今すぐお金が必要！無職のニートがお金を借りる方法や無審査で借りる方法はある？

無職で収入のない方がお金を借りることは容易ではありません。

しかし、いくつかのケースでは無職やニートでも消費者金融の審査に通過できる可能性があります。なかには、最短即日で借入れできる消費者金融も存在します。

本記事では、無職やニートでもすぐにお金を借りる方法を紹介します。

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無職でも無収入でなければカードローンで今すぐ借りられる

無職でも収入があれば、消費者金融に申込みできます。

消費者金融カードローンの場合、原則として無収入の方は利用できませんが、無職でも収入がある方は申込可能です。

アイフルでお金を借りる

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年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短25分

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最短25分

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収入証明書

50万円を超える場合

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アイフルの申込条件は「満20以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方」です。年齢条件を満たしていない方や、無職かつ無収入の方は申込みできません。

しかし、家賃収入や不動産収入など、無職でも定期的に収入を得ている方は申込みできます。

申込フォームの勤務先情報の欄は必須です。雇用形態の選択肢には正社員、パート、アルバイト、委託社員等しかありません。選択肢がないときは電話で問い合わせてみましょう。

アイフルはカードレス契約にも対応しているので、カード類を増やさずにお金を借りられます。アイフルのカードが原因で借入れがバレたりすることもありません。また、コンビニATMからお金を借りられるので、外出先でお金が必要になったときも対応できます。

以下では、アイフルに申込みをした主婦の方の口コミを紹介します。

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実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短30分

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収入証明書

50万円まで不要

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アコムの申込条件は「安定した収入と返済能力を有する方」です。無職でも安定した収入があれば申込みできます。

申込みフォームは勤務先の電話番号を入力しないと先に進めません。自宅を作業スペースとして使用している方は、電話で申込みをしましょう。

会社員やパート・アルバイト以外でアコムに申込みした方の口コミをいくつか紹介します。

レイクALSAでお金を借りる

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実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

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Webで最短25分融資も可能

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50万円を超える場合提出必要

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レイクALSAの借入条件は「満20歳以上70歳以下で安定した収入がある方」なので、無職でも安定収入があれば申込みできます。

申込フォームには有職か無職かを選ぶ欄がありますが、無職を選べるのは年金受給者だけですので、年金受給者以外の無職の方は有職を選んでください。

有職を選択すると勤務先を記入する必要があります。自宅で収入を得ている場合は「自営業」を選択しましょう。

レイクALSAは、カードレス契約が可能です。セブン銀行ATMはローンカードがなくてもお金を借りられます。振込融資以外を検討している方にもおすすめです。

フリーターや無職の方がレイクALSAに申込みをしたときの口コミをまとめました。

レイクALSAは無職でも借りれる？即日融資できるの？

プロミスでお金を借りる

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おすすめポイント

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実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短25分

融資時間

最短25分

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収入証明書

50万円まで原則不要

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プロミスの申込条件は「年齢18歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方」です。無職の方でも収入があれば申込みできます。

申込フォームには勤務先情報を記入する欄がありますが、特定の勤務先に属さずに投資などで収入を得ている場合は「個人事業主」を選択できます。

プロミスはローンカードを発行せずに利用できるので、カード類を増やしたくない方にも適したローンです。

勤務先がないと借入手続きにどのような影響があるのか、会社員やパート・アルバイト以外でプロミスの審査を受けた方の口コミをいくつか紹介します。

プロミスは無職でも利用できる？プロミスを利用中に無職になったときの対処法もご紹介

SMBCモビットでお金を借りる

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実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

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SMBCモビットの借入条件は「満20歳以上74歳以下の安定した定期収入がある方」で、安定した収入さえあれば勤務先がない場合でも申込可能です。

WEB完結で申込みすると、勤務先への電話連絡はありませんが、社会保険証か組合保険証、給与明細書を提出する必要があります。

WEB完結以外のインターネット経由の申込フォームでは、勤務先情報として企業形態しか問われませんので、勤務先がない方は「自営業」を選択しましょう。

SMBCモビットはカードレスでも利用可能です。三井住友銀行のATMならいつでも無料で借入れと返済ができます。

会社員やパート・アルバイト以外でSMBCモビットに申込みした方の口コミを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

銀行カードローンでも金額によっては収入のない方も借りられる

静岡銀行カードローン

おすすめポイント

• お申込みはWEBで完結！
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実質年率

年4.00〜14.50％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

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融資時間

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収入証明書

公式サイト参照

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銀行カードローンのなかには、申込条件として収入状況について記載がないこともあります。

たとえば、静岡銀行のカードローン(セレカ)の申込条件は「満20歳以上70歳未満の方で保証会社の保証が受けられる方」です。申込条件を満たしていれば、審査後に借入れできる可能性があります。

ただし、学生は申し込めませんので注意しておきましょう。

無職でもカードローン審査を通過できる？無収入でもお金を借りる方法を解説

緊急性が高く至急お金が必要な無職の方が借りる方法

無職がお金を借りる方法は、以下の7つです。

利息の観点でカードローンよりも条件が良い場合も多いので、ひとつの手段として参考にしてみてください。

緊急小口資金

低所得者世帯・高齢者世帯・障害者世帯は、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りることができます。

適用金利は年1.5％と低く、しかも、連帯保証人を立てる場合は無利息で借りられます。

ただし、通常は申込から融資までに数週間～1ヶ月かかり、急ぎの方には適した借入方法ではありません。

しかし、緊急小口資金なら上限は10万円と低いものの最短5営業日で融資を受けることができます。

連帯保証人を立てなくても利息不要ですので、少額が足りないときは検討してください。

いずれもお住まいの自治体の福祉事務所で受け付けています。

また、福祉事務所は通常は市区町村役場の中にありますが、別の施設内に設置されていることもありますので、インターネットで事務所の位置を確認してから出かけてください。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

知り合いや親兄弟

今すぐお金が必要なときは、知り合いや親兄弟などに相談してみるのも選択肢の一つです。

小言を言われるのは避けられませんが、速ければその場でお金を借りることができます。

借りるときは、相手を安心させるためにも借用書を一筆書きましょう。借入金額と借入日、返済日、利息、あなたの名前、貸主の名前を最低限書いてください。

また、返済するときは、「ありがとう」という言葉と共にお菓子やちょっとした小物などのプレゼントをつけるようにしましょう。

質屋

貸金業者や銀行などの融資を生業とする会社からお金を借りるときには、利息制限法が適用されますので、年20.0％を超える高金利になることはありません。

しかし、質屋で担保となる商品(質草)を預けてお金を借りるときは利息制限法とは無関係ですので高金利になりがちです。

借入額と利息の交渉さえ済めば即時借入可のため、急ぎのときには適した借入方法ですが、利息が高くなりすぎないように短期間で返済できることが分かっているときのみ利用するようにしてください。

定期預金担保貸付

定期預金を積み立てている方は、定期預金担保貸付制度でお金を借りることができます。

借入上限額は定期預金に預けている金額の80～90％程度で、定期預金に使っている口座が総合口座のときは、特別な手続きなしにそのままATMから借りることができます。

定期預金に使っている口座が定期預金専用口座のときは、銀行窓口に印鑑と本人確認書類を持っていけばその場で借りられます。

いずれも即時融資が可能で、適用金利も年0.5～0.6％程度の低率とお得です。

契約者貸付制度

生命保険に加入しているなら、解約返戻金を担保として借りられます。借入上限額は解約返戻金の80～90％程度で、金利の目安は年2～6％ほどです。

保険会社のコールセンターに電話をかければ即日対応してくれることもありますが、申込日から借入れまでに時間がかかる保険会社もあります。

生命保険担保貸付は審査不要で借りられますので、お金が必要かつ生命保険を解約したくない方は検討してみましょう。

年金担保貸付

年金を担保にお金を借りられます。ただし、現在年金受給中の方で、受給金額の上限は200万円と、年金の年額の0.8倍のいずれか少ないほうとなります。

金利は年2.8％で、労災年金を担保にする場合は年2.1％です。年金を受け取っている銀行や信用金庫で申込みできるので、利用したい方は窓口で相談してみましょう。

無職やニートでも例外的にお金を借りられる5つのケース

無職でも融資審査に通過する可能性があるのは以下の5つのケースです。

貸金業法では貸金業者が無審査で貸し付けることは禁じていますが、無職に貸してはならないと決めているわけではありません。

そのため、無職の方やニートの方であっても、絶対に借りられないというわけではないのです。

収入のある配偶者がいる

配偶者に安定した収入があり、なおかつ配偶者の同意が得られるときは、総量規制の例外貸付である配偶者貸付が利用できます。

消費者金融や信販会社などのカードローンのように総量規制対象外のローン商品を検討している方は、配偶者貸付を利用できないか調べてみましょう。

銀行カードローンは総量規制の対象外のため、配偶者貸付でなくても融資を受けられることがあります。

専業主婦などの個人収入のない方は、総量規制対象外のローンに申し込むほうが審査に通りやすくなることもあるため、まずは銀行カードローンから申し込むほうがよいでしょう。

また、地方銀行カードローンの中には「同居する家族に安定した収入があるときはOK」というものもあります。

配偶者以外の家族収入がある方は、貸付条件を詳しくチェックしてご自身の状況に合うローンに申し込みましょう。

有担保ローンの対象となる資産を保有している

契約者本人はほとんど無審査！しかし担保の審査は厳しい

家賃収入がある

年金収入がある

企業への就職が内定している

一部の地銀や信用金庫、労働金庫(ろうきん)では、就職が内定した方を対象に融資を実施していることがあります。

ただし、内定した事実が客観的に分かる内定通知書の提出が求められますので、就職前の数ヶ月しか申し込めないことが多いです。

無職やニートの人は基本的にお金を借りられない

ローン会社によって借入条件は異なりますが、「安定した収入があること」を借入条件としているローン会社は多く、無職の人がお金を借りるのは容易なことではありません。

お金を貸すにあたって、ローン会社が融資申込者の返済能力を見るのは当然のことだからです。

無職の人がお金を借りられない理由

無職の人がお金を借りられない理由は主に2つ挙げられます。

消費者金融や信販会社などは年収の3分の1以上貸付ができない、「総量規制」の対象となっています。

この総量規制の影響で全く収入がない方はお金を借りることができません。

また、無職で全く収入がない方は返済の見込みがないため、当然審査に落とされてしまします。

アルバイトやパートなどで、少額でも安定した収入が毎月あれば申し込めるカードローンが増えます。

無審査のカードローンはない！

融資の際の審査基準はローン会社によって異なります。そのため、同じ条件で申し込んでも、審査結果が異なることがあるのです。

また、消費者金融や信販会社などが遵守しなくてはならない貸金業法の第13条では、融資契約を結ぶ際には「顧客の収入や資力、信用、借入れの状況、返済計画などを調査しなければならない」と審査の義務を明記しています。

つまり、審査をせずに融資をする業者があれば、間違いなく違法業者、いわゆるヤミ金だと考えられます。

専門家からのコメント

臼井 雄志

カードローンで審査があるのは、「返せないお金を貸す方も悪い」からという考えもあります。

日本人は真面目なので、「お金を借りたら返すのが当たり前」と考える傾向が強いです。一方、欧米では、借金を返せない人が破産をして返済免れるのは良いことだと考えられています。

返せない借金を払い続けるのは、社会を停滞させるからです。お金を貸す側と借りる側、双方に有用な取引をするために、カードローンでは審査をおこなうのです。

審査にどこも通らないが誰でも貸してくれるローン会社はある？合法でお金を貸してくれる所を全紹介！

無職の理由が失業中であるときに今すぐ利用できる制度

無職の理由が失業のときは、公的な制度を利用してお金を受け取ることができます。

いずれの制度も利用できる期間に上限はありますが、仕事を探している期間中の生活を支えてくれる役に立つ制度です。該当する方は申請し、活用するようにしてください。

失業手当(雇用保険の基本手当)

勤務先の倒産やリストラ、嫌がらせ行為によって退職を余儀なくされた方は、雇用保険の被保険者である期間と年齢によって最高330日分の雇用保険の基本手当(失業手当)を受け取ることができます。

また、労働者が個人的な理由で辞めたときは最高150日間、年齢や障害のために就職困難者と判断されるときは最高360日間、雇用保険の基本手当が支給されます。

支給額は前職で受け取っていた給与に基づいて算出された賃金日額の50～80％ですが、以下の上限を超えることはありません。

求職者支援制度

仕事に必要なスキルを身に着けていると、再就職がしやすくなります。

雇用保険に加入していなかったために失業手当を受け取れない方や失業手当の受給期間が終わっても再就職できなかった方は、職業訓練を無料で受けられる求職者支援制度を利用できます。

また、訓練受講中は最大10万円の職業訓練受講給付金と交通費、宿泊費を支給されます。

雇用保険の基本手当と同じくハローワークで手続きができますので、該当する方は相談してみましょう。

一時生活再建費・生活支援費

雇用保険の基本手当が受け取れないときや基本手当では生活が困難なときは、生活福祉資金貸付制度の一時生活再建費や生活支援費を借りることができます。市役所などで申請を行うことが可能です。

一時生活再建費は最大60万円、生活支援費は1ヶ月あたり20万円(単身者世帯は15万円)を最長12ヶ月間借りられます。

雇用保険の基本手当とは異なり返済の義務がありますが、連帯保証人を立てるときは無利息、保証人を立てないときでも年1.5％の低金利ですので利息が高額になりづらいというメリットがあります。

住宅確保給付金

就職する意欲があり、家賃の支払いが難しくなっている方には、お住まいの自治体から住宅確保給付金を受給することができます。

市区町村によって受給基準は異なりますが、通常は所得や財産に一定の上限があり、受給額にも上限(世帯人数にもよる)がありますので、お住まいの自治体に問い合わせてください。

至急お金が必要な学生がお金を借りる方法

学生がお金を借りる方法は主に下記の3つが挙げられます。

20歳以上の場合は大抵の消費者金融に申し込むことができますが、アルバイトなどで安定した収入があることを求められます。そのため、バイトをしていない学生や不定期のバイトのみの学生は審査通過が厳しいため、上記3つの方法を検討してみてください。

学生ローン

学生OKの消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンの中には、学生も利用できるものが多いです。

ただし、安定したアルバイト収入があることと原則20歳以上であることが求められます。

ただし、大手消費者金融のアコムやプロミスは条件を満たせば18歳以上でも申し込みが可能です。

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短30分

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(※)未成年および専業主婦の方は契約不可
(※)18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短25分

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(※)未成年および専業主婦の方は契約不可
(※)18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です

奨学金

今すぐお金が必要な主婦がお金を借りる方法

パート収入がない専業主婦(専業主夫)の方も、次の2つの方法でお金を借りることができます。

主婦業(主夫業)の方でも、パート収入があるなら大抵のカードローンを利用できます。ただし、正社員の方が申し込むときとは異なり、限度額は50万円以下に制限されることが多いです。

配偶者貸付を利用できる消費者金融カードローン

安定した収入がある配偶者がいれば、総量規制の例外として配偶者貸付を利用できることがあります。

ただし、大手の消費者金融や信販業者では実施していないことが多いため、中小消費者金融を検討するほうが良いでしょう。

総量規制対象外の銀行カードローン

専業主婦でもカードローンは借りられる！家族にバレずに借入れるポイントを解説！

手を出してはいけないお金を作る方法

ヤミ金や無審査業者でお金を借りる

無職＆失業者OKと謳っている業者には注意

専門家からのコメント

臼井 雄志

どんなにお金に困っていても、利息制限法を無視したヤミ金からお金を借りることは絶対にやめてください。

なぜなら、利息制限法は、弱い立場にあるお金を借りる人を守ることを目的に作られた法律だからです。

利息制限法を無視しているということは、「お金を借りる人を守る気はありません」と宣言しているようなものです。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化はヤミ金よりも高利息

また、現実的に考えて、クレジットカードの現金化は損だという点も忘れてはいけません。

チケットショップや金券ショップでプリペイドカード等の金券を買い取ってもらうと、額面の75～90％しか受け取れず、現金化業者を通すとさらに手元に残る金額は少なくなります。

しかも、3～7週間後にはクレジットカードの支払い請求が届きます。

請求額は額面の100％ですから、わずか3～7週間借りただけで10～25％もの手数料を払うことになります。年間で計算すれば65～435％程度の高金利です。

つまり、クレジットカードの現金化は高利のヤミ金で借りるよりも高額な利息を支払うことにもなりかねない金策です。

個人間融資の掲示板で現金を振り込んでもらう

偽の情報を申告してカードローンに申し込む

無職でお金が必要な際によくある質問

無職でお金が必要な際によくある質問にお答えします。

無職でもお金を借りる方法はある？

審査無しで借り入れできるカードローンはある？

審査なしで借り入れできるカードローンはありません。

しかし、地方銀行の中には収入の有無を問わないカードローンを提供している場合もあります。

また、消費者金融は「ニートで家族に養ってもらっている」場合でも収入とみなされることもあります。

詳しくこちらで紹介しています。

無職やニートでもお金は借りられる！返済できるか吟味しよう

専門家からの一言

臼井 雄志

お金を借りるときには、返す見込みをあらかじめ考えておくことがとても重要です。

なぜなら、返す見込みがない人に安い利息でお金を貸す人はいないからです。

例えば、「就職先が決まって安定したお金が入る予定だけど、今どうしてもお金が足りない」といった場合には、きちんと返す見込みがあるといえるでしょう。

このように、借りる前に一旦冷静になって、返す見込みを考えてからお金を借りることをおすすめします。

専門家のプロフィール

臼井 雄志

税理士

大学は医療系学部に所属し，医療専門職国家資格(臨床工学技士:ME)を取得し，卒業。学部時代に医療経営・管理に興味をもったことから，将来は医療コンサル系の仕事をすることを決意。医療機関で2年間働いた後、大学院(経済学修士)にて医療税法を研究。税理士事務所に勤務しながら税理士試験を受験し、税理士となる資格を取得。現在は臼井雄志税理士事務所を経営しています。

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執筆者のプロフィール

林 泉

2級FP技能士 、AFP

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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