カードローンで10万円を審査なしで借りることは可能？おすすめ消費者金融4選も解説

「今すぐ10万円必要…審査なしで10万借りる方法はないかな…」

「10万借りたいけど審査不要な消費者金融とかじゃないと即日融資が受けられなそうかも…即日融資で審査いらないカードローンを知りたい」

ちょっとした資金需要で、「10万円だけ借りたい」という方もいることでしょう。

そこで、今回の記事では10万円を借りるのに最適な方法や、即日融資や審査なしでの融資が受けられるかについて解説します。

また、無利息期間があるカードローンの紹介もするので、なるべくお得に融資を受けたい方はぜひご覧ください。

10万円を借りたい場合はカードローンがおすすめ！

10万円を借りたいときは、カードローンがおすすめです。カードローンは無利息期間を利用できたり、即日融資を受けられたり、利用者目線のサービスが充実しています。

消費者金融のなかには最小借入金額が1,000円のカードローンも存在。少額から借りられるため、欲しいものを購入したり、生活費に充てたり、少額を借りたいと思っている方にもおすすめです。

また、安定した収入があればアルバイトやパートでもお金を借りられます。
急な出費でお金が必要になったときは、カードローンを検討してみましょう。

審査なしでカードローンで10万円を借りられる？

貸金業者が個人に融資をするときは、申込者の返済能力を確認することが貸金業法で定められているため、審査なしでお金は借りられません。

審査なしでお金を借りられると公言している業者は違法業者であるヤミ金の可能性が高いです。

ヤミ金は違法な金利や取り立てをおこなうケースが多く、トラブルに発展するケースもあります。一度でもヤミ金を利用すると抜け出せなかったり違法な取り立てを受けてトラブルに発展したりするため、お金に困っていたとしてもヤミ金を利用するのは避けましょう。

大手消費者金融は正規のカードローンを提供しているので、違法業者のヤミ金とは異なります。正規の消費者金融会社は申込者が安心して利用できるサービスが充実しているので、違法業者であるヤミ金でお金を借りるよりも安心です。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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中に借入する場合

残り

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10万円を借りるのにおすすめのカードローン4選

以下では、10万円を借りたい方におすすめのカードローンを紹介します。

即日融資や無利息期間のサービスを提供しているカードローンもあるので、条件に合うものを見つけてみてください。

①アイフル｜10万円をすぐに借りるならこれ！

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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中に借入する場合

残り

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アイフルは、原則として電話連絡による在籍確認をおこなっていません。しかし、利用者の申込状況によって電話連絡をする可能性もあります。

在籍確認の電話連絡をする場合、アイフルの担当者は会社名やカーロドーンなどお金に関する内容は伝えません。申込者のプライバシーに配慮するため、同僚や上司にお金を借りていることがバレたくないと考えている方におすすめです。

アコムは最短30分の即日融資にも対応しているので、急にお金が必要になったときにも対応できます。趣味や生活費、医療費や学費など、原則的に資金使途は自由です。

わからないことがあったときは、LINEで使えるチャットサービスの「ぽっぽくん」で相談できます。はじめて契約する方を対象に最大30日間利息が発生しないサービスを提供しているので、総返済額をおさえられるのも魅力です。

②アコム

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短30分

コンビニ

収入証明書

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中に借入する場合

残り

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アコムは、24時間365日申込みを受け付けているカードローンです。最短30分の即日融資にも対応しているので、急いでお金を借りたい方にも選ばれています。

また、ローンカード不要で借入れと返済ができるカードレスの契約にも対応しており、自宅に郵送物が届くのを避けたい方にもおすすめです。

③プロミス

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短25分

融資時間

最短25分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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中に借入する場合

残り

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プロミスは、「30日間無利息サービス」や「Web完結」など、はじめての方でも安心して利用できるサービスが充実しています。

融資までの時間は最短30分。即日融資にも対応しているので、今すぐお金を借りたい方にもおすすめです。

男性オペレーターに相談しにくいと考えている女性は、レディースキャッシングを検討してみましょう。

レディースキャッシングは、すべての対応を女性オペレーターがおこなっているので、女性目線の質問や悩みを相談しながら手続きを進められます。

④レイク

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 申込み後最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

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中に借入する場合

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レイクはWeb申込みを利用することで、60日間は利息が発生しません。無利息期間中に返済すると利息は発生しないため、通常の借入れよりも利息額を含む総返済額をおさえられます。

借入額が5万円までは、無利息期間を180日にできます。しかし、10万円を借りた場合は、残りの5万円に対して利息が発生するので注意しましょう。

レイクは、審査結果を簡易的に診断する「お借入れ診断」のサービスを提供しています。本審査の結果と異なる場合もありますが、あらかじめ「お借入れ診断」を利用することで、むやみに申込むリスクを回避できます。審査に通過するか不安な方は、「お借入れ診断」を利用してみましょう。

カードローン以外で審査なしで10万円を借りる方法

カードローン以外で10万円を借りる方法は、以下の3つです。

緊急小口資金は最短5営業日で上限10万円の融資を得られます。

審査がどこにも通らない無職でも公的制度ならお金を借りられる

公的制度の緊急小口資金の対象は「緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合」です。ただし、不正受給を防ぐため、審査なしでは利用できません。低所得者世帯・高齢者世帯・障害者世帯が対象なので、カードローンほど審査は厳しくないといわれています。

適用金利は年1.5％。連帯保証人を立てる場合は無利息で借りられます。緊急小口資金を利用したい方は、お住まいの自治体の福祉事務所に問い合わせてみてください。

スマホアプリ提携ローンでも手軽に10万円を借り入れできる

カードローンだけでなく、スマホでお金を借りられるアプリも存在します。

申込後、借入れから返済までをアプリ上で完結できるため、店舗やATMに行く必要はありません。

10万円の少額融資におすすめのスマホアプリのローンサービスは、以下の4つです。

LINEポケットマネーは、申込み・借入れ・返済をLINEで完結できます。スマートフォンから操作できるため、使いやすさも良好です。店舗に足を運んだり明細書が届いたりすることがないため、同居人にカードローンの利用がバレにくく、安心してお金を借りられます。

LINEポケットマネーとLINE Payを連動して借入手続きをおこなうと、借入金をチャージできます。

また、LINE Payから銀行口座に送金するだけでなく、銀行のキャッシュカードを使って提携ATMから現金を引き出せます。

ただし、どのスマホアプリ提携ローンも審査は省略できません。申込者の返済能力を確認するために必ず審査を実施します。

最短25分で即日融資可能なカードローンもある

消費者金融のなかには、アイフルのように申込みから融資まで最短25分で完了するカードローンもあります。

即日融資を求めている方は、申込みをする時間帯に注意しましょう。

夕方や夜中など、申込む時間帯が遅いと審査が翌日になるため、その日のうちに融資を受けたい方は、午前中など早めの時間帯に申込みしてください。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

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無利息サービスを活用すれば10万円を「利息0円」で借りられる可能性あり！

大手消費者金融は、初回契約者を対象に一定期利息が発生しない「無利息サービス」を利用できる場合があります。

そのため、無利息期間中に10万円を返済すれば、利息0円でお金を借りることが可能になります。

仮にすべて返済できなかったとしても、無利息期間を利用すれば返済総額を抑えることができます。

少額融資を受ける際は、大手消費者金融の無利息サービスを検討しましょう。

【口コミ】無利息サービス期間中に完済することは本当に可能なのか？

カードローン利用者のなかには「無利息期間中に完済して利息0円で借りることができた」という口コミがたくさんありました。

まずは、レイクの無利息期間中に全額返済した方の口コミです。

次は、アイフルの無利息期間中に全額返済した方の口コミです。

さらに、下記の男性はプロミスの無利息期間中に全額返済して、かなり満足しているようです。

10万円以下の融資を受けて、無利息期間中に完済することで利息0円で借りられる場合もあります。

早期返済の見込みがある方は、消費者金融が提供している無利息サービスを検討してみましょう。

銀行カードローンと消費者金融、10万円だけ借りるなら？

10万円だけを借りたい場合、銀行カードローンと消費者金融のどちらがおすすめなのか解説します。

金利が低い傾向にあるのは銀行カードローンですが、無利息サービスを考えると消費者金融のほうがお得な場合もあります。

10万円を無利息期間内に完済できるなら消費者金融がお得！

大手消費者金融のなかには、初回利用時に利息が発生しない「無利息サービス」を提供しているカードローンがあります。

無利息期間中に完済できる方は、銀行カードローンを利用するより確実にお得になります。

また、多少であれば無利息期間を過ぎてしまっても、早期返済すれば利息をおさえられます。

つまり、早期返済できる方は、消費者金融のカードローンがおすすめです。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

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アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短30分

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プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短25分

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レイク

実質年率 : 年4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短25分融資も可能

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消費者金融おすすめランキングTOP23【2023】大手・中小の業者も紹介

返済期間が長期化しそうなら低金利な銀行カードローンがおすすめ

10万円の返済が長期化する場合は、金利が低い銀行カードローンがおすすめです。

ただし、低金利でも返済が長期化すると返済額が増えてしまうので、任意返済や一括返済を利用して、積極的に早期返済を目指しましょう。

銀行カードローンは審査を慎重におこなうため、即日融資は受けられません。

今すぐにでもお金を借りたい方は、金利が高くなっても消費者金融のほうが満足できるかもしれません。

審査に自信がある方や即日融資を重視していない方は、銀行カードローンが適しています。

みずほ銀行カードローン

実質年率 : 年2.00〜14.00％

融資時間 : 公式サイト参照

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

実質年率 : 年1.80〜14.60％

融資時間 : -

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低金利なカードローン6選！選び方や利息を減らす方法を解説

中小消費者金融は審査が柔軟な可能性がある

中小消費者金融はスタッフが一件ずつ申込内容を精査するため、柔軟な審査が期待できます。

ただし、中小消費者金融は金利が18％を超えるケースが多く、大手消費者金融や銀行カードローンより利息が高くなります。

中小消費者金融は最低返済額を低めに設定していますが、返済が長期化するため、利息を含めた総返済額が多くなる傾向があります。

フタバ以外は無利息サービスを実施していません。大手消費者金融の審査に落ちたときの手段として選択肢に入れておきましょう。

カードローンで10万円借りるときの金利は何%？

カードローンは、限度額内で何度も借入できる商品です。

最大限度額が数百万円という商品も珍しくないなか、10万円という金額は、カードローンを利用するうえで比較的少なめの金額と言えます。

それでは、カードローンで10万円借りるときの金利は何%くらいになるのでしょうか？

10万円借りたときのカードローンの金利は審査で決まる

カードローンの適用金利は審査で決まります。そのため、審査が終わるまで実際に適用される金利はわかりません。

しかし、借入金額から、適用金利をある程度まで推測できます。

適用金利は、借入金額が高額になるほど低くなる傾向があります。そのため、利用限度額が10万円と少額な場合、低金利でお金を借りることは期待できません。

実際には上限金利に近い金利が適用される可能性が高いです。

例えば、利用したい商品の金利が「3.0%〜18.0%(年)」なら、10万円を借りるときは、18.0%(年)に近い金利が適用される傾向があります。

なお、審査の手順や審査通過のコツについては、下記の記事で解説しています。カードローンの審査前には、ぜひご参照ください。

カードローンの審査基準や落ちる原因、審査通過のコツを解説！

大手消費者金融と大手銀行カードローンで10万円借りるときの金利相場は？

大手消費者金融の上限金利の相場は、17%〜18%(年)。対して、大手銀行カードローンの上限金利の相場は、14%台(年)です。

よって、10万円を借りる際に上限金利が適用されたとしても、消費者金融と銀行カードローンでは数%の金利差が生じます。

金利だけを比較すると銀行系カードローンの方がお得ですが、消費者金融カードローンにもメリットがあります。

消費者金融には無利息サービスがあるので、そのメリットを享受すれば、消費者金融を選んだほうがお得になる場合もあります。

カードローンの金利について解説！利息の計算方法と安く抑える方法をご紹介

カードローンで10万円借りたときに支払う利息・返済額のシミュレーション

カードローンで10万円を借りたときに支払う利息額と返済額は、借入前に確認しておくことが大切です。

カードローンには、各社で最低返済金額が決まっており、各社で金額に差があります。また、金利差によって支払う利息も変わってきます。

ここでは、大手消費者金融と大手銀行カードローンを1社ずつ取り上げ、利息・返済額をシミュレーションをしてみます。

大手消費者金融からは消費者金融のなかで利用者数No.1のアコム、大手銀行カードローンからは3大メガバンクで最も上限金利が低いみずほ銀行カードローンを例に挙げました。

それぞれ、10万円を借りるときの利息・返済額はいくらになったのでしょうか？

アコムの上限金利で10万円を借りたときの利息・返済額

大手消費者金融であるアコムで10万円を借り、上限金利である18%(年)が適用された場合の、毎月の最低返済額・返済回数・返済総額・利息総額は下記のようになりました。

なお、契約限度額は10万円と仮定しています。

毎月5,000円を返済する場合、完済まで24ヶ月(2年)かかります。利息額は19,772円。元本の約20%を支払うことになります。

なお、このシミュレーションはあくまで最低返済額のみを返済した場合の利息です。

一括返済・任意返済をおこなったり、無利息サービスを活用したりすることで、さらに利息をおさえられます。

アコムの無利息期間をうまく利用するには？適用条件から利用上の注意点まで解説

みずほ銀行カードローンの上限金利で10万円を借りたときの利息・返済額

大手銀行のみずほ銀行カードローンで10万円を借り、上限金利の年14%が適用された場合の返済シミュレーションをおこないました。

この場合も、利用限度額を10万円として仮定しています。

このように、意外にもみずほ銀行カードローンで借りて、最低返済額で返済した場合には、アコムよりも、返済総額も利息総額も多くなってしまいます。

金利はみずほ銀行カードローンのほうが低いのに、なぜ返済総額が多くなったのでしょうか？

10万円でも最低返済額が少ないと利息が高額化するので注意

上限金利が低いみずほ銀行カードローンのほうが、アコムよりも利息総額が高い結果になったのは、みずほ銀行カードローンの最低返済額が低いためです。

返済期間が長いほど利息は高くなります。

最低返済額が少ないと、自然と返済期間も長くなるため、金利は低いのに利息が高くなるというわけです。

もちろん、みずほ銀行のカードローンでアコムと同じ期間で返済した場合には、金利が低い分みずほ銀行カードローンのほうが利息が少なくなります。

例えば、アコムの最低返済額である5,000円で、みずほ銀行カードローンの毎月返済をおこなった場合には、下記のようにアコムよりも利息が少なくなります。

利息額を減らしたいなら、10万円程度の借入れでも返済期間を短くする方法がおすすめです。

まとめ〜10万円だけ借りるなら無利息期間内の完済を目指そう！

カードローンで10万円を借りる場合は、上限金利に近い金利が適用されやすくなります。また、利息は金利と最低返済額によって異なり、無利息サービスを利用することで安くなる場合もあります。

10万円程度の金額なら無利息期間中に完済できる可能性も高まるのではないでしょうか。利息0円も目指せる無利息サービスを活用して、お得に返済することをおすすめします。

ただし、返済期間が長期化しそうな場合には、当然のことながら利息が低いカードローンのほうが利息が少なくなります。返済計画を十分に立てて、自分に合ったカードローンを選びましょう！

執筆者のプロフィール

元上場消費者金融 経営企画部課長

野崎 照美

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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