レイクALSAの6大メリットや最短30分審査、借りる前に抑えるポイントを徹底解説

新生銀行が運用しているレイクは、2018年3月31日に新規受付を停止し、「レイクALSA(アルサ)」として生まれ変わりました。

「審査回答時間内であれば、インターネット申込みですぐ審査結果を確認することができる」、「24時間即時振込に対応」などのデジタル上の強みに加え、「選べる無利息期間」など、レイクALSAの多彩な魅力と、契約から借入そして返済までの流れをご紹介します。

レイクALSA

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短60分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

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レイクALSAの6大メリット

新しく生まれ変わったレイクALSAには、どんな魅力があるのか気になるところですよね。

そこで、レイクALSAの魅力、メリットを6つ一気にご紹介します。

レイクALSAならではの、利用者にとってお得で便利なサービスがそろっていますので、見逃さないようにしてください。

①選べる無利息期間

レイクALSAでは、無利息期間が用意されています。

無利息期間は、レイクALSAをはじめて利用する方に限定されます。

「借入金のうち5万円分を180日間無利息」は、限度額200万円以下の人が対象で、5万円を超過した分は通常の金利が適用されます。

他の消費者金融では、30日間無利息や、会員ポイントを使用することで無利息期間が延長可能になりますが、レイクALSAは180日間も無利息期間を設けている点で、よりお得なサービスとなっています。

②審査時間は最短15秒！

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レイクALSAでは独自のシステムを採用して、最短15秒で審査結果をお伝えするサービスを提供しています。

融資限度額である500万円まで利用可能かどうか、パソコンやスマートフォンで申込みをした後に表示される「審査結果画面」で確認できます。

AIによる審査を採用しているため、審査対応時間内の8時10分から21時50分であれば、申込みが終わるとすぐに表示されます。

他の消費者金融では、審査までの待ち時間がありますが、レイクALSAのWEB申込なら審査時間の不安やイライラを感じることはありません。

③即日融資が可能

レイクALSAでは、即日融資が可能です。21時までに申込と必要書類の確認が完了すれば、その日の内に振込みを受けることができます。

銀行カードローンでは即時審査・即日融資には対応していないので、レイクALSAは「今日中にお金を借りたい！」という方にとってうれしいサービスです。

しかも、レイクALSAなら、申込から審査、借入まで最短60分。

レイクALSAの自動契約機を利用すれば、その場でカードが発行されるので、併設の新生銀行カードローンATMやコンビニATMで借入が可能です。

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④借入も返済も24時間対応

レイクALSAは、各銀行との提携により、銀行の営業時間外でも振込み融資が受けられます。

レイクALSAの提携銀行なら、24時間365日、利用者名義の口座へ振込みすることができ、利用者は自分のキャッシュカードを使ってATMで現金を引き出すことができます。

新規の契約の方でも、平日、土日祝日を含めて、21時までに申込・契約が完了すれば、当日中に振込みができるので、即日融資を受けたい方に最適です。

また、レイクALSAの提携先ATMでも、休日や夜間に借入・返済が可能です。

レイクALSAの提携先ATMの一部を以下にご紹介します。

新生銀行カードローンATM

新生銀行カードローンATMは、夜間・休日でも手数料無料で利用することができます。

営業時間は店舗によって異なりますが、基本的には以下の通りです。

セブン銀行ATM

レイクALSAはセブン銀行と提携をしており、深夜でも利用することができます。セブン銀行ATMの営業時間は以下の通りです。

⑤スマホアプリ「e-アルサ」で申込から借入まで完結

レイクALSAのスマホアプリ「e-アルサ」は、はじめて申込みする方から、すでに利用中の会員の方向けサービスまで、さまざまなサポートをしてくれる便利なアプリです。

アプリを使えば、いつでもレイクALSAのさまざまなサービスを活用できます。具体的なサービスには以下のようなものがあります。

最短即日融資

「e-アルサ」を使って21時までに契約手続きが完了(審査・必要書類の確認含む)すれば、当日の借入れが可能です。

「e-アルサ」を利用すれば、郵送物なしで契約や借入ができるので、家族に内緒で利用したい方にも安心です。

カメラ機能を使って必要な書類をカンタン提出

「e-アルサ」のアプリを使えば、申込みに必要な書類もスマホのカメラで撮影し、そのまま登録するだけで提出できます。書類を提出するために、わざわざ自動契約機や店舗に行く必要がありません。

ただし、審査結果により、インターネットでのご契約(WEB契約)ができない場合があります。

契約後や利用中の方向け会員ページへログイン

アプリから会員ページへ簡単にログインできます。

会員ページでは借入れ状況や、返済予定、契約状況など、確認したい内容をアプリでいつでもカンタンに見ることができます。

生体認証を使えばさらに便利に！

お使いのスマートフォンが生体認証に対応していれば、ログインせずにいつでも残高や返済日・返済額などの情報を確認できます。

急いでいるときに暗証番号などを入力するのは面倒ですが、生態認証機能を使えば、瞬時にログインできます。

⑥チャットサービス「レイマル相談室」ですぐに質問できる

レイクALSAの申込や、利用中に不明点が出てきたときは、レイクALSAの公式ページから、チャットサービス「レイマル相談室」で質問することができます。

このチャットサービスは、AIを用いてリアルタイムで答えてくれる優れもの。利用者のさまざまな質問によってAIがどんどん成長していきます。

電話して聞くのは面倒、オペレーターと話すのに抵抗があるという方でも、安心して利用できますね。

レイクALSA

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レイクALSAは消費者金融？新生銀行レイクとの違い

レイクはもともと消費者金融でしたが、2011年に「新生銀行カードローンレイク」として、銀行系カードローンとなりました。

しかし、新生銀行は2018年3月末で新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）の新規受付を停止(※)。

新生銀行のカードローン事業は「新生銀行スマートカードローン プラス」での対応とし、消費者金融としてのカードローンは「レイクALSA」と、子会社の新生パーソナルローン株式会社の「ノーローン」で対応することになりました。

これにより、レイクのカードローンは、銀行系ではなく、消費者金融カードローンに戻ったのです。

注目ポイント①：レイクALSAで即日融資が可能

レイクALSAは消費者金融になりましたので、即日融資が可能です。銀行カードローンでは審査に最低でも1～2営業日程度かかってしまいますが、レイクALSAの審査は、最短30分で完了します。

ただし、即日融資を受けるためには、審査対応時間内に申込みをしなければなりません。

レイクALSAでは、インターネットで申込みを行い、21時までに契約手続きが完了(審査・必要書類の確認含む)すれば、当日中にお振込みを受けることができます。WEB完結の場合、カード発行なしで借入れできます。

また、レイクALSAの自動契約機を利用すれば、新規申込でも22時まで審査、契約が可能です。

土日でも朝8時から22時まで即日融資に対応しています。

注目ポイント②：レイクALSAは総量規制の対象に

レイクALSAは、総量規制の対象になります。そのため、年収の1/3を超える借入れをすることができません。

また、総量規制では、安定収入があることを条件としていますので、収入がない人には貸付けをおこなっていません。専業主婦やアルバイトをしていない学生などは貸付けを受けることができません。

レイクALSAの「ALSA」ってどういう意味？

レイクALSAのブランド名は、商品コンセプトの頭文字からできています。ALSAは、「Agility(早い)」「Linked(つなげる)」「Security(安心)」「According to our vision(私たちのビジョンに則って)」の4つの単語を組み合わせたものです。ターゲットとしている、若年層への訴求を意識したブランド名です。

注目したいレイクALSAのブランドコンセプト

ご紹介したように、レイクALSAの「ALSA」はブランドコンセプトの頭文字になっています。

中でも「According to our vision(私たちのビジョンに則って)」は、新生フィナンシャルの新ビジョンを示しています。

レイクALSAは、「お客さまと誠心誠意向き合い、社会から必要とされる価値を提供する、誇りある生活者のための金融サービス企業となる」という新ビジョンを軸に展開をしていくそうです。

レイクALSAの申込と最短30分の審査を解説！

こんな魅力的なレイクALSAなら、ぜひ利用したいと思うところですが、レイクALSAを利用できる人は一定の条件があります。

以下の利用条件をクリアしていないと、申込み手続に進むこともできません。

まずは、レイクALSAの基本的な利用条件について、確認してください。

レイクALSAの申込条件

若い年齢層に向けたアピールということで、気になるのが年齢制限です。レイクALSAでは、利用資格を設けています。利用資格に該当しない方は、申込みをしても審査に通ることができません。

注意したいのが、レイクALSAは働いている人などの安定した収入がある人を対象にしている点です。そのため、専業主婦(主夫)は、本人に収入がないため申込みできません。

気軽に利用できる仮審査「お借入れ診断」

レイクALSAの審査では、仮審査・本審査があり、「契約申込みをする前に、どのくらいの金額を借りることができるのか」を知ることができます。

パソコン・スマートフォン・アプリ「お借入れ診断」を利用することで、 4つの項目に入力を行うことで、お借入れが可能か診断結果を簡単に確認することができます。

必要な項目は以下の通りです。

いずれも借入れがない場合には、「0」を入力します。

勤続年数が1年未満の場合、月収から1年間の予定年収を計算して入力をしましょう。賞与支給がある場合には、賞与を含んだ税込み年収を入力します。仕事をしていない年金受給者の方は、1年間の年金受給額を入力してください。

「他社からの借入件数・借入金額」は、住宅ローン以外の、銀行・信販・消費者金融のキャッシングが対象になります。

「お借入れ診断」では、本人の名前や住所などが不要で、個人信用情報機関に申し込みの履歴が残ることはありません。ただし、あくまで簡易的な診断のため、実際の申込を行った際に、異なる審査結果が出てしまう可能性があります。

レイクALSAの申込・審査から借入までの流れ

レイクALSAでは、大きく分けて3つの申込方法があります。「パソコン・スマホ・アプリ」、「自動契約機」、「電話」のそれぞれの申込方法から融資までの流れご紹介します。

カードローンの申込みに必要な書類は？

レイクALSAの契約では、「本人確認書類」と場合によっては「収入を証明する書類」が必要になります。

本人確認書類

レイクALSAの本人確認書類は、基本的には運転免許証ですが、所持していない場合には、他の書類で代用することができます。いずれの書類も有効期限内もしくは現在有効なものが必要です。

本人確認書類に記載された住所が現住所と異なる場合や、自動契約機での契約時に健康保険証を提示する場合については、現住所が記載された以下のいずれかの書類の原本も、本人確認書類とあわせて必要になります(※2)。

(※1)個人番号カードは、表面のみの提出です。通知カードの取り扱いは行っていませんので注意しましょう
(※2)記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です
(※3,4,5)発行から6ヶ月以内のものが有効です

収入証明書類

レイクALSAの契約時に収入証明が求められるのは以下のケースです。

また、会員になってからでも、提出した収入証明書類の発行日から3年以上経過した場合は収入証明書類が求められることがあります。

なお、上記条件に当てはまらない場合でも、収入により利用限度額が変更になるケースがあり、収入を証明できる書類の提出を求められることがあります。

送付する際の注意

書類の提出は、郵送の場合「原本のコピー1部」を送付します。自動契約機で申込をする場合には原本の提示を、メールまたはFAXの場合は原本を写して送信します。

収入証明書類に個人番号(マイナンバー)の記載がある場合、記載された場所を隠して確認ができないようにして送付します。提出した書類は、電磁ファイルに置き換えられ破棄されます。

手遺失した書類が不鮮明の場合には、再提出を求められることがありますので、コピーやアプリで提出をする際には注意しましょう。

レイクALSAにパソコン･スマホで申込む方法は？

パソコンやスマホを使って、レイクALSAに申し込む方法や注意点をまとめてご紹介します。

WEBでの申込なら、時間を気にせず、いつでも申込が可能です。自分の都合に合わせて好きなときに申込みできるのはうれしいですね。

レイクALSAのWEB申込は、こんなに便利！

レイクALSAには、「WEB完結申込」が用意されています。申込から契約までをすべてWEB上でおこなえるので、たいへん便利です。

レイクALSAのWEB完結申込を利用するメリットについて、具体的にまとめました。

①いつでも好きなときに申込みできる

レイクALSAのWEB完結申込は、パソコンやスマホを使って、24時間いつでもおこなうことができます。

昼間は仕事や家事で忙しい方でも、夜間に自宅でゆっくり申込みできます。もちろんスマホがあれば、外出先での急な出費にも対応できます。

②「WEB完結」はカードレス契約も可能で郵送物なし！

レイクALSAは「WEB完結」に対応しています。インターネット経由で申込みから契約・借入までを完了するだけではなく、カードレス契約も可能です。

WEB完結の申込みは、パソコン・スマホ・アプリで申し込みフォームから行います。審査結果メールもしくは審査状況確認画面から、契約手続きのフォームへ進み入力を行いましょう。

本人確認書類の提出を、メール・FAX・アプリで行うと、借入ができるようになります。

「カードレス」を選択することで、自宅にカードが郵送されたり契約書面が郵送されたりすることはありません。家族や同居人の方にバレてしまうのが気になる方は、WEB完結の利用がおすすめです。

③パソコン、スマホがあれば、誰にも知られずに申込可能

レイクALSAを利用することを、家族や職場の人に内緒にしたいという人でも、自分のパソコンやスマホで申込から契約まで完了すれば、他の人に知られずに利用することができます。

ローンカードも発行されないため、カードを持っているところを見られる心配もありません。

レイクALSAの審査の特長

WEB完結で申込みをすると、そのまま審査に進みます。レイクALSAの審査がどのようにおこなわれていくのかを、まとめてご紹介します。

できることを事前に準備しておくことで、審査から借入までをスムーズに進めることができますね。

本審査の目的

レイクALSAでは、担保や保証人が不要でお金を借りることができます。そのため、「貸したお金をきちんと返済する能力があるのか」、「どのくらいのお金を貸すことができるのか」を審査して、貸したお金をきちんと回収することができるのか確認をするのです。

審査で何を見られているのか

カードローンの審査では、申込時の情報をもとにして、信用機関に信用情報を照会し審査を行います。

信用情報は、個人情報や勤務先の情報、ローンやクレジットカード等の借入状況に借入金額、返済日や返済遅延などの返済状況などが含まれます。

これに加えて、同居家族がいるかや家計の内訳といった、「属性」を加味して審査が行われます。

また、レイクALSAの場合には、総量規制の対象になりますので、「総量規制に抵触しないか」も審査の対象になります。

信用情報機関は、「シー・アイ・シー(CIC)」「日本信用情報機構(JICC)」「全国銀行個人信用情報センター(JBA)」の3つがあり、「CRINシステム」により情報の交流を行うことで、過剰な貸付けや多重債務者の発生防止などに役立てています。

審査でおこなう在籍確認とは？

レイクALSAでは、「電話での在籍確認」を審査の際に行うケースがあります。申込書に記載された勤務先または自宅へ電話をかけて、本当に在籍しているかを確認する行為です。

電話をかける際はプライバシーに配慮し、担当者はレイクALSAと名乗らず、個人名でかけてくれます。

在籍確認に不安がある方は、申込時にフリーダイヤルで相談をしてみてください。

在籍確認以外に自宅や職場に連絡が来ることはあるの？

希望しない場合に連絡が来ることはありません。申込みの際に、ダイレクトメールや電話での案内を希望するかどうか質問が用意されています。

ただし、返済が遅れてしまった際にはこの限りではありません。親バレ・家族バレや職場バレが気になる方は、返済が滞らないように注意しましょう。

在籍確認ではなにを聞かれる？　体験者の声

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

電話による在籍確認の第一の目的は、借入申込書に記した勤務先に勤めているかどうかを確かめることです。

確認される内容は、申し込んだ人の信用情報の程度によって在異なると思われます。過去に他社で借りた経験がある人でも、適切に返済していれば信用情報は良好と判断されるので、在籍確認は短時間で終わるはずです。

借入経験者で延滞したことがある人は、多少時間がかかることがあるかもしれません。また、初めて借りる人は、信用情報がゼロの状態ですので、貸し手(消費者金融会社)によってはいくつかの質問が設定されている可能性もあります。

消費者金融会社にとって、在籍確認の通話は数少ない利用者との「接点」です。近年は、インターネットによる申し込みが大半を占める消費者ローン(カードローン)だけに、審査における在籍確認の重要性は今後も変わることはないでしょう。

聞かれたことは、基本的には誠実に回答することが望ましいです。電話をかける消費者金融会社の担当者は、相手がどんな状況にあるのかを想定して会話しますから、職場の人に不審に思われるような質問はしないはずです。

仕事が忙しい場合は、改めて連絡してもらうこともできると思います。

審査のスピードは？

レイクALSAの審査は最短で30分とされていますが、実際にはもっと早く審査結果が出る人もいるようです。

申込みから審査、契約を終えて、融資を受けるまでも最短１時間程度で済みます。

自動契約機で申込をする方は、契約完了まで1時間程度、契約気のボックス内にいることになりますので、時間に余裕を持って利用するようにしましょう。

本当に速い！　レイクALSA の審査スピード・体験者の声

審査に通るために気を付けたい5つのポイント

レイクALSAの審査に通るために、注意したい5つのポイントをご紹介します。

①他のカードローン・クレジットカードでの返済遅延

他のローン会社やカード会社で返済を遅延していたり、遅延を繰り返していたりする方は、「貸付けを行っても返済される可能性が低い」と思われてしまいます。


延滞遅延情報は信用機関によりますが、遅延解消後半年は信用情報に記録されます。延滞遅延が解消されていない場合は、解消されるまでずっと記録が残ってしまいます。返済を遅延しないように、計画的に返済してくださいね。。

②携帯電話料金の滞納

携帯端末を割賦契約している場合、延滞すると信用情報に傷がつきます。カードローン契約やクレジット契約に心当たりがなくても、審査に落ちる原因になるので注意しましょう。

③複数のカードローンへの同時申込み

複数のカードローンへ同時に申し込みを行うと、それだけ「お金に困っている」と判断されます。

審査の回答を待てずに次々と申し込みをしてしまう方がいらっしゃいますが、レイクALSAのWEB申込なら、対応時間内であればすぐに審査回答を確認できます。

複数のローン会社への同時申込みは避けてください。

④自己破産などの債務整理

債務整理経験者の方は、信用情報がゼロになってしまいます。また、30代以降になっても、クレジットカードやローンの利用がない「スーパーホワイト」と呼ばれる方も、債務整理者との区別ができないので審査に落ちてしまうことがあります。信用情報を積み上げてから申込みをしましょう。

⑤申込み内容・状況によるもの

契約申込みや必要書類に不備があったり、申告した内容に矛盾や無理があると、審査に通り辛くなります。審査に落ちるのが怖いからと言って、うそをつくのは絶対にやめましょう。不安な場合にはコールセンターに電話して、オペレーターに相談をしてみてください。

レイクALSAの審査について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクALSAの審査基準は甘い？審査に落ちる原因とその対処方法をご紹介

レイクALSAのに自動契約機で申込む方法

ここでは、自動契約機を利用してレイクALSAに申し込む場合の手順についてご紹介します。

自動契約機は必要書類の提出やカードの受取をその場でおこないますので、早く契約まで終わらせたい方に最適です。

レイクALSAの自動契約機は、こんなに便利！

自動契約機を利用するメリットについて、3つご紹介します。

①申込みからカード発行まで約60分で完了！

レイクALSAの自動契約機で申込みをすると、自動契約機のブース内にいる間に、審査から契約までが進んでいきます。

申込みの入力から、カードを受け取るまで、早ければ60分程度で完了し、カードを受け取ったあとは、併設の新生銀行カードローンATMや、提携先のコンビニATMで借入ができます。

申込から借入までを急いで進めたい方には、自動契約機がおすすめです。

②困ったとき、迷ったときにはオペレーターに相談

自動契約機には、レイクALSAのオペレーターとつながる電話が設置されています。手続きの途中でわからないことがあれば、オペレーターと相談しながら手続きを進めることができるので安心です。

WEB申込だけでは不安という方は、自動契約機での申込みがスムーズです。

③その場でカードと契約書を受け取れるので、郵送物がない

自動契約機を利用すれば、カードローンの契約書や利用規約をその場で受け取ることができます。ローンカードも一緒に受け取れるので、自宅への郵送物がありません。

家族に知られずにカードローンを利用したいという方でも安心です。

自動契約機の稼働時間

先ほどご紹介したように、自動契約機での申込受付時間は以下の通りです。自動契約機での手続きは、土曜日や深夜だけではなく、日曜日でも可能なのが嬉しいですね。

自動契約機での申込から契約までの流れ

自動契約機を利用した場合の、申込から契約までの流れは以下のようになります。

自動契約機で即日融資を希望する場合

初めてのお客様への当日の融資は、「8時～22時」になっていますので、すぐにお金が必要な方は申込時間に注意しましょう。

即日融資を希望する場合には、本人確認書類や収入を証明する書類などの必要書類を事前に確認し、22時までに契約から書類確認まで全ての工程が終わるように早めに足を運んでくださいね。

レイクALSAの即日融資について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクALSAは即日融資が可能！スムーズに借りるための3つのコツも紹介！

レイクALSAを利用する前に抑えておくべきポイント

「レイクALSAを利用するためには、どんな手続きが必要か」、「どんな利用条件で借りることができるの？」など、レイクALSAを利用する前に知っておくべきポイントをまとめて紹介します。

レイクALSAの金利について

レイクALSAの金利は4.5～18.0％(※)で、適用利率については公式HPで公開しています。

「基準残高」とは、契約中の最大の借入れ残高のことを指しています。利率が変更されるのは、借入れ残高が金利表の基準残高に達した日です。

例えば、一度でも借入れ残高が100万円以上になると、返済によって借入残高が100万円未満になっても利率は変更されません。

つまり、401万円を借りた後にすぐに300万円返済をした場合、利率は4.5％になります。短期間で高額の借入れが必要ですが、ある程度まとまった金額を早期に返済できる方は、金利を安く抑えることができるのでお得です。

レイクALSAと他社カードローンの金利比較

レイクALSAの金利は、一部の消費者金融よりは高くなっています。

しかし、その分はじめての方限定で5万円の無利息期間が180日間になるなど、嬉しいサービスを提供しています。

限度額について

レイクALSAの限度額は1万円～500万円で、レイク時代と変わりはありません。

融資限度額を年収の3分の1にする総量規制の対象になりますが、利用限度額が500万円なので、これで十分といえます。

レイクALSAの無利息期間について

レイクALSAには、「選べる無利息サービス」があります。

即時振込の受付時間

レイクALSAの即時振り込みは、「インターネット」と「フリーダイヤル」で受付時間が異なります。

レイクALSAでの借入について

レイクALSAでは、以下の方法で借入をおこなうことができます。

ATMでの借入れ

新生銀行カードローンATMは、手数料無料で利用することができます。

新生銀行カードローンATMの利用時間(年中無休)

提携ATM

また、新生銀行カードローンATMだけではなく、全国のコンビニエンスストアや銀行に設置された提携ATM利用することができます。

提携ATMには、アプリと連携しているセブン銀行だけではなく、イーネット銀行・ローソン銀行ATM・イオン銀行・三井住友銀行などがあります。

レイクALSAの提携先ATMについて、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクALSAなら近くの提携コンビニATMで借入も返済もらくらく解決！

電話での振込依頼

フリーダイヤルに電話をかけ、会員メニューの「追加お借入れ」を選択し申込みを行うと、振込を受けることができます。

フリーダイヤル受付時間

はじめての方の場合24時間対応受付をしています。会員の場合にはオペレーターによる対応は平日9:00～18:00で、それ以外は自動音声サービスの対応になります。

自動音声サービスは上記の受付時間内であればいつでも利用することが可能です。

会員ページからの振込依頼

会員ページからの振込依頼では、以下の時間内であれば即日融資が可能です。

会員ページからの受付時間

それ以外の時間帯は、翌営業日の扱いになりますので、お急ぎの方は注意してください。

レイクALSA

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レイクALSAの返済について

レイクALSAの返済方法は、「WEB返済」、「新生銀行カードローンATM」、「提携ATM」、「自動引き落とし」、「銀行振込」の5つです。

返済方法と返済額

レイクALSAでは、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」 の2つの返済方法を採用しています。

残高スライドリボルビング方式

元金と利息を合わせた毎月の返済額が、利用時の利用残高に応じて変動します。新規での借入を行った際に、借入をした金額に応じて返済額が設定されるのです。その後追加で借入が発生するたびに、追加借入後の利用残高に応じて返済額が再設定されます。

返済金額が変更になるのは、新たに借り入れたときです。

返済の例

金利18％の場合の返済例をご紹介します。契約金額により、毎月の最低ご返済額が異なりますので注意してください。

元利定額リボルビング方式

元金と利息を合わせた毎月の返済額を、利用残高に関係なく毎月定額で支払いを行う返済方式です。利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入れと返済を繰り返し利用することができ、返済を行うことで利用限度額が戻ります。

返済の例

返済期間と返済回数

レイクALSAでは返済期間を最長5年、返済回数は最大60回に定めています。この上限期間、回数は、月々の返済額に影響します(※)。

返済日

レイクALSAでは、自分で好きな日に返済日を指定することができます。またその月の返済は、返済日当日の14日前から返済をすることが可能です。早く返済することで、その分利息が安くなり残金は元金の返済に回ります。

口座振替の場合の返済日

口座振替の場合、返済日は毎月14日もしくは27日が返済日になり、金融機関が定休日の時には翌営業日に引き落としされます。申込はインターネットだけではなく郵送で行うことも可能です。

知っておきたい「引き落としみなし期間」

口座振替で返済をおこなう場合、自分で指定した返済日に代行会社である株式会社アプラスから引き落としがあります。引き落とし日の時点では、引き落としに関するデータがレイクALSAに届きません。

そのため、引き落とし日に引き落としがされたものとみなして「引落しみなし期間」としています。

例えば、14日に引き落としを設定している場合、代行会社からレイクALSAへの引き落とし結果の報告は21日頃に行われます。

引落しみなし期間中の借入・返済回数には上限が設けられており、合わせて6回までなので注意が必要です。また、引き落としみなし期間中には、引き落としされた元金分を利用することができません。

引き落としができなかった場合はどうするの？

引落し予定日に引き落としができなかった場合には、再度の引き落としは行っていません。レイクALSAに連絡をして、銀行振込みまたはATMなど他の返済方法で返済を行います。

2ヶ月連続で引き落としができなかった場合、その後自動引き落としがされなくなります。また、引落しができなかった日から、遅延損害金が発生してしまうので、引き落とし日の前日に口座の残高を確認するように心がけましょう。

無利息期間の返済日

無利息期間中にも返済日があります。無利息期間中に返済が滞ってしまった場合、返済日の翌日以降から、遅延損害金と利息がかかりますので注意しましょう。

メールお知らせサービス

メールお知らせサービスでは、以下の2つのメールが配信されます。必要に応じて登録をすることができ、2つのメールに登録をすることも可能です。

なお、取引状況によっては、メール以外の方法で連絡が来るケースもあります。

全額返済の際の注意

提携先ATMを全額返済の際に利用すると、「預かり金」が発生する場合があります。

預かり金は後日返金されますが、気になる方はATMを利用する際、新生銀行カードローンATMかセブン銀行ATMで返済を行いましょう。

イーネットATM・イオン銀行・西日本シティ銀行・東京スター銀行・ローソン銀行で全額以上を返済した場合預かり金が発生します。

また、三井住友銀行・三菱UFJ銀行での全額返済は、平日8時45分～18時の間、窓口併設のATMのみ対応しています。窓口営業時間外に全額以上を返済した場合には、預り金が発生します。

そして、第三銀行のATMでは、「ご返済」を選択時の「ご返済可能額」に千円未満の端数があった場合は、その端数を切り捨てた金額が表示されます。1円単位の残高金額を確認する場合には、レシートまたは「返済可能額照会」で確認することができます。

クレディセゾンで全額以上を返済した場合にも、預かり金が発生しますが、硬貨による千円単位での返済も可能になっています。

レイクALSAの返済について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクALSAでかしこく返済！返済日や返済金額、返済方法とお得に返済するコツをご紹介します

返済に困ったらどうすればいいの？

レイクALSAを利用している間に、月々の返済に間に合わなかったり、返済金が用意できないこともあるかもしれません。そのような場合に慌てないためにも、返済に困った場合の対処法もしっかり覚えておきましょう。

返済日前日までなら、返済日の変更が可能！

自分の都合でその月の返済が遅れてしまう場合、返済日の3日前から会員ページの「ご返済予定の確認・登録」メニューで、返済期日を入力し返済日を変更することができます。

取引状況によっては会員ページでの変更ができないケースもあります。

どうしても返済が難しい場合には、返済日が過ぎてしまう前にレイクALSAに相談をしましょう。

コールセンターだけではなく、店舗で相談をすることも可能です。連絡をせずに返済が遅れてしまうと、レイクALSAから連絡が来ますので、必ず事前に連絡をしましょう。

返済期間を過ぎてしまうと、遅延損害金が発生

返済期日を過ぎると、遅延損害金が発生します。

レイクALSAの遅延損害の年率は20.0%。

この金額が遅延損害金として発生しますので、返済し忘れがないように注意しましょう。

計画的に返済するためには、無理のない返済計画が必要不可欠です。レイクALSAの公式HPには、返済プランを立てるための「ご返済シミュレーション」を提供しています。

利用残高と利率を入力するだけで、残高スライドリボルビング方式の場合の、毎月の返済額と返済回数をシミュレーションすることが可能です。ご返済シミュレーションを活用して、計画的に返済を行うように心がけましょう。

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

貸金業法で定める総量規制は、年収の3分の1を超える借入金額での融資を禁止しています。それ以上の額の貸し付けは、色々な調査の結果得られた統計上の根拠から、返済することが厳しくなると判断したからです。

これを基に考えれば、毎月の返済額は月収の3分の1以内にすることが返済困難になるリスクを避けるリミットかもしれません。

しかし、借り入れた人の中には、住宅ローンや自動車ローンなどの返済をしている人もいるかもしれません。

一概には言えませんが、消費者金融からの借り入れだけを考えて毎月返済額を決めるのではなく、借り入れている全てのローンの毎月返済額を月収の３割以内にすることが望ましいでしょう。

また、契約からしばらく経って、失業や転職などで経済状況が変わった場合、借り入れている消費者金融の相談センターなどに連絡してみるのがよいでしょう。

収入が減った場合、それまでの返済額を減額してくれるかもしれません。相談しないで無理な返済をしていくと、延滞する恐れがあります。

レイクALSAで増額はできる？

レイクALSAを一定期間利用している方にとって気になるのが、利用限度額を増やせるのかという点、いわゆる増額です。

はじめての申込のときは審査に通るために、利用限度額を低めに希望した場合なら、なおさら増額したいところです。

ここでは、レイクALSAの増額についてまとめてご紹介します。

増額の申請について

レイクALSAでは、限度額の増額が可能です。ある程度の取引実績がなかったり、総量規制に掛かってしまう場合には、増額の申込みをしても難しいケースがありますので注意が必要です。

増額を希望する方は、メール「お得な情報ご案内」に登録をしておくと、増額が可能になったら通知が来ますのでぜひ活用してくださいね。

限度額変更は以下の方法で申込・確認をすることができます。

レイクALSAの増額について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクALSAで増額申請する方法は？審査時間や増額案内、注意点まで徹底解説

レイクALSAのまとめ

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専門家のプロフィール

経済ジャーナリスト

平木 恭一

明治大学文学部卒。金融業界紙元編集長。金融業界の取材歴30年。銀行、ノンバンク(クレジットカード・信販・消費者金融)の取材・執筆に長く携わる。2014年に独立。これまで主要な経済紙誌に寄稿した記事は900本。金融業界の入門書は3冊執筆し、いずれも5版を重ねて定評がある。金融では保険・証券を含めて全業種をこなすが、地方銀行と消費者金融は特に造詣が深い。近年は小売から製造、サービスなど取材範囲を広げている。

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執筆者のプロフィール

ファイナンシャルプランナー

古関 夢香

2級ファイナンシャル・プランニング技能士 、AFP認定者 、証券外務員二種 、行政書士資格試験合格

証券会社などに勤務後、ライターに。出版している電子書籍は30冊以上、実売数は計１万DLを超え、韓国でも販売中。その他にも小説の連載、WEB記事など多数。東京マラソンに３年連続当選して毎回ギリギリ完走。

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