緊急で今すぐお金が必要！無職のニートでも合法で借りる方法を紹介！
無職のときでもお金が必要になることがあります。
働かずに家族に生活を依存しているニートの方でも、今すぐ現金が必要になることがあるでしょう。本記事では、無職の方がお金を手に入れる方法について紹介します。学生の方や主婦の方のケースにも触れながら合法な方法のみ紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
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無職でも収入があれば借りられるおすすめカードローン
無職でも収入があればお金を借りることが可能なケースがあります。細かなケースなどはこちらで紹介しているので参考にしてみてください。
無職やニートの人は基本的にお金を借りられない
お金を貸すにあたって、ローン会社が融資申込者の返済能力を見るのは当然のことです。
ローン会社によって借入条件は異なりますが、「安定した収入があること」を借入条件としているローン会社は多く、無職の人がお金を借りるのは容易なことではありません。
無審査のローンはない
融資の際の審査基準はローン会社によって異なります。そのため、同じ条件で申し込んでも、審査結果が異なることがあるのです。
また、消費者金融や信販会社などが遵守しなくてはならない貸金業法の第13条では、融資契約を結ぶ際には「顧客の収入や資力、信用、借入れの状況、返済計画などを調査しなければならない」と審査の義務を明記しています。
つまり、審査をせずに融資をする業者があれば、間違いなく違法業者、いわゆるヤミ金だと考えられます。
専門家からのコメント
カードローンで審査があるのは、「返せないお金を貸す方も悪い」からという考えもあります。
日本人は真面目なので、「お金を借りたら返すのが当たり前」と考える傾向が強いです。一方、欧米では、借金を返せない人が破産をして返済免れるのは良いことだと考えられています。
返せない借金を払い続けるのは、社会を停滞させるからです。お金を貸す側と借りる側、双方に有用な取引をするために、カードローンでは審査をおこなうのです。
無職やニートでも例外的にお金を借りられる5つのケース
貸金業法では貸金業者が無審査で貸し付けることは禁じていますが、無職に貸してはならないと決めているわけではありません。
そのため、無職の方やニートの方であっても、絶対に借りられないというわけではないのです。とりわけ次の5つのケースでは、無職でも融資審査に通過することが可能です。
融資審査に通る5つの例外
- 収入のある配偶者がいる
- 有担保ローンの対象となる資産を保有している
- 家賃収入がある
- 年金収入がある
- 企業への就職が内定している
収入のある配偶者がいる
配偶者に安定した収入があり、なおかつ配偶者の同意が得られるときは、総量規制の例外貸付である配偶者貸付が利用できます。
消費者金融や信販会社などのカードローンのように総量規制対象外のローン商品を検討している方は、配偶者貸付を利用できないか調べてみましょう。
銀行カードローンは総量規制の対象外のため、配偶者貸付でなくても融資を受けられることがあります。
専業主婦などの個人収入のない方は、総量規制対象外のローンに申し込むほうが審査に通りやすくなることもあるため、まずは銀行カードローンから申し込むほうがよいでしょう。
また、地方銀行カードローンの中には「同居する家族に安定した収入があるときはOK」というものもあります。
配偶者以外の家族収入がある方は、貸付条件を詳しくチェックしてご自身の状況に合うローンに申し込みましょう。
有担保ローンの対象となる資産を保有している
もちろん、担保だけでなく申込者自身の審査も実施されますが、担保なしのローンと比べると審査は穏やかになります。
そのため、年金収入しかない方や年金収入がほとんどない方でも、担保の価値が高ければ審査通過は可能です。
契約者本人はほとんど無審査！しかし担保の審査は厳しい
家賃収入がある
年金収入がある
企業への就職が内定している
一部の地銀や信用金庫、労働金庫(ろうきん)では、就職が内定した方を対象に融資を実施していることがあります。
ただし、内定した事実が客観的に分かる内定通知書の提出が求められますので、就職前の数ヶ月しか申し込めないことが多いです。
緊急性が高く至急お金が必要な無職の方が借りる方法
ローンの審査を通すのが難しければ、別の方法でお金を借りることが可能です。公的機関や質屋・知人など、必ずしも借りる先がカードローンである必要は無いです。
むしろ、利息の観点でカードローンよりも条件が良い場合も多いので、ひとつの手段として参考にしてみてください。
具体的な方法は下記の7つです。
お金を借りる7つの方法
- 緊急小口資金
- 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
- 知り合いや親兄弟
- 質屋
- 定期預金担保貸付
- 契約者貸付制度
- 年金担保貸付
緊急小口資金
低所得者世帯・高齢者世帯・障害者世帯は、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りることができます。
適用金利は年1.5％と低く、しかも、連帯保証人を立てる場合は無利息で借りられます。
ただし、通常は申込から融資までに数週間～1ヶ月かかり、急ぎの方には適した借入方法ではありません。
しかし、緊急小口資金なら上限は10万円と低いものの最短5営業日で融資を受けることができます。
連帯保証人を立てなくても利息不要ですので、少額が足りないときは検討してください。
いずれもお住まいの自治体の福祉事務所で受け付けています。
また、福祉事務所は通常は市区町村役場の中にありますが、別の施設内に設置されていることもありますので、インターネットで事務所の位置を確認してから出かけてください。
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
| 最短5営業日 | 10万円以下 | 0％ |
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
| 数週間～1ヶ月 |
使途による |
年0～1.0％ |
知り合いや親兄弟
小言を言われるのは避けられませんが、速ければその場でお金を借りることができます。
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
| 最短即日 | 信用度による |
0％で借りることもできるが、年110万円を超えると贈与税が発生するので、最初から年3％程度で利息を設定しておくほうがよい |
質屋
貸金業者や銀行などの融資を生業とする会社からお金を借りるときには、利息制限法が適用されますので、年20.0％を超える高金利になることはありません。
しかし、質屋で担保となる商品(質草)を預けてお金を借りるときは利息制限法とは無関係ですので高金利になりがちです。
借入額と利息の交渉さえ済めば即時借入可のため、急ぎのときには適した借入方法ですが、利息が高くなりすぎないように短期間で返済できることが分かっているときのみ利用するようにしてください。
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
|
即日 |
質草の価値による |
1ヶ月に3～5％のことが多いため、年利では36～60％程度 |
定期預金担保貸付
定期預金を積み立てている方は、定期預金担保貸付制度でお金を借りることができます。
借入上限額は定期預金に預けている金額の80～90％程度で、定期預金に使っている口座が総合口座のときは、特別な手続きなしにそのままATMから借りることができます。
定期預金に使っている口座が定期預金専用口座のときは、銀行窓口に印鑑と本人確認書類を持っていけばその場で借りられます。
いずれも即時融資が可能で、適用金利も年0.5～0.6％程度の低率とお得です。
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
|
即日 |
定期預金の80～90％程度 | 年0.5～0.6％程度 |
契約者貸付制度
生命保険に加入しているなら、解約返戻金を担保として借りることもできます。借入上限額は解約返戻金の80～90％程度で、金利の目安は年2～6％ほどです。
保険会社のコールセンターに電話をかければ即日対応してくれることもありますが、申し込んでから借入までに数営業日かかる保険会社もあります。
生命保険担保貸付は審査不要で借りられますので、お金が必要かつ生命保険を解約したくない方は検討してみましょう。
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
| 最短即日 | 解約返戻金の80～90％程度 | 年2～6％程度 |
年金担保貸付
| 融資までの日数 | 借入可能額 | 金利 |
|---|---|---|
| 約4週間 | 年金受給額(年)の0.8倍と200万円の少ないほう |
労災年金：年2.1％ その他の年金：年2.8％
|
無職の理由が失業中であるときに今すぐ利用できる制度
無職の理由が失業のときは、公的な制度を利用してお金を受け取ることができます。
いずれの制度も利用できる期間に上限はありますが、仕事を探している期間中の生活を支えてくれる役に立つ制度です。該当する方は申請し、活用するようにしてください。
失業中の生活を支える制度
- 雇用保険の基本手当
- 求職者支援制度
- 一時生活再建費・生活支援費
- 住宅確保給付金
失業手当(雇用保険の基本手当)
勤務先の倒産やリストラ、嫌がらせ行為によって退職を余儀なくされた方は、雇用保険の被保険者である期間と年齢によって最高330日分の雇用保険の基本手当(失業手当)を受け取ることができます。
また、労働者が個人的な理由で辞めたときは最高150日間、年齢や障害のために就職困難者と判断されるときは最高360日間、雇用保険の基本手当が支給されます。
支給額は前職で受け取っていた給与に基づいて算出された賃金日額の50～80％ですが、以下の上限を超えることはありません。
| 30歳未満 | 6,750円 |
|---|---|
| 30歳以上45歳未満 | 7,495円 |
| 45歳以上60歳未満 | 8,520円 |
| 60歳以上 | 7,083円 |
求職者支援制度
仕事に必要なスキルを身に着けていると、再就職がしやすくなります。
雇用保険に加入していなかったために失業手当を受け取れない方や失業手当の受給期間が終わっても再就職できなかった方は、職業訓練を無料で受けられる求職者支援制度を利用できます。
また、訓練受講中は最大10万円の職業訓練受講給付金と交通費、宿泊費を支給されます。
雇用保険の基本手当と同じくハローワークで手続きができますので、該当する方は相談してみましょう。
一時生活再建費・生活支援費
雇用保険の基本手当が受け取れないときや基本手当では生活が困難なときは、生活福祉資金貸付制度の一時生活再建費や生活支援費を借りることができます。市役所などで申請を行うことが可能です。
一時生活再建費は最大60万円、生活支援費は1ヶ月あたり20万円(単身者世帯は15万円)を最長12ヶ月間借りられます。
雇用保険の基本手当とは異なり返済の義務がありますが、連帯保証人を立てるときは無利息、保証人を立てないときでも年1.5％の低金利ですので利息が高額になりづらいというメリットがあります。
住宅確保給付金
就職する意欲があり、家賃の支払いが難しくなっている方には、お住まいの自治体から住宅確保給付金を受給することができます。
市区町村によって受給基準は異なりますが、通常は所得や財産に一定の上限があり、受給額にも上限(世帯人数にもよる)がありますので、お住まいの自治体に問い合わせてください。
至急お金が必要な学生がお金を借りる方法
20歳以上の場合は大抵の消費者金融に申し込むことができますが、アルバイトなどで安定した収入があることを求められます。そのため、バイトをしていない学生や不定期のバイトのみの学生は審査通過が厳しいです。
学生が借りる方法と条件について見ていきましょう。主に下記の3つが挙げられます。
学生がお金を借りる方法
- 学生ローン
- 学生OKの消費者金融カードローン
- 奨学金
学生ローン
学生OKの消費者金融カードローン
消費者金融のカードローンの中には、学生も利用できるものが多いです。
ただし、安定したアルバイト収入があることと満20歳以上であることが求められます。未成年の方は、学生ローンを検討するようにしましょう。
学生が借りられるローンは下記の記事を参考にしてください。
奨学金
親権者を保証人に立てられないときは、保証機関に保証人を依頼するため金利は若干高くなりますが、奨学金の利用自体は可能です。
ただし、月々5万円を4年間借りると卒業時には240万円もの高額の借金を背負うことになりますから、金利が低いとは言っても借り過ぎないように注意してください。
今すぐお金が必要な主婦がお金を借りる方法
主婦業(主夫業)の方でも、パート収入があるなら大抵のカードローンを利用できます。ただし、正社員の方が申し込むときとは異なり、限度額は50万円以下に制限されることが多いです。
また、パート収入がない専業主婦(専業主夫)の方も、次の2つの方法でお金を借りることができます。
主婦がお金を借りる方法
- 配偶者貸付を利用できる消費者金融カードローン
- 総量規制対象外の銀行カードローン
配偶者貸付を利用できる消費者金融カードローン
安定した収入がある配偶者がいれば、総量規制の例外として配偶者貸付を利用できることがあります。
ただし、大手の消費者金融や信販業者では実施していないことが多いため、中小消費者金融を検討するほうが良いでしょう。
総量規制対象外の銀行カードローン
ローン商品の公式サイト中の貸付条件(貸付約款、カードローン約款等)に記載されていますので、チェックしてから申し込むようにしましょう。
主婦でも借りられるローンを知りたい方は下記の記事をあわせて確認してください。
無職でも無収入ではないなら今すぐ借りる方法はある
無職だからといって無収入とは限りません。また、ニートで家族に養ってもらっていたとしても、収入を得ている方もいます。
総量規制対象の消費者金融カードローンは、収入が1円もない方は原則として利用できませんが、無職でも収入がある方なら申し込めることがあります。
大手消費者金融に申し込むときの注意点と実際に申し込んだ方の口コミを見ていきましょう。
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当時、子供1人持つシングルマザーでした。
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アイフルの対応はとても良かったです。親切、丁寧に分からないことがあればきちんと説明してくださり、審査の操作方法も、機械の横の受話器で対応して下さったり、中々スムーズに機械が読み取らない時にはスタッフさんの方から電話をかけてきてくれたりで、焦らずに出来ました。
他社に借り入れがあるか、現在の借入金残高、住宅ローン残高、名前、住所、電話番号近くにアイフルの店舗があるか、いくら借りたいか、家族の名前、家族構成、仕事を何してるか、本人確認書類があるかなどを聞かれました。
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借入時に聞かれた事は、主に収入関係や会社の概要などでした。月収の他にボーナスはあるか無いか。勤務先では、どのような事業を行っているか。他には、身内でご利用する事をご存知、ご了承を頂いてるかなどが主です。
現在の収入についてや他社の借入状況は、聞かれました。家族構成や、現在の住まいの家賃もしくは住宅ローンなどです。あとは、借入を行う理由についても聞かれました。自分の場合は、当時は、学生をしていたため、アルバイト先についても聞かれました。
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申込フォームには有職か無職かを選ぶ欄がありますが、無職を選べるのは年金受給者だけですので、年金受給者以外の無職の方は有職を選んでください。
しかし、有職を選ぶと勤務先をかならず記入しなくてはならなくなりますので、自宅で収入を得ている場合は「自営業」を選択し、自宅の名前と住所を記しましょう。
レイクALSAもプロミスと同様、カードレスでの契約が可能です。ローンカードがなくてもセブン銀行ATMなら直接現金を借り入れられますので、振込融資以外を利用したい方にも適しています。
正社員やパート・アルバイト以外でレイクALSAに申し込んだ方はどのようなことに注意をしたのか、口コミから見ていきましょう。
仕事については詳しく聞かれたと思います。あとは家族構成です。職種や勤務先、当たり前ですが収入、年収は詳しく聞かれました。
数分で審査結果が。承認とのことで本人確認書類をアプリを使って送ってほしいという内容でした。すぐに書類を撮影して送ると電話連絡はなく、契約完了のメールが。
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特殊な形態の個人事業主なので、審査でのやりとりが手間取ってしまいました。提出書類も指定のものをほとんど準備できませんでしたが、それに近いもので大丈夫とのことで無事通りました。
やりとりの間も丁寧に対応していただき、書類送付に時間がかかっていると、折り返し連絡いただけたりととても丁寧でした。
プロミスへはインターネットで申し込みましたが、審査に必要になる項目が少なかったので簡単でした。審査の時の対応も、事務的に感じましたが、特に悪い印象はありません。
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会社員やパート・アルバイト以外でSMBCモビットに申し込んだ方の口コミを紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
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ネット申し込み時に入力した以外に、新たなことは特に聞かれませんでした。
生年月日・職業・過去に借り入れを行なったことはあるかなどで、その他変わったことは聞かれた記憶がありません。
WEBで登録するときも同様の内容を登録します。質問内容は他の消費者金融とさほど変わりませんし、職場など聞かれることはありますがパーソナルな部分を深くまで問い詰められることはないので気軽に答えられると思います。
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ただし、学生は申し込めませんので注意しておきましょう。
手を出してはいけないお金を作る方法
手を出してはいけないお金を作る方法
- ヤミ金でお金を借りる
- クレジットカードの現金化
- 個人間融資の掲示板を利用する
- 偽情報を申告してローン審査に臨む
ヤミ金や無審査業者でお金を借りる
無職＆失業者OKと謳っている業者には注意
専門家からのコメント
どんなにお金に困っていても、利息制限法を無視したヤミ金からお金を借りることは絶対にやめてください。
なぜなら、利息制限法は、弱い立場にあるお金を借りる人を守ることを目的に作られた法律だからです。
利息制限法を無視しているということは、「お金を借りる人を守る気はありません」と宣言しているようなものです。
クレジットカードの現金化
実際のところ、クレジットカードで買ったものは料金を払うまでは自分のものではありません。カード会社から「契約者本人に限って利用する権利」を与えられているに過ぎないのです。
クレジットカードの現金化はヤミ金よりも高利息
また、現実的に考えて、クレジットカードの現金化は損だという点も忘れてはいけません。
チケットショップや金券ショップでプリペイドカード等の金券を買い取ってもらうと、額面の75～90％しか受け取れず、現金化業者を通すとさらに手元に残る金額は少なくなります。
しかも、3～7週間後にはクレジットカードの支払い請求が届きます。
請求額は額面の100％ですから、わずか3～7週間借りただけで10～25％もの手数料を払うことになります。年間で計算すれば65～435％程度の高金利です。
つまり、クレジットカードの現金化は高利のヤミ金で借りるよりも高額な利息を支払うことにもなりかねない金策です。
個人間融資の掲示板で現金を振り込んでもらう
偽の情報を申告してカードローンに申し込む
無職やニートでもお金は借りられる！返済できるか吟味しよう
専門家からの一言
お金を借りるときには、返す見込みをあらかじめ考えておくことがとても重要です。
なぜなら、返す見込みがない人に安い利息でお金を貸す人はいないからです。
例えば、「就職先が決まって安定したお金が入る予定だけど、今どうしてもお金が足りない」といった場合には、きちんと返す見込みがあるといえるでしょう。
このように、借りる前に一旦冷静になって、返す見込みを考えてからお金を借りることをおすすめします。
大学は医療系学部に所属し，医療専門職国家資格(臨床工学技士:ME)を取得し，卒業。学部時代に医療経営・管理に興味をもったことから，将来は医療コンサル系の仕事をすることを決意。医療機関で2年間働いた後、大学院(経済学修士)にて医療税法を研究。税理士事務所に勤務しながら税理士試験を受験し、税理士となる資格を取得。現在は臼井雄志税理士事務所を経営しています。
臼井 雄志の監修記事・プロフィール一覧へ
投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。
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