10万円を借りる最適な方法！審査なしで即日融資を受けられるカードローンはある？

ちょっとした資金需要で、「10万円だけ借りたい」という方もいらっしゃることでしょう。

そこで、今回の記事では10万円を借りるのに最適な方法や、即日融資や審査なしでの融資が受けられるかについて解説します。

また、無利息期間があるカードローンの紹介もするので、なるべくお得に融資を受けたい方はぜひご覧ください。

10万円を借りたい場合はカードローンがおすすめ！

結論からお伝えすると、10万円を借りるのに最もおすすめできる方法はカードローンです。

無利息期間を設けている会社があることや、来店不要で最短即日融資を受けられる会社があるためです。

消費者金融であれば、最少借入れ金額が1,000円からなので、小口融資を受けたい方へのフォローも万全です。

また、安定した収入があればアルバイトやパートでもお金を借りられます。

資金不足をまかないたい場合は、カードローンの利用を検討しましょう。

10万円を借りるのにおすすめのカードローン4選

ここからは、10万円を借りる際におすすめのカードローン会社を紹介します。

電話での在籍確認がなかったり、即日融資可能で無利息期間を用意している会社もあるので、求めている条件に合っているところへ申込みましょう。

①アイフル

アイフル

おすすめポイント

• 最短25分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短25分

融資時間

最短25分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトはこちら

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アイフルは、原則として職場への電話による在籍確認をなしにしています。同僚や上司にお金を借りていることがバレたくないと考えている方におすすめです。

審査結果は最短25分で出るので、急にお金が必要になった場合も安心。わからないことがあったときは、LINEで使えるチャットサービスの「ぽっぽくん」で相談すれば解決できるでしょう。

最大30日間の無利息期間もあるので、一時的にお金を借りてすぐに返す予定であればお得に利用が可能です。

②アコム

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短30分

コンビニ

収入証明書

50万円まで不要

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトはこちら

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アコムは、振込キャッシングに対応しているカードローンです。アプリ上で申請をおこなえば、最短1分で口座にお金が振り込まれます。活用することで、ATMまでお金を引き出しにいく煩わしさを感じずに済むでしょう。

また、カードレスでの契約が可能なので、自宅に郵送物が届くのを避けたい方にもおすすめです。

③プロミス

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短1時間

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

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プロミスは、30日間の無利息期間がついていることに加えて、申込みをアプリ完結できる点が売りのカードローンです。

融資までの時間は最短30分と、スピード感のある対応も魅力的な点であるといえます。

男性オペレーターに相談しづらいと考えている女性の方には、レディースキャッシングの利用がおすすめです。

すべての対応を女性オペレーターがおこなっています。なお、その他のサービス内容は通常のプロミスと同じです。

④レイクALSA

レイクALSA

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短60分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクALSAの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトはこちら

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レイクALSAでは、Webから申込みをすることで、60日間は借入れ全額の利息を0円にできます。

他の会社は30日間を無利息期間としていることが多い中、ゆとりを持って返済をおこなうことが可能です。

なお、5万円までであれば180日を無利息期間にすることも可能ですが、例えば10万円を借りた場合は、残りの5万円に対して利息が発生してしまうので注意しましょう。

借入れ見込みがあるかをチェックできる診断も用意されているので、細かい個人情報の入力が手間であれば、最初に診断を受けてみることをおすすめします。

審査なしでカードローンは借りられる？

カードローンの融資を審査なしで受けることはできません。

融資の際に返済能力を確認することが貸金業法で定められているため、審査なしでお金は借りられません。

もし審査なしとうたっている業者があるとすれば、それは闇金の可能性が高いです。

闇金は違法な金利や取り立てをおこなうケースが多く、一度借りると返済することが難しくなるため、絶対に利用するのは避けましょう。

なお、カードローンの審査では在籍確認が実施されることがあります。

会社に在籍確認の電話をされたくない場合は、書類で代替できるカードローンを選びましょう。

たとえばアイフルは、書類で在籍確認をおこなっているため、「原則会社への電話連絡なし」と明言しています。

在籍確認の電話に不安を抱いている方はこのようなカードローンを利用しましょう。

アイフル

実質年率 : 3.00〜18.00％

融資時間 : 最短25分

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最短25分で即日融資可能なカードローンもある

お金が緊急で必要になる場面に遭遇することもあるでしょう。

カードローンなら、そういったときも安心です。申込みから融資までを最短25分で完了させられます。

ただし、一点だけ注意しなければいけないことがあります。それは、申込みをする時間帯です。

遅くなりすぎると審査が翌日にずれ込む場合があるため、確実に即日融資を受けたい場合はなるべく早い時間に申込みましょう。

無利息サービスを活用すれば10万円を「利息0円」で借りられる可能性あり！

上記で紹介した4社のように、大手消費者金融では、初回利用時に無利息サービスを利用できる場合があります。

無利息サービスとは、一定期間は無利息でお金を借りられるサービスのことです。

そのため、無利息期間中に10万円を返済すれば、利息0円でお金を借りることが可能になります。

仮にすべて返済できなかったとしても、無利息期間を利用すれば返済総額を抑えることができます。

少額融資を受ける際は、大手消費者金融の無利息サービスを検討しましょう。

【口コミ】無利息サービス期間中に完済することは本当に可能なのか？

「無利息期間中に完済できれば利息0円」といっても、実際に完済できている方はいるのでしょうか？

そこで、マネ会に寄せられた口コミのなかから、「10万円以下を借りて無利息期間内に完済できた」という実例を探してみました。

すると、多くの方が「無利息期間中に完済して利息0円で借りることができた」という口コミを寄せてくれていました。

まずは、レイクALSAの無利息期間中に全額返済した方の口コミです。

次は、アイフルの無利息期間中に全額返済した方の口コミです。

さらに、下記の男性はプロミスの無利息期間中に全額返済して、かなり満足しているようです。

このように、10万円以下という少額であれば、無利息期間中に完済して利息0円で借りられるケースが少なくありません。

早期返済できそうな方は、ぜひ消費者金融の無利息サービスを検討してみましょう。

銀行カードローンと消費者金融、10万円だけ借りたいときはどちらがおすすめ？

10万円だけを借りたい場合、銀行カードローンと消費者金融のどちらがおすすめなのでしょうか？　

金利が低い傾向にあるのは銀行カードローンですが、無利息サービスを考えると消費者金融のほうがお得な場合もあります。

この章では、10万円をお得に借りるためのカードローンの選び方について解説します。

10万円を無利息期間内に完済できるなら消費者金融がお得！

大手消費者では、初回利用時には無利息サービスを利用することができます。

無利息期間中に完済できるのであれば、銀行カードローンを利用するより確実にお得になります。

また、多少であれば無利息期間を過ぎてしまっても、早期返済すれば利息を少なく抑えることができるでしょう。

つまり、早期返済できる見込みがある方には、10万円を借りるなら消費者金融のカードローンがおすすめということです。

アイフル

実質年率 : 3.00〜18.00％

融資時間 : 最短25分

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アコム

実質年率 : 3.00〜18.00％

融資時間 : 最短30分

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プロミス

実質年率 : 4.50〜17.80％

融資時間 : 最短1時間

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レイクALSA

実質年率 : 4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短60分融資も可能

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消費者金融(サラ金)おすすめ2022！闇金との違いや選び方、注意点まで徹底解説

返済期間が長期化しそうなら低金利な銀行カードローンがおすすめ

10万円の返済が長期化しそうな場合には、金利が低い傾向にある銀行カードローンのほうがおすすめです。

ただし、最低返済額が少ないと金利が低くても利息が高額になってしまうことがあるので、任意返済や一括返済を利用して、積極的に早期返済を目指しましょう。

また、銀行カードローンの場合は、審査が厳しく、融資までに時間も長くかかる傾向があります。

したがって、審査に自信がない方や急いでいる方の場合は、金利が高くなっても消費者金融のほうが満足できるかもしれません。

まとめると、返済期間が長期化しそうな方のなかでも、「審査に自信がある」、「即日融資を受けられなくてもいい」という場合には、銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローン

実質年率 : 2.00〜14.00％

融資時間 : 公式サイト参照

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

実質年率 : 1.80〜14.60％

融資時間 : -

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低金利なカードローン6選！さらにお得に利用するためのポイントもご紹介

カードローンで10万円借りたときの金利は何%？

カードローンは、限度額内で何度も借入できる商品です。

最大限度額が数百万円という商品も珍しくないなか、10万円という金額は、カードローンを利用するうえで比較的少なめの金額と言えます。

それでは、カードローンで10万円借りるときの金利は何%くらいになるのでしょうか？

10万円借りたときのカードローンの金利は審査で決まる

カードローンで何%の金利が適用されるかは、審査で決まります。そのため、審査が終わるまで実際に適用される金利はわかりません。

しかし、借入金額から、適用される金利をある程度まで推測することは可能です。

適用金利は、借入金額が高額になるほど低くなる傾向にあります。そのため、利用限度額が10万円と少額な場合、低金利でお金を借りることは期待できません。

実際には、「◯%〜◯%」という金利帯のうち、上限金利に近い金利が適用される可能性が高いです。

例えば、利用したい商品の金利が「3.0%〜18.0%(年)」なら、10万円を借りる際には18.0%(年)に近い金利が適用されやすいです。

なお、審査の手順や審査通過のコツについては、下記の記事で解説しています。カードローンの審査前には、ぜひご参照ください。

カードローンの審査基準や落ちる原因、審査通過のコツを解説！

大手消費者金融と大手銀行カードローンで10万円借りるときの金利相場は？

消費者金融と銀行カードローンは、カードローンを利用したい方ならまず頭に浮かぶ有力な選択肢ではないでしょうか。

大手消費者金融の上限金利の相場は、17%〜18%(年)。対して、大手銀行カードローンの上限金利の相場は、14%台(年)です。

よって、10万円を借りる際に上限金利が適用されたとしても、消費者金融と銀行カードローンでは数%の金利差が生じます。

ただし、だからといって「銀行カードローンのほうがお得」というわけではありません。

消費者金融には無利息サービスがあるので、そのメリットを享受すれば、消費者金融を選んだほうがお得になる場合もあります。

カードローンの金利について解説！利息の計算方法と安く抑える方法をご紹介

カードローンで10万円借りたときに支払う利息・返済額をシミュレーションしてみた

「カードローンで10万円を借りたときに支払う利息・返済額がいくらになるのか？」という点は、借りる前に確認しておきたいところですね。

カードローンには、各社で最低返済金額というものが決まっており、各社で金額に差があります。また、金利差によって支払う利息も変わってきます。

ここでは、大手消費者金融と大手銀行カードローンを1社ずつ取り上げ、利息・返済額をシミュレーションをしてみます。

大手消費者金融からは消費者金融のなかで利用者数No.1のアコム、大手銀行カードローンからは3大メガバンクで最も上限金利が低いみずほ銀行カードローンを例に挙げました。

それぞれ、10万円を借りるときの利息・返済額はいくらになったのでしょうか？

アコムの上限金利で10万円を借りたときの利息・返済額

大手消費者金融であるアコムで10万円を借り、上限金利である18%(年)が適用された場合の、毎月の最低返済額・返済回数・返済総額・利息総額は下記のようになりました。

なお、契約限度額は10万円と仮定しています。

毎月5,000円の返済の場合には24ヶ月(2年)で完済が可能です。利息額は19,772円で、元本の約20%を支払うことになりました。

なお、このシミュレーションはあくまで最低返済額のみを返済した場合の利息です。

一括返済・任意返済をおこなったり、無利息サービスを活用したりすることで利息をさらに抑えることが可能です。

アコムの無利息期間をうまく利用するには？適用条件から利用上の注意点まで解説

みずほ銀行カードローンの上限金利で10万円を借りたときの利息・返済額

大手銀行のみずほ銀行カードローンで10万円を借り、上限金利の年14%が適用された場合の、毎月の最低返済額・返済回数・返済総額・利息総額は下記のようになりました。

この場合も、利用限度額を10万円として仮定しています。

このように、意外にもみずほ銀行カードローンで借りて、最低返済額で返済した場合には、アコムよりも、返済総額も利息総額も多くなってしまいます。

金利はみずほ銀行カードローンのほうが低いのに、なぜ返済総額が多くなったのでしょうか？

10万円でも最低返済額が少ないと利息が高額化するので注意

上限金利が低いみずほ銀行カードローンのほうが、アコムよりも利息総額が高い結果になったのは、みずほ銀行カードローンの最低返済額が低いためです。

返済期間が長いほど利息は高くなります。

最低返済額が少ないと、自然と返済期間も長くなるため、金利は低いのに利息が高くなるというわけです。

もちろん、みずほ銀行のカードローンでアコムと同じ期間で返済した場合には、金利が低い分みずほ銀行カードローンのほうが利息が少なくなります。

例えば、アコムの最低返済額である5,000円で、みずほ銀行カードローンの毎月返済をおこなった場合には、下記のようにアコムよりも利息が少なくなります。

利息を少なく抑えたいなら、10万円程度の少額融資でも、返済期間を意識して短期返済したほうがお得にお金を借りられるということです。

カードローン以外で10万円を借りる方法

カードローン以外で10万円を借りる方法は以下の3つがあげられます。

とくに、緊急小口資金は最短5営業日で上限10万円の融資を受けることが可能です。

緊急小口資金の対象は「緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合」のため、収入が理由でカードローンの審査が通らない方でも借り入れできる可能性が高いです。

利息もかからないので緊急小口資金を利用したい方はお住まいの自治体の福祉事務所に問い合わせてみてください。

まとめ〜10万円だけ借りるなら無利息期間内の完済を目指そう！

カードローンで10万円を借りる場合は、上限金利に近い金利が適用されやすくなります。また、利息は金利と最低返済額によって異なり、無利息サービスを利用することで安くなる場合もあります。

10万円という少額なら、無利息期間中に完済できる可能性も高まるのではないでしょうか。利息0円も目指せる無利息サービスを活用して、お得に返済することをおすすめします。

ただし、返済期間が長期化しそうな場合には、当然のことながら利息が低いカードローンのほうが利息が少なくなります。返済計画を十分に立てて、自分に合ったカードローンを選びましょう！

執筆者のプロフィール

元上場消費者金融 経営企画部課長

野崎 照美

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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