無職でもカードローン審査を通過できる？収入なしでもキャッシングできる方法を解説
「無職でもカードローンの審査は通る？収入なしに近いけどキャッシングしたい…おすすめの消費者金融は？」
お金がないとき、消費者金融のカードローンは非常に便利な金策手段となります。
しかし、申込みには勤務先の記入が必要で、無職の方にはハードルが高いように感じられるのではないでしょうか。
とはいえ、無職だからといって、カードローンを利用できないわけではありません。無職でも借入れが可能な場合や、配偶者貸付を利用できるケースもあります。
この記事では、無職の方がカードローンの審査前に知っておきたいことや、実際に利用できるカードローンについてまとめています。ぜひ申込む前にご覧ください。
お金を残す専門家、阿久津和宏です。FP活動歴10年、一貫して「必要なときに」「必要なお金を」「必要なだけ残す」をテーマに、オーナー社長を中心に社会保険料削減・税コスト削減・資産保全・融資補助や記事の執筆監修、セミナー、講演の活動を継続中。個人向けには、相続対策・家計コンサルティングなども手掛けている。取扱業務は、行政書士業務(書類作成・許認可)、FP業務、各種コンサルティング業務など。身近で頼れる相談員を目指しています。どうぞよろしくお願い致します。
阿久津 和宏の監修記事・プロフィール一覧へ無職でカードローンに審査が通過するかは3秒で診断できる！
アコムは審査に通過できるか簡易的に診断する「3秒スピード診断」サービスを提供しています。
年齢・年収・他社借入金額を入力するだけ、簡易的に審査結果を確認できます。「3秒スピード診断」の結果はあくまでも目安なので、実際の審査結果とは異なる場合があります。簡易診断だとしても結果を想定しておくことで、むやみに申込む手間を防止できます。
アコムは最短30分の即日融資を実現しています。インターネットで申込むことで、来店やローンカード不要で借入可能です。
はじめて契約をする方を対象に「30日間金利0円サービス」を提供しています。契約日の翌日からは30日間は金利が発生しないので、通常の借入れよりも総返済額をおさえられます。
返済方法はインターネットまたはATMです。どちらの返済方法も土日祝含む原則24時間対応しています。借入れから返済までをスムーズにおこなえるため、利便性を重視している方にもおすすめです。
無職でカードローンの審査に通過するのは難しい
消費者金融カードローンと銀行系カードローンどちらも「安定した収入がある方」を申込条件として掲げているので、無職で収入のない方は利用できません。収入のなかでもギャンブル・投資・仕送り・失業保険の給付金・生活保護は対象外です。
ただし、正社員ではなくてもアルバイトや在宅ワークなどで定期的に収入を得ていれば、カードローン審査に通過する可能性はあります。家賃収入や配当金のように収入を得ている方は、カードローンを検討してみましょう。
消費者金融は、貸金業法で定められた総量規制の対象です。総量規制は「原則として利用者の年収の1/3を超える金額を貸付けてはいけない」と定められているので、年収の高さによって借入金額の上限が決まります。例えば、年収300万円の方の借入金額は最大100万円です。
総量規制を超える貸付けは禁止されているので、借入希望金額を入力するときは総量規制に注意しましょう。まずは少額から借りて段階的に借入額を増やす方法がおすすめです。
専門家からのコメント
借り入れが可能かどうかは、各カードローン会社の判断により異なると思われますが、安定した収入と判断されれば、家賃収入などの所得でも借り入れができる可能性は高くなります。
また、正社員と比べて不利になる可能性については、例えば、「安定度」や「収入」によって、「安定した収入を得ているか」ということや、「総量規制」「在籍確認ができない」など、信用度という面で、借入金額の面で、不利になる可能性はあると思われます。
レイクは、アルバイト、パート、派遣社員など雇用形態に関わらず、年齢条件と安定した収入を満たしていれば申込みできます。
カードローンの簡易診断で調べてみると…？
消費者金融のなかには、年収や他社借入金額などの項目を入力するだけで審査結果を簡単に調べられる「簡易診断サービス」を提供しているカードローンがあります。
本審査前に「簡易診断サービス」をおこなうことで、むやみに申込みをして審査に落ちるリスクを防止できます。3秒診断の結果はあくまでも目安なので、実際の結果とは異なる場合があります。
年齢30歳、年収0万円、他社借入額0万円の設定で、3秒診断のシミュレーションをしてみたところ、以下の結果になりました。
無職の設定で「3秒診断」を利用すると、「申し訳ございませんが、お客さまご本人にご収入がない場合はお借入ができません。」と表示されます。
以上の結果から、収入のない無職の方はアコムを利用できないとわかります。
日雇いバイト・日雇い派遣でもカードローン審査に申し込める
安定した収入があれば返済能力があると判断されるため、日雇いバイトやアルバイトの方でもカードローン審査に通過する可能性があります。
無職の方でも収入を得ている方は、カードローンに申込みしてみましょう。
専門家からのコメント
カードローン会社によって基準は異なりますが、その基準の中で、「安定した収入」と認められれば、「借り入れ」は可能になると思われます。
しかし、「借入額」は、消費者金融業者では、総量規制によって、収入の3分の1を超えて借りることはできませんので、借入額がそれでは足りない場合は、「アルバイトなどで収入を増やす」「銀行カードローンを検討する」または、「配偶者の年収と合算して融資枠を決定する配偶者貸付」などを検討しましょう。
転職中・休職中などで無職の場合も審査落ちの可能性が高い
転職中や休職中の方は、一時的だとしても収入がないので、カードローン審査に落ちる可能性が高いといわれています。
カードローンでお金を借りたい方は、なるべく仕事を辞める前や休職前に申込みましょう。
無職で収入がない場合にカードローン以外でお金を借りる方法
無職で収入がない方がお金を借りる方法は、以下の通りです。
お金を借りる方法
- 緊急小口資金
- 定期預金担保貸付
- 契約者貸付制度
- 年金担保貸付
- 契約者貸付制度
- 内定者向けローン
緊急小口資金は、低所得者世帯・高齢者世帯・障害者世帯が、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りられる制度です。
即日融資には対応していませんが、上限10万円まで最短5営業日で受け取れます。
緊急小口資金は住んでいる自治体の福祉事務所で受付けています。
無職の理由が失業中であれば、失業手当や一時生活再建費・生活支援費などの公的制度も利用可能です。
契約者貸付制度は審査無しで借り入れできる
生命保険の加入者は、契約者貸付の制度を利用することで、失業中やニートの方でも借入れできます。
最短即日融資かつ審査不要で借りられるため、どうしてもお金が必要な方は検討してみてください。
借入上限額は解約返戻金の80～90％程度で、金利の目安は年2～6％ほどです。
就職が決まっている学生は内定者向けローンでお金を借りることができる
現在無職でも、就職先が決まっている学生なら「内定者向けローン」でお金を借りられます。
内定者向けローンを提供しているのは、「ろうきん」や「銀行カードローン」です。「内定者向けローン」のなかには、返済期日を初任給支給月まで延長するローンもあります。
条件を満たせば低金利で借りられるので、ぜひ検討してみてください。
無収入の専業主婦・年金受給者が利用できるおすすめカードローン2選
無職でも収入がある方は、カードローンを利用できる可能性があります。
以下では、無収入の専業主婦や年金受給者が利用できるおすすめのカードローンを紹介します。年齢条件や申込条件をチェックしてみてください。
無職でも年金を受給している方に！バンクイック
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の上限金利は年14.6%。年金受給者の方でも申込可能です。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の公式サイトには、下記のような記載があります。
Q :収入が年金のみですが申し込みできますか？
A :お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。
収入が年金のみでも申込可能と明記されているので、年金受給者で無職の方は三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用できます。
メガバンクのカードローンは利便性が高く、はじめての方でも安心してお金を借りられます。収入源が年金のみでも利用できるカードローンを探している方におすすめです。
| 融資限度額 |
10万円以上500万円以内(10万円単位) |
|---|---|
| 金利(実質年率) |
年1.8％～年14.6％ |
| 返済回数 |
ー |
| 申込条件 |
・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人 ・保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方 ・原則安定した収入がある方 ・外国人の場合は永住許可を受けている方 |
- 金利年1.8%～年14.6％！
- 最高500万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.80〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜500万円
- 審査時間
- -
- 融資時間
- -
- コンビニ
-
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![ローソン]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
専業主婦におすすめ！楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)
安定した収入のある配偶者がいる場合は、配偶者貸付を実施しているカードローンを利用できます。
配偶者貸付は配偶者の同意が必要なので、内緒でカードローンを利用したい方には適していません。
楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)は、自分自身に収入のない専業主婦・主夫の方も申込みできます。ただし、通常の貸付条件とは異なり、利用できる年齢上限は満60歳かつ融資限度額は50万円以下です。
旦那の給料が少なく、支払いも多くて全く生活費が足りず、ネットで専業主婦でも借りれるところはないかと探していたら、楽天スーパーローンを見つけました。
口コミからわかる通り、収入なしの専業主婦であるにもかかわらず、楽天銀行カードローンを利用できた方もいます。
楽天銀行カードローンは、専業主婦の方も安心してカードローンを申込みできます。
| 融資限度額 | 800万円(専業主婦の方は50万円) |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 年1.9～14.5％(専業主婦の方は年14.5％) |
| 返済回数 | ー |
| 申込条件 |
・満年齢20歳以上62歳以下の方(パート・アルバイト・専業主婦の方は満60歳以下) ・日本国内に居住している方 ・外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方 ・毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方
|
- スマホでお申込が完了！
- 最大限度額は800万円
- 金利は年1.9%〜14.5%
- 実質年率
- 年1.90〜14.50％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短翌日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
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- 収入証明書
- 公式サイト参照
無職でも借り入れできる可能性があるケース
一般的には、返済能力がない無職の方はカードローンを利用できません。しかし、状況に応じて無職でもお金を借りられる場合があります。
無職でもカードローンの審査に通るケースは以下の通りです。
無職でも審査に通る可能性のあるケース
- 収入のある配偶者がいる
- 年金収入や家賃収入がある
- 有担保ローンの対象となる資産を保有している
- 企業への就職が内定している
- 失業前である
配偶者貸付制度は無職の方でもカードローンに申込みできます。
配偶者貸付制度は配偶者に安定した収入があり、なおかつ配偶者の同意が得られることが条件です。同意を得られる主婦の方は「配偶者貸付制度」を検討してみましょう。
また、一部の地銀や信用金庫、労働金庫(ろうきん)では、就職の内定を条件に融資をする場合もあります。
失業が決まっていても現在は勤務している状況なら、消費者金融カードローンを利用できる可能性があります。
有給消化などで在籍が残っている方は事前に借入れを申込みましょう。
審査なしでカードローンを利用することは可能？
銀行や消費者金融などの正規のカードローン会社なら、たとえ少額の融資でも必ず審査を実施します。
審査なしでお金を貸すと公言しているのは、ヤミ金と呼ばれる違法業者です。甘い謳い文句に誘われて利用してしまうと、法外な利息を請求されたり、違法な取り立てをしてきたりするので、違法業者を利用するのはやめましょう。
ヤミ金を利用するとトラブルに発展する可能性があるので、審査に通るか不安な方も、必ず審査を実施するカードローンを利用してください。
在籍確認、収入証明書類の提出…審査の一部を省略する方法を紹介！
カードローンの審査は省略できませんが、在籍確認の方法や収入証明書類の提出など審査の一部を省略できる方法があります。
各カードローンの特性を活かして、審査の過程を簡略化することも検討してみましょう。
ただし、審査を簡略化しても、カードローン会社によって勤務先や収入が確認される可能性はあります。虚偽の記載をすると一括返済を求められたり契約解除につながったりするので、無職だとしても嘘をつかず、必ず正しい情報で申込みしましょう。
審査の一部を省略するには…？
- 在籍確認の電話をなしにする
- 収入証明書類の提出をなしにする
- 自宅への電話・郵送物をなしにする
在籍確認の電話をなしにする方法
カードローン会社が勤務先に電話をかける「在籍確認」が気になるのではないでしょうか。
SMBCモビットの「Web完結」で申込みすると、原則として職場への電話連絡がなくなるため、カードローン会社から勤務先への電話連絡を省略できます。
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- 来店不要でカード発行！
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 10秒簡易審査
- 融資時間
- 最短即日
- コンビニ
-
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![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- -
収入証明書類の提出をなしにする方法
50万円以下の借入れをする場合や、他社借入と新規借入額の合計が100万円以下の場合は収入証明書類の提出を省略できることもあります。
収入証明書類を準備できない方は、なるべく少額の希望融資額でカードローンに申込みましょう。
自宅への電話・郵送物をなしにする方法
連絡先として個人の携帯電話の番号を申告すれば、カードローン会社から自宅の固定電話にかかってくることを回避できます。
SMBCモビットやアイフルWeb完結を利用すれば、インターネット上で手続きを完結できるため、自宅に郵送物は届きません。
しかし、Web完結を利用しても、返済に遅れると自宅に督促状などが届きます。審査に通過してカードローンでお金を借りたときは、返済期日はかならず守りましょう。
まとめ
- 不労所得などで安定収入があればカードローン審査に通過する可能性がある
- カードローンによっては、在籍確認など審査の一部を省略することは可能
- 審査なしを公言しているカードローンのはヤミ金なので絶対に利用しない
- 各カードローンの特徴を理解して、自分に合ったものを選ぼう
無職の方でも、絶対にカードローンでお金を借りられないというわけではありません。
例えば、無職でも年金や不労所得などで収入を得ている方は、カードローンでお金を借りられる場合があります。また、無職の専業主婦・主夫の方も同様です。
収入がない無職の方は、カードローンを利用できません。公的な融資制度を検討したり、資産を担保に入れたりと、カードローン以外の資金調達方法を検討しましょう。
専門家からのコメント
無職でも、収入があれば、カードローンの申し込みをすることは可能ですが、「安定した収入」があることが条件となっていることが多いです。
もし仮に安定した収入がないけど借り入れをしたい場合は、アルバイトやパートなどで安定した収入を作るか、配偶者貸付などを利用できる業者にて申し込みをすることで、可能性が出てきます。
同時に、返済計画も視野に入れて借入の計画を立て、その後のお金の流れも意識しておくことがとても重要です。
＜参考＞
・アコム「3秒診断」
お金を残す専門家、阿久津和宏です。FP活動歴10年、一貫して「必要なときに」「必要なお金を」「必要なだけ残す」をテーマに、オーナー社長を中心に社会保険料削減・税コスト削減・資産保全・融資補助や記事の執筆監修、セミナー、講演の活動を継続中。個人向けには、相続対策・家計コンサルティングなども手掛けている。取扱業務は、行政書士業務(書類作成・許認可)、FP業務、各種コンサルティング業務など。身近で頼れる相談員を目指しています。どうぞよろしくお願い致します。
阿久津 和宏の監修記事・プロフィール一覧へ
投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。
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