お金を借りる方法98選!即日で今すぐ借りたい人におすすめな借り方を解説 PR

お金を借りる方法98選!即日で今すぐ借りたい人におすすめな借り方を解説

お金を借りる方法が知りたい」「今すぐどうしてもお金を借りたいけれど、安全な借り方がわからない」と悩む方は少なくありません。

なかには、審査に通らない状態で「お金借りるところがない」と落ち込んでいる方もいます。

しかしご自身の状況によっては審査なしで安全にお金を借りる選択肢も存在するため、安心してください。

本記事では、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングなど、お金を借りる方法を紹介します。

借入先カオスマップ

上記から自分に合ったお金を借りる方法を見つけるには、次のポイントを確認するとよいでしょう。

この記事でわかること
  • 今すぐにお金を借りるには即日融資ができる消費者金融カードローンが最適
  • 急いでいなければ低金利の銀行カードローンでお金を借りるのがおすすめ
  • 審査なしでお金を借りるならクレジットカードのキャッシング枠
  • 会社の経営用にお金を借りるなら事業資金を活用する
  • 金融ブラック状態でお金を借りる場合は債務者向けローンを利用する
  • 審査に通らない人へおすすめの借入方法がある

なお、当記事では貸金業法利息制限法に基づき運営しており、財務局もしくは都道府県知事の許可がある消費者金融と、銀行法信用金庫法に基づき運営される銀行、割賦販売法に基づき発行されるクレジットカードのみを紹介しているため、初めて利用する方でも安心です。

人気の業者・サービスを比較し、自分にぴったりのお金を借りる方法を見つけた上で、借入先を見つけてください。

目 次 更新日:
  1. お金を借りる方法は?あなたに合った借り方を一覧で紹介
  2. 今すぐお金を借りるなら消費者金融がおすすめ
  3. アコムは24時間いつでもWEB申込みが可能
  4. アイフルは申込後最短20分で融資を受けられる
  5. プロミスは他社カードローンよりも最大金利が低い
  6. レイクは少額の借入れなら無利息期間が最大180日間
  7. SMBCモビットはWEB完結申込みなら原則として電話連絡なし
  8. 信販会社のカードローンも最短即日でお金を借りることが可能!
  9. ORIX MONEY(オリックスマネー)は最短60分で審査結果が分かる
  10. オリックス・クレジットのVIPローンカードはWEB完結で即日借入れ可能
  11. クレディセゾンのマネーカードは利息が最大2ヶ月分キャッシュバックされる
  12. 三井住友カード カードローンなら最短5分で融資が受けられる
  13. JCB CARD LOAN FAITHの1回払いなら金利0.5%で借りられる
  14. キャッシュレス決済サービスのお金を借りる機能を使えば即日融資可能
  15. LINEポケットマネーは最大100日間支払利息のキャッシュバックがある
  16. メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績をもとに審査される
  17. au PAY スマートローンは完全カードレスですぐに借りられる
  18. dスマホローンは借入れ金をd払いにチャージできる
  19. ファミリーマートのFamiPayローンはすぐに10万円程度借りられる
  20. BANKIT(バンキット)はおたすけチャージ機能で後払い可能
  21. キャッシング機能つきのクレジットカードですぐにお金を借りる
  22. 三井住友カード(NL)は年会費永年無料で50万円までキャッシング可能
  23. エポスカードは即日発行でキャッシング機能が使える
  24. セゾンカードインターナショナルは申し込み当日にカードを受け取れる
  25. ACマスターカードは最短20分で審査完了
  26. 審査に通るか不安な人におすすめ!中小消費者金融でお金を借りる
  27. フタバは平日16時までに審査完了すれば当日に借りられる
  28. ベルーナノーティスは初回無利息期間が2週間
  29. ノーローンは12:30までに契約完了させれば最短即日融資が可能
  30. J.Scoreは信用力と可能性をスコア化するAIスコアで審査される
  31. セントラルはWeb申し込みで即日借入れ可能
  32. ライフティははじめての借入れなら最大35日間利息0円
  33. フクホーなら最短3秒で借入れ可能かわかる
  34. キャッシングエニーのフリーローンなら急な出費に対応できる
  35. エイワは対面審査なので借り入れが初めての方にもおすすめ
  36. 低金利でお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめ
  37. 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は普通預金口座がなくても契約できる
  38. みずほ銀行カードローンは住宅ローン利用者なら金利年0.5%引き下げ
  39. 三井住友銀行カードローンはコンビニATMですぐに借りられる
  40. りそな銀行カードローンで借りるとポイントが貯まる
  41. SBI新生銀行カードローンは契約時にTポイントが最大2,000ポイント贈呈される
  42. オリックス銀行カードローンは無料で生命保険に加入できる
  43. 楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら審査を優遇される(※)
  44. PayPay銀行カードローンは業界最低水準の金利が魅力
  45. auじぶん銀行カードローン じぶんローンはau限定割で最大年0.5%金利優遇
  46. イオン銀行カードローンは口座開設無しでWEB完結で申し込める
  47. みんなの銀行は5万円までなら利息なしで借りられる
  48. セブン銀行カードローンは最短翌日にATMやアプリから借入れ可能
  49. ローソン銀行ローソンPontaプラスは新規入会で1,000ポイントもらえる
  50. 低金利でお金を借りるなら地方銀行カードローンも検討しよう!
  51. 横浜銀行カードローンの融資限度額は1,000万円で業界トップクラス
  52. 千葉銀行カードローンなら23時まで相談ダイヤルを利用できる
  53. 北海道銀行カードローンは平日13時までの申し込みで即日融資可能
  54. 福岡銀行カードローンは年金受給者でも申し込める
  55. 低金利でお金を借りられるその他の金融機関
  56. 居住エリアの信用金庫で借りるのもおすすめ
  57. JAバンクは様々なローン商品を利率低めで展開している
  58. 労金は加入している組合の会員種別で利率が変わる
  59. 利用目的が決まっている場合は目的別ローンでお金を借りるのがおすすめ
  60. フリーローンならまとまった金額を一度に借入れ可能
  61. 住宅ローンはマイホーム購入時に使える
  62. 教育ローンは入学金や授業料に充てられる
  63. 自動車ローンは車の購入資金を借りられる
  64. 医療ローンは病院の入院費用や治療費に使える
  65. リフォームローンは補修工事や増改築に充てられる
  66. ブライダルローンは結婚式や新婚旅行の費用を一括借入れできる
  67. トラベルローンは国内海外旅行にかかる費用に使える
  68. ペットローンはペット購入や動物病院の治療費に使える
  69. 審査が通らない人がお金を借りるならここがおすすめ!
  70. 生協の貸付制度は組合員の生活困窮者が借りられる
  71. 善意銀行貸付事業は生活困窮者が最大5万円までお金を借りられる
  72. NPOバンクは低所得者でも金利1〜5%でお金を借りられる
  73. グラミン日本では貧困者が少額融資を無担保でお金を借りられる
  74. 審査なしでお金を借りる方法
  75. 友人や親など身近な人に相談してお金を借りる
  76. バンドルカードは5万円まで最短5分で前借りできる
  77. 質屋は価値のある品物を預けるだけでお金を借りられる
  78. 美術品担保ローンは絵画や彫刻などを担保に借入れできる
  79. 非常時には会社からの給料を前借りできる
  80. 正社員なら従業員貸付制度で会社から借りられる
  81. 総合口座に付帯する銀行の当座貸越サービスは申し込みなしで使える
  82. 郵便局の自動貸付はゆうちょ銀行の預金を担保に借りられる
  83. 契約者貸付制度なら生命保険の解約返戻金を担保にして借りられる
  84. 財布紛失時には警察から数千円借りられる公衆接遇弁償費を活用しよう
  85. 闇金などの違法業者や個人間融資掲示板は絶対に利用してはいけない
  86. 職業・年齢・属性別にお金を借りるおすすめの方法
  87. 学生がお金を借りる方法
  88. 公務員がお金を借りる方法
  89. 専業主婦がお金を借りる方法
  90. 女性がお金を借りる方法
  91. 高齢者がお金を借りる方法
  92. 自己破産した人や金融ブラックの人がお金を借りる方法
  93. 生活保護受給者がお金を借りる方法
  94. 国や自治体からお金を借りる公的融資制度は誰でも申し込める
  95. 生活福祉資金貸付制度は低所得者が生活していくのに必要なお金を借りられる
  96. ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金貸付金制度で優遇される
  97. 臨時特例つなぎ資金貸付制度は生活費が足りない失業者が無利子で借りられる
  98. 求職者支援資金融資は毎月最大10万円を借りながら転職活動できる
  99. 看護師等修学資金貸与制度は看護学生が修学資金を借りられる
  100. 日本政策金融公庫の融資制度は経営の立て直しや創業に最適
  101. 一般貸付で借りた資金は使い道が幅広い
  102. マル経融資は小規模事業者が経営改善のための資金を無担保で借りられる
  103. 経営環境変化対応資金は一時的に売上が下がった会社が利用できる
  104. 災害復旧貸付は大規模な災害で被害を被った会社が復旧資金を借りられる
  105. 新創業融資制度は起業したい人が開業資金を借りられる
  106. 事業資金を借入れたいならビジネスローンや事業者向けローンがおすすめ
  107. プロパー融資は融資限度額が設けられていない
  108. 信用保証協会の制度融資なら中小企業でも高額融資が期待できる
  109. 証券担保ローンは有価証券を担保に最大10億円借りられる
  110. 暗号資産担保ローンはビットコインで資金調達できる
  111. お金を借りるときの審査に通るコツは?
  112. 少額で申し込む
  113. 申し込み条件をよく確認する
  114. 同時に何社も申込まない
  115. 信用情報に傷をつけない
  116. 審査前にできるだけ返済を進めておく
  117. 在籍確認ができないと審査に落ちることがある
  118. ブラックリスト入りしている人は別の金融機関を選ぶ
  119. お金を借りる際によくあるQ&A
  120. 誰にもバレずに内緒でお金を借りるには?
  121. 土日にお金を借りたくなったらどうすべき?
  122. 免許証だけで借りられるカードローンはある?
  123. アルバイトやパートなどの非正規雇用者でもお金を借りられる?
  124. 駅でお金を借りられる?
  125. 日本大使館でお金を借りられる?
  126. 審査結果をすぐに通知してもらうには?
  127. お金を借りるのに、誰でも作れる・誰でも持てるクレカはある?
  128. お金を借りる際は安全かつ自分に合った借入先を選ぼう

お金を借りる方法は?あなたに合った借り方を一覧で紹介

お金を借りる方法は、クレジットカードのキャッシング枠を利用することや、銀行や消費者金融のカードローンに申し込むなどさまざまです。

定められた条件を満たせば、が設けている融資制度も利用できます。

しかし、お金を借りる際は本当に安全な方法なのか見極めなくてはいけません。

「審査なし」「誰でも借りられる」「金融ブラックでも今すぐお金を借りることができる」などと謳う悪徳業者を利用しないよう、注意しておきましょう。

安全にお金を借りる方法の一覧を次にまとめました。

今すぐにお金を借りたい人向け
大手消費者金融カードローン
・信販会社提供カードローン
キャッシュレス決済サービス
キャッシング機能つきクレジットカード
低金利でお金を借りたい人向け
銀行カードローン
地方銀行カードローン
・信用金庫
JAバンク
ろうきん(労金)
・目的別ローン
審査が通らない人向け
・生協の貸付制度
・善意銀行貸付事業
・NPOバンク
・グラミン日本
審査なしでお金を借りる方法
・友人や親など身近な人
・バンドルカード
質屋
・美術品担保ローン
・給料の前借りをする
従業員貸付制度
・当座繰越サービス
・郵便局の自動貸付
・生命保険の契約者貸付制度
公衆接遇弁償
学生向け
学生ローン
・就職内定者向けローン
・CREZIT
公務員向け
共済組合の貸付
専業主婦向け
配偶者貸付対応のカードローン
女性向け
レディースローン
高齢者向け
・年金担保貸付制度
・リバースモーゲージ
不動産担保型生活資金
自己破産した人や金融ブラックの人向け 生活サポート基金
生活保護受給者向け 要保護者緊急援護資金貸付
国や自治体からお金を借りる公的融資制度 生活福祉資金貸付制度
・母子父子寡婦福祉
・求職者支援資金融資
・看護師等修学資金貸与制度
経営の立て直しや創業向け事業資金 ・日本政策金融金庫の融資制度
・一般貸付
マル経融資
・経営環境変化対応資金
・災害復旧貸付
・新創業融資制度
その他の事業資金 ビジネスローン
事業者向けローン
・プロパー融資
・信用保証協会の制度融資
・証券担保ローン
・暗号資産担保ローン

しかし、借入先の種類が多すぎて「どこでお金を借りるべき……?」と悩む方は少なくありません。

人によっては「金利」や「融資スピード」など、お金を借りる際に重視する項目が異なります。

自分の希望を叶えるお金の借り方を見つけるためには、以下のフローチャートを活用してください。

お金を借りるチャート図

あらゆる借入れ手段のなかでも、至急お金を借りる方法をお探しの方には、即日融資ができる大手消費者金融のカードローンが最適です。

銀行カードローンや国や自治体の公的融資制度は審査に1週間以上かかることもあり、実際にお金を受け取るまでに時間がかかります。

マネ会が実施したアンケートでは、お金を借りた人の37%が消費者金融カードローンを選択していました。

お金を借りた金融機関

また、お金を借りる際に重視した項目として最も多かった回答は「借入スピード」で、次点が「借入・返済のしやすさ」でした。

大手消費者金融カードローンのプロミスは最短3分、アコムは最短20分での即日融資が可能で、借入・返済をスマホアプリ上でできるという簡単さ、利便性の高さが魅力です。


くわえて消費者金融は、年収の多寡を理由として審査落ちることが少ない点も、利用者にとっては嬉しい特長でしょう。

ポイント交換サービス「ドットマネー」の調査からは、年収が200万円から600万円の層に関して割合に大きな差がないことが分かるため、消費者金融の利用者の年収は幅広いといえます。

また、お金を借りるまでにかかった時間として最も多かった回答は「当日(24時間以内)」でした。

お金を借りる際に重視した項目
借り入れにかかった時間

なお、借りたお金の使い道については「家賃の支払い」「趣味・娯楽費」が16%で最も多く、次いで「食費」が15%、「医療費」が10%という結果に。

2020年に日本貸金業協会が公表した「資金需要者等の借入意識や借入行動に関する調査結果報告(※)」の回答では、「趣味・娯楽費」が40%を占め、「食費」が22.2%、「外食などの遊興費」が15.5%だったことから、コロナ禍によってお金を借りたいニーズが大きく変化していることがわかります。

収入減により家賃や食費、医療費の支払いに悩み、一刻も早くお金が必要な場合は、消費者金融カードローンでお金を借りるのを検討してもよいでしょう。

※直近3年間における借入申込を行った際の資金使途

コロナ禍における借入金の用途

緊急時、申込みの当日中にお金を借りることが可能な大手消費者金融カードローンのおすすめは次の5社です。

お金を借りるならどこ?」と迷ったときの参考にしてください。

大手消費者金融名 審査時間 融資スピード 無利息期間 公式サイト
アコム 最短20分 最短20分 30日間 アコム公式サイト
アイフル 最短20分
最短20分
30日間 アイフル公式サイト
プロミス 最短3分 最短3分 30日間 プロミス公式サイト
レイク 最短15秒 最短25分 最大180日間(※) レイク公式サイト
SMBCモビット 最短30分 最短30分 - SMBCモビット公式サイト

いずれも即日融資に対応しており、SMBCモビット以外は初めてお金を借りる方向けて無利息サービスを用意しています。

無利息期間とは、借入金額に対して利息(金利)がかからない期間のことです。

無利息期間中の返済が可能であれば、利息0円でお金を借りることができます。

10万円以下の少額融資であれば、無利息期間中に全額返済することも現実的でしょう。

専門家からのコメント

中西 諒太
中西 諒太

即日融資のサービスでも、審査結果によっては思った以上に低金利で借りられることもあります。複数のサービスを比較し、自分に有利な条件のところを利用しましょう。

(※)無利息期間は条件によって異なります。契約額200万円以上で30日間、契約額200万円以下かつWEB申込みで60日間、契約額200万円以下かつ5万円までの借入で180日間

今すぐお金を借りるなら消費者金融がおすすめ

今すぐお金を借りるチャート図

今すぐお金を借りるなら、大手消費者金融のカードローンの利用がおすすめ。

大手消費者金融カードローンの審査にはAIスコアリングシステムが導入されており、申込者の返済能力などを即時で審査できるため、10万円程度の少額であれば1時間以内で借りられる可能性が高いためです。

消費者金融では、各社が独自の「スコアリングシステム(自動与信審査システム)」を用いて審査をおこなっています。
アイフルでもスコアリングシステム(自動与信審査システム)が導入されており、最短30分で審査結果の連絡がきます。

また、担保や保証人が不要で、スマホアプリやパソコン上の操作だけで簡単に借りれるメリットもあり、自宅にいながらその日のうちにすぐお金を借りられます。

一方、銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、急ぎの場合には向きません。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。
即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。

即日融資に対応するサービスはほかにもありますが、大手消費者金融カードローンは最短3分と圧倒的なスピードで融資可能なため、緊急時に心強いです。

借入先 融資スピード
大手消費者金融カードローン 最短3分
信販会社のカードローン 最短即日
キャッシュレス決済サービス 最短即日
クレジットカードのキャッシング機能 最短即日
中小消費者金融カードローン 最短30分

専門家からのコメント

中西 諒太
中西 諒太

金利が高いというと抵抗がある人もいますが、融資スピードと審査の手軽さを考えれば状況によっては利用すればメリットがあります。

特にすぐに返済できる場合は消費者金融の融資スピードの早さは重宝するでしょう。

「消費者金融」という言葉に不安なイメージをお持ちの方もいるかと思いますが、ご安心ください。

大手消費者金融カードローンは貸金業法に基づき運営されているため、過度な取り立てなどの迷惑行為は禁じられています。

また、総量規制により借入れできる金額が年収の3分の1までと制限されているため、借りすぎの心配もありません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

さらに、利息制限法出資法によって金利が制限されており、上限が20.0%と決まっています。

したがって、法外な利息を請求されることはありません。

利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%~20%となっています。

特にアコムやアイフルなど、テレビCMでおなじみの大手消費者金融カードローンは金融庁の登録貸金業者に登録されており、顧客サービスが充実しているため安心です。

大手消費者金融カードローンのなかでもおすすめの5社について、審査・融資スピードを比較すると次のとおりです。

大手消費者金融の審査・融資スピード

上記のカードローンはWEB完結申込みにも対応しており、24時間いつでも好きなタイミングで申込めるのが魅力です。

ただし、審査回答は24時間対応ではないため、スピーディーな即日融資を希望する方は営業時間内に申込んでください。

念には念を入れたい方は、午前中のうちに申込みを済ませることをおすすめします。

なお、申込みの際に高すぎる限度額を希望すると審査に落ちる可能性があるため、注意してください。

ここからはお金を借りるのにおすすめなカードローンについて詳しく解説します。

アコムは24時間いつでもWEB申込みが可能

アコム
アコムのバナー
おすすめポイント
  • 30日間金利0円サービス
  • ご利用可能金額は 1万円~800万円、ご利用用途は自由
  • お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
アコムの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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審査時間 最短20分
融資スピード 最短20分
金利(年率) 3.0〜18.0%
限度額 800万円
無利息期間 30日間
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

アコムは、WEBサービスが充実している点が魅力のカードローンです。

24時間いつでもWEB申込みが可能で、自身の好きなタイミングで申込めます。

ただし、審査受付時間は9:00~21:00(土日祝日含む)のため、申込後すぐにお金を借りたい方は注意してください。

アコムの審査は、申込後最短20分で完了します。

今すぐお金を借りるのを希望する方は、どんなに遅くても審査受付終了1時間前には申込みを済ませましょう。

アコムのおすすめポイント
  • 審査は申込後、最短20分
  • 原則、電話での在籍確認なし
  • 初めての利用なら契約翌日から30日間無利息
  • 楽天銀行ユーザーなら最短10秒で振込融資が可能
  • スマホアプリ利用ならセブン銀行ATMでカードなしで借入・返済できる

原則、電話での在籍確認なしだから会社にバレずお金を借りることができる

アコムでの審査の際におこなわれる在籍確認は、原則として電話では実施されません。

職場の人にバレずお金を借りるのを希望している人におすすめです。

もし電話での在籍確認が必要になった場合も、申込者の同意なしで職場に電話をかけることはないため、安心してください。

初めて利用する方には30日間の無利息期間が与えられる

初めてアコムでお金を借りる方は、契約翌日から30日間の無利息サービスを利用できます。

無利息期間中にお金を返済できれば、利息は0円です。

30日以内に追加借入れした分も対象のため、お得にお金を借りるならアコムがおすすめです。

楽天銀行ユーザーなら最短10秒で振込融資が受けられる

アコムでは、振込融資をWebスマホアプリ電話からおこなえます。

楽天銀行をお持ちの方は、0:10~23:49(土日祝日含む)の利用であれば、最短10秒でお金を借りることが可能です。

ただし、毎週月曜日の1:00~5:00はメンテナンスのため、振込融資自体が利用できません。

スマホアプリとチャットサービスが便利

アコムのスマホアプリでは、必要書類の提出や利用状況の確認、返済期日のお知らせ機能も利用できます。

アプリをダウンロードしておけば、セブン銀行ATMでカードなしの借入・返済もできるため、ぜひ活用してください。

なお、アプリへのログイン方法は指紋認証や顔認証にも対応しており、パスワードの入力が面倒な方でもストレスなく利用できます。

会員向けにチャットサービスが用意されており、何かあった際はすぐオペレーターに相談できるのもよい点です。

電話でのお問い合わせが苦手な方は、ぜひチャットサービスを活用してください。

チャットサービスの受付時間は、平日9:00~18:00です。

アコムで借りるなら3秒診断が便利

アコムは20歳以上で、安定した収入返済能力のある方ならお金を借りることができます。

アコムには年齢・年収・他社借入額を入力するだけの「3秒診断」が用意されているため、申込みの前に借入できるかをチェックするとよいでしょう。

3秒診断はこちら 【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムを実際に利用した方の口コミは次のとおりです。

  • (男性 / 20代 / 会社員 / 200〜400万円未満)

    アコムでは審査が早く申し込みから契約まで30分ほどでできましたので、急な友達の結婚式のお祝いにもすぐに用意ができましたので大変ありがたかったです。

    金利に関しては30日間金利0円ということで一時的な借り入れをしたかったのでうれしかったです。

  • (女性 / 40代 / 派遣社員 / 200〜400万円未満)

    消費者金融の利用はあまり気はすすまなかったものの、アコムなら一番イメージがよいし、何よりも審査が最短でおわると聞いたので利用を決意しました。

    手続きも簡単で、自動貸し出し機を利用してできたので、人と対面することもなかったです。

    それから、派遣社員という形態が不利になるのではないかと思いましたが、その点も特に問題なく、すんなり審査に通りました。

公式サイトを見る 【PR】Sponsored by アコム株式会社

アイフルは申込後最短20分で融資を受けられる

アイフル
アイフルのバナー
おすすめポイント
  • 最短20分で審査完了!即日融資も可能
  • 誰にも知られずWeb完結!郵送物一切なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円を超える場合
アイフルの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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アイフルは、申込み後最短20分でお金を借りることが可能なカードローンです。

消費者金融の中でも、とくに融資スピードの早い業者をお探しの方に適しています。

Web申込み後すぐに電話をして急いでいる旨を伝えることで、優先的に審査してもらえるのもよい点です。

優先審査を希望する方は、申込み完了後アイフルから受付完了メールが届いたら、0120-337-137に電話をかけてください。

電話の受付時間は、9:00~21:00(土日祝日含む)です。

おすすめポイント
  • 審査は申込後、最短20分
  • 原則、電話での在籍確認なし
  • 初めての利用なら契約翌日から30日間無利息
  • スマホアプリからも申込める

在籍確認の方法は原則、書類で職場にバレずお金を借りることができる

アイフルでは、在籍確認を原則として電話ではなく、書類でおこなっています。

もし、電話での在籍確認が必要になった場合でも、申込者の同意なしでは実施されません。

会社にバレずお金を借りるなら最適なカードローンと言えるでしょう。

スマホアプリからも申し込める

アイフルは、Web電話無人店舗に加え、スマホアプリからもお金を借りることができます。

他社カードローンもスマホアプリは提供していますが、申込みにも対応しているところは少ないため、アイフルならではの強みです。

なお、スマホアプリから申込む際、運転免許証を読み込むことで本人情報の入力を短縮できます。

もちろん入力フォームからの申込みも可能なため、自身にとって都合のよい方法を選びましょう。

なお、アイフルは、審査結果を簡易的に診断できる「1秒診断」を用意しています。

アイフルを検討している方は、申込前に1秒診断を利用して審査に通過するかチェックしてみましょう。

1秒診断はこちら 【PR】Sponsored by アイフル株式会社

カードレスで契約すれば自宅への郵送物がなくなり家族にもバレにくい

アイフル契約時はアイフルカードの有無を選択可能で、カードレスで契約したい方にもおすすめです。

自宅への郵送物を一切なしにしたい方は、カードレスを選択しましょう。

なお、カードが必要になった場合は、あとから発行できるため安心してください。

アイフルでは、カードの現物がなくても、スマホアプリから24時間好きなタイミングで借入できます。

利用する金融機関にもよりますが、最短10秒で振込んでもらえるため、すぐにお金が必要な場合も安心です。

スマホアプリを利用すれば、セブン銀行ローソン銀行ならカードレスでお金を借りることもできます。

出先で急きょお金が必要になったときは、ぜひ活用してください。

初めての利用なら最大30日の無利息サービスがある

初めてアイフルを利用する方は、契約翌日から最大30日間の無利息サービスも利用できます。

30日以内であれば、一度完済してから再度借入れした分も無利息の対象です。

消費者金融の中でも、とくに審査完了までが早いカードローンをお探しの方におすすめします。

以下で実際にアイフルを利用した方の口コミを見てみましょう。

  • (男性 / 20代 / 会社員 / 200〜400万円未満)

    とにかくスピードが早い。

    急なお金の入りようにはかなり使い勝手がいいと思います。

    また借りるときに使い方がわからなかったのですが、しっかりサポートセンターの方が対応して頂けたのを覚えています。

    審査に関してはかなり早いイメージでした。

    30万~40万円も借りるのでもっと時間がかかると思っていましたが、良い意味で期待を裏切られました。

  • (男性 / 30代 / 会社員 / 400〜600万円未満)

    クレジットカードのキャッシングをしていた。 金利が高かったので金利が低くならないかと思い、アイフルに相談してみた。

    その時に金利をもう少し下げれないか?と確認したところオッケイをもらえた。 これは非常にありがたかった。

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プロミスは他社カードローンよりも最大金利が低い

プロミス
プロミスのバナー
おすすめポイント
  • お申込み~ご融資までのスピードが早い!
  • 無担保でお借入れできる!
  • 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
実質年率
年4.50〜17.80%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
最短3分
融資時間
最短3分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要
プロミスの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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プロミスは、他社カードローンよりも最大金利が低く設定されています。

他社カードローンは最大金利18.0%が一般的ですが、プロミスの最大金利は17.8%です。

少しでも金利を抑えてお金を借りたい方は、プロミスの利用を検討してみてください。

おすすめポイント
  • 最大金利が17.8%とその他の大手消費者金融カードローンに比べて低い
  • 無利息期間がはじまるタイミングは初回借入れの翌日
  • 審査は申込後、最短3分
  • 原則、電話での在籍確認なし
  • 新規の審査通過率が高い

プロミスの無利息期間は無駄がなくお得に利用できる

プロミスの無利息期間のイメージ

プロミスで初めてお金を借りる方は、初回借入の翌日から30日間の無利息サービスも受けられます。

他社カードローンの無利息サービスは、契約から30日間の場合が多いため、プロミスならではの強みです。

無利息期間を少しも無駄にしたくない方には、プロミスでの借入が適しています。

ただし、プロミスの無利息サービス適用には、次の条件があるため忘れず登録してください。

プロミスの30日間無利息適用条件
  • メールアドレスの登録
  • 書面の受取方法で「Web明細」を選択

プロミスでは申込み後、最短3分で融資が受けられる

申込後最短3分で融資を受けられる審査スピードの早さも、プロミスの魅力です。

急ぎの場合は、Web申込み完了後に電話をすれば、審査を優先してもらえる可能性があります。

プロミスの電話番号は0120-38-0365で、受付時間は平日8:00~21:00です。

在籍確認の方法は原則、書類だから職場にばれる心配がない

プロミスでお金を借りる際の審査でおこなわれる在籍確認は、原則として電話では実施されず、必要書類の提出で済みます。

もし、電話で在籍確認が実施されることになった場合も、不安な場合は相談に乗ってもらえるため安心して申込めます。

どうしても職場に電話をかけてほしくない場合は、事前に相談することでほかの方法を提案してもらえるかもしれません。

アプリ申込み可能、WEB完結なら郵送物がなく家族にもバレない

プロミスでは、WEB・来店・電話・郵送に加え、スマホアプリからの申込みにも対応しています。

WEB完結申込みを利用すれば郵送物も一切ないため、家族にバレずにお金を借りたい方は活用してください。

スマホアプリを利用すれば、セブン銀行ローソン銀行であればカードレスで借入がおこなえます。

なお、申込み可能な年齢は高校生を除く18~74歳で、70歳以上の方でも利用できるのがよい点です。

ただし、収入が年金のみの場合は申込めないため注意してください。

新規の審査通過率が高い

プロミスは、その他の大手消費者金融カードローンに比べて新規申込みでの審査通過率が43.6%と高く、申込みをおこなった約2人に1人が融資を受けています。

新規成約率が比較的高いと予測される消費者金融をお探しの方は、プロミスを検討してみてください。

審査通過率の比較画像

以下はプロミスを実際に利用した方の口コミです。

  • (男性 / 30代 / 会社員 / 400〜600万円未満)

    プロミスを利用しての感想としては一言で「便利」でした。

     大手消費者金融だけあり、非常に利便性がよく、簡単で迅速に借り入れすることが出来ました。

    初めて利用しましたが審査の時間も短く早くお金を借りたかったので借入先として選択しましたが非常に助かりました。

  • (女性 / 20代 / パート / 200万円未満)

    なぜ、プロミスを利用したかというと、ネットで調べ、女の人でも借りやすく即日借入ができると書いてあったため利用しました。

    周りにばれないように、ネットで申し込みました。

    金利の説明があり、返済日の設定などをしてくださり、すごく対応が良く早かったです。

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レイクは少額の借入れなら無利息期間が最大180日間

レイク
レイクのバナー
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
レイクの口コミ・評判はこちら
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レイクは、5万円以下の借入れなら最大180日間の無利息サービスが利用できるカードローンです。

他社カードローンは30日間無利息が一般的のため、無利息期間の長さを重視する方にはレイクが適しています。

レイクとアコム・アイフルの無利息期間の比較画像

レイクの無利息サービスの詳細は次のとおりなので、自身の希望に合うものを選びましょう。

レイクの選べる無利息サービス
  • 契約額200万円以上:30日間無利息
  • 契約額200万円以下かつWEB申込み:60日間無利息
  • 契約額200万円以下かつ5万円までの借入:180日間無利息

ただし、いずれもレイクで初めてお金を借りる方限定のサービスである点に注意してください。

レイクのおすすめポイント
  • 最大180日間の無利息サービスが利用できる
  • WEB申込みなら最短25分で融資が受けられる
  • 原則、電話による在籍確認なし
  • スマホアプリ・セブン銀行を利用すればカードレスで借入れ可能

WEB申込みなら最短25分で融資が受けられる

レイクではWEB申込みを利用した場合、最短25分でお金を借りることができます。

即日融資を希望する方は、21時(日曜日は18時)までに契約手続きをすべて完了させてください。

契約手続きには審査や必要書類の確認も含まれているため、確実に即日融資を受けたい方はできるだけ早い時間に申込みましょう。

念には念を入れたい方は、午前中のうちに申込みを済ませることをおすすめします。

申込み後最短15秒で審査結果が表示される点も、レイクのよい点です。

スピーディーな審査・融資を希望する方は、レイクを検討してみてください。

原則、電話による在籍確認なしで会社にバレずお金を借りることができる

レイクの審査の際におこなわれる在籍確認は、原則として電話では実施されません。

ただし、審査結果によっては電話での確認が必要になる場合があるため、注意してください。

レイクでは、職場に在籍確認の連絡をすることになった場合、担当者の個人名で電話をかけてくれます。

電話番号は非通知または発信専用番号のため、職場の方にレイクの利用がバレることは基本的にありません。

なお、どうしても電話での在籍確認が難しい場合、相談することで書類の提出に変更してもらえる可能性があります。

電話での在籍確認を避けたい方は、0120-09-09-09に電話をかけて相談してみてください。

新規でお金を借りる方は、9時~21時(日曜日は9時~19時)でオペレーターが対応してくれます。

スマホアプリの利用が便利

レイクの公式スマホアプリを利用すれば、セブン銀行ならカードレスでお金を借りられます。

スマホアプリでは、借入状況や返済予定、契約状況なども簡単に確認できます。

アプリのログインでは、顔や指紋による生体認証も利用できるため、ログイン情報の入力が面倒な方でもストレスなく利用可能です。

実際にレイクを利用した方の口コミを見てみましょう。

  • (女性 / 20代 / 学生 / 200万円未満)

    アルバイトで安定した収入があり、かつ、10万以下と少額だったからか、審査はスムーズに通りました。

    よく、CMで30日間利息無料を見ていたこともあり、30日以内に返せるようなスケジュールで借りられたので、金利に関しては特に何も気にせずに返済出来ました。

    返済は提携コンビニのATMで24時間可能ですし、問い合わせなどの電話対応もスムーズだし、怖くないし、とても使いやすかったです。

    30日間利息なしや5万までなら180日間利息なしといったサービスがあるので、少額借りるのには本当におすすめだと思います。

  • (男性 / 30代 / 会社員 / 400〜600万円未満)

    私はレイクを初めて利用したため、独自サービスである「5万円まで180日間利息0」の恩恵を受けることができました。

    私は3ヶ月間で一括返済したこともあり、完全に無利息で4万円を借りることができたのでした。

    レイクは、他の方へもぜひお勧めしたい金融機関です。

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SMBCモビットはWEB完結申込みなら原則として電話連絡なし

SMBCモビット
SMBCモビットのバナー
おすすめポイント
  • 年会費・入会金が無料!
  • 最短10秒簡易審査、最短即日融資!
  • 来店不要でカード発行!
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
10秒簡易審査
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
-
SMBCモビットの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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SMBCモビットは、プライバシーへの配慮にこだわりのあるカードローンです。

審査の際、本人確認の電話を自宅にかけられると困る場合は、申込時に「希望連絡先(携帯)」を選択できます。

ただし、携帯で連絡が取れない場合、自宅に連絡されることがあるため注意してください。

なお、カードレスのWEB完結申込みを利用すると、原則として電話連絡をなしにできます。

WEB完結申込みなら自宅への郵送物も一切ないため、家族にバレずにお金を借りたい方におすすめです。

ただし、審査の際に確認が必要になった場合は、電話連絡が実施されることがあるので注意してください。

SMBCモビットでは、電話での在籍確認が必要になった場合、担当者の個人名で電話をかけます。

※お勤め先には勤務状況の確認のため、オペレーターの個人名にて電話連絡します。
(お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。)

消費者金融の利用が会社の方にバレる可能性は、限りなく低いため安心してください。

電話での在籍確認がどうしても難しい場合は、書類の提出による確認に変更することも可能です。

在籍確認を書類提出に変更したい方は、事前に相談しておきましょう。

注意点としてWEB完結で申込む場合、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行、いずれかの口座が必要です。

社会保険証または組合保険証の提出も求められるため、事前に用意しておきましょう。

おすすめポイント
  • 最短30分の即日融資が可能
  • Tポイントサービス利用で返済のたびにポイントが貯まる
  • 三井住友銀行ATMの利用は手数料無料

審査にかかる時間は最短30分、振込融資までは最短3分とスピーディー

SMBCモビットでお金を借りる際、審査結果が出るまでの時間は最短30分でなので急にお金が必要になった場合も安心です。

急ぎの場合は、Web申込み後コールセンターに電話をすることで、すぐに審査を開始してもらえます。

審査を通過すれば最短3分振込融資を受けられるため、すぐにお金が必要な方は活用してください。

コールセンターの電話番号は0120-03-5000で、営業時間は9:00~21:00(土日祝日含む)です。

なお、SMBCモビットに申込み可能な年齢は、20歳以上74歳以下です。

ただし、収入が年金のみの方は申込めないため注意してください。

また、注意点として、SMBCモビットには無利息サービスがありません。

無利息サービスを希望する方は、他社カードローンを検討しましょう。

Tポイントサービスの利用で返済ごとにTポイントが貯まる

SMBCモビットでは、Tポイントサービスを利用すると、返済のたびにTポイントが貯まります。

ポイント付与の内訳は、返済額のうち利息分200円ごとに1ポイントです。

貯まったTポイントは返済にも充てられるため、お得にカードローンを利用したい方はぜひ活用してください。

ただし、延滞中の返済分に関してはTポイントの付与はありません。

三井住友銀行ATMを利用すれば手数料無料で借入れできる

ATMを利用してお金を借りる場合、三井住友銀行ATMなら手数料無料なのもよい点です。

なお、提携ATMは全国約120,000台(2022年4月現在)で、急にお金が必要なときもすぐに取引をおこなえます。

公式スマホアプリを利用すれば、セブン銀行ローソン銀行ならカードレスでお金を借りられます。

そんなSMBCモビットは顧客に対する対応の手厚さが評価され、2020年にはHDI格付けベンチマークで最高ランクである三つ星を獲得しました。

サービスの質を求める方にはおすすめの大手消費者金融カードローンです。

以下でSMBCモビットを実際に利用した方の口コミを見てみましょう。

  • (男性 / 20代 / 会社員 / 200〜400万円未満)

    他の大手消費者金融や中小の消費者金融でも借りましたが、SMBCモビットは審査するスピードが早く感じます。

    個人情報などの選択欄も分かりやすくなっているので、スピーディーに入力できました。

    また在籍確認などもなく、どうしても周りにばれたくない時などに利用するメリットを感じます。

    信頼できる大手消費者金融であることと、在籍確認などが必要ないことから、大手消費者金融の中でも印象が良いです。

  • (女性 / 40代 / パート / 200万円未満)

    審査の時間がとても早く、とても親切な応対でした。

     何よりお店に行かなくても、スマホで審査~借入までスムーズにできました。

    審査の時間も、確か一時間ほどで結果がでて、すぐに携帯電話に連絡がありました。

    そのあと借入ができるようになり、身分証明書も写メですませられ本当に便利な世の中になったなーと感心しました。

    郵便物も(カード)家には届かないようにとお願いしたら、自分で郵便局に取りに行けるようにしていただけました。

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信販会社のカードローンも最短即日でお金を借りることが可能!

クレジットカードや各種ローンを取り扱っている信販会社も、即日でお金を借りられるカードローンを提供しています。

融資スピードでは消費者金融に劣りますが、会社によっては最短即日または翌日の借入れが可能です。

信販会社のカードローンの中には、顧客向けに独自のサービスを提供している会社もあります。

お金を借りるのに特におすすめの信販会社のカードローンは次の5つです。

信販会社のカードローン名 融資スピード 独自サービス
ORIX MONEY 最短即日 オリックスレンタカーやオリックスカーシェアなどのサービスを優待価格で利用できる
オリックス・クレジットのVIPローンカード 最短即日
クレディセゾンのマネーカード 1週間程度 新規の方は金利が年率15.0%の固定
三井住友カード カードローン 最短即日 金利引き下げサービスがある
JCB CARD LOAN FAITH 最短即日 限度額5万円の1回払いなら金利は一律5.0%

それぞれ、どのようなカードローンなのか詳しく解説します。

ORIX MONEY(オリックスマネー)は最短60分で審査結果が分かる

オリックスORIX MONEY
ORIX MONEY
おすすめポイント
  • スマホで完結!スマートなマネーライフをサポートする新しいスマホローン
  • 入会金・年会費無料
  • カード発行なし!郵送物なし!
実質年率
年1.50〜17.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短60分
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
契約枠50万円以下の場合は原則不要

オリックスマネーの概要は以下になります。

審査時間 最短60分
融資スピード 最短即日
金利(年率) 1.5%~17.8%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 原則、不要
Web完結
来店不要
カードレス
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要になる場合があります)

オリックスマネーは、信販会社のオリックス・クレジット株式会社が2022年2月14日から提供を開始した新しいカードローンです。

スマホやパソコンからの申し込みであれば24時間手続きが可能で、審査結果は最短60分でわかります。

加えて、申し込み時にオンライン本人確認サービスを利用すれば自宅への郵送物もなく、完全なWeb完結で契約が可能です。

また、利用時は銀行口座へ最短10秒で指定の金額が入金される借入れスピードの速さも魅力になっています。

さらに、オリックスマネーの契約者は、オリックスレンタカーやオリックスカーシェアなどのサービスを優待価格で利用できる会員限定特典があります。

一般的なカードローンに特典や優待が付帯しているケースは珍しいので、オリックスマネーならではのメリットといえるでしょう。

なお、オリックスマネーにはカード発行がないため、借入れ・返済の手続きはアプリやインターネット(スマートフォン・パソコン)から「メンバーズネットカウンター」にログインして行います。

おすすめポイント
  • 申し込みから利用までWebで完結
  • カードレスで郵送物もなし
  • 最短即日で借入れ可能
  • オリックスグループのサービスを優待価格で利用できる会員限定特典あり

オリックス・クレジットのVIPローンカードはWEB完結で即日借入れ可能

オリックスVIPローンカード
オリックスVIPローンのロゴ
おすすめポイント
  • 申込完了から最短60分で審査回答可能!
  • 最短即日でお借り入れが可能! 即契(そっけい)郵送物や申込書記入は不要! 便利なWEB契約
  • ご契約枠最高800万円
実質年率
年1.70〜17.80%
借入限度額
30万円〜800万円
審査時間
最短60分
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円まで原則不要

オリックス・クレジットのVIPローンカードの融資条件は以下になります。

審査時間 最短60分
融資スピード 最短即日
金利(年率) 1.70%~17.80%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

オリックス・クレジットのVIPローンカードは、申込みから契約までWeb完結が可能で、審査は最短60分で完了します。

また、カードローンのなかには、カードが届いたあとでなければ借入れができない場合もありますが、VIPローンカードなら契約完了後、すぐにアプリや会員専用サイトから即時振込サービスの利用が可能です。

ただし、基本的に即日振込となるのは平日の15:00までにサービスの受付が必要になるので、即日融資を受けたいのであれば遅くても14:30くらいまでには契約を完了させておくようにしましょう。

そのほか、オリックス・クレジットのVIPローンカードには、オリックスグループが展開するホテルやレンタカー、レストランが優待価格で利用できる会員限定の優待特典も付帯しているので、契約の際は活用してみてください。

おすすめポイント
  • 申込みから借入れまでWeb完結
  • 最短即日で借入れ可能
  • ホテルやレンタカー、レストランが優待価格で利用可能
オリックスVIPローンカード
オリックスVIPローンのロゴ
おすすめポイント
  • 申込完了から最短60分で審査回答可能!
  • 最短即日でお借り入れが可能! 即契(そっけい)郵送物や申込書記入は不要! 便利なWEB契約
  • ご契約枠最高800万円
実質年率
年1.70〜17.80%
借入限度額
30万円〜800万円
審査時間
最短60分
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円まで原則不要

クレディセゾンのマネーカードは利息が最大2ヶ月分キャッシュバックされる

クレディセゾン カードローン
クレディセゾン"マネーカード"のロゴ
おすすめポイント
  • 再審査で最高300万円までご融資
  • 支払い方法・支払日は選択可能
  • ATM入出金 手数料いつでも0円
実質年率
年8.00〜17.70%
借入限度額
50万円〜300万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
必要

クレディセゾンのマネーカードの概要は以下になります。

審査時間 最短即日
融資スピード 1週間程度
金利(年率) 8.0%~17.7%(新規15.0%)
限度額 最高300万円(新規100万円)
無利息期間 最大2ヶ月
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

クレディセゾンのマネーカードは、信販会社の株式会社クレディセゾンが提供するカードローンで、使いやすさに定評があります。

一般的なカードローンは事業性資金として借入れできないケースも多いですが、マネーカードは事業性資金にも利用可能です。

また、新規の方は金利が年率15.0%の固定となるので、通常よりも低金利で借入れできるほか、最大2ヶ月分の利息が実質無料になるキャッシュバックキャンペーンもあります。

そのため、新規の方にとってはメリットが豊富な点も魅力といえるでしょう。

なお、マネーカードの審査時間は最短即日となっていますが、カードは郵送での受け取りになるため、申し込み当日にカードを利用した借入れは難しいです。

そのため、基本的にマネーカードを利用するのであれば時間に余裕を持って申し込みすることをおすすめします。

ただし、マネーカードはONLINE振込に対応しているので、即日融資ができる可能性はあります。

急ぎで借入れが必要な方は、コンタクトセンターまで問い合わせてみましょう。

おすすめポイント
  • 事業性資金にも利用可能
  • 新規の方は金利が年率15.0%に固定される
  • 最大2ヶ月分の利息が実質無料になるキャッシュバックキャンペーンあり

三井住友カード カードローンなら最短5分で融資が受けられる

三井住友カード カードローンの概要は以下になります。

審査時間 最短5分
融資スピード 最短即日
金利(年率) 1.5%~15.0%
限度額 900万円
無利息期間 最大3ヶ月
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

三井住友カード カードローンは、信販会社の三井住友カード株式会社が提供するカードローンです。

カード発行型とカード不発行型(振込専用)の2種類から好みに合わせて選択し、申し込むことができます。

カード不発行型はプラスチックカードが発行されないため、ATMでの借入れはできませんが、金利が1.5%~14.4%と若干優遇されているのが特徴です。

どちらも最短5分で契約が完了し、契約後は返済口座として登録した口座への振込融資が可能なので、申し込み当日の借入れにも対応しています。

カード発行型であれば後日郵送で届くプラスチックカードを利用してATMでの借入れも可能です。

また、はじめて利用する方は入会後、最大3ヶ月間の利息が0円になるうれしい特典もあります。

さらに、三井住友カード カードローンには、返済の遅滞がなければ毎年金利が下がる「金利引き下げサービス」があります。

三井住友銀行カードローンの金利優遇画像

金利は2年目以降から毎年0.3%ずつ引き下げられ、最大で1.2%(5年目)の引き下げとなるので、長くしっかりと利用し続けるほど有利な条件で融資を受けられる点は魅力でしょう。

おすすめポイント
  • 申し込み後、最短5分で借入れ可能
  • 最大3ヶ月間の無利息期間あり
  • 適用利率引き下げサービスあり(最大1.2%)
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JCB CARD LOAN FAITHの1回払いなら金利0.5%で借りられる

JCB CARD LOAN FAITHの融資条件は以下になります。

審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
金利(年率) 4.40~12.50%
(※5万円以内ならキャッシング1回払いで金利5.00%)
限度額 500万円
無利息期間 最大2.5ヶ月
(※キャンペーンによる実質無料期間)
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要 ×

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードでも有名なJCBが提供するカードローンです。

最大の特徴は金利の低さで、限度額5万円の1回払いなら一律5.0%、リボ払いでも最高12.5%と、一般的な銀行カードローンより低く設定されています。

また、通常は審査完了後、最短3日でカードが発行され、カードが届いたあとの借入れとなりますが、申込み時に「借入予約サービス」を希望すればカードの受け取り前に振込融資を受けることも可能です。

ただし、借入予約サービスの利用には、オンラインで支払い口座の設定が必要であったり、当日中の振込可能時間が決まっていたりと条件があるので、利用する方は確認しておくようにしましょう。

そのほか、JCB CARD LOAN FAITHでは、新規契約かつリボ払い利用時に最大2.5ヶ月の利息分のキャッシュバックが受けられるキャンペーンも実施しているので、実質2.5ヶ月分の利息が無料になります。

期間は2023年3月末までとなっていますが、同内容のキャンペーンが再度実施される可能性が高いので、公式サイトで確認しておくことをおすすめします。

入会期間
対象利用期間
対象利用明細
キャッシュバック日
2月(2023年2月1日~2月28日)
2023年2月1日~4月15日
2023年3月10日、4月10日、5月10日
2023年8月10日
3月(2023年3月1日~3月31日)
2023年3月1日~5月15日
2023年4月10日、5月10日、6月12日
2023年8月10日
おすすめポイント
  • 銀行カードローンより低金利
  • 即日融資可能
  • 最大2.5ヶ月の利息分のキャッシュバックを受けられるキャンペーンあり

キャッシュレス決済サービスのお金を借りる機能を使えば即日融資可能

キャッシュレス推進政策が発表されて今日に至るまで、キャッシュレス決済サービスは増え続けています。

なかでもお金を借りる機能が付いているキャッシュレス決済サービスは貸金業登録がされているため、即日でのチャージが可能です。

借入れでチャージした分はすぐ利用可能なため、日頃からキャッシュレス決済を利用している方は、ぜひ活用してみてください。

お金を借りる機能が付いているキャッシュレス決済サービスは、次のとおりです。

キャッシュレス決済サービス
チャージ先
金利(年率)
限度額
審査時間
融資時間
PayPay
PayPay残高
1.59~18.0%
1〜50万円
最短60分
最短翌日
LINEポケットマネー
LINE Pay残高
3.0~18.0%
3〜300万円
最短10分
最短即日
メルペイスマートマネー
メルペイ残高
3.0~15.0%
1,000円〜20万円
最短1〜2日
最短即日
三井住友VISAプリペイド
三井住友VISAプリペイド

5万円


au PAYスマートローン
au PAY残高
2.9〜18.0%
1〜100万円
最短30分
最短即日
BANKIT
BANKIT残高
ショッピング:10.76~13.27%
キャッシング:18.0%
本人確認前:10万円
本人確認後:100万円
おたすけチャージ:最短即日 おたすけチャージ:最短即日

融資の早さを重視する方には、最短即日で融資を受けられるau PAYスマートローンか、LINEポケットマネーがおすすめです。

それぞれのキャッシュレス決済サービスについて、詳しく解説します。

LINEポケットマネーは最大100日間支払利息のキャッシュバックがある

LINEポケットマネーは、LINEのアプリ上でお金を借りられるサービスです。

LINE Pay残高へのチャージのみでなく、指定銀行口座への振込融資もおこなえます。

いずれも即時反映即時入金のため、急にお金が必要になった場合も安心です。

注意点として、LINE Pay残高へのチャージは1円単位で可能ですが、振込融資は50,000円からでないと利用できません。

振込融資を利用できる回数も、次のように定められています。

振込融資の利用回数
  • スタンダードプラン:月3回まで
  • プレミアムプラン:月10回まで
  • マイペースプラン:利用不可

LINEポケットマネーは、プランによって利用限度額も異なります。

マイペースプランの利用限度額は3万円まで、スタンダードプランは50万円までです。

プレミアムプランは、スタンダードプランで55万円以上の増枠契約をした場合に適用され、限度額が55~300万円になります。

LINEポケットマネーでは、あとからプランの変更ができないうえに、マイペースプランは利用限度額の増額も不可能です。

少額の借入れを希望する方以外は、スタンダードプランで申込みましょう。

万が一あとからプランを変更する場合、契約中のプランを一度解約する必要があります。

借入分の返済は、LINE Pay残高や指定銀行口座から自動でおこなわれますが、返済日前の繰り上げ返済も可能です。

繰り上げ返済は100円から可能で、手数料はかかりません。

LINEポケットマネーでは返済日の3日前になると、LINEアカウントから返済金額の案内通知が届きます。

毎月の返済日を忘れないか心配な方でも、安心して利用可能です。

なお、新規契約日から最大100日間は、支払った利息分のキャッシュバックが受けられます。

LINEポケットマネーの利息キャッシュバック条件は、次のとおりです。

支払い利息キャッシュバックの条件
  • 特典付与日までLINEポケットマネーを解約していない
  • 特典付与時点で対象のLINE Payアカウントを解約していない
  • 特典付与日までの間にLINEアカウントを変更していない
  • 規約違反や不正行為をしていない
  • スタンダードプランで契約している

契約日から100日目までの間は、毎月月末までに支払った利息分が、翌月中旬ごろにキャッシュバックされます。

ご契約日の当日〜100日目までの間で返済時にお支払い頂いた利息は全額がキャッシュバックの対象となります。キャッシュバックは毎月中旬に行われます。

特典はLINE Pay残高に付与されるため、使い勝手のよさも申し分ありません。

LINEポケットマネーは最短10分で審査が完了し、即日融資を受けられる便利なサービスです。

しかし、20232現在は本人確認の手続きや審査が非常に混み合っており、審査結果が出るまでに1週間以上かかる場合があります。

今すぐにお金を借りたい方は、ほかの方法を検討しましょう。

支払い利息分のキャッシュバックを受けたい方や、1円から借入れチャージが可能なサービスを希望する方におすすめします。

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績をもとに審査される

メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリ内でお金を借りられるサービスです。

株式会社メルペイ(以下、メルペイ)は、同社が運営する、フリマアプリ「メルカリ」のスマホ決済サービス「メルペイ」において、2021年8月3日(火)より、「メルカリ」の利用実績等を元に金利・利用限度額が決まり、「メルカリ」アプリで申し込みと利用が完結する少額融資サービス「メルペイスマートマネー」の提供を開始いたしましたのでお知らせします。

利用限度額は1,000円から20万円までのため、少額融資を希望する方に適しています。

ほかのサービスとは異なり、メルカリの利用実績をもとに審査をおこなっている点が、メルペイスマートマネーの特長です。

他社の審査に通る自信がない方でも、メルカリの利用実績が豊富であれば契約できる可能性があります。

メルペイスマートマネーの利用手順は、次のとおりです。

メルペイスマートマネーの利用手順
  1. メルカリを開く
  2. 「アプリでかんたん本人確認」を完了させる
  3. 「お支払い用銀行口座」を登録する
  4. 必要事項を入力し「決定して次へ」を選択
  5. 借入額と月々の返済額を入力し「決定して次へ」を選択
  6. シミュレーション結果を確認し「確認して次へ」を選択
  7. 申込み内容と電磁交付規約を確認し「同意して次へ」を選択
  8. 契約内容と利用規約、プライバシーポリシーを確認し「同意して借入を申込む」を選択

メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高にチャージされます。

チャージ分を現金で受取りたい場合は、次の手順でメルペイ残高の振込申請をおこないましょう。

振込申請の手順
  1. メルカリを開く
  2. マイページから「振込申請」を選択
  3. 「振込申請して現金を受取る」を選択
  4. 口座情報を入力し「次へ」を選択
  5. 口座情報を確認し「はい」を選択
  6. 振込申請金額を入力し「確認する」を選択
  7. 内容を確認し「振込申請をする」を選択

振込手数料は200円で、振込スケジュールは次のとおりです。

申請日ごとの振込スケジュール
  • 0:00~8:59(月~木):翌日
  • 9:00~23:59(月~水):翌々日
  • 9:00~23:59(木曜日):翌週の月曜日
  • 0:00~8:59(金曜日):翌週の月曜日
  • 9:00~23:59(金曜日):翌週の火曜日
  • 土曜日・日曜日:翌週の火曜日

ゆうちょ銀行を利用している場合、振込スケジュールは次のようになります。

ゆうちょ銀行の振込スケジュール
  • 0:00~8:59(月~水):翌々日
  • 9:00~23:59(月曜日・火曜日):3日後
  • 0:00~8:59(木曜日):翌週の月曜日
  • 9:00~23:59(木曜日):翌週の火曜日
  • 0:00~8:59(金曜日):翌週の火曜日
  • 9:00~23:59(金曜日):翌週の水曜日
  • 土曜日・日曜日:翌週の水曜日

利用する金融機関に関係なく、祝日や年末年始(12/31~1/3)は対応していないため、注意しておきましょう。

契約後に追加で借入れをおこなう場合は、メルペイスマートマネー画面右上の「借りる」から手続き可能です。

ただし、借入れのたびに申込みをおこない、審査を受けなくてはいけません。

メルペイスマートマネーを初めて利用する方は、期間中に借入れをすると利息2ヶ月分(最初の返済から計2回まで)が、ポイント還元されます。

キャンペーン開催期間は、2023年2月13日10:00から3月15日20:00までです。

例えば2月に借入をおこなった場合、3月から4月に返済した利息分が還元されます。

還元されたポイントの有効期限は付与日を含めて60日のため、忘れないうちに利用しましょう。

ポイントの使い道は次のとおりです。

利息分還元ポイントの使い道
  • メルペイが利用できる店舗での決済
  • メルカリでの商品購入
  • メルペイあと払いの支払い
  • メルペイスマートマネーの返済

口座への出金には対応していませんが、メルカリのサービスをよく利用する方であれば、ポイントの使い道には困りません。

ただし、2023年2月現在、メルペイスマートマネーは新規申込みを停止しています。

メルカリのアプリからアクセスしてもエラーが表示されるため、アプリでお金を借りたい方はほかの方法を検討しましょう。

どうしても今すぐメルカリでお金を借りたい方には、あと払い機能である「メルペイスマート払い」がおすすめです。

メルペイスマート払いは、チャージ不要で、使った分だけを、翌月にまとめて支払うことができるサービスです。メルカリのお買い物はもちろん、街のお店でも使うことができます。

メルペイスマート払いを利用すれば、利用金額を翌月にまとめて支払えます。

クレジットカードのショッピング枠のような感覚で利用できるため、カードローンに抵抗のある方はぜひ活用してみてください。

au PAY スマートローンは完全カードレスですぐに借りられる

au PAYスマートローンは、自宅に郵送物が届くと困る方向けのカードローンです。

WEB申込みで口座登録まで済ませれば、郵送物が原則として自宅に届きませんし、審査完了後すぐにカードローンを利用できます。

お客さまに交付する書面は会員さま専用サイトにて交付いたしますので、原則、ご利用中にお送りする書面はございません。

au PAYスマートローンでは、ローンカードを発行しません。

借入れの手続きや返済はもちろん、極度貸付契約証書などの契約書や取引明細書の確認も、WEBまたはアプリ上でおこないます。

au PAYスマートローンで利用可能な借入方法は、次のとおりです。

au PAYスマートローンの借入方法
  • au PAY残高へのチャージ
  • 登録口座への振込融資
  • セブン銀行のスマホATM

ただし、現在スマホATMでの借入れは利用停止しています。

au PAYは200円の利用につき1Pontaポイント貯まるため、お得さを重視する方はぜひ活用してみてください。

チャージで借入れする際は、WEBまたはアプリからログインをおこない、借入メニューから「au PAY残高にチャージ」を選択しましょう。

借入金額を入力し「お申込み」を選択すれば、借入れでのau PAY残高チャージが完了します。

チャージ手数料はかからないうえに、手続き完了後すぐに反映されるため、すぐにau PAYを利用したい方におすすめです。

審査完了までにかかる時間は最短30分で、緊急でお金が必要な方でも納得して申込めます。

ただし、申込み時間や審査状況によっては翌日以降の連絡になる場合もあるため、注意しておきましょう。

即日融資を希望する方は、念のため午前中には申込みを完了させることをおすすめします。

au PAYスマートローンの利用限度額は1~100万円で、金利は2.9~18.0%です。

即日融資が可能なキャッシュレス決済サービスをお探しの方や、自宅への郵送物がないサービスをお探しの方におすすめします。

dスマホローンは借入れ金をd払いにチャージできる

dスマホローンは、携帯キャリアのドコモが提供するWeb完結のカードローンです。

申し込みから借入れ・返済までアプリ・Webで完結するローンサービスとなっており、カードレスかつ郵送物なしで利用できます。

最短即日融資に対応しており、借入れ方法は金融機関口座への振込融資とd払いへのチャージによる融資があります。

電子マネーでの借入れができるサービスは携帯キャリアならではの珍しいサービスとなっており、普段からd払いを活用している方にはチャージの手間が必要ないので、うれしいサービスではないでしょうか。

また、dマネーローンではドコモの回線や対象サービスの契約と利用で、最大3.0%の金利の優遇を受けることも可能です。

優遇金利の適用は対象サービスごとに条件があるので、公式サイトなどで確認しておくようにしましょう。

ファミリーマートのFamiPayローンはすぐに10万円程度借りられる

ファミリーマートは17日、2021年夏に消費者向けの金融事業に参入すると発表した。自社のスマートフォン決済アプリ「ファミペイ」を活用し、小口の貸し付けや購入代金の後払いサービスを始める。

少額融資を希望している方には、ファミリーマートが提供しているFamiPayローンがおすすめです。

FamiPayローンは、スマートフォン決済アプリFamiPay残高へのチャージまたは、銀行口座への振込融資に対応しています。

いずれも即時反映即時振込のため、すぐにお金が必要なときに便利です。

振込融資は月10回まで手数料無料で、借入れの際の手数料が気になる方でも安心して利用できます。

ただし、振込融資は利用する金融機関によって着金のタイミングが異なるため、注意しておきましょう。

FamiPayローンの審査回答は最短当日で、すぐにお金が必要な場合も安心して申込めます。

ただし、18時以降の申込みは翌営業日の回答になるため、注意しておきましょう。

申込時の状況や混雑具合によっては、審査に時間がかかる場合もあります。

即日融資を希望する方は、念のため午前中には申込みを完了させておきましょう。

FamiPayローンの申込み手順は、次のとおりです。

FamiPayローンの申込み手順
  1. ファミペイのアプリをダウンロード
  2. アプリを起動し「サービス一覧へ」アイコンをタップ
  3. 「ファミペイローン」ページから申込み
  4. 本人確認書類の提出と顔の撮影をおこなう(必要に応じて収入証明書も提出)
  5. 審査完了のプッシュ通知を待つ

有効な本人確認書類と収入証明書は、次のとおりです。

本人確認書類
・運転免許証または運転経歴証明書
・マイナンバーカード
・パスポート(2020年2月以降に発行されたものは利用不可)
・在留カード
収入証明書
・源泉徴収票
・所得証明書
・確定申告書
・住民税決定通知書
・直近2ヶ月分の給料明細書

収入証明書は、50万円を超える借入れを希望する場合、または審査結果に応じて必要になります。

スムーズに審査を進めたい方は、念のため収入証明書を用意しておきましょう。

審査完了の連絡はプッシュ通知で届くため、事前に通知をONにしておいてください。

FamiPayローンでは、現在最大100日分の利息が還元されるキャンペーンを実施中です。

契約日を含む100日以内に借入れをおこない返済すれば、利息相当額が期間限定ファミペイボーナスで還元されます。

還元ボーナスの上限は定められておらず、ファミペイボーナスの有効期限は付与日を含む60日間です。

キャンペーン終了期間は未定ですが、お得に借入れをおこないたい方はこの機会に申込みましょう。

注意点としてFamiPayローンは、コンビニATMでの現金借入れには対応していません。

コンビニATMで現金を借入れしたい方は、セブン銀行またはローソン銀行のカードローンなどほかのサービスを検討しましょう。

BANKIT(バンキット)はおたすけチャージ機能で後払い可能

BANKITは、バーチャルカード型のプリペイドカードです。

満13歳から申込み可能なうえに、カード発行の際に審査を受ける必要もありません。

申込後カードの到着を待つ必要がないため、すぐにプリペイドカードを利用したい方に適しています。

また一般的なプリペイドカードと異なり、翌月末まで精算日を自由に選択できるののBANKITのメリットです。

ご希望の「おたすけチャージ精算日」を選択し、「決定する」ボタンをタップ
※チャージ翌日から翌月末までの日付が選択可精能です

利用可能な残高チャージ方法は、次のとおりです。

BANKITのチャージ方法
  • セブン銀行ATMから現金を入金
  • クレジットカード
  • 銀行振込
  • おたすけチャージ
  • おたすけチャージ+

銀行振込・おたすけチャージ・おたすけチャージ+は、名前・住所・本人確認書類の登録を済ませていないと利用できません。

おたすけチャージとは、チャージした金額を後払いにできる機能です。

チャージ分の精算日を翌日から翌月末までの間で自由に指定できるため、一時的にお金が足りないときに役立ちます。

選択可能なチャージ金額は、1回につき3,000円または6,000円です。

おたすけチャージ+では、ショッピング利用のみでなくキャッシングも利用できます。

ただし、専用のクレジットカードに申込む必要があるため、注意しておきましょう。

なお、おたすけチャージ(+含む)を利用するには、BANKITの取引状況を含めた審査を受けなくてはいけません。

おたすけチャージを利用したい方は審査の通過率を高めるためにも、BANKITで事前に入金や決済をしておきましょう。

審査は最短即日で完了しますが、状況によっては時間がかかる場合もあります。

後払いに対応したプリペイドカードをお探しの方は、ぜひ検討してみてください。

キャッシング機能つきのクレジットカードですぐにお金を借りる

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠を付けている場合は、クレジットカードのキャッシングを使って即日キャッシングができます。

クレジットカードを使って借入れをおこなう方法は簡単で、コンビニのATMにクレジットカードを挿入し、暗証番号と必要な金額を入力するのみです。

ただし、キャッシング枠を追加していない方は、新たに申込みをおこない審査を受ける必要があります。

クレジットカードのキャッシング枠は貸金業法に基づいて審査されるためです。

(1) クレジットカードで現金を借りる場合(キャッシング)クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。
(2) クレジットカードで商品やサービスを購入する場合(ショッピング)ショッピング取引については、「貸金業法」は適用されません(リボ払い、分割払い、ボーナス払いには、別途「割賦販売法」が適用されます。)。

どうしてもクレジットカードでお金を借りたい場合、クレジットカードの新規申込みをおこない、キャッシング枠を付ける方法もあります。

しかし、多くのクレジットカードは即日発行に対応していないため、申込んだ当日のキャッシングはできないケースがほとんどです。

また、キャッシング枠の限度額は審査のうえ、年収やショッピング利用料金の支払い実績などで決められるものです。

キャッシング枠の限度額はショッピング枠と分け合うため、買い物をしすぎると借入可能金額が少なくなります。

例えばクレジットカードの利用限度額が100万円の場合、ショッピング枠で90万円分の買い物をすると、キャッシング枠で借り入れできる金額は10万円です。

ショッピング枠とキャッシング枠の違いを説明した画像
ショッピング枠の利用額 キャッシング枠で借入できる金額
100万円 お金は借りられない
70万円 30万円
50万円 50万円
10万円 90万円

上記のように、キャッシング枠の金額はショッピング枠の利用状況によって変動します。

5万円程度の少額融資なら現実的ですが、ショッピング枠を限度額いっぱいまで利用した場合はキャッシング枠を使えないため、注意しましょう。

なお、クレジットカードのキャッシング枠に適用される平均金利は18.0%と、消費者金融カードローンと同水準です。

年会費・手数料無料で発行できるおすすめのクレジットカードのキャッシング枠に適用される金利はそれぞれ以下のとおり。

クレジットカード名 キャッシング枠の適用金利(年率)
三井住友カード(NL) 18.0%
JCB CARD W 15.0〜18.0%
三菱UFJカード VIASOカード 14.94~17.94%
dカード 18.0%
エポスカード 18.0%
セディナカード 18.0%
オリコカード THE POINT 15.0〜18.0%

このように、いずれのクレジットカードもキャッシング枠の適用金利は18.0%程度で、消費者金融カードローンと変わりません。

また、利用限度額がショッピング枠によって変わるデメリットもあるため、同程度の金利なら消費者金融カードローンを選んだほうが便利かもしれません。

三井住友カード(NL)は年会費永年無料で50万円までキャッシング可能

三井住友カード(NL)
おすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • スマホのタッチ決済(※)でポイント最大7%還元
  • ナンバーレスで安心安全!
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5 〜 7%
発行スピード 最短10秒
国際ブランド
  • Visa
  • Mastercard®
電子マネー
  • iD(アイディ)
  • PiTaPa(ピタパ)
  • WAON(ワオン)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

三井住友カード(NL)は、年会費無料で保有できるクレジットカードです。

最短5分の即日発行に対応しており、カード番号・有効期限などのカード情報は、スマホの「Vpassアプリ」から確認が可能です。

三井住友カード(NL)の申し込み時にキャッシング枠を設定し、即時振込サービスを利用すれば申し込み当日に借入れすることもできます。

また、後日郵送でカード券面にカード番号などの印字がないナンバーレスのプラスチックカードが届くので、プラスチックカードを使ってATMでのキャッシングも可能です。

キャッシングの利用枠は最高50万円と、一般的なカードローンより限度額は低くなりますが、少額の借入れなら十分対応できるでしょう。

ちなみに、三井住友カード(NL)のキャッシングは、ATMを利用すると手数料がかかってしまいますが、振込融資であれば手数料無料です。

余計な費用をかけたくない方は、振込によるキャッシングの利用をおすすめします。

三井住友カード(NL)

年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5 〜 7%
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エポスカードは即日発行でキャッシング機能が使える

エポスカード
エポスカードの詳細
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%~5.0%
発行スピード 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度
国際ブランド
  • Visa
電子マネー
  • 楽天Edy(エディ)
  • Suica(スイカ)
  • QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社エポスカード

エポスカードは、丸井グループの子会社が発行するクレジットカードです。

WEB申込みをおこない、カードの受取方法を「店頭受取」にすることで、最寄りのエポスカードセンターでカードを受取れます。

エポスカードは年会費無料で、申込み条件は高校生を除く18歳以上の方です。

収入に関する条件が設けられていないため、比較的申込みハードルが低いと予測できます。

申込後早ければ数分で審査結果のメールが届く点も、エポスカードの強み。

急ぎでお金が必要な方でも安心です。

無事に審査を通過したら、次のものを持参して最寄りのエポスカードセンターへ行きましょう。

エポスカードの店頭受取で持参するもの
  • 審査結果のメール(スマホの画面またはプリントアウト)
  • 本人確認書類(運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなど)
  • キャッシュカード(金融機関によってはお届け印も必要)

エポスカードセンターの営業時間は店舗によって異なるため、事前に確認しておき、時間に余裕を持って来店しましょう。

土日祝日など店舗が混み合う日に申込む方は、念のため午前中のうちに申込みを済ませ、審査完了後すぐに来店するのがおすすめです。

なお、マルイ店舗でエポスカードを受取った場合、マルイの2,000円分優待クーポンがもらえます。

注意点として、エポスカードの種類によっては即日発行に対応していません。

たとえば、アニメ・エンタメ・ゲーム・デザインカードなどは、後日郵送でのお届けになります。

クレジットカードの即日発行を希望する方は、通常デザインのエポスカードに申込みましょう。

エポスカードでキャッシングをおこなう場合、エポスATMを利用すれば手数料は無料です。

その他の提携ATMを利用した場合、取引金額1万円以下で110円、1万円以上の場合は220円の手数料がかかります。

エポスカードカウンターが近くにない方には、消費者金融のアコムが発行している年会費無料ACマスターカードがおすすめです。

エポスカード

エポスカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~5.0%
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セゾンカードインターナショナルは申し込み当日にカードを受け取れる

セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルの詳細
おすすめポイント
  • 入会金・年会費永久無料
  • ポイントは有効期限なしで、永久不滅!
  • 最短5分で!デジタル発行も
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%
発行スピード 最短即日発行~3営業日
国際ブランド
  • Visa
  • Mastercard®
  • JCB
電子マネー
  • iD(アイディ)
  • QUICPay(クイックペイ)
  • PASMO(パスモ)
  • Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社クレディセゾン

セゾンカードインターナショナルは、年会費永年無料で保有できるセゾンのスタンダードカードです。

インターネット申し込み後に対象のセゾンカードカウンターで受け取りまたは、直接対象のセゾンカードカウンターで申し込みができれば即時発行に対応しています。

クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠を設定すれば、申し込み当日にATMを利用して借入れすることができます。

ただし、即日発行はセゾンカードカウンターで受け取りが可能な方のみとなるので、その点は注意が必要でしょう。

ちなみに、セゾンカードインターナショナルには、セゾンの公式スマホアプリ「セゾンPortal」上にカード番号やセキュリティーコードなどが発番されるデジタルカードもあります。

デジタルカードであれば最短5分で発行可能なため、ONLINEキャッシングを利用して即日融資を受けられる可能性があります。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%
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ACマスターカードは最短20分で審査完了

ACマスターカード
ACマスターカードの詳細
おすすめポイント
  • Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料!
  • 最短即日カード発行可能!
  • 自動でキャッシュバックを適用!
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.25%
発行スピード 最短即日
国際ブランド
  • Mastercard®
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by アコム株式会社

ACマスターカード申込後最短20分で審査が完了する上に、キャッシング機能が最初から付帯しています。

申込み条件は高校生を除く18歳以上の方で、安定した収入と返済能力を有する方です。

ACマスターカードの即日発行を希望する方は、Web申込みをおこない、審査完了後最寄りの自動契約機(むじんくん)へ行ってください。

カード発行時に本人確認書類として、運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなどが必要なため、忘れないように持参しましょう。

アコムの自動契約機は、2021年3月時点で全国に893台設置されており、地方の方でもスムーズにカードの即日発行が可能です。

自動契約機の営業時間は9:00~21:00で、年末年始を除き年中無休のため、土日祝日に申込みたい方でも安心して利用できます。

ACマスターカードのよい点は、初めてアコムを利用する方は30日間無金利で利用できることです。

少しでもお得にキャッシングを利用したい方は、ぜひ活用してください。

電磁交付に登録すれば利用明細書が郵送されない点も、ACマスターカードのメリットです。

家族に内緒でキャッシングを利用したい方は、カード発行後すぐ電磁交付に登録しておきましょう。

注意点として、一般的なクレジットカードと違い、ショッピング枠の利用ごとにポイントが貯まるサービスはありません。

その代わり、利用金額の0.25%が自動キャッシュバックされるシステムです。

ACマスターカードでキャッシングをおこなう場合、アコムATMを利用すれば手数料は無料になります。

その他の提携ATMを利用した場合の手数料は、取引金額1万円以下で110円、1万円以上の場合は220円です。

30日間無金利サービスを利用したい方や、即日発行に対応している店舗が多いカードがよい方は、ACマスターカードに申込みましょう。

ACマスターカード

ACマスターカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.25%
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審査に通るか不安な人におすすめ!中小消費者金融でお金を借りる

中小消費者金融は、大手消費者金融に比べると営業規模が小さく無利息サービスや即日融資体制については大手に劣る面もあります。

しかし、スタッフが一件ずつ申込内容を精査するために柔軟な審査が期待でき、他社借入状況や過去の返済実績に不安がある方であっても、現在の返済能力が安定していると判断されれば融資を受けられる可能性があります。

おすすめの中小消費者カードローンは次のとおりです。

中小消費者金融名 金利(年率)
フタバ 14.959〜17.950%
ベルーナノーティス 4.5%~18.0%
ノーローン 4.9%~18.0%
J.Score 0.8%~15.0%
セントラル 4.8%~18.0%
ライフティ 8.0〜20.0%
フクホー 7.30〜18.0%
キャッシングエニー 12.6~20.0%
エイワ 17.9507~19.9436%

ここからはそれぞれの中小消費者金融について解説します。

フタバは平日16時までに審査完了すれば当日に借りられる

フタバ"キャッシング"
フタバ キャッシング バナー
おすすめポイント
  • インターネットなら、来店不要で契約可能!
  • 金利は14.959%〜19.945%
  • 保証人・担保不要!
実質年率
年14.96〜19.95%
借入限度額
1万円〜50万円
審査時間
最短2時間
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
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フタバの融資条件は以下になります。

融資時間 最短即日
融資スピード 最短即日
金利 14.959%~19.945%
限度額 50万円
無利息期間 30日間
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

中小消費者金融のフタバでは、インターネットから24時間365日申し込みが可能です。

はじめて契約する方は借入れから30日間は無利息となるほか、即日融資にも対応しており、平日16時までに審査完了できれば来店不要で申し込み当日に融資を受けることができます。

審査が甘いというわけではありませんが、中小消費者金融ならではの独自の審査基準となっており、消費者金融からの借入れが4社以内であれば融資を受けられる対象になります。

そのため、大手消費者金融の審査に落ちた方でも借入れできる可能性はあるでしょう。

ただし、フタバは振込融資のみとなるので、カードローンのようにATMで自由に借入れ・返済ができるわけではありません。

そのため、追加で借入れが必要なときは、フタバに連絡が必要になる点はやや手間になってしまいます。

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ベルーナノーティスは初回無利息期間が2週間

ベルーナノーティスカードローン
ベルーナノーティスカードローンのロゴ
おすすめポイント
  • 80歳まで借入可能
  • 限度額50万円まで収入証明書原則不要!
  • 初めての場合は1~300万円までの融資
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
1万円〜300万円
審査時間
最短30分
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要

ベルーナノーティスの融資条件は以下になります。

審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
金利 4.5%~18.0%
限度額 300万円
無利息期間 14日間
担保・保証人 不要
Web完結 ×
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

中小消費者金融のベルーナノーティスでは、インターネットから申し込みをおこなえば最短30分で契約が可能です。

カードローンとなりますが、振込融資にも対応しているため、申し込み当日に融資を受けることも可能です。

また、カードの発行も最短即日となっているので、早ければ申し込みから数日で手元にローンカードが届き、ATMでの借入れも可能になります。

無利息期間は14日間とやや短めの設定になっていますが、ベルーナノーティスでは新規の方だけではなく、完済後、3ヶ月以上の期間が空いていれば再度借入れするときも無利息期間が適用されます。

繰り返し無利息で借入れできるので、上手に活用すれば利息を大幅に節約することができるでしょう。

ちなみに、ベルーナノーティスでは配偶者貸付にも対応しているので、専業主婦の方も融資を受けることができます。

もちろん、夫へ連絡が行くことはありません。

おすすめポイント
  • 最短30分で審査完了
  • 最短24時間以内の融資が可能
  • 繰り返し利用できる無利息キャッシングサービスあり
  • 専業主婦も借入れ可能

ノーローンは12:30までに契約完了させれば最短即日融資が可能

ノーローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
金利 4.9%~18.0%
限度額 400万円
無利息期間 1週間
担保・保証人 不要
Web完結 ×
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

ノーローンはカードローンでも有名はレイクと同じSBI新生銀行グループの新生パーソナルローンが提供するカードローンです。

即日融資に対応しており、レイクの無人契約機やインターネットで申し込みが可能です。

提携ATMを利用した借入れのほか、インターネットや電話からの振込融資にも対応しており、楽天銀行口座を持っている方ならインターネットでの借入れで24時間いつでも手数料無料で借入れができます。

無利息期間は1週間と期間が短いですが、新規契約者に限らず、完済した月の翌月から無利息期間が再度適用されます。

無利息期間を繰り返し利用できるので、利息を節約しながら計画的な借入れができるのは大きなメリットでしょう。

しかし、残念ながら現在(2023年3月時点)、ノーローンでは新規契約受付をを停止しています。

すでに契約中の方はそのままサービスを継続利用できますが、新たに契約することはできないので、覚えておきましょう。

おすすめポイント
  • 運営会社が銀行グループの一員という安心感
  • 無利息期間を繰り返し利用できる
  • 最短即日融資が可能

J.Scoreは信用力と可能性をスコア化するAIスコアで審査される

J.Score(ジェイスコア)
J.Score(ジェイスコア)"AIスコア・レンディング"のバナー
おすすめポイント
  • 日本初のFinTechサービス「AIスコア・レンディング」
  • 金利(年)0.8%~15.0%
  • 学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方もお申込みいただけます。また永住権のない外国人の方もお申込み可能です
実質年率
年0.80〜15.00%
借入限度額
10万円〜1,000万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円まで原則不要

J.Score(ジェイスコア)の融資条件は以下になります。

融資期間 最短即日
融資スピード 最短即日
金利 0.8%~15.0%
限度額 1,000万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクが出資して設立された会社です。一般的なローン審査とは違い、AIが判定した「AIスコア」に応じて借入れの可否や金利、限度額が決まる仕組みを採用しているのが特長です。

無利息期間はないものの、最高金利は一般的なカードローンより低めの設定になっており、限度額は1,000万円と高額融資にも対応しています。

また、単純に借入れをおこなうだけではなく、「AIスコア・リワード」というAIスコアのランクに応じてさまざまな特典を受けられるうれしいサービスもあります。

しかし、残念ながら2023年1月16日をもって、J.Scoreの新規申し込みは停止となっています。

順次サービスが終了となっていくようなので、すでに契約中の方も2024年1月17日で借入れができなくなる点に注意が必要でしょう。

おすすめポイント
  • AIスコアにより「信用力」と「可能性」で融資を受けられる
  • 高額融資に対応
  • 金利は銀行カードローンと同等の水準

セントラルはWeb申し込みで即日借入れ可能

セントラルの融資条件は以下になります。

審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
金利 4.8%~18.0%
限度額 300万円
無利息期間 30日間
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

セントラルは昭和48年創業の中小消費者金融です。

インターネットから平日14時までの申し込みであれば申し込み当日に振込融資を受けられるほか、自動契約機で申し込みをおこなえばその場でカードを受け取ることも可能です。

1万円の少額から借入れができ、新規契約の方は契約日の翌日から30日間無利息で利用できます。

ただし、無利息期間は借入日ではなく、契約日から30日間という点には注意してください。

契約してから借入れまでの期間が空いてしまうと、その分無利息期間が少なくなってしまうので、契約する場合は早めに借入れをおこなうことをおすすめします。

ライフティははじめての借入れなら最大35日間利息0円

ライフティ カードローン
ライフティ”カードローン”のロゴ
おすすめポイント
  • 来店不要!お申込みは24時間受付
  • ケータイ・スマートフォンからもお手続きが可能です。
  • ご融資は1000円から
実質年率
年8.00〜20.00%
借入限度額
0万円〜500万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円まで原則不要

ライフティの融資条件は以下になります。

審査時間 -
融資スピード -
金利 8.0%~20.0%
限度額 500万円
無利息期間 35日間
担保・保証人 不要
Web完結 ×
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

ライフティはインターネットから24時間365日申し込みが可能です。

契約後は全国のセブン銀行ATMで利用できるキャッシングカードが届くので、ATMを利用して借入れが可能です。

ただし、ライフティの契約には審査完了後に郵送で届く契約関連書面を返送しなくてはいけないため、Web完結ではありません。

また、借入れについては契約関連書面がライフティに到着後の開始となるので、基本的に即日融資も難しい可能性が高いです。

とはいえ、無利息期間は初回借入日から35日間と、1ヶ月以上無利息で借入れができるのはうれしい点になっています。

フクホーなら最短3秒で借入れ可能かわかる

フクホーの融資条件は以下になります。

審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
金利 7.3%~20.0%
限度額 200万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結 ×
来店不要
カードレス
収入証明書不要 ×

フクホー大阪の中小消費者金融です。

借入れ方法は振込融資のみとなっており、融資を受けたあとは、基本的に返済のみをおこなう形になります。

お借入れ診断」を利用することで、最短3秒で借入れ可能かを知ることができるほか、インターネットで申し込みをおこなえば仮審査の結果が最短30分でわかる対応スピードの速さに定評がある消費者金融です。

ただし、融資は仮審査通過後に、契約書類を提出して本審査がおこなわれたあとになります。

そのため、即日融資をするためには、契約書類を店舗に持参しなくてはならず、可能な方は限られてしまうでしょう。

なお、契約書類をコンビニのマルチコピー機で印刷して契約をおこなうコンビニ契約もできるので、コンビニ契約であれば店舗に行けない方でも即日融資を受けられる可能性があります。

即日融資を希望する方は、申し込み時に詳細を確認するようにしましょう。

キャッシングエニーのフリーローンなら急な出費に対応できる

キャッシングMOFF
キャッシングMOFFのロゴ
おすすめポイント
  • 最短即日で振込融資可能!
  • ご利用限度額は最大100万円まで
  • 最長5年の返済期間を設定可能
実質年率
年15.00〜20.00%
借入限度額
1万円〜100万円
審査時間
最短30分
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円まで原則不要
キャッシングMOFFの口コミ・評判はこちら

キャッシングエニーの融資条件は以下になります。

審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
金利 12.6%~20.0%
限度額 300万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結 ×
保証人不要
カードレス
収入証明書不要 ×

キャッシングエニーは東京都の港区に店舗を構える中小消費者金融です。

「1dayダイレクト」と「フリーローン/BIG」の2種類のフリーローンを扱っており、融資可能額は以下のように異なります。

  • 1dayダイレクト:1万円~100万円(年率15.0%~20.0%)
  • フリーローン/BIG:100万円~300万円(年率12.6%~15.0%)

審査時間は最短30分とスピード審査に対応しています。

店舗に直接行くことができる方であれば即日融資も可能です。

また、キャッシングエニーのフリーローンは、カードローンのようにATMでの借入れには対応していません。

追加で借入れをおこなうときは、再度申し込みが必要になるので、覚えておきましょう。

なお現在(2032年3月時点)、キャッシングエニーでは新規申し込みを停止しています。

再開は公式サイトで案内があるようなので、利用を考えている方は公式サイトを確認するようにしてください。

エイワは対面審査なので借り入れが初めての方にもおすすめ

キャッシングエイワ
エイワのロゴ
おすすめポイント
  • 女性専用のレディースローンあり。
  • 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資!
  • 3項目でわかるお借入診断!
実質年率
年17.95〜19.94%
借入限度額
1万円〜50万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
必要

エイワの融資条件は以下になります。

審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
金利 17.9507%~19.9436%
限度額 50万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結 ×
来店不要 ×
カードレス
収入証明書不要 ×

エイワは横浜市に本店を構える中小消費者金融です。

申し込み自体はインターネットでも受け付けていますが、対面での融資を大切にしている消費者金融のため、融資を受けるためには直接店舗に足を運び、対面審査を受ける必要があります。

一般的なカードローンは職業や勤続年数、年収などで融資条件を決定しますが、エイワは対面融資・対面与信をおこない、家庭の事情や返済の意思などを踏まえた複合的・多角的な審査をしてくれます。

したがって、属性情報に問題があり大手消費者金融の審査に落ちた方でも、エイワなら利用できる可能性があるでしょう。

店舗は横浜の本店を含めて全国25店舗あり、公式サイトで確認ができるので、最寄りの店舗を確認してください。

即日融資を希望する方は、申し込み後に担当者から連絡があるので、その際に即日融資を希望する旨を伝えましょう。

審査がスムーズにおこなわれることが条件になりますが、即日融資にも対応してもらえる可能性があります。

低金利でお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめ

低金利でお金を借りるチャート図

急ぎではない方には、銀行からお金を借りる方法がおすすめです。

銀行カードローンは審査の際に警察庁データベースへの照会が義務付けられており、スピード融資自体を停止していますが、消費者金融のような貸金業者と比較して金利が低めの傾向にあります。

貸金業者の金利が平均18.0%なのに対し、銀行系の金融機関は金利15.0%未満という低金利での借入れが可能です。

金融機関ごとの金利を次にまとめました。

金融機関
金利
銀行カードローン
1.5~15.0%ほど
銀行窓口の目的別ローン
0.4~15.0%ほど
地方銀行カードローン
1.8~14.95%ほど
信用金庫
13.0%
JAバンク
0.77~10.70%ほど
ろうきん
3.875~8.475%
銀行の当座貸越サービス
担保にする定期預金の約低利率+0.5%

利息を少しでも抑えたい方は、銀行カードローンでお金を借りるとよいでしょう。

ただし、前述の通り銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、審査の厳格化が進んでいるため急ぎの場合には向きません。

金融庁は、銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年9月以降、残高の多い先を中心とする12行を対象に検査を実施。

事業規模の小さい金融機関でお金を借りる場合、審査完了までに1ヶ月以上かかるケースもあるため注意が必要です。

低金利かつ少しでも早くお金を借りたい場合は、審査完了までが比較的早い銀行を選びましょう。

おすすめの銀行カードローンは次のとおりです。

銀行カードローン名 金利(年率) 融資スピード 限度額 無利息期間
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 年1.8~14.6% 最短翌日 10万円〜500万円 なし
みずほ銀行カードローン 年2.0~14.0% 最短1週間 10万円〜800万円 なし
三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5% 最短1週間 10万円〜800万円 なし
りそな銀行カードローン 年3.5~13.5% 最短1週間 10万円〜800万円 なし
SBI新生銀行カードローン 年4.5〜14.8% 最短翌日 1万円〜500万円 なし
オリックス銀行カードローン 年1.7〜17.8% 最短1週間 10万円〜800万円 なし
楽天銀行スーパーローン 年1.9~14.5% 最短翌日 10万円〜800万円 なし
PayPay銀行カードローン 年1.59〜18.0% 最短翌日 最高1,000万円 最大30日間
auじぶん銀行カードローン じぶんローン 年1.48~17.5% 最短1週間 10万円〜800万円 なし
イオン銀行カードローン 年3.8~13.8% 最短翌日 10万円〜800万円 なし
みんなの銀行 年1.5%〜14.5% 最短翌日 10万円〜1,000万円 なし
セブン銀行カードローン 年12.0%~15.0% 最短翌日 10万円〜300万円
なし
ローソン銀行ローソンPontaプラス 年14.95%~17.95%
最短1週間程度
10万円〜50万円 なし

ここからはそれぞれの銀行カードローンについて解説します。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は普通預金口座がなくても契約できる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
三菱UFJ銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
実質年率
年1.80〜14.60%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
最短即日
融資時間
-
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の口コミ・評判はこちら
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審査時間 最短即日
融資スピード 最短翌日
金利(年率) 1.8〜14.6%
限度額 500万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結(※)申し込みまで
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要 ×

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、三菱UFJ銀行が個人向け(学生は不可)に提供しているカードローンです。

金利は年1.8%~年14.6%と、銀行カードローンの中では平均的な水準です。

ただし、借入限度額は他行と比較して少し低めの500万円となっています。

消費者金融のようにその日のうちに融資を受けることは難しいですが、最短で翌営業日には借入が可能となっているので、銀行カードローンと比べるとトップクラスの融資スピードです。

そのため、バンクイックは「金利はできるだけ低く抑えたいけど、早めに借入れしたい」という方におすすめなカードローンとなります。

また、三菱UFJ銀行に口座がなくても利用が可能で、利用者のおよそ2人に1人は三菱UFJ銀行の口座を開設していません。

知名度からくる安心感からか、バンクイック利用者の約3分の1が女性であることも特長です(男性64.4%:女性35.6%、2018年1月末時点)。

おすすめポイント
  • 最短で翌営業日に借入が可能
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
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みずほ銀行カードローンは住宅ローン利用者なら金利年0.5%引き下げ

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 金利年2.0%~14.0%と納得の金利!
  • 最高ご利用限度額800万円
  • 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5%引き下げ
実質年率
年2.00〜14.00%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
みずほ銀行カードローンの口コミ・評判はこちら
審査時間 最短3営業日
融資スピード 最短1週間
金利(年率) 2.0〜14.0%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要 ×

みずほ銀行カードローンの金利(年利)2.0〜14.0%。限度額は800万円までに設定されています。

申込条件は満20歳以上満66歳未満安定かつ継続した収入を得ていることです。

みずほ銀行カードローンでは利用限度額に応じて金利が決められており、利用限度額が増えると適用金利が下がります。

また住宅ローン利用中の方は金利が年0.5%引き下げになるのも嬉しいポイントです。

また、銀行系カードローンのなかには、銀行口座を作成することが必須となっているものもありますが、みずほ銀行カードローンは口座なしも選べるので、口座がない方でも利用することができます。

おすすめポイント
  • 利用限度額が増えると適用金利が下がる
  • 住宅ローン利用者なら金利が年0.5%引き下げになる

三井住友銀行カードローンはコンビニATMですぐに借りられる

三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行のバナー
おすすめポイント
  • 三井住友銀行の普通預金口座不要、インターネットでお申込完了
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円(カードレスは利用不可)
  • 毎月の返済額は2,000円から
実質年率
年1.50〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
三井住友銀行 カードローンの口コミ・評判はこちら
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三井住友銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短翌営業日
融資スピード 最短翌営業日
金利(年率) 1.5%~14.5%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

三井住友銀行カードローンは、銀行系カードローンらしく最高金利が14.5%と消費者金融のカードローンに比べて低く設定されており、20代から40代の契約者が多いのが特徴です。

インターネットで申し込みをおこない、オンライン本人確認で本人確認書類などを提出すれば郵送の手間もなくWeb完結で申し込みが可能です。

また、審査時間は最短翌営業日となっているので、申し込み当日に融資を受けることはできませんが、カードの受け取りをローン契約機でおこなえば申し込みの翌日にはATMを利用した借入れもできます。

カードローンのなかにはATM利用時に手数料がかかってしまうものもありますが、三井住友銀行カードローンなら手数料無料で利用できるので、余計や出費を抑えることができるでしょう。

おすすめポイント
  • 消費者金融カードローンより金利が低い
  • Web完結で申し込みから借入れまで可能
  • ATM手数料が0円
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りそな銀行カードローンで借りるとポイントが貯まる

りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)
りそなカードローンのバナー
おすすめポイント
  • お申込み~ご契約までWEBで完結
  • 金利(変動金利)は年3.5%~13.5%
  • ご利用限度額は最大800万円まで。
実質年率
年1.99〜13.50%
借入限度額
10万円〜最大800万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短2日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)の口コミ・評判はこちら

りそな銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短1週間以内
融資スピード 1週間程度
金利(年率) 3.5%~13.5%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要

りそな銀行カードローンは、最高金利が13.5%と、銀行系カードローンのなかでも金利が低く設定されています。

さらに、りそな銀行の住宅ローンを利用している方は金利が0.5%優遇されるので、より低金利で借入れすることが可能です。

また、1ヶ月で10万円以上借りると、りそなクラブポイントがたまります。

貯まったポイントは電子マネーと交換したり、キャッシュバックに利用したりできるのも嬉しい点になっています。

ただし、りそな銀行カードローンの審査結果は1週間以内の連絡となっているので、即日融資には対応していません。

そのほか、りそな銀行の口座を持っていない方は、カードローンの申し込み時に口座の開設が必要です。

りそな銀行カードローンにはローン専用カードの発行はありません。借入れは銀行のキャッシュカードを利用するので、覚えておきましょう。

SBI新生銀行カードローンは契約時にTポイントが最大2,000ポイント贈呈される

SBI新生銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 -
融資スピード -
金利(年率) 4.5%~14.8%
限度額 500万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要)

SBI新生銀行カードローン最高金利が14.8%と銀行カードローンらしい金利の低さが魅力です。

新規で契約する方は、条件を満たせば最大2,000ポイントのTポイントをもらうことが可能です。

また、ATMでの借入れは手数料無料で利用できるので、気軽に借入れ・返済ができるのもうれしい点でしょう。

なお、SBI新生銀行の口座を持っていればパワーダイレクト(インターネットバンキング)からの申し込みが可能で、24時間365日、借入れ・返済が可能になります。

SBI新生銀行の口座がなければ契約できないわけではありませんが、より便利に活用したいなら口座も開設しておくと良いかもしれません。

オリックス銀行カードローンは無料で生命保険に加入できる

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 提携ATMご利用手数料0円
  • ご利用可能ATM数は全国100,000台以上
  • 借入残高10万円以下、返済パターンがBパターンの場合、返済額月々3,000円から
実質年率
年1.70〜14.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
オリックス銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

オリックス銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 -
融資スピード -
金利(年率) 1.7%~14.8%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

オリックス銀行カードローンの最大の特徴は、がん保障特約付きプランBright」に加入できることです。

「Bright」に加入すればがんと診断されたときや、死亡・高度障害の状態になったときに保険金が未返済債務に充当されるので、保険金の範囲内の借入残高であれば返済が不要になります。

借入残高よりも保険金が少ない場合は、補填できない分の借入残高を返済しなければいけませんが、未返済債務は減るので負担を軽減できます。

なお、「Bright」の保険料はオリックス銀行が負担するので、契約者自身には保険料の支払いがなく、金利の上乗せもありません。

ただし、「Bright」への加入には審査があるので、審査の結果によっては加入ができないこともあります。

そのほか、「Bright」への加入にあたっては注意点もあるので、しっかりと内容を確認してから申し込みをおこなうようにしましょう。

おすすめポイント
  • がん保障特約付きプラン「Bright」に加入できる
  • 「Bright」の保険料はオリックス銀行が負担

楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら審査を優遇される(※)

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行"スーパーローン"のロゴ
おすすめポイント
  • スマホでお申込が完了!
  • 最大限度額は800万円
  • 月々の返済は2,000円から可能!
実質年率
年1.90〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短翌日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判はこちら
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楽天銀行スーパーローンは、金利が年1.9%~14.5%とで借入限度額が800万円のカードローンです。

サービス内容が充実しており、安心して利用できます。

楽天銀行スーパーローンは、安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でも申込みできます。

また、楽天会員には楽天ポイントが付与される優遇サービスもあるため、楽天サービスを利用している方にもおすすめです。

(※)一部例外あり
おすすめポイント
  • 不定期で期間限定のキャンペーンが実施される
  • 楽天ポイントが付与される楽天会員向け優遇サービスが豊富
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PayPay銀行カードローンは業界最低水準の金利が魅力

PayPay銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短60分(仮審査)
融資スピード 契約完了後、最短30秒
金利(年率) 1.59%~18.0%
限度額 1,000万円
無利息期間 30日間
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

PayPay銀行カードローンは、最低金利が1.59%と業界最低水準の金利が魅力のカードローンです。

利用限度額が1,000万円の方のみではあるものの、高額融資を受けることが可能な方にとっては大きなメリットでしょう。

借入れ方法は、スマホアプリやホームページからPayPay銀行口座への振込融資と、キャッシュカードを利用したATMからの借入れの2つの手段があるので、状況に応じて使い分けができて便利です。

PayPayのミニアプリならPayPay銀行カードローンに申し込める

ミニアプリとは、PayPayのパートナー企業が提供するサービスを、PayPayアプリから利用できる機能です。

PayPayでお金を借りたい方は、PayPayアプリからPayPay銀行のカードローンに申込みましょう。

申込み完了後は、PayPay銀行カードローンからPayPay銀行に振込融資をおこないます。

あとはPayPayの残高チャージ方法でPayPay銀行を選択すれば、チャージ完了です。

PayPay銀行からのチャージは即時反映されるため、PayPay残高が足りないときに役立ちます。

すでにPayPay銀行の普通預金口座をお持ちの場合は、契約手続き完了と同時に初回自動借入を利用可能です。

初回借入の手間を省きたい方は、カードローン申込み画面で「初回自動借入」の希望額を選択しておきましょう。

注意点として、次に当てはまる方は30日間無利息サービスの対象外になります。

PayPayのミニアプリなら100日間無利息サービスを利用できる

PayPayのミニアプリなら100日間無利息サービスを利用してお金を借りることができます。

PayPay銀行カードローンでお金を借りる場合は無利息期間は通常30日間ですが、PayPayユーザーは70日間の無利息期間が適用されます。

30日間は既存の無利息期間で利息が発生せず、残りの70日間で支払った利息分がキャッシュバックされるという内容です。

初回借入日から100日以内に発生した約定返済について、お支払いいただいた利息分をお客さまの普通預金口座にキャッシュバックいたします。

通用のカードローンの無利息期間は30日間がほとんどなので、できるだけお得にお金を借りたい方がぜひ検討してみてください。

ただし、以下に当てはまる場合はキャンペーンの対象外となります。

PayPay専用100日間無利息キャンペーンの対象外
  • 期間中に一度でも返済の延滞があった場合
  • キャッシュバック時にカードローンを解約している場合
  • 過去に極度型ローン契約があり借入実績があった場合
  • 期間中、初回借入後にカードローンを解約し、再契約した場合
  • 総合的判断により対象外と判断した場合

auじぶん銀行カードローン じぶんローンはau限定割で最大年0.5%金利優遇

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンのロゴ
おすすめポイント
  • 年会費&提携ATM手数料0円
  • 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
  • au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇
実質年率
年0.98〜17.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

auじぶん銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短1時間(仮審査)
融資スピード -
金利(年率) 1.48%~17.5%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

auじぶん銀行カードローンはau IDを持っている方におすすめカードローンです。

auじぶん銀行カードローンのコースには、限度額10万円以上から契約できる「誰でもコース」と100万円以上から契約ができる「借り換えコース」の2種類があります。

au IDを持っていればコースによって以下の金利の優遇を受けることが可能です。

  • 誰でもコース:0.1%
  • 借り換えコース:0.5%

借り換えコースの場合は最低限度額が100万円となるので、基本の金利は13.0%です。

そこから0.5%の優遇を受けられるので、最高金利12.5%で借入れが可能になります。

また、誰でもコースを選択する方は、10万円の借入れであれば毎月の返済額が1,000円から可能です。

お金に余裕のあるときはATMから返済も可能なので、無理なく計画的な返済ができるでしょう。

イオン銀行カードローンは口座開設無しでWEB完結で申し込める

イオン銀行カードローン
イオン銀行"カードローン"のロゴ
おすすめポイント
  • ATM手数料が24時間365日いつでも無料!
  • 借入限度額は最大800万円!
  • 金利は3.8%〜13.8%
実質年率
年3.80〜13.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン 非対応 ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
イオン銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

イオン銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 -
融資スピード 最短5日以内
金利(年率) 3.8%~13.8%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

イオン銀行カードローンは金利の低さが魅力の銀行カードローンです。

最高金利は13.8%と銀行カードローンのなかでも低金利となっているので、他社からの借り換えに利用することも可能です。

また、イオン銀行と提携コンビニATMでは24時間365日手数料無料で借入れができるほか、3万円以下の借入れであれば月々の返済は1,000円からできる利便性の高さも魅力ではないでしょうか。

ちなみに、銀行カードローンのなかには口座の開設が必須となる場合もありますが、イオン銀行カードローンはイオン銀行の口座不要で契約が可能です。

ただし、イオン銀行の口座を持っていれば新規申し込み時の1回のみ、カードが届く前に振込融資が利用できるので、できるだけ早めに借入れをおこないたい方はイオン銀行の口座を開設しておくのがおすすめです。

みんなの銀行は5万円までなら利息なしで借りられる

みんなの銀行Loanは、2022年7月12日より新規申込み受付をスタートしたローンサービスです。

申込みから借入れ・返済まですべてアプリで完結します。

株式会社みんなの銀行(取締役頭取 永吉 健一、以下「みんなの銀行」)は、お申込みからお借入れご返済まで、すべてのお手続きがアプリで完結するローンサービス「みんなの銀行 Loan」の提供を開始しました。

スマートフォン1台で融資を受けられるにも関わらず、利用限度額は最大1,000万円で、高額融資を希望する方でも納得して申込めます。

金利は1.5~14.5%で、申込みから審査完了までにかかる日数は数日です。

なお、みんなの銀行の預金口座をお持ちの方であれば、年収の入力のみで簡単に申込めます。

申込みから契約までの流れは次のとおりです。

みんなの銀行Loanの申込み方法
  1. みんなの銀行アプリをダウンロード
  2. お客様情報を入力
  3. 口座開設を済ませ、アプリからローンに申込む
  4. 年収を入力
  5. 本人確認書類をアップロード(口座開設時から変更がある場合のみ)
  6. 一次審査完了を待つ
  7. 最終審査に申込む
  8. 最終審査完了を待つ

一次審査が完了したら、31日以内に最終審査に申込みましょう。

なお、一次審査で利用限度額が50万円以上になった方は、最終審査の段階で収入証明書のアップロードが必要です。

収入証明書は次のものが有効なため、あらかじめ用意しておきましょう。

給与所得者の方
・源泉徴収票
・給与明細/賞与明細
・所得証明書
自営業の方
・確定申告書(第一表、第二表)
・納税証明書(その2)

みんなの銀行は、口座開設もアプリ上で完結します。

口座開設の手順は次のとおりです。

みんなの銀行の口座開設手順
  1. みんなの銀行アプリをダウンロード
  2. アプリを起動してお客様情報を入力
  3. アプリ上のビデオ機能で本人確認をおこなう
  4. パスワードやATM暗証番号を設定

口座開設では次のうちいずれか1点の書類が必要なため、用意しておきましょう。

口座開設に必要な書類
  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 写真付きの住民基本台帳カード
  • 官公庁から発行された書類

上記の書類は、ビデオ通話で本人確認をおこなう際に必要です。

みんなの銀行では「Cover(カバー)」というサービスも提供しています。

カバーを利用すると、みんなの銀行の預金口座が不足している際、最大5万円まで利息なしで借入れが可能です。

例えば、預金残高が2,000円の場合でも10,000円の出金が可能で、自動的に8,000円借りている状態になります。

返済方法は預金口座に入金するのみで簡単に利用できるのも、カバーのよい点です。

注意点としてカバーを利用するには、月額600円のプレミアムサービスに加入する必要があります。

カバーの利用を希望する方は、プレミアムサービスに登録後みんなの銀行アプリ内から申込みましょう。

申込みから審査完了までにかかる日数は、通常2~3営業日ほどです。

みんなの銀行のプレミアムサービスでは、次の特典が利用できます。

プレミアムサービスの内容
  • 他行への振込手数料が月10回まで無料
  • ATM出金手数料が月15回まで無料
  • デビットカード利用額の1%をキャッシュバック(通常は0.2%)
  • 連携中の金融機関データを任意のタイミングで一括更新
  • カバーへの申込みが可能

プレミアムサービスへの申込みは、次の手順でおこないましょう。

プレミアムサービスの申込み方法
  1. みんなの銀行アプリにログイン
  2. walletを開く
  3. 右上の人型マークを選択
  4. 「Premium」を選択
  5. 「アップグレードする」を選択

プレミアムサービスは、アップグレードから6ヶ月間無料で利用できます。

どのようなサービスか気軽に試せるため、ぜひ検討してみてください。

プレミアムサービスの月額料金は、AppleまたはGoogleアカウントに紐づく支払い方法で決済されます。

アプリのアンインストールや口座解約をした場合でも、プレミアムサービスは自動では解約されないため注意しておきましょう。

プレミアムサービスが不要になった場合は、アプリのアンインストール・口座解約の前に次の手順で解約します。

プレミアムサービス解約手順
  1. みんなの銀行アプリを開く
  2. マイページ(右上の人型アイコン)を開く
  3. 「Premium」を選択
  4. 「サブスクリプション管理」を選択
  5. 「みんなの銀行」を選択
  6. 「登録をキャンセル」または「定期購入の解約」を選択

スマートフォン1台で契約できる銀行系ローンをお探しの方や、利息なしで少額を借入れできるサービスを希望する方におすすめします。

セブン銀行カードローンは最短翌日にATMやアプリから借入れ可能

セブン銀行カードローン
セブン銀行"ローンサービス"のロゴ
おすすめポイント
  • 最短2日でお借り入れが可能!
  • 来店不要!スマホで完結!
  • 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能!
実質年率
年12.00〜15.00%
借入限度額
10万円〜300万円
審査時間
最短2日
融資時間
ご契約後最短即日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
セブン銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

セブン銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
金利(年率) 12.0%~15.0%
限度額 300万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

セブン銀行カードローンは、申込みから最短翌日で借入れが可能なカードローンです。

銀行カードローンは即日審査・即日融資ができないため、最短翌日の融資が可能なセブン銀行カードローンは、銀行カードローンのなかでは借入れスピードが速いといえます。

また、過去には抽選で新規入会100名の方に20,000nanacoポイントをプレゼントするキャンペーンなども開催されています。

このようなキャンペーンは定期的に開催されているので、お得にセブン銀行カードローンを利用したい方は確認しておくとよいでしょう。

セブン-イレブンをよく利用する方におすすめです。

ローソン銀行ローソンPontaプラスは新規入会で1,000ポイントもらえる

ローソン Ponta プラス
ローソン Ponta プラス
おすすめポイント
  • 新規入会・利用で、最大5,000ポイントプレゼント
  • ローソンで最大6%ポイント還元
  • ローソンでも映画や宿泊でも会員優待サービスたくさん
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 1 〜 6%
発行スピード 3営業日程度
国際ブランド
  • Mastercard®
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

ローソン銀行「ローソンPontaプラス」の融資条件は以下になります。

審査時間 最短3営業日以内
融資スピード 最短1週間程度
金利(年率) 14.95%~17.95%
限度額 40万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要

ローソンPontaプラスは、キャッシングとカードローン機能が備わったローソン銀行のクレジットカードです。

年会費は無料で保有でき、返済方法が1回払いのキャッシングと、リボ払いのカードローンが利用できます。

キャッシングで借入れしたあとに、カードローンへの変更もできるので、状況に合わせて返済方法を選択できるのも魅力でしょう。

また、新規入会の方は条件の達成で最大5,000Pontaポイントがもらえる特典があるほか、カードにはローソンでの利用特典が付帯しているので、ローソンをよく利用する方にはメリットが多いカードになっています。

ローソン Ponta プラス

ローソン Ponta プラス
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 1 〜 6%

低金利でお金を借りるなら地方銀行カードローンも検討しよう!

地方銀行で口座を開設している方は、地方銀行カードローンの契約を検討してみましょう。

メガバンクと比較して集客力の低い地方銀行は、既存顧客を大切にしており、カードローンの審査でも優遇してもらえる可能性があります。

注意点として、地方銀行カードローンの貸付対象は、店舗の営業エリア内にお住まいの方のみです。

地方銀行カードローンの利用を検討している方は、あらかじめ居住地の地方銀行と金利を確認しておきましょう。

とくにおすすめの地方銀行カードローンは、次のとおりです。

地方銀行カードローン名 金利(年率) 限度額
横浜銀行カードローン 1.5~14.6%
800万円
千葉銀行のちばぎんカードローン 1.4~14.8%
1,000万円
北海道銀行カードローン「ラピッド」
1.9%~14.95%
800万円
福岡銀行カードローン「FFGカードローン」

1.9%~14.5%
1,000万円
青森銀行カードローン 4.80%〜14.50% 500万円
みちのく銀行カードローン 4.90%〜14.00%
500万円
秋田銀行カードローン 5.8%〜14.8% 500万円
北都銀行”カードローン1000” 3.50%〜13.50%
1,000万円
山形銀行カードローン 4.50%〜14.60% 500万円
岩手銀行カードローン(エルパス) 1.80%〜14.60%
1,000万円
東北銀行カードローン 7.50%〜14.00% 1,000万円
北日本銀行カードローン 3.00%〜14.80% 500万円
常陽銀行カードローン 1.5%~14.8% 800万円
山梨信用金庫カードローン 9.80%〜14.60% 300万円
富山銀行カードローン「スピード王MAX」 4.5%~14.6% 500万円
静岡銀行カードローン 4.00%〜14.50% 500万円
大垣共立銀行カードローン 4.5%~12.0% 1,000万円
南都銀行カードローン 1.70%〜14.00% 1,000万円
広島銀行カードローン 2.48%〜13.48% 500万円
伊予銀行カードローン 1.90%〜14.50%
1,000万円
愛媛銀行カードローン 4.40%〜14.60%
800万円
高知銀行カードローン 4.8%〜14.5% 500万円
西日本シティ銀行カードローン 3.00%〜7.10% 1,000万円

横浜銀行カードローンの融資限度額は1,000万円で業界トップクラス

横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • お借入限度額最大1000万円
  • 横浜銀⾏⼝座がなくても24時間WEBでお申し込み可能。審査結果は最短翌日
  • ご契約と同時にご融資可能!
実質年率
年1.50〜14.60%
借入限度額
10万円〜1,000万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
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横浜銀行カードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
金利(年率) 1.5~14.6%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要 ×

横浜銀行カードローンは、WEB完結申込みに対応しているカードローンです。

店舗に足を運んで契約をおこなう必要がないため、深夜や早朝しか時間が取れない方でも気軽に申込めます。

カードローンの限度額は10~1,000万円で、金利は1.5~14.6%です。

審査結果の連絡は最短翌日で、銀行系カードローンの中では融資スピードが早い部類に入ります。

横浜銀行カードローンを利用できる方は、次の地域にお住まいまたはお勤めの方です。

横浜銀行カードローンの対応地域
  • 神奈川県内全地域
  • 東京都内全地域
  • 群馬県(前橋市・高崎市・桐生市のみ)

横浜銀行カードローンでは、契約と同時にローンの借入れも可能です。

ローンカードお届けの前に希望の金額を振込んでもらえるため、少しでも早くお金を借りたい方でも安心して利用できます。

契約後の借入れ・返済はコンビニや駅のATMで可能なうえ、一部ATMを除き手数料は無料です。

なお、はまぎんアプリをダウンロードすれば、アプリからも借入れや返済をおこなえます。

横浜銀行カードローンの申込み方法は簡単で、WEB申込み後に必要書類を提出するのみです。

カードローンの申込みに必要な書類は次のとおりなので、いずれか1点を用意しておきましょう。

本人確認書類
・運転免許証(両面)
・マイナンバーカード(表面のみ)
・永住権の記載がある在留カード
・特別永住者証明書
・住所記入欄のあるパスポート(顔写真および住所記載のページ)
・住所記入欄のないパスポート(顔写真ページ)+住民票または公共料金などの領収書の写し
・健康保険証+住民票または公共料金などの領収書の写し
収入証明書(希望限度額50万円以上の方のみ)
・源泉徴収票
・税務署の発行印がある納税証明書
・税務署の受付印がある確定申告書
・市区町村長の発行印がある住民税決定通知書

書類の提出方法は、アップロード・郵送・FAXから選択できます。

横浜銀行の普通預金口座をお持ちでない方は、ローンの契約手続きまでに口座開設をしなくてはいけません。

WEBでの口座開設手順は次のとおりです。

横浜銀行の口座開設方法
  1. 口座開設アプリをダウンロード
  2. アプリを起動し、本人確認書類と顔写真を撮影
  3. 申込み情報を入力して送信
  4. SMSで口座番号を受信
  5. キャッシュカードの到着を待つ

本人確認書類として有効な書類は、運転免許証またはマイナンバーカードです。

キャッシュカードは申込み完了後1~2週間ほどで届くため、忘れず受取りましょう。

横浜銀行で口座開設をおこなうと、最大1,500円分のAmazonギフト券がもらえます。

申込み対象期間は2022年11月1日~2023年4月28日で、プレゼントを受取るための条件は次のとおりです。

プレゼント受取り条件
  • アプリで口座開設+はまぎんアプリの初回利用登録:Amazonギフト券500円分
  • 給与振込の指定(50,000円以上):1の条件もあわせて達成で、Amazonギフト券1,500円分

口座開設で特典を受けられるカードローンをお探しの方や、審査完了までが比較的早いカードローンをお探しの方におすすめします。

千葉銀行カードローンなら23時まで相談ダイヤルを利用できる

千葉銀行カードローン
千葉銀行“クイックパワー<アドバンス>”のバナー
おすすめポイント
  • ご返済は月々2000円から
  • 来店不要&WEB完結
  • ご契約と同時にご入金可能!カードローン入金サービス
実質年率
年1.40〜14.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
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千葉銀行のちばぎんカードローンの融資条件は以下になります。

審査時間 最短翌日
融資スピード 最短翌日
金利(年率) 1.4~14.8%
限度額 1,000万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要 ×

千葉銀行のちばぎんカードローンは、パートやアルバイトの方でも申込めるカードローンです。

非正規雇用で審査を通過する自信がない方でも、ちばぎんカードローンなら借入れできる可能性があります。

ちばぎんのカードローンは派遣・パート・アルバイトの方もお申込み可能です。

カードローンの金利は1.4~14.8%で、限度額は10~800万円です。

WEB完結申込みにも対応しており、店舗に足を運ぶことが面倒な方でも納得して申込めます。

ちばぎんカードローンを利用できるのは、次の地域にお住まいの方です。

ちばぎんカードローン利用可能エリア
  • 千葉県全域
  • 東京都全域
  • 茨城県全域
  • 埼玉県全域
  • 神奈川県(横浜市・川崎市のみ)

ただし、インターネット支店以外での取引を希望する場合、東京都と埼玉県は一部利用できないエリアがあります。

ちばぎんカードローンの申込み手順は、次のとおりです。

ちばぎんカードローンの申込み手順
  1. 公式サイトにアクセス
  2. 「ネットでカンタンお申込み」を選択
  3. 本人確認書類をWEB上で提出
  4. 仮審査の結果を待つ
  5. 希望限度額50万円以上の方は、所得証明書類をWEB上で提出
  6. 正式審査の結果を待つ
  7. ローンカードの到着を待つ

本人確認書類は次のものが有効なため、いずれか1点の写しを用意しておきましょう。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

有効な所得証明書類は、次のとおりです。

所得証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書・賞与明細書
  • 確定申告書 第一表(収入金額などが確認できるページ)

給与明細書は、支給日または発行日が3ヶ月以内のものが有効です。

ローンカード到着までにお金を借りたい方は、契約内容の確認時に「カードローン入金サービス」を選択しましょう。

カードローン入金サービスを利用すれば、契約と同時に振込融資を受けられます。

注意点として、千葉銀行の普通預金口座をお持ちでない方は、ちばぎんカードローンに申込めません。

ちばぎんカードローンを利用したい方は、借入れまでに口座開設を済ませておきましょう。

口座開設はアプリまたはWEBから可能で、それぞれの手順は次のとおりです。

アプリでの口座開設手順
  1. 千葉銀行の口座開設
  2. アプリをダウンロード
  3. アプリ上で運転免許証を撮影
  4. 必要事項を入力
  5. キャッシュカードとちばぎんマイアクセスご契約者カードの到着を待つ
  6. 千葉銀行ワンタイムパスワードアプリをダウンロード
  7. 「サービス利用登録」からログオンパスワードを登録
WEBでの口座開設手順
  1. 公式サイトにアクセス
  2. 「インターネットで口座開設」を選択
  3. 必要事項を入力
  4. 口座開設申込み確認書の到着を待つ(手続き後2~3日ほど)
  5. 申込み確認書類と本人確認書類を返送
  6. キャッシュカードとちばぎんマイアクセスご契約者カードの到着を待つ
  7. 千葉銀行ワンタイムパスワードアプリをダウンロード
  8. 「サービス利用登録」からログオンパスワードを登録

有効な本人確認書類は運転免許証やパスポートなどのため、事前にコピーを取っておきましょう。

キャッシュカードと契約者カードは、どちらの申込み方法でも手続き完了後1~2週間ほどで届きます。

申込みから利用開始までの目安は、アプリ申込みが1週間ほど、WEB申込みが10日から2週間ほどです。

注意点として、現在千葉銀行ではアプリ・WEBからの口座開設が混み合っています。

口座開設完了に通常より日数がかかる場合があるため、借入れを急いでいない方向けです。

千葉銀行とちばぎんカードローンを便利に利用したい方は、契約完了後にちばぎんアプリをダウンロードしておきましょう。

アプリを利用すれば、振替・振込や借入・返済の手続きが簡単におこなえます。

現在ちばぎんアプリでは、新規登録の方を対象に1,000円プレゼントキャンペーンを開催中です。

キャンペーン期間は2022年12月1日~2023年3月31日で、アプリをダウンロードし、新規で口座登録をした方が対象になります。

ただし、抽選で1,000名の方にしかプレゼントされないため、注意しておきましょう。

ちばぎんカードローンでは、現在500円プレゼントキャンペーンも実施しています。

キャンペーン期間は2023年2月24日~5月31日で、期間中にカードローンの新規契約をおこなった方が対象です。

なお、期間中に新規申込みをおこなっていれば、6月30日までに新規契約した方も対象になります。

ただし、いずれの場合も契約日の属する月の翌月末に借入れ残高がないと、プレゼントを受け取れません。

プレゼントの500円は2023年8月下旬ごろに、返済用の普通預金口座に入金されます。

非正規雇用の方でも申込める銀行カードローンをお探しの方や、新規契約の特典を受けられるカードローンをお探しの方におすすめです。

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北海道銀行カードローンは平日13時までの申し込みで即日融資可能

北海道銀行カードローン「ラピッド」の融資条件は以下になります。

審査時間 -
融資スピード -
金利(年率) 1.9%~14.95%
限度額 800万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要
(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、電話オペレーターが24時間365日対応してくれるので、いつでも相談ができる対応の良さが魅力です。

多くの銀行カードローンは平日の営業時間内のみオペレーターの対応となっていますが、「ラピッド」なら時間を気にせず、カードローンに関する疑問を問い合わせることができます。

また、「ラピッド」は北海道銀行の口座がなくても申し込み・借入れが可能です。

振込融資にも対応しており、北海道銀行以外の口座への振込が可能ですし、ATMの利用は手数料無料なので、利便性が高いカードローンといえるでしょう。

福岡銀行カードローンは年金受給者でも申し込める

福岡銀行カードローン「FFGカードローン」の融資条件は以下になります。

審査時間 最短5日~7日
融資スピード -
金利(年率) 1.9%~14.5%
限度額 1,000万円
無利息期間 -
担保・保証人 不要
Web完結
(※福岡銀行の口座をお持ちの方のみ)
来店不要
カードレス ×
収入証明書不要 ○(※条件によっては収入証明書の提出が必要です)

福岡銀行カードローン「FFGカードローン」は、福岡銀行の口座を持っていればWeb完結が可能です。

最高限度額は1,000万円と高額融資に対応しており、パート・アルバイトはもちろん、年金受給者の方も申し込みできます。

福岡銀行の口座を持っていない方も申し込みは可能ですが、その場合は居住地および勤務先が九州・山口の方となるので、覚えておきましょう。

また、福岡銀行の口座を持っていない方は契約書を郵送で送らなくてはいけないので、Web完結での契約もできません。

ですので、基本的には福岡銀行の口座を持っている方にメリットが多いです。

福岡銀行カードローン「FFGカードローン」を利用するのであれば、一緒に銀行口座の開設も検討してみるのがおすすめです。

低金利でお金を借りられるその他の金融機関

低金利の融資といえば銀行のイメージが強いですが、銀行以外でも低金利でお金を借りられる場所はあります。

とくに、以下の金融機関は地域に密着しているのが特長となっており、親切丁寧な対応が期待できるので、利用を検討してみてもよいでしょう。

  • 信用金庫
  • JAバンク
  • 労金(ろうきん)

ここでは、それぞれの機関で受けられる融資について紹介します。

居住エリアの信用金庫で借りるのもおすすめ

安全にお金を借りたい方には、信用金庫の利用もおすすめです。

会員しか利用できないケースも多いですが、低金利でお金を借りられる場合があります。

信用金庫は地域密着型金融で、地域経済の活性化を目的にしている点が特長です。

信用金庫は、地域に深く根ざした金融機関として「地域密着型金融」に取り組んでいます。「地域密着型金融」とは、地域のお客様と長期間にわたって築いてきた親密な関係に基づいて、地域の活性化に貢献できる融資等の取組みを行うことです。

地域住民の方には比較的柔軟な審査がおこなわれる可能性があるため、ぜひ検討してみてください。

ただし、お住まいの地域以外の信用金庫で申込むと、審査で不利に働くおそれがあります。

自身の居住エリアにある信用金庫がわからない場合は、信金中央金庫の公式ホームページ上で調べましょう。

JAバンクは様々なローン商品を利率低めで展開している

農林水産業を営んでいる場合は、JAバンクの利用を検討してみましょう。

JAバンクは組合員の出資により成り立っている金融機関で、JAの(農協)の正組合員あるいが准組合員として加入している場合は低金利でお金を借りられます。

なお、JAバンクの店頭窓口は47都道府県のうち限られた27箇所しかないため、注意してください。

地域 窓口のある都道府県名
北海道
北海道
東北圏 青森県、岩手県、秋田県、宮城県、福島県
関東圏 群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県
中部圏 長野県、新潟県、富山県、石川県、岐阜県、愛知県
関西圏 三重県、滋賀県、奈良県、兵庫県
中国圏 岡山県、鳥取県、島根県、広島県
四国圏 徳島県、香川県

なおJAバンクのローンの種類は様々で、金利は利用先のJAバンクによって異なるため、事前に確認しておきましょう。

JAバンクのローンの種類 金利(年率) 限度額 使用用途
住宅ローン 1.35〜2.475% 10万円〜5,000万円 住宅の購入や増改築など
教育ローン 2.10% 10万円〜1,000万円 入学金・授業料など
マイカーローン 1.70~2.30% 1,000万円以内 ・自動車やバイクの購入、修理
・車検費用
・運転免許取得の費用
カードローン 7.10~7.80% 20万円〜300万円 自由

労金は加入している組合の会員種別で利率が変わる

安全にお金を借りたい方は、ろうきんの利用も検討してみましょう。

ろうきんは福祉金融機関で営利目的ではないため、会員の方は低金利でお金を借りられます。

会員種別の金利は次のとおりです。

ろうきん会員種別 適用金利(年)
団体会員の構成員 3.875%〜7.075%
生協会員の組合員およびその家族 4.055%〜7.255%
一般勤労者 5.275%〜8.475%

ろうきん会員になるための条件は次のとおりです。

ろうきんの会員になる方法
  • ろうきんに出資している労働組合に所属する
  • ろうきんと提携している生協の組合員になる
  • 個人会員として出資またはろうきん友の会に入会する

いずれかの条件を満たせばよいため、会員になるハードルはさほど高くありません。

ろうきんは全国に13ヶ所あり、お住まいの地域や勤務先の場所によって、利用するろうきんが決まります。

金利やローン商品の内容は利用先によって異なるため、事前に調べておきましょう。

利用先のろうきんによっては、会員の種類によって金利が異なる場合もあります。

また、ろうきんには18歳から申し込めます。

正社員でなくても、アルバイトなどで年に150万円以上の収入があれば借入れ可能です。

アルバイト時給計算の画像

仮に時給を1,000円とすると、1日5時間勤務×25日で年収150万円に到達できます。

勤務先が労働組合に加入している18歳以上の方は、ろうきんでお金を借りると低金利で安心です。

利用目的が決まっている場合は目的別ローンでお金を借りるのがおすすめ

お金の使用用途が決まっている場合、銀行カードローンのなかでも目的別ローンを選ぶとより低金利でお金を借りることができます。

目的別ローンの種類は以下のとおりです。

目的別ローンの種類 使用用途 金利(年率)
フリーローン 旅行や引っ越しなどで一時的に必要な費用 4.0%〜15.0%
住宅ローン 住宅や土地の購入費用 0.4%〜3.0%
教育ローン 入学金や授業料 2.0%〜3.0%
自動車ローン 自動車の購入費 2.0%〜4.5%
医療ローン 治療、入院、検査、出産などの医療目的や美容関連費用 5.0%〜8.8%
リフォームローン 住宅のリフォームやリノベーション費用 2.0%〜4.0%
ブライダルローン 結婚式や指輪の購入費用、新婚旅行や家具の購入費用など 3.0%〜10.0%
トラベルローン ツアー代や宿泊費など旅行関連の費用 5.00%〜12.14%
ペットローン ペット購入資金や病気、健康維持、トリミング費用など 2.875%〜12.0%

フリーローンならまとまった金額を一度に借入れ可能

一時的にまとまったお金が必要な方には、銀行フリーローンの利用をおすすめします。

フリーローンとは、一度お金を借りると完済するまで新たな借入れができないローンのことです。

カードローンとフリーローンの違い

借入金額の上限は金融機関によって異なりますが、収入の多い方であれば1,000万円ほど借りられる場合もあります。

消費者金融カードローンの場合は、最大でも800万円ほどしか借りられないため、大きな金額を借りたい方には銀行フリーローンがおすすめです。

ただし、銀行フリーローンで借りられる金額は、収入や信用情報によって異なります。

必ずしも上限額まで借りられるわけではないため、注意してください。

おすすめの銀行フリーローンは以下のとおりです。

銀行フリーローン名 金利(年率) 限度額 金利優遇
三井住友銀行 フリーローン 5.975% 10〜300万円 住宅ローンとセット、あるいはSMBC Green プロジェクト関連の資金に利用する場合、3.0%優遇
PayPay銀行 フリーローン 14.75〜17.75% 10〜200万円 -
りそな銀行 フリーローン 6.0〜14.0% 10〜500万円 住宅ローン利用中は0.5%優遇
イオン銀行 フリーローン 3.8〜13.5% 10〜700万円

一度にまとまった金額を借りられる点が魅力のフリーローンですが、1回しか借入れできないためよく考えてから申込んでください。

万が一、追加の借入れが必要になった場合は、新たに別のローンに申込み、審査を受けなくてはいけません。

再度申込む手間と時間がかかるため、必要な金額をきちんと計算した上で申込みましょう。

住宅ローンはマイホーム購入時に使える

住宅取得を目的としたローンを扱う金融機関は多数ありますが、主な住宅ローンとして以下の金融機関の変動金利を比較したので参考にしてください。

金融機関名 変動金利(最低) 限度額 融資期間
auじぶん銀行 年0.289%(※1) 2億円 1年以上35年以内
イオン銀行 年0.38%(※2) 1億円 1年以上35年以内
三井住友銀行 年0.425%(※3) 1億円 1年以上35年以内
MUFG 年0.475% 1億円 2年以上35年以内

変動金利で比較した場合、auじぶん銀行がau金利優遇割の適用で金利が最も低くなりますが、要件を満たすには「auじぶん銀行の住宅ローン」に加え、au回線とじぶん電気をセットで契約する必要があることに注意が必要になります。

ちなみに、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供している、住宅ローンとして知名度の高い「フラット35」の商品概要を記載しておくので、こちらも参考にしてください。

住み替えローンを使えば住宅ローンが残っていても新居を購入できる

住み替えローンの例

住み替えローンとは、現在住んでいる家の住宅ローンの残りの支払い分と新しい家を購入するための資金を併せて借りられるローンのことです。

例えば転勤や離婚などの事情により、住宅ローンの支払いが残っている自宅を手放さなければならないときなどに使えます。

主な住み替えローンは以下のとおりです。

住み替えローンの種類 金利(年率) 限度額
りそな銀行「りそな住み替えローン 2.475〜4.750%
50万円以上1億円以内
横浜銀行「住宅ローン(お住み替え) 2.475〜3.100%
新居の購入資金+最高2,000万円
千葉銀行「住み替えコース 2.475〜5.400%
1億円以内
池田泉州銀行「住み替えローン 1.350〜2.675%
50万円以上1億円以内

今は住み替えの予定がない方でも、いざというときのために覚えておくと安心です。

教育ローンは入学金や授業料に充てられる

子供の教育費を借りたい場合は、国の教育ローンの利用を検討してみましょう。

国の教育ローンである教育一般貸付なら、夫に収入があれば教育費を借りることができます。

教育一般貸付は低所得世帯を支援する制度のため、収入制限の下限が設けられていません。

借りたお金は、次のような養育費として利用可能です。

教育一般貸付の使用用途
  • 入学金
  • 授業料
  • 受験費用
  • 定期券代
  • 在学に必要な費用(アパートの家賃、パソコン購入など)

金利は1.95%ですが、次に当てはまる世帯は通常利率のマイナス0.4%で借りられます。

金利の優遇を受けられる世帯
  • 交通遺児家庭
  • ひとり親世帯
  • 世帯年収が200万円以内
  • 子供が3人以上で世帯年収500万円以内

注意点として、金利は金融情勢によって変動するもので、借入れのタイミングによっては金利が1.95%と異なる場合もあります。

しかし、借入時の金利は完済まで変わらないため安心してください。

教育一般貸付で借入れ可能な金額は、子供1人につき上限350万円です。

なお、次のいずれかの資金として利用する場合は、子供1人につき上限450万円までの借入れが可能です。

上限450万円の貸付を受ける条件
  • 自宅外通学
  • 修業年限5年以上の大学(昼間部)
  • 大学院
  • 海外留学(修業年限3ヶ月以上の外国教育施設への留学)

子供の教育費が必要な方は、ぜひ活用してみてください。

自動車ローンは車の購入資金を借りられる

目的別ローンは金融機関で契約するか、それ以外で契約するかによって金利に違いが出る場合があります。

例えば、自動車を購入する際にはディーラー側からローンを勧められることもありますが、ほとんどの場合、銀行が提供する自動車ローンを利用した方が金利を低くおさえられる傾向にあります

自動車ローンを利用するならこの商品
金融機関と商品名 金利(年率) 融資限度額 融資期間
損保ジャパン日本興亜 ジャパンダ・ネットマイカーローン 固定1.90~2.85% 1,000万円まで 最長10年
住信SBIネット銀行 MR.自動車ローン 変動2.775%~3.975% 1,000万円まで 最長10年
三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン 変動2.975% 1,000万円まで 最長10年

医療ローンは病院の入院費用や治療費に使える

医療ローンは治療、入院、検査、出産などの医療目的や美容関連費用に使えます。

ただし、医療機関ですすめているものは金利が高く設定されていることが多いです。

フリーローン(多目的ローン)で借入れをするほうが金利を低く抑えられることもあるため、その場ですぐに決めるのではなく、じっくりと比較検討してみることをおすすめします。

医療ローンを利用するならこの商品
金融機関と商品名 金利(年率) 融資限度額 融資期間
千葉銀行 ちばぎん医療ローン 変動5.0~5.2% 500万円まで 最長10年
愛媛銀行 メディカルローン 固定8.8% 300万円まで 最長10年
福岡銀行 メディカルローン 固定6% 300万円まで 最長7年

リフォームローンは補修工事や増改築に充てられる

住宅のリフォームやリノベーションの際に利用できるローンとして、リフォームローンがあります。

ここでは、リフォームローンを提供している、以下の金融機関を比較したので参考にしてください。

金融機関名 最低金利(年率) 限度額 融資期間
JA横浜(JAバンク※1) 変動:2.150%
固定:2.600%
1,500万円 1年以上15年以内
MUFG 変動:1.99%(※2)
固定:-
1,000万円 6ヶ月以上15年以内
横浜銀行 変動:1.7%(※3)
固定:-
1,000万円 1年以上15年以内
イオン銀行 変動:-
固定:2.75%
500万円 1年以上10年以内
みずほ銀行 変動:3.975%
固定:4.600%
500万円 6ヶ月以上15年以内

比較した金融機関では、横浜銀行が要件を満たせば金利が最も低くなっています。

また、イオン銀行やみずほ銀行は、限度額が500万円となっているため、規模の大きいリフォームには不向きかもしれません。

なお、JAバンクに関しては、各JAによって取引条件が異なるため、リフォームローンの利用を検討する場合は該当するJAに問い合わせてください。

(※1)JAバンク各JAによって、リフォームローンの取引条件が異なります
(※2)「住宅ローン優遇」かつ「バリアフリー優遇」の両方に該当する場合
(※3)「住宅ローン」かつ「給与振込」を利用している場合

ブライダルローンは結婚式や新婚旅行の費用を一括借入れできる

ブライダルローンは結婚式の費用だけでなく、指輪の購入や新婚旅行の費用、家具の購入などにも使えるものもあります。

結婚式場でブライダルローンを紹介していることもありますが、金利が消費者金融のカードローンと同水準のことが多いため、金融機関で借りるほうがお得です

ブライダルローンを利用するならこの商品
金融機関と商品名 金利(年率) 融資限度額 融資期間
常陽銀行 ブライダルローン 3.975〜11.95% 10〜300万円 最長7年
千葉銀行 ブライダルローン 5.4% 10〜500万円 最長10年
スルガ銀行 結婚式費用立替えプラン 8.8%~12.8% 10万〜800万円 最長10年

トラベルローンは国内海外旅行にかかる費用に使える

トラベルローンは、借りたお金を旅行関連の費用に充てることができるローンになります。

国内・海外に関係なく、旅行ではツアー代や交通費、宿泊費などさまざまな費用が必要になるため、使い方次第では便利なローンといえるでしょう。

ここでは、トラベルローンを提供している以下の金融機関を比較したので参考にしてください。

金融機関名 金利(年率) 限度額 融資期間
楽天銀行 11.5% 100万円 最長5年10ヶ月
H.I.Sトラベルローン 9.87%~12.14%(※1) 1回の旅行分 支払い方法により異なる
近畿ツーリスト 非公開 旅行範囲内 支払い方法により異なる
ちばぎん 5.00%~5.40%(※2) 500万円 6ヶ月以上10年以内
CBSトラベルローン 非公開 200万円 支払い方法により異なる

トラベルローンは、金利や貸出金額などが金融機関によって大きく異なる傾向があるため、旅行先や規模を考えて利用を検討しましょう。

(※1)一般金利の場合になります。また、別途手数料が発生します
(※2)金利割引適用状況により変動

ペットローンはペット購入や動物病院の治療費に使える

ペットローンはペットの購入資金や病気、健康維持、トリミングなどのペット関連に使えるローンです。

ペットローンを提供している金融機関の比較は、以下のようになっているので参考にしてください。

金融機関名 金利 限度額 融資期間
イオン銀行 3.8%~8.8% 700万円 1年~8年
スルガ銀行 6.0%~12.0% 100万円 1年ごとの更新
池田泉州銀行 4.375%
(プレミアムプラン適用の場合
2.875%)
1,000万円 最長15年

イオン銀行のペットローンは、ペット関連全般に使用できるローンになりますが、スルガ銀行のペットローンは、動物病院などでの治療費や健康管理の費用全般といった医療に特化したローンになっています。

また、池田泉州銀行のローンは、資金使途が明確であれば、事業性資金・投機資金・不動産購入資金以外で、ペットに関わらないものにも使用できます。

同じペットローンでも内容がことなるため、状況にあったペットローンを選択するようにしましょう。

審査が通らない人がお金を借りるならここがおすすめ!

多くの場合、金融機関からお金を借りる際は審査が必要になります。

しかし、審査に通らない方や生活困窮者は、次の方法でお金を借りられる可能性があります。

審査が通らない人向けのお金を借りるチャート

ここからは審査が通らない人のおすすめの借入れ方法4つについて、それぞれ解説します。

生協の貸付制度は組合員の生活困窮者が借りられる

生協は銀行のフリーローンに似た生協独自の貸付制度を展開しており、一定の条件を満たした生活困窮者の組合員に対して、貸し付けをおこなっています。

たとえば、みやぎ生協などの一部の組合が取り扱っている生活資金の貸し付けや、岩手県消費者信用生活協同組合のみが取り扱っている消費者救済資金貸付制度が代表的です。

どちらの貸付制度も生活困窮者が対象ですが、どのような違いがあるのか確認しておきましょう。

なお、生活資金の貸し付けに関しては、みやぎ生協家計支援貸付の内容を紹介します。

制度名 金利(年率) 限度額 対象者
みやぎ生協家計支援貸付 9.0% 300万円 組合員かつ公的制度・法的整理に該当しない方で、貸付金の返済ならびに、貸付をおこなうことで家計再生が可能な方
消費者救済資金貸付制度 9.1% 500万円 提携自治体に居住する20歳以上の組合員

みやぎ生協家計支援貸付は、家計診断や公的貸付制度の検討、法的整理の提案といった、生活を立て直すための相談をおこなうなかで、公的貸付制度などを利用できない組合員に対して検討されるローンになり、事業資金以外での活用が可能です。

一方、消費者救済資金貸付制度は、消費者金融などで多くの債務を抱えてしまい返済が困難になった方の債務を一本化して、生活再建を図るためのスイッチローンになっています。

善意銀行貸付事業は生活困窮者が最大5万円までお金を借りられる

一時的に生活に困っている場合は、善意銀行がおこなっている貸付制度を利用するという方法があります。

善意銀行とは、各地域にある社会福祉協議会が窓口となっている、ボランティアを目的とした組織です。

善意銀による貸付制度は以下のようになっています。

善意銀行による貸付制度
  • 対象者:生活困窮者
  • 限度額:10万円
  • 金利:無

ボランティアを目的としているため、善意銀行からの借入れでは金利が発生しません。

しかし、借り入れできる金額は各地域によって異なることに加えて、数万円程度と少額になる場合が多いです。

たとえば、愛知県西尾市善意銀行では、借入れ可能な上限額が5万円、長野県下諏訪町善意銀行では、上限額が10万円となっています。

地域によっては、善意銀行で借入れた金額ではお金が足りない場合も考えられます。

その場合はほかに利用できる制度がないかを、市役所や社会福祉協議会の窓口で相談してみましょう。

NPOバンクは低所得者でも金利1〜5%でお金を借りられる

NPOバンクからの融資は、生活に困っている個人ではなく、市民事業者や地域で活動しているNPO団体・法人が対象になり、以下のような特徴があります。

  • 対象者:市民事業者またはNPO団体・法人
  • 金利:1%~5%程度

地域の課題や環境保全などに取り組む市民事業者や団体に対して、趣旨に賛同する市民や企業からの出資を融資することで、支援を可能にしています。

融資に関わる審査は、専門家による財務調査や事業の社会性、オリジナリティ、面談など幅広い項目がチェックされるため、簡単ではありませんが、融資を希望する方はNPOバンクに問い合わせてみてください。

なお、代表的な日本のNPOバンクは、以下のようになっています。

グラミン日本では貧困者が少額融資を無担保でお金を借りられる

グラミン日本は、グラミン銀行のビジネスモデルを参考に設立されたマイクロファイナンス機関です。

  • グラミン銀行:生活に困窮する人達に、マイクロファイナンスを通じて自立支援をおこなっており、バングラディッシュで創設されたマイクロファイナンス機関
  • マイクロファイナンス:貧困層や低所得者といった生活困窮者を対象に少額の融資をおこない、起業や就労によって生活困窮からの脱却、自立を支援する仕組み

グラミン日本では、主にシングルマザーや若年層を中心に小口融資による支援をおこなっており、融資が受けられれば低金利・無担保、保証人不要で支援をしてもらえます。

グラミン日本から融資を受けるには、以下のような条件を満たす必要があります。

  • 満20歳以上
  • ワークショップ形式の無料説明会に参加する
  • 5人1組の互助グループを作る
  • 月2回のセンターミーティングに参加ができるなど

融資金は、起業や就労のための支度金となるため、生活資金として使うことはできませんが、体験型ワークショップや金融教育、ビジネスコミュニケーションなど参加者が自立するための手厚い支援を受けることができます。

審査なしでお金を借りる方法

これまで紹介したどの方法でもお金を借りられなかった場合は、最終手段として審査なしでお金を借りる方法を検討してみましょう。

金融機関の審査に通らない人であっても、審査なしの借入方法であれば、条件さえ満たしていればお金を借りられます。

審査なしの借入方法では、他社借入件数が多い方であっても融資を断られません。

ただし、ぜったい借り入れできるという保証はないため留意してください。

他社借入件数が多すぎて審査に通らない方や、信用情報に傷がついている方は、以下のチャートから自分にあったお金の借り方を選択しましょう。

審査なしでお金を借りるチャート

上記の方法はいずれも審査が必要ありませんし、中には即日でお金を借りられるものもあります。

ただし、借入の際に担保が必要なものも多いため、利用の際は注意が必要です。

それぞれ詳しく解説します。

友人や親など身近な人に相談してお金を借りる

あまりおすすめできませんが、審査なしでお金を借りたい場合は、家族や知人に相談するのもひとつの手です。

ただし、お金の貸し借りはデリケートな問題のため、必ず返済をしてください。

返済をしないまま放置すると、関係にヒビが入るおそれがあります。

お金を借りる際に借用書の作成を求められたら、素直に従うことも大切です。

借りた金額や返済日、利息の有無などをきちんと記すことで、貸し借りの事実が曖昧にならずに済みます。

家族からお金を借りる場合は、贈与税にも注意してください。

返済期限を決めずに家族からお金を借りた場合、贈与とみなされて借りたお金の全額に贈与税がかかります。

返済期限を決めている場合でも、無利息で借りた場合は利息分が贈与税の対象です。

なお、家族や知人など親しい間柄でお金の貸し借りをおこなうと、今までの関係が壊れるリスクがあります。

何度もお金を借りると信用を失う危険性も高いため、できればほかの方法でお金を借りることを検討しましょう。

バンドルカードは5万円まで最短5分で前借りできる

スマホを利用して安全にお金を借りたい方は、バンドルカードでの前借りも検討してみましょう。

バンドルカードとは、審査・年齢制限なしで作れるVisaプリペイドカードです。

通常のプリペイドカードは前払い制ですが、バンドルカードのポチッとチャージを利用すれば、初月のみ後払いが利用できます。

最短5分で最大5万円の前借りチャージが可能なため、ぜひ活用してください。

前借りした分の支払いは、借入額に応じた手数料と合わせて翌月の末日におこなう仕組みになっています。

注意点として、審査なしでバンドルカードを利用できるのは、カードを発行した初月のみです。

翌月以降は審査がおこなわれ、審査に落ちるとバンドルカードの利用が停止されます。

前月のチャージ金額が未払いの場合も利用停止になるため、支払いを忘れないよう注意してください。

質屋は価値のある品物を預けるだけでお金を借りられる

質屋の仕組みイメージ

審査なし安全にお金を借りたい方は、質屋の利用を検討しましょう。

価値のある品物を担保にすれば、買取価格の7~8割までのお金を借りられます。

担保にした品物は、返済が完了すれば戻ってくるため安心してください。

質屋に預けられる品物の一例は、次のとおりです。

質屋で預けられる品物
  • 時計・宝石
  • ブランド品
  • 金・プラチナ
  • 家電製品
  • スマホ・パソコン・タブレット
  • カメラ・レンズ
  • 古銭・記念金貨・外国金貨
  • お酒

質屋の預かり期間は通常3ヶ月です。

3ヶ月以内に返済できなかった場合、担保にした品物を売却して返済にあてます。

質屋の金利はかなり高いため、利息が膨らみすぎないよう注意してください。

期限内に返済ができない場合は、預けた品物は質流れしてしまいます。
この場合、貸付融資額の返済義務はなくなり、質屋からの返済請求もありません。

美術品担保ローンは絵画や彫刻などを担保に借入れできる

近年は絵画や彫刻といった美術品を担保として借入れが可能な、美術担保ローンもあります。

絵画や彫刻などの美術品は、2004年まで担保資産として認められていなかったため、美術品を担保した融資を受けることができませんでした。

しかし、「動産及び債権の譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律の改正」により、動産担保が認められたため、融資を受けることが可能になりました。

美術品を担保に融資を受ける場合は、美術品担保ローンを取り扱っている業者に担保となる美術品の査定をおこなってもらう必要があります。

美術品担保ローンを取り扱う業者は以下のようになっています。

業者名 商品名 金利 限度額
アートアセット株式会社 アートファイナンス 8.0% 原則1億円以下
アートフォリオ株式会社 アートフォリオ・ローン 12.0% 1億円まで

融資を希望する場合は、担保とする美需品の評価額に応じた金額を受け取ることが可能です。

たとえば、アートアセット株式会社のアートファイナンスであれば、担保とした美術品の評価額の60%を上限に融資を受けられます。

また、担保とした美術品の所有権は返済が滞らない限り移動しないため、所有権を保持したまま資金調達が可能になります。

非常時には会社からの給料を前借りできる

一時的にお金を借りる方法を探している方は、会社からの給料の前借りを検討するとよいでしょう。

労働基準法によって、どの会社でも給料を前借りすることができるためです。

労働基準法第25条には非常時(出産、結婚、病気、災害等)について、給料日前でも給料を払うように定めています。

ただし給料の前借りができるのは、労働者あるいは労働者の収入で生計を立てる人が次のようなケースに陥った場合のみです。

給料の前借りができる条件は以下のとおりです。

会社から給料を前借りできる条件
  • 災害にあった
  • 病気になった
  • 出産した
  • 死亡した
  • やむを得ない事情により1週間以上帰省しなければならない

給料の前借りによって受け取った分の金額は、翌月の給料から引かれる仕組みです。

一時的な金欠で給料を前借りしたことによって、翌月の生活に支障が出ないよう計画的に過ごしましょう。

正社員なら従業員貸付制度で会社から借りられる

審査なしで安全にお金を借りたいときは、従業員貸付制度を利用するのもひとつの手です。

従業員貸付制度とは、正社員の方が会社からお金を借りられる制度で、経理部や総務部が融資を決定します。

融資の可否を決める要素になるのは、日頃の勤務態度や出勤日数などです。

金融機関での借入と違い、信用情報や借入状況は確認されません。

従業員貸付制度を利用できるのは、次のような理由でお金が必要な場合です。

従業員貸付制度を利用できるケース
  • 病気や怪我をした
  • 出産でお金が必要
  • 犯罪や災害に遭った
  • 冠婚葬祭
  • 介護費用
  • 教育費用
  • 引越しやリフォーム

正当な理由がないと借入できないため、利用の際は注意してください。

なお、従業員貸付制度を利用すると、会社の人にお金が足りないことを知られます。

会社にバレずにお金を借りたい方は、ほかの方法を検討しましょう。

総合口座に付帯する銀行の当座貸越サービスは申し込みなしで使える

定期預金を利用している方は、メインバンクの当座貸越サービスでお金を借りることもできます。

当座貸越サービスとは、普通預金の残高を超えて出金する際、定期預金を担保にして自動で貸付をおこなうものです。

定期預金さえあれば、新規申込みや厳しい審査なしで利用できるため、面倒な手続きなしでお金を借りたい方に適しています。

当座貸越サービスを提供している銀行の一例は、次のとおりです。

当座貸越サービスの種類 金利 限度額
ゆうちょ銀行「口座貸越サービス 14.0% 10万円以上30万円以内
三菱UFJ銀行「自動借り入れ
担保定期預金の約定利率+0.5% 預金合計額の90%(最高200万円)
みずほ銀行「当座貸越 担保となる定期預金の約定利率+0.5% 預金合計額の90%、あるいは最高200万円のいずれか少ない金額
SBI新生銀行「当座貸越
1.88% 担保預金および担保債券額面額の合計額の90%、あるいは500万円のいずれか少ない金額
きらぼし銀行「当座貸越 担保となる定期預金の約低利率+0.5% 総合口座の定期預金合計額の90%、あるいは500万円のいずれか少ない金額

当座貸越サービスの金利は、担保定期預金の約定利率+0.5%になるケースが一般的です。

ただし、ゆうちょ銀行は金利14.0%、SBI新生銀行は金利1.88%のため注意しておきましょう。

郵便局の自動貸付はゆうちょ銀行の預金を担保に借りられる

ゆうちょ銀行の貯金自動貸付とは

審査なしで安全にお金を借りたい方は、ゆうちょ銀行の貯金自動貸付も検討してみましょう。

ゆうちょ銀行の定期預金を利用している方限定ですが、預金を担保にしてお金を借りられます。

借入可能な金額は、ゆうちょ銀行の総合口座に預けている金額の90%までです。

また預金のほか、財形貯蓄や国債も担保にすることができます。

自動貸付の種類 担保の対象 限度額
貯金担保自動貸付 担保定額貯金や担保定期貯金 最大300万円
(※ゆうちょ銀行の総合口座に預入している金額の90%まで)
財産形成貯金担保貸付 財形貯金 最大300万円
(※預け入れ金額に利子を含めた総額の90%まで)
国債等担保自動貸付 購入した国債 最大200万円
(※個人向け国債もしくは利付国債の80%まで)

年齢制限も設けられていないため、未成年の方がお金を借りたい場合にも役立ちます。

ただし、未成年の方が借入をおこなう際は親の同意書が必要です。

ちなみに、ゆうちょ銀行はカードローン「カードローンしたく」の取り扱いを終了しています。

スルガ銀行との提携解消にともない、新規受付を終了した形です。

カードローン「したく」は2018年10月31日をもちまして新規受付を終了しました。
すでに当商品をご契約いただいているお客さまにつきましては、今後もご利用いただけます。

どうしてもゆうちょ銀行からお金を借りたい場合は、ゆうちょ銀行が発行するクレジットカード「JP BANKカード」にキャッシング枠を付けて利用しましょう。

契約者貸付制度なら生命保険の解約返戻金を担保にして借りられる

安全にお金を借りたい方は、生命保険の契約者貸付を利用するのもひとつの手です。

解約返戻金がある生命保険に加入している方は、解約返戻金を担保にしてお金を借りられます。

借入可能な金額は、解約返戻金の7~8割程度になるケースが一般的です。

審査がないうえに即日でお金を借りることも可能なため、すぐにお金が必要なときにも適しています。

ただし、生命保険の契約者貸付には次のようなデメリットもあるので、利用の際は注意が必要です。

契約者貸付のデメリット
  • 連帯保証人を用意しないといけない
  • 返済ができないと生命保険が解約される

連帯保証人を用意できない方は、ほかの方法を検討しましょう。

保険会社ごとの手続方法は次のとおりです。

保険名 Web 電話 窓口 郵送
第一生命
明治安田生命
住友生命
日本生命
かんぽ生命 × × ×
ソニー生命
朝日生命
太陽生命
アフラック × ×
メットライフ生命
プルデンシャル生命

財布紛失時には警察から数千円借りられる公衆接遇弁償費を活用しよう

財布の紛失や盗難などのトラブルに遭い、安全にお金を借りたい場合は、交番を利用しましょう。

以下のような事情がある場合、警察から公衆接遇弁償費で数千円程度の交通費を貸してもらえます。

盗難や紛失 外出先で所持金を盗まれた、あるいは紛失した場合の交通費
保護 ・行方不明者の保護にあたって応急的な措置を行った際の経費
・行路病人を保護した、あるい交通事故などの負傷者の救護にかかった経費

融資の可否は警察官がその場で決めるため、金融機関で借入をおこなうときのような審査はありません。

金利も発生しないので、財布がなく自宅に帰れないときに役立ちます。

ただし、対応していない都道府県があるうえに、借りられる金額もさまざまなため注意が必要です。

駅で財布を紛失した場合は、交通系ICカードのデポジット払い戻しを利用しましょう。

交通系ICカードは、初回購入時に500円のデポジットを入金する決まりになっています。

デポジットはいつでも払い戻しできるため、万が一の場合は500円を入手することが可能です。

払い戻しをする際は、駅員に伝えてください。

交通系ICカードを持っていない方も、財布をなくした場合はまず駅員に相談しましょう。

闇金などの違法業者や個人間融資掲示板は絶対に利用してはいけない

貸金業法で禁止されている広告

どうやってもお金が借りられないときは、お金を借りる最終手段として「審査なし」「誰でもOK」などの甘い謳い文句を掲げる貸金業者の利用を思いつきがちです。

しかし、審査なしでお金を貸すことは法律違反であるため、こうした業者は違法に貸金業を営むヤミ金の可能性が高いです。

ヤミ金からひとたびお金を借りてしまえば、返せないと分かっていながら執拗に取立てをする、借金の形に犯罪の片棒をかつがせるなど、大きなリスクを背負い込むことになりかねません。

いつまで経っても借金が減らないおそれがあるため、どうしてもお金が欲しい場合でも絶対に利用しないでください。

また、支払いが滞った場合、暴力的な取り立てや、自宅や職場に押しかけられる場合があります。

家族や親戚に取り立てがいく恐れもあるため、絶対に利用しないでください。

正規の貸金業者と違法業者を見分けるには、金融業者としての登録があるかを調べる必要がありますが、うまい話をちらつかせている時点でアウトな会社と判断して間違いありません。

また、どうにかしてお金を借りる方法を探していると、個人でお金の貸し借りをおこなう「個人間融資掲示板」を見つけることがあるでしょう。

しかし、個人間融資掲示板を利用することは危険です。

個人間融資の危険性
  • 闇金が利用している場合がある
  • 個人情報が流出するおそれがある
  • 性的被害に遭うおそれがある
  • アフィリエイトサイトに誘導される場合がある
  • 振り込め詐欺に遭うおそれがある

TwitterのようなSNSで「誰でもお金貸します」などのハッシュタグを見かけても、反応しないようにしてください。

掲示板のみでなく、SNSでも個人間融資はおこなわれているからです。

どうしてもお金が必要なときは、安全に融資を受けられる正規の貸金業者を利用しましょう

職業・年齢・属性別にお金を借りるおすすめの方法

ここからは、属性別におすすめの借入方法を紹介します。

安全にお金を借りたいものの、自身に適した借り方がわからない方は、以下のチャートを参考にしてください。

属性別お金を借りるチャート図

それぞれのお金を借りる方法について詳しく解説します。

学生がお金を借りる方法

学生がお金を借りる方法の選び方

学生の方が安全にお金を借りたい場合、年齢や使用用途によっておすすめの借入先が異なります。

授業料や入学資金が必要な場合は、年齢制限のない奨学金制度を検討しましょう。

使用用途が自由な借入先を希望する18歳の学生の方は、学生ローンを利用してください。

アルバイトをしている18歳以上の方は、クレジットカード・銀行カードローン・消費者金融も利用できます。

親にバレずに即日でお金を借りたい方には、消費者金融がおすすめです。

自宅への郵送物や連絡をなしにできますし、最短30分ほどでお金を借りられます。

学生の方でも利用できる消費者金融カードローンは、プロミスです。

高校生を除く18歳以上で、安定した収入と返済能力のある方であれば、審査に通る可能性があります。

ただし、19歳以下の方が申込む場合は収入証明書が必要になります。

最新の源泉徴収票や直近2ヶ月分の給与明細書などを、あらかじめ用意しておきましょう。

学生ローンなら未成年者でも即日お金を借りられる

学生ローンとは、その名のとおり学生のみが利用できるローンのことで、即日融資を受けることも可能です。

申込み可能な年齢は貸金業者によって異なりますが、基本的に18歳また20歳以上の以下の方を申込み対象としています。

申込可能な方
  • 予備校生
  • 専門学校生
  • 短大生
  • 大学生
  • 大学院生

学生ローンの特長は、一般的な消費者金融カードローンより低金利での借入れが可能で、審査も比較的通過しやすいこと挙げられます。

とはいえ、「安定した収入があること」が利用条件となるので、基本的にはアルバイトなどで一定の収入を得ている必要はあります。

ただし、過去にアルバイトをやっており一時的にやっていない場合や、アルバイトが決まっている場合など、現在収入がなくても契約できる可能性はあるようなので、一度相談してみるとよいでしょう。

学生ローンを提供している貸金業者はいくつかありますが、代表的な貸金業者には以下があります。

貸金業者名 対象年齢 金利
フレンド田 18歳以上(高校生不可) 12.0%~17.0%
アミーゴ 20歳~29歳 14.4%~16.8%
カレッヂ 18歳以上(高校生不可) 17.0%

なお、学生ローンは使用用途が自由なので利便性は高いですが、利用する際は無理のない返済を心がけて、計画的に利用することを心がけましょう。

就職内定者向けローンは収入がない学生でも借入れ可能

就職内定者向けローンとは、就職先が決まっている学生を対象にしたローンです。

収入に関する条件が設けられていないため、就職先さえ決まっていればアルバイトをしていない学生の方でもお金を借りることができます。

就職内定者向けローンを利用するには、内定証明書や学生証の提出が必要です。

融資を受けたい方は、あらかじめ用意しておきましょう。

就職内定者向けローンを提供している金融機関は、一部のろうきんや信用金庫です。

金融機関名 就職内定者向けローン
きらぼし銀行 大学卒業予定者ローン
静岡ろうきん 就職内定者応援ローン
長野ろうきん 就職内定者向けローン
東海ろうきん みらいず(未来図)
新潟ろうきん 就職内定者向けローン
武蔵野銀行 むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE

利用限度額・金利・申込み条件などは金融機関によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

注意点として就職内定者向けローンを利用すると、自宅への電話連絡や郵送物の送付があります。

親に内緒でお金を借りたい方は、アルバイトをして消費者金融カードローンなどのバレないサービスを検討しましょう。

学生でもアルバイトをしていればお金を借りられる可能性は十分あります。

デジタルネイティブ向けのCREZITは学生でも少額融資を受けられる

CREZITは、Crezit株式会社(現Crezit Holdings株式会社)からリリースされた金融商品です。

20代~30代のインターネットを身近に感じてきた若年層を中心に人気があり、登録から借入れまでをすべてスマホで完結できるモバイルクレジットサービスになります。

提供開始が2020年と比較的新しいサービスとなっており、以下のような内容になっています。

対象 満20歳以上の個人
金利 0.0%~15%
限度額 50万円
審査時間 最短5分
郵送物 なし
担保・保証人 不要
在籍確認 顔写真付き身分証明書および自撮り写真
借入れ方法 振込融資

CREZITは、信用情報に傷が付いている方や収入が少ない学生でも審査に通る可能性があります。

また、ベーシックプランであれば、最大10万円まで無金利で借入れが可能になっており、従来の消費者金融では考えられないサービス内容になっています。

ただし、ベーシックプランからのスタートになると、10万円を超えた借入れをおこないたい場合は、多くの取引を繰り返して与信枠を広げていく必要があります。

また、借入れ可能な対象者は個人となるため、法人の借入れができないという点にも注意が必要です。

ある程度まとまった金額の借入れを考えている方や、法人として融資先を探している場合は、銀行や大手金融機関の利用を検討したほうが良いかもしれません。

なお、2021年4月1日をもってサービスの新規登録と利用が停止され、現在(2023年3月時点)でも、新規登録および利用ができません。

公務員がお金を借りる方法

公務員の場合は、金融機関からの融資やカードローンを利用する方法以外に、加入している共済組合の貸付制度を利用する方法があります。

ここでは、共済組合の貸付制度について紹介します。

公務員がお金を借りるなら共済貸付が低金利!民間ローンとどちらが最適?

公務員は加入している共済組合の貸付で借りられる

次の組合に加入している公務員の方は貸付対象です。

組合名 対象
都市職員共済組合 健康保険組合が存続している市職員
市町村職員共済組合 市町村の職員
公立学校共済組合 学校の教育職員
警察共済組合 警察職員
地方職員共済組合 地方団体に関連する職員・道府県職員
都職員共済組合 東京都の職員
指定都市職員共済組合 地方自治体指定都市の職員

共済組合の貸付の特徴は、組合員の職業や年収を把握しており、勤務状況も踏まえて審査をおこなう点です。

組合員の生活サポートのために貸付制度を設けているため、ほかの借入方法よりも審査に通過しやすい傾向にあると期待できます。

共済組合の貸付は大きく分けて次の8つに分類されるため、使用用途に合うものを選択しましょう。

共済組合の貸付制度
  • 普通貸付:生活必需品の購入費用(車や家電など)
  • 教育貸付:子供の入学・修学費用
  • 住宅貸付:住居の購入や増改築費用
  • 災害貸付:災害で損害を受けたときに利用
  • 医療貸付:本人または被扶養者の療養費用
  • 結婚貸付:本人または身内の結婚費用
  • 葬祭貸付:本人または身内の葬祭費用
  • 出産貸付:本人または被扶養者の出産費用

金利は災害貸付が0.93%で、出産貸付は無利息、ほかの貸付制度は1.26%です。

いずれも低金利で利用できるため、ぜひ活用してみてください。

専業主婦がお金を借りる方法

専業主婦の方は、クレジットカードのキャッシング枠・生命保険の契約者貸付・質屋のほかに、次の借入先も利用できます。

また、配偶者貸付に対応するカードローンでお金を借りることも可能です。

配偶者貸付対応のカードローンについて詳しく見てみましょう。

専業主婦が借入れするなら配偶者貸付対応のカードローンがおすすめ

配偶者貸付対応のカードローンなら、自身で収入を得ていない専業主婦の方でもお金を借りられます。

申込者本人と夫の収入を合算し、年収の3分の1までの範囲内で融資をおこなうからです。

Q4:パートの主婦です。年収の3分の1では貸金業者から希望の額の借入れができそうにありません。何か良い方法がありますか?

A4:配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。

例えば、夫に600万円の収入がある場合、妻は190万円まで借入れが可能です。

配偶者貸付のイメージ

配偶者貸付を利用するには、次の条件を満たす必要があります。

配偶者貸付の利用条件
  • 配偶者の同意を得ている
  • 配偶者に安定した収入がある

ただし、配偶者貸付に対応していないカードローンもあるため、事前に確認しておきましょう。

配偶者貸付に対応しており、専業主婦でも申込めるカードローンは次のとおりです。

金融機関
金利
PayPay銀行
1.59~18.0%
イオン銀行
3.80~13.80%
ベルーナノーティス
4.5~18.0%
セディナ
上限18.0%

ただし、契約には配偶者の自署で記入した同意書が必要なため、配偶者に内緒でお金を借りたい方には向きません。

配偶者に内緒でお金を借りたい方は、パートや内職をおこない自身で収入を得ることをおすすめします。

たとえ月収2~3万ほどであっても自身で収入を得ていれば、自分名義でカードローンを契約できる可能性があるからです。

自分名義で契約する場合、申込みの際に配偶者の同意書は必要ありません。

女性がお金を借りる方法

女性がお金を借りる方法としては、女性向けのレディースローンもあります。

各貸金業者や金融機関が提供しており、働いている方はもちろん、主婦や学生でも借入れできる場所が多くあります。

ここでは、レディースローンについて紹介します。

女性専用のレディースローンなら安心して借入れ相談できる

女性専用レディースローンの特徴

レディースローンとは、その名のとおり女性を対象としたキャッシングサービスやローンのことです。

女性のなかには「お金の借入れ相談はしづらい」「消費者金融は利用しづらい」などと感じている方もいると思いますが、レディースローンでは女性スタッフが対応してくれる専用ダイヤルを設けている場所が多いので、気軽に相談することができます。

ただし、レディースローンによっては限度額が低めに設定されている場合があるので、融資条件はしっかりと確認することをおすすめします。

レディースローンを提供している貸金業者や金融機関は多数ありますが、以下のレディースローンは女性専用ダイヤが設けられているので、はじめて利用する方も相談しやすいでしょう。

レディースローン名 金利 融資スピード 限度額 無利息期間
アイフルSuLali 18.0% 最短20分 10万円 30日間
プロミスレディースキャッシング 4.5%~17.8% 最短3分 500万円 30日間
ベルーナノーティス レディースローン 4.5%~18.0% 最短即日 300万円 14日間
エイワ レディースローン 17.9507%〜19.9436% 最短即日 50万円 -

アイフルSuLaliやプロミスレディースキャッシングは、最短3〜20分のスピード融資が可能です。

アイフルSuLaliについては限度額が10万円となりますが、再審査などを受ければ増枠ができるので、気軽に相談してみるとよいでしょう。

また、ベルーナノーティスレディースローンは、配偶者貸付もおこなっているので、専業主婦でも利用できるメリットがあります。

ちなみに、エイワは対面でのやりとりを重視している貸金業者のため、契約の際は来店が必要です。

カードローンではありませんが、対面で現在の状況や融資が必要な理由などを確認してくれるので、正社員以外の方でも融資を受けられる可能性があります。

高齢者がお金を借りる方法

高齢者でお金を借りたい方は、次の借入先を利用しましょう。

借入先
詳細
生活福祉資金貸付制度
・65歳以上の高齢者世帯なら申込み可能
・連帯保証人がいれば無利子、連帯保証人がいない場合は1.5%
高齢者向けシニアローン
ローン会社によって申込み可能な年齢が異なる
※80歳まで借入れ可能なケースもあり
銀行のリバースモーゲージ
自宅を担保にしてお金を借りる
※契約者が亡くなったら自宅を売却するため、月々の返済は利息のみ
不動産を担保にする
不動産担保型生活資金:収入のない方向け
不動産担保融資:安定した収入を得ている方が対象
住み替えローン
現在の住宅ローン残債と新居購入資金を合算し、借入れをおこなう

それぞれの借り方について詳しく解説します。

年金担保貸付制度は退職した年金受給者でも借りられる

年金担保貸付制度とは、国民年金や厚生年金保険を担保にして融資を受けられる公的な制度です。

年金担保貸付制度を利用することで、現在受け取っている年金を担保に独立行政法人「福祉医療機構」から融資を受けることができます。

年金担保貸付制度の資金使途は以下のように決められていますが、年金受給者でも融資を受けられるのが大きなメリットです。

資金用途 具体的な使途
保健・医療 疾病の予防に必要な経費
負傷および疾病の療養に必要な経費
出産に必要な経費
そのほか、保健・医療に必要な経費
介護・福祉 介護・福祉に係るサービスの利用に必要な経費介護
福祉に係る物品の購入に必要な経費
そのほか、介護福祉に必要な経費
住宅改修等 住宅の改修等に必要な経費
住宅や土地の購入に必要な経費
住居の引越しに必要な経費
教育 教育や学習等に必要な経費
冠婚葬祭 冠婚葬祭等に必要な経費
事業維持 生業を営むために必要な経費
債務等の一括整理 債務等の返済に必要な経費
生活必需品の購入 生活に必要な耐久消費財の購入に必要な経費

年金担保貸付制は、年金受給者でも融資を受けられる法律で認められた唯一の制度でしたが、令和4年(2022年)3月末で新規の申込みを終了しています。

そのため、現在は利用できなくなってしまいました。

なお、年金担保貸付制の終了に伴う代替措置として、社会福祉協議会が実施する「生活福祉資金貸付制度」などを利用できる場合があります。

家計に関する支援が必要な方は、住んでいる地域の自立相談支援機関などに相談してみましょう。

また、年金受給者がお金を借りることができるカードローンについてはこちらの記事を参考にしてください。

リバースモーゲージなら自宅を担保に借入れできる

安全にお金を借りたい方で、物件を所有している高齢者の方は、リバースモーゲージを利用できます。

リバースモーゲージとは、自宅を担保にお金を借りる方法です。

契約者が亡くなった際に自宅を売却して借入分を返済するため、月々の返済は利息分のみで済みます。

なお、退職済みで住宅ローンの返済が終わっていない場合でも、リバースモーゲージは利用可能です。

リバースモーゲージによってローン残高も減らせるため、ぜひ活用してください。

注意点として、リバースモーゲージでの借入は、借入額が安くなる傾向にあります。

自宅を売却した金額の半分ほどになるおそれもあるため、契約は慎重におこなってください。

またその他のデメリットとして、存命中に期限を迎えた場合は返済を求められるケースもあります。

リバースモーゲージを扱っている銀行を調べ、借入額を比較することも大切です。

持ち家がある低所得の高齢者は不動産担保型生活資金で借りられる

担保にできる自宅や土地がある方は、不動産を担保にして借入れをおこないましょう。

リバースモーゲージと同様、申込者が亡くなった際に担保を売却するため、働いていない高齢者の方でもお金を借りられます。

不動産を担保にする方法は、不動産担保型生活資金と不動産担保融資の2種類です。

借入方法の違い 不動産担保型生活資金 不動産担保融資
借入先 国や自治体 消費者金融・銀行カードローンなど
金利 3.0% 0.850%〜15.0%
限度額 不動産評価額の7割
1ヶ月あたりの借入上限額 30万 上限なし
貸付の対象者 持ち家や土地を有する低所得の高齢者 安定した収入のある人または事業主

働いていない高齢者の方がお金を借りるには、不動産担保型生活資金を選択してください。

不動産担保融資は、安定した収入を得ている方が貸付の対象だからです。

不動産担保型生活資金の限度額は不動産評価額の7割で、金利は3.0%と低く設定されています。

貸付限度額は、本件不動産の土地の評価額の概ね7割を基準として定めるものとする。

ただし、1ヶ月あたりの借入上限額は30万円までのため、注意してください。

一方、不動産担保融資には、1ヶ月あたりの借入れ上限額が定められていません。

働いている方で高額の借入れを希望する場合は、不動産担保融資を検討しましょう。

自己破産した人や金融ブラックの人がお金を借りる方法

ブラック状態の方や自己破産をした方は、債務者向けローンの利用を検討してみましょう。

債務者向けローンには債務者の生計を立て直す目的があり、ほかの金融機関の審査に通らない方でも利用できる可能性があります。

ブラック状態の方でも利用できる可能性がある、債務者向けローンは次のとおりです。

借入方法
詳細
中小消費者金融カードローン
・2~3社目の借入れであれば利用できる可能性あり
・大手消費者金融の審査に落ちた方でも利用できる可能性あり
おまとめローン
4~5社目の借入れでも利用できる可能性あり
低金利ローンへの乗り換え
1~2社目の借入れであれば利用できる可能性あり

今すぐ安全にお金を借りたいものの、大手消費者金融の審査に落ちた場合は、中小消費者金融の利用を検討してみましょう。

中小消費者金融の審査はAI化されていないので、大手消費者金融よりも審査が柔軟な可能性があります。

大手消費者金融では、ブラック状態の方や自己破産をした方は絶対に融資を受けられません。

しかし、中小消費者金融であれば相談に乗ってもらえる可能性があります。

必ずしも利用できるとは言い切れませんが、大手消費者金融の審査に落ちた方は検討してみてください。

ただし、中小消費者金融の中には違法業者が紛れているおそれもあるため、十分注意しておきましょう。

安心して利用できる正規の中小消費者金融の一例は次のとおりです。

会社名
金利
限度額
アロー
15.0~19.94%
200万円まで
フクホー
7.30~20.0%
5~200万円まで
ライフティ
8.0~20.0%
1,000円~500万円まで
フタバ
14.959~19.945%
1~50万円まで
アルコシステム
3.00~20.0%
50万円まで
エイワ
17.9507~19.9436%
1~50万円まで
エニー
1dayダイレクト:15.0~20.0%
ビッグ:12.6~15.0%
1dayダイレクト:1~100万円まで
ビッグ:100~300万円まで

上記の中小消費者金融は、貸金業法に基づいて貸付をおこなっています。

貸金業法は、消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。
近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題(「多重債務問題」)となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

したがって、法外な利息や過度な取り立ては一切ないため、安心して利用可能です。

上記以外にも正規の中小消費者金融は多数あるため、自身に合うものを探してみてください。

注意点として、中小消費者金融には次のようなデメリットや注意点があります。

中小消費者金融の注意点
  • 大手と比べると融資限度額が少ない
  • 大手と比べると営業時間が短い
  • 金利が高い傾向にある
  • 借入れの手段が少ない
  • 土日は営業していない場合がある
  • 即日融資に対応していない場合がある
  • 無利息期間が用意されていない場合がある
  • 必要な金額を借りたら後は返済のみになる場合がある

土日の営業や即日融資、無利息期間などの対応は、会社によって異なります。

お急ぎの方や少しでもお得にお金を借りたい方は、即日融資への対応と無利息期間を必ず確認しましょう。

生活サポート基金は自己破産した人でも借りられる

過去5年以内に金融事故を起こしており、お金を借りたい場合は、生活サポート基金に相談してみましょう。

生活サポート基金は、金融事故を起こしてしまった方向けに貸付をおこなっています。

生活サポート基金を利用できる人
  • 東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県に住んでいる
  • 自己破産をしており、金融会社で借入ができない
  • 債務整理をする資金が必要
  • 一時的な生活資金が欲しい
  • 子供の入学金や授業料の支払いをしたい

ただし、上記に当てはまる場合でも、生活向上の意思がない方は融資を受けられません。

生活保護受給者がお金を借りる方法

安全にお金を借りたい生活保護受給者の方は、まずケースワーカーに相談してください。

生活保護受給者は、基本的にお金を借りることができないからです。

しかし、ケースワーカーに相談することで、一時扶助が受けられる可能性があります。

一時扶助の種類は次のとおりです。

一時扶助の種類
  • 被服費(布団・被服・新生児被服・寝巻き・おむつなど)
  • 家具什器費(使用できる家具がない場合)
  • 入学準備金(小学校または中学校)
  • 転居の際の敷金など
  • 住宅維持費(家屋の補修、水漏れや台風時の修理)
  • 通学用自転車購入費
  • 高等学校等就学費
  • 治療材料・施術・通院などの費用
  • 移送費(入退院や引越し時、肉親の葬式時の交通費)
  • 期末一時扶助(年越し代)

ただし、生活保護費で生活をしたうえでも支払えず、臨時的に必要だと判断された場合にしか利用できません。

支給金額は世帯人数や地域によっても異なりますが、返済は不要なため緊急時は利用してみてください。

生活保護受給者の方は、生活福祉資金貸付制度も利用可能です。

ただし、対象になるかどうかは市区町村によって異なるため、まずはケースワーカーに相談する必要があります。

要保護者緊急援護資金貸付なら生活保護受給者でも借りられる

生活福祉資金貸付制度は、所得が少ない世帯や障害者、療養・介護を必要とする高齢者がいる世帯を対象に、資金の貸付と必要な相談支援をおこなうことにより、安定した生活を送れるようにすることを目的とした制度です。

生活保護受給者の方は、基本的に貸金業者などから借入れをおこなうことが難しいですが、生活福祉資金貸付制度を利用すれば融資を受けられる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度の申込みは各自治体の社会福祉協議会で受け付けています。

一定の基準はあるものの、生活が難しいと判断された場合は、生活保護を受けている方でも対象になるようです。

たとえば京都府の場合は、福祉事務所長または府広域振興局保健所長が特に必要と認めている場合に限ります。

また、原則として、生活保護費以外の収入(例:就労収入、年金等)が必要となっています。

生活保護で生活が苦しい方や、借入れがどうしても必要な方は、一度、住んでいる自治体の福祉事務所に相談してみましょう。

なお、生活福祉資金貸付制度を利用するためには、原則、連帯保証人が必要です。

保証人が立てられない場合は、年1.5%の貸付利子がかかるので、注意してください。

国や自治体からお金を借りる公的融資制度は誰でも申し込める

無職の方は、公的融資制度を利用して役所から融資を受けられます。

公的融資制度は国民の生活を守るために設けられており、無職でもお金を借りられる制度だからです。

なお、利益を目的としていない制度のため、低金利でお金を借りることができます。

公的融資制度を利用する手順は、次のとおりです。

公的融資制度の利用手順
  1. 市役所に出向き、公的融資制度を利用したい旨を伝える
  2. 貸付対象者に該当する場合は申込みをおこなう
  3. 本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカードなど)や自立計画書を提出
  4. 審査完了の通知を待つ

無事に審査を通過すると、指定口座にお金が振り込まれます。

ただし、審査完了までに最短でも1週間ほどかかるため、今すぐお金が必要な方には向きません。

審査完了の通知は、電話または郵送で届くケースが一般的です。

公的融資制度には次の種類があるため、自身に適したものに申込みましょう。

公的融資制度
平均金利
対象者
生活福祉資金貸付制度
連帯保証人あり:無利子
連帯保証人なし:1.5%
・低所得により生活が困窮している世帯
・障害者の属する世帯
・65歳以上の高齢者の属する世帯
求職者支援資金融資
3.0%
職業訓i練受講給付金を受給している方
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
無利子~1.0%
※貸付金の種類、連帯保証人の有無によって異なる
ひとり親世帯で生活が困窮している方
今すぐお金が必要!即日融資でその日のうちに借りる方法や短期で稼ぐ方法も解説

生活福祉資金貸付制度は低所得者が生活していくのに必要なお金を借りられる

安全な方法でお金を借りたいものの、収入が低く消費者金融などの審査に落ちる方は、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

生活福祉資金貸付制度では、収入が少ない世帯・障害者世帯・高齢者世帯を対象に、金利1.5%または無利子で融資をおこなっています。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

融資を受ける条件は、次のいずれかに当てはまっていることです。

融資を受けられる世帯
  • 市町村民税非課税程度で他から融資を受けるのが難しい低所得世帯
  • 障がい者が属している障がい者世帯
  • 65歳以上の高齢者が属している高齢者世帯

生活福祉資金貸付制度は使用用途に合わせて用意されているため、次の中から適したものを選びましょう。

種類
使用用途
総合支援資金
一時生活再建に必要な生活費・生活支援費・住宅入居費
福祉資金
介護用品や福祉関連の備品を購入する費用
教育支援資金
子供の授業料・入学費用
不動産担保型生活資金
生活費・冠婚葬祭など

資金の種類によって申込みから借入れまでの流れが異なるため、まずは社会福祉協議会で相談してみてください。

総合支援資金は、主に失業者を対象にした制度です。

借入れのみでなく、ハローワークでの相談支援もセットになっています。

生活福祉資金貸付制度は、生活保護を受給している方も利用可能です。

ただし、対象になるかどうかは市区町村によって異なるため、まずはケースワーカーに相談してみてください。

専門家からのコメント

渡辺 美智代
渡辺 美智代

「生活福祉資金貸付制度」は、厚生労働省が行っています。市町村民税非課税世帯等の低所得者世帯・障害者世帯・高齢者世帯を対象とし、生活費や福祉費や教育支援費等の給付をおこなっています。

現在は新型コロナウィルス感染による生活困窮者のための特例貸付として、低所得者以外にも範囲を広げて貸付を行ったり、災害が多いことから災害時特例ということで、被災世帯にも貸付を行うなどし、貸出要件の緩和や償還期限の延長をしています。

「教育一般貸付」は、日本政策金融公庫が行っています。奨学金と異なり、1年中いつでも借りることができ、扶養する子供が多いと親の年収が国の平均収入より高い場合でも借り入れが可能です。

ただし、借入の上限が決まっているので、一時的な教育資金や奨学金との併用で利用するといいと思います。

公的貸付制度は、他にもいろいろなものがあり、無利息や低金利でとてもいいのですが、即日借入もできず、複数回窓口での手続きがあるなど手続きが面倒なので、急な支払には適してはいません。

その点には注意して利用を検討しましょう。

ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金貸付金制度で優遇される

母子父子寡婦福祉資金は、ひとり親世帯で生活が困窮している方向けの制度です。

母子家庭または父子家庭で、20歳未満の子供がいる場合に制度を利用できます。

母子父子寡婦福祉資金には、さまざまな種類があります。

種類ごとの貸付上限額は次のとおりです。

母子父子寡婦福祉資金の種類
  • 事業開始資金:314万円
  • 事業継続資金:157万円
  • 修学資金:月額51,000~月額183,000円
  • 技能習得資金:月額68,000円(一般)/一括816,000円(特別)/運転免許460,000円
  • 修業資金:月額68,000円/特別460,000円
  • 就職支度資金:一般100,000円/特別330,000円
  • 医療介護資金:340,000円/特別480,000円/介護500,000円
  • 生活資金:月額105,000円(一般)/月額141,000円(技能)
  • 住宅資金:150万円/特別200万円
  • 転居資金:260,000円
  • 就学支度資金:64,300~590,000円
  • 結婚資金:300,000円

さまざまな用途に対応できるため、目的に合うものを選んでください。

また貸付利率は無利子です。

返済時の負担軽減のため、貸付利率について現行の3%から無利子に引き下げる。

母子父子寡婦福祉資金貸付金には、扶養人数ごとに次のような収入制限が設けられているため、注意しておきましょう。

扶養人数ごとの所得制限
  • 1人:274万円
  • 2人:312万円
  • 3人:350万円
  • 4人:388万円
  • 5人:426万円

仮に子供が2人の場合、年収312万円未満の方であれば、母子父子寡婦福祉資金貸付金を利用できます。

臨時特例つなぎ資金貸付制度は生活費が足りない失業者が無利子で借りられる

公的融資制度に申請後、お金を受け取るまでの生活費が足りない場合は、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用しましょう。

次の条件に当てはまる方であれば、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できます。

臨時特例つなぎ資金貸付制度の利用条件
  • 現在失業している
  • 公的融資制度に申請済みで、融資開始までの生活が困窮している
  • 本人名義の口座を所有している

上記の条件を満たす方は、融資を受けるまでの期間に最大10万円までの借入れが可能です。

なお、臨時特例つなぎ資金貸付制度は無利子のため、利息もかかりません。

臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用したい方は、公的融資制度を申請する際に窓口で相談しましょう。

働いておらず融資を受けたい場合は、総合支援資金や雇用保険の基本手当などの制度を利用してください。

求職者支援資金融資は毎月最大10万円を借りながら転職活動できる

安全にお金を借りたい無職の方で、働く意思はあるものの就職先が決まらない方は、求職者支援資金融資を利用しましょう。

ハローワークで就職先を探しており、職業訓練受講給付金の受給予定がある方は、融資を受けることができます。

ただし、職業訓練受講給付金を受給しても、訓練受講中の生活費が不足している場合に適用されるため注意してください。

求職者支援資金融資で借入れ可能な金額の上限は、月額5万円または10万円で、金利は3.0%です。

貸付条件は次のとおりです。

貸付利率 年3.0%
限度額 月5〜10万円
年齢制限 20〜65歳
担保・保証人 不要
返済期間 5〜10年以内

同居または別居でも生活の財源が共通している配偶者がいる方や、子または父母のいずれかがいる場合は、月額で上限10万円の貸付になります。

上記に当てはまらない単身者の方の場合、月額の貸付上限は5万円です。

なお、融資を受ける際に担保や連帯保証人は不要ですが、労働金庫が指定する信用保証機関を利用しなければいけません。

求職者支援資金融資を希望する方は、ハローワークで貸付要件の確認などの手続きをおこなってください。

貸付要件の確認が完了したら、ハローワークが指定する労働金庫で借入れの手続きをおこないましょう。

求職者支援資金融資でお金を借りる方法は?条件や審査について解説

看護師等修学資金貸与制度は看護学生が修学資金を借りられる

看護師や准看護師、助産師や保健師になりたい方は、看護師等就学資金貸与制度を利用できる場合があります。

看護師等就学資金貸与制度は、看護師を養成する学校・養成所などに在学している方を対象にした融資制度です。

一定の要件を満たすことで、返還が免除される場合もあります。

制度の内容や免除の有無は自治体によって異なるため、借入れを希望する場合は事前に制度の内容を確認してください。

貸付を受ける条件は、次の条件をすべて満たしていることです。

看護師等修学資金貸与制度の貸付条件
  • 保健師・助産師・看護師・准看護師の養成施設や、大学院修士課程に在学している
  • 成績優秀で心身健全である
  • 経済的理由で修学が困難である
  • 同種の修学資金を借りていない
  • 卒業または修了後、指定施設にて引き続き5年以上看護業務に従事する意思がある

借りられる資金の種類と金額は、次のとおりです。

資金の種類
借りられる金額(月額)
保健師・助産師・看護師修学資金
自治体立養成施設:32,000円
民間立養成施設:36,000円
准看護師修学資金
自治体立養成施設:15,000円
民間立養成施設:21,000円
大学院修学資金
自治体立養成施設:83,000円
民間立養成施設:200,000円

いずれも無利子で借りられるため、看護学生の方はぜひ活用してみてください。

日本政策金融公庫の融資制度は経営の立て直しや創業に最適

事業資金借入方法チャート

事業をおこなっている場合は、日本政策金融公庫で借入れできる可能性があります。

日本政策金融公庫は政府金融機関で、主な役割は次のとおりです。

日本政策金融公庫の役割
  • 一般の金融機関がおこなう金融の補完
  • 中小企業や小規模事業者、農林漁業者などへの融資

事業関連の融資の種類が多く、目的に合わせて細かく分けられています。

貸付の種類 融資制度名 対象者
一般的な事業資金 一般貸付 信用保証対象業種を営む経営者
マル経融資 ・商工会議所で経営指導を受けた従業員が20人以下(業種によっては5人以下)の事業主
開業・起業時の貸付 新創業融資制度 起業家および起業して5年以内の事業主
業績が悪化した際の貸付 経営環境変化対応資金 経営悪化により売上が減少している事業主

事業者の方は、ローンの内容を確認したうえで申込みをおこないましょう。

一般貸付で借りた資金は使い道が幅広い

日本政策金融公庫では、融資制度の1つとして一般貸付を提供しており、一部の業種を除くほぼすべての中小企業が資金の融資を受けることが可能です。

経営者は一般貸付を活用することで、事業に関わる資金の調達ができます。

一般貸付の内容は、以下のようになっています。

資金の使い道 運転資金 設備資金 特別設備資金
限度額 4,800万円 7,200万円
基準金利 担保を不要とする融資を希望する場合:2.15%~3.15%
担保を提供する融資を希望する場合:1.20%~2.80
(※担保の有無にかかわらず、返済期間によって利率が異なる場合がある)
担保 申込者の希望などを担当者と相談して決定
返済期間 5年以内 10年以内 20年以内
据え置き期間 返済期間のうち1年以内 返済期間のうち2年以内
対象者 信用保証対象業種を営む経営者

日本政策金融公庫の一般貸付では、調達した資金を運転資金や設備資金、特定設備資金として幅広く使うことができます。

マル経融資は小規模事業者が経営改善のための資金を無担保で借りられる

商工会議所で経営指導を受けた方は、マル経融資を利用できます。

マル経融資では、無担保・無保証人で融資を受けることが可能です。

ただし、マル経融資を利用するには次の条件があるため、注意してください。

マル経融資の利用条件
  • 従業員が20人以下(業種によっては5人以下)
  • 商工会議所地区内で1年以上事業を営んでいる
  • 商工会議所で経営指導を6ヶ月以上受けている
  • 税金を完納している
  • 融資の対象となる事業内容である

マル経融資の資金用途は次のとおりです。

資金用途 運転資金 設備資金
利率 1.21%
融資限度額 最大2,000万円
担保・保証人 不要
返済期間 7年以内 10年以内
据置期間 1年以内 2年以内

経営環境変化対応資金は一時的に売上が下がった会社が利用できる

会社の売上が減少している場合は、経営環境変化対応資金を利用できます。

経営環境変化対応資金とは、経済や社会的な環境の変化により、会社の売上が著しく減少した際に利用できる融資制度です。

次の条件に当てはまる事業者の方は、貸付対象になります。

経営環境変化対応資金の利用条件
  • 前期または前日々期と比較して、直近の決算期の売上高が5%以上減少している
  • 前年または前々期の同時期と比較して、直近3ヶ月の売上高が減少している

上記の条件を満たしたうえで、中長期的に業況の回復が見込めると判断されれば、お金を借りることができます。

融資限度額は4,800万円で、審査完了までにかかる期間は最短1週間です。

ただし、国のお金が資金源のため、審査が慎重におこなわれる傾向にあります。

融資までに1ヶ月以上かかるケースもあり、すぐにお金が必要な方には向きません。

経営環境変化対応資金の使用用途は次のとおりです。

資金用途 設備資金 運転資金
融資限度額 4,800万円
利率 0.71~2.85%
審査時間 最短1週間
返済期間 15年以内 8年以内
据置期間 3年以内

災害復旧貸付は大規模な災害で被害を被った会社が復旧資金を借りられる

日本政策金融公庫では、融資制度の1つとして災害復旧貸付も提供しています。

災害復旧貸付とは、地震や台風、大規模な火災などの災害を受けた中小企業に対して、事業の復旧を支援するものです。

災害復旧貸付の内容は、以下のようになっています。

資金の使い道 災害復旧のための設備資金および長期運転資金
(※長期運転資金には、建物等の更新に伴う一時的な施設等の賃借にかかる資金を含む)
限度額 直接貸付:別枠1億5千万円
代理貸付:直接貸付の範囲内で別枠7,500万円
基準金利 1.20%~2.00%
(※閣議決定により、特別利率が適用される場合がある)
担保 担保設定の有無や種類は担当者との相談で決定
返済期間 設備資金:15年以内
運転資金:10年以内
据え置き期間 返済期間のうち2年以内年以内
対象者 災害による被害に遭った中小企業

災害復旧貸付は、大規模災害の被害に遭った中小企業の復興を支援することを目的としているため、設備資金や運転資金の融資を長期かつ低金利で受けることができます。

新創業融資制度は起業したい人が開業資金を借りられる

起業したばかりの場合は、新創業融資制度を利用しましょう。

新創業融資制度は、これから起業する方または起業してから5年以内の方が利用できます。

融資限度額は3,000万円で、そのうち運転資金として1,500万円まで借りることが可能です。

資金の使いみち 事業開始時または事業開始後に必要となる事業資金

担保や連帯保証人は不要のうえ、利率1.16%~2.85%の低金利でお金を借りることができます。

貸付条件は次のとおりです。

審査時間 最短2週間
限度額 最大3,000万円
利率 1.16%〜2.85%
担保・保証人 不要
資金用途 開業資金や起業後に経営が安定するまでの資金
貸付期間 7年以内
据置期間 1年以内

ただし、新創業融資制度は経営が安定するまでの資金として用意されているため、誰でも審査を通過できるわけではありません。

経営を続けるのに十分な利益がある場合は、ほかの方法でお金を借りましょう。

事業資金を借入れたいならビジネスローンや事業者向けローンがおすすめ

事業用のお金を借りたい方には、事業者向けカードローンをおすすめします。

一般のカードローンと同様、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入れをおこなうことが可能です。

事業者向けカードローンは、銀行や消費者金融で申込めます。

ただし、銀行によっては申込み条件が設定されているケースもあるため、注意してください。

事業者カードローンの中には、個人事業主しか利用できないものや、法人でも利用可能なものがあります。

対象者を事前に確認したうえで申込んでください。

注意点として、事業者向けローンの中には、申請時の用途以外にお金を利用できないものもあります。

おすすめの事業者向けのカードローンは次のとおりです。

事業者向けカードローンの種類 融資時間 金利 限度額 資金用途
アコム ビジネスサポートカードローン 最短即日 12.0〜18.0% 1〜300万円 自由
プロミス 自営者カードローン 最短即日 6.3〜17.8% 300万円 自由
アイフル 事業サポートプラン 最短翌日 3.0〜18.0% 1〜300万円 事業資金
レイク レイク de ビジネス 最短翌日 4.5〜18.0% 1〜500万円 事業資金

一時的にお金を借りたい、即日融資を希望するならビジネスローンがおすすめです。

事業者向けカードローンと違い、繰り返しの借入れはできませんが、最短即日で融資を受けられます。

ビジネスローンを提供しているのは、銀行や消費者金融です。

ただし、銀行のビジネスローンは、融資までに1週間ほどかかるケースもあります。

急いでいる方は最短即日で融資が可能な、消費者金融のビジネスローンを利用しましょう。

ビジネスローンは、貸金業法により総量規制の対象外だと認められています。

年収の3分の1を超える借入れも可能なため、安心してください。

総量規制の「例外貸付け」に分類される契約
個人事業者に対する貸付け(事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合)

急ぎの場合にすぐ事業資金を借りられるおすすめのビジネスローンは以下のとおりです。

ビジネスローンの種類 融資時間 金利 限度額
アイフルビジネスファイナンス 最短即日 3.1〜18.0%
50〜1,000万円
りそなビジネスローン「活動力」 最短1週間 6.0~14.0%
10万円~500万円
スタービジネスカードローン 最短5日間 6.5~14.5%
50万円~500万円
PayPay銀行ビジネスローン 最短1週間 4.8〜13.8%
500万円
ビジネスパートナースモールビジネスローン 最短1週間 9.98〜18.0% 50〜500万円

いずれのビジネスローンも、個人事業主の利用が可能です。

プロパー融資は融資限度額が設けられていない

事業者向けローンの1つであるプロパー融資は、信用保証協会の保証なしで銀行から直接融資を受けることができます。

信用保証協会による保証がないプロパー融資は、貸し倒れリスクを銀行自身が背負うため、審査が厳しく信用度の高い企業しか受けられない可能性が高いです。

しかし、融資限度額がないことや金利が低いなどのメリットに加え、厳しい審査を通るため、企業として信頼度の向上が見込めるでしょう。

プロパー融資で審査を通るための4つの項目と審査基準を確認しておきましょう。

項目 審査基準
税引後の当期利益 直近の損益計算書は黒字になっているか
全預金残高 融資希望額が適切かどうか
流動比率 返済ができる数値を満たしているか
自己資産 貸借対照表の資産は増えているか

銀行側としては貸し倒れを避けたいので、プロパー融資の審査では対象企業に支払い能力があるのか、業績が順調なのかということを確認します。

また、審査対象企業の預金残高から希望する融資額の妥当性も見られる可能性が高いので、過度な融資額を希望するのは避けたほうが良いでしょう。

プロパー融資の活用を検討しているのであれば、審査に通るような経営を心がけてください。

信用保証協会の制度融資なら中小企業でも高額融資が期待できる

中小企業や小規模事業者の資金調達サポートを目的とした融資には、地方自治体と金融機関、信用保証協会が連携して提供する制度融資があります。

制度融資は、各自治体と信用保証協会が協力し、中小企業や小規模事業者の負担を減らして、資金を借りやすくする制度になっているため、長期間かつ低金利で高額の融資を受けられるのが特長です。

制度融資の種類は各自治体や目的によって異なり、利用する制度によっては1億円以上の融資を受けることもできます。

たとえば東京都制度融資には、以下のようなメニューがあります。

融資メニュー 限度額 融資期間 融資利率
DX・イノベ・産業育成支援融資 2億8,000万円 15年以内 責任共有利率:2.2%以内
全部保証利率:2.0%以内
事業一般・小規模特別 2億8,000万円 7年または10年以内(※) 金融機関所定
創業 3,500万円 7年または10年以内(※) 責任共有利率:2.5%以内
全部保証利率:2.0%以内

東京都制度融資には、上記のほかにもさまざまなメニューがあります。また、都道府県だけではなく、市区町村が実施している制度融資もあるので、利用を検討する事業者の方は各自治体の窓口に相談してみてください。

ちなみに、制度融資では信用保証協会が債務の保証をおこないます。

その対価として、利用者は一定の信用保証料を信用保証協会に支払う必要があるので、覚えておきましょう。

証券担保ローンは有価証券を担保に最大10億円借りられる

証券担保ローンは、保有している株式などの有価証券を担保にして融資を受けられるローンのことです。

カードローンのような無担保で借入れができるローンより低金利で借入れができるのが特徴で、個人向けと法人向けの証券担保ローンがあります。

証券担保ローンの種類にもよりますが、使用用途は自由な商品も多く、株式の追加投資や不動産投資、旅行資金のほか、事業資金に利用することも可能です。

ただし、商品によっては事業性資金への利用が禁止されている場合もあるので、事前に確認しておきましょう。

ここでは、主な証券担保ローンとして「ダイワのSATローンII」「証券担保ローン・セレクト」「野村Webローン」「イージー・コムストックローン」を比較したので、参考にしてください。

証券会社 証券担保ローン名 金利 限度額 融資時間
大和証券 ダイワのSATローンII 1.9%~3.9% 10億円 最短借入申し込み当日
日本証券金融株式会社 証券担保ローン・セレクト 1.8%~3.8% 10億円 最短1週間程度
野村證券 野村Webローン 1.5% 1億円 契約後、最短即日
SMBC日興証券 イージー・コムストックローン 2.675%~4.175% 3億円 最短借入申し込み当日

なお、野村證券の「野村Webローン」は事業性資金としての利用ができません。それ以外であれば原則、使用用途は自由となっています。

暗号資産担保ローンはビットコインで資金調達できる

事業資金の調達方法の1つとして近年注目されているのが暗号資産担保ローンです。

暗号資産担保ローンは、保有しているビットコインなどの暗号資産を担保にして日本円で借入れをおこなう新しい形の事業者向けローンです。

仮想通貨の取引では、保有している通貨を売却したときや、保有している通貨を別の通貨の購入に利用したときに、利益が発生すると課税対象になります。

しかし、保有している仮想通貨の利確をせずに、担保として利用することで税金の発生を防ぐことができ、事業資金の調達も可能になります。

ただし、担保としている仮想通貨が暴落し、借入れをおこなっている会社が定めた基準を下回った場合は、暗号資産を売却して弁済に充てられることがあります。

その際は、売却で得た利益分の税金が発生するので、覚えておきましょう。

暗号資産担保ローンを取り扱っている会社はいくつかありますが、Fintertech株式会社の「デジタルアセット担保ローン」と、汐留トラスト株式会社の「仮想通貨担保ローン」の融資条件を比較したので、参考にしてください。

暗号資産担保ローン名 会社名 限度額 金利
デジタルアセット担保ローン Fintertech株式会社 5億円 4.0%~8.0%
仮想通貨担保ローン 汐留トラスト株式会社 5億円 6.0%~15.0%

お金を借りるときの審査に通るコツは?

お金を借りるときの審査に通るためにはコツが必要です。

申込みの際には、次のポイントに気をつけましょう。

お金を借りるときの審査に通るコツ
  • 少額で申し込む
  • 申し込み条件をよく確認する
  • 同時に何社も申し込まない
  • 信用情報に傷をつけない
  • 在籍確認ができないと審査に落ちることがある
  • ブラックリスト入りしている人は別の金融機関を選ぶ

それぞれ解説します。

少額で申し込む

収入に対して借入額・借入希望額が高い場合、審査に落ちるおそれがあります。

ローンの審査では、現在他社で借りている金額も影響するからです。

消費者金融のような貸金業者は、貸金業法に基づいて運営しています。

総量規制という制度により、年数の3分の1を超える貸付はおこなわれないため、申込みの際は注意してください。

審査の通過率を高めたい方は、借入希望額を少額にすることをおすすめします。

借入希望額が少額だと貸し倒れのリスクが低いため、審査で好印象になる可能性があるからです。

なお、収入が多い方は限度額も高く設定される傾向にあります。

収入が多いと、支払いを遅延・延滞する可能性が低く、返済能力が高いと判断してもらえるからです。

審査の通過率を高めるためにも、可能であれば少しでも収入を増やしておきましょう。

収入を増やすことが難しい場合は、安定した収入の基準が低めの傾向にあるカードローンに申込むのがおすすめです。

たとえば消費者金融は、アルバイトやパートのような収入が少ない方でも、融資を受けることができます。

申し込み条件をよく確認する

申込み条件を満たしていない場合や、申込み内容に不備がある場合、審査に落ちてしまいます。

条件を満たしていない方には、そもそも貸付をおこなえません。

カードローンの場合、一般的な申込み条件は、年齢制限・安定した収入・保証会社の保証を受けられることです。

ローン会社ごとに申込み可能な年齢が異なる場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

なお、申込みの際に年収や勤務先を偽った場合も、審査に落ちてしまいます。

カードローンの審査では信用情報を確認するため、大まかな年収や職場を把握できるからです。

虚偽の申告がバレた場合、金融機関からの信用度が著しく下がるので、正しい情報で申込んでください。

同時に何社も申込まない

カードローンの申込み件数が多い場合も、ローンの審査に落ちる可能性があります。

一度に何件も申込むとお金に困っている印象を与えてしまい、審査で不利に働くからです。

カードローンの申込みをおこなう際は、しっかりと比較したうえで1社に絞りましょう。

信用情報に傷をつけない

過去5年以内に金融事故を起こした方も、審査に落ちる可能性が高いため注意しておきましょう。

支払いを3ヶ月以上延滞したり債務整理をしたりしたことがある場合、金融事故を起こしたとみなされます。

金融事故の情報は、個人信用情報機関に5年間記録されます。

一度登録された情報は、延滞中はもちろんのこと、延滞を解消しても一般のクレジットカードと同様に約束どおり返済している人の情報として登録され続け、返還完了の5年後に削除されます。

個人信用情報機関に記録される信用情報は、カードローンやクレジットカードの審査で照会されるものです。

信用情報に傷がないひとに比べ、金融事故の記録がある方は返済が滞る危険性が高いと判断されるため、情報が削除されるまでは審査通過が難しくなります。

専門家からのコメント

渡辺 美智代
渡辺 美智代

クレジットカードやローンを申込すると、クレジット会社や銀行等の金融機関は申込者の信用度を判断するために、信用情報機関に照会して信用情報を確認します。

信用情報には、金融取引の契約内容・返済状況・支払残高・延滞や債務整理等の金融事故の有無などがあります。

過去に返済の延滞があったり、自己破産や任意整理等の法的手続きをすると、金融事故として記録され、「ブラック」と言われるようになります。

信用情報機関は、この信用情報を収集し、必要に応じて提供しています。

審査前にできるだけ返済を進めておく

カードローンを含めたローンの審査は、他社からの借入件数や借入額が少ないほど通過率が高くなる傾向があります。

そのため、すでに借入れがある方は、新たに申し込みをおこなう前にできるだけ現在の借金を返済するようにしましょう。

とくに消費者金融カードローンは、総量規制といって「個人の収入の3分の1を超えた貸し付けは原則、禁止」ということが貸金業法によって決まっています。

一般的に借入総額が年収の3分の1に近づくほど審査に通過するのが難しくなるので、お金に余裕があるときは、無理のない範囲で返済をするように心がけると良いでしょう。

なお、複数社から借入れがある場合は、まずは1社の返済を重点的にしてしまうのがおすすめです。

借入件数が減るので、審査に通過できる確率が上がる可能性があります。

在籍確認ができないと審査に落ちることがある

勤務先が休日などで在籍確認ができないと、審査に落ちるケースがあります。

勤務先に連絡がつかないと支払い能力が確認できず、無職とみなされてしまう可能性があるからです。

ただし、在籍確認の電話が自身で取れなくても問題ありません。

職場の同僚が「お繋ぎするので少々お待ちください」と電話に出れればそれだけで完了します。

「今は席を外しております」「本日はお休みです」などでも在籍は証明され、在籍確認は完了します。

そのため、自身が職場にいなくても在籍していることが証明されれば審査への影響はありません。

ブラックリスト入りしている人は別の金融機関を選ぶ

一度審査に落ちた場合は、別の借入方法を選択してお金を借りましょう。

申込み先の金融機関が指定する保証会社の審査に落ちると、ブラックリスト入りしてしまい、お金が借りられないためです。

保証会社とは、申込者が自己破産などでお金を返済ができない場合に債務を肩代わりする会社のこと。

保証会社によって「問題のある顧客」として登録した申込者は、金融機関の審査に通らなくなります。

保証会社のイメージ
カードローンの種類 保証会社名
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
りそな銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社
みずほ銀行カードローン 株式会社オリエントコーポレーション
楽天銀行スーパーローン 楽天カード株式会社、あるいはSMBCファイナンスサービス株式会社
セブン銀行カードローン アコム(株)
ソニー銀行カードローン アコム(株)

たとえば、セブン銀行カードローンの審査に落ちた場合、同じ保証会社を使っているソニー銀行カードローンに申し込んだとしても、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

お金を借りる際によくあるQ&A

お金を借りる際によくある、次の疑問への回答をまとめました。

  • 誰にもバレずに内緒でお金を借りるには?
  • 土日にお金を借りたくなったらどうすべき?
  • 免許証だけで借りられるカードローンはある?
  • アルバイトやパートなどの非正規雇用者でもお金を借りられる?
  • 駅でお金を借りられる?
  • 日本大使館でお金を借りられる?
  • 審査結果をすぐに通知してもらうには?
  • お金を借りるのに、誰でも作れる・誰でも持てるクレカはある?

それぞれ詳しく解説します。

誰にもバレずに内緒でお金を借りるには?

借入れを考えている方のなかには、「誰にもバレずにお金を借りたい」と考えている方がいると思います。

誰にもバレずにお金を借りることは可能ですが、「担保あり、保証人あり」のローン商品は、担保の持ち主や保証人にバレるので、基本的に向いていません。

そのため、誰にもバレずにお金を借りるなら担保・保証人が不要なカードローンが向いています。

しかし、カードローンでも以下の場合はバレる可能性があるので、覚えておきましょう。

  • 申込内容の確認の電話がある
  • 在籍確認の電話がある
  • ローンカードの郵送がある
  • 契約書の郵送がある
  • 利用明細書の郵送がある
  • サービス案内の電話や封書がある
  • 督促状が届く

上記のように、バレそうなタイミングは意外と多くあります。

そこでおすすめなのが、Web完結(郵送物なし・在籍確認なし)かつカードレス対応のカードローンです。

とくに、大手消費者金融のアコムアイフルなどは、申込みから借入れまでWeb完結が可能で、カードレスにも対応していておすすめです。

利用明細も会員専用サイトやアプリで確認ができるため、基本的に郵送物がなく、家族や職場に借入れがバレる可能性は少ないでしょう。

ただし、返済が遅れた場合の督促状については郵送となるので、注意が必要です。

基本的に郵送物は消費者金融の名前がわからないようになっていますが、バレる可能性は少なからずあるので、返済は遅れないように注意してください。

なお、銀行カードローンでも、キャッシュカードと一体型やテレビ電話でローンカードの発行ができるものがあるので、家族にバレずに借入れをおこなえるものもありますが、銀行カードローンは、基本的に在籍確認がおこなわれるため、職場にバレる可能性は高くなります。

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土日にお金を借りたくなったらどうすべき?

土日にお金を借りたい場合は、土日も申し込み・審査を受付けているカードローンを利用しましょう。

土日も営業しているおすすめのカードローンは以下のとおりです。

カードローンの種類 土日の営業時間 融資スピード
アコム 9:00〜21:00 最短20分
アイフル 8:00〜21:00 最短20分
プロミス 9:00〜21:00 最短3分
レイク 8:10〜21:50 最短25分
SMBCモビット 9:00~21:00 最短30分
三井住友銀行カードローン 9:00~21:00 最短1週間
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 9:00~17:00 最短翌日
みずほ銀行カードローン 9:00~20:00 最短1週間

なお営業時間ぎりぎりに申し込むと、審査や融資が翌日以降にズレこむ恐れがあります。

土日に即日融資を受けたい場合、念には念を入れて営業が終わる2時間前には手続きを済ませておくと安心です。

免許証だけで借りられるカードローンはある?

通常、住宅ローンやフリーローンなどを利用する際は、身分証明書と収入証明書の提出が必要ですが、免許証などの本人確認書類のみで借入れをしたい方は、収入証明書不要のカードローンを選べば収入証明書を提出しなくても良い場合があります。

カードローンは、大きく分けると「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」があります。

このうち、消費者金融カードローンは貸金業法によって、以下のように定められています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない

このような決まりができたのは、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう多重債務者の増加が社会問題になったことが理由です。

そのため、本来は顧客の収入や資力等を調べて返済能力を調べるために、収入証明書の提出が必要になります。

ただし、必ずしも提出する義務があるわけではなく、具体的には以下の場合に提出が必要になる決まりがあります。

  • 貸金業者1社から50万円を超えて借入れる場合
  • ほかの貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合

また、銀行カードローンについては貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、本来は収入証明書の提出義務がありません。

しかし、一般的に銀行も貸金業法の基準に則って独自ルールを設けているケースが多く、上記と同じような条件で収入証明書の提出を求められることがほとんどです。

つまり、収入証明書不要で借入れをしたいのであれば、以下のことに気をつける必要があります。

  • 収入証明書不要で申し込みができるカードローンを選ぶ
  • 借入金額は50万円以下に設定する

なお、「収入証明書不要!」となっている場合であっても、申し込み時の状況によっては収入証明書の提出を求められることがあります。

その場合は、収入証明書の提出をしなければいけないので、指示に従うようにしましょう。

収入証明書不要のカードローンの種類と条件については以下を参考にしてください。

カードローンの種類 収入証明書不要になる条件
消費者金融カードローン ・借入金額が50万円以下
・他社と合算して借入金額が100万円以下
銀行カードローン ・借入金額が50万円以下
・他社と合算して借入金額が100万円以下

なお、信販会社系のカードローンの場合は借入金額に関わらず収入証明書が必要です。

アルバイトやパートなどの非正規雇用者でもお金を借りられる?

アルバイトやパートで収入を得ている18歳以上の方は、クレジットカード・銀行カードローン・消費者金融を利用できる可能性があります。

たとえば下記のカードローン会社は、公式サイトにてアルバイト・パートでも申込めると記載しています。

消費者金融
申込み条件
アコム
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
アイフル
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
プロミス
高校生を除く18~74歳の本人に安定した収入のある方
SMBCモビット
満20~74歳の安定した定期収入のある方
レイク
満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方

カードローン別の保証会社の一例は次のとおりです。

駅でお金を借りられる?

基本的に、駅でお金を借りることはできません。

仮に駅で財布を紛失した場合は、交通系ICカードのデポジット払い戻しを利用すると良いでしょう。

交通系ICカードは、初回購入時に500円のデポジットを入金する決まりになっており、いつでも払い戻しできるため、万が一の場合は500円を手に入れられます。

定期券部分の払いもどし額と入金(チャージ)残額の合計から、手数料220円を差し引いた金額に、預り金(デポジット)500円を加えて返金します。

デポジットの払い戻しを希望する場合は、駅員に伝えましょう。

交通系ICカードを持っていない場合は駅員に相談しましょう。

後日に精算をする誓約をおこなうことで、改札から出してくれるため、お金がなくても駅を出られます。

日本大使館でお金を借りられる?

海外旅行などの渡航先で財布の紛失などのトラブルに遭ってしまい、一時的にお金を借りたいときがあるかもしれません。

海外での相談場所として真っ先にイメージするのが日本大使館だと思いますが、基本的に日本大使館でお金を借りることはできないので、覚えておいてください。

大使館の主な役割は、以下になります。

大使館の主な役割
  • 広報文化活動
  • 途上国におけるODA(政府開発援助)の推進
  • 邦人援護活動
  • 知的財産保護支援・日本企業支援

邦人援護活動には、盗難に遭った日本人を助けることも含まれていますが、これは借入れができるということではなく、アドバイスを与えてくれるというものになります。

たとえば、現地警察への届出に関するアドバイスや、家族・知人からの送金に関するアドバイスを受けることは可能です。

事実、外務省が発行している案内によると、大使館では「金銭の供与」ができないと明記されています。

とはいえ、渡航先でのトラブルなど困ったことがあったら、大使館に相談すれば何かしらの解決策を提示してくれるので、まずは大使館に行ってみるのがおすすめです。

審査結果をすぐに通知してもらうには?

審査結果を申込後すぐに通知してほしい場合、おすすめなのはWeb完結に対応するカードローンです。

Web完結対応のカードローンは審査にスコアリングシステムを用いているため、結果の通知までの時間が短縮されています。

カードローンの種類 Web完結 即日審査 審査時間
消費者金融カードローン 最短20分
ネット銀行カードローン 最短翌日
銀行カードローン × × 最短1週間
信販会社のカードローン × 最短即日

上記の通り、銀行カードローンや信販会社系のカードローンはWEB完結に対応していないため、ご注意ください。

なお、Web完結対応のカードローンに申し込む場合、確実に即日融資を受けるためには午前中に申し込みを終わらせておくと安心です。

営業時間ギリギリに申し込むと、審査が翌日以降にズレ込む可能性があるためです。

また、急ぎの場合はオペレーターに伝えることで審査を優先的におこなってもらえる可能性があります。

たとえばアイフル公式サイトには以下の通り記載があります。

お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。優先して審査を開始します。

確実に即日融資を受けたい場合は、オペレーターへの連絡をおこなってください。

お金を借りるのに、誰でも作れる・誰でも持てるクレカはある?

お金を借りるのに、誰でも持てる・誰でも作れるクレジットカードはありません。

クレジットカードの発行には必ず審査があるためです。

お金を借りる際は安全かつ自分に合った借入先を選ぼう

お金を借りる方法やお金借りる所はさまざまですが、中には危険な借入方法もあるため、利用の際は注意が必要です。

いくらお金に困っていても、闇金や個人間融資掲示板などは絶対に利用してはいけません。

闇金や個人間融資掲示板を利用すると、法外な利息を請求されたり、危険なトラブルに巻き込まれたりするおそれがあります。

安全にお金を借りる方法の中でもとくにおすすめのものは、次のとおりです。

安全にお金を借りる方法
  • 大手消費者金融カードローン:最短20~30分で融資を受けられる
  • クレジットカードのキャッシング枠:すでにキャッシング枠を付けている方であれば、すぐにお金を借りられる
  • 銀行カードローン:即日融資には対応していないが、低金利でお金を借りられる

今すぐお金が必要な方には、大手消費者金融カードローンをおすすめします。

大手消費者金融カードローンの多くは即日融資に対応しているため、土日祝日問わず最短20~30分で借入れが可能です。

初めて契約する方は無利息サービスも利用できるため、ぜひ活用してください。

無利息サービスを提供している大手消費者金融カードローンは、次のとおりです。

無利息サービスのある大手消費者金融
  • アコム:契約の翌日から30日間無利息
  • アイフル:契約の翌日から30日間無利息
  • プロミス:初回借入の翌日から30日間無利息
  • レイク:選べる無利息サービス(契約の翌日から30日間・60日間・180日間無利息)

レイクの無利息サービスは、次の3種類が用意されています。

レイクの無利息サービス
  • 契約額200万円以上:30日間
  • 契約額200万円以下かつWEB申込み:60日間
  • 契約額200万円以下かつ5万円までの借入:180日間

無利息期間の長さを重視する方は、ぜひ検討してみてください。

プロミスは、無利息サービスが初回借入の翌日からスタートします。

すぐにお金を借りる予定がない方には、プロミスがおすすめです。

カードローン会社によって無利息サービスの詳細は異なるため、自身に合うものを選びましょう。

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中西 諒太

専門家からの一言

中西 諒太

お金を借りるときは自分の状況に合った借入先を選ぶことが重要です。

急ぎでない場合は低金利の公的融資や銀行がおすすめですが、とにかく早く手元に現金を用意する必要がある場合は消費者金融も選択肢になります。

少しでも多くのサービスについて知っておくことで、自分に合った融資を受けられることにつながります。

渡辺 美智代

専門家からの一言

渡辺 美智代

お金を借りる方法は数多くありますが、借りれるまでの期間や利息、対象となっている人、手続き方法等は、ローン商品や金融機関で異なります。

必要なときに借り入れができて、延滞なく返していけるかをきちんと考えて利用するようにしましょう。

そのためには、情報をしっかりと得ることが大切です。

学生や主婦でも借入可能な商品、無利息や低金利の国の貸付制度、期間限定の特例等もあります。目的が決まっているのであれば、目的別のローンを確認するといいです。

教育資金に関しては、大学独自の割引制度や貸付制度もあるので、希望する方向性が決まったら、大学のホームページで確認することをおすすめします。

オフィスまみぃ代表の渡辺美智代です。ファイナンシャルプランナー・終活カウンセラーとして、横須賀市を中心に個別相談・相談会・セミナー講師をしています。その他の事業として、「起業ママ支援ユメノタネプロジェクト」「ファイナンシャルプランナー資格活用塾FP+」「介護・相続サポート窓口」をすることで、家計相談や保険相談のような一般的なファイナンシャルプランナーとしての相談だけでなく、開業届の書き方や帳簿管理の仕方、実用的な話法や仕事の広げ方、介護施設の選び方や葬儀後の手続きサポートまで、幅広いアドバイスをしています。弁護士・税理士・司法書士等の士業の方や、不動産・ハウスメーカー・介護施設等の専門会社との連携で、具体的なアドバイスが可能です。

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1988年静岡県生まれ。株式会社了代表取締役。アパレル販売員をしながら独学で宅建を取得。完全未経験で不動産業界に入り、賃貸仲介・売買仲介・賃貸管理に従事。その後、個人事業主として独立。2022年に法人化し、現在に至る。不動産や金融・投資関連のWEBメディアで執筆や監修を行うかたわら、不動産賃貸業にも従事。これまでに執筆・監修した記事は1,000本以上。実体験に基づいた情報発信が強み。本社は東京都港区に有する。

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投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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【アンケート調査概要】
調査主体者:マネ会 by Ameba
調査実施期間:2023年3月7日〜2023年3月15日
調査方法:クラウドワークスにおけるインターネット上のネットリサーチ
調査対象:2021年〜2023年のコロナ禍においてお金を借りたことがある人
調査回答数: 174人

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