18歳・19歳や未成年が即日でお金を借りる方法はある？即日融資可能なカードローンを紹介！
「18歳・19歳が即日ですぐにお金を借りられる方法はある？」
「未成年が使える消費者金融やカードローンはあるの？」
この記事では、18歳・19歳の方や未成年がお金を借りる方法を解説します。
2022年4月に成人年齢が18歳に引き下げられ、18歳・19歳がお金を借りる方法は増えました。お金を借りる方法に加えて実際にお金を借りることができるとき、即日でお金を借りれるのかまで解説していきます。
おすすめのカードローンを幅広く確認したい人は以下の記事もチェックしてみてください。
18歳(学生を除く)でも申し込めるカードローン
(※)未成年および専業主婦の方は契約不可
(※)18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です
18歳・19歳が即日でお金を借りる方法
成人年齢引き下げにより、18歳や19歳でも従来の方法に加えてカードローンが利用できるようになりました。
しかし、即日融資の方法は限られています。即日でお金を借りたい方は、カードローンやクレジットカードのキャッシングがおすすめです。
- 消費者金融：最短即日融資
- 学生カードローン
- 奨学金
- クレジットカードのキャッシング枠：最短即日融資
- ろうきんや信用金庫・信販のカードローンを利用する
- 給与の前借りをする
上記の項目はいずれもお金を借りられますが、カードローン会社ごとに申込条件や金利が異なります。また、お金の使い道が限定されている場合もあるので、申込前にそれぞれの特徴を把握しておきましょう。
消費者金融
消費者金融とは、主にカードローンなどの個人向け融資をおこなっている事業者です。
消費者金融は、申込みから借入れまでのスピードがはやいです。最短で即日融資に対応しているカードローンもあります。申込日にお金を借りられるので、急な出費で困っているときにもおすすめです。初めての契約者を対象に期間限定の「無利息サービス」を提供しているカードローンは、通常の借入れよりも利息を含む総返済額をおさえられます。
以前までは申込条件を20歳以上としていましたが、成人年齢の引き下げにより、18歳以上を対象としている消費者金融カードローンもあります。消費者金融ごとに申込条件が異なるので、あらかじめチェックしておきましょう。
おすすめの消費者金融はこちらで詳しく紹介しています。
学生カードローン
学生ローンは、18歳や19歳の大学生でも申込みできます。
学生は社会人よりも返済能力が乏しいと判断される傾向があります。そのため、学生ローンの方が金利が高くなるので注意しましょう。
学生ローンは、一般的にコンビニのATMで簡単に借入れと返済ができます。しかし、銀行振込に限定しているカードローンは、お金を借りるまでに時間がかかるので注意しましょう。
奨学金
奨学金とは、修学を援助するために貸付または給付される資金です。奨学金の使い道は限定されていません。生活費の足しにしたり、参考書を購入したりできます。
奨学金は、学業成績を満たしていれば、実質「無審査」で利用可能です。
奨学金は通常のカードローンとは異なり、現時点での「返済能力」は重視されません。つまり、奨学金は社会人になってから返済することを前提としているため、現在の収入がなくても利用できます。
一方、学業成績を満たせていない方は、有利子の奨学金になるので注意しましょう。
有利子の奨学金も無審査で利用できますが、大学卒業後に利子分を支払う必要があります。
奨学金は、将来的に返済する必要があるので、本当に借りるべきか慎重に検討しましょう。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードは満18歳から申込可能です。クレジットカードを所有している方は、最短即日でキャッシングを利用できます。
クレジットカードには、ショッピング枠以外にも「キャッシング枠」を付与できる場合があります。キャッシング枠を利用すれば、クレジットカードを使って限度額以内の現金を借りられます。
「キャッシング枠」の仕組みはカードローンと同じです。インターネットやコンビニ、銀行のATMなどからお金を借りられるので、外出先でお金が必要になったときにも活用できます。借入限度額はクレジットカード会社ごとに異なり、利用状況に応じて限度額を引き上げられる可能性があります。
また、クレジットカード会社によって、キャッシング枠を設けていない場合があります。申込前にクレジットカードの規約を確認しておきましょう。
ろうきんや信用金庫・信販のカードローンを利用する
ろうきんや信用金庫、JAなどのカードローンは18歳未満から利用できるものもあります。ろうきん、信用金庫、JAは居住地ごとに利用できる金融機関が異なるので、あらかじめ調べておきましょう。
上記のカードローンは審査に時間がかかるため、即日融資の可能性は低いです。また、審査条件が大手消費者金融よりも厳しい傾向があるので、あらかじめ確認しておきましょう。
また、オリコのオートローンなど、18歳未満でも利用できる信販会社の提携ローンもあります。信販会社の目的別ローンは、使途が限られています。自分の目的に合ったローンがないか探してみましょう。
給与の前借りをする
正社員やアルバイト・パートで働いている方は会社の前借り制度を利用できることもあります。
当然ながら、前借りした分は次の給与から引かれます。前借りできたとしても計画的に使うことが重要です。
専門家からのコメント
キャッシングとは、お金を借りられる機能のことで、お金を後で返すことを約束してお金を借りることになります。
簡単にお金が借りられるということはそれだけで金利が高いことを認識しておきましょう。お金を借りることで将来の生活に支障がないかを考えてみましょう。
お金を借りるときに最初に考えること。
1. お金を借りる目的は何かを把握しましょう。本当に必要なお金でしょうか。
2. 確実に返済できるのか考えましょう。お金を借りるときには返済計画をたてましょう。
3. 学校や親に相談しましょう。
3．金利手数料は高い。金利を比べてみましょう。規約等をしっかり確認しましょう。
4. 金利手数料を払わなくていい別の方法を考えてみましょう。
5. 返済方法は、早めの返済を心がけましょう。リボ払いは期間が長くなるので、金利手数料が多くつきますので注意しましょう。
コロナの影響でアルバイト収入減や、親の収入減等で生活に困るなら日本学生支援機構のホームページをみてください(※)。
日本学生支援機構貸与型第二種の利率は年3％が上限になります。在学中は無利子です。令和2年度「利率固定方式」では6月に貸与終了で「年利0.163％」です。
(※)参考：日本学生支援機構「緊急特別無利子貸与型奨学金」について
(※)参考：日本学生支援機構「緊急採用・応急採用」
18歳未満の未成年はカードローンでお金を借りることはできない
2022年4月、成人法の改正により成人の年齢が20歳から18歳に引き下げられました。成人年齢の引き下げにともない、18歳以上からカードローンを利用できる消費者金融があります。
しかし、18歳未満の未成年の方はどんなローンでも利用できないことに変わりはありません。
18歳でも高校生はカードローンは利用できない
高校生はカードローンを利用できません。クレジットカードも高校生は原則作ることはできませんし、家族カードなどで例外的に作ったとしてもキャッシングはできません。
高校を卒業することで、カードローンに申込みできます。
18歳・19歳が即日で借りられるおすすめ消費者金融カードローン
結論からお伝えすると大手消費者金融のなかで、プロミスのみ18歳以上から利用可能です。
アコムやアイフル、レイク、SMBCモビットは、20歳以上しか申込みできません。
18歳、19歳の方で消費者金融のカードローンを検討している方は、プロミスを選びましょう。
プロミス
- お申込み～ご融資までのスピードが早い！
- 無担保でお借入れできる！
- 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
- 実質年率
- 年4.50〜17.80％
- 借入限度額
- 1万円〜500万円
- 審査時間
- 最短25分
- 融資時間
- 最短25分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
プロミスの申込条件は、18〜74歳で安定した収入を得ている方です。安定した収入があれば、主婦・学生・アルバイトの方でも申込みできます。
ただし、高校生や高等専門学生は申込みできないので注意しましょう。
お申込いただける方の条件は、年齢18～69歳のご本人に安定した収入のある方です。
主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
プロミスは、最短10秒で指定口座に振込みする「瞬フリ」サービスを提供しています。
「瞬フリ」の振込手数料は無料。対応時間内であれば、24時間365日利用できます。ただし、指定銀行ごとに振込対応時間が異なるので、あらかじめ確認しておきましょう。
プロミスは、スマートフォンを使ってセブン銀行ATMからカードレスで借入れと返済ができる「アプリローン」のサービスを提供しています。アプリローンは振込みキャッシングにも対応しており、外出先でも利用可能です。
スマートフォンを使って借入れと返済ができる公式アプリをリリースするなど、さまざまな便利機能を備えています。
18歳・19歳におすすめの学生ローン
18歳でも利用できるおすすめの学生ローンは、以下の通りです。
- カレッヂ
- アミーゴ
- フレンド田
以下では、おすすめの学生ローンごとの特徴をまとめました。
カレッヂ
| 実質年率 | 17.0% |
|---|---|
| 借入可能額 | 1,000円～50万円 |
| 借入・返済方法 |
・銀行振込み ・ATM振込み |
| 申込み方法 |
・インターネット ・電話 ・店頭窓口 |
カレッヂは1977年に創業した老舗の学生ローンです。
カレッヂ専用の「カレッヂカード」を発行しており、全国のセブン銀行からお金を借りられます。
実質年率は17.0%。通常の消費者金融よりも金利が低めに設定されています。
アミーゴ
| 実質年率 | 14.40%～16.80% |
|---|---|
| 借入可能額 | 3万円～50万円 |
| 借入・返済方法 |
・銀行振込み ・店舗窓口 |
| 申込み方法 |
・インターネット ・電話 |
アミーゴは、1982年に創業した老舗の学生ローン会社です。新宿の高田馬場に拠点を構えており、学生への融資をおこなっています。
アミーゴの金利は14.40%です。学生ローンでありながら低金利を実現しています。インターネットからの申込みで契約をおこなえるため、店舗に向かう必要はありません。
最短の振込時間は10分。急にお金が必要になったときにも便利です。
フレンド田
| 実質年率 | 12.0%〜17.0% |
|---|---|
| 借入可能額 | 1万円〜50万円 |
| 返済方法 |
・銀行振込み ・店頭窓口 ・郵便書留 |
| 申込み方法 |
・インターネット ・電話 ・店頭窓口 |
フレンド田は1976年に高田馬場で創業した、老舗の学生ローンです。即日融資にも対応しています。
高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、安定した収入のある方であれば借りられる可能性があります。
ただし、18歳・19歳の方が借りる場合は申込時に収入証明書の提出が必要となります。
18歳・19歳がカードローンで借り入れするときの注意点
18歳・19歳がカードローンを利用するときの注意点は以下の通りです。
カードローンで借入れするときの注意点
- 即日借入するならインターネットで申込み・契約する
- 収入証明書が必要
- 契約の責任は自分で負う
即日借入するならインターネットで申込み・契約する
少しでもはやくお金を借りたい方は、インターネット申込みを利用しましょう。
インターネット申込みなら、本人確認書類などをインターネットでアップロードできます。スキマ時間でも申込可能です。
例えば、郵送などは書類提出の往復の時間がかかるため、即日融資は受けられません。
また、あらかじめ振込融資の対応時間と振込先の口座を確認しておきましょう。
収入証明書が必要
通常、カードローンを利用する際に収入証明書が必要なのは、50万円を借入れするときなど限られている場合ですが、18歳・19歳は借入するときに収入証明書が必要となります。
これは、消費者金融などが加盟する日本貸金業協会で18歳・19歳の若年層が借りすぎないように自主ガイドラインを決めているからです。
正社員・アルバイト・パート先の収入証明書を事前に用意しておきましょう。
契約の責任は自分で負う
日本には未成年者取消権という「未成年者が親の同意を得ずに契約した場合、契約を取り消す」権利を持っている法律があります。成人年齢が20歳未満の時は18歳・19歳に適用されていました。
しかし、2022年4月1日以降は未成年者の定義が、18歳未満になるため、18歳の方でもお金を借りるのに親の同意を必要としません。逆にいうと、18歳・19歳でもカードローンの契約をしたときは自分で責任を持って利用や返済をしなければなりません。その自覚を持って利用してください。
18歳・19歳は銀行カードローンは利用できない
20歳未満は銀行カードローンを利用できません。
2022年4月より成人年齢が引き下げられましたが、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」や、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行 カードローンは引き続き、融資対象を「20歳以上」と規定しています。
つまり、社会人で安定した収入を得ていたとしても20歳未満の方は利用できません。
ろうきんの無担保ローンは利用できる可能性がある
一般的に、20歳未満は銀行カードローンを利用できません。しかし、ろうきんの「無担保ローン」は、20歳未満でも利用できる可能性があります。
ろうきんは団体会員の構成員や生協会員に属している人なら、18歳以上から申し込みが可能なエリアもあります。自分が住んでいるエリアによって条件が異なるので確認してみましょう。
また、「勤続1年以上」「年収150万以上」など必須条件も決められているので、18歳で条件を満たしている人は少ないかもしれません。19歳であれば可能性は高くなるので検討してみましょう。
18歳・19歳が即日でお金を借りるときの注意点
18歳・19歳の方がお金を借りようとインターネットなどで調べると、さまざまな広告や甘い言葉を目にするかもしれません。しかし、なかには違法性の高いものもあるので注意してください。
- 闇金の存在
- クレジットカードの現金化は違法
上記で解説した方法以外は、基本的に「違法業者」と考えておきましょう。
違法な方法で借入れをおこなった場合、法外な利子を請求される可能性があります。お金を借りるどころか、トラブルに巻き込まれるケースもあるので、お金に困っていても違法業者を利用するのはよくありません。
上記に挙げた「闇金」や「クレジットカードの現金化」には注意しましょう。
未成年でも利用できるカードローンは闇金
18歳未満でもお金を借りられるとうたっているのは、違法業者です。通常、貸金業をおこなう場合は、地方公共団体の認可が必要になります。
闇金は、認可を得ずに貸金業務をおこなっているため、法律で定められた利率を無視して、利率を設定しています。
闇金からお金を借りてしまうと、その法外な利子によって、何度返済しても借入金が膨れあがっていく状態になります。闇金は、最初は借入れの申込みをしてきた人に対して、非常に丁寧に、親身に接してきます。
ただ、それは法外な利子をとりたいからであって、決して「助けてあげたい」と思っておこなっていることではありません。闇金からお金を借りた後は、暴力的な行為をもってして、取り立てが始まります。
どんなにお金に困っても、闇金を利用することだけは絶対に避けましょう。
専門家からのコメント
お金を借りるときに、借りる先が貸金業登録をしているか確認する必要があります。闇金といわれる貸金業はこの貸金業登録をおこなっていません。チラシなどで安易に借り入れができます。と謳っているところは気をつけましょう。
闇金にかかると将来のライフプランに大きく関わることになるので、闇金の見分ける方法を記しておきます。
1つめは「利息制限法」で決められた上限金利を守っているかです。
元本が10万円未満の場合、金利は年20％、10万円以上100万円未満の場合は年18％、そして、元本が100万円以上の場合は年15％が上限金利となります(※1)。
このように元本(借入金額)の金額によって上限金利が決まっているので、上記の金利以上だと闇金だと考えていいでしょう。
2つめは「貸金業登録」をおこなっているかどうかです。金融庁の貸金業者検索サービスで調べることができます(※2)。
貸金業登録番号、所在地、商号・名称、代表者名、電話番号のうち2つ以上の項目、あるいは分かるすべての項目で検索してください。こちらに登録されていれば闇金の可能性はないでしょう。
3つめは「日本貸金業協会」に加盟しているかどうかです。貸金業登録をおこなっている業者のほとんどが、この「日本貸金業協会」に加盟しています(※3)。
日本貸金業協会のHPに表示されている都道府県をクリックすると協会員が表示されるので、借りようとしている貸金業者が載っているか確認しましょう。
安易にお金を借りるではなく、しっかりと確実な情報を検索することが大切です。闇金に関わるとあなたの将来を大きく左右されることを肝に銘じてください。
(※2)出典：登録貸金業者情報検索入力ページ
(※3)出典：日本貸金業協会「協会員検索」
クレジットカードの現金化は違法
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードを使って「ダミーの商品」を購入して、その金額分を換金することで現金を手にする手法です。
クレジットカードの現金化は、各種クレジットカード会社の規約で禁止されています。
クレジットカード会社は、クレジットカード現金化業者の「ダミー商品」、「ダミーの店舗名」を把握しているケースが多く、「ばれないだろう」と思って現金化業者を利用すると、クレジットカード会社から通達が届く場合があります。
クレジットカード現金化業者の利用が発覚すると、クレジットカードの利用ができなくなるだけでなく、最悪の場合、クレジットカードの棄却、未払い料金の一括請求などの措置が取られることもあります。
18歳・19歳は正規の手段でお金を用意しよう
18歳・19歳の方で、どうしてもお金に困ったときは、18歳から利用できる消費者金融や、学生ローンや奨学金などの正規の手段を選ぶ用意しましょう。
闇金やクレジットカードの現金化など、違法な手段は選んではいけません。違法な手段を利用すると、結果としてお金をさらに失うことになります。
学生ローン、奨学金をすでに使っていて、それでもお金が必要な時は、家族に相談するのも一つの手です。
上京して親元を離れると、何かと家族と疎遠になりがちですが、家族から見れば、子供はいつまでも大事な子供です。正直にお金に困っていることを話して、経済的に支援してもらいましょう。
18歳や19歳、未成年がカードローンを利用する際によくある質問
最後に18歳、19歳の方や未成年の方がカードローンを利用する際に気になることをまとめました。
ぜひ参考にしてください。
未成年でも借りられるカードローンはある？
18歳や19歳でも借りれるカードローンはある？
18歳・19歳は大手銀行のカードローンを利用できる？
そのため、大手の銀行カードローンは利用できません。
ただし、消費者金融のなかには18歳から利用できるものがあります。18歳・19歳でも借りられるおすすめ消費者金融はこちらで紹介しています。
18歳・19歳が即日でお金を借りる方法まとめ
法改正により、18歳・19歳でも、一部の消費者金融を利用できます。
お金に困ったときは、18歳から利用できる消費者金融や学生ローン、奨学金など、正規の手段を選びましょう。間違っても、闇金やクレジットカードの現金化には手を出してはいけません。
必ず、正規の手段を使って、お金を借りるようにしてください。
専門家からの一言
今回はお金を借りることに焦点を当てましたが、お金を借りるではなく、できれば、兼ねてから生活防衛費を作ることをおすすめします。
あなたが常々困らないように毎月の収入の中から先取り貯蓄の仕組みを作ることです。
また、いざというときの一つの手段として親から送金される通帳、普通預金の裏の定期預金口座に積立てていると自動で一般的に90％位を借り入れることができます。借入利息は付きますがとても低い金利になります。
世の中に、いろいろな罠が待ち受けています。その罠にはまらないように、常にしっかりと調べてあなたの責任の下によく考えて行動してください。
一人で解決が難しい場合は、一人で考えずに信頼できる人や公的施設などを知る・作ることも本当に大切なことです。それは、将来のあなたの財産となるでしょう。
私は金融機関に勤めていたときから、生涯現役でできる仕事はないかと模索しておりました。そして、ファイナンシャル・プランナーという職業を選び、仕事しながら勉強して資格を取得しました。「顧客本位」で仕事をすることとしております。顧客の価値を優先し、どんなライフプランを過ごしたいのかを一緒に考えながら、ライフイベントと共にお金の使い方等を考え、勉強していただきながら相談を受けております。また、講演や執筆等も楽しみながら、顧客に「役にたった」、「相談して良かった」といわれることが嬉しいです。
上山 由紀子の監修記事・プロフィール一覧へ
2019年に株式会社サイバーエージェントに入社。 クレジットカード、キャッシュレス、カードローンの記事作成を担当。 愛用クレジットカードは楽天ゴールドカードでネットショッピングでは楽天市場を利用するようにしている。楽天ペイ、楽天Edyも使っており、楽天のダイヤモンド会員を維持している。最近はスマホを楽天モバイルに変えるか悩んでいる。 ヤフーカードやPayPay、Kyashなども利用しており、お得にポイントを貯めることが趣味。
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