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三菱UFJ銀行のカードローンのバンクイックはおまとめローンに使える？審査基準と借り換えのコツ
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、おまとめ専用ローンではありませんが、複数の借入を1社にまとめる「おまとめ」や、今より条件のよいローンへ変更する「借り換え」に利用できます。
金利は年1.4％～14.6％、利用限度額は最大800万円です。
現在より低い金利で借りられれば、毎月の返済負担や利息を減らせる可能性があるためおすすめです。
ただし、バンクイックの利用には審査があり、借入状況によっては希望額を借りられず、すべての借入をまとめられない場合があります。
特に銀行カードローンの審査に不安がある方は、最初からおまとめ・借り換え専用の商品を検討するのも一つの方法です。
アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビットなどの大手消費者金融では、おまとめ・借り換えに対応した専用ローンを提供しています。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
- 結論、バンクイックではおまとめローンの専用商品はない
- 複数の会社から借りるのであれば、限度額の大きいバンクイックでまとめて借りるのがおすすめ
- すでにある借入れをまとめたい方は他社のおまとめローンを利用する
- 金利年1.4%～年14.6％！
- 最高800万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.40〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
（※）おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください
長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。
【結論】三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）におまとめローンはないが借り換えで一本化できる
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利(年率) |
1.4%～14.6% |
| 対象者 | 満20歳以上65歳未満で国内に居住している方 |
| 保証会社 | アコム(株) |
| 資金使途 | 基本的には自由(事業性資金は不可) |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、低金利と最大800万円の利用限度額が魅力の銀行カードローンです。
そのため、「複数の借入をまとめたい」と考えている方も多いでしょう。
結論として、バンクイックにおまとめローン専用商品はありませんが、おまとめや借り換え目的で利用することは可能です。
ただし、通常のカードローン審査が行われるため、他社借入件数や借入額、返済状況などが重視されます。
ここでは、バンクイックがおまとめに使えるのか、審査のポイントや借り換えを成功させるコツをわかりやすく解説します。
- 金利年1.4%～年14.6％！
- 最高800万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.40〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でおまとめするメリット
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でおまとめをする最大のメリットは、金利負担を軽減できる可能性があることです。
消費者金融の上限金利は年18.0％程度が一般的ですが、バンクイックの金利は年1.4％〜14.6％となっており、借入条件によっては利息を抑えられます。
- 金利年1.4％～14.6％で、今より金利を下げられる可能性がある
- 複数の借入をまとめれば、返済日や返済先を一本化できる
- 利用限度額は最大800万円で、借入額が大きい方もまとめやすい
- 三菱ＵＦＪ銀行・提携コンビニATMを手数料無料で利用できる
また、複数社から借入れている場合は、返済日や返済先を一本化できるため、返済管理がしやすくなる点もメリットです。
返済忘れによる延滞リスクを減らしやすくなります。
さらに、利用限度額は最大800万円と高額なため、借入総額が大きい方でもおまとめに活用しやすいでしょう。
借入先を整理して計画的に返済したい方にとって、有力な選択肢のひとつといえます。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でおまとめするデメリット
- おまとめローン専用商品ではない
- 審査によっては希望額を借りられない
- 審査が厳しい傾向がある
複数の借入をまとめる目的でも利用できますが、審査結果によっては希望する金額を借りられず、すべての借入を一本化できない場合があります。
また、おまとめ目的では借入額が大きくなりやすいため、収入や返済能力、現在の他社借入状況なども確認されます。
特に、クレジットカードのショッピングリボ払いをまとめる場合は注意が必要です。現在のリボ払いよりバンクイックの適用金利が高いと、借り換えによって利息や返済総額が増える可能性があります。
「希望額を借りられるか不安」「おまとめに適したローンを選びたい」という方は、おまとめ・借り換え専用ローンを提供している消費者金融も選択肢です。
以下の消費者金融では、おまとめ・借り換えに対応した専用ローンを用意しています。金利や対象となる借入、利用条件を比較したうえで、自分に合った商品を検討しましょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
基礎知識：「おまとめローン」と「借り換え」の違い
「複数の借入を1つにする」のがおまとめローンで、「今のローンを別のローンに変更する」のが借り換えです。
| おまとめローン | 借り換え |
|---|---|
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・複数社の借入れを1つにまとめる ・返済先を1社にできる ・返済管理が楽になる |
・1社の借入を別のローンに変更する ・金利を下げて利息負担の軽減を目指す ・より条件の良いローンへ乗り換える |
「おまとめ」とは、複数社からの借入を1社にまとめる方法です。
たとえば、A社・B社・C社から借りている場合、3社分の借入を1つのローンにまとめます。返済先や返済日を一本化できるため、毎月の返済を管理しやすくなるのがメリットです。
一方、「借り換え」とは、現在利用しているローンを別のローンに乗り換える方法です。たとえば、A社からの借入を、より金利の低いB社のローンで返済し、その後はB社へ返済していきます。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」には、おまとめ・借り換え専用の商品はありません。ただし、通常のカードローンを使って、複数の借入をまとめたり、他社からの借入を借り換えたりすることは可能です。
ただし、希望する金額を借りられるかどうかは審査によって決まるため、必ずすべての借入をまとめられるわけではありません。
おまとめ・借り換えを目的に利用するなら、専用ローンを提供している消費者金融も選択肢です。
たとえば、アイフルには借り換え専用の「かりかえMAX」があります。
現在より低い金利で借り換えられれば、毎月の返済負担や利息を抑えられる可能性があります。
- 審査は最短9分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短9分
- 融資時間
- 最短9分
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でのおまとめは消費者金融より難易度が高い
銀行カードローンは、自主規制や反社チェックの観点から消費者金融よりも審査が慎重に行われる傾向があります。
おまとめを検討している方は、すでに複数社から借入しているケースが多く、借入件数や借入総額によっては返済負担が大きいと判断され、審査に通りにくくなることがあります。
また、バンクイックはおまとめ・借り換え専用商品ではなく、公式サイトでもおまとめ利用を積極的に案内しているわけではありません。
そのため、おまとめローンとしての利用を前提に設計された商品と比べると、希望額の融資を受けにくい可能性があります。
複数の借入を確実に一本化したい方は、おまとめ・借り換え専用ローンを提供している消費者金融もあわせて検討するとよいでしょう。
これらの商品は、おまとめ利用を前提として審査が行われるため、借入件数や借入残高がある方でも申し込みやすい場合があります。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
年収の1/3を超える借入れがあるなら、おまとめローン専用商品も検討しよう
「既存の借入総額が年収の1/3を超えているので、総量規制の対象外である銀行カードローンで借り換えたい」と考えている方もいるでしょう。
たしかに、消費者金融などの貸金業者は貸金業法により、原則として年収の1/3を超える貸付ができません。しかし、銀行カードローンだからといって必ず年収の1/3を超える借入ができるわけではありません。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行では過剰融資を防ぐために自主規制を設けています。そのため、総量規制の対象外であっても、借入状況によっては審査に通らないことがあります。
とはいえ、年収の1/3を超える借入れがあるからといって、おまとめを諦める必要はありません。
消費者金融が提供するおまとめローン専用商品の多くは、「貸金業法に基づくおまとめローン」に該当し、総量規制の例外として利用できます。
Q.「おまとめローン」で金利が有利な貸金業者にローンを一本化したいのですが、貸金業者の「おまとめローン」には総量規制が適用されるのですか？
A.複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。
そのため、借入総額が年収の1/3を超えている方は、バンクイックだけでなく、以下の消費者金融が提供しているおまとめローン専用商品もあわせて検討するのがおすすめです。
銀行か消費者金融かだけで判断せず、自分の状況に合った商品を選びましょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査基準
バンクイックの詳しい審査基準は公表されていません。
しかし、公式サイトによると、申込条件として「満20歳以上65歳未満」「原則安定した収入がある」「保証会社であるアコムの保証を受けられること」が挙げられています。
実際の審査では、主に以下のような項目が総合的に確認されます。
- 年収や勤務先、勤続年数などの返済能力
- クレジットカードやローンの返済履歴
- 他社借入件数や借入残高
- 希望借入額と収入のバランス
特におまとめや借り換えを希望する場合は、他社借入件数や借入総額が重視される傾向があります。
すでに複数社から借入をしている方は、返済負担が大きいと判断され、希望額の融資を受けられないケースもあります。
また、バンクイックは銀行カードローンのため、一般的に消費者金融よりも慎重に審査が行われる傾向があります。
過去に返済の延滞がある方や、他社借入が多い方は審査で不利になる可能性があるため、短期間での多重申し込みを避け、申込前に借入状況を整理しておくことが大切です。
万が一審査に落ち、現在の借入の返済が難しい場合は、財務局や自治体の多重債務相談窓口の消費生活センター、法テラスなどへ相談する方法もあります。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）以外のおまとめローンをご紹介
アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットどの大手消費者金融では、おまとめ・借り換え専用の商品を提供しています。
貸金業法に基づくおまとめローンの多くは、一定の要件を満たせば総量規制の例外貸付に該当します。
そのため、すでに年収の3分の1近くまで借りている方や、それを超える借入がある方でも申し込める可能性があるのが大きなメリットです。
さらに、通常のカードローンとは異なり、複数の借入を一本化することを前提とした商品なので、おまとめ目的であることを伝えやすく、返済先を1社にまとめたい方に適しています。
「借入総額が大きい」「バンクイックで希望額を借りられるか不安」という方は、こうしたおまとめ専用ローンもあわせて比較してみましょう。
| 商品 | アコムのおまとめローン | プロミスのおまとめローン | アイフルのおまとめローン | SMBCモビットのおまとめローン |
| 限度額 | 300万円まで | 800万円まで | 800万円まで | 800万円まで |
| 金利 | 7.7％～18.0％ | 2.5％~18.0％ |
3.0%～17.5% |
3.0%～17.5% |
| 申込方法 | 電話 |
・電話 ・自動契約機 ・店舗窓口 |
・インターネット ・電話 |
・インターネット ・電話 |
| 融資方法 | 借入先に直接振込み | 借入先に直接振込み | 本人に融資後、他社に返済（※） | 借入先に直接振込み（振込手数料0円） |
| 増額 | 不可 | 不可 | 不可 | 不可 |
| 返済方式 | 元利均等 | 元利定額 | 元利定額 | 元利定額 |
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
バンクイックのおまとめ利用に関するよくある質問
ここまで、「三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)におまとめローン専用商品はある？」、「バンクイックをおまとめローンとして利用できるのか？」、「バンクイック以外でおすすめなカードローンは？」などの内容を詳しくご説明してきました。
この章では、バンクイックとおまとめローンに関連して、さらに詳しい内容をQ&A形式でまとめてみました。他社のおまとめローンを検討している方にも役に立つ内容なので、最後にご一読ください。
バンクイックの審査は甘いですか？
バンクイックは三菱ＵＦＪ銀行が提供する銀行カードローンで、申し込み時には収入や勤務状況、他社借入、信用情報などをもとに審査が行われます。
特におまとめ目的では借入希望額が大きくなりやすいため、他社からの借入件数や借入総額、これまでの返済状況なども重要です。
そのため、審査に不安がある方は、バンクイックだけでなく、おまとめ・借り換えを前提とした以下のような専用ローンも比較するとよいでしょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
おまとめローンの審査に落ちてしまう人は？
例えば、収入に対して借入総額が多い、複数社への返済を延滞している、短期間に何社も申し込んでいると、審査で不利になる可能性があります。
また、おまとめローンでは借入額が大きくなりやすいため、安定した収入があり、借り換え後も継続して返済できるかが重視されます。
審査基準は金融機関によって異なるため、「借入が○社以上なら必ず落ちる」といった明確な基準はありません。
おまとめローンで300万円借りて成功する可能性はありますか？
ただし、300万円を借りられるかは、年収や現在の借入総額・借入件数、返済状況、信用情報などをもとに審査で判断されます。
また、貸金業法に基づく一定のおまとめローンは総量規制の例外となるため、300万円が年収の3分の1を超えていても、条件を満たせば利用できる可能性があります。
ただし、300万円なら誰でも借りられるわけではありません。
借入額が大きいほど返済能力も重視されるため、現在の収入で無理なく返済できるかを確認したうえで申し込みましょう。
以下のカードローンでは、おまとめ・借り換えに対応した専用ローンを提供しています。複数の借入を一本化したい方は、バンクイックとあわせて検討してみてください。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
バンクイックの審査に落ちたら他社のおまとめローン審査に通る？
バンクイックは通常のカードローンですが、消費者金融のおまとめローンは借入を一本化することを目的とした専用商品です。
そのため、バンクイックの審査に落ちた場合でも、おまとめローンなら審査に通ることがあります。
ただし、返済の延滞がある方や安定した収入がない方は、おまとめローンでも審査に通りにくくなるため注意が必要です。
複数社で借入中でもバンクイックで借り換えできる？
ただし、バンクイックはおまとめ・借り換え専用ローンではないため、審査によっては希望額を借りられないことがあります。
借入件数や借入総額が多い場合は、返済能力が重視されるため審査が厳しくなる傾向があります。
複数の借入を確実に一本化したい方は、おまとめローン専用商品もあわせて検討するとよいでしょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
バンクイックでのおまとめ・借り換えに関するまとめ
バンクイックは、おまとめ・借り換え専用商品ではありませんが、他社の借入を返済する目的で利用することは可能です。
金利が比較的低く、利用限度額も最大800万円と高いため、借入状況によっては返済負担の軽減が期待できます。
ただし、銀行カードローンは審査が慎重に行われる傾向があり、借入件数や借入総額によっては希望額を借りられない場合があります。
特に複数社から借入している方は、審査結果によっておまとめできないケースもあるため注意が必要です。
もしバンクイックの審査に不安がある場合は、おまとめ・借り換え専用ローンを提供している以下のような消費者金融も検討してみましょう。
自分の借入状況や返済計画に合った商品を選び、無理のない返済を目指してください。
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| 無利息 期間 |
なし
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ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初めてなら最大30日間利息０円
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なし
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| 審査時間 | 最短即日 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短9分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年1.40〜14.60％ | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
10万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。