レイクは無職でも借りられる?どうしても今すぐにお金が必要な時に借りる方法も解説 PR

レイクは無職でも借りられる?どうしても今すぐにお金が必要な時に借りる方法も解説

「レイクは無職でも借りれるのかな?もし借りれるなら即日融資で借りたい!」

レイクでお金を借りたい方のなかには、無職だったり失業中だったりする方もいるでしょう。

そこで気になるのが、レイクでは定職に就いて安定収入がないと利用ができないのかということです。

レイクは定職に就いているかどうかに関わらず、無職であっても安定した収入があれば審査を通過できる可能性があります。また、正社員でなくてもアルバイトやパートでも借入れ可能です。

ただし、一切の収入がない場合は返済できる可能性が低いと判断され、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

本記事では、無職の方でレイクは利用できるのか、ほかに無職がお金を借りる方法はあるのかを解説します。

この記事でわかること
  • レイクは無職でも借りることができるが、収入が一切無い場合は難しい
  • 正社員ではなく非正規雇用でも借りることができる
  • 総量規制により年収の3分の1までしか借りることができない
  • 専業主婦(主夫)であれば配偶者貸付をおこなっているカードローンを利用する
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レイクは無職でも借りられる?

レイクは無職の人でも借りられる可能性があります。

ただし、無職で収入がまったくない人は利用できない可能性が高いため注意しましょう。レイクの貸付条件として「安定した収入のある方」であることが必須とされているためです。

そのほかにも、総量規制により年収の3分の1までしか借りることができないことも関係していますので、下記で詳しく解説していきます。

貸付条件で安定した収入があることが定められている

レイクの貸付条件

レイクを利用するには以下の貸付条件を満たす必要があります。

レイクの貸付条件
  • 満20歳以上70歳以下の国内に居住している方(※)
  • 安定した収入のある方

上記のようにレイクは満20歳から満70歳までの方、申込者自身が安定した収入を得ている方が利用できるカードローンです。

無職で収入を得ていない方は安定した収入を得ている状態に該当しないため、レイクの貸付条件を満たさないことになります。

申込者に安定した収入がなければ、お金を貸す側は毎月の返済能力がないと判断せざるを得ません。

また、レイク以外の消費者金融でも同様に借入れができません。

申込者自身が無職の場合、貸付条件を満たさないのはレイクにかぎった話ではありません。

そのほかのアコムやアイフル、プロミスなどの大手消費者金融会社も同様に無職の方は利用できないという貸付条件があります。

たとえば、アコムでは「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」を貸付対象者とする旨、アコム公式サイトに記載しています。

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(※)国内居住の方、日本の永住権を取得されている方

失業中で仕事に就く予定がある方・専業主婦(主婦)もレイクで借りられない

申込者自身は無職でも配偶者に安定した収入があれば申込みできる貸金業者もあるため、レイクも同様に考える方もいるかと思います。

しかし、レイクでは下記のように「専業主婦(主夫)方はお申込みいただけません」と公式サイトに記載があります。そのため、どんなに配偶者の年収が高かったとしても、貸付条件は満たせません。

Q. 主婦/主夫でも利用できますか?
A. 専業主婦(主夫)のお客さまはお申込みできません。

そのほかに、今は収入がないが今後仕事に就く予定があるという方も利用不可です。こちらも「お申込みの時点でお仕事に就いていらっしゃることが必要になります」という記載がよくある質問にあります。

レイクでお金を借りたい方は、まずは安定収入を得られる状態を手に入れることが求められます。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

消費者金融からの借入れについては、「総量規制」という借入額が本人の年収の3分の1を超えてはいけないという法律で定められたルールが適用されます。

このため、本人に収入が全くなければ、総量規制に抵触して借入れをすること自体ができないのです。本人に預貯金があったり、配偶者に収入があったりしても、総量規制の適用を免れることはできないので注意が必要です。

収入がないと総量規制により借りることができない

総量規制の例

レイクでは、収入がないと総量規制により借りることができません。

総量規制」という法律で定められたルールがあり、消費者金融を利用するには総量規制の範囲内に限られます。

この総量規制では、借入れ可能な金額の上限を年収の3分の1までと定めています。つまり年収300万円の人なら、100万円までしかお金を借りることができないのです。

例えば、今無職で収入が0円の人は総量規制の範囲内で借りられる金額が0円となり、お金を借りること自体ができないことになります。

これは無職や専業主婦の人が、実際に返済できる可能性が低いことを考慮してのルールです。ちなみに、預貯金がたくさんあったとしてもそれは収入とは見なされないため、総量規制の対象外とはなりません。

無職で収入がまったくない人が消費者金融でお金を借りることは法律で禁じられているのです。

収入があれば非正規雇用でも借りられる

レイクの貸付条件となる「申込者自身の安定した収入」とは、正社員などの定職以外で得る収入でも問題ありません。

レイクでは安定した収入を一定期間得ていれば審査にとおる可能性があります。たとえば、アルバイト、パート、派遣社員、自営業の方でも、安定収入があれば貸付条件は満たすことになるのです。

実際にレイクの公式サイトにも、いずれの雇用形態の方も申込みできる旨が記載されています。

ただし、派遣社員の場合は勤め先と勤務状況が安定している方のみ申込み可能です。たとえば勤務先が登録のみだったり、短期派遣の職場だったりする場合は申込みできない場合があるので注意してください。

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またレイク以外の下記の消費者金融も雇用形態にかかわらず、安定した収入があればアルバイトやパートの方でも融資可能です。

勤続年数は長いほうが審査は有利になり、一般的に半年〜1年ほど勤めた経歴があるとよいとされています。

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1万円〜800万円 1万円〜800万円 1万円〜500万円

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

年収の3分の1を超えて消費者金融からの借入れができないとする総量規制では、正社員でなくとも収入があれば問題はないことになります。

その上で、定期的な収入があり、返済に問題がないと消費者金融が判断すれば、審査に通ることが可能性が高いでしょう。また、審査の際には、年収や返済の見込みを判断するために、勤務先に在籍確認をされることがあります。

無職になったタイミング別!レイクへの対応パターン3選

無職になるタイミングはいくつかあり、それぞれの状況によってレイクの対応パターンが異なります。

以下でそれぞれのパターンについて解説するのでチェックしておきましょう。

①失業中で無職の状態が何年も続いている

すでに解説したように無職である以上、レイクの貸付条件を満たさないことになります。

無職の方の中には、失業中の状態が何年も続いている方もいるかと思います。しかし、安定した収入がない状態では審査通過することがないため、まずは無職である現状を変えないとレイクを利用できません。

貸付条件を満たすために、アルバイトやパートなどの非正規雇用でもいいので定職を見つけるようにしてください。そして、安定収入を継続して得られるようになってから、改めてレイクに申込むようにしましょう。

②レイクの審査中に無職になった場合

レイクに新規申込みをしたときは安定した収入を得ていても、審査中に突然失業して無職になるケースも考えられます。

すでに審査は開始しているし、無職になったことはバレないから大丈夫だろうと思うかもしれません。しかし、そのときは審査通過しても、後に何らかの理由で無職になった事実がバレる可能性があります。

そうなった場合、申請に虚偽があったとして、レイクから悪質利用者と見なされてしまいます。

信用のもとにお金を借りる以上、貸付契約の強制解約は避けられませんし、今後新たに申込みをしても社内ブラック扱いで半永久的にレイクの利用ができなくなります。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

社内ブラックというのは、信用情報機関における信用情報とは別に、金融機関が独自に収集しているといわれるブラックリストのことです。どのような情報を収集しているのかも含め、内容は一切公開されていません。

過去にその消費者金融と取引があった際に、信頼関係を損ねる行為があった場合には、社内ブラックとしてその事実が登録され、その後の取引を拒否されるといわれています。もっとも、この扱いも金融業者によって全く異なるとされています。

③レイクの借入れ中に無職になった場合

レイクでお金を借りているけれど、後に失業して無職になったというケースもあるでしょう。しかし、そのような状況でも毎月の返済義務は残るので、収入があったときと同様に支払いを継続しないとなりません。

無職になったから返済しなくてもいいとはならないので、まずは次の職を確保することを考えるようにしてください。

ただし、失業して無職になったのではなく、病気療養を理由に仕事を休んでいる方もいるかと思います。そのように後で復職が見込める場合は、レイクに相談してみるのも方法の一つです。

以下のお問合せ窓口に問い合わせることで、今後の対応について話し合いができます。

レイクお問合せ窓口
  • フリーダイヤル:0120-09-09-09
  • 受付時間:9:00~18:00(平日のみ)

上記のフリーダイヤルに電話をかけて、音声ガイダンスにしたがって進めてください。また、問い合わせの際はレイクのカード番号、もしくは会員番号を用意しておくとスムーズです。

レイク以外で無職がお金を借りる方法

レイクは無職の状態でお金を借りることができません。しかし、無職でお金に困っている方はどうすればいいのでしょうか。

こちらでは無職の方がどのようにお金を借りられるのかを状況別に解説します。

ゆうちょ銀行の自動貸付け|定期預金がある場合

ゆうちょ銀行の自動貸付け

ゆうちょ銀行では、自動貸し付けでお金を借りられます。ゆうちょ銀行に定期貯金を持っている方のみ利用可能です。

担保にすることができる定期預金や定額預金、国債などを持っている場合、その担保の90%の範囲内で最大300万円までを借りることができます。

申し込みが完了していれば、ATMで必要な金額を入れることで不足分を合わせて引き出すことができます。

金利は、定額貯金を担保にする場合、返済時の金利に0.25%を追加、定期貯金の場合は預け入れ時の金利に0.5%を加えた金額となります。ほかの消費者金融や銀行カードローンと比較しても、とても良心的な金利設定です。

利用手続きは、ゆうちょ銀行や郵便局の窓口で申し込むことですぐに契約ができます。この自動貸し付けは、担保が必要になってくるので審査はありません。

担保は主にゆうちょ銀行の総合口座で管理する担保定額貯金または担保定期貯金です。

契約後は、ゆうちょ銀行のATMや窓口で必要な金額をすぐに借り入れることができ、返済も同様におこなえます。

万が一返済が滞った場合、担保として設定していた貯金や国債が解約される可能性があるため注意しましょう。その場合、借入れた金額と利息を差し引いた後のお金は、普通預金口座に振り込まれます。

生活福祉資金貸付制度|失業中の場合

失業中やニートの状態を理由に生活に困っている場合、生活資金を一時的に支援する生活福祉資金貸付制度を利用する方法があります。

生活福祉資金貸付制度では、低所得者や高齢者、障害者を対象に、生活費や一時的な資金の借入れが可能です。また、資金貸付は目的別に分かれていて、利用するための条件がいくつかあります。

総合支援資金貸付の種類
生活支援費 20万円まで 生活の立て直しに必要な生活費用
住宅入居費 40万円まで 敷金・礼金・賃料・共益費・管理費・不動産仲介手数料などの住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用
一時生活再建費 60万円まで 就職・転職に必要な技能取得のための費用・債務整理の費用

総合支援資金貸付は失業や収入の減少を理由に生活に困窮している、公的書類で本人確認が可能なことなどが貸付条件です年金を受給していたり雇用保険の失業者給付金を受給していたりする方、借金で多重債務の状態にある方は利用できません。

また、連帯保証人がいる場合は無利子、連帯保証人がいない場合は年1.5%の金利が発生します。

総合支援資金貸付の利用を決めたら、まずハローワークで求職の申込みと職業相談をおこなってください。その後、総合支援資金の相談・手続きの窓口となる市区町村の社会福祉協議会で申込みをする流れになります。

そして、手続きの説明が終わって用紙が交付されたら、申請書と必要書類を添えて提出しましょう。

内定者専用ローン|学生の場合

学生の方で現在は無収入でも内定が決まっている方であれば、銀行などで取扱う内定者専用ローンを利用できます。

ただし、すべての金融機関で取扱いがあるわけではなく、一部の信用金庫や労働金庫のみで取扱う傾向にあります。

返済は初任給の支給まで(原則最長6ヶ月間)は元金の据置きが可能で、利息のみ支払えば問題ありません。

貸付条件は金融機関によって異なりますが、満20歳以上の方、内定通知書の提出可能な方、保証会社の保証を受けられる方が主なものです。

レイクは学生でも親バレなし!限度額や審査通過する4つのポイントを解説

配偶者貸付|専業主婦(主婦)の場合

ほとんどの大手消費者金融では、申込者の条件として「安定した収入があること」を掲げていることが多く、収入がない専業主婦(主夫)の方や収入が低い方は申込めないケースが少なくありません。

そんな方は配偶者貸付を検討してみましょう。配偶者に収入があれば、たとえ収入のない方でも申込めることがあります。

配偶者の年収の3分の1までを借入れ可能な制度ですが、レイクではこの配偶者貸付はおこなっていません。

しかし貸金業法が適用されない銀行では、専業主婦の申込みを受け付けていることがあります。お金を借りたいときは、専業主婦OKの銀行カードローンも合わせて検討してみましょう。

専業主婦(主夫)の方でも申込可能な銀行カードローンについては、下記の記事で詳しく紹介しています。

専業主婦でも借りられるカードローン6選!収入なしでもOK!在籍確認や審査の注意点を解説

キャッシング機能を利用する|クレジットカードを持っている場合

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているのであれば、特別な手続きをせずすぐにキャッシングを利用することができます。

またキャッシング枠が付いている場合は、新たに審査を受けることなくすぐに利用できることもメリット。24時間365日、近所のコンビニや銀行のATMから気軽に借入ができます。

しかしキャッシング枠は融資同様に総量規制の対象のため、最大で年収の3分の1までしか借入することができませんので注意してください。

レイクに限らず無職がお金を借りる時の注意点

無職の方がお金を借りる際、特に注意が必要なポイントがいくつかあります。

レイクに限らず、ほかの消費者金融や銀行カードローン、さらにカードローン以外の借入れを利用する場合にも当てはまります。

以下では、無職の方がお金を借りる際の注意点を詳しく解説します。

安定した収入を得ている必要がある

レイクは年収の申込みに条件がありませんが、ほとんどのカードローンでは、申込条件として「安定した収入があること」を掲げています。

つまり、安定した収入がない場合は、当然審査が難しくなってしまうのです。単発バイトで収入を得ている方や頻繁に職を変えている方は、審査通過は厳しくなるかもしれません。

しかしカードローンの審査は、継続的な返済能力を重視しているので、年収が低くても審査にとおる可能性はあります。

ただし、あまりにも年収が低いと審査はとおりません。借入れできるのは年収200万円程度が目安といわれています。

複数のカードローンに申込まない

複数のカードローンに同時に申込みをおこなうと、審査が厳しくなる可能性があります。

審査の際、消費者金融は信用情報機関に信用情報を照会します。

信用情報機関では「信用情報を照会した」という情報を6ヶ月間保管・管理しますので、6ヶ月以内に申込む別のカードローン会社やクレジットカード会社に「最近、ローンやクレジットカードに申込んだ」という情報が伝わることになります。

レイクは他社の借入れがあっても申し込みできますが、短期間に複数のカードローンに申込むと「お金に困っていて貸し倒れの可能性が高いのでは?」と推測されてしまうからです。

そのため、借入れ先はできるだけ一つに絞った方がよいでしょう。

お金に困っている人にお金を貸すのがローンですが、あまりにもお金に困っている人にお金を貸してしまうと返済されない恐れがあるため、審査で不利になることがあります。

どんなにお金に困っているときでも、短期間に複数のローン会社に申込むことは避けておきたいものです。

審査通過率を参考にする

カードローンでお金を借りる際は、各社の審査通過率も参考になります。

例えば、レイクの審査通過率は、2023年6月期の資料によると26.4%となっています(※1)。

下記の表は、SBI新生銀行が公表している、2021年9月期から2023年6月期の審査通過率のデータです。審査通過率は、レイクに申込んだ人のなかで融資を受けることができた割合を表しています。

期間 審査通過率
2021年9月 35.2%
2021年12月 36.8%
2022年3月 36.1%
2022年6月 34.9%
2022年9月 32.6%
2022年12月 30.4%
2023年3月 26.4%
2023年6月 26.6%

レイクの審査通過率は緩やかな低下傾向で、2021年12月期の36.8%までは戻っていない状況です。

続いて、レイク・アコム・アイフル・プロミスの消費者金融各社の審査通過率を比較したデータが、下記のとおりです。

消費者金融 審査通過率 期間
レイク 26.6% 2023年6月
アコム 42.3%(※2) 2023年9月
アイフル 38.8%(※3) 2023年10月
プロミス 35.6%(※4) 2023年11月

消費者金融各社の数字を見ると、概ね30~40%台となっており、レイクの審査通過率はやや低い状態です。レイクの審査は他社と比較して特に甘くなっておらず、審査基準がやや厳しい可能性があります。

ただし、審査通過率だけで判断するのは危険で、実際の審査基準や条件は消費者金融ごとに異なります。

審査通過率が低いからといって、必ずしも審査が厳しいわけではありません。申込み条件や審査基準に合致していれば、融資を受けることは十分に可能です。

審査通過率を考慮したうえでカードローンを決めるのであれば、アコム・アイフル・プロミスのような、ほかの消費者金融を検討すると良いでしょう。

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審査時間 申込み後最短15秒 最短20分 最短20分 最短3分
実質年率 年4.50〜18.00% 年3.00〜18.00% 年3.00〜18.00% 年4.50〜17.80%
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限度額
最小1万円〜最大500万円 1万円〜800万円 1万円〜800万円 1万円〜500万円
(※1)SBI新生銀行 四半期データブック2023年6月末
(※2)アコム 2024年3月期 第2四半期決算
(※3)アイフル月次推移
(※4)SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

レイクを無職が利用したい時に確認すべきポイントのまとめ

レイクは貸付条件に「安定した収入のある方」と定めているため、無職で収入がまったくない人は利用できません。

ただし、アルバイトやパートなどで不安定ながらも継続的に収入を得ている人は利用可能なケースがあります。

例えば、週3日バイトをしながら月10万円ほど稼いでいる人は、安定収入があると判断されてレイクでお金を借りられるかもしれません。

また、年金や配当といった不労所得が月額で入ってくる人も、安定した収入があるとみなされるのでレイクの審査に通過する場合があります。

無職でも利用を考えている人はまず、こうした収入の状況を確認することが大切です。

次に、レイク以外のカードローンなどの借入状況と、その返済状況をチェックしましょう。他社ローンを返済できていない人はレイクも借りにくくなります。

最後にレイクに電話で直接確認することも一つの方法です。収入や他社ローンの状況を説明し、利用可能か尋ねてみるとよいでしょう。

松浦 絢子

専門家からの一言

弁護士 松浦 絢子

無職の方が消費者金融などからの借入れをすることは、現実には難しいことが多いです。無職である場合には、たとえ配偶者に収入があったとしても、配偶者が返済義務を負うわけではないため、消費者金融としては貸付金の回収の見込みが立たないためです。

無職で周囲に頼る人もいないが、どうしても資金が必要という場合には、早急に行政機関に相談することや、場合によっては生活保護なども検討すべきといえます。

松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル(法律事務補助)として主にIT業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やIT分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

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大学を卒業後、金融機関に就職。現在はフリーランスのライターとして活動しています。金融、不動産、節約などが得意分野ですが、そのなかでもクレジットカードにカードローン、債務整理の執筆経験が多いです。クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)を愛用中。趣味はテーマパークとアイドルグループで最近はライブに出かけることが最大の楽しみ。飼っている犬と猫と一緒にお出掛けできるスポットを探すことにも興味がある。

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