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無職でもカードローンでお金を借りられる？キャッシング方法と審査に通過するコツを解説

無職でもカードローンからお金を借りられるのでしょうか？

今回は、収入がなくてもキャッシングをする方法、またカードローンの利用なしでお金を借りる方法を解説します。

カードローンで融資を受ける際の申し込み条件として、安定した収入は必須項目です。

また、本当は無職であるにもかかわらず、何らかの職業に就いていると嘘をつくとバレてしまうことも考えられます。在籍確認や本人確認書類などで判明する可能性が高いからです。

とはいえ、無職だからといって、カードローンを利用できないわけではありません。無職でも借入れが可能な場合や、配偶者貸付を利用できるケースもあります。

この記事では、無職の方がカードローンの審査前に知っておきたいことや、実際に利用できるカードローンについてまとめています。ぜひ申込む前にご覧ください。

専門家

阿久津 和宏

お金を残す専門家、阿久津和宏です。FP活動歴10年、一貫して「必要なときに」「必要なお金を」「必要なだけ残す」をテーマに、オーナー社長を中心に社会保険料削減・税コスト削減・資産保全・融資補助や記事の執筆監修、セミナー、講演の活動を継続中。個人向けには、相続対策・家計コンサルティングなども手掛けている。取扱業務は、行政書士業務(書類作成・許認可)、FP業務、各種コンサルティング業務など。身近で頼れる相談員を目指しています。どうぞよろしくお願い致します。

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無職がカードローンでお金を借りることが難しい理由

消費者金融カードローンと銀行系カードローンどちらも「安定した収入がある方」を申込条件として掲げています。つまり無職で収入のない方は利用できません。

また、収入の中でもギャンブル・投資・仕送り・失業保険の給付金・生活保護は安定した収入とはいえません。

しかし正社員ではなくてもアルバイトや在宅ワークなどで定期的に収入を得ていれば、カードローン審査に通過する可能性はあります。家賃収入や配当金のように収入を得ている方は、カードローンを検討してみましょう。

無職がカードローンでお金を借りることが難しい理由を詳しく解説していきます。今は無職であってもこれらの審査項目をクリアできるようになることで、お金を借りることができる可能性が高くなります。

返済のための収入が安定していない

カードローンの審査で特に重視されるポイントのひとつが「返済のための収入の安定性」です。

無職の方や収入が不安定な方がカードローンでお金を借りることが難しい理由が、主に返済に関わる収入の安定性が疑われるからです。

一般的には、定期的に安定した収入があることで、問題なく返済できることを証明することができます。

収入が不安定であると、返済時に支払いが滞る可能性が高まると判断されてしまいます。

金融機関は、貸付けたお金を確実に回収するため、融資する前に収入の安定性を詳しく審査します。この調査で定期的な収入が確認できない場合、融資のリスクが高くなると判断され、申込みが難しくなることが多いのです。

専門家からのコメント

阿久津 和宏

借り入れが可能かどうかは、各カードローン会社の判断により異なると思われますが、安定した収入と判断されれば、家賃収入などの所得でも借り入れができる可能性は高くなります。

また、正社員と比べて不利になる可能性については、例えば、「安定度」や「収入」によって、「安定した収入を得ているか」ということや、「総量規制」「在籍確認ができない」など、信用度という面で、借入金額の面で、不利になる可能性はあると思われます。

総量規制によって年収の3分の1までしか借りることができない

総量規制(※)とは、消費者を守るための法的な仕組みで、消費者が過度な借り入れをして多重債務に陥るのを防ぐためにあります。この総量規制により、金融機関からの借入れは、原則として年収の3分の1までと定められています。

例えば、年収が600万円の方であれば、最大で200万円までしかお金を借りることができないということになります。

消費者金融などでは、融資をおこなう前に利用者の年収や収入の情報を元にした審査をおこないます。無職の方や収入がない、もしくは不安定な方は、総量規制によって借入が難しくなるケースが多いのです。

一方で、銀行のカードローンはこの総量規制は適用されません。というのも、銀行は貸金業法で動いているわけではなく、銀行法に従って運営をしているためです。

しかし、銀行も消費者を守るため、総量規制と同様の自主的な規制をおこなっています。そのため、どの金融機関から借りるにせよ注意が必要です。

また、クレジットカードのショッピング利用枠も総量規制の対象外となります。しかし、同じカードのキャッシング機能でお金を引き出す場合は、総量規制が適用されるので注意しましょう。

無職がカードローン以外でお金を借りる方法

無職で収入がない方がカードローン以外でお金を借りる方法は、以下のとおりです。

家族や友人などから借りる

お金を借りる先として最初に思い浮かぶのは、家族や友人という方もいるかもしれません。

たしかに、家族や友人は審査などがないので、無職の方でも借りられる可能性が高いかもしれません。借りる側の方が人間関係の面で信用されていれば、よりその可能性が高まるでしょう。

ただし、お金を借りるとき誠実な態度を示さなかったり、返済が滞ったりすれば、当然、信用がなくなります。すると、あらためてお金が必要で大変な事態に陥ったとき、たとえ家族や友人でも助けてくれなくなるかもしれません。

家族、友人からお金を借りるときは、なぜお金が足りないのか、どのように返済するつもりかを丁寧に説明しつつ、借用書も残しておくとより信用されるでしょう。

質屋を利用する

質屋とは、自分の持ち物を預けることでお金を貸してくれる業者です。決められた期間内に返済すれば、預けた物は返ってきます。逆にお金を返せなくても、その代わりに預けた物が質屋に取られ、返済の義務はなくなります。

できるだけ高い金額で質屋からお金を借りるためには、高級、希少なブランド品や電気機器などを持ち込む必要があります。お金はないけれどもブランド品などはある、というケースでは質屋が借入先になるでしょう。

ただし、物を返してもらうためにお金を返済したい場合、3.0〜5.0％程度の金利がかかります。大手のカードローンからお金を借りる場合は30日程度の無利息期間がありますが、質屋にはそのような仕組みがありません。

また、いくら高級な物を質に入れるとしても、物の買取価格から数十％引かれた金額しか借りられず、必然的に借入れられる金額も限られてくるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠

キャッシング枠とは、クレジットカードの限度額内でお金を借りるサービスです。

キャッシング枠を利用できる方は、クレジットカードからの融資がおすすめです。

キャッシング枠はクレジットカードに入会した際の初期設定で付帯させるか否かを決めます。現時点でキャッシング枠がついていない方は、審査が必要です。

ゆうちょ銀行の自動貸し付け

ゆうちょ銀行では、自動貸し付けでお金を借りられます。ゆうちょ銀行に定期貯金を持っている方のみ利用可能です。

通常貯金が残高不足となった際に自動的に融資が受けられるサービスです。例えば貯金額が10万円だとしても15万円を引き出すことが可能になります。

さらにこの自動貸し付けは、担保が必要になってくるので審査はありません。担保は主にゆうちょ銀行の総合口座で管理する担保定額貯金または担保定期貯金です。

借りられる金額は、預入金額の90％以内。総合口座1口座につき300万円まで。貸し付け期間は2年です。

銀行カードローンの配偶者貸し付け

配偶者に安定した収入があれば、銀行カードローンの配偶者貸付けを利用できます。

銀行カードローンのほか、一部の消費者金融でもこの配偶者貸し付けをおこなっています。このサービスを利用すれば、専業主婦(夫)の方はもちろん、現在働いていない方でも融資を受けることが可能です。

その場合、配偶者を基準に審査がおこなわれます。

ベルーナノーティスやセディナ、ネット銀行ではイオン銀行や楽天銀行などが配偶者貸し付けをおこなっています。

無利息 期間	14日間
審査時間	最短30分	最短即日	最短即日
実質年率	年4.50〜18.00％	年3.80〜13.80％	年1.90〜14.50％
借入 限度額	1万円〜300万円	10万円〜800万円	10万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

就職が内定してる学生はろうきんローン

全国に支店がある労働金庫では、就職が内定している学生向けにローンを提供しています。

低金利かつ初任給支給月まで利息の返済のみでよいなど、学生に寄り添ったサービスが充実しています。

学生のうちにしかできないことを謳歌してもらうためのサービスでもあるので、利用用途は卒業旅行費用や新生活の準備費用、さらには自動車購入費用などさまざまです。

学生で安定収入はないが、就職先が内定している方におすすめしたいローンです。

家持ちの方に向けたリバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、所持している不動産や持ち家を担保として、借入人が亡くなったときに担保だった不動産や家で借入金を手放し返済する仕組みです。

一般的に高齢者に向けたものとなっていて、各機関では年齢設定を設けています。

リバースモーゲージの大きなメリットとしては、家に住みながら資金の借り入れができること。デメリットとしては、長生きすればするほど融資限度額まで資金を使うリスクがある、そしてこちらは若い世代の方には向いていないサービスでもあります。

メリットデメリットをよく理解した上での利用を検討しましょう。

無職でお金を借りられない場合は公的支援も検討する

無職で融資なども受けられず、お金を借りる方法がないときは公的支援の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ここでは、国で設けている支援制度をご紹介します。

緊急小口資金

緊急小口資金は、一時的に生活の維持が困難な方に向けて少額の不要を借りられる制度です。

主に休業された方に向けたものですが、新型コロナウイルス感染症による収入の減少があれば、休業でなくても対象となります。

貸し付け上限額は20万円以内。上記同様、利子も保証人も不要です。

詳しくは厚生労働省のHP、緊急小口資金についてのページを参考にしてください。

総合支援資金

何らかの理由で失業してしまった方に向けて、生活再建までに必要な生活費用を援助する制度です。

貸し付け上限額は、二人以上の世帯で月20万円以内。単身世帯で月15万円以内。利子もなく保証人も不要です。据置期間は1年以内、償還期限は10年以内と定めています。

詳しくは厚生労働省のHP、総合支援資金についてのページを参考にしてください。

求職者支援資金融資制度

現在は無職でも将来的に就職を希望していて、職業訓練を受ける予定のある方を支援する制度です。職業訓練受講給付金を受給してもいても、生活が困難な方に向けてお金を貸し出します。

貸し付けの条件は、職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方そしてハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方に限ります。

貸付け上限額は以下のとおりです。配偶者の有無によって上限額が異なります。

月額5万円または10万円×受講予定訓練月数

担保人も保証人も不要。貸し付け利息は年3.0%です。これから再起したい！という意志のある方を援助してくれる制度です。

無収入の専業主婦・年金受給者が利用できるおすすめカードローン2選

無職でも収入がある方は、カードローンを利用できる可能性があります。

以下では、無収入の専業主婦や年金受給者が利用できるおすすめのカードローンを紹介します。

無職でも年金を受給している方に！バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

おすすめポイント

• 金利年1.8%～年14.6％！
• 最高500万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.80〜14.60％

借入限度額

10万円〜500万円

審査時間

最短即日

融資時間

-

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社三菱ＵＦＪ銀行

年金受給者で無職の方は、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用できます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は上限金利年14.6%で利用することができます。

公式サイトには、下記のような記載があります。

Q :収入が年金のみですが申し込みできますか？
A :お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

公式サイトにも書かれているように、年金受給者でも安心して「バンクイック」カードローンの申し込みができます。

一般的にカードローンでは収入の安定性が求められることが多いなか、年金が主な収入源の人であっても利用できるカードローンというのは珍しく、年金受給者には特におすすめです。

また、職に就いていない無職の方でも、安定した収入があれば申し込みができます。年金以外にも賃貸収入など、定期的に安定して入ってくる収入があれば、雇用に関わらず「バンクイック」を利用することができるということを意味しています。

下記は、無収入の専業主婦でバンクイックを使用した方の口コミです。

20代専業主婦の方の口コミを見ると、審査手続きの簡単さと早さが特徴となっています。Webから審査をおこない、審査の結果も短時間で確認することができたようです。

返済方法についても、三菱UFJ銀行のATMを使用することができたため、返済時にほかの人と会話する必要や、手間が発生しなかった点が好評のようです。

専業主婦におすすめ！楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• スマホでお申込が完了！
• 最大限度額は800万円
• 月々の返済は2,000円から可能！

実質年率

年1.90〜14.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

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安定した収入のある配偶者がいる場合は、配偶者貸付を実施しているカードローンを利用できます。

配偶者貸付は配偶者の同意が必要です。内緒でカードローンを利用したい方には適していません。

楽天銀行スーパーローンは、自分自身に収入のない専業主婦・主夫の方も申込みできます。利用できる年齢上限は満60歳かつ融資限度額は50万円以下です。

口コミからわかる通り、収入なしの専業主婦であるにもかかわらず、楽天銀行スーパーローンを利用できる方もいます。

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦の方も安心してカードローンを申込みできます。

無職でもカードローンで借りられる可能性があるケース

無職でもカードローンの審査に通るケースを紹介します。

配偶者貸付制度は無職の方でもカードローンに申込みできます。

配偶者貸付制度は配偶者に安定した収入があり、配偶者の同意を得ることが条件です。同意を得られる主婦の方は、「配偶者貸付制度」を検討してみましょう。

また、一部の地銀や信用金庫、労働金庫(ろうきん)では、就職の内定を条件に融資をする場合もあります。

失業が決まっていても現在は勤務している方は、消費者金融カードローンを利用できる可能性があります。

有給消化などで在籍が残っている方は、事前に借入れを申込みましょう。

今すぐお金が必要！無職がお金を借りる方法を解説！ニートや失業中でも絶対借りれる方法はある？

無職でも収入があれば借りられるカードローン

基本的に消費者金融は、安定的な収入がないと融資を受けられません。

しかし、安定した収入であれば雇用形態に関わらずアルバイトでもパートでも審査に通る可能性があります。

さらに無職でも不動産収入や株、FXなどの収入があれば融資が受けられるケースもあります。

アコム

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムは、カードローンのほかクレジットカード機能も利用したい方にもおすすめです。アコムが発行しているACマスターカードは、カードローンとクレカ両方の役割を果たします。

審査時間は最短20分。スマホATMを使えば、ローンカードの受け取りなしで即日融資を受けられるのも魅力。

またアコムは、最低返済額が高めに設定されているのでその分利息が少なく早期完済が目指せるカードローンでもあります。例えば10万円を年18.0％で借入したとして、最低返済額は2,000～5,000円。

総利息額をなるべくおさえて借り入れをしたい方におすすめです。

無職でも借りられるカードローン？アコムのスピード3秒診断

アコムは「3秒スピード診断」サービスを提供しています。年齢・年収・他社借入金額を入力するだけ、簡易的に審査結果を確認できます。

「3秒スピード診断」の結果はあくまでも目安です。実際の審査結果とは異なる場合もありますが、あらかじめ審査結果を把握しておくことで、むやみに申込むリスクを回避できます。

「3秒スピード診断」を利用した事実は、信用情報機関に残りません。審査が不安な方は「3秒スピード診断」を利用してみましょう。

カードローンの簡易診断で調べてみると…？

本審査前に「3秒診断」をおこなうことで、むやみに申込みをして審査に落ちるリスクを防止できます。

この診断の結果はあくまでも目安です。実際の結果とは異なる場合があります。年齢30歳、年収0万円、他社借入額0万円の設定で、3秒診断のシミュレーションをしてみたところ、以下の結果になりました。

無職の設定で「3秒診断」を利用すると、「申し訳ございませんが、お客さまご本人にご収入がない場合はお借入ができません。」と表示されます。以上の結果から、収入のない無職の方はアコムを利用できません。

レイク

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 申込み後最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社

レイクは最短15秒で審査結果がわかる上に、融資を受けるまでに最短25分というスピード感が最大のメリット。

さらにレイクは選べる以下の無利息期間サービスを提供しているのも魅力です。

こちらはレイクを初めて利用する方のみが対象ですが、突然の出費や急ぎで借り入れをしたい方にはうれしいサービスです。

「借入金のうち5万円分を180日間無利息」は、限度額200万円以下の人が対象で、5万円を超過した分は通常の金利が適用されます。

最短で融資を受けたい方や利息をなるべくおさえたい方におすすめの消費者金融です。

無職でも借りられるカードローン？レイクの「簡単お借入れ診断」

レイクの審査が不安な方は、公式サイトに用意されている「簡単お借入れ診断」を試してみてください。

生年月日、本人年収、他社からの借入れ件数、他社からの借入れ金額の4項目を入力するだけで、簡易的に融資の可能性を診断できます。

信用情報に履歴が残ることもありません。ぜひレイクの簡単お借入れ診断を利用して、審査に通過できるかを簡易的に診断してみましょう！

アイフル

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アイフル株式会社

とにかく急ぎで融資を受けたい方におすすめなのがアイフル。最短20分で即日融資が可能。さらに初めての方であれば30日間利息0円です。

また、アイフル独自のサービスでもある女性専用ローン「SuLaLi」があるのも人気の理由。かわいらしいカードデザインや、女性オペレーターでの対応など女性ユーザーに寄り添うサービスが人気を集めています。

さらにほかの消費者金融の審査に落ちてしまったが、アイフルでは審査が通った、という口コミも見受けられます。

とにかく急ぎで融資を受けたい方、そして審査が不安な方におすすめしたい消費者金融です。

無職でも借りられるカードローン？アイフルの「1秒診断」

アイフルを検討している方は、申込前にアイフル公式ホームページから「1秒診断」のサービスを利用しましょう。

「1秒診断」とは、年齢・雇用形態・年収・他社借入金額を入力するだけで、アイフルの審査結果を簡易的に診断するサービスです。

審査に落ちてしまうと、申込時間が無駄になるだけでなく、信用情報に申込履歴が残ります。

たとえば、信用情報を照会することで、アイフルの審査に落ちて他社のカードローンに申込みをしているのもわかります。申込みをしたのに契約を結んでいないと判断され、他社の審査で不利になる可能性があります。

アイフルで借入したいけど審査に通るかどうかが不安という方は、まずは「1秒診断」を利用してみましょう。簡易的ではありますが、自分が審査に通る可能性を調べることができるはずです。

プロミス

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスの審査は最短25分。さらにプロミスの「瞬フリ」を利用すれば、最短10秒で融資の振り込みが完了。急ぎでお金が必要な方には、うれしいサービスです。

そしてはじめてプロミスを利用する方は、初回利用の翌日から30日間は利息が発生しない「30日間無利息サービス」が活用できるのもメリット。

また、プロミスが定めている申し込み条件も注目。アイフル、アコムの申し込み条件が20歳以上の方に対し、プロミスは満18歳以上74歳以下と年齢を幅広く定めているところもポイントです。

無職でも借りられるカードローン？プロミスの「お借入診断」

プロミスも本審査の前に借入可能か簡易的に診断する「お借入診断」のサービスを提供しています。

生年月日、税込年収、他社借入金額の3項目の入力で借入れできるか簡単に調べられます。

審査に通るか心配な方は、簡単な質問に答えるだけで簡易的に審査結果を判断できる「お借入診断」を試してみましょう。「お借入診断」はあくまでも目安です。本審査の結果と異なる場合もありますが、むやみに申込むリスクをおさえられます。

無職でも収入があれば借りられる銀行系カードローン

より金利をおさえてカードローンを利用したい方は、銀行系カードローンがおすすめ。

融資を受けるまでに時間がかかるとされている銀行系カードローンですが、即日で借り入れが可能なところもあります。

ぜひ参考にしてみてください。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率

年0.98〜17.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方に特化したサービスを提供しているカードローンです。

通常の金利が1.48％～17.5％(年率)であるのに対して、「カードローンau限定割　誰でもコース」なら1.38％～17.4％(年率)まで金利が下がります。

さらに「au限定割　借り換えコース」は、他社の借り換えローンと比べてもお得なのもうれしいポイント。ほかの消費者金融系の借り換えローンと比べると、金利が最大で5%ほど低くくなります。

au IDをお持ちの方であれば、auじぶん銀行カードローンの金利優遇によって利息を減らすことも可能なので、うまく利用しましょう。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短２日でお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン－イレブンで２４時間借入可能！

実質年率

年12.00〜15.00％

借入限度額

10万円〜300万円

審査時間

最短2日

融資時間

ご契約後最短即日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

セブン銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

セブン銀行カードローンは、最短翌日お借入れ可能な銀行系カードローンです。

また、全国にあるセブン銀行のATMを使い、お金を借りることや返済ができるので、消費者金融に行くことに抵抗がある方にもおすすめです。

さらにセブン銀行カードローンは、電話による在籍確認を原則としておこなっていません。

審査はすべて書類でおこなわれます。そのため、職場に連絡がいくことが不安な方も安心して利用できます。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、申し込み条件の年齢が満70歳までと窓口を幅広く設けている銀行系カードローンです。

さらに年金による一定の収入がある方でも同じく申し込みが可能で、夫や妻、また同居する子供などに安定した収入があれば、審査時にその点が評価されます。

またPayPay銀行カードローンは、初回の借り入れから30日間無利息期間を設けていることも特徴。無利息期間終了後の金利は、1.59%～18.0%です。

契約日ではなく、借り入れ日からなので事前に契約していても無利息期間を最大限に活用できます。

より詳しいPayPay銀行カードローンについて詳細を知りたい方は、公式HPをご覧ください。

PayPay(ペイペイ)に銀行口座を登録する手順や注意点を解説！チャージや出金についても紹介

カードローンは雇用形態に関係なく収入があればOK

カードローンは、雇用形態に関係なく審査に申し込みができます。

安定した収入があれば返済能力があると判断されるため、日雇いバイトや派遣、アルバイトの方でもカードローン審査に通過する可能性があるのです。

正社員でなくても定期的な収入を得ている方は、カードローンに申し込み可能です。

専門家からのコメント

阿久津 和宏

カードローン会社によって基準は異なりますが、その基準の中で、「安定した収入」と認められれば、「借り入れ」は可能になると思われます。

しかし、「借入額」は、消費者金融業者では、総量規制によって、収入の3分の1を超えて借りることはできませんので、借入額がそれでは足りない場合は、「アルバイトなどで収入を増やす」「銀行カードローンを検討する」または、「配偶者の年収と合算して融資枠を決定する配偶者貸付」などを検討しましょう。

転職中・休職中などで無職の場合、審査落ちの可能性が高いので注意

カードローンは申込者の安定した収入を重視するため、転職中や休職中の方は審査に落ちる可能性があります。

カードローンでお金を借りたい方は、退職前や休職前に申込みましょう。

審査なしでカードローンでお金を借りることは可能？

銀行や消費者金融など、正規のサービスを提供している会社は、必ず審査を実施します。

審査なしでお金を貸すと公言しているのは、ヤミ金と呼ばれる違法業者です。甘い謳い文句に誘われて利用してしまうと、法外な利息を請求されたり、違法な取り立てをしてきたりするので、お金に困っていても違法業者を利用するのはやめましょう。

ヤミ金を利用するとトラブルに発展する可能性があります。審査に通るか不安な方は、必ず審査を実施するカードローンを利用してください。

無職がカードローンの審査通過率を高める方法

無職の場合カードローンの申込みには多くのハードルがありますが、無職の状態でも審査を通過しやすくするためのコツやテクニックがあります。無職がカードローンの審査通過率を高める方法は以下の3点です。

カードローンの審査に通るコツをより詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせて参考にしてください。

カードローンの審査に通る10のコツを解説！審査の不安を解消しよう！

希望限度額を50万円以下に設定する

希望限度額を50万円以下に設定し、ほかの申告内容も正確に提出することで、収入証明書無しで審査を進めることができます。

カードローンの審査では、収入証明書の内容によって審査の通過率が大きく変わります。収入証明書は借り手の返済能力を金融機関が確認するためのものです。

しかし、カードローンを利用する際に必ず収入証明書が必要というわけではありません。

希望限度額が一定の金額以下である場合、収入証明書の提出が不要になることが多いです。具体的には、50万円以下の借入限度額であり、ほかの金融機関からの合計の借入れが100万円以下であれば、収入証明書なしでも融資を受けられる可能性が高くなります。

少額融資では返済リスクが低いと判断されることや、利用者がより使いやすくするためという理由が考えられます。

ただし、収入証明書を出さない場合の注意点として、勤務先情報や勤続年数など、ほかの申告内容に不備や矛盾があると収入証明書を求められる場合があるため注意しましょう。

1日でも働いて勤務実績をつくる

無職の状態から1日でも働くことで金融機関からの信用度が多少上がり、カードローンの審査通過率を上げることができます。もちろん、そのほかの審査基準もクリアする必要がありますが、「1日でも長く勤める」という行動はとても重要です。

カードローンの審査基準のなかでも、収入や勤務実績は審査結果を大きく左右します。無職というステータスは金融機関にとってリスクと判断されますが、たとえ1日でも働くことでそのリスクは多少なりとも軽減されます。

勤務実績があることは、金融機関にとって返済能力が一定確保されていると判断されるからです。

実際は働いていないのに、申込み時に働いていると伝えることは虚偽の申告となるため注意しましょう。

正社員として働くことでより高い収入が見込めますが、パートやアルバイト、派遣などの雇用形態でも十分です。消費者金融は勤務形態よりも収入の安定性を重視しますので、定期的な収入が得られる雇用形態であれば、審査通過率は高くなります。

1日でも働くことで「被保険者」としての日付が社会保険証に記載されます。勤務開始の日付や勤続年数に関して虚偽の申請をしても、実際の勤務開始時期がわかってしまいますので注意しましょう。

個人事業主やフリーランスとして申し込む

無職の方がカードローンの審査通過率を高めるためには、個人事業主として申し込む方法があります。

正社員や派遣社員は審査がスムーズに進むことが一般的です。とはいえ、個人事業主やフリーランスであっても審査通過は可能です。個人事業主の場合は会社員とは異なり、所属する企業がないため在籍確認をおこなう必要がないケースが多いです。

しかし、個人事業主やフリーランスがカードローンを申し込む場合、会社員と比較して審査が厳しくなる傾向にあります。

なかでも収入については、収入証明書などが求められるケースもあり、こういった書類が準備できない場合には審査を通過することがさらに難しくなります。

無職の状態から個人事業主として申し込む場合、その実態が伴っていないと審査で不利になります。そのため、実際に事業を始める予定がある場合や、既になんらかの形で収入を得ている状態で申し込むことで、より審査通過率を高めることができます。

在籍確認、収入証明書類の提出…審査の一部を省略する方法を紹介！

カードローンの審査は、在籍確認の方法や収入証明書類の提出など、一部の流れを省略できる方法があります。

ただし、審査を簡略化しても、カードローン会社によって勤務先や収入が確認される可能性はあります。虚偽の記載をすると一括返済を求められたり契約解除につながったりするので、必ず正しい情報で申込みしましょう。

在籍確認を電話以外で代替する方法

SMBCモビットの「Web完結」は、原則として職場への電話連絡を回避できます。カードローン会社から勤務先への電話連絡を省略できます。

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おすすめポイント

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自宅への電話・郵送物をなしにする方法

連絡先として個人の携帯電話の番号を申告すれば、カードローン会社からの電話を回避できます。

SMBCモビットやアイフルは、インターネット上で手続きを完結できるため、自宅に郵送物は届きません。在籍確認の電話連絡や郵送物によって、カードローンの利用がバレる可能性は低いです。

注目ポイントは、返済の遅延や滞納です。Web完結を利用しても返済に遅れると、自宅に督促状が届きます。カードローンを利用するときは、必ず返済日を守りましょう。

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実質年率 : 年3.00〜18.00％

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カードローンの利用中に無職になったら？

万が一、カードローンの利用中に無職になってしまったらカードローン会社に報告をしてください。最初に登録した情報から変更があった場合は、報告をする義務があります。

この規定は退職だけでなく、引越しや転職、結婚や離婚などで姓が変更になった際も当てはまります。

またローン会社は、消費者信用のリスクマネジメントとして定期的に途上与信をおこないます。途上与信とは、クレジットの利用状況やカードローンの返済状況などを審査し金融トラブルの防止などに役立てる途上審査のこと。カードローンやクレジットカードの利用中に限度額が上がるのは、途上与信が実施されているためです。

可能性として、この途上与信で無職になってしまったことがバレるケースがあります。報告の怠りは規約違反です。信用を損なう契約違反は、カードの利用停止や強制解約の可能性があるので必ず報告をしてください。

お金を借りたい無職の方がやってはいけないこと

どうしてもお金が必要なのに手に入らないとき、ついルールやモラルに反する方法に手を出したくなるかもしれません。もちろん、そのような方法は避けなければならず、手を出せば借りた人自身の生活をより苦しめます。

ここでは、無職でお金が借りられなくても決してやってはいけないことを解説します。

同時に複数のカードローンへ申込む

カードローン会社へ契約の申込みをすると、信用情報機関にその情報が記録されます。そして、カードローン会社は申込みの情報を申出るとともに、申込みをした方が他社でも申込みをしていないかも確認します。

もし、信用情報機関への照会でほかのカードローン会社での申込みの記録が判明すると、「よほどお金に困っているのでは？」と思われてしまい、成約できない可能性が高まります。

つまり、1つのカードローンに申込んだら、しばらくはほかのカードローン会社へ申込まないほうが良いということです。

では、どれくらいほかのカードローンへの申込みを控えたほうが良いかというと、6ヶ月〜1年程度といわれています。6ヶ月以上経てば、信用情報機関から申込みの記録が消されるといわれるためです。

申込みで嘘をつく

冒頭でも述べたとおり、お金を借りるために仕事に就いているなどの嘘をついてしまうと、申込みの時点で信用が得られず、成約できない可能性が高くなります。

こうした嘘は、在籍確認や本人確認書類、収入証明書などからバレてしまいます。

ヤミ金業者やSNSの個人間融資から借りる

出資法という法律で決められた金利の上限は、20％です。これを超える金利で貸し付ける業者は、ヤミ金融、ヤミ金業者と呼ばれます。たとえ貸金業者としての登録をしていても、20％超でお金を貸すのはヤミ金業者と見なされます。

前述のようにヤミ金業者は違法行為に巻き込まれる可能性もあることから、絶対に手を出してはいけません。

また近年、SNSでお金を貸すと周知するアカウントが見られますが、こうしたアカウントが住所や電話番号などの情報、貸金業者の登録番号を公表しているケースはほぼ見られません。

SNSでお金を貸すというアカウントは、ヤミ金業者まがい、あるいはヤミ金業者そのものであるといえます。

以上のようなヤミ金業者やSNSでの個人間融資から、絶対に借りてはいけません。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を「買い取る」、「買ってくれた物の代金をキャッシュバックする」として、お金を受け取ることです。

これは、クレジットカード会社の規約に反します。もちろん、規約に反している以上、クレジットカードの退会処分となる可能性がありますし、ヤミ金業者と同様に犯罪に巻き込まれるケースもあります。

クレジットカードの現金化も絶対にしてはいけません。

無職・ニートを卒業し自分でお金を稼ぐ姿勢が大切

結論として、無職・ニートの収入がない方はカードローンを利用することはできません。

融資を受けたい方は、この記事内で解説した「無職がカードローン以外でお金を借りる方法」を実践する。もしくは公的支援の利用を検討してください。

しかし根本的に生活を立て直すには、いつまでも貸付に頼るのではなく自走できるお金を稼ぐことが大切です。無職やニートから卒業し、仕事でお金を得ることが継続可能な生活を築き上げる第一歩となります。

下記の記事ではお金を稼ぐ方法を紹介しています。参考にしてみてください。

今すぐお金が欲しい！1万円、10万円を稼ぐ方法や安全な副業、お金を稼ぐアプリを紹介

無職がカードローンで借りる際に気になる質問

無職の方がカードローンを利用するときに気になる質問をまとめました。

これからカードローンの利用を検討している方は、あらかじめチェックしておきましょう。

無職でもカードローンは利用できる？

審査なしでカードローンでお金を借りれる？

カードローンの利用中に無職になったらローン会社にバレる？

無職がカードローンでお金を借りる方法まとめ

カードローンでお金を借りられる可能性があります。

例えば、無職でも年金や不労所得などで収入を得ている方は、カードローンでお金を借りられる場合があります。また、無職の専業主婦・主夫の方も同様です。

収入がない無職の方は、カードローンを利用できません。公的な融資制度を検討したり、資産を担保に入れたり、カードローン以外の資金調達方法を検討しましょう。

専門家からのコメント

阿久津 和宏

無職でも、収入があれば、カードローンの申し込みをすることは可能ですが、「安定した収入」があることが条件となっていることが多いです。

もし仮に安定した収入がないけど借り入れをしたい場合は、アルバイトやパートなどで安定した収入を作るか、配偶者貸付などを利用できる業者にて申し込みをすることで、可能性が出てきます。

同時に、返済計画も視野に入れて借入の計画を立て、その後のお金の流れも意識しておくことがとても重要です。

＜参考＞
・アコム「3秒診断」

専門家

阿久津 和宏

お金を残す専門家、阿久津和宏です。FP活動歴10年、一貫して「必要なときに」「必要なお金を」「必要なだけ残す」をテーマに、オーナー社長を中心に社会保険料削減・税コスト削減・資産保全・融資補助や記事の執筆監修、セミナー、講演の活動を継続中。個人向けには、相続対策・家計コンサルティングなども手掛けている。取扱業務は、行政書士業務(書類作成・許認可)、FP業務、各種コンサルティング業務など。身近で頼れる相談員を目指しています。どうぞよろしくお願い致します。

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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