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カードローンの在籍確認とは？在籍確認のタイミングや周りにバレない対処法を徹底解説！

カードローンが1枚あると、生活は便利になります。手持ちが不足するときでもコンビニATMなどからスムーズにお金を借りられるようになりますし、すぐに返済すれば、時間外手数料を払って銀行口座からお金を引き出すよりも割安になることもあります。

しかし、カードローンの審査では勤務先に電話をかけて在籍確認をおこなうことが一般的です。カードローンを利用したくとも、「会社に借金がバレるのは嫌だ…」と申込みを躊躇する方も多いのではないでしょうか。

この記事では、在籍確認の方法やタイミングについて解説します。また、在籍確認をおこなうことでカードローンに申込んだことが会社にバレる可能性があるかについても解説していきます。

バレないための対策やバレ対策を積極的におこなっているカードローンも紹介していますので、ぜひご一読ください。

在籍確認なしでキャッシング！【19社比較】カードローンは即日・電話連絡なしで利用できる？

在籍確認の電話連絡がないおすすめカードローン

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

SMBCモビット

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短即日

アイフルは書類による在籍確認をおこなっており、原則職場への電話連絡がないと公言しているカードローンです。

また、SMBCモビットも「Web完結」という申込方法をとることで、原則職場への電話連絡はありません。

職場への電話連絡が心配な方はこの2つのカードローンを検討すると良いでしょう。

なお、はじめて利用する場合、アイフルの場合は30日間の無利息期間がありますが、SMBCモビットにはありません。

そのため、はじめて利用する方であればアイフルが特におすすめです。

下記の記事では、アイフルとSMBCモビット以外にも、在籍確認の電話連絡なしでキャッシングができるローン会社をまとめていますので、合わせてご覧ください。

カードローンの在籍確認とは、勤務先で本当に働いているか確認すること！

在籍確認とは、クレジットカードやカードローンを利用する際に、各金融機関が申込者の勤務先などに電話をかけて本当に在籍しているのかを確認することを指します。

在籍していることが分かれば在籍確認は完了しますし、在籍していることが分からないときは審査結果に影響を及ぼすことがあります。

在籍確認で聞かれる内容

在籍確認で聞かれることは、「申込者が本当に会社に在籍しているか」だけです。

「〇〇さん(申込者)はいらっしゃいますか」と尋ねて、電話に出た方が「少々お待ちください」と言えばそれだけで完了です。「今は席を外しております」と答えるだけでも、在籍しているということは証明されますので在籍確認は完了します。

また、在籍確認の電話では、お金を借りる目的などを聞かれることはまずありません。お金を借りる目的や希望限度額の確認については、個人の電話番号にかかってくる本人確認でおこなわれます。

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

借りる目的を偽るのは感心しません。その場で「家電ローン」、「自動車ローン」と言いつくろっても、後日職場でそのことに話題が及んだ場合、また偽ることにもなりかねません。

周囲の人は、自分が心配するほど、他人の電話を気にしてはいないものです。もし「誰から？」と聞かれたら、「知り合いです」程度の返事にとどめておけばいいでしょう。大切なことは、不自然に構えて会話しないよう、普段どおりに接して応対することです。

在籍確認は安定した収入を示すために必要！

在籍確認のタイミングは審査の終盤におこなわれることが多い

在籍確認をおこなうためには、電話をかけるという手間がかかります。すぐに電話確認ができるとは限りませんので、場合によっては何度も電話をかけ直すことにもなりかねません。

そのため、カードローン会社では、申込フォームである程度ふるいにかけてから在籍確認の電話をかけます。

言い換えれば、在籍確認がおこなわれるのは審査が終盤に近付いたタイミングです。

そのため、在籍確認までいけば審査に通る可能性があるということです。

上記は、カードローンの申込みから借入れまでの流れです。

在籍確認は、多くの場合において「3.本審査」の段階でおこなわれます。本審査の次のステップは契約なので、やはり在籍確認は審査の最終段階であるといえます。

カードローンの審査基準や落ちる原因、通過のコツを解説！

申込者が不在でも在籍の確認が取れれば問題なし

SMBCモビット

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短即日

カードローンを借りていることが在籍確認でバレる？

カードローン会社名ではなく個人名でかかってくるのでバレにくい

こちらの方はプロミスに申込み、審査前に在籍確認の電話について質問してみたようです。

本当に個人名で電話がかかってくるのか不安なときは、この方のように電話で確認しておくと安心です。

銀行系カードローンは銀行名で電話がかかってくる場合がある

銀行系カードローンの場合、担当者が銀行名で在籍確認の電話をかけてくることがあります。

しかし、◯◯銀行のカードローンとは言わず、あくまでも銀行名だけ伝えるので借り入れがバレる可能性は低いでしょう。

どうしても電話での周囲バレに不安がある方は、銀行系カードローンを検討してみるのも良いでしょう。

セブン銀行カードローンは在籍確認の電話がない

セブン銀行のカードローンは、原則として在籍確認の電話がありません。

さらに、申込み時に提出する書類は健康保険証やパスポートなど、本人確認書類のみとなっています。

収入証明書などの書類は必要ありません。

時間帯を指定できるなど配慮してくれる会社もある

カードローン会社によっては、在籍確認の電話をかける時間帯を指定できることがあります。

どうしても申込者本人が電話を取りたいときや、従業員への取り次ぎを禁じられている職場に勤めている場合は、事前にカードローン会社に相談しておきましょう。

こちらの方はアイフルに申込み、在籍確認のタイミングについて相談したところ、快く時間帯を調整してもらえたそうです。

出勤時間に合わせて在籍確認をおこなってもらえるなら、自分で電話に出ることができ、職場バレを回避しやすくなります。

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

「電話連絡しない」と明言しているカードローン会社を除けば、勤務先への在籍確認電話は避けられない、と考えておくべきでしょう。

勤務先を確認すれば、申し込んだ人が職場できちん働き定期的な収入を得ているかどうかが分かり、返済能力が判断できます。在籍確認の電話は、貸し手にとって重要な役割を担っていることを認識しておきましょう。

電話をかけ直された場合でもバレる可能性は低い

「同僚が在籍確認の着信履歴を見て、電話をかけ直したらカードローンの利用がバレるのでは？」と心配になる方もいらっしゃるかもしれません。

実際のところ、電話を非通知でかけるカードローン会社が多いため、着信履歴だけでカードローン会社からの電話だということがバレることは滅多にありません。

また、かけ直した場合も、カードローンとして知名度が高い社名を名乗らず、カードローン会社であることがバレにくいように配慮していることが多いです。

たとえばアコムでは発信番号非通知で電話をかけ、万が一かけ直されてしまった場合は「アコム」と名乗らず、「ACサービスセンター」と名乗ります。アイフルも非通知でかけたうえで、着信電話には「AIセンター」と名乗ります。

これなら、詳しい人でなければ「カードローンだな」とすぐに分かることはありませんよね。以下に電話の通知設定とかけ直した場合の名称についてまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

在籍確認の電話は、勤務先の確認だけでなく、申込主の返済能力を判断する手掛かりにもなっています。

個人向け無担保ローンでは、無理のない返済をしてもらうために、定期的な収入を得ているかどうかが大前提になっているからです。

決して歓迎すべきことでなく、面倒なことかもしれませんが、在籍確認の電話は、貸し手にとって重要な手続きの一つであり、重要な役割を担っています。借り手もそのことを理解しておくべきではないでしょうか。

在籍確認の電話を書類で代替できるカードローンも！

基本的には在籍確認なしのカードローンはありません。しかし、場合によっては在籍確認の電話を書類で代替できることや、在籍確認を実施しないこともあります。

とはいえ、通常は在籍確認は「勤務先への電話」という形で実施しますので、相応の対策を練っておくほうがよいでしょう。

傾向としては、大手消費者金融なら、相談次第で在籍確認の電話を省略して、書類提出のみで勤務先を確認してくれる場合が多いです。それに対して、銀行カードローンでは、多くの場合電話による在籍確認がおこなわれます。

例えば、SMBCモビットでは、WEB完結なら原則として「勤務先への電話連絡なし」で審査が進められることが公言されています。その代わりに、勤務先を証明できるような書類の提出は必須です。

在籍確認で周りにバレないようにする対処法

①クレジットカードを作っていることを周りに先に伝えておく

②落とし物を拾ってくれたことにする

会社は仕事をするところです。そのため、「〇〇社の△ですが…」と電話をかけてくる人がいても、社名を名乗らず「△ですが…」と電話をかけてくる人は滅多にいません。

つまり、カードローン会社がバレ対策として実施している「個人名で名乗ること」が、逆にバレる原因となることがあるのです。

しかし、仕事とは関係がない人なら、社名を名乗らずに個人名で電話をかけても不自然ではありません。たとえば、申込者が名刺入れなどの名前がわかるものを落とし、誰かが拾って電話をかけてくれたとするならば、個人名で電話がかかってくるのが普通です。

電話を切ったあとに「誰なの？」と周囲の人に尋ねられたら、「名刺入れを拾ってくれたみたい」と答えてみてはいかがでしょうか。

③投資用マンションなどの営業電話と伝える

④知らないフリをする

在籍確認の電話連絡なし、またはバレにくい大手消費者金融カードローン

①原則在籍確認の電話連絡なし！アイフル

アイフルは、基本的に在籍確認を書類でおこなうため、原則職場への電話連絡はありません。

また、仮に電話で在籍確認する場合でも、事前に在籍確認の電話が欲しい時間帯を相談することができます。

本人の了解なしに勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

カードレス契約にも対応しており、ローンカードを発行せずに利用することができます。自宅にローン用カードを送付されるのは困るけれど、無人契約機に行くのは嫌だという方におすすめのサービスです。

では、実際にアイフルに申込むとどのように在籍確認がおこなわれるのでしょうか。アイフルに申込んだ方の声に耳を傾けてみましょう。

個人宛の電話が不自然な職場の場合は、在籍確認がおこなわれる前にオペレーターに伝えておきましょう。アイフルでも柔軟な対応を心がけているようです。

派遣社員の方は、所属先(派遣会社)と勤務先(派遣先)が異なるため、在籍確認の電話も少しややこしくなることがあります。

アイフルではさまざまな事情に柔軟に対応していますので、かならず前もって相談するようにしましょう。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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中に借入する場合

残り

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②「WEB完結」なら電話連絡なし！SMBCモビット

SMBCモビット

おすすめポイント

• 年会費・入会金が無料！
• 最短10秒簡易審査、最短即日融資！
• 来店不要でカード発行！

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

10秒簡易審査

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

-

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中に借入する場合

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SMBCモビットをWEB完結で申込むと、原則として「職場への電話連絡なし」で審査が進みます。

また、契約後の郵送物も一切ありませんので、カードローンの申込みや利用をほかの人に知られたくない人にはおすすめです。

ただし、WEB完結以外の方法で申込むと、在籍確認の電話・郵送物ともにありますので注意してください。

SMBCモビットのWEB完結は、本当に職場への電話なしで利用できるサービスなのでしょうか。

実際にWEB完結を利用した方の口コミを見てみましょう。

たしかに、公式サイトに「職場への電話連絡なし・郵便物なし」と明記しているカードローンは、SMBCモビットのWEB完結以外にはあまり見当たりません。

「電話がかかってくるかな？」とドキドキせずに済むのも、SMBCモビットのWEB完結のメリットといえるでしょう。

SMBCモビットのWEB完結なら、会社だけでなく家族にもバレずにお金を借りやすいです。絶対に知られてはいけない借金をするのなら、SMBCモビットのWEB完結を検討してみましょう。

③書類で代替可能！アコム

アコムでは、収入証明書や写真付きの社員証、保険証などの書類で在籍確認をおこなうことが可能です。さらに、インターネットでの申込みなら来店不要です。

また、WEBで明細を確認することができ、契約後に「郵送物なし」に設定することも可能です。家族に内緒でカードローンを利用したい方におすすめしたい商品といえるでしょう。

アコムに申込んだ方は、在籍確認に対してどのような印象を持ったのでしょうか。実際にアコムを利用した方の口コミを見てみましょう。

個人宛の電話を受け取れない職場や何か事情があるときは、率直にオペレーターに相談しておきましょう。アコムでは柔軟な対応をしてくれます。

自分で在籍確認の電話を受け取りたいときは、前もってオペレーターに電話をかけて欲しい時間帯を伝えておきましょう。

アコムでは柔軟な対応をおこなっていますので、在籍確認に対する不安を軽減することが可能です。

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

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④ローンカード発行不要でバレにくい！プロミス

プロミスでも、在籍確認を電話以外の手段でおこなうことができます。

さらに、アイフルと同様、ローンカードを発行しないWEB完結も可能な商品です。会社だけでなく、家族にカードローンの利用を知られたくない方にもおすすめのカードローンといえます。

スピード審査を特長としているプロミスでは、申込んでから在籍確認までの時間が非常に短いようです。自分で電話を受け取りたい方は、時間を計算して申込むようにしましょう。

自分で電話を受け取りたい方にとっては、在籍確認の時間を指定できることはうれしいポイントです。

不安な点があるときは、申込前にオペレーターに相談して解消しておくようにしましょう。

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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中に借入する場合

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在籍確認の電話連絡なし、またはバレにくい中小消費者金融カードローン

ここでは、大手消費者金融のカードローンに続いて、中小消費者金融のカードローンを紹介します。

大手と比べると、借入れ会社数が多くても融資をしてもらえるなど、柔軟な対応をしてくれる会社も存在しています。

対面にこだわる消費者金融！エイワ

エイワは、無人契約機でのやりとりではなく、直接会うことを重要視している消費者金融です。審査の際は年収や他社からの借入れ金額といった、情報だけではなく、直接会って話すことで、心の通った付き合いができるかを判断しています。

在籍確認については、自分で直接職場へ連絡する形で実施することが可能なので、急に知らない名前で職場に電話をされてしまう心配はありません。

30日間の無利息期間あり！セントラル

セントラルは、30日間の無利息期間を設けている消費者金融です。大手消費者金融と比較をすると少ないですが、自動契約機も全国各地に存在しており、最短即日融資を受けることが可能です。

在籍確認は実施されますが、電話ではなく社員証や給与明細などの複数の書類によって代替できる可能性はあります。

カードローンの在籍確認に関するよくある質問

ここでは、カードローンの在籍確認に関する、よくある質問に回答します。

カードローンを借りようとしたら職場にバレる？

在籍確認の連絡がきてしまった際の対応方法は？

会社バレの可能性が低いカードローンは？

カードローンの在籍確認まとめ

今回の記事では、カードローンの在籍確認について多角的にさまざまな角度からお伝えしてきました。

この記事を最後まで読んで頂ければ、在籍確認は必要以上に恐れる必要はないということが分かっていただけたのではないでしょうか。

在籍確認は、相談次第で書類で代替できる場合もあります。また、少しの工夫があれば、周囲に借入れがバレる可能性も最低限に抑えられるでしょう。

この記事を参考に、在籍確認を済ませ豊かなカードローンライフを送ってくださいね。

専門家

平木 恭一

経済ジャーナリスト

明治大学文学部卒。金融業界紙元編集長。金融業界の取材歴30年。銀行、ノンバンク(クレジットカード・信販・消費者金融)の取材・執筆に長く携わる。2014年に独立。これまで主要な経済紙誌に寄稿した記事は900本。金融業界の入門書は3冊執筆し、いずれも5版を重ねて定評がある。金融では保険・証券を含めて全業種をこなすが、地方銀行と消費者金融は特に造詣が深い。近年は小売から製造、サービスなど取材範囲を広げている。

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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