バレずにお金を借りる方法！ローン会社ごとに秘密で借りるコツを解説！

お金を借りることは決して悪いことではありません。しかし、自慢できることでもないのも事実です。

住宅ローンや自動車ローン、奨学金といった特定の目的のためのローンについては知人や家族に話すことができても、カードローンやフリーローンといった気軽なローンについては内緒にしておきたいと考える方は多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、まずは借り入れを急いでいる方向けに金融機関ごとのバレずに借りるポイントを紹介します。

また、ローンをバレずに利用する方法やバレないようにする対策を徹底的に解説します。誰にも知られずにお金を借りたい方はぜひご覧ください。

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カードローン会社別！バレずに借りる方法を解説

まず最初にローン会社ごとの対策を紹介します。

本気でバレを回避したいなら、ローン会社に合わせた対策も実施する必要があります。

バレずにお金を借りる方法をカードローン会社別に解説しますので、申込前にぜひチェックしてください。

アイフルはカードレス＆スマホATMで対応！在籍確認に注意

アイフル

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アイフルはカードレス契約を利用できます。ローンカードによるバレや自動契約機コーナーに出入りすることによるバレを回避したい方は、カードレス契約を選びましょう。

また、口座振替による返済や振込融資は通帳にアイフルの痕跡を残してしまいます。家族に通帳を見られる恐れがある方は、スマホATMを利用して借入・返済をしましょう。

DMや営業の電話はアイフルのコールセンターに電話をかければすぐにストップできますので、アイフルの営業が気になる方は事前に電話(077-503-3003、平日9:00～18:00)をかけておきましょう。

申込者自身で電話をとれば、「バレるのではないか」という不安を払しょくできます。アイフルはスピード対応を特徴としていますから、申し込んでから1時間は席を外さないようにしましょう。

セブン銀行のATMならローンカードを使わずに借入(スマホATM)できます。お近くにセブンイレブンがあるのなら、ローンカードは自宅に置いておくことをおすすめします。

また、アイフルの在籍確認は、場合によっては電話ではなく書類提出でおこなうことができます。ただし確実ではないので、電話がかかってくる可能性があることを覚えておきましょう。

アコムはカードレスとスマホATMが利用できない

アコム

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• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

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借入限度額

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50万円まで不要

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アコムはカードレス契約に対応していませんので、かならずローンカードを発行しなくてはなりません。

ローンカードによるバレを回避したい方は、カードは自宅の家族が分かりにくい場所にしまい、振込融資を利用して通帳の管理に注意するようにしましょう。

また、スマホATMにも対応していませんので、ATMを利用する際にはローンカードが不可欠です。

ローンカードの保管は慎重におこなってください。ローンカードよりも通帳によってバレそうな方は、ローンカードを借入・返済に使用し、振込融資と口座振替を利用しないようにしてください。

アコムでも個人名で電話をかけてくれますので、たとえ申込者以外が電話を受けたとしてもアコムからだとは気付かれずに済みます。書類の送付先を自宅以外にすると、さらにバレにくくなります。

個人名で電話をかけてくれても不安に感じる方は、この方のように日時を指定して申込者自身で電話に出るようにしましょう。

バレ対策としてコンビニATMを利用するのはよい方法ですが、手数料がかかるのは難点です。こまめにお金を借りるのではなく、ある程度まとめてから借りるようにしましょう。

また、アコムの在籍確認も、場合によっては電話を書類で代替することができます。ただし、こちらも確実ではない点にご注意ください。

レイクALSAもカードレス＆スマホATMで対応

レイクALSA

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実質年率

4.50〜18.00％

借入限度額

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Webで最短60分融資も可能

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50万円を超える場合提出必要

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レイクALSAもカードレス契約とスマホATMに対応していますので、郵便物やローンカードによるバレを回避することができます。

しかも、レイクALSAはWeb申込なら「初回契約翌日から60日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」から無利息期間を選択できます。無利息期間が長いので、返済できずにバレるリスクも回避しやすくなるでしょう。

出向している方は、本来の職場ではなく出向先の電話番号を記入するほうが良いでしょう。本来の職場の電話番号を記入すると、電話を受けた社員が新人なら「そのような社員はおりません」と言われてしまうリスクがあります。

在籍確認も、場合によっては電話ではなく書類でおこなうことができます。担当者に相談してみましょう。

SMBCモビットはWEB完結で！

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SMBCモビットのWEB完結なら在籍確認の電話がありませんので、勤務先にバレることはありません。また、WEB完結のときはカードレス契約ですので、ローンカードによるバレや自動契約機コーナーに出入りするときのバレも回避できます。

なお、WEB完結を利用せずにローンカードを発行したときは、ゆうちょ銀行などの一部銀行のATMを利用しないように注意してください。明細書が後日郵送されるため、家族にバレる可能性があります。

WEB完結なら電話も書類送付もなしに契約できますが、念には念を入れておくと安心です。

バレにくさでカードローンを選ぶなら、SMBCモビットのWEB完結はとくにおすすめです。しかし、通帳を奥さんに見られてしまうと、定期的にお金を返済していることや借り入れていることがバレてしまいます。通帳管理には気をつけてください。

プロミスはカードレス＆アプリローンで対応！在籍確認に注意

プロミス

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実質年率

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借入限度額

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50万円まで原則不要

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プロミスのオリジナルアプリをインストールすると、カードレス契約から融資手続きまでをすべてアプリで実行できるアプリローンを利用できます。

自宅にローンカードを送付してほしくないから自動契約機に出向いたのに、自動契約機コーナーに入る様子を家族や知人に見られてしまう…といった悲劇を回避したい方は、アプリローンで自宅契約してください。

また、アプリローンを利用すると、セブン銀行のATMでローンカードなしに借入・返済ができるスマホATMも利用できます。振込融資は通帳に取引履歴が残りますので、通帳を家族が見る可能性がある方はATMで借入・返済するようにしてください。

プロミスを利用した方の体験談を2つ紹介します。

コンビニATMなら、カードローンでお金を借りているのか銀行のキャッシュカードでお金を引き出しているのか分かりませんから、バレ対策になります。しかし、使用する度に税抜き100～200円の手数料がかかってしまいます。できればお近くの三井住友銀行のATMを利用するようにしてください。

プロミスなら、インターネットか電話で申し込みだけ済ませておくなら、三井住友銀行の自動契約機でローンカードを発行することができます。お近くにプロミスがないときは、三井住友銀行の支店を探してみてください。

また、プロミスの在籍確認は、場合によっては電話ではなく書類提出でおこなうことができます。ただし確実ではないので、電話がかかってくる可能性があることを覚えておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はテレビ窓口で

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

おすすめポイント

• 金利年1.8%～年14.6％！
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実質年率

1.80〜14.60％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の口コミ・評判はこちら

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三菱UFJ銀行カードローンでは申込に利用できるテレビ窓口があり、スタッフとテレビ電話で会話しながら手続きを進め、その場でローンカードも発行できます。

テレビ窓口を使うとローンカードと契約書類の郵送を回避することができますが、入退室する様子が意外に目立ってしまうかもしれませんので、普段の行動圏とはちょっと離れた支店に行くと安心ですね。実際にバンクイックを利用している方の口コミを紹介します。

三菱UFJ銀行のテレビ窓口は確かに便利ですが、行内でも目立つ場所にありますので、出入りするときは注意が必要です。店舗自体は平日15時に閉まりますが、テレビ窓口は平日だけでなく土曜や祝日も18時まで開いていますので、銀行利用者が減ってから入店するのもよいでしょう。

返済に遅れると、最初は個人の携帯電話に銀行からの連絡が入りますが、すぐに出られないときなどには勤務先にも電話がかかることがあります。とにかく返済には遅れないように注意しましょう。

みずほ銀行カードローンもキャッシュカード一体型を選択

みずほ銀行カードローン

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実質年率

2.00〜14.00％

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10万円〜800万円

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公式サイト参照

みずほ銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

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みずほ銀行カードローンも、三井住友銀行カードローンと同じくキャッシュカードをローンカードとして利用することが可能です。

ローンカードによるバレを回避したい方は、通帳の管理には注意しつつ、キャッシュカード一体型を選択するようにしてください。実際にみずほ銀行カードローンに申し込んだ方の体験談を紹介します。

電話の内容が気になる方は、自分で電話を受けるのが一番です。銀行カードローンは借入や返済も銀行ATMででき、ローンを利用しているのか預金を下ろしているのか分かりにくいというメリットがあります。

個人名で電話をかけてくれるのなら、電話を受けた社員にローンに申し込んだことを疑われる可能性は低いです。不安な点があるときは、カスタマーセンターに連絡して解消しておきましょう。

大抵はバレずにお金を借りることはできる！

ここまで金融機関ごとのバレずに借りるコツを紹介しましたが、大抵のローンは周囲に「お金を借りた」ということを知られずに借りられます。

また、周囲にバレないように配慮してくれる金融機関も少なくありません。

反対に、絶対に周囲に利用がバレるというローンもあります。以下のローンは誰にも知られずに利用することは不可能ですので、とりわけ注意が必要です。

保証人ありのローンは保証人にはバレる

ローンの中には保証人を立てなくてはならないものがあります。当然のことではありますが、保証人を立てるローンを利用するときは、保証人には「ローンを借りる」ということを話さなくてはなりません。

「保証人の欄に勝手に名前を書いておいてもバレないだろう」と考える方もいますが、実際、あなたが返済できないときは連帯保証人がすべての債務を負うわけですから、勝手に名前を使うのは違法です。

誰にも知られずにお金を借りたい方は、保証人不要のローンを利用するようにしてください。ただし、中小消費者金融で借りる場合、「原則として保証人不要」と書いてあっても審査結果によっては保証人を立てないと借りられないことがあります。

有担保ローンは担保持ち主にはバレる

不動産担保ローンのなかには、親名義の不動産など、所有権が自分以外の不動産を担保として設定できるものもあります。

しかし、当然のことではありますが、自分の持ち物以外の財産を担保にするときは、持ち主の許可を得なくてはなりません。

また、自分の財産を担保にする場合であっても、不動産所有者の死後に返済を実施するリバースモーゲージでお金を借りるときは、配偶者や子などの推定相続人の承諾を得なくてはいけないと定められていることが多いです。

借金をすることを知られたくないなら、生存中に返済でき、なおかつ自分一人で所有している財産を担保にするようにしてください。

無保証人かつ無担保のカードローンはバレずに借りやすい

誰にも知られずにお金を借りたいのなら、無保証人かつ無担保のローンを選びましょう。銀行や消費者金融では無保証人かつ無担保のカードローン商品が展開されていますので、バレたくない方はそちらを検討してください。

カードローンならバレるポイントが事前に分かる

銀行や消費者金融では数多くのローン商品を取り扱っていますが、その中でもとりわけ周囲にバレにくいのが無保証人かつ無担保のカードローンです。友人にも家族にもバレずにお金を借りたいという方は、カードローンを選んでください。

しかし、カードローンでも絶対にバレずに利用できるというわけではありません。

カードローンのバレるポイントは次の7つに特定されますので、ポイントごとに対策を練っていきましょう。

ポイント1：申込内容の確認の電話

なんでもオンラインで手軽にできるようになった現在、カードローンの申込もオンラインで済ませる方が多いです。とはいえ、他人になりすまして申し込むリスクもあるため、申込内容を電話で確認するローン会社が多いです。

申込内容の確認は申込者本人の携帯電話に連絡されますが、携帯電話に出ないときは自宅の固定電話に連絡が届くこともあります。家族が出て受け答えをしてしまうと、ローンに申し込んだことがバレてしまうでしょう。

もちろん、ローン会社側はたとえ携帯電話に連絡をするときであっても、かならず「○○さんですか？」と本人確認をしてから本題に入ります。

しかし、家族や友人が携帯電話に出て「はい、本人です」と受け答えをしてしまうと、ローン会社はローン申込の事実を家族に知らせてしまうでしょう。

ポイント2：在籍確認の電話

ローンに申し込むと、申告どおりの勤務先で本当に勤務しているのかを確認するために在籍確認が実施されます。

在籍確認は申込者の勤務先に電話をかけて実施されることが多いですが、個人宛に電話がかかってくることが滅多にない職場では不審に思われ、「ローンに申し込んだ？」と疑われてしまうことがあるでしょう。

また、専業主婦や自営業、年金受給者は自宅に在籍確認の電話がかかってくることがあります。家族が電話に出てもローン会社の担当者は要件を話すことはありませんが、家族が後で「何の電話だったの？」と聞く可能性はあります。

うまく答えられなかったり口ごもったりするなら、ローンに申し込んだことがバレてしまうかもしれません。

ポイント3：ローンカードの郵送

借入や返済に使うローン専用のカード「ローンカード」が、カードレス契約でない限り、申込者の自宅に郵送されることがあります。

郵送の場合は、お金を借りる重要なアイテムですので、本人限定郵便で郵送されることが一般的です。本人限定郵便は本人以外には受け取れないというメリットがありますが、普通の郵便ではないため、「なにか重要なもの？」と家族に問い詰められる可能性あります。

「見せて」と家族に要求されたら、ローンに申し込んだことが瞬間にバレるでしょう。

ポイント4：契約書の郵送

ローンカードと一緒に契約書が届くこともありますが、ローンカードを発行する前に別途、契約書を送付するローン会社もあります。

ローンカードと同じく契約書も重要書類ですから、申込者本人だけが受け取れる本人限定郵便で郵送されます。ローンカードと同じく家族の興味を引くこと請け合いですから、「何が送られてきたの？」と家族に尋ねられるでしょう。

ポイント5：利用明細書の郵送

貸金業法第18条では、契約者が返済する度にローン会社は返済したことを示す書面を送付しなくてはならないと定められています。

電子書類としての発行やATMでの発行でもよいのですが、あらかじめ明細書の発行方法を定めていないときは、郵送される可能性が高いです。カードローン利用中は通常月に1度は返済しますので、利用明細書も月に1度は契約者に送付されることになってしまいます。

自宅に定期的に同じ会社からハガキや封書が届くと、普段は自分宛以外の郵便物に関心を示さない家族も、「いつもそのハガキ来るよね。どこから？」と尋ねるかもしれません。

また、利用明細書の送付は月に1度と限定されているわけではありませんので、ローン会社によっては契約者がATMを利用する度に送付することもあります。送付頻度が増えると、家族が怪しむ可能性、家族にバレる可能性も増えるでしょう。

ポイント6：サービス案内の電話や封書

カードローンを通して銀行や消費者金融、信販会社等と契約すると、新しいサービスやキャンペーンを案内する電話や封書が届けられることがあります。

ただの営業の手紙であっても、繰り返して届くなら、「もしかして、ここのローンを利用しているの？」と家族に尋ねられるでしょう。

最近は、個人情報保護法により個人情報が容易に流出することはないということは誰もが知っています。たとえDMであってもあなた宛てに手紙や電話が届くということは、あなたがその会社と何らかの関わりがあることを示しています。

「なんでこの住所を知っているのかなあ？」とあなたがいくらとぼけても、無駄な演技に終わるでしょう。

ポイント7：督促状

返済に遅れるとローン会社から督促状が届きます。最初はハガキで届くことが多いですが、滞納を続けると徐々に封書に代わっていきます。

また、督促状の差出人名も徐々に変わります。最初はローン会社であることが多いのですが、債権回収会社や裁判所になる場合もあります。裁判所から支払督促の通知が届くときには、単なる督促状ではなく差押など法的な手続きが取られる可能性もあるでしょう。

バレずに借りるならバレるポイント別の対処策が必要

ローンの利用がバレるポイントは上記の7つです。バレるポイントが分かっているわけですから、あとは各ポイントに合わせた対処策をすればバレる可能性を減らすことができます。ポイントごとの対策を紹介します。

秘訣1：携帯電話への連絡はかならず取る

申込内容の確認の連絡は、個人の携帯電話にかかってきます。また、申込フォームに不備があるときも、個人の携帯電話に連絡されます。電話を取らないと自宅に電話がかかってきますので、携帯電話にはすぐに出るようにしましょう。

とくにネットで申し込んでから1時間は、ローン会社から電話がかかってくる可能性が濃厚です。常に携帯電話の着信に気を配り、すぐに応対できるようにしておきましょう。

万が一、電話に出られず留守電にメッセージが残されたときも、時間を置かずに折り返すようにしてください。自宅の電話番号の記入が必須でないときは、最初から書かないという方法もあります。自宅の電話番号を記入しないと、あなたが電話に出るまで携帯電話のほうに電話をかけてくれます。

なお、小規模消費者金融では、「自宅の固定電話がないと融資不可」というケースも稀に見られます。その場合は、きちんと自宅の固定電話番号を記入し、臨機応変に対応しましょう。

秘訣2：在籍確認を書類で代替する

在籍確認は、かならずしも勤務先への電話によって実施されるわけではありません。社員証や社会保険証などの書類で代替できることもありますので、勤務先に電話をかけて欲しくない方は、ローン会社のカスタマーセンターで相談してみましょう。

例えばSMBCモビットにWEB完結で申し込むと、勤務先に電話をかけずに書類で在籍確認を実施します。以下の条件をすべて満たしていることが前提となりますが、在籍確認の電話を回避したい方にはおすすめの申込方法です。

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会社に在籍確認の電話がかかってきてもバレない？

カードローンの在籍確認とは？基礎知識や周りにバレないようにする対処法を徹底解説！

バレずにお金を借りる秘訣3：ローンカードを自宅で受け取らない

ローンカードが自宅に郵送されると家族にバレることがあります。自宅にローンカードを送付されないように、自動契約機や店舗でローンカードを発行してしまいましょう。

大手消費者金融ならかならず自動契約機がありますし、メガバンクの中にも店舗に自動契約機を設置していることがあります。

地方銀行では、窓口でローンカードを受け取るサービスを提供していることもあります。

また、ローンカード自体を発行しないという方法も検討してみてください。ローンカードを家族に気付かれずに受け取れたとしても、お財布や引き出しにローンカードを入れておくことで、家族や友人にバレる可能性があります。

カードレス契約が可能なら、カードレスを選択しましょう。銀行カードローンの中には、キャッシュカードにカードローン機能をつけることができるものもあります。

キャッシュカードなら日常使いにしてもローン利用がバレることはありませんので、安心してお財布や引き出しに入れておけます。

秘訣4：自動契約機やコンビニ発行を利用する

自動契約機や店舗で契約すれば、自宅に契約書類が郵送されることはありません。大手消費者金融ならローンカード発行機能のついた自動契約機が全国に設置されていますので、ローンカードを受け取るついでに契約書も受け取りましょう。

中小消費者金融のなかには、コンビニのコピー機で契約書を発行してファックスで送付するタイプの契約方法を導入している会社もあります。店舗窓口に出向くことが難しい場合は、コンビニ契約が利用できるか問い合わせてみましょう。

自動契約機がない地方銀行では、窓口契約が可能なことが多いです。自宅への郵便物を減らすためにも、窓口契約を選択してください。

なお、銀行のインターネット支店でカードローン契約を結ぶときには、有人店舗の支店窓口では契約手続きを実施できないこともあります。その場合は、契約書はオンライン発行か郵送受取のみとなりますので、気になる方は申込前にカスタマーセンターで問い合わせておきましょう。

秘訣5：WEB明細に登録する

WEB明細に登録すると、自宅に利用明細書が送付されなくなります。カードローンに契約する際に、WEB明細を選択しておきましょう。

また、契約後でも会員ページからWEB明細登録が可能です。定期的に利用明細書を送ってほしくない方は、早めにWEB明細に登録してください。

秘訣6：DM等は最初に断っておく

DMは、予想もつかないタイミングで自宅に送付されることがあります。また、携帯電話や自宅の固定電話に、いきなり営業の電話がかかってくることもあります。

カードローンに契約したら、すぐにローン会社のコールセンターに電話をかけ、絶対に電話や郵便による宣伝活動はしないでと念を押しておきましょう。

例えば、アイフルでは苦情専用のコールセンター(077-503-3003、平日9:00～18:00)を設けており、電話や郵便による営業を断れるようになっています。早めに電話をかけて、営業活動を一切断っておきましょう。

アイフル

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秘訣7：返済には遅れない

ローン利用がバレないための対策を全部実施したとしても、返済に遅れてしまうとすべての努力が無駄になってしまいます。

滞納をし続けるとローン会社から督促状が送られてくるようになりますし、最終的には裁判所から支払い督促の通知が届く可能性もあります。

また、携帯にも督促の電話がかかってきますが、すぐに出なかったときやあるいは折り返して連絡しなかったときは、勤務先や自宅に電話がかかってしまうこともあります。

とにかく返済には遅れないように注意してください。どうしても遅れそうなときは、約定返済日までにローン会社に「今月は返済が遅れます」と連絡してください。

大手消費者金融では返済日をメールで知らせるリマインドメールを送信するサービスを実施していることがあります。

ATM返済の方だけでなく口座振替返済の方もリマインドメールに登録し、返済額を引き落とせるだけの口座残高があるのか返済日までにチェックするようにしておきましょう。

念には念を！絶対にバレたくない人のための徹底対策5選

対策1：生活圏外の店舗や自動契約機を利用する

消費者金融の店舗を出入りするときや自動契約機を利用しているときに、友人や家族に出会ったりすることがあります。

また、消費者金融では手数料無料で利用できる自社ATMを設置していることがありますが、その際に知り合いに会う可能性もあります。偶然、知り合いに会ってしまうことを避けるためにも、生活圏外の店舗やATM、周囲から見えにくい構造になっているATMを利用するようにしましょう。

ところで、コンビニATMや金融機関のATMは提携銀行の出金にも対応していますので、消費者金融の自社ATMを利用するよりはローン利用がバレにくいというメリットがあります。しかし、利用手数料がかかることが多く、無駄な支出を増やしてしまうというデメリットがあります。

とりわけ、大手消費者金融のアコム、アイフル、レイクALSAは、自社ATMしか無料で利用できるATMがないため、自社ATM以外を利用するとかならず手数料を請求されます。

お得かつバレずに利用するためにも、目立たないところにある自社ATMを探すか、振込融資を活用するようにしてください。

レイクALSA

実質年率 : 4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短60分融資も可能

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対策2：ATM明細書を捨てておく

対策3：ローンカードを発行しない

ローンカードさえあれば、いつでも借入・返済ができて便利です。

しかし、ローンカードを引き出しに入れておくと家族にバレる可能性がありますし、お財布からうっかりと落としてしまい、周囲に気づかれてしまうかもしれませんね。

大手消費者金融ではアイフルやSMBCモビット、レイクALSA、プロミスがカードレス契約に対応しています。

ローンカードによるバレを防ぐためにも、ローンカードを発行しないという選択肢を検討してください。

アイフル

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対策4：通帳に痕跡を残さない

対策5：会話の内容に注意する

金融機関以外で借りるとバレにくい？

消費者金融などの金融機関では、契約書や金融取引における利用明細書の発行が義務付けられています。そのため、どうしても書類などの痕跡が残ってしまいがちです。

では、金融機関以外で借りるとバレにくいのでしょうか？銀行や消費者金融、信販会社以外で借りる方法について見ていきましょう。

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執筆者のプロフィール

林 泉

2級FP技能士 、AFP

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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