SMBCモビットの審査は甘い？審査基準や落ちる3つの原因を解説！
SMBCモビットを利用するためには、審査に通過する必要があります。
「SMBCモビットの審査は甘い」と思っている方は、注意が必要です。SMBCモビットでは厳正な審査がおこなわれているので、状況によっては審査に落ちてしまう可能性も十分にあります。
この記事では、SMBCモビットの審査に落ちる原因や、審査通過のコツをまとめてご紹介します。審査落ちの対策として、ぜひ申込前にご一読ください。
SMBCモビットの審査は甘くはない！
読者の皆様のなかには、「SMBCモビットの審査は甘い」という評判を聞いたことがある方もいらっしゃるのではないでしょうか？
たしかに、一般的にSMBCモビットのような消費者金融は、銀行カードローンよりも審査難易度が低い傾向にあります。
しかし、SMBCモビットの審査結果は個々の状況によって異なるので、「審査が甘い」といい切ることはできません。
むしろ、大手消費者金融に申込んだ人の50〜70%は審査に落ちるといわれているので、十分な対策が必要です。
「在籍確認がないから審査が甘い」は間違い！
SMBCモビットには、2種類の利用方法があります。
- WEB完結
- カード申込
WEB完結は、カードを発行せずにWEB上で手続きを完結させる方法で、原則として「職場への電話連絡なし」で利用することが可能です。それに対して「カード申込」では、郵送やローン契約機でカードを受け取る必要があります。
このことから、「WEB完結を選べば、在籍確認がないから審査が甘いのでは」と考える方もいるかもしれません。
しかし、「WEB完結なら在籍確認なしで審査が進む」という認識は間違いです。
SMBCモビットのWEB完結では、たしかに原則として勤務先への電話連絡なしで審査がおこなわれますが、在籍確認は書類によってしっかりとおこなわれます。
そのため、WEB完結で職場への電話連絡がないからといって、審査が甘くなるわけではありません。
本当に電話連絡・郵送物なしで借入れできる？
SMBCモビットのWEB完結では、原則として「職場への電話連絡なし」・「郵送物なし」で利用できることが公式サイトでも明言されています。
一方でカード申込の場合は、郵送物については設定次第で自宅に届かないようにすることができます。しかし、在籍確認については、原則として職場への電話連絡でおこなわれるので注意が必要です。
そのため、周囲に内緒でSMBCモビットを利用したい方は、「WEB完結」を選択して職場への電話連絡・自宅への郵送物をカットするとよいでしょう。
融資スピードが速いから審査が甘いというわけではない！
SMBCモビットでは、最短即日の融資が可能です。
しかし、審査スピードが速いからといって、審査難易度が低い証拠にはなりません。融資に至るまでには、審査結果が出るスピードにかかわらず厳正な審査がおこなわれています。
消費者金融の利用が不安な方へ
SMBCモビットはSMBCグループに属する正規の貸金業者です。
強引な取り立てや違法な利息を請求してくるようなこともないため、消費者金融だからといって、不安視する必要はまったくないといえるでしょう。
また、「消費者金融を利用するだけで信用情報に傷がつく」ということもありません。
なぜなら、クレジットカードやローンの審査では信用情報が照会されますが、利用している社名は非公開なので、「SMBCモビットの利用者」ということは自分にしか分からないからです。
借入金額が多すぎなければ、きちんと返済している限りは他社のクレジットカードやローンの審査に影響を与える可能性は低いといえます。
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- 収入証明書
- 50万円を超える場合
申込む前に知っておきたい！審査に落ちる3つの原因
SMBCモビットの審査に落ちる原因としてはさまざまなケースが考えられますが、とくに代表的な原因ともいえるのが以下の3つです。
- 申込内容に不備がある
- 在籍確認が取れない
- 信用情報に問題がある
審査に落ちる原因としてまず挙げられるのが、申込内容に不備があるという点です。申込内容に不備がある場合は、そもそも正常な審査をおこなえないため、審査に落ちてしまう可能性があります。
また、在籍確認が取れない場合も要注意。在籍確認が取れない限りは、審査を終わらせることもできません。
審査が終わらないということは、審査に通ることもないということです。SMBCモビットは書類の提出で在籍確認が可能なので、在籍確認が取れないことはあまりないかと思いますが、在籍確認にはしっかり対応するようにしましょう。
さらに、信用情報に問題がある場合も、審査に悪い影響を及ぼします。
例えば、過去に支払いや返済を延滞したことがある、といった経験がある方は、信用情報に傷がついている可能性があるので、申込む前に自分で信用情報の状態を確認するなどして対策しておきましょう。
SMBCモビットの審査を通過するための5つのコツ
SMBCモビットの審査に通りやすくするためのコツについてご紹介します。
ちょっとした差で審査がスムーズに進むかどうかが決まってしまいますので、できる限り有利に進められるよう準備してから申込みをするようにしましょう。
- 必要な書類を用意しておく
- 借入希望額と他社借入の合計を年収の1/3以下にする
- 申込条件を満たしているか確認する
- 他社借入件数を減らす
- 信用情報がブラックではないことを確認する
1.必要な書類を用意しておこう
SMBCモビットの申込時に必要になる書類には、以下のようなものがあります。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
ちなみにSMBCモビット公式では、運転免許証を持っているのであれば、運転免許証の提出を推奨しています。
また、場合によっては、SMBCモビットから本人確認書類を2点提出することが求められることもあります。
SMBCモビットで50万円超の借入を希望する場合、他社でのカードローン利用残高とあわせて100万円超の借入れを希望する場合、審査の過程で必要になった場合には、以下の収入証明書類の提出も必要になります。
- 源泉徴収票の写し
- 税額通知書の写し
- 所得証明書の写し
- 確定申告書の写し
- 給料明細書の写し
| 収入証明書 | 入手方法 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | ・年末に勤務先から貰うので自宅保管 |
| 税額通知書 |
・住民税決定通知書は、毎年6月頃に勤務先に届く ・納税通知書は居住する区役所の税務課で入手する |
| 所得証明書 | ・居住する区役所などの税務課で入手する |
| 確定申告書 | ・確定申告の控えを自宅保管 |
| 給与明細書(直近の2ヵ月分) | ・勤務先からもらうので自宅保管 |
給料明細書の写しを収入証明書書類として提出する場合は、直近2ヶ月分、賞与がある場合は、直近1年分の賞与明細書がSMBCモビットで必要となります。
なお、個人事業主や自営業者の方は、自ら発行した給与明細書はSMBCモビットで有効な収入証明書として見なされない可能性が高いです。税額通知書や確定申告書、所得(課税)証明書などで対応しましょう。
2.借入希望額と他社借入の合計を年収の1/3以下にする
SMBCモビットの審査を通りやすくするためには、申込時に申告する利用限度額の希望をできるかぎり低くしておくことがポイントになります。
なぜなら、利用限度額が高くなるほど、SMBCモビットの審査は慎重におこなわれるためです。
また、SMBCモビットは総量規制の対象になりますので、原則として利用者の年収の1/3を超えての借入れができません。そのため、他社での借入がある方は、それだけSMBCモビットの審査で不利になってしまいます。
もしも、他社での借入残高が総量規制の上限近くになっている方は、他社の分を返済してからSMBCモビットに申込むのが賢明です。
申込後に借入希望額を変更できる？
すでにSMBCモビットに申込んだ後だとしても、コールセンターに連絡することで借入希望額の変更をしてもらうことができます。
そのため、申込んだあとに総量規制に抵触した金額を希望していることに気付いたり、誤った金額を入力してしまったりしたときは、すぐにコールセンターに連絡するようにしましょう。
3.申込条件を満たしているか確認する
SMBCモビットの申込条件は「満年齢20才～69才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)」です。この条件を満たしていない限りは審査に通ることもないので、しっかり確認しておきましょう。
ちなみに、アルバイト・パート・自営業・派遣社員など正社員以外の方でも、安定した収入があればSMBCモビットへ申込むことができます。
一方で、専業主婦や年金のみを収入源とする方は、SMBCモビットの利用対象外となるので注意してください。
4.他社借入件数を減らす
他社借入件数が多すぎる場合には、SMBCモビットの審査に落ちる原因となることがあります。
複数の会社に返済しなくてはいけない状態の人は、多重債務者と呼ばれます。多重債務は利息が増えやすく、返済管理も煩雑になりやすいので、返済不能になりやすい危険な状態です。
平成30年に金融庁・消費者庁・厚生労働省(自殺対策推進室)・法務省によってまとめられた「多重債務者対策を巡る現状及び施策の動向」では、下記のような多重債務者の悩みが紹介されていました。
消費者金融3社から借金をしている。毎月の返済が苦しいので債務整理したい
多重債務を抱えている方は、上記のような返済不能の状態に陥りやすい傾向にあります。
SMBCモビットなどの金融機関は、貸したお金をきちんと返してくれる人に利用してほしいと思っているので、多重債務者に対する審査は自然と厳しいものになるでしょう。
5.信用情報がブラックではないことを確認する
過去に金融事故を起こした記録が信用情報に残っている、いわゆるブラックリストに載っている方は、SMBCモビットで審査落ちする可能性が高くなります。
信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの利用履歴を記録した情報のことで、信用情報機関に記録されています。
| 信用情報機関 | 登録されている情報 |
|---|---|
| 株式会社シー・アイ―・シー(CIC) | 主にクレジットカードの利用や、信販系(割賦払いなど)の記録 |
| 株式会社日本信用情報機構(JICC) | 主に消費者金融など貸金業者の利用記録 |
| 全国銀行個人信用情報センター(KSC) | 主に銀行、信用金庫、農協など金融機関の各種ローンの利用記録 |
上記の信用情報機関に金融事故を起こした記録が残っている場合は、審査にも悪い影響が出てきます。
| 金融事故 | 詳細 |
|---|---|
| 債務整理 | 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求をした |
| 代弁返済 | ローンの返済で本人に代わって保証会社・保証人が弁済した |
| 延滞 |
「61日以上」or「3ヶ月以上」の長期にわたって延滞した |
| 強制解約 |
延滞や規約違反によってクレジットカード・ローンで強制解約になった |
信用情報に掲載された金融事故の記録は、5〜10年程度は保有されます。
その間は、SMBCモビットの審査だけでなく、ほとんどのクレジットカード・ローンの審査に通ることが難しくなります。
自分の信用情報が分からない方は、信用情報機関に開示請求すれば確認できますよ。
専門家からのコメント
借入件数を減らしたり、希望限度額を低くするなど、できる範囲で審査対策をすることは大切ですが、借りる理由と現状の個人情報に関して、ありのままを伝えることが最も重要ではないでしょうか。
ことさら大げさに表現したり過剰に訴えたりすることなく、事実を端的に伝えること、誠実に回答することがだいじです。
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SMBCモビットで借入れできるか不安な方には「お借入診断」がおすすめ！
SMBCモビットの審査に申し込むときには、「本当に審査に通るのかな？」という不安が生じますよね。
SMBCモビットの審査に落ちると、信用情報に申込履歴が残ってしまうので、SMBCモビット以外の他社のローンに申し込んでも不利になってしまうかもしれません。
そこで活用したいのが、SMBCモビットの公式サイトに用意されている「お借入診断」です。生年月日、税込年収、現在他社借入金額の3項目を入力するだけで、簡易的にSMBCモビットで融資を受けられる可能性を診断することができます。
信用情報に履歴が残ることもなく、かかる時間もほんの少し。SMBCモビットの審査前には、ぜひこちらの「お借入診断」を利用して、審査に通過できるかを簡易的に診断してみましょう！
「お借入診断」で審査基準を満たしていなかったときはどうすればいい？
SMBCモビットの「お借入診断」の結果として、「申し訳ございませんが、ご入力いただいた情報では判断できませんでした。」という結果がでた場合は、総量規制の対象になっている可能性があります。
総量規制とは、SMBCモビットのような貸金業者による貸付を原則として年収の1/3までに制限する規制で、賃金業法で定められています。
そのため、他社からの借入れを含めた借入額が年収の1/3を超える場合には、SMBCモビットを利用することができません。SMBCモビットの審査に申込む前に、一度債務の返済や見直しをおこないましょう。
さらに、「申し訳ありません。お申込の対象は満20歳〜69歳の方となる為当社規定によりお借入ができません。」という診断結果がでた場合は、SMBCモビットの「満年齢20才～69才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)」という条件を満たしていないことを意味しています。
年齢が条件を満たしていないからといって虚偽の生年月日を入力しても、SMBCモビットの本審査における提出書類などでバレるので注意しましょう。
SMBCモビットの「10秒簡易審査」とは？診断ではないので注意！
SMBCモビットでは、10秒簡易審査を設けています。必要事項に入力するだけで、すぐに審査の仮結果が判明します。
これは、信用情報に記録が残らないSMBCモビットの「お借入診断」とは異なり、きちんと記録が残る正式な申込みです。
SMBCモビットの10秒簡易審査は、機械によるスコアリング審査です。その後、SMBCモビットの担当者が書類の確認や在籍確認といった有人の審査項目を進めることになります。
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十分に対策してからSMBCモビットに申込もう
この記事では、SMBCモビットの審査難易度や、SMBCモビットの審査を通過するコツなどを詳しく解説しました。
SMBCモビットでは、「お借入診断」が用意されています。簡単な情報を入力するだけで融資の可能性を診断することができるので、審査が不安な方はぜひご活用ください。
SMBCモビットの10秒簡易審査は、本審査前の事前審査です。SMBCモビットへの正式な申込みとなり、きちんと信用情報に記録が残るので注意が必要です。
さらに、SMBCモビットのWEB完結なら、審査時の職場への電話連絡がありません。周囲に気づかれないようにSMBCモビットを利用したい人も、不安なく利用することができるでしょう。
この記事を参考に、読者の皆様がSMBCモビットの審査を無事に通過してくれることを願っています。
<参考>
・金融庁・消費者庁・厚生労働省(自殺対策推進室)・法務省「多重債務者対策を巡る現状及び施策の動向」
専門家からのコメント
最近は地方銀行がインターネットに広告を出してカードローンの顧客獲得に乗り出しています。
いまやインターネットのおかげで地方にある銀行も本店所在地に関係なく、全国ネットで金を貸す時代です。
地銀は総量規制の対象外でもあり、また地銀は収益確保に懸命なことから、トライしてみるのも良いでしょう。
ただし必要な分だけ、できる限り少額で申し込み、借り過ぎに注意しましょう。
証券会社などに勤務後、ライターに。出版している電子書籍は30冊以上、実売数は計１万DLを超え、韓国でも販売中。その他にも小説の連載、WEB記事など多数。東京マラソンに３年連続当選して毎回ギリギリ完走。
古関 夢香の執筆記事・プロフィール一覧へ
明治大学文学部卒。金融業界紙元編集長。金融業界の取材歴30年。銀行、ノンバンク(クレジットカード・信販・消費者金融)の取材・執筆に長く携わる。2014年に独立。これまで主要な経済紙誌に寄稿した記事は900本。金融業界の入門書は3冊執筆し、いずれも5版を重ねて定評がある。金融では保険・証券を含めて全業種をこなすが、地方銀行と消費者金融は特に造詣が深い。近年は小売から製造、サービスなど取材範囲を広げている。
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