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レイクの審査の流れ!レイクでお金を借りる方法や審査基準を解説

レイクの審査の流れ!レイクでお金を借りる方法や審査基準を解説

「レイク」は、最短15秒で審査結果がわかるのが特徴。最短25分の融資をおこなっているので、急にお金が必要になった方にもおすすめです。

「レイク」は、サポート体制が充実しているのも魅力。インターネットから審査結果を確認したり、無利息期間を選べたり、さまざまなサービスを提供しています。

今回は、レイクの魅力を紹介。申し込みから審査など、レイクでお金を借りる流れを解説するので、ぜひご覧ください。

(※)2023年1月4日より,新生銀行カードローン エルはSBI新生銀行カードローン エルへサービス名称を変更しております。
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レイクの審査基準は?

レイクの審査基準

レイクの申込条件は以下の通りです。

審査基準

  • 安定した収入を得ているか
  • 満20歳以上70歳以下の国内に居住、日本の永住権を取得

カードローン会社は、誰にでもお金を貸してしまうと貸倒れのリスクがあるため、申込者の返済能力や信用情報をもとに審査をおこないます。

カードローン 正社員 契約社員 パート・アルバイト 学生・専業主婦
レイク 可能 可能 可能 申込者本人に収入がない場合は不可
アコム 可能 可能 可能 申込者本人に収入がない場合は不可
アイフル 可能 可能 可能 申込者本人に収入がない場合は不可
SMBCモビット 可能 可能 可能 申込者本人に収入がない場合は不可
プロミス 可能 可能 可能 申込者本人に収入がない場合は不可
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審査基準①安定した収入が継続的にあるかで審査の通過が決まる

レイクに限らず、カードローン会社は申込者の返済能力を重視します。返済能力を判断する要素は、年収、他社借入金額、勤続年数などです。

勤続年数が長い方は、「継続的で安定した収入」を得ていると評価される可能性があります。

一方、高収入だとしても転職を繰り返している方は、無収入の期間が発生するため、継続的に安定した収入を得られる可能性は低いと判断されやすいので注意しましょう。

審査基準②満20歳以上70歳以下の国内に居住、日本の永住権を取得

レイクの申込条件は、「満20歳以上70歳以下で国内居住の方、または日本の永住権を取得されている方」です。申込条件を満たしていれば、審査に通る可能性はあります。

一方、どれだけ高収入でも申込条件を満たしていなければ、レイクは利用できません。また、日本の永住権がない方も同様です。

レイクの審査難易度について

カードローンは、審査基準を明確に公表していません。しかし、各カードローン会社の「審査通過率」を確認することで審査の厳しさを予測できます。

以下では、レイクの審査通過率を紹介します。直近2年間分の審査通過率の推移もピックアップしているので、ぜひチェックしてみてください。

レイクの審査通過率どのくらい?

カードローン審査の難易度を判断する基準のひとつに「審査通過率」があります。

SBI新生銀行が4半期ごとに公開しているデータによると、2022年6月末におけるレイクの審査通過率は「34.9%」でした。

消費者金融の審査通過率は、30〜40%程度が一般的です。他社カードローンの審査通過率と比べて、レイクの審査は厳しいわけではありません。

レイクの審査通過率の推移

直近2年間のレイクの審査通過率の推移は、以下の通りです。

審査通過率の推移
  • 2020年9月:33.3%
  • 2020年12月:33.1%
  • 2021年3月:33.8%
  • 2021年6月:36.0%
  • 2021年9月:35.2%
  • 2021年12月:36.8%
  • 2022年3月:36.1%
  • 2022年6月:34.9%

2020年9月から2022年6月まで多少の変動はあるものの、33〜36%で推移していることがわかります。

過去のデータを参考にすると、審査通過率は今後も大きな変動はないでしょう。

レイクの審査通過率を他社と比較

ここでは、大手消費者金融と比較しながら、その特徴を見ていきましょう。

大手消費者金融は、それぞれ新規申込者数と審査通過者の割合(新規成約率)を公表しています。

審査通過率(成約率)
カードローン 新規成約率
レイク(※1) 34.7%
アコム(※2) 41.2%
アイフル(※3) 38.1%
プロミス(※4) 37.5%

レイクの新規成約率は約35%と、他社と比べ若干低い傾向にあります。

新規成約率からも審査が甘いとは決して言えないことがわかります。

レイクの申込み件数は、2020年度の第1四半期と比べると52%増えており、また新規顧客獲得数も、2020年度に第1四半期と比較すると55%の増加となっています。

しかし、しっかりとした審査基準を設けているからこそ、借りる側も、また貸す側にもきちんとした信頼関係が築けるのです。

(※1)出典:SBI新生銀行「2020年度通期決算・ビジネスハイライト」
(※2)出典:アコム株式会社「DATABOOK 2022年3月期 第1四半期決算」
(※3)出典:アイフル株式会社「アイフル月次推移2020/4〜2021/3」
(※4)出典:SMBCコンシューマーファイナンス「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標2021年3月期」

レイクで審査に落ちる5つの原因

レイクの審査に通過するためには、審査落ちの原因を知ることが大切です。あらかじめ審査落ちの原因を理解しておけば、審査に通るための対策ができます。

以下では、レイクの審査に落ちる原因を紹介します。

①金融事故を起こしている

以下の項目に該当する方は、信用情報機関に記録が残っている可能性があります(いわゆるブラック状態)。

信用情報機関に記載されやすい項目

  • 他カードローンで3ヶ月以上の返済遅れ 
  • クレジットカードやスマホの強制解約
  • 賃貸の強制退去
  • クレジットカードで3か月以上の滞納
  • 自己破産や債務整理

信用情報に記録が残っているからといって、すぐに審査落ちになるわけではありません。あくまでもカードローン会社内での判断になります。

そのため、過去にこういった事態に陥ったものの、経済状況が大きく改善されている場合(転職や結婚、相続など)は、その旨をカードローン会社に伝えましょう。

情報が記録されている期間は、状況により異なります。申込みや審査の記録は6ヶ月、長期滞納は5年間で消滅します。すでに消滅されている場合もありますので、ダメもとで申し込んでみるのも一つの方法です。

信用情報に記載される内容と記載期間
申込み内容に関する情報 6ヶ月
3ヶ月以内の延滞情報 5年以内
契約内容とその返済状況 5年間
破産・民事再生手続開始決定など 10年以内

レイクはどんな信用情報機関に加盟しているの?

カードローン会社が利用している信用情報機関は、おもに以下の2機関です。レイクは、JICCとCICの信用情報機関に加盟しています。

KSCは加盟している2社が提携している個人信用情報機関になります。

3つの信用情報機関

  • 「株式会社日本信用情報機構」(JICC)
  • 「株式会社CIC」(Credit Information Centerの略)
  • 「全国銀行個人信用情報センター」(KSC)
信用情報機関には何が登録されている?開示請求の方法も紹介

②入力の誤りや虚偽の情報を記入した恐れがある

申込みフォームに入力された項目は、審査をおこなううえでの基本情報となるだけでなく、本人の居所を示したり、連絡を取る手段となります。

間違えて入力すると審査で落とされる原因となったり、カードローンをスムーズに利用できなくなりますので、入力項目は間違いがないように注意してください。

メールアドレスや電話番号を間違えると連絡がつかなくなるため、カードローンの利用ができなくなる可能性もあります。

収入や資産状況、勤務先などを間違えてしまうと、詐欺や名義貸しなど法律に触れる事態にもなりかねませんので、くれぐれも注意してください。

また、申込み書に虚偽の記載をした場合、その契約自体が無効になる可能性があります。そのため、カードローンの利用中であっても強制解約処分になったり、半永久的に同社の審査に通らなくなることもあります。

お金の貸し借りは双方の信用に基づく面が大きいので、意図的に嘘をつく行為は信用が損なわれ、大きな代償を払うことになります。虚偽の申告は絶対にやめましょう。

③複数のカードローンへの同時申込みがある

複数のカードローンへ同時に申込みをおこなうと、それだけ「お金に困っている」と判断されます。

審査の回答を待てずに次々と申込みをしてしまう方がいらっしゃいますが、レイクのWEB申込みなら、対応時間内であればすぐに審査回答を確認できます。

複数のローン会社への同時申込みは避けてください。

④就業してからの期間が短い

勤務先での勤続年数が短いのは、審査で不利になるといわれる項目です。勤続年数が長いほうが収入の安定度が高いとみなされます。

そのため、現在の勤務先に就業してから3か月未満という場合は、可能であれば、もう少し勤続年数が増えてから申込みをする方が審査には通りやすくなります。

また、勤続年数と同じく重視されるのが、雇用形態です。雇用形態とは、正社員、契約社員、派遣社員、アルバイト・パート、短期臨時職員などに分かれます。

正社員であれば問題ありませんが、契約社員や派遣社員には就業に期限がついたり、会社側の都合で雇用が終了する可能性も含んでいます。そのため、職業が安定しないとみなされることもあります。

アルバイト・パートは、勤務日数や時間が短く、総じて毎月の収入も少なくなりがちです。そのため、安定した収入といえるかどうかの心配が出てきます。

現時点で勤務年数が短かったり、収入が低いようであれば、同じ職場で最低でも3ヶ月以上働いて一定の収入を得られるようになってから、レイクに申込みしましょう。

また、転職や転籍をした正当な理由があれば、申込み時や審査時に自分から説明することでマイナスな印象を避けることができることもあります。

⑤完済した他社カードローンを退会していない

過去に利用していた他社のカードローンで、借入れた額をすべて返済したからといってそのままになっているものがあれば、退会や解約手続きをしておきましょう。

完済した状態では、利用限度額が設定されており、いつでも利用できる状態になっています。新規で申込みした際に、他社で利用限度額が設定されていると、その金額分も合算して総量規制の審査をおこなうケースもあります。

新規申込みの審査で、他社での借入れ残高がゼロだったとしても、その後すぐに他社で借入れをおこなうことはできます。それを逐一カードローン会社で把握するということはできません。そのため、気づいたら総量規制の額を超えていたという状態になる恐れがあるのです。

クレジットカードのキャッシング機能も同様です。使っていないクレジットカードがあれば、解約するようにしましょう。

専門家からのコメント

小林 裕子
ファイナンシャル・プランナー
小林 裕子

本人の自覚がない状態で信用情報に傷がついてしまうケースとしてご注意いただきたいのが携帯電話料金の支払いです。

最近は携帯電話契約時に、携帯電話の機種代を分割払いにしている方は多いかと思います。

この分割払いはローン契約になりますので、携帯電話料金の滞納をすることで信用情報機関に登録されてしまうことになります。

保証会社を通したアパートなどの賃貸契約も滞納を繰り返すと携帯電話と同じです。

過去にカードローン利用の経験もなく、審査に落ちることは思い当たらないけど、いざローンの申込みをしてみると審査に通らなかったというお声を聞くことがあります。

申込みをしたカードローン会社に審査が通らなかった理由を問い合わせても、理由については教えてはくれません。

いざという時のために信用情報をきれいにしておきたいものです。そのためには、日々の生活で支払わなければならないものはきちんと支払うという当たり前の行動も大切になります。

レイクで審査を通過するための対策とコツ

誰にでもお金を貸してしまうと貸倒れのリスクが発生するため、必ずカードローン会社は返済能力をチェックします。

そのため、レイクの審査を通るためには、返済能力の高さを証明することが大切です。

希望借入金額を少額にしたり、正社員として契約をしたタイミングで申込みをしたり、返済能力の高さをアピールしましょう。

審査を通過するコツは以下の通りです。

レイクの審査を通過するためのコツ

  • 年収200万円以上であれば審査は通過しやすい
  • 無利息の少額申込みをおこなう
  • 「総量規制」を超えた借入れをしない

年収200万円以上であれば審査は通過しやすい

レイクは、年収の申込制限はありません。

カードローンの審査は、継続的に返済できる方を重視しているので、年収が低くても審査に通る可能性はあります。

レイクに限らず、どのカードローン会社も審査をするときは、申込者の返済能力を重視します。

年収と借入希望金額のバランスのチェックするため、年収が低い方は少額融資を希望することをおすすめします。

年収の高さはそれほど大切ではありませんが、あまりにも年収が低いと審査は通りません。借入れできるのは、年収200万円程度が目安といわれています。

無利息の少額申込をおこなう

レイクは、はじめて利用する方を対象に「60日間利息0円」または「借入金額のうち5万円まで180日間利息0円」サービスを提供しています。

はじめての契約かつ契約額が200万円を超える場合は、「30日間無利息」サービスが適用されます。

借入金額を増やしたいと考えている方は、少額の借入れと返済を繰り返しながら、返済実績をつくることが大切です。

「総量規制」を超えた借り入れをしない

貸金業法で定められた総量規制に基づき、カードローンの借入限度額は「申込者の年収の3分の1まで」と決められています。たとえば、年収300万円の方は、100万円以上の融資は受けられません。

借入金額を申請するときは総量規制も考慮しましょう。

レイクの申し込み条件

審査の内容に踏み込む前に、まずは基本的な申込み条件を確認しましょう。

申込み条件とは、レイクのカードローンに申込みできるかどうかの条件になります。審査の内容というよりも、その前提となる最低条件のことを指しています。

レイクの申込み条件としては、以下の点があります。あなたが条件に当てはまっているか、チェックしてみてくださいね。

レイクの審査申し込み条件

レイクの申込条件

レイクの申込条件は以下の通りです。

申込条件
  • 20歳~70歳以下(更新は70歳まで)
  • 国内在住者で安定した収入のある方
  • パート、アルバイトもOK
  • 外国人は永住許可が必要

この点は申込み書に記入した時点でチェックされ、条件を満たしていないと申込みがてきなくなります。

たとえば、WEBの申込画面では、生年月日を入力する欄がありますが、20歳に満たない場合、あるいは71歳以上の方には「お申込みができません」というアナウンスが出ます。

また、もうひとつの申込み条件である「安定した収入がある方」という点も申込み時にチェックされます。

申込みの時点では、勤務先や雇用形態、収入については自己申告になります。レイクではアルバイト・パートでも、安定的な収入が一定期間あれば契約の対象となっています。

大手消費者金融なら、レイクと基本的な審査内容は同じ!

アイフル、アコム、プロミス、SMBCモビットなどの大手消費者金融であれば、基準や内容が大きく異なることはありません。

消費者金融には貸金業法が適用されますが、この法律により、過剰貸付け等の禁止や返済能力の調査が義務付けられています。

これは、カードローン利用者が返済困難な状況にならないよう、利用者を守るために制定された規定です。この規定に違反して、利用者の返済能力以上の金額を貸し付けた場合、カードローン会社が法律違反を問われることになります。

そのため、カードローン会社としても「この利用者はきちんと返済できそうか」「過剰な貸付になっていないか」をしっかりとチェックする義務があるのです。

申込み者にとっては、審査となると身構えてしまうこともあるかもしれません。ですが審査には利用者を守る意図もあることから、へんに卑屈になったり、不安になる必要はありません。

専門家からのコメント

小林 裕子
ファイナンシャル・プランナー
小林 裕子

レイクの成約率は他社に比べて明らかに低いので審査が厳しい印象を受けますね。

しかし、他社はレイクと比較すると高いとはいえ、成約率は申込者の半分以下です。どこの消費者金融でも、会社の貸付基準に合わなければ審査は通さない姿勢を持っていることがうかがえます。

レイクも他社同様に申込条件に「安定した収入がある方」を上げています。正規、非正規にかかわらず一定の継続的な収入があり、他社の借入状況、信用情報問題などに問題がなく、借入希望額も適切であれば、審査については過度に心配する必要はないでしょう。

レイクの審査が不安なら「簡単お借入れ診断」を試そう

カードローンの審査に申し込むときには、「本当に審査に通るのかな?」という不安が生じますよね。

審査に落ちると信用情報に申込履歴が残ってしまうので、他社のローンに申し込んでも不利になってしまうかもしれません。

そこで活用したいのが、レイクの公式サイトに用意されている「簡単お借入れ診断」です。

生年月日、本人年収、他社からの借入れ
件数、他社からの借入れ金額の4項目を入力するだけで、簡易的に融資の可能性を診断できます。

信用情報に履歴が残ることもありません。ぜひレイクの簡単お借入れ診断を利用して、審査に通過できるかを簡易的に診断してみましょう!

お借入れ診断での入力項目

  • 生年月日
  • 本人の税込年収
  • 他社からの借入件数
  • 現在の他社借入金額

いずれも借入れがない場合には、「0」を入力します。

勤続年数が1年未満の場合、月収から1年間の予定年収を計算して入力をしましょう。

賞与支給がある場合は、賞与を含む税込年収を入力します。

「他社からの借入件数・借入金額」は、住宅ローン以外の、銀行・信販・消費者金融のキャッシングが対象です。

「お借入れ診断」では、本人の名前や住所などが不要。また、信用情報機関に申込履歴が残ることはありません。

「ご入力いただいた情報ではお借入れ可能か判断できません」と表示された。そんな場合は、実際に申請する際に申込み者の状況を確認してから融資が可能かどうかが判断されます。

一概に簡単審査で落とされたからといって実際の審査に落ちると決まっているわけではありませんので、心配な方は申込み手続きの前にレイクのコールセンターに電話して、状況を説明するといいでしょう。

レイクの審査の流れ

レイクの申込方法は、大きく分けて3通りです。

以下では、インターネット・自動契約機・電話それぞれの申込方法と流れを紹介します。

審査の流れ①申し込み

Step1 申込・審査
申込方法 パソコン・スマホアプリ 自動契約機 電話
申込受付時間 24時間 平日・土曜日:9:00~22:00
日曜日:9:00~19:00
平日・土曜日:9:00~21:00
日曜日:9:00~19:00
審査結果お知らせ時間 通常時間帯
8:10~21:50
その場で審査結果をお知らせ 通常の時間帯
9:00~21:00
注意点 ・審査結果お知らせの時間内なら、画面で審査結果を確認できます
・審査結果お知らせの時間外では、申込完了メールが届き、
審査結果は翌営業日にメールで届きます
・初めてのお客様に対する当日融資は、8:00~22:00になります。
・年末年始・一部店舗を除く
・営業時間は年末年始を除く
・上記以外の時間帯は、メールなどで審査結果の連絡が来ます

審査の流れ②契約

Step2 契約
申込方法 パソコン・スマホアプリ 自動契約機 電話
契約方法 ▼インターネット(即日振込)
審査完了後、その日のうちに指定した本人名義の銀行口座に振込みがあります

▼自動契約機
その場でカードが発行されます
▼契約内容確認書が発行されるので、署名を行い自動契約機にセットします

▼契約内容確認書を受け取ったら「確認」ボタンを押します。カードが発行されたら忘れずにカードを受け取りましょう
▼インターネット(即日振込)
審査完了後、その日のうちに指定した本人名義の銀行口座に振込みがあります

▼自動契約機
その場でカードが発行されます

審査の流れ③借り入れ

Step3 借入
申込方法 パソコン・スマホアプリ 自動契約機 電話
借入 ▼インターネット(即日振込)
21時までに契約を完了すると、一部の銀行であれば即日振込に対応します
▼SBI新生銀行カードローンATM:
夜間や休日でも手数料無料で利用できます
備考 ・SBI新生銀行カードローンATMの1日あたりの借入の上限金額は200万円まで

レイクは最短15秒で審査完了|仮審査と本審査の違い

レイクの審査

レイクは申込み後、最短15秒で審査結果が出るところが魅力です。

また、レイクの審査は、仮審査と本審査の2段階に分けておこなわれます。

仮審査と本審査で何が違うのか、それぞれチェックしていきましょう。

レイクの仮審査とは

まずは仮審査がおこなわれます。仮審査とは入力された情報をもとに、システムで自動的に判断するものです。

レイクでは、WEBで申込み後、最短15秒で審査結果が通知されます。ここで「融資可能」となれば、必要書類等をそろえて、本審査に進みます。

はじめてレイク に申し込む方は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能です(※)

(※)一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます

レイクの本審査とは

本審査では、入力された情報と提出された書類をもとに、事実確認をおこないます。この時点で、自宅へ電話をする「本人確認」と、職場へ電話連絡をする「在籍確認」がおこなわれます。

レイクの本人確認は、申込み者本人の所在を確認するためのものです。また、書類上の問題点や利用目的、月々の返済可能額などを詳しく聞かれることもあります。

自宅に固定電話があれば、固定電話へ連絡して本人につながるかどうかを確認します。携帯電話しか利用していない方も多くなっていますが、その場合は携帯電話に確認の連絡がいきます。

最近はだいぶ少なくなりましたが、かつては他人の運転免許証や健康保険証、印鑑を勝手に持ち出してカードローンの契約をし、現金を持ち逃げしてしまう悪質なケースや、本人だと総量規制などで審査に通らないため、他人に名前だけを借りようとするケースがありました。

これらを抑制するために、本人に対して「本当に自分の意思で申し込んでいるか」の意思確認がおこなわれているのです。

また、返済が遅れたときに備えて、きちんと連絡が取れるかどうかもチェックしています。

レイクの審査ではなにを聞かれる?マネ会の体験談

「審査の際に何を聞かれるのだろう」と不安に感じる方も少なくないとおもいます。でも難しいことが聞かれるわけではないので安心してください。聞かれた質問に対して、一つずつ誠実に回答すれば問題ありません。

実際に、マネ会に集まったレイクの口コミを見てみましょう。

(30代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円 / 借入金額10万円以内)

借りるときには免許証についてと働いている会社を聞かれました。携帯での申し込みなので機械に登録するだけなので難しいことは聞かれませんでした。

何に使うなどとかも聞かれないですし、聞かれてもまずいことに使うわけではないので正直に答えました。

(女性 / 千葉県 / 20代 / 学生 / 年収200万円未満 / 借入金額10万円以下)

まず借入希望額をきかれて、その後に現在の職業やアルバイトについて、月ごとの収入や年間のおおまかな収入、アルバイト先に在籍確認をすることへの同意、家族との同居かどうか、他社からの借入があるかなどです。

特に突飛なことは聞かれず、お金を借すとしたら聞くだろうなと思うようなことばかりだったので、特に驚きはしませんでした。

(20代 / 男性 / 会社員 / 年収200〜400万円 / 借入金額10〜50万円)

家族構成、住まい、契約する人の職業および雇用形態、毎月の返済日、他社においての借り入れ額、現在の職業の総支給での年収など自身のことについてのみしっかりと聞かれました。

そのほかにも在籍確認をする可能性の了承など勝手にレイク側でこちらが不利になる話を進めるといったことはなく、すべては確認の上でおこなわれます。

口コミを見てみると、勤めている会社や収入、給料日などについて聞かれやすいことが分かります。もちろん嘘などは調べればすぐバレてしまいますので、正直にありのまま答えれば問題ありません。

レイクからされる質問は、どの口コミもカードローン会社側の利用者がしっかりと返済できる人物かどうかを見極めたいという意図が見てとれます。

申込みをする場合は、これらの項目については答えられるようにしておくのが望ましいです。ぜひ参考にしてみてください。

レイクの申し込みに必要な書類は?

レイクの審査を受けるには、借入れる方の情報が必要です。

基本的には運転免許証で大丈夫ですが、もし運転免許証を持っていない場合は、マイナンバーカードやパスポートでも大丈夫です。

ただし、運転免許証もパスポートも有効期限内であることが前提です。なおかつパスポートは日本国政府発行のものとなります。住所が異なる場合は、住所を証明する公的機関などの郵便物も必要になってきます。

他にも、用意しなければならない書類が必要となる場合がありますので、しっかりチェックして漏れがないようにしましょう。

本人確認書類とはどんなもの?

必要な書類がないと、審査が中断してしまったり、審査落ちになってしまうこともあります。二度手間を避けるためにも、必要な書類を審査の前にしっかりそろえておきましょう。

申し込みに必要な書類
本人確認書類 ・運転免許証、パスポートなど顔写真つきのもの。記載住所と現住所が同一であること。
・住所が異なる場合は、住所を証明するために公的機関や公共料金施設が発行した住所記載の郵便物などが必要
収入証明書類(必要な場合のみ) ・源泉徴収票、収入証明書、2ヶ月分の給料明細など
在籍確認の書類(必要な場合のみ) ・会社発行の健康保険証、社員証、給料明細
他社で借入がある場合 ・他社が発行した利用明細など、借入残高がわかるもの
(提出の必要はないが、借入残高を申告する際に便利です)

必要書類って、何を用意すればいいのかわからない! と不安になったら、レイクのコールセンターに事前に問い合わせてみましょう。あなたに必要な書類を教えてくれます。

そのほか身分証や本人確認として認められる書類

運転免許証や健康保険種がを所有していない方は、以下の書類でも代用できます。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)(※1)
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

本人確認書類に記載された住所が現住所と異なる場合や、自動契約機での契約時に健康保険証を提示する場合については、現住所が記載された以下のいずれかの書類の原本も、本人確認書類とあわせて必要です(※2)。

期限切れの書類は使用できないので、必ず有効期限をチェックしておきましょう。

  • 公共料金の領収書(電気・都市ガス・水道・固定電話(NTT)・NHK)(※3)
  • 印鑑登録証明書(※4)
  • 住民票の写し(※5)

(※1)個人番号カードは、表面のみの提出です。通知カードの取り扱いはおこなっていません
(※2)記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です
(※3,4,5)発行から6ヶ月以内のものが有効です

収入証明書が必要になるケースはどんなとき?

レイクは消費者金融ですので、貸金業法を守らなければなりません。あなたに安定した収入があって、安心して貸し出せる信頼のある方なのかどうかを調べるために必要なことなのです。

以下の3つのどれかにあてはまるようであれば、収入証明書の準備をお願いいたします。条件に該当していなくても、提出をお願いされる場合もあります。すぐに対応できるよう、あらかじめ用意しておけば安心ですね。

収入証明書が必要になるケース

  • 利用限度額が50万円を超える場合
  • 借入れ限度額が100万円を超える
  • 前に提出したときより3年以上経過している

会員でも提出した収入証明書類の発行日から3年以上経過した場合は、収入証明書類が求められることがあります。

転職などがきっかけで収入に変化があったときは、利用限度額が変更される場合があります。

収入証明書類
書類名 有効条件 備考
源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」は不可
住民税決定通知書
納税通知書
前年度(直近分) ・住民税決定通知書は、市区町村発行の「特別微収税額の決定・変更通知書」など
・納税通知書には、「課税明細書」の記載も必要となります(2枚で1組になっている場合には、両方必要です)
確定申告書 前年度(直近分) 納税署の収受印、または電子申告の受付日時の記載があるもの
所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市区町村役場にて発行されたもの
(※)上記の書類がない場合には、「直近2ヶ月分の給与明細書」の提出が必要です。また、直近の賞与明細書(取得日より1年以内のもの)もあれば、そちらも提出します
(※)給与明細書は、「発行年月」「本人の氏名(フルネーム)」「勤務先名」「総支給額」が明記されている必要があります。記載内容が手書きの場合には、勤務先の社印もしくは社判が必要です

審査の際には重要になってくる収入証明書も、会社や役所で請求することはできません。なぜなら、「収入証明書」という書類は存在しないからです。あなたの収入を証明するための、公的な書類を収入証明書と呼んでいます。

収入証明書は源泉徴収票や確定申告書、直近2ヵ月ぶんの給与明細書などがそれにあてはまります。

雇用形態(正社員か自営業か)によっても提出すべき書類というのは変わっていきます。あなたがどんな収入証明書を用意しなければならないのか、その参考にぜひこちらの記事もあわせてご確認ください。

レイクに収入証明書を提出するのはどんなとき?書類の提出方法も詳しく解説

審査に書類を郵送する際の注意点

郵送の場合「原本のコピー1部」を送付します。自動契約機で申込みする場合は原本の提示を、メールまたはFAXの場合は原本を写して送信します。

収入証明書類に個人番号(マイナンバー)の記載がある場合、該当箇所を隠して送付します。提出書類は、電磁ファイルに置き換えられ破棄されるので個人情報が漏えいする心配はありません。

提出書類が破れていたり、かすれていたりすると再提出を求められることがあります。コピーやアプリで提出をするときは注意しましょう。

レイクの在籍確認方法

在籍確認は、申込み書に記入された会社で本当に働いているかどうかを確認するためのものです。

記入された職場へ電話して、申込み者本人が在籍しているかどうかをチェックします。本人が外出中であっても、在籍していることがわかればいいので、申込み者から折り返し電話をする必要はありません。

在籍確認は収入を証明する大事な要因になるため、どのカードローンでもおこなわれています。

在籍確認の方法
カードローン 在籍確認の方法
レイク 原則職場への電話確認
アコム 原則職場への電話確認
アイフル 書類提出などで代替可
SMBCモビット 書類提出などで代替可
プロミス 書類提出などで代替可

会社や勤めている職場に在籍確認の電話がされる

在籍確認の電話には申込者自身が対応するのが望ましいですが、自分が電話に出られないタイミングで電話がかかってくることも考えられます。

そういった場合はほかの社員が電話に対応することになりますが、「○○(申込者名)はただいま席を外しておりまして」など、実際に申込者が電話に出れなくても在籍している事実を確認できるため、審査は完了となります。

在籍確認をなしにする方法はない?

どうしても職場への連絡を避けたい方は、ほかの方法に替えてもらえないかを相談してみましょう。場合によっては、会社が発行している書類で応対してくれるケースもあります。

土日や夜間で勤務先の電話がつながらない場合も、他の方法に替えることができる場合があります。

また、派遣社員の方は派遣元と派遣先両方の情報を記入しますので、両方ともきちんと記載できるように準備しておきましょう。

在籍確認の連絡は、派遣元か派遣先のどちらかになります。申込み者が希望するほうを優先してもらえますので、その点も申込み時に伝えるようにしましょう。

本人が外線電話を直接受けることができる場合は、直通の電話番号を記入したり、電話連絡を希望する時間帯を指定することも可能です。

在籍確認が終われば、審査はほぼ終了になります。在籍確認まで進んだということは、その他の点では審査基準を満たしていることになります。それだけに、最後の在籍確認も油断せずに対応していきたいところです。

在籍確認については下記の記事に詳しく載っていますので、気になる方はぜひご覧ください。

カードローンの在籍確認とは?在籍確認のタイミングや周りにバレない対処法を徹底解説!

レイクでお金を借りる方法は3つ

レイクの申込方法は、「インターネット・Web申し込み」「自動契約機での申し込み」「電話申し込み」の3通りです。

申込方法ごとに審査の難易度が変わることはないので、申込みやすい方法を選択しましょう。

電話申込の場合は、時間帯によって混雑している可能性があります。

レイクの申し込み方法

  • インターネット・Web申し込み
  • 無人の自動契約機で申し込み
  • 電話申し込み

インターネット・Web申し込み

インターネット・Web申し込みは、24時間いつでも申し込みが可能で、審査結果が最短15秒で表示されます。

審査結果は8時10分~21時50分の間にお知らせされます(毎月の第3日曜日のみ8時10分~19時)。

自宅にいながら申し込みから契約まで完了させられるのが、非常に便利です。

無人の自動契約機で申し込み

無人の自動契約機を利用する場合、申込みからカード発行までの時間は最短30分です。

オペレーターとコミュニケーションをとりながら手続きを進められるため、はじめての方でも安心です。

申込受付時間は平日・土曜日が9時~22時で、日曜日が9時~19時です。

電話申し込み

電話申し込みをおこなう場合は、フリーダイヤル「0120-09-09-09」に電話をかけます。

自動音声の指示に従って手続きを進めるとオペレーターにつながるので、住所や勤務先など、審査に必要な情報を伝えましょう。

審査結果のお知らせ時間は9時~21時ですが、毎月第3日曜日だけは9時~19時となります。

レイクの6つのメリット

以下では、レイクのメリットを6項目紹介します。

レイクならではの、利用者にとってお得で便利なサービスがそろっていますので、見逃さないようにしてください。

①選べる無利息期間

無利息期間のイメージ画像

レイクは、選べる無利息期間サービスを提供しています。

無利息期間
  • WEBで申し込むと契約の翌日から、借入金額を60日間無利息
  • 借入金のうち5万円分を180日間無利息

レイクの無利息期間サービスは、はじめて利用する方が対象です。

「借入金のうち5万円分を180日間無利息」は、限度額200万円以下の人が対象で、5万円を超過した分は通常の金利が適用されます。

他社では「30日間無利息期間」や会員ポイントを活用して無利息期間を延長しますが、レイクは180日間の無利息期間を実施。使いやすさだけでなく、サービス内容も充実しています。

②審査時間は最短15秒!

レイク
レイクのバナー
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
中に借入する場合
残り
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レイクでは独自のシステムを採用して、最短15秒で審査結果をお伝えするサービスを提供しています。

融資限度額である500万円まで利用可能かどうか、パソコンやスマートフォンで申込みをした後に表示される「審査結果画面」で確認できます。

AIによる審査を採用しているため、審査対応時間内の8時10分から21時50分であれば、申込みが終わるとすぐに表示されます。

他の消費者金融では、審査までの待ち時間がありますが、レイクのWEB申込みなら審査時間の不安やイライラを感じることはありません。

③即日融資が可能

レイクでは、即日融資が可能です。21時までに必要書類の確認が完了すれば、申込日にお金を借りられます。

レイクは、最短25分で借入可能。Webで申込みから借入れまでおこなえます。急な出費で今すぐお金を借りたいと思っている方にもおすすめです。

レイクの自動契約機を利用すれば、その場でカードが発行されるので、併設のSBI新生銀行カードローンATMやコンビニATMで借入が可能です。

レイク
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おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
中に借入する場合
残り
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④借入も返済も24時間対応

レイクは、各銀行との提携により、銀行の営業時間外でも振込み融資が受けられます。

レイクの提携銀行なら、24時間365日、利用者名義の口座へ振込みすることができ、利用者は自分のキャッシュカードを使ってATMで現金を引き出すことができます。

新規の契約の方でも、平日、土日祝日を含めて、21時までに申込・契約が完了すれば、当日中に振込みができるので、即日融資を受けたい方に最適です。

また、レイクの提携先ATMでも、休日や夜間に借入・返済が可能です。

レイクの提携先ATMの一部を以下にご紹介します。

SBI新生銀行カードローンATM

SBI新生銀行カードローンATMは、夜間・休日でも手数料無料で利用することができます。

営業時間は店舗によって異なりますが、基本的には以下の通りです。

平日・土曜日
7:30~24:00
日曜日・祝日 7:30~22:00

セブン銀行ATM

レイクはセブン銀行と提携をしており、深夜でも利用することができます。セブン銀行ATMの営業時間は以下の通りです。

月曜日
5:00~23:50
火曜日、水曜日 0:10~23:50
木曜日 1:30~23:50
金曜日、土曜日、日曜日 0:10~23:50

⑤スマホアプリ「レイクアプリ」で申込から借入まで完結

レイクのスマホアプリ「レイクアプリ」は、はじめての利用者から既存の利用者まで、全ての方が使いやすいと思うサービスを提供しています。

アプリを使えば、いつでもレイクのさまざまなサービスを活用できます。具体的なサービス内容は以下の通りです。

最短即日融資

「レイクアプリ」を使って21時までに契約手続きが完了(審査・必要書類の確認含む)すれば、当日の借入れが可能です。

「レイクアプリ」を利用すれば、郵送物なしで契約や借入ができるので、家族に内緒で利用したい方にも安心です。

カメラ機能を使って必要な書類をカンタン提出

「レイクアプリ」のアプリを使えば、申込みに必要な書類もスマホのカメラで撮影し、そのまま登録するだけで提出できます。書類を提出するために、わざわざ自動契約機や店舗に行く必要がありません。

ただし、審査結果により、インターネットでのご契約(WEB契約)ができない場合があります。

契約後や利用中の方向け会員ページへログイン

アプリから会員ページへ簡単にログインできます。

会員ページでは借入れ状況や、返済予定、契約状況など、確認したい内容をアプリでいつでもカンタンに見ることができます。

生体認証を使えばさらに便利に!

お使いのスマートフォンが生体認証に対応していれば、ログインせずにいつでも残高や返済日・返済額などの情報を確認できます。

急いでいるときに暗証番号などを入力するのは面倒ですが、生態認証機能を使えば、瞬時にログインできます。

⑥チャットサービス「レイマル相談室」ですぐに質問できる

レイクの申込や、利用中に不明点が出てきたときは、レイクの公式ページから、チャットサービス「レイマル相談室」で質問することができます。

このチャットサービスは、AIを用いてリアルタイムで答えてくれる優れもの。利用者のさまざまな質問によってAIがどんどん成長していきます。

電話して聞くのは面倒、オペレーターと話すのに抵抗がある方でも、安心して利用できますね。

レイクのデメリット

以下では、レイクのデメリットを解説します。

①金利が高い

レイクは、銀行カードローンと比べて金利が高い傾向があります。銀行カードローンの金利が14%〜15%程度であるのに対して、レイクは18%前後の金利が発生します。

短期間でなおかつ少額の借入れであれば、無利息期間があることや金利の発生が少ないことから、大きなデメリットとはなりませんが、長期的に大きな金額を借りる場合は、その分金利の額も大きくなるので注意をしましょう。

②専業主婦は借入れができない

安定的な収入がない専業主婦は、レイクから借入れをすることができません。専業主婦に限らず、収入のない方の場合も同様です。

主婦であったとしても、パート・アルバイトとして収入を得ていれば、借入れられ可能性があります。

レイクの審査時間|審査結果はいつわかる?

レイクの審査はWebで申し込みすると最短15秒で完了、申込みから審査、契約を終えて、融資を受けるまでも最短25分程度で済みます。

ただし、あくまで「最短」となるので、かならずしもすぐに審査結果がわかるわけではありませんので、契約完了まで1時間程度は時間に余裕を持って利用するようにしましょう。

レイクの審査結果は電話やメールでくる

レイクの審査は、受付時間内であれば電話やメールで連絡がきます。

審査を通過した場合は、その後に契約の手続きや返済についての決定ごとがありますので、電話による連絡が多いようです。

反対に、審査に落ちた場合は、結果のみを知らせるメールが届くことが多いです。

審査受付時間外の場合は、審査の担当者が不在のため、翌日以降に審査が行われます。また、申込み者が集中してしまい、審査が混み合うこともあります。

結果の連絡まで時間がかかることもありますので、慌てずにじっくり待っていてください。審査に通過したら、契約手続きをおこない、借入れが可能になります。

融資を受けるまでの時間を比較|マネ会の口コミを紹介

以下、審査から融資を受けるまでの時間を他社と比較しました。

また、実際にレイクの審査を受けた方の口コミも集めてみたので、ぜひ参考にしてみてください。

融資までの時間
カードローン 融資までの時間
レイク 最短25分
アコム 最短30分
アイフル 最短20分
SMBCモビット 最短即日
プロミス 最短1時間
(30代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円 / 借入金額10万円以内)

カードローンを申込んでから約1時間後には、お金を借りることができたわけですから、レイクの対応のスピードの速さには驚かされました。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収200万円未満 / 借入金額10〜50万円)

審査時間は20分位で終わりました。特に急いでたわけではないですが、早く終わったので非常に助かりました。

(30代 / 女性 / 会社員 / 年収200~400万円 / 借入金額10万円以内)

すべての項目に記載して申込むと、数分で審査結果が。承認とのことで本人確認書類をアプリを使って送ってほしいという内容でした。すぐに書類を撮影して送ると電話連絡はなく、契約完了のメールが。

レイクの審査結果が来ない場合の対処法は?

レイク公式ホームページの「審査状況のご確認」で確認してみましょう。審査結果が出ているにもかかわらず通知が届いていない場合は、メールアドレスが間違っていたり、電波の不具合で届いていない可能性があります。

レイクのコールセンターに電話して、「審査が終わっているのに、結果が届いていない」と伝えれば、状況を確認してもらえます。

専門家からのコメント

小林 裕子
ファイナンシャル・プランナー
小林 裕子

レイクの審査対応時間は、第3日曜日以外は8時10分から21時50分です。しかし、急にお金が必要になって、例えば即日融資を希望しても対応時間終了ギリギリに申し込みをしていたのでは審査は翌日以降となり間に合いません。

レイクのホームページには、オペレーターの混雑予測カレンダーが公開されています。

カレンダーを見ると混雑しやすい時間帯はランチタイムの時間帯や夕方17時から18時、混雑しやすい曜日は月曜日や火曜日の週初であり、月末、月初も混雑傾向のようです。

急いでいる時ほど、コールセンターに問い合わせをして、確実に手続きを進めたいものです。混雑予想も参考にしながら余裕を持った申込みを心掛けましょう。

レイクの自動契約機で申し込む方法

ここでは、自動契約機を利用してレイクに申し込む場合の手順についてご紹介します。

自動契約機は必要書類の提出やカードの受取をその場でおこないますので、早く契約まで終わらせたい方に最適です。

レイクの自動契約機は、こんなに便利!

自動契約機を利用するメリットについて、3つご紹介します。

①申込みからカード発行まで約60分で完了!

レイクの自動契約機で申込みをすると、自動契約機のブース内にいる間に、審査から契約までが進んでいきます。

申込みの入力から、カードを受け取るまで、早ければ60分程度で完了し、カードを受け取ったあとは、併設のSBI新生銀行カードローンATMや、提携先のコンビニATMで借入ができます。

申込みから借入までを急いで進めたい方には、自動契約機がおすすめです。

②困ったとき、迷ったときにはオペレーターに相談

自動契約機には、レイクのオペレーターとつながる電話が設置されています。手続きの途中でわからないことがあれば、オペレーターと相談しながら手続きを進めることができるので安心です。

WEB申込みだけでは不安な方は、自動契約機での申込みがスムーズです。

③その場でカードと契約書を受け取れるので、郵送物がない

自動契約機を利用すれば、カードローンの契約書や利用規約をその場で受け取ることができます。ローンカードも一緒に受け取れるので、自宅への郵送物がありません。

家族に知られずにカードローンを利用したい方でも安心です。

自動契約機の稼働時間

先ほどご紹介したように、自動契約機での申込受付時間は以下の通りです。自動契約機での手続きは、土曜日や深夜だけではなく、日曜日でも可能なのが嬉しいですね。

平日・土曜日
9:00~22:00
日曜日 9:00~19:00
(※)年末年始・一部店舗を除きます

自動契約機での申込から契約までの流れ

自動契約機を利用した場合の、申込みから契約までの流れは以下のようになります。

申込から契約までの流れ

  1. 必要事項の入力
  2. 運転免許証またはご本人確認書類を提出
  3. 画面で審査結果の確認
  4. 契約内容確認書に署名
  5. ローンカードの発行、受取り

自動契約機で即日融資を希望する場合

初めての利用者に向けた融資は8〜22時です。すぐにお金が必要な方は、申込時間に注意しましょう。

即日融資を希望する方は、本人確認書類や収入を証明する書類などの必要書類を事前に確認し、22時までに契約から書類確認まで全ての工程が終わるように早めに足を運んでくださいね。

レイクの即日融資について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクを利用する前に抑えておくべきポイント

「レイクを利用するためには、どんな手続きが必要か」、「どんな利用条件で借りることができるの?」など、レイクを利用する前に知っておくべきポイントをまとめて紹介します。

レイクの金利について

レイクの金利は4.5~18.0%(※)で、適用利率については公式HPで公開しています。

基準残高 金利
~999,999円 15.0%~18.0%
1,000,000~2,000,000円 12.0%~15.0%
2,000,001~3,000,000円 9.0%~15.0%
3,000,001~4,000,000円 7.0%
4,000,001~5,000,000円 4.5%

「基準残高」とは、契約中の最大の借入れ残高のことを指しています。利率が変更されるのは、借入れ残高が金利表の基準残高に達した日です。

例えば、一度でも借入れ残高が100万円以上になると、返済によって借入残高が100万円未満になっても利率は変更されません。

つまり、401万円を借りた後にすぐに300万円返済をした場合、利率は4.5%になります。短期間で高額の借入れが必要ですが、ある程度まとまった金額を早期に返済できる方は、金利を安く抑えることができるのでお得です。

(※)貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります


レイクと他社カードローンの金利比較

レイクの金利は、一部の消費者金融よりは高くなっています。

しかし、その分はじめての方限定で5万円の無利息期間が180日間になるなど、嬉しいサービスを提供しています。

社名 契約限度額 金利 無利息期間
アイフル
800万円 3.0%~18.0% 最大30日間(※2)
アコム
800万円 3.0%~18.0% 最大30日間(※2)
エイワ 50万円 ~10万円19.9436%
10万円~17.9507%
なし
SMBCモビット
800万円 3.0%~18.0% なし
プロミス
500万円 4.5%~17.8% メアド登録とWEB明細の利用で、最大30日間(※2)
ライフティ 500万円 8.0%~20.0% なし
レイク 500万円 4.5%~18.0%(※1) 60日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息が選べます(※2)
(※1)貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
(※2)はじめての方限定

限度額について

レイクの限度額は1万円~500万円で、レイク時代と変わりはありません。

融資限度額を年収の3分の1にする総量規制の対象になりますが、利用限度額が500万円なので、これで十分といえます。

レイクの無利息期間について

レイクには、「選べる無利息サービス」があります。

選べる無利息サービス

  • 契約の翌日から、借入金金額を60日間無利息で利用可能
  • 借入金のうち5万円分を180日間無利息で利用可能(※1,2)
(※1)限度額1~200万円以下の人が対象
(※2)5万円を超過した分は通常の金利が適用

無利息サービスの比較
カードローン 無利息期間
レイク 60日間または180日間
アコム 契約の翌日から30日間無
アイフル 契約日の翌日から30日間
SMBCモビット なし
プロミス 利用開始の翌日から30日間

即時振込の受付時間

レイクの即時振り込みは、「インターネット」と「フリーダイヤル」で受付時間が異なります。

インターネットを利用した場合の即時振込
月曜日
1:00~24:00
火曜日~日曜日 0:15~24:00
(※)初めて利用する場合は平日21時までに、必要書類の確認と契約が完了していると、その日の内に振込を受けることができます

フリーダイヤルを利用した場合の即時振込
平日・土曜日
2:00~24:00
日曜日・祝日  2:00~21:30

レイクでの借入について

レイクでは、以下の方法で借入をおこなうことができます。

ATMでの借入れ

SBI新生銀行カードローンATMは、手数料無料で利用することができます。

SBI新生銀行カードローンATMの利用時間(年中無休)

平日・土曜日 7:30~24:00
日曜日・祝日 7:30~22:00

提携ATM

また、SBI新生銀行カードローンATMだけではなく、全国のコンビニエンスストアや銀行に設置された提携ATM利用することができます。

提携ATMには、アプリと連携しているセブン銀行だけではなく、イーネット銀行・ローソン銀行ATM・イオン銀行・三井住友銀行などがあります。

レイクの提携先ATMについて、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクは近くの提携コンビニATMで借入も返済もできる!注意点も解説

電話での振込依頼

フリーダイヤルに電話をかけ、会員メニューの「追加お借入れ」を選択し申込みを行うと、振込を受けることができます。

フリーダイヤル受付時間

平日・土曜日 
2:00~24:00
日曜日・祝日  2:00~21:30

はじめての方の場合24時間対応受付をしています。会員の場合にはオペレーターによる対応は平日9:00~18:00で、それ以外は自動音声サービスの対応になります。

自動音声サービスは上記の受付時間内であればいつでも利用することが可能です。

会員ページからの振込依頼

会員ページからの振込依頼では、以下の時間内であれば即日融資が可能です。

会員ページからの受付時間

月曜日 
1:00~0:00
火曜日~日曜日 0:15~0:00

それ以外の時間帯は、翌営業日の扱いになりますので、お急ぎの方は注意してください。

レイク
レイクのバナー
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
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レイクの返済について

レイクの返済方法は、「WEB返済」、「SBI新生銀行カードローンATM」、「提携ATM」、「自動引き落とし」、「銀行振込」の5つです。

返済種別 深夜返済(※) 一括返済 返済手数料
WEB返済 無料
SBI新生銀行カードローンATM × 無料
提携ATM × 有料
自動引き落とし × × 無料
銀行振込 × 有料
(※)深夜返済をおこなう場合、メンテナンスなどによる休止がありますので注意が必要です。

返済方法と返済額

レイクでは、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」 の2つの返済方法を採用しています。

残高スライドリボルビング方式

元金と利息を合わせた毎月の返済額が、利用時の利用残高に応じて変動します。新規での借入をおこなった際に、借入をした金額に応じて返済額が設定されるのです。その後追加で借入が発生するたびに、追加借入後の利用残高に応じて返済額が再設定されます。

返済金額が変更になるのは、新たに借入れしたときです。

返済の例

金利18%の場合の返済例をご紹介します。契約金額により、毎月の最低ご返済額が異なりますので注意してください。

利用残高
毎月の最低返済額
返済回数
100,000円以下 4,000円
36回以内
~200,000円 8,000円
~300,000円 12,000円
~400,000円
12,000円
60回以内
~500,000円
14,000円

元利定額リボルビング方式

元金と利息を合わせた毎月の返済額を、利用残高に関係なく毎月定額で支払いを行う返済方式です。利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入れと返済を繰り返し利用することができ、返済を行うことで利用限度額が戻ります。

返済の例

契約額
10万円
20万円
毎月の最低返済額  4,000円 8,000円

返済期間と返済回数

レイクでは返済期間を最長5年、返済回数は最大60回に定めています。この上限期間、回数は、月々の返済額に影響します(※)。

(※)融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します

返済日

レイクでは、自分で好きな日に返済日を指定することができます。またその月の返済は、返済日当日の14日前から返済をすることが可能です。早く返済することで、その分利息が安くなり残金は元金の返済に回ります。

口座振替の場合の返済日

口座振替の場合、返済日は毎月14日もしくは27日が返済日になり、金融機関が定休日の時には翌営業日に引き落としされます。申込みはインターネットだけではなく郵送で行うことも可能です。

知っておきたい「引き落としみなし期間」

口座振替で返済をおこなう場合、自分で指定した返済日に代行会社である株式会社アプラスから引き落としがあります。引き落とし日の時点では、引き落としに関するデータがレイクに届きません。

そのため、引き落とし日に引き落としがされたものとみなして「引落しみなし期間」としています。

例えば、14日に引き落としを設定している場合、代行会社からレイクへの引き落とし結果の報告は21日頃に行われます。

引落しみなし期間中の借入・返済回数には上限が設けられており、合わせて6回までなので注意が必要です。また、引き落としみなし期間中には、引き落としされた元金分を利用することができません。

引き落としができなかった場合はどうするの?

引落し予定日に引き落としができなかった場合には、再度の引き落としはおこなっていません。レイクに連絡をして、銀行振込みまたはATMなど他の返済方法で返済を行います。

2ヶ月連続で引き落としができなかった場合、その後自動引き落としがされなくなります。また、引落しができなかった日から、遅延損害金が発生してしまうので、引き落とし日の前日に口座の残高を確認するように心がけましょう。

無利息期間の返済日

無利息期間中にも返済日があります。無利息期間中に返済が滞ってしまった場合、返済日の翌日以降から、遅延損害金と利息がかかりますので注意しましょう。

メールお知らせサービス

メールお知らせサービスでは、以下の2つのメールが配信されます。必要に応じて登録をすることができ、2つのメールに登録をすることも可能です。

メールお知らせサービス

  • ご返済日前案内メール:返済日と返済額を、返済日の3日前にメールでお知らせを受け取ることができます。
  • ご返済日後案内メール:返済を忘れてしまった場合に、メールでお知らせを受け取ることができます。返済予定日の登録も可能です。

なお、取引状況によっては、メール以外の方法で連絡が来るケースもあります。

全額返済の際の注意

提携先ATMを全額返済の際に利用すると、「預かり金」が発生する場合があります。

預かり金は後日返金されますが、気になる方はATMを利用する際、SBI新生銀行カードローンATMかセブン銀行ATMで返済を行いましょう。

イーネットATM・イオン銀行・西日本シティ銀行・東京スター銀行・ローソン銀行で全額以上を返済した場合預かり金が発生します。

また、三井住友銀行・三菱UFJ銀行での全額返済は、平日8時45分~18時の間、窓口併設のATMのみ対応しています。窓口営業時間外に全額以上を返済した場合には、預り金が発生します。

そして、第三銀行のATMでは、「ご返済」を選択時の「ご返済可能額」に千円未満の端数があった場合は、その端数を切り捨てた金額が表示されます。1円単位の残高金額を確認する場合には、レシートまたは「返済可能額照会」で確認することができます。

クレディセゾンで全額以上を返済した場合にも、預かり金が発生しますが、硬貨による千円単位での返済も可能になっています。

レイクの返済について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクでかしこく返済!返済日や返済金額、返済方法とお得に返済するコツをご紹介します

返済に困ったらどうすればいいの?

レイクを利用している間に、月々の返済に間に合わなかったり、返済金が用意できないこともあるかもしれません。そのような場合に慌てないためにも、返済に困った場合の対処法もしっかり覚えておきましょう。

返済日前日までなら、返済日の変更が可能!

自分の都合でその月の返済が遅れてしまう場合、返済日の3日前から会員ページの「ご返済予定の確認・登録」メニューで、返済期日を入力し返済日を変更することができます。

取引状況によっては会員ページでの変更ができないケースもあります。

どうしても返済が難しい場合には、返済日が過ぎてしまう前にレイクに相談をしましょう。

コールセンターだけではなく、店舗で相談をすることも可能です。連絡をせずに返済が遅れてしまうと、レイクから連絡が来ますので、必ず事前に連絡をしましょう。

返済期間を過ぎてしまうと、遅延損害金が発生

返済期日を過ぎると、遅延損害金が発生します。

レイクの遅延損害の年率は20.0%。

【借入額(元金)×遅延損害金利率(年率)÷365×返済期限からの延滞日数】

この金額が遅延損害金として発生しますので、返済し忘れがないように注意しましょう。

計画的に返済するためには、無理のない返済計画が必要不可欠です。レイクの公式HPには、返済プランを立てるための「ご返済シミュレーション」を提供しています。

利用残高と利率を入力するだけで、残高スライドリボルビング方式の場合の、毎月の返済額と返済回数をシミュレーションすることが可能です。ご返済シミュレーションを活用して、計画的に返済を行うように心がけましょう。

レイクで増額はできる?

レイクを一定期間利用している方にとって気になるのが増額です。

はじめての申込みのときは審査に通るために、利用限度額を低めに希望した場合なら、なおさら増額したいところです。

ここでは、レイクの増額についてまとめてご紹介します。

増額の申請について

レイクでは、限度額の増額が可能です。ある程度の取引実績がなかったり、総量規制に掛かってしまう場合には、増額の申込みをしても難しいケースがありますので注意が必要です。

増額を希望する方は、メール「お得な情報ご案内」に登録をしておくと、増額が可能になったら通知が来ますのでぜひ活用してくださいね。

限度額変更は以下の方法で申込み・確認をすることができます。

申込・確認方法

  • 会員ページ「利用限度額アップのご確認・お申込み」
  • メール「お得な情報ご案内」(※)
  • SBI新生銀行カードローンATM
  • 電話
(※)メールでの案内は「@shinseifinancial.co.jp」より配信されるので、受信設定の確認をしておきましょう

レイクの増額について、もっと詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

レイクのまとめ

レイク
レイクのバナー
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
中に借入する場合
残り
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今回は、AIによる審査を導入し審査回答の待ち時間を軽減、WEBサービスの充実など、魅力的なサービスを提供しているレイクをご紹介しました。

レイクは、選べる無利息期間などのはじめての方に嬉しいサービスだけではなく、会員にも嬉しいサービスがたくさんあります。

また、レイクの審査ではしっかりした事前の対策が必要です。条件面で審査基準をクリアすることも大切ですが、あくまでも人と人との契約になりますので、誠意を持った対応が大切です。

消費者金融の審査は一律でNGとなる項目のほか、社内で稟議して審査結果を決定するケースもあります。

そのように審査基準ぎりぎりのところにいる方は「きちんと返済していく」という意気込みを見せることで好転することもあります。細かい点まで気を抜かないように十分注意して、審査に臨んでください。

小林 裕子

専門家からの一言

ファイナンシャル・プランナー 小林 裕子

審査で大切なことは「正直にありのままに」ということにつきるでしょう。カードローン会社はしっかりと返済できる人かどうかを見極めるために審査をしています。

この審査の段階でウソをついてしまったのでは、カードローン会社も申込者を信用することはできません。またウソはまずバレルと思っておいてください。

レイクの成約率は他社に比べ厳しめでしたが、ウソのない申請をし、条件が揃ってさえいれば審査の通過を過度に心配する必要はないと思いますよ。

お客様の財産を守り、育むお手伝いをすることを使命として2008年にファイナンシャルプランニングをメイン業務とした事務所をスタートさせました。 国際的に認められた適正なファイナンシャルプランニングの考え方に基づき、「ファイナンシャルプランニングは100人100様」をモットーに、一人ひとりに最適なライフプラン実行支援をしています。 お客様の大切な人生設計を家計のホームドクターとして大切に丁寧にサポートさせていただいています。

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証券会社などに勤務後、ライターに。出版している電子書籍は30冊以上、実売数は計1万DLを超え、韓国でも販売中。その他にも小説の連載、WEB記事など多数。東京マラソンに3年連続当選して毎回ギリギリ完走。

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レイクの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
1〜500万円 4.5〜18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 年率20.0%
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式 最長5年・最大60回 融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 不要
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
お客さまのご都合にあわせて、毎月のご返済日をご指定いただくことができます。 満20歳以上70歳以下(国内居住の方/日本の永住権を取得されている方) あり
必要書類
本人確認書類、運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、健康保険証、在留カード 住所確認書類(一部の条件に該当する方) 収入を証明する書類(一部の条件に該当する方)

レイクの会社情報

商号新生フィナンシャル株式会社
本社所在地東京都千代田区外神田三丁目12番8号
登録番号関東財務局長(10) 第01024号
所属協会日本貸金業協会

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