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バンクイックはおまとめローンに使える？審査基準と借り換えのコツ
バンクイックは、おまとめローン専用の商品ではありません。
しかし、他社の借入を返済するための資金として利用できるため、おまとめや借り換えにも活用できます。
金利は年1.4％〜14.6％と比較的低く、利用限度額も最大800万円と高額なため、借入状況によっては毎月の返済負担や利息の軽減が期待できます。
ただし、おまとめ目的で申し込む場合でも通常のカードローン審査が行われます。他社借入件数や借入総額、返済状況などが重視されるため、必ず利用できるわけではありません。
本記事では、バンクイックがおまとめローンとして利用できるのかをはじめ、審査で見られるポイントや借り換えを成功させるコツ、利用するメリット・注意点まで詳しく解説します。
- 結論、バンクイックではおまとめローンの専用商品はない
- 複数の会社から借りるのであれば、限度額の大きいバンクイックでまとめて借りるのがおすすめ
- すでにある借入れをまとめたい方は他社のおまとめローンを利用する
- 金利年1.4%～年14.6％！
- 最高800万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.40〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。
【結論】三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）におまとめローンはないが借り換えで一本化できる
| 限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利(年率) |
1.4%～14.6% |
| 対象者 | 満20歳以上65歳未満で国内に居住している方 |
| 保証会社 | アコム(株) |
| 資金使途 | 基本的には自由(事業性資金は不可) |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、低金利と最大800万円の利用限度額が魅力の銀行カードローンです。
そのため、「複数の借入をまとめたい」と考えている方も多いでしょう。
結論として、バンクイックにおまとめローン専用商品はありませんが、おまとめや借り換え目的で利用することは可能です。
ただし、通常のカードローン審査が行われるため、他社借入件数や借入額、返済状況などが重視されます。
ここでは、バンクイックがおまとめに使えるのか、審査のポイントや借り換えを成功させるコツをわかりやすく解説します。
- 金利年1.4%～年14.6％！
- 最高800万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.40〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
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![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でおまとめするメリット
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でおまとめをする最大のメリットは、金利負担を軽減できる可能性があることです。
消費者金融の上限金利は年18.0％程度が一般的ですが、バンクイックの金利は年1.4％〜14.6％となっており、借入条件によっては利息を抑えられます。
- 低金利で借り換えられる可能性がある
- 毎月の返済日や返済先を一本化できる
- 最大800万円まで対応しており高額なおまとめにも利用しやすい
- 三菱UFJ銀行のATMや提携ATMを利用でき利便性が高い
また、複数社から借入れている場合は、返済日や返済先を一本化できるため、返済管理がしやすくなる点もメリットです。
返済忘れによる延滞リスクを減らしやすくなります。
さらに、利用限度額は最大800万円と高額なため、借入総額が大きい方でもおまとめに活用しやすいでしょう。
借入先を整理して計画的に返済したい方にとって、有力な選択肢のひとつといえます。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でおまとめするデメリット
- おまとめローン専用商品ではない
- 審査によっては希望額を借りられない
- 審査が厳しい傾向がある
バンクイックはおまとめローン専用商品ではなく、通常のカードローンとして提供されています。
そのため、おまとめ目的で利用することはできますが、審査によっては希望額まで借りられず、すべての借入を一本化できない場合があります。
また、おまとめローンは借入額が大きくなりやすいため、返済能力や他社借入状況などが慎重に審査される傾向があります。
バンクイックの審査に不安がある方は、おまとめローンを提供している消費者金融を検討するのも一つの方法です。
以下の消費者金融では、おまとめ・借り換え専用ローンを用意しています。金利や利用条件を比較し、自分に合った商品を選びましょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
基礎知識：「おまとめローン」と「借り換え」の違い
「複数の借入を1つにする」のがおまとめローンで、「今のローンを別のローンに変更する」のが借り換えです。
| おまとめローン | 借り換え |
|---|---|
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・複数社の借入れを1つにまとめる ・返済先を1社にできる ・返済管理が楽になる |
・1社の借入を別のローンに変更する ・金利を下げて利息負担の軽減を目指す ・より条件の良いローンへ乗り換える |
たとえば、A社・B社・C社の3社から借りているお金を1つのローンにまとめるのが「おまとめローン」です。返済先が1社になるため、返済管理がしやすくなります。
一方で、A社からの借入だけを別のローンへ変更するのが「借り換え」です。より低金利のローンへ乗り換えることで、利息負担の軽減を目指します。
バンクイックにはおまとめ・借り換え専用商品はありません。
しかし、複数の借入を一本化する「おまとめ」や、現在の借入を別のローンへ変更する「借り換え」にも活用可能です。
また、なかには、借り換え専用商品を出している消費者金融機関もありますので、そういった商品を活用するのも1つの手です。
例えば、アイフルの借り換え専門商品「かりかえMAX」は、おまとめローンのように今より低い金利で月々の返済負担を軽減できます。
- 審査は最短14分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短14分
- 融資時間
- 最短14分
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）でのおまとめは消費者金融より難易度が高い
銀行カードローンは一般的に消費者金融よりも審査が慎重に行われる傾向があります。
おまとめを検討している方は、すでに複数社から借入しているケースが多く、借入件数や借入総額によっては返済負担が大きいと判断され、審査に通りにくくなることがあります。
また、バンクイックはおまとめ・借り換え専用商品ではなく、公式サイトでもおまとめ利用を積極的に案内しているわけではありません。
そのため、おまとめローンとしての利用を前提に設計された商品と比べると、希望額の融資を受けにくい可能性があります。
複数の借入を確実に一本化したい方は、おまとめ・借り換え専用ローンを提供している消費者金融もあわせて検討するとよいでしょう。
これらの商品は、おまとめ利用を前提として審査が行われるため、借入件数や借入残高がある方でも申し込みやすい場合があります。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
年収の1/3を超える借入れがあるなら、おまとめローン専用商品も検討しよう
「既存の借入総額が年収の1/3を超えているので、総量規制の対象外である銀行カードローンで借り換えたい」と考えている方もいるでしょう。
たしかに、消費者金融などの貸金業者は貸金業法により、原則として年収の1/3を超える貸付ができません。しかし、銀行カードローンだからといって必ず年収の1/3を超える借入ができるわけではありません。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行では過剰融資を防ぐために自主規制を設けています。そのため、総量規制の対象外であっても、借入状況によっては審査に通らないことがあります。
とはいえ、年収の1/3を超える借入れがあるからといって、おまとめを諦める必要はありません。
消費者金融が提供するおまとめローン専用商品の多くは、「貸金業法に基づくおまとめローン」に該当し、総量規制の例外として利用できます。
Q.「おまとめローン」で金利が有利な貸金業者にローンを一本化したいのですが、貸金業者の「おまとめローン」には総量規制が適用されるのですか？
A.複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。
そのため、借入総額が年収の1/3を超えている方は、バンクイックだけでなく、以下の消費者金融が提供しているおまとめローン専用商品もあわせて検討するのがおすすめです。
銀行か消費者金融かだけで判断せず、自分の状況に合った商品を選びましょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の審査基準
バンクイックの詳しい審査基準は公表されていません。
しかし、公式サイトによると、申込条件として「満20歳以上65歳未満」「原則安定した収入がある」「保証会社であるアコムの保証を受けられること」が挙げられています。
実際の審査では、主に以下のような項目が総合的に確認されます。
- 年収や勤務先、勤続年数などの返済能力
- クレジットカードやローンの返済履歴
- 他社借入件数や借入残高
- 希望借入額と収入のバランス
特におまとめや借り換えを希望する場合は、他社借入件数や借入総額が重視される傾向があります。
すでに複数社から借入をしている方は、返済負担が大きいと判断され、希望額の融資を受けられないケースもあります。
また、バンクイックは銀行カードローンのため、一般的に消費者金融よりも慎重に審査が行われる傾向があります。
過去に返済の延滞がある方や、他社借入が多い方は審査で不利になる可能性があるため、申し込み前に借入状況を整理しておくことが大切です。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）以外のおまとめローンをご紹介
おまとめローンを利用したい方が三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申し込むと、他社借入件数・金額の多さから、審査に落ちてしまうこともあり得ます。
それよりは、最初からおまとめローン専用商品や、「借り換えもOK！」などと明記してあるカードローン・フリーローンを検討したほうがよいでしょう。
早速、消費者金融のおまとめローン専用商品から紹介していきます。
アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットなどの大手消費者金融では、おまとめ・借り換え専用ローンを提供しています。
これらの多くは貸金業法に基づくおまとめローンであり、総量規制の例外貸付に該当するため、年収の3分の1を超える借入がある方でも利用できる可能性があります。
そのため、借入総額が大きくバンクイックの審査に不安がある方や、複数の借入を確実に一本化したい方は、おまとめローン専用商品もあわせて検討するとよいでしょう。
専用商品のため、おまとめ利用を前提とした審査が行われる点も特徴です。
| 商品 | アコムのおまとめローン | プロミスのおまとめローン | アイフルのおまとめローン | SMBCモビットのおまとめローン |
| 限度額 | 300万円まで | 800万円まで | 800万円まで | 800万円まで |
| 金利 | 7.7％～18.0％ | 2.5％~18.0％ |
3.0%～17.5% |
3.0%～17.5% |
| 申込方法 | 電話 |
・電話 ・自動契約機 ・店舗窓口 |
・インターネット ・電話 |
・インターネット ・電話 |
| 融資方法 | 借入先に直接振込み | 借入先に直接振込み | 本人に融資後、他社に返済(※) | 借入先に直接振込み（振込手数料0円） |
| 増額 | 不可 | 不可 | 不可 | 不可 |
| 返済方式 | 元利均等 | 元利定額 | 元利定額 | 元利定額 |
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
バンクイックのおまとめ利用に関するよくある質問
ここまで、「三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)におまとめローン専用商品はある？」、「バンクイックをおまとめローンとして利用できるのか？」、「バンクイック以外でおすすめなカードローンは？」などの内容を詳しくご説明してきました。
この章では、バンクイックとおまとめローンに関連して、さらに詳しい内容をQ&A形式でまとめてみました。他社のおまとめローンを検討している方にも役に立つ内容なので、最後にご一読ください。
バンクイックの審査に落ちたら他社のおまとめローン審査に通る？
バンクイックは通常のカードローンですが、消費者金融のおまとめローンは借入を一本化することを目的とした専用商品です。
そのため、バンクイックの審査に落ちた場合でも、おまとめローンなら審査に通ることがあります。
ただし、返済の延滞がある方や安定した収入がない方は、おまとめローンでも審査に通りにくくなるため注意が必要です。
現在、複数社でキャッシングを利用している。バンクイックでの借り換えは可能？
複数社で借入中でもバンクイックで借り換えできる？
ただし、バンクイックはおまとめ・借り換え専用ローンではないため、審査によっては希望額を借りられないことがあります。
借入件数や借入総額が多い場合は、返済能力が重視されるため審査が厳しくなる傾向があります。
複数の借入を確実に一本化したい方は、おまとめローン専用商品もあわせて検討するとよいでしょう。
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| 無利息 期間 |
ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
バンクイックでのおまとめ・借り換えに関するまとめ
バンクイックは、おまとめ・借り換え専用商品ではありませんが、他社の借入を返済する目的で利用することは可能です。
金利が比較的低く、利用限度額も最大800万円と高いため、借入状況によっては返済負担の軽減が期待できます。
ただし、銀行カードローンは審査が慎重に行われる傾向があり、借入件数や借入総額によっては希望額を借りられない場合があります。
特に複数社から借入している方は、審査結果によっておまとめできないケースもあるため注意が必要です。
もしバンクイックの審査に不安がある場合は、おまとめ・借り換え専用ローンを提供している以下のような消費者金融も検討してみましょう。
自分の借入状況や返済計画に合った商品を選び、無理のない返済を目指してください。
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| 無利息 期間 |
なし
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ご契約の翌日から30日間は金利0円（※）
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短即日 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年1.40〜14.60％ | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
10万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。