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モビットの限度額の決まり方は？初回目安や増額審査のコツを解説
SMBCモビットの限度額は、最大800万円です。
しかし、実際に借りられる金額は「年収の3分の1まで」という総量規制と、審査内容によって個別に決まります。
本記事では、カードローンの専門家視点で、限度額の決まり方や初回目安、増額方法などを分かりやすく解説します。
- SMBCモビットの利用限度額は、申込者の収入、他社からの借入れ、希望利用限度額などの審査項目で決定される
- 総量規制により、利用限度額は年収の3分の1以下に制限される
- 利用限度額の増額は「Myモビ」からのネット申請か、SMBCモビットからの増額案内で可能
- 増額審査に通過できない場合は、アコム、プロミス、アイフルなど他社カードローンの利用を検討する
- 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
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- 収入証明書
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注意点として、増額審査では、信用情報や収入状況があらためて確認されるため、結果によっては増額できないだけでなく、限度額が引き下げられることもあります。
増額が難しい場合は、他社のカードローンを検討するのも一つの方法です。以下のカードローンは、初回に限り30日間の無利息期間があり、急な出費にも対応しやすいのが特徴です。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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初回契約翌日から365日（※）
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短18分 | 申込み後最短15秒 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年4.50〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 最小1万円〜最大500万円 |
松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル（法律事務補助）として主にＩＴ業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やＩＴ分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。
モビットの限度額はどう決まる？審査の4つの基準
SMBCモビットは審査に通過すると利用限度額が設定され、1万円〜800万円の範囲で決まります。
ただし、実際の限度額は年収や勤務先、総量規制などをもとに判断されるため、初回から上限の800万円が設定されるケースはほとんどありません。
限度額は審査によって個別に決まり、特に信用情報が重視されます。本記事では、その決まり方や重要な審査ポイントをわかりやすく解説します。
- 申込者の収入
- 他社からの借入れ
- 信用情報
- 希望利用限度額
利用限度額は、これら4つの審査項目によって決まります。
それぞれのポイントを知ることで、自分がどれくらい借りられるのか目安を把握できます。ここからは、各項目の内容を順にわかりやすく解説します。
①申込者の収入（年収の3分の1が上限）
SMBCモビットでは、申込み時に申告する収入が利用限度額を決める重要な審査項目です。
貸金業者のため総量規制の対象となり、借入できる金額は年収の3分の1までに制限されます。たとえば年収300万円なら、限度額の上限は100万円です。
そのため、最大800万円の限度額を設定するには年収2,400万円以上が必要となり、実際に上限が設定されるケースはほとんどありません。
専門家からのコメント
総量規制は、かつて貸金業者からの借金による多重債務が社会問題となったことを背景に設けられた法規制であり、貸金業者は年収の3分の1を超える貸付けをすることができないこととされています。
総量規制は貸金業者のみに適用されますので銀行からの借入れは対象となりません。また、総量規制の対象とならない貸付けとして住宅ローンや自動車ローンがあります。
とはいえ、総量規制の適用の有無にかかわらず返済が可能であるかを借入れ前によく検討することが大切です。
収入が少ないと希望融資額よりも利用限度額は低く設定される！
利用限度額の審査では、返済が可能かどうかもポイントになります。
たとえば、同じ収入の3分の1であっても、収入が600万円の方にとっての200万円と、収入100万円の方にとっての30万円では、生活への影響度が大きく異なります。
その金額を安定して返済できるか、返済によって生活苦にならないかといった点は別途判断されます。
そのため、総量規制の面で問題がない場合でも、収入の3分の1いっぱいの金額を借りられるとは断言できないのです。実際にSMBCモビットに申込んだ方の口コミとして、以下のようなものがあります。
50万円の融資希望額に対して収入が少ないために極度限度額が29万円になるが良いか確認の音声電話をいただきました。
口コミにもあるように、収入が低い場合は、たとえ収入の3分の1を超えない利用限度額を希望したとしても、それよりも低く設定される可能性があるということがわかります。
とくに新規申込みの場合は、SMBCモビットからの信用実績がない状態です。そのため、収入の3分の1よりも低めの金額が設定される可能性が高いと思っておいた方がいいでしょう。
②他社からの借入状況（総量規制の合算対象）
利用限度額には「他社からの借入れ」も大きく影響します。
総量規制は他社分も含めた借入総額が対象となるため、すでに借入れがある場合は、その分だけ新たに借りられる金額が減ります。
たとえば年収300万円の方は上限が100万円ですが、すでに他社で70万円借りている場合、新たに借りられるのは最大30万円までです。
このように、他社借入れがあると限度額は低く設定されやすいため、申込み前に合計額を確認しておくことが大切です。
専門家からのコメント
他者からの借入額は申込時に申告を求められることがあります。ただ、申込みを受けた消費者金融は加盟している信用情報機関に照会して、申込者の借入残高を調査することもできますので、申込時に意図的に少ない金額を申告することは意味がありません。
申告額と実際の借入残高が大幅に異なる場合にはかえって不信感を持たれる可能性もあるため注意が必要です。
③信用情報（過去の返済トラブルの有無）
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。
これまでに延滞や滞納、強制解約などのトラブルがあると、「きちんと返済できるか」という信用が下がり、限度額も低く設定されやすくなります。
一方で、毎月遅れずに返済している実績があれば評価は高くなり、より大きな限度額が設定される可能性もあります。
限度額を上げたい場合は、日頃から延滞を避け、良好な返済履歴を積み重ねることが重要です。
③希望利用限度額
最後に注目してほしいのが、「希望利用限度額」の項目です。希望利用限度額には、必要最低限の金額よりも多めに記載する方もいるのではないでしょうか。
あくまで希望利用限度額は、審査でも最後の方に考慮される項目です。収入や他社からの借入れ状況によって、希望どおりの金額を融資するのは難しいと判断される可能性もあります。
また、収入に対してあまりにも多い金額を希望している場合は、「相当お金に困っているのでは？」といった、返済に対しての不信感をSMBCモビットにあたえてしまうこともあります。
希望利用限度額を申告する際には、収入に対して、妥当な金額を記入するようにしましょう。とくに新規申込みの場合、申込者の信用度はSMBCモビットにとって未知数です。
高すぎる金額を希望すると、審査に影響を与えてしまうことも考えられるので注意してください。
審査に不安を感じる方は、必要最低限の利用限度額を設定して、のちに増額してもらうという手法も検討した方がいいでしょう。
SMBCモビットの初回限度額はいくら？100万円以下が多い理由と実態
SMBCモビットの利用限度額は最大800万円とされていますが、実際には初回の設定で100万円以下になるケースが多い傾向があります。
これは、貸し倒れリスクを抑えるために、まずは少額からスタートするのが一般的だからです。
特に初めて利用する場合は、年収や勤務状況、信用情報などを踏まえ、無理のない範囲で限度額が設定されます。
その後、継続的に利用し、延滞なく返済実績を積み重ねていくことで、限度額の増額が認められる可能性があります。
新規契約時は10〜50万円になるケースが一般的
SMBCモビットでは、新規契約時の利用限度額は10万円〜50万円程度に設定されるケースが一般的です。
初回は返済実績がないため、リスクを抑える目的で控えめな金額からスタートします。年収や勤務状況、信用情報などをもとに総合的に判断され、無理のない範囲で限度額が決定されます。
その後、延滞なく利用を続けることで信用が積み上がり、増額につながる可能性があります。
- 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
- コンビニ
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- 収入証明書
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注意！モビットで限度額が減額される3つのケース
モビットでは、利用状況によっては限度額が引き下げられることがあります。特に注意したいのが、次の3つのケースです。
- 返済の遅れや延滞がある場合
- 他社借入れが増えた場合
- 収入が減少した場合
返済の遅れや延滞があると返済能力に不安があると判断され、限度額が見直される可能性があります。
また、他社借入れが増えると返済負担が重くなり、総量規制の影響で減額されるケースがあるため、注意してください。
限度額を維持・アップさせるためには、安定した収入と遅れのない返済を続けることが重要です。
SMBCモビットの利用限度額を増やす方法は2つ
SMBCモビットは、契約完了後に利用限度額を増やす増額申請ができます。そのため、申込みをするときには低めに利用限度額を申請しておき、あとから増額申請をすることで利用限度額を上げる、ということも可能です。
しかし、増額を申込むためには一定期間返済を滞りなく続けている必要がある点、そして増額時には再審査がおこなわれる点に注意しましょう。今の借入れ状況や、返済状況に不安を感じる方は、審査にとおらないという可能性もあるので、増額申請は慎重に検討してからおこなうのが得策です。
SMBCモビットの利用限度額の増額申請をする場合は、次の2つの方法があります。
- 「Myモビ」からのインターネット申込み
- SMBCモビットからの増額案内に回答する
SMBCモビットへの増額申請は、インターネットを利用した申請になります。それぞれの利用限度額の増額方法について、解説していきましょう。
「Myモビ」や公式アプリから自分で増額申請する
SMBCモビットは、利用限度額の増額をしたい場合、会員専用ページである「Myモビ」よりインターネットを利用して増額申請をします。Myモビへは、公式ぺ―ジよりログインする、もしくは「公式アプリ」よりログインすることが可能です。
公式アプリをダウンロードしておくと、Myモビを簡単に開くことができます。公式サイトを検索する手間がかからず、必要書類の提出を求められてもアプリで対応できるので、増額申請の方法としておすすめです。
増額申請をする場合は、Myモビもしくは公式アプリにある「増額審査申込」を選択し、案内にしたがって必要事項を入力しましょう。公式アプリの場合は、Myモビへログインすると「増額審査申込」という項目が表示されます。
インターネットによる増額申請は、必要書類の提出などをWEBで完結できるため、郵送物の発送・返送や電話連絡などがおこなわれません。周囲に知られてしまう心配がないので安心ですね。
ただし、「増額審査申込」という表示は、借入期間が短い場合や返済の滞納経験がある場合など、利用状況によっては表示されていないことがあります。自身の「Myモビ」に「増額審査申込」が表示されているかはしっかりと確認しておきましょう。
SMBCモビットからの増額案内を待つ
返済が滞りなくおこなわれている、利用限度額に対して収入が十分にあるなどといった優良会員に対して、SMBCモビットから増額の案内が届くこともあります。
上記のようにSMSや電話で勧誘されることがあるので、増額を急いでいない場合は増額の案内を待つのもひとつの手でしょう。しかし、増額の案内はSMBCモビットの判断でおこなわれるため、利用者全員に必ず届くわけではないことを覚えておきましょう。
ただし、増額をするということは、総返済額が増える、返済期間がのびるということにもつながります。安易に増額を選ぶのではなく、増額によって発生するメリット・デメリットを確認したうえで、申請することが大切です。
以下の記事では、増額申請の流れやメリット・デメリットについても解説しています。増額を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。
専門家からのコメント
生活費の不足や急病など不測の事態によって増額申請を検討することがあるかもしれません。ただ、当然ですが借入額を増加させるとその分返済の負担は重くなります。
借入残高にかかわらず毎月一定額を支払うリボ払い方式である場合、一見返済額が大きく変わらないため気付きにくいのですが、返済期間が大幅に伸び、また最終的に支払う総利息額も増大します。したがって、増額申請をする際には、今後の返済計画を十分にシミュレーションしておくことが大切です。
モビットの増額審査に通るための3つのコツ
モビットの増額審査に通るためには、次の3つが重要です。
- 延滞せずに返済実績を積む
毎月きちんと返済を続けることで信用が高まり、増額審査で有利になります。特に直近の支払い状況は重視されます。 - 利用期間と利用実績を増やす
契約してすぐの増額申請は通りにくいため、一定期間利用し、安定した実績を作ることが大切です。 - 収入の安定性・増加を示す
勤続年数が長くなる、収入が上がるなどはプラス評価につながります。収入証明の提出を求められた場合は、正確に対応しましょう。
モビットの増額審査に通るには、まず延滞せずに返済を続けることが重要です。
目安としては、6ヶ月以上の良好な返済実績があると評価されやすくなります。また、契約直後ではなく、半年〜1年ほど利用実績を積んでから申請するのが現実的です。
加えて、収入の安定性も重視されます。勤続年数は1年以上がひとつの目安で、継続的な収入があるほど有利です。
なお、今すぐお金が必要な場合は、増額を待つだけでなく、新規でカードローンに申し込むのも一つの方法です。
以下のカードローンは、最短当日中の即日融資に対応しており、初回利用に限り30日間の無利息期間が適用されます。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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初回契約翌日から365日（※）
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短18分 | 申込み後最短15秒 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年4.50〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 最小1万円〜最大500万円 |
増額できない場合の対処法！他社カードローンの検討する
増額が難しい場合は、他社カードローンの利用を検討するのも一つの方法です。
増額審査は現在の利用状況や信用情報をもとに判断されるため、条件によっては通らないこともあります。
一方で、新規申込みであれば各社の基準で審査されるため、別のカードローンなら希望額に近い金額を借りられる可能性もあります。
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SMBCモビットの利用限度額まとめ
SMBCモビットの利用限度額は、主に収入・他社からの借入れ額・希望利用限度額の4つのポイントを元に決定されます。
利用限度額には余裕を持たせておきたいという考え方もありますが、収入に対して高額すぎる希望利用限度額を申請するのは避けるべきです。まずは、収入の3分の1を上限に、なるべく必要最低限の低い金額で申請するようにしましょう。
もし利用限度額に不満を感じる場合は、SMBCモビットからの増額の案内や、増額申請を利用して増額をすることができます。しかし、増額申請も審査があり、金額によっては必要書類の提出を求められることがあるので油断は禁物です。
また、利用限度額はあくまで借りることができる金額にすぎません。決して借りなくてはいけない金額ではないので、不必要な借入れは控えましょう。借入れの際には、シミュレーションなどを利用して計画的に、生活に無理のない範囲で利用してくださいね。
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専門家からのコメント
消費者金融の利用限度額は、借入れをする人の収入や借入残高などを参考に決まります。利用限度額の設定は利用者側にとっては経済的な破綻を招かないために大切なことです。
利用限度額が大きいと一見いいように見えますが、その分自分自身で借入残高やその後の返済スケジュールを管理する必要があるということです。したがって、消費者金融からの借入れを利用する際には今後の収入なども加味して、十分に返済計画を立てておくことが大切です。
子供が大きくなったのを機に、2017年より本格的にWebライターとして始動。クレジットカードとカードローンを得意分野とし、恋愛・離婚・エンタメ系や商品紹介など、さまざまなメディアのライターを経験。誰もがわかりやすい記事を作成するのを信念に、自分の無知さや語彙力のなさに落胆しながらも、持ち前の探求心を武器に奮闘中。クレジットカードは、楽天カード・Yahooカード・地元のマイナーのカードを利用。キャッシュレスはPayPayとメルペイを利用し、家計を整理するのが目標。
<参考記事>
・SMBCコンシューマーファイナンス「2020年3月第3四半期決算資料」