おまとめローンおすすめ9選！低金利の業者や審査基準について解説

複数の借入れを1つにまとめることができるおまとめローン。

多重債務を抱えている人にとっては気になる商品ですが、「ちゃんと利息は減るのか？」、「本当におすすめできる？」などの疑問を持っている方もいらっしゃることでしょう。

おまとめローンは、返済先を1つにまとめることで債務の管理がラクになるだけでなく、金利が下がったり利息が減ったりすることもあるお得な商品です。

一方で、商品によっては、返済専用で自由に借入れできないなどのデメリットもあります。この記事では、おまとめローンのメリット・デメリットや利用の流れ、おすすめ商品などを紹介していくので、利用を検討中の方はぜひご一読ください。

おまとめローンとは

おまとめローンとは、複数の借り入れをまとめるためのローンです。消費者金融や銀行などの金融機関で提供されています。

借り入れ先をまとめて一本化することで、月額の返済金額が低くなり、毎月の負担を減らすことができます。

おまとめローンと類似した商品で、借り換えローンというものがあります。負担を減らすという意味では同じですが、借り換えローンは1社から借り入れしたローンを安いローンに乗り換えることなので、意味は違ってきます。

各カードローン会社の代表的なおまとめローン

複数の会社から借りているローンを1社にまとめたい方は、おまとめローンを検討してみましょう。

以下では、各カードローン会社の代表的なおまとめローンを紹介します。

アイフル「おまとめMAX」/「かりかえMAX」

アイフルのおまとめ専用ローンは、おまとめMAXとかりかえMAXの2種類です。おまとめMAXは、アイフルを利用したことがある方、かりかえMAXは、アイフルをはじめて利用する方を対象としています。

資金の使途が貸金業者の借入返済に限定されることがあります。

しかし、アイフルのおまとめ専用ローンは、審査次第で銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いなども借り換えの対象にできる場合があります。

⇒アイフルのおまとめローンに申込みたい方はこちら

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX・かりかえMAX」の審査や在籍確認を解説！

アコム「貸金業法に基づく借り換え専用ローン」

アコムの貸金業法に基づく借り換え専用ローンは、毎月の返済負担を軽減したい方に向けたおまとめローンです。

おまとめローンの対象は消費者金融のローンに限られるので、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いは、まとめられません。

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アコムのおまとめローン審査は甘い？厳しい？審査に落ちないためのポイントも徹底解説

プロミス「おまとめローン」

プロミスのおまとめローンは、追加返済も可能です。追加返済することで、早期返済を目指せます。

アコムと同様にローンとクレジットカードのキャッシングなどが借り換え対象です。銀行カードローンやクレジットカードのショッピングはまとめられません。

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プロミスのおまとめローンの特徴は？審査を通過するためのコツも解説！

SMBCモビット「おまとめローン」

2022年から、すでに入会している方を対象に「おまとめローン」のサービスが開始されました。

おまとめローンは最大160回払いまで設定できるため、毎月の返済額を少なくするなど無理のない返済計画を立てられます。

ただし、SMBCモビットを初めて契約する場合はおまとめローンを利用できません。SMBCモビットでおまとめローンを利用したい場合は、通常のカードローン審査を受けて契約しましょう。

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SMBCモビットはおまとめローンとして利用可能？総量規制の対象になるか解説

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」

東京スター銀行のスターワン乗り換えローンは最大1,000万円まで借入れできます。金利が年12.5%と比較的低金利です。

資金の使いみちは無担保個人向けローンの借り換えやおまとめのみに制限されますが、銀行やカード会社のローンの借り換えにも使えます。

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【返済をまとめたい方必見】東京スター銀行で月々の返済負担を軽減しよう

ノーローン「かりかエール」

ノーローン「かりかエール」もおまとめローンとして利用できます。しかし、「かりかエール」は貸金業者のローンやクレジットカードのキャッシングのみの借り換えのため、銀行カードローンなどはまとめられません。

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おまとめローンとして利用できる低金利の銀行カードローン・フリーローン

カードローン・フリーローンは、原則として利用目的を問わない融資商品ですが、おまとめローンとしては利用できないものもあります。

以下では、おまとめローンとしても利用できる低金利のカードローン・フリーローンをご紹介します。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの最低金利は年1.48%です。

さらに、「カードローンau限定割　借り換えコース」を利用すれば、金利は年0.98％～12.5％まで下がる可能性があります。

auユーザーのなかで借り換えを検討している方は、特典もチェックしておきましょう。

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率

年0.98〜17.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトはこちら

【PR】Sponsored by auじぶん銀行株式会社

イオン銀行「イオンアシストプラン」

イオン銀行の「イオンアシストプラン」はおまとめにも使えるフリーローンです。

銀行系フリーローンなので、総量規制の制限も受けません。資金使途の自由度が高く、金利は最大でも年13.5％。消費者金融のおまとめ専用ローンと比較しても低金利で借入れできます。

また、借入期間は8年以内に定められていますが、借入可能額が700万円と高い割には期間が短く、他社のローンと比べると短期間で返済できる可能性があります。その分、毎月の返済負担は増えてしまいますが、利息総額をおさえられるのもメリットです。

なお、契約時に事務手数料(税込み2,750円)と印紙代(契約金額による)が必要です。手数料を支払っても借り換えるほうがお得なのか、必ず申込前にシミュレーションをしておきましょう。

⇒イオンアシストプランに申込みたい方はこちら

オリックス・クレジット「オリックスVIPフリーローン」

オリックス銀行の「オリックスVIPフリーローン」は、おまとめのみに利用できるフリーローンです。

融資を受けられる人は年収400万円以上の人に限定されますが、上限金利が年14.5％と一般的な消費者金融のおまとめ専用ローンよりは低金利です。また、利用手数料がかかりません。

⇒オリックスVIPフリーローンに申込みたい方はこちら

おまとめローンを図解付きで具体的に解説！

おまとめローンとは、複数のローンをまとめるためのローンです。

例えば、A社から30万円、B社から20万円、C社から10万円を借りていたとします。

そんなとき、D社で60万円を借りて、そのお金でA社・B社・C社からの債務(計60万円)を完済すれば、翌月からの返済先はD社のみとなります。このように、複数の借入れを1つにまとめることをおまとめローンと呼びます。

おまとめローンを利用すると返済先が1社になるため、返済計画が立てやすくなるのが特徴。また、おまとめローンは利息が少なくなる場合があるので、返済の負担を軽減できます。

多重債務を抱えている方にはおまとめローンがおすすめ！

借入件数が増えてしまったときは、返済先を整理するためにおまとめローンを検討してみましょう。

おまとめローンとは、複数の会社から借りているローンを一社にまとめることです。返済先が一社なので、返済計画を立てやすくなります。

以下では、3種類のおまとめローンについて詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

おまとめ専用ローン

おまとめ専用ローンは通常のカードローンと異なり、返済専用のローンです。そのため、カードローンなら返済した分だけ新たに借りられるようになりますが、おまとめ専用ローンの利用中は、おまとめローンを使って新たに借入れできません。

また、消費者金融のカードローンは総量規制が適用されるため、年収の3分の1以上の金額は借りられません。

しかし、貸金業法に基づくおまとめローン専用商品は、たとえ消費者金融のローン商品であっても総量規制の例外貸付となり、年収の1/3を超える金額を借りることもできます。

利用する商品によっては、既存の借入先に対して、おまとめローンでの借入金を使った返済を代行してくれる場合もあります。

借り換えローン

一方、借り換えローンとは、今までの借金を清算するために新たに借入れることを指します。

借り換えローンで複数の借金を清算することもできますが、1つしか借金がない場合でも利息を減らすために低金利の借り換えローンを利用することもあります。

借り換えローンは、広義でいうとおまとめローンの一部ですが、おまとめローンのなかには既存の借入先で複数の債務をまとめる場合もあります。それに対して、借り換えるために新規の借入先を利用することを指すのが「借り換えローン」という言葉です。

利用する商品によっては、既存の借入先に対して、借り換えローンでの借入金を使った返済を代行してくれる場合もあります。

カードローン・フリーローンをおまとめローンとして利用

借金をまとめるときに利用できるのは、おまとめ専用ローンと借り換えローンだけではありません。

カードローンやフリーローンの返済先を一つにまとめられます。

フリーローンで債務をまとめても、原則として利用した会社が既存の借入先への返済を代行してくれることはありません。

そのため、フリーローンでお金を借りたら、自分で既存の借入先に返済することで、借入先を1つにまとめることになります。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

いくら総量規制の対象外といっても、おまとめ先の業者ごとに借入上限額はありますのでおまとめローンが利用できるかどうかは会社ごとにチェックする必要があります。

また、複数社の借入れを一社にまとめるということは、それだけ一社から多くの額の借入れをするということです。おまとめ時の審査は、通常の借入れよりも厳しくなることは覚悟しておきましょう。

また、おまとめローンの全てが総量規制の対象外になるというものではなく、“利用者に一方的に有利な”おまとめローンが総量規制の対象外になるというものなので、おまとめローンの全てが総量規制の対象外となるわけではないので注意しましょう。

おまとめローンのメリット

おまとめローンを利用すると、複数の借入先を一つにまとめられます。しかし、借入件数が減るだけで、借入額自体が減るわけではありません。

それでは、おまとめローンを利用することには、一体、どのようなメリットがあるのでしょうか？

金利を低く抑えられる可能性がある

お金を借りるときの金利は、利息制限法により上限を定められています。以下の表のとおり、利息制限法では借入額が増えると上限金利が低くなるため、返済先を一つにまとめることで金利を下げられる可能性があります。

たとえば50万円を3つのローン会社から借りていたとしましょう。それぞれ上限金利が適用されていたとすると、年18％で150万円を借りることになる可能性があります。

しかし、おまとめローンで借金を1つにまとめるなら、150万円を1つのローン会社で借りることになるため、金利が年15％を超えることはありません。

つまり、借金をまとめることで適用金利を下げることが可能になるのです。

毎月の返済額を低くできる可能性がある

毎月の返済額が多くて生活が苦しくなっている方は、おまとめローンを利用することで改善できるかもしれません。

おまとめローンを利用することで適用金利が低くなるため、返済の負担を軽減できる可能性があります。

たとえばアイフルの最低返済額を例にとって考えてみましょう。

アイフルで20万円を借りる場合、毎月の最低返済額は8,000円になります。

たとえば、同条件で3社から20万円を借りている場合、毎月の返済額は「8,000円×3＝24,000円」です。

アイフルから60万円を借りることで返済先を一つにまとめられるだけでなく、最低返済額が16,000円になるので、月々の返済の負担を軽減できます。

返済日を統一できる

おまとめローンのデメリット・注意点

金利が下がらない可能性がある

返済総額が高くなる可能性がある

月々の返済金額の多さに困っている方なら、おまとめローンで負担が減るのは嬉しいことです。

しかし、毎月少額しか返済しないということは、借入元金がなかなか減らないということですから、返済期間が長引く可能性があります。利息は毎日発生していますので、返済期間が長引けば長引くほど高額になります。

つまり、月々の返済額が減ることで、支払う返済総額が高くなってしまう恐れがあるのです。

返済総額を増やさないようにしたい方は、おまとめローンで月々の最低返済額が減ったとしても、毎月の返済額を今までと同程度あるいはそれ以上にするようにしてください。

通常のカードローンに比べて審査難易度は高め

借入額が多くなるほど、カードローン会社は慎重に審査を実施します。また、初回契約時よりも審査の難易度が高いといわれています。

つまり、おまとめローンであれ、すべてのローンは審査に通過しないと利用できませんから、利用を希望しても利用できない可能性もあるのです。

借入額すべてをおまとめできるとは限らない

条件付きでおまとめローンの審査に通過することがあります。100万円のローンを申込んでも「50万円なら融資可能です」という風に条件付きで審査通過するかもしれません。

条件付きで審査に通過すると、すべての借入れをまとめられないケースもあります。3つのローンをまとめようとおもっても、結局2しかまとめられず、2つのローンを支払うようになり、返済管理が劇的には楽にならない可能性もあるでしょう。

すべての債務を1つにまとめたい方は、利用したい商品の金利や限度額、利用条件を鑑みて、慎重におまとめを進めるとよいでしょう。

おまとめローンでは自由に借入れ・返済ができない

おまとめローンは、基本的には返済専用のローンです。そのため、カードローンのように追加でお金は借りられません。

また、おまとめローンでは、契約時に月々の返済額を固定するケースが多いです。少しでも返済総額を減らしたいのならできるだけ返済期間を短縮するようにするのが得策ですが、月々の返済額が固定されているおまとめローンでは勝手に返済期間を短縮できません。

なかには「繰上返済手数料」を要求するローンもあり、多めに返済するための費用がかかってしまい、利息が減ってもトータルで見るとあまりお得にならないこともあるのです。

おまとめローンを借りる前に過払い金の有無をチェックしよう

2006年以前から契約しているローンがあるのなら、過払い金が発生している可能性があります。

過払い金が発生していると、ローンの返済をしなくてよくなるだけでなく、過払い金が還元されるかもしれません。

おまとめローンに申込む前に、過払い金の可能性の有無を調べておきましょう。

なお、過払い金が発生しているかどうか分からないときは、過払い金を専門に扱う法律事務所で相談するようにしてください。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

2006年以前から消費者金融への借入れを続けてこられた方なら過払い金が発生している可能性があり、いま返済に困っていてもおまとめローンを検討する前に過払い金の有無を先に確認すべきでしょう。

逆に、2006年以降の借入れについては、基本的に過払い金は発生していないと考え、おまとめローンを検討すべきです。

ただし、お金が戻ってくるか、お金を払わなければならないかで大きく今後の結果が変わってきますので、ご自身で判断しきれない場合には、積極的に弁護士や司法書士へ相談してみましょう。

おまとめローンの利用に向いている方

ここまで説明してきましたように、すべての方がおまとめローンに向いているわけではありません。

おまとめローンを利用することで得をする方の特徴をまとめましたので、ご自身が当てはまるのかどうかチェックしてみてください。

まず、複数社から借入れがある方には、返済先をまとめられるおまとめローンがおすすめです。とくに、「毎月の返済が厳しい」、「金利が高い」と感じている方には、一度はおまとめローンを検討してみることをおすすめします。

なぜなら、返済管理が楽になるだけでなく、金利や返済額が下がって返済負担も軽減されることがあるからです。

さらに、返済不能に陥りかけているものの、「債務整理はせずに自力で返済したい」という方にも、おまとめローンはおすすめです。

どうしても返済できなくなってしまったら、債務整理などの選択をせざるを得なくなってしまいますが、そうなると信用情報にも深刻な負の影響が及びます。

信用情報に傷をつけないためにも、返済不能に陥る前におまとめローンを利用して、返済できるように工夫していきたいものです。

審査の甘いおまとめローンは存在しない

おまとめローンの審査は、決して甘くはありません。

今までの少額ローンと比べると、審査はむしろ厳しくなってしまいます。おまとめローンに乗り換えれば利息が減ることが分かっていたとしても、利用できない可能性も充分にあるのです。

また、おまとめローンを新たに契約する場合も、すでに借入れしている業者で借り換えをする場合も、かならず審査はおこなわれます。

審査が甘いと謳うおまとめローンに注意

「絶対におまとめローンを利用したい」という多重債務者の弱みにつけこみ、極甘審査を謳って勧誘する闇金などの業者もいます。審査が甘いと宣伝しているローンは注意が必要です。

うっかりと手を出してしまうと、今まで以上に返済負担が増えたり、返済総額が増えたり、犯罪に巻き込まれたりする恐れがあります。

どんなに困った状況のときでも、正当な審査をおこなう正規業者を利用するようにしてください。

おまとめローンの3つの審査基準

おまとめローンの審査基準はカードローンの審査基準とほぼ同じですが、合格ラインをより厳しく設定していることが多いです。

おまとめローンで審査通過するためのポイントをまとめましたので、チェックしてからおまとめローンに申込むようにしてください。

安定した収入があること

個人信用情報に問題がないこと

信用情報機関で管理している返済・借入れに関する個人情報を信用情報と呼びますが、この信用情報に問題がある場合は、おまとめローンの審査通過は厳しくなります。

たとえば現時点でローン返済を滞納している場合や今までに返済滞納が続いたことがある場合、自己破産などの債務整理をおこなったことがある場合には、信用情報に金融事故として記録され、審査を通過するのが難しくなります。

不安な方は、自分の信用情報を開示してもらうように請求して、事前に確認しておくとよいでしょう。信用情報を開示する方法については、下記の記事でご紹介しています。

信用情報機関には何が登録されている？開示請求の方法も紹介

総量規制の制限内であること(おまとめ、借り換え専用ローン以外のカードローンを利用する場合)

消費者金融などの貸金業法が適用されるローン会社から借りる場合でも、おまとめローンや借り換えローンに関しては総量規制が適用されません。

しかしながら、貸金業者のフリーローンや通常のカードローンを使って借金をまとめる場合には、総量規制が適用されて、年収の1/3を超える金額を借りられなくなってしまいます。

おまとめに利用しようとしているローン商品が総量規制の対象内なのかもチェックし、万が一、総量規制が適用されるときは、借入額と年収の関係も計算しておきましょう。

おまとめローンの審査がカードローンの審査より厳しい理由

カードローンに比べると、おまとめローンのほうが審査は厳しくなる傾向にあります。

それでは、なぜおまとめローンの審査は慎重におこなわれるのでしょうか？　この章では、おまとめローンの審査が厳しい理由についてご紹介します。

借入金額が大きくなり金融機関が貸し倒れリスクを警戒するため

「おまとめローン」の顧客が多重債務者を想定しているため

第二に、ほとんどの場合において、おまとめローン利用者の既存の借入件数が多大であることが挙げられます。

おまとめローンの主要ターゲットは「複数の借入れがあって、返済が厳しくなっている人」です。いわゆる多重債務者ですが、借入れへの依存度が高く、返済期間中でも新たな借入れを増やして債務状況がさらに厳しくなる可能性があります。

つまり、おまとめローンは返済できないリスクを抱える方への融資ともいえます。そのため、審査基準を厳しくせざるを得なくなってしまうのです。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

おまとめローンが利用できるかの条件・審査には通常の借入れよりも厳しいものがありますので、こまめに金融業者と相談されることをおすすめします。

おまとめローンの審査に通過するコツ

おまとめローンの審査に通過するには以下の3つの項目をチェックしましょう。

他社に同時に申し込まない

おまとめローンの審査では、「同時に複数のカードローンに申込まない」ということが重要です。

申込み履歴は信用情報に記録されるため、複数のカードローンに申し込んでいるとかなり返済に困っているとみなされてしまうからです。

複数のカードローンに申し込むと借り入れできる業者が増えるというわけでなく、むしろ審査に不利になるので注意しましょう。

申込情報は正確に申告する

申込情報は正確に申告することも審査において重要です。

カードローンでは信用情報を詳しく確認されるので、虚偽情報を入力するとバレて審査に落ちてしまいます。

審査において借入残高や収入に不安があるとしても、情報は正確に申告しましょう。

職業がおまとめローンの対象になるか確認する

おまとめローンでは業者によって対象となる職業が異なります。

消費者金融はアルバイト、パートでもおまとめローンの対象となりますが、銀行カードローンでは対象外になることがあります。

正社員や派遣社員ならどちらも申し込めますが、審査通過率を高めるなら消費者金融を選んだほうが良いかもしれません。

おまとめローンにも審査時の在籍確認はある

カードローンの在籍確認の方法とは？電話と書類の違いや周りにバレない対処法を徹底解説！

おまとめローンを選ぶときのポイント

おまとめローンを選ぶときは以下のつです。

金利が低くなるかチェック

おまとめローンを選ぶ上で一番重要なのは、いまより金利が下がるかどうかです。

選ぶ会社によっては金利がそれほど変わらず、毎月の返済額が変わらないといったケースもあります。

そのため、今よりも低い金利を設定しているローンを選ぶようにしましょう。

おまとめローンか借り換えローンかを選ぶ

おまとめローンには、一般的に「おまとめ専用ローン」と「借り換えローン」があります。

2つの大きな違いは、追加借入れができるかどうかです。

借り換えローンであれば追加で借入れできますが、おまとめ専用ローンはえきません。

おまとめ専用ローンで返済中に新たに借入れが必要になった場合は、再度借入れ審査を申し込まなければいけません。

毎月の返済額が多くならないか確かめる

おまとめローンで金利が下がったとしても、残高スライド式をとっているカードローンは借入れ残高に応じて毎月の最低返済額が多くなるケースもあるため注意が必要です。

毎月の返済額を増やしたくない方は、契約極度額によって返済額が変わるローンを選びましょう。

おまとめローンの返済シミュレーション

実際におまとめローンを利用するとどのくらい利息や月々の返済が減るのかシミュレーションします。

アイフルを例に、A社から20万円・B社から90万円・C社から90万円を金利18%で借入れて、2年・3年・4年で返済したとします。

おまとめローンを利用せずに、それぞれ3社から借り入れした場合の総利息額を合計すると664,693円となります。

3社の借入総額をアイフルのおまとめローンを利用し、3年間かけて返済した場合の総利息額を確認します。

借入総額は200万円になるため、利息制限法で定められた100万円以上の上限金利である15%が適用された場合を想定します。

おまとめローンを利用して3年で返済すると、総利息額は489,864円となり、3社から借り入れするより利息が174,829円低くなります。

毎月の返済額を増やさずに、利息を大きく節約することができます。

ただし、毎月の返済額を下げて返済期間が長期化すると利息が増えてしまうため、期間には注意しましょう。

おまとめローンを利用する際の流れについて

まず、「1.申込み」では、電話やインターネット、窓口からおまとめローンの審査に申込みます。

次に、「2.審査」に通れば「3.契約」に進みます。契約書類に記入する必要がありますが、窓口で申込まない場合は郵送やインターネットで書類を提出します。

ここまで来たら、「4.融資」でお金を借りることができます。

最後の「5.もとの借入れを完済」では、ローン会社によっては、おまとめしたい既存の借入先に、直接返済資金を振り込んでくれることもあります。

利用者自身がおまとめするローン会社への返済をおこなう場合には、もとの借入れを完済したことを証明する書類(融資金を他社借入の解消のために使用したことを示す書類)をおまとめローンの会社に提出しなくてはならないこともある

おまとめローンで必要な書類は？

おまとめローンを申込むときは、かならず運転免許証などの本人確認書類を提出しなくてはなりません。また、借入額も大きくなるため、所得証明書などの収入証明書類の提出を求められることもあります。

それに加え、おまとめするローンの借入証明書や残高証明書の提出も必要なケースが多いです。審査をスムーズに進めるためにも、各ローン会社に問い合わせ、申込みの前に必要書類をそろえておくようにしましょう。

おまとめローンと債務整理の違いについて

少しでも返済を楽にしたいとき、おまとめローンと債務整理の2つの方法が考えられます。しかし、両者はまったくの別物のため、違いを把握して使い分けましょう。

たとえばおまとめローンを利用しても借入元金は減りませんが、債務整理をおこなうと借金そのものを減らせる可能性があります。

また、おまとめローンを利用しても信用情報に傷がつくことはありませんが、債務整理をおこなうと信用情報に金融事故として5～10年記録が残ることがあります。

つまり、おまとめローンには、「きちんと返済できれば信用情報に傷がつかない」というメリットと、「借入額そのものは減らない」というデメリットがあるということです。

反対に、債務整理には、「借入額を減らせることがある」というメリットと、「信用情報に大きな傷がつく」というデメリットがあるということです。

債務整理で信用情報に傷がつくと、ローン商品だけでなく、クレジットカードや携帯電話の割賦販売も利用することができなくなってしまいます。

信用情報に大きな傷をつける債務整理は、あくまでも最終手段であることを心に留めておきましょう。

どうしても返済が難しければ債務整理で解決しよう

任意整理とは、弁護士や司法書士に借入金の減額や金利の引き下げ交渉を債権者と交渉してもらい、返済の負担を減らす手続きです。裁判所を通さずにできますので、もっとも手軽な債務整理の方法です。

過払い金請求とは、利息制限法(グレーゾーン金利)の上限を超えて払いすぎた利息を取り戻す手段です。任意整理の際に過払い金が発覚する場合もあります。

また、個人再生とは、借入金の減額を裁判所に認めてもらい、減額された額を3～5年ほどかけて返済していく手続きです。

債務整理の中でももっとも債務状態を改善する効果が高いのが自己破産です。財産がなく返済できないことを裁判所に認めてもらい、借入金の返済義務を免除してもらいます。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

基本的には、おまとめローンによっても返済が難しい(おまとめ後の月返済額の支払いが難しい)場合に債務整理を選択することになるでしょう。

あとは、事故情報に登録されてもいいかどうかですね。債務整理によるデメリットは端的に信用情報への登録だけでしょう。

債務整理の相談窓口

債務整理をおこなうときは、債務整理に強い法律事務所に相談する必要があります。

上記は、債務整理を相談できる代表的な窓口の一覧です。各機関に連絡を入れると専門家への相談方法を教えてもらえますので、ぜひ活用してください。

おまとめローンのまとめ

おまとめローンは、ローンの借入件数が膨らんで返済に困っている人、借金を完済したいと考えている人にとって、とても役立つ融資商品です。支払利息を減らし、管理の手間暇を削減できるなど、返済負担を軽くするメリットがたくさんあります。

一方、おまとめローンの活用方法を間違えると、総返済額が増加してしまい、実質的な返済負担を増加させてしまいかねません。ここで紹介した内容を参考に、ご自身にあったおまとめローンを見つけてください。この記事が、債務の完済を成功させるための一助となることを願います。

<参考>
・アイフル「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン」
・アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」
・プロミス「おまとめローン」
・東京スター銀行「おまとめローン（スターワン乗り換えローン）」
・ノーローン「おまとめローンについて」
・イオン銀行「フリーローン（イオンアシストプラン）」
・オリックス・クレジット株式会社「オリックスVIPフリーローン」

専門家のプロフィール

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

弁護士 、税理士

大手法律事務所にて勤務していた時代から消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けています。分かりやすく、人当たりの良い弁護士になることを目標に、日々の業務を行っています。 債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続など家庭内の問題など、個人の生活において避けては通れない様々な問題について手広く対応しています。

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執筆者のプロフィール

林 泉

2級FP技能士 、AFP

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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