バンクイックの審査の流れや早く借入れするコツ、審査落ちの原因を徹底解説! PR

バンクイックの審査の流れや早く借入れするコツ、審査落ちの原因を徹底解説!

三菱UFJ銀行のカードローン(バンクイック)は低金利と安心感が強みのカードローンですが、審査から借入れまでどのくらいの時間がかかるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

バンクイックの審査スピードは、申込方法によって大きく異なります。例えば、インターネットから申込み、在籍確認後に窓口でカードを受け取れば、最短で翌営業日に借入れが可能です。平日の午前中に申込めば、その日のうちに審査結果が出る場合もあります。

ただし、バンクイックに限らず銀行カードローンで即日融資を受けるのは難しく、どうしても今すぐお金が必要な場合は、アコムやアイフル、プロミスといった消費者金融がおすすめです。最短3分で審査が完了し、即日融資を受けることもできます。

バンクイックは計画的な借入れに適した銀行カードローンですが、審査から融資までには多少時間が必要です。急ぎの場合は消費者金融も検討しつつ、自分に合ったサービスを選びましょう。

この記事では、バンクイックの審査について詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

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無利息
期間
なし
最大30日間
最大30日間
最大30日間
審査時間 最短即日 最短18分 最短20分 最短3分
実質年率 年1.80〜14.60% 年3.00〜18.00% 年3.00〜18.00% 年4.50〜17.80%
借入
限度額
10万円〜500万円 1万円〜800万円 1万円〜800万円 1万円〜500万円
この記事でわかること
  • バンクイックの審査は、仮審査と本審査の2段階でおこなわれる
  • 運転免許証があれば、最短で翌営業日の借入れが可能
  • 他社ローンの多重利用や虚偽申告、延滞や滞納、過去の債務整理は審査落ちの主な原因になる
  • 審査に落ちた場合、6ヶ月以上開けて再申込みし、信用情報の問題点を改善することが大切
  • バンクイックは低金利だが即日融資はなく、消費者金融は即日融資可能だが金利が高い

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を1分で解説

バンクイックは、三菱UFJ銀行が個人向けに提供しているカードローンです。

カードローンを借りるときに気になるポイントの1つが金利だと思いますが、バンクイックは年1.8%~年14.6%と、銀行カードローンの中では平均的な水準です。

また、最低返済額は月々1,000円からで、返済の負担が少ないカードローンです。

消費者金融のようにその日のうちに融資を受けることは難しいですが、最短で翌営業日には借入が可能となっているので、銀行カードローンのなかではトップクラスの融資スピードです。

そのため、バンクイックは「金利はできるだけ低く抑えたいけど、早めに借入れしたい」という方におすすめなカードローンとなります。

さらに、三菱UFJ銀行に口座がなくても利用が可能で、利用者のおよそ2人に1人は三菱UFJ銀行に口座がありません。

なお、知名度からくる安心感からか、バンクイック利用者の約3分の1が女性です(男性64.4%:女性35.6%、2018年1月末時点)。

Q
バンクイックのカードローンの魅力とは何でしょうか。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所
古関 俊祐

バンクイックの魅力は、パート・アルバイトの方や年金生活の方など幅広い方が借り入れできる点です。

また、金利も比較的低めに設定されているので、下記の内容をよく読んで借入れするかを検討しましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込条件と審査基準について

ここからは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査申込条件や審査基準について解説していきます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込条件

バンクイックの審査に通過するには下記の申込条件をクリアする必要があります。

バンクイックの公式ホームページに記載されている申込条件を確認しておきましょう。

バンクイックの申込条件
  • 年齢が満20歳以上、65歳未満の国内に居住する個人
  • 原則、安定した収入があること
  • 保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられること
  • 外国人は永住許可を受けている方

バンクイックへの申込は、上記の条件を満たしている方が可能です。こちらを満たしていなければ審査に通過することはありませんので注意しましょう。

「安定した収入」の定義ですが、公式ホームページの記載によると、パートやアルバイトの方、収入が年金のみの方でも申込が可能です。

銀行カードローンと聞くと敷居が高く感じるかもしれませんが、年収制限もなく、比較的幅広い方が申込可能なカードローンといえるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
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おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
実質年率
年1.80〜14.60%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短翌日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査基準について

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査基準は、明確には公表されていません。また、多くの銀行系カードローンと同様、審査通過率も公開されていません。

ただ、申込条件の3番目に書かれている「保証会社であるアコム株式会社の保証が受けられること」は、審査基準の一つのヒントになるでしょう。

消費者金融アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下企業で、バンクイックでは審査や関連業務の多くをアコムに委託しています。

一般に、銀行系カードローンの審査通過率は、消費者金融のサービスよりも審査通過率が低いとされています。

このため、消費者金融のブランドであるアコムと、銀行系カードローンのバンクイックで審査基準が同じとは考えにくいですが、少なくともバンクイックの審査はアコムの審査基準がベースになっていると考えてよいでしょう。

一般的に、審査では「きちんと返済できるか」という返済能力や、「どれくらいまでなら貸しても負担なく返済してもらえそうか」という借入の上限設定について判断します。

また、審査基準として重視されるのは、①雇用形態、②勤続年数、③借入希望額の3点です。

雇用形態や勤続年数は、「安定した収入のある方」という申込条件にかかる要素です。

また、借入希望額は低ければ低いほど可能性は高まります。収入に対してあまり大きな額を借りると、バランスを欠いていると判断される可能性があります。

カードローンは目的型ローンのように理由を明確にする必要はありませんが、もし高額の借入を希望するのなら、審査担当者が納得できる理由が必要です。

Q
バンクイックの審査に関して、他のカードローンと違いはあるのでしょうか。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所
古関 俊祐

バンクイックの審査の特徴としては、アコムが担当している点が挙げられるでしょう。

過去にアコムから借入をしていて、滞納等のマイナスになる事情があるとバンクイックの審査にも影響があると考えられます。

ただし、バンクイックの審査そのものが他社と比べて厳しいというわけではありません。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査の流れ

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この項では、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査の流れについて説明します。

バンクイックには、①インターネット(パソコン、スマートフォン、アプリ)、②電話の2つの審査受付窓口があります。

それぞれの営業時間は以下の通りです。

<バンクイックの審査申込窓口と営業時間について>
窓口 受付時間
インターネット
(パソコン、スマートフォン、アプリ)
原則24時間365日
電話 平日:9:00~21:00
土日・祝日:9:00~17:00

休業日:12月31日~1月3日

バンクイックの審査は仮審査→本審査の2段階で進む

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査は、仮審査→本審査の流れで進みます。

まずは、最初に記入する申込書の内容を確認しておきましょう。

バンクイックの仮審査について

仮審査は、契約者が申込用紙に記入した下記の情報などを基におこなわれます。

<バンクイック申込書類の記入事項>

基本情報
名前
旧姓
生年月日
性別
独身・既婚
扶養家族の人数
子供の数
連絡先 自宅電話番号
契約者の携帯電話番号
Eメールアドレス
住居 自宅住所
住居の種類(持家・賃貸・社宅)
家賃・住宅ローンの自己負担額
入居年数
勤務先 勤務先名
勤務先住所
勤務先電話番号
業種
社員数
入社年月
所属部課
役職
仕事内容(事務・営業等)
勤務形態・収入 出向先・派遣先の有無
勤務形態(正社員・自営・嘱託・派遣・アルバイト・パート)
収入形態(固定給・一部歩合給・完全歩合給)
年収(税込)
保険 保険の種類(国民保険・社会保険等)
借入状況 金融機関からの借入金額(銀行・住宅ローン・消費者金融系ローン等)
利用設定 返済方法(三菱UFJ銀行口座から自動引き落し・ATMによる返済)
返済期日
カードの受取方法(テレビ窓口・郵送)
暗証番号(半角数字4桁で設定)

記入事項が多いので、入力には30分程度時間がかかるとみておきましょう。

仮審査結果の連絡は、インターネット・電話の場合は平日9:00~21:00、土日・祝日9:00~17:00の間に電話かメールで通知されます。

バンクイックの本審査について

仮審査が終了すると、本審査に必要な書類の提出をおこないます。

インターネットと電話から申込んだ場合は、この段階で勤務先への在籍確認がおこなわれます。

バンクイックの申込に必要な書類

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込では、本人確認書類の提出が必要です。

また、希望利用限度額が50万円超の場合は、収入証明書の提出を求められます。

提出できる本人確認書類、収入証明書の種類は以下の通りです。

本人確認書類例
  • 運転免許証
  • 健康保険証(氏名・生年月日・住所が記載された面。カード型保険証の場合は表裏両面)
  • パスポート(顔写真および住所が記載されたページ)
  • 個人番号カード(現住所の記載されたもの。表面のみ)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
収入証明書類例
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の場合)
  • 確定申告書第1表・第2表

本審査では、提出された書類の事実確認などがおこなわれます。申込者の職場への在籍確認もこの段階でおこなわれます。

書類の記載内容が異なっていたり、情報が足りないなどの不備がある場合は、追加の書類提出などを求められ、通常より審査に時間がかかってしまいますので注意しましょう。

申込窓口ごとの審査の流れ

申込窓口ごとに、審査の流れを説明します。

①インターネット申込

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)ではインターネット(パソコン、スマートフォン、アプリ)で申込ができます。

借入・返済時に使うバンクイックカードの受取は、郵送か、テレビ窓口での直接受取りかのいずれかです。

テレビ窓口では、申込みから最短即日の審査回答後にカードを受取ることが可能です。

<インターネットで申込んだ場合の借入までのルート>
手順 備考
申込 バンクイックの公式サイトから申込書に入力して申込。
仮審査結果の通知 最短即日でメールか電話で通知。
必要書類の提出・審査 本人確認書類や収入証明書を以下のいずれかの方法で提出。
・Webアップロード
・郵送
・FAX
・テレビ窓口
審査結果の通知
契約(カードの受取) 借入・返済に使うバンクイックカードを、以下のいずれかの方法で受け取ります。
・郵送(簡易書留)
・テレビ窓口で発行
借入 バンクイックカードを使ってのATM引出か、本人名義の普通預金口座への振込のいずれかで利用開始できます。

②電話で申込

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、インターネットを利用せず、電話と郵送のみで手続きを完了させることも可能です。

ただし、カードが手元に届くまで、2~3週間かかるとみておいた方がよいでしょう。

<郵送で申込んだ場合の借入までのルート>
手順 備考
申込・必要書類の提出 電話:0120‐959‐555
フリーダイヤルに電話し、申込みます。

下記のいずれかの方法で必要書類を提出します。

・郵送
【送付先】〒104-0033東京都中央区新川1-28-38東京ダイヤビルディング2号館5階株式会社三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店
・FAX
0120-23-5919(24時間365日)に、記入した申込書類を送信。
・Webアップロード
審査結果の連絡 平日9:00~21:00、土日・祝日9:00~17:00の間に、審査結果が電話で通知されます。
利用申込書の提出 以下のいずれかの方法で利用申込書を提出します。

・FAX
・郵送
・Webアップロード
カード受取 下記のいずれかの方法でカードを受け取ります。
・郵送(簡易書留)
・テレビ窓口
借入 届いたカードを使って利用を開始します。

最短翌営業日!三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査から借入を早くするコツ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
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ここまで、申込~借入までの流れを申込窓口ごとに案内しました。

窓口によって手続きの流れが違ったり、手続きに要する時間が違うことがお分かりいただけたと思います。

したがって、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査には時間がかかるのかという問いへの結論は、申込のルートによって早くも遅くもなる、ということになるでしょう。

ただし、どんなに早くても消費者金融のサービスのように、即日融資の可能性はありません

そのため、即日融資を希望している方であれば、アコムやアイフル、レイクなど即日融資を実施している消費者金融を利用するようにしましょう。

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ただし、バンクイックは即日融資は不可能ですが、これから説明する申込ルートを選べば、最短で翌営業日の融資も可能です。

これは、銀行カードローンに限れば、最も早い水準の審査スピードです。

では、バンクイックで「申込をしたけれどなかなか連絡が来ない」、「審査が終わったのに、まだ借入ができない」という事態を避けるには、どの申込方法を使うと一番早く、スムーズに進むのでしょうか?

冒頭で、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用するためにはバンクイックカードの受取が必要と説明しました。

バンクイックカードは、郵送かテレビ窓口での受取となりますが、早く借入するためには、テレビ窓口での受取が必要となってきます。

ただ、テレビ窓口でのバンクイックカード発行は、現住所が記載された運転免許証がないとできません。

そこで、運転免許証がある場合の最短おすすめルートをご紹介します。

現住所が記載された運転免許証を持っているケース①

インターネット申込→テレビ窓口で本審査とカード受取
  • 1日目:インターネットから申込をおこないます(営業日の午前中など早い時間に申込みます)。最短即日で審査結果がでます。審査通過の連絡を受けたら、指定された書類(本人確認書類や収入証明書)と運転免許証をもってテレビ窓口で手続きをおこない、審査回答後にバンクイックカードを受取ります。
  • 2日目:受け取ったバンクイックカードで借入をおこないます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちる6つの原因

ここでは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちてしまう原因について考えてみましょう。

①利用しているローンの数が多い

3、4社以上から借入をしている方は多重債務に陥る可能性が高いと判断されるなどして、審査に通りにくくなります。

なお、消費者金融のカードローンでは、貸金業法の総量規制により年収の3分の1以上の金額を借入れることができません。

銀行のカードローンはこの規制の対象外ですが、近年は自主規制を始めています。

審査が通過しても、借入の上限設定は年収の3分の1以下にとどまる可能性が高いでしょう。

②複数のカードローンやクレジットカードのキャッシングに同時申込している

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申込みながら、他のローンなどに申込んでいる場合は、1社での借入で足りないほどお金に困っているのではないかと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

同時申込する理由は、例えば「キャンペーン期間中に申込したかった」など様々あると思いますが、審査落ちしてしまうリスクもあることは頭に入れておきましょう。

③申込書類に事実ではない記載があった

単純な記入ミスや勘違いの場合は修正して通ることが多いですが、意図的と判断された場合は、審査はそこで終了してしまう可能性が高くなります。

申込書に記入する際には、年収や就業先、連絡先などは間違えないように注意しましょう。

④利用目的がバンクイックにふさわしくない

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の商品説明には、資金使途として「さまざまな用途にお使いいただけます」(事業性資金を除く)と記載されています。

このため、事業性資金への利用と申告した場合は、審査に通過することはできません。

また、多目的ローンとはいえ、返済の目途がありそうと判断される必要があることを、審査で利用目的を聞かれた際は留意しておきましょう。

⑤他サービスでの滞納

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では審査の際、信用情報機関に申込者の信用情報を問い合わせます。信用情報機関には、加盟各社からの個人のローンやクレジットカード、割賦販売などの利用履歴が蓄積されています。

この中には、携帯電話料金の滞納や奨学金の滞納なども含まれています。他サービスでの滞納は、審査に落ちてしまう原因の一つです。

⑥過去10年以内に 自己破産などの債務整理をした

債務整理の情報は、信用情報機関に5年~10年記録が残っています。

情報が記載されている限りは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査通過は難しいと考えておいたほうがよいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちたら

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちてしまった場合は、別のカードローンの審査でも、できれば少なくとも6ヵ月おいて申込むことをおすすめします。

バンクイックに申込をしたという情報は半年程度、信用情報機関に記録が残っています。

どうしてもカードローンを利用する必要がある場合は、申込みたい金融サービスに審査通過の可能性を事前に電話などで問い合わせてから申込むほうがスムーズでしょう。

審査に落ちた理由に心当たりがない方は、もし時間的余裕があれば、ご自分の信用情報を確認してから申込むのもよいでしょう。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所
古関 俊祐

信用情報の記載を消すことは、基本的にできません。

少しでも審査にとおりやすくするためには、収入の安定した仕事に就くとか年収を増やすという工夫が必要になるでしょう。

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に関するよくある質問

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に関するよくある質問にお答えします。

バンクイックの審査は甘い?

バンクイックの審査基準は公表されていませんが、パートやアルバイト、収入が年金のみの方でも申込ができるため、審査に柔軟な可能性があります。

年収についての制限はないため、幅広い方が申し込みできます。

バンクイックの審査はこちらで紹介しています。

バンクイックの審査は何日かかる?

バンクイックの審査結果は最短即日ででます。

しかし融資は翌日以降になるため、どんなに早くても即日融資を受けることはできません。

即日融資を希望する場合、審査の早い消費者金融がおすすめです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査まとめ

以上、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査について解説してきました。

消費者金融のカードローンのように即日融資こそかないませんが、バンクイックは条件によっては翌営業日での融資も可能な銀行カードローンです。

例えば同じ銀行系カードローンのみずほ銀行カードローンだと、カード発行が郵送のみのため、利用までに最短でも1週間程度かかってしまいます。テレビ窓口でカードを受取れ、すぐに利用できるバンクイックは、利便性の高い銀行カードローンと言えるでしょう。

大手法律事務所にて勤務していた時代から消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けています。分かりやすく、人当たりの良い弁護士になることを目標に、日々の業務を行っています。 債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続など家庭内の問題など、個人の生活において避けては通れない様々な問題について手広く対応しています。

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2008年青山学院大学国際政治経済学部卒。在学時にファイナンシャル・プランナー(FP)の資格を取得。 2012年に株式会社サイバーエージェントに入社し、Ameba事業部にて編集に従事。 2018年8月にCyberOwlへ異動し、マネ会の編集長就任。FPの知識を活かして、クレジットカード、カードローン、キャッシュレスの記事作成に携わる。難しいことをわかりやすく伝えるがモットー。 ラグジュアリーカード<Titanium Card>とセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードをメインに、アメックスゴールドやJCBゴールド、楽天カードなど10枚以上のクレジットカードを保有。

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