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バンクイックの金利は高い？低い？他社との金利比較や金利を引き下げる4つの方法を解説

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、銀行のカードローンでありながら最短翌営業日で借入ができる融資スピードの早さや、三菱UFJ銀行や提携コンビニATMの手数料が無料など、使い勝手に定評のあるカードローンです。

また、年1.4%～年14.6%という、銀行カードローンならではの低金利も魅力です。金利の低さに惹かれてバンクイックを契約した方も多いのではないでしょうか？

そんなバンクイックで、さらに金利を引き下げ、利用しやすくするにはどのような方法があるのでしょうか？　

この記事では、最初にバンクイックの金利について他の銀行カードローンとの比較したうえで、バンクイックの金利を引き下げる4つの方法について解説します。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.40〜14.60％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利を他社と比較！

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利(年率)14.6%は、消費者金融のカードローンの平均的な上限金利である年18％と比べると、低い金利設定といえます。

それでは、銀行カードローンとしては金利は高いのでしょうか？ 安いのでしょうか？　下の表は、他の銀行カードローン商品と比較したリストです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利は高い？借入限度額と金利を比較！

契約当初の金利は上限金利が適用されるケースが多くなります。そのため、金利に幅がある商品を比較検討する場合は、上限金利に注目することをおすすめします。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利は、銀行カードローンとしては一般的。上限金利が年14.0%以下の商品も珍しくないので、とりわけ金利が低いわけではないことがわかります。

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率

年1.48〜17.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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利用限度額100万円までで金利を比較すると…

全国銀行協会による銀行カードローンの利用調査によると、銀行カードローン利用者の過半数である60.1％で借入総額は100万円以内にとどまっています(※)。

そこで、利用限度額100万円までの範囲で、各商品の比較をまとめてみました。

金利が一番低いのが、年11.5%のりそな銀行カードローン(りそなカードローン)で、反対に金利が一番高いのはオリックス銀行カードローンです。

そして、オリックス銀行カードローンの次に高いのが、金利14.6％の横浜銀行カードローンと三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)という結果になりました。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利は銀行カードローンとしては高い…

以上の結果から、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利は、銀行カードローンとしては高いほうに位置するということがいえます。

なお、100万円までの範囲で下限金利に注目した場合、バンクイックの下限金利は年13.6%。

年14.5%の楽天銀行スーパーローンや、年14％のみずほ銀行カードローンよりも低くなります。

それでも、年11％や12％台の銀行カードローンが存在する中では、消費者金融のカードローンとの比較では魅力的だった金利の優位性は薄れてしまいます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利を引き下げる４つの方法

それでは、この“やや高め”な三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利を少しでも低く利用するには、どのようにすればよいのでしょうか？

ここでは4つの方法をご紹介します。

①増額で上限金利を自動的に引き下げる

最初に、増額によって自動的に上限金利を引き下げるケースについて解説します。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、利用限度額に応じて金利(年率)が決まっています。

下の表はバンクイックの商品詳細に記載されている金利表です。

カードローンは通常、利用限度額が大きくなるにつれて金利が低くなるよう設定されています。バンクイックも利用限度額が300万円を超えると、上限金利が一桁台となり、ずいぶん利用しやすくなります。

利用限度額とは、実際に借りている金額ではなく、借入が可能な金額のことです。

このため、例え50万円しか借入残高がなくても、利用限度額が300万円超であれば、金利は自動的に年6.1～7.6%の範囲に下げられるのです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額審査の基準

増額による金利の引き下げは、引き下げの範囲がはっきりしているという安心感があります。ただ、増額の申請は誰もが可能というわけではありません。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の増額申請で重視される4つのポイントを解説します。

新規契約時と違い、増額申請で最も重視されるのはバンクイックでの利用実績です。バンクイックを一定期間、定期的に延滞なく利用していることが評価のポイントとなります。

貸金業法で消費者金融のサービスなどを対象に、総量規制が施行されたのを機に、銀行カードローンも融資金額の自主規制を始めています。

増額できる上限は、他社での借入を含めて年収の3分の1程度にとどまるとみておきましょう。

そのほか、年収が増えたのであれば、増額申請にはプラスの状況となります。

また、金属年数が長いほど収入が安定していると判断されます。転職した場合、増額申請は少なくとも勤続一年以上経過してから申込むことをおすすめします。

②利用実績を重ね、金利引き下げ交渉をする

この方法では、借入限度額の金利幅の下限に近づけることを目指します。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で金利の引き下げ交渉をおこなうには、バンクイック側に「金利を下げても利用してほしい」と思われる顧客になることが必要です。

例えば、カードローンを契約して一定期間が過ぎ、延滞などもなく定期的に利用を重ねている契約者は、お金を貸す側にとって優良な顧客といえます。

このような顧客は、カードローン会社にとっては定期的な金利収入が得られる優良な顧客です。今後も他社に乗り換えず、ぜひとも継続して利用してほしいと願うことでしょう。

バンクイック側に評価されるような利用実績を得るには、一定程度の期間が必要です。一概にはいえませんが、目安として少なくとも半年以上、定期的な利用を重ねることが必要となってくるでしょう。

③三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)より低金利のローンに乗り換える

他の銀行カードローンとの比較で確認したように、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)よりも低金利のカードローンはいくつもあります。

増額や金利の引き下げ交渉がかなわなかった場合、バンクイックからより低金利のローンに乗り換えるというのも、現実的な選択肢です。

100万円以内の借入額を想定して調べてみると、例えば、東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」は、借入金利が年12.5%に固定されているため、バンクイックの下限金利である年13.6%よりも確実に低金利です。

ほかにも、信販会社系のカードローンである三井住友カードゴールドローンは借入可能額290万円以下で金利9.8%など、探せば多くの低金利のカードローンが見つかります。

「無利息ローン」の併用も一手

カードローン商品の中には、消費者金融各社のサービスを中心に無利息期間を設けているところがあります。

多くの会社では、初めての契約者を対象に無利息サービスを提供していますが、SBI新生銀行グループのノーローン「一週間無利息キャッシング」のように、何度でも利用可能なサービスもあります。

金利の負担が気になるようであれば、こうした各社の無利息サービスを利用するのも、一時的な解決策としては検討の余地があります。

例えば、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で返済中に、一時的に追加で借入が必要になった場合など、期間内で返せる目途があるのなら、無利息期間を利用することによって、バンクイックで借りたときに増えるであろう金利負担を回避することができます。

利用するにあたっては、無利息期間を超えて残高がある場合は、バンクイックより高い金利がかかってくることに留意が必要です。

また、返済期日がバンクイックと異なることから、返済管理がわかりにくくなることも懸念点です。返済忘れなどに注意しましょう。

下記は無利息サービスを提供している代表的な消費者金融です。一時的な借入で、すぐに返済できるようであれば、こちらのカードローンを検討するのも選択肢の一つとなるでしょう。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

レイク

実質年率 : 年4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短25分融資も可能

④随時返済を組み合わせ、返済総額を減らす

利息を減らし、最終的な支払総額を引き下げるという観点から、最後にご紹介したいのが随時返済です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、借入残高に応じて毎回の「最少返済額」が下表のように決まっています。

最少返済額とは、毎回の返済日に返済する必要のある最低の返済額で、返済日時点での借入残高に応じて増減します(※)。

例えば、金利が年8.1％超で50万円超の借入残高がある場合は、その月の最少返済額は12,000円です。次回の返済日までに追加の借入をおこなわなかった場合、次回の最少返済額は10,000円に減ります。

残高が減るほど返済額も減り、毎回の返済の負担が減っていくのですが、返済額がどんどん少額になるので、返済期間は長期化しがちです。

そこで、組み合わせたいのが「随時返済」です。

例えば、50万円超を最少返済額のみで返済した場合、毎回の返済額は12,000円～2,000円の間で漸減していきますが、返済までに長い期間がかかります。

40万円超から50万円以下のステージでは毎回の返済額が10,000円なので、10回程度で8,000円の返済期間に移りますが、2,000円の返済で済む10万円以下になると、元本分を単純計算しても返済に50回かかることになります。

その間、借入残高にかかる利息は毎日加算されていきます。

毎回の返済以外に好きな金額を返済する随時返済を組み入れ、例えば年２回のボーナス月に10万円ずつ返済したとしましょう。

この場合、返済日の残金は随時返済をおこなうごとに10万円ずつ減ります。早く返済が完了することで総返済額に占める利息の負担を減らすことができ、最終的な金利の割合を減らすことにつながります。

また、ボーナス返済のように一気にまとまった金額を返済するのでなくても、毎回の返済額を最少返済額より可能な分上乗せして返済するだけでも、金利の負担は着実に減らすことができます。

随時返済分の金額は、全額が元本の返済に充当されます。少しでも早く元本を減らしていくことが、金利負担を減らすコツです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.40〜14.60％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利息・金利の計算方法

実際に三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を返済する際、利息をどのように計算すればよいのでしょうか？

ここでは、金利・利息の計算方法と利息額を抑える方法を紹介します。

利息の計算式とシミュレーション

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に限った話ではありませんが、利息は以下のような計算方法で算出します。

「利息 ＝ 借入残高 × 実質年率 ÷ 365日 × 利用日数」

しかし、返済中に現時点の利息を都度計算するのはどうしても手間がかかります。そんな時に便利なのは、バンクイックの「返済シミュレーション」です。

毎月の返済額や返済期間など、求める情報に応じて「返済額シミュレーション」「返済期間シミュレーション」の2つのシミュレーションから選べます。

それぞれのシミュレーションに必要な情報を入力することで、シミュレーションが可能です。

このシミュレーションがあると返済計画を立てやすくなりますので、積極的に活用しましょう。

利息額を少しでも抑える方法は？

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を毎月の返済額のみで完済しようとすると、支払い利息額が増えていきます。

できる限り利息額を抑えたい場合は、随時返済(自身のタイミングで任意の金額を返済する方法)をおすすめします。

しかし、重要なのは「いかに遅延することなく無理のないペースで返済していくか」です。

利息額を抑えたいがために随時返済で負担を増やしすぎると、何かあったときに苦しくなるため、随時返済は余裕のある時のみにしましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリット

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリットは以下の6点です。

仕事が忙しくて平日の日中だとなかなか時間が取れない方でも、仕事上がりに手続きができます。

Web完結というのも、大きなメリットといえるでしょう。

また、収入や年齢の制限が厳しい一般的なカードローンとは違い、学生やパートでも借入れできるのも魅力の1つです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込み時の注意点

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)には、いくつか注意点もあります。

自身の用途に合ったカードローンなのかどうか、事前に把握しておきましょう。

在籍確認が必要な場合もある

バンクイックは、電話による在籍確認をおこなう場合があります。

在籍確認とは、返済能力を確認するための審査の1つでもあり、勤務先に電話がくる可能性がありますので、ご注意ください。

しかし、審査センターに連絡の上、電話による在籍確認をやめてほしい旨を伝えれば、追加書類による確認に切り替わる場合があります。

身内にバレるリスクを避けたい場合は、センターに相談してみてください。

仮審査が通過しても本審査が通過するとは限らない

仮審査を通過すると本審査も通過とよくいわれていますが、実際はそうとは限りません。仮審査は機械的に処理される一方、本審査は証明書の確認など人の目を介するためです。

そのため、審査通過のポイントを事前に押さえておきましょう。

・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。
※すべての条件を充足する必要があります。
※日本国籍以外のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

特に、重要なポイントは「安定収入」です。「安定収入」であれば収入が年金のみの場合でも借入れ対象となります。

一方、個人事業主のように収入が高額でも安定していない方は、審査を通過しないケースがありますので、ご注意ください。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利まとめ

ここまで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利引き下げや返済シミュレーションなどについて解説してきました。

バンクイックに限らず、返済中に追加で借入を増やしてしまうと返済が長引き、金利の負担は増えていきます。

毎回コツコツ返済を繰り返してきたのに、急に用立てないとならないお金ができて、借入残高が増えてしまった…。

がっかりしてしまうような状況ですが、人生には物入りな時期があるものです。マネ会はこのような方にこそ、金利引き下げ方法②でご紹介したような金利引き下げ交渉を試していただきたいと考えます。

そのためには、日ごろから延滞せず、コツコツと返済を重ねていくことが大事です。

執筆者

元吉 裕俊

マネ会編集長

2008年青山学院大学国際政治経済学部卒。在学時にファイナンシャル・プランナー(FP)の資格を取得。 2012年に株式会社サイバーエージェントに入社し、Ameba事業部にて編集に従事。 2018年8月にCyberOwlへ異動し、マネ会の編集長就任。FPの知識を活かして、クレジットカード、カードローン、キャッシュレスの記事作成に携わる。難しいことをわかりやすく伝えるがモットー。 ラグジュアリーカード＜Titanium Card＞とセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードをメインに、アメックスゴールドやJCBゴールド、楽天カードなど10枚以上のクレジットカードを保有。

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