PR

バンクイックとアコムは同じ？何が違う？両社の関係や審査基準などの違いを比較

銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)と、消費者金融であるアコムのカードローンは、いずれも全国どこでも利用できる知名度抜群のローン商品ですね。

実はこの2社、同じ三菱UFJフィナンシャル・グループに属しているので、比較されることが多いのです。

そのため、「バンクイックとアコムの違いは何？」「自分はどちらを選ぶべき？」などお悩みの方は多いのではないでしょうか？

結論からいうと、金利・ATM手数料の面でお得なのはバンクイック、審査スピード・無利息期間・利用限度額の面でお得なのはアコムです。

両社の違いを詳しく理解しなければ、自分に合った方のカードローンを選ぶことができず、損してしまうかもしれません。

そこでこの記事では、バンクイックとアコムの関係や違いについてまとめました。

「バンクイックとアコムを併用できるか？」という点もあわせて解説していきますので、ご自分に合ったカードローンをお探しの方は、ぜひ参考にしてください。

無利息 期間	なし	最大30日間
審査時間	最短即日	最短20分
実質年率	年1.80〜14.60％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	10万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

三菱UFJ銀行とアコムは同じフィナンシャルグループ

三菱UFJ銀行とアコムの共通点は、どちらも三菱UFJフィナンシャル・グループに属していることです。テーマカラーも、同じ色調の赤色です。

なお、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はカードローンの名称を指しますが、アコムは「アコム株式会社」という会社名の一部です。

アコムの商品は個人向けのカードローンだけではなく、クレジットカード(ACマスターカード)やビジネスサポートカードローン、アコムのおまとめローンなどが展開されています。

アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社

アコムはカードローンを提供している消費者金融ですが、保証会社としての業務も実施しています。そして、アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社でもあり、保証会社としての業務を実施しています。

つまり、バンクイックとアコムには、「アコムがバンクイックの保証会社である」という関係性もあるということです。

なお、保証会社とは、貸したお金が返ってこないときに、利用者の代わりに返済する会社のことです。この保証会社による返済は、代位弁済とも呼ばれます。

アコムが保証会社を務めるカードローンはバンクイックだけではない

アコムが保証会社を務めるカードローンは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)だけではありません。auじぶん銀行カードローンやセブン銀行カードローンなどの数多くの銀行カードローンの保証会社を務めています。

地方銀行カードローンの保証会社を確認していても、「アコム株式会社」と書かれていることが少なくありません。そのため、バンクイックとアコムのように同じ金融グループに属していなくても、消費者金融が銀行カードローンの保証会社になることはあり得ます。

アコムの審査は甘い？厳しい？通過できない理由や審査難易度を徹底解説

グループ内の消費者金融が保証会社を務めることは珍しくない

無利息 期間	最大30日間	なし
審査時間	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年4.50〜17.80％	年1.50〜14.50％
借入 限度額	1万円〜500万円	10万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの審査基準は同じ？

保証会社は、保証するカードローンの審査業務も担うことがあります。それでは、アコムが三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社であるということは、バンクイックとアコムの審査基準は同じなのでしょうか？

結論からいうと、保証会社になったからといって、同じ審査基準で審査がおこなわれるわけではありません。つまり、バンクイックとアコムの審査基準は同じではありません。

カードローンの審査基準は、会社や商品によって異なります。アコムのカードローンとバンクイックだけを比較しても、申込可能な年齢も貸付可能な上限金額も異なります。

そのため、「バンクイックの審査に落ちたからアコムの審査にも落ちる」、「アコムの審査にとおったからバンクイックにもとおる」とはいい切れません。

バンクイックの審査の流れや早く借入れするコツ、審査落ちの原因を徹底解説！

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの違い

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンは、それぞれに金利や審査スピード、申込条件や商品展開などが異なります。

そのため、ご自身のスペックやどのようにカードローンを利用したいかに合わせて、両社を使い分けなくてはいけません。バンクイックとアコムの違いを紹介しますので、選ぶ際の参考にしてください。

まずは、両社のメリットを見てみましょう。

金利が低いのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

一般的に、銀行カードローンのほうが消費者金融のカードローンよりも低金利な傾向にあります。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの金利を比べてみると、バンクイックの金利(年率)は1.8%〜14.6％であるのに対して、アコムのカードローンの金利(年率)は3.0%〜18.0％と、下限金利も上限金利もバンクイックのほうが低くなっています。

そのため、低金利なカードローンをお探しの方にはバンクイックがおすすめですね。

ただし、一般的に銀行カードローンのほうが消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあるといわれているので、信用情報などに自信がない方は注意が必要です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

おすすめポイント

• 金利年1.8%～年14.6％！
• 最高500万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.80〜14.60％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社三菱ＵＦＪ銀行

審査スピードが速いのはアコム

アコムでは最短20分で審査結果が出ますので、急いでいる方には使い勝手がよいカードローンです。即日融資にも対応していますので、どうしても当日中に融資が必要なときにも役立ちます。

一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、審査結果は当日中でますが、お金を借りられるのは最短でも翌営業日となるため、当日中に融資が必要な方には不向きなカードローンです。

「急いでお金を借りたい！」という方はアコムを検討すると良いでしょう。

アコムで即日融資を受ける方法を解説！今日中の振込みが可能なのは何時まで？

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

無利息サービスがあるのはアコム

アコムの無利息期間の上手な利用方法！適用条件といくらお得になるか解説

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

利用限度額が高いのもアコム

利用限度額が高いのは、アコムのカードローンです。アコムのカードローンでは最大800万円まで借りることが可能ですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利用限度額は500万円です。

ただし、アコムのほうが利用限度額が高くなってはいますが、かならずしもアコムのほうが高額な利用限度額を設定されるとは限りません。

なぜなら、限度額は審査によって設定されるため、審査が終わるまではいくらになるか分からないからです。

また、アコムのカードローンは総量規制の対象ですから、少なくとも年収2,400万円以上でないと800万円の限度額が設定されることはないので注意が必要です。

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

ATM手数料がお得なのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

実質年率 : 年1.80〜14.60％

融資時間 : 最短翌日

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は年金受給者でも利用できる

おまとめローンの専用商品があるのはアコム

アコムのおまとめローンの審査は甘い？借換え専用ローン向きの人や借入・返済方法を解説

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はおまとめローンとして利用できるのか？

アコムのカードローンは総量規制の対象

アコムは貸金業者なので、貸金業法にある総量規制の対象となります。

そのため、アコムを含めた貸金業者から借りられる金額は、原則として年収の3分の1以下に制限されます。

なお、アコムでは、カードローン以外にもおまとめローン専用商品を提供しています。

こちらのローンには総量規制が適用されませんので、年収の3分の1を超える金額を借り換えることも可能になります。

一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は貸金業法が適用されませんが、総量規制に準じた自主規制を敷いている銀行カードローンもあるので、かならずしも年収の3分の1を超えて借りられるとは限らないことを覚えておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを両方利用することはできる？

ここまで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンのどちらかを、金利や審査スピードなどの特徴によって使い分ける方法を紹介してきました。

それでは、バンクイックとアコムを併用することはできないのでしょうか？

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムは審査にとおれば両方利用できる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンの両方のカードローンに申込むことは可能ですし、審査にとおれば両方のカードローンを併用することも可能です。

ただし、2つのカードローンに同時に申込むと、審査にマイナスの影響が及ぶ可能性があります。また、どちらかをすでに利用している場合にも、既存の借入件数・金額が多いことを理由に、審査に落ちてしまうこともあるので注意が必要です。

2つのカードローンを利用すると返済の手間も2倍になりますので、返済管理をシンプルにしたい方はどちらか1つに絞って利用するほうが良いでしょう。

また、2つのカードローンを利用すると借入件数が増えてしまいますので、住宅ローンや自動車ローンといった別のローンに申込むときやクレジットカードに申込むときの審査で不利になる可能性があります。今後の審査を有利に運ぶためにも、どちらか1つに絞って申込むほうがおすすめです。

カードローンに複数申込みをして大丈夫？審査や総量規制の注意点を解説

バンクイックからアコムへの借り換えなら、おまとめローン専用商品を検討してみては？

アコムの貸金業法に基づく借換え専用ローンは、すでに他社のローンを利用している方が対象のローンです。

そのため、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を含めた複数のカードローンを利用しているという方は、アコムのおまとめローンで借り換えられる可能性があります。

アコムのおまとめローンのほうがバンクイックよりも金利が高いように見えますが、アコムの公式サイトには「複数のローンをお借入中の場合、借換え専用ローンを活用することにより毎月返済金額・金利負担を軽減いただけます。」と記載があるので、審査にとおれば現在よりも金利負担を少なくすることができます。

複数のローンを利用している方にとっては、借換え専用のローンは借入れをシンプルにできる優れたローン商品です。しかしながら、返済期間によっては利息総額が増える恐れがありますので、毎月の利息や返済期間を計算し、本当に乗り換えるべきか判断するようにしてください。

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムで借入れできても三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で審査通過するとは限らない

前述のとおり、アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社という役割であり、審査の一部をアコムが担っています。

しかし、これは審査が共通化しているという意味ではありません。どちらかで審査通過して借入れまでできたとしても、もう一方で審査にとおるとは限らないということです。

しかし一方で、アコムで審査落ちしていると、バンクイックも審査落ちする可能性がありますので、ご注意ください。

バンクイックとアコムを両方利用するための条件

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを併用するためには、両方の審査に通過する必要があります。

ローンの返済やクレジットカードの支払いに遅れたことがあるなど、信用情報に問題がある方は、両方の審査に通過することは難しいかもしれません。また、他社借入件数・金額が多い場合にも、審査に通過することが難しくなる可能性があります。

いずれにせよ、特別な事情がないのであれば、どちらか1つに絞って審査を受けたほうがよいでしょう。

バンクイックで債務整理(任意整理)をおこなう場合、アコムとの交渉になる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)でも債務整理(任意整理)ができるのか不安な方もいるかもしれませんが、結論からいうと問題なく可能です。

ただし、バンクイックの保証会社はアコムであり、債務整理(任意整理)はアコムと交渉することになります。そのため、債務整理(任意整理)の条件もアコムと同じです。

しかし、よほどの特殊な事態でない限り難しいと考えた方がよいでしょう。仮に債務整理(任意整理)がOKだったとしても、三菱UFJ銀行の口座が凍結されるリスクがありますので、くれぐれもご注意ください。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの比較まとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンは、いずれも三菱UFJフィナンシャル・グループに属する会社が展開しているカードローン商品です。

アコムはバンクイックの保証会社を勤めていますが、だからといって審査基準が同一というわけではありません。

また、金利や審査スピードなどの特徴も異なりますので、両者で迷っている方はこの記事を参考にご検討ください。

なお、バンクイックとアコムの両方のカードローンを併用することは、審査にとおれば可能です。

しかし、いずれか一方のカードローンを利用するほうが、返済管理がシンプルになり、ほかのローンやクレジットカードの審査にもとおりやすくなる可能性があるのでおすすめです。

執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

…続きを読む