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カードローンの在籍確認で会社・家族にバレる？タイミングや原則電話なしのカードローンを紹介

生活や家賃・結婚・入院など、急ぎお金が必要の場合はカードローンという選択肢があります。

しかし、カードローンのご利用を検討中だと、こんなお悩みはありませんでしょうか。

「会社や家族にカードローンの利用がバレたくないが、在籍確認はなしにできないか？」

「会社や家族にカードローンの利用がバレない良い方法はないか？」

例えば、「〇〇さん(申込者)はいらっしゃいますか」といった内容で職場に在籍しているかどうかを確認する電話連絡がくるのですが、この電話によってカードローンの申込みを躊躇する方も多いのではないでしょうか。

結論からいうと、カードローンで在籍確認をなしにすることはできませんが、会社にバレる心配は無用です。

カードローン会社側も周りにバレないようプライバシーに配慮してくれます。また、さらに自分でもできるバレない対処法も実施すれば、バレる可能性は非常に低いといえるでしょう。

本記事では、カードローン会社の在籍確認における配慮、タイミング、バレない対処法について詳しく解説します。

さらに、原則として在籍確認の電話連絡なしのおすすめカードローンもピックアップしています。

在籍確認に不安を感じている方は、ぜひこの記事を参考に、自分に合ったカードローン選びをしてみてください。

カードローンの在籍確認をなしにはできないが、会社にバレる可能性は低い

在籍確認とは、カードローンなどを利用する際に各金融機関が申込者の勤務先などに電話をかけて本当に在籍しているのかを確認することを指します。

「カードローンの在籍確認のせいで職場にバレたくない！」とお悩みの方は、真っ先にこの在籍確認をなしにする方法がないか知りたいかと思います。

残念ながら、カードローンの在籍確認をなしにはできませんが、在籍確認の電話連絡で会社にバレる可能性は低いです。

申込者が会社勤めで安定収入があれば、カードローンの返済が滞るリスクは減ります。金融機関はそうした返済能力を確認する必要があるため、在籍確認を避けることはできません。

しかし、カードローン会社は、在籍確認の電話連絡でバレないようプライバシーの配慮をしておりますので、ご安心ください。

さらに、原則として在籍確認の電話がないカードローンもありますので、そうしたカードローンを利用することで、さらにバレにくくなるでしょう。

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カードローンの在籍確認による電話連絡は勤務先の会社にバレないよう配慮される

カードローンの在籍確認自体は避けられませんが、カードローン会社担当者が会社に電話する際、バレないようにプライバシーに配慮した対応をしてくれます。

具体的な配慮方法は以下のとおりです。

それぞれ詳しく解説します。

カードローン会社名ではなく個人名で電話がかかってくる

カードローンの在籍確認は、基本的には会社名やカードローン名ではなく個人名でかかってきます。

そのため、申込者以外の方が電話に出ても、すぐに「カードローン会社からの電話だ！」と気付くことはありません。ただし、銀行カードローンの場合は銀行名を名乗ることがあります。

とはいえ、カードローン業務がメインの消費者金融とは異なり、銀行は預金や住宅ローンなどの業務もありますので、勤務先に電話をかけてきたとしてもすぐにカードローンと勘繰られることはないでしょう。

どうしても銀行名を出してほしくないときは、在籍確認をおこなう前に銀行側に「個人名で電話をかけてほしい」とリクエストするようにしてください。

こちらの方はプロミスに申込み、審査前に在籍確認の電話について質問してみたようです。

本当に個人名で電話がかかってくるのか不安なときは、この方のように電話で確認しておくと安心です。

銀行系カードローンは銀行名で電話がかかってくる場合がある

銀行系カードローンの場合、担当者が銀行名で在籍確認の電話をかけてくることがあります。

しかし、◯◯銀行のカードローンとはいわず、あくまでも銀行名だけ伝えるので借入れがバレる可能性は低いでしょう。

どうしても電話での周囲バレに不安がある方は、銀行系カードローンを検討してみるのも良いでしょう。

セブン銀行カードローンは在籍確認の電話がない

セブン銀行のカードローンは、原則として在籍確認の電話がありません。

さらに、申込み時に提出する書類は健康保険証やパスポートなど、本人確認書類のみとなっています。

収入証明書などの書類は必要ありません。

電話の時間帯を指定できるなど配慮してくれる会社もある

カードローン会社によっては、在籍確認の電話をかける時間帯を指定できることがあります。

どうしても申込者本人が電話を取りたいときや、従業員への取り次ぎを禁じられている職場に勤めている場合は、事前にカードローン会社に相談しておきましょう。

こちらの方はアイフルに申込み、在籍確認のタイミングについて相談したところ、快く時間帯を調整してもらえたそうです。

出勤時間に合わせて在籍確認をおこなってもらえるなら、自分で電話に出ることができ、職場バレを回避しやすくなります。

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専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

「電話連絡しない」と明言しているカードローン会社を除けば、勤務先への在籍確認電話は避けられない、と考えておくべきでしょう。

勤務先を確認すれば、申し込んだ人が職場できちん働き定期的な収入を得ているかどうかが分かり、返済能力が判断できます。在籍確認の電話は、貸し手にとって重要な役割を担っていることを認識しておきましょう。

電話をかけ直された場合でもバレる可能性は低い

「同僚が在籍確認の着信履歴を見て、電話をかけ直したらカードローンの利用がバレるのでは？」と心配になる方もいらっしゃるかもしれません。

実際のところ、電話を非通知でかけるカードローン会社が多いため、着信履歴だけでカードローン会社からの電話だということがバレることは滅多にありません。

また、かけ直した場合も、カードローンとして知名度が高い社名を名乗らず、カードローン会社であることがバレにくいように配慮していることが多いです。

たとえば、アコムでは発信番号非通知で電話をかけ、万が一かけ直されてしまった場合は「アコム」と名乗らず、「ACサービスセンター」と名乗ります。アイフルも非通知でかけたうえで、着信電話には「AIセンター」と名乗ります。

これなら、詳しい人でなければ「カードローンだな」とすぐに分かることはありませんよね。以下に電話の通知設定とかけ直した場合の名称についてまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

在籍確認の電話は、勤務先の確認だけでなく、申込主の返済能力を判断する手掛かりにもなっています。

個人向け無担保ローンでは、無理のない返済をしてもらうために、定期的な収入を得ているかどうかが大前提になっているからです。

決して歓迎すべきことでなく、面倒なことかもしれませんが、在籍確認の電話は、貸し手にとって重要な手続きの一つであり、重要な役割を担っています。借り手もそのことを理解しておくべきではないでしょうか。

カードローンの在籍確認のタイミングは審査の終盤におこなわれることが多い

在籍確認をおこなうためには、電話をかけるという手間がかかります。すぐに電話確認ができるとは限りませんので、場合によっては何度も電話をかけ直すことにもなりかねません。

そのため、カードローン会社では、申込フォームである程度ふるいにかけてから在籍確認の電話をかけます。

言い換えれば、在籍確認がおこなわれるのは審査が終盤に近付いたタイミングです。

そのため、在籍確認までいけば審査にとおる可能性があるということです。

上記は、カードローンの申込みから借入れまでの流れです。

在籍確認は、多くの場合において「③本審査」の段階でおこなわれます。本審査の次のステップは契約なので、やはり在籍確認は審査の最終段階であるといえます。

カードローンの審査基準や落ちる原因、通過のコツを解説！

カードローンの在籍確認で聞かれるのは「本当に会社に在籍しているか」のみ

在籍確認で聞かれることは、「申込者が本当に会社に在籍しているか」だけです。

「〇〇さん(申込者)はいらっしゃいますか」と尋ねて、電話に出た方が「少々お待ちください」といえばそれだけで完了です。「今は席を外しております」と答えるだけでも、在籍しているということは証明されますので在籍確認は完了します。

また、在籍確認の電話では、お金を借りる目的などを聞かれることはまずありません。お金を借りる目的や希望限度額の確認については、個人の電話番号にかかってくる本人確認でおこなわれます。

専門家からのコメント

経済ジャーナリスト

平木 恭一

借りる目的を偽るのは感心しません。その場で「家電ローン」、「自動車ローン」と言いつくろっても、後日職場でそのことに話題が及んだ場合、また偽ることにもなりかねません。

周囲の人は、自分が心配するほど、他人の電話を気にしてはいないものです。もし「誰から？」と聞かれたら、「知り合いです」程度の返事にとどめておけばいいでしょう。大切なことは、不自然に構えて会話しないよう、普段どおりに接して応対することです。

申込者が不在でも在籍の確認が取れれば問題なし

カードローンの在籍確認で周りにバレないようにする対処法

ほとんどのカードローン会社では、個人名で電話をかけたり非通知設定をしたりするなどのバレ対策に取り組んでいます。そのため、在籍確認の電話が勤務先にかかってきても、すぐにカードローンに申込んだことがバレてしまう可能性は低いといえます。

とはいえ、勘のよい同僚がいるかもしれませんし、急に電話がかかってきたら怪しまれてしまう可能性もありますよね。

そこで、在籍確認で周囲にカードローンへの申込みがバレないための対処法を4つ紹介しますので、ぜひ実践してみてください。

クレジットカードを作っていることを周りに先に伝えておく

カードローンに申込むことは他人にいえなくても、クレジットカードに申込むことはとくに恥ずかしくはないのではないでしょうか。

クレジットカードに申込んだときも勤務先に電話をかけて在籍確認がおこなわれることが一般的ですから、電話がかかってくる前に周囲に「クレジットカードに申込んだから確認の電話がかかってくるかも」と伝えておきましょう。

落とし物を拾ってくれたことにする

会社は仕事をするところです。そのため、「〇〇社の△ですが…」と電話をかけてくる人がいても、社名を名乗らず「△ですが…」と電話をかけてくる人は滅多にいません。

つまり、カードローン会社がバレ対策として実施している「個人名で名乗ること」が、逆にバレる原因となることがあるのです。

しかし、仕事とは関係がない人なら、社名を名乗らずに個人名で電話をかけても不自然ではありません。たとえば、申込者が名刺入れなどの名前がわかるものを落とし、誰かが拾って電話をかけてくれたとするならば、個人名で電話がかかってくるのが普通です。

電話を切ったあとに「誰なの？」と周囲の人に尋ねられたら、「名刺入れを拾ってくれたみたい」と答えてみてはいかがでしょうか。

投資用マンションなどの営業電話と伝える

銀行や保険会社、クレジットカード会社などから、営業の電話が勤務先にかかってくることがあります。

「新しい保険商品を紹介します」とか「投資用マンションの販売を開始します」など、さまざまな電話が個人名でかかってきても、とりたてて不自然なことではありません。

電話を切った後に同僚が「何の電話？」と尋ねたら、「投資用マンションの営業。断ったけど」と答えるのもおすすめです。

知らないフリをする

営業で外回りをしているときなどに、在籍確認の電話がかかってくることがあります。

帰社してから同僚に「○○さんから電話がありました」といわれたなら、「誰だろう？　ありがとう」と、知らないフリをすればそのまま乗り切れます。

あまり親しくない同僚や後輩が電話を取ったときなら、たいていは深く追求されることなく乗り切れるでしょう。

原則として電話連絡による在籍確認なしのカードローンも！

在籍確認なしのカードローンはありませんが、在籍確認の電話を書類で代替できるカードローンはあります。

傾向としては、大手消費者金融なら、相談次第で在籍確認の電話を省略して、書類提出のみで勤務先を確認してくれる場合が多いです。

電話連絡でもプライバシーに配慮した対応がされますが、書類による在籍確認によりさらにバレにくくなりますので、おすすめです。

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在籍確認以外でカードローンの利用が周りにバレない方法

ここまで、カードローン会社による在籍確認のプライバシー配慮や自身によるバレない対処法、原則として在籍確認の電話連絡なしのカードローンなど紹介してきました。

しかし、在籍確認とは別で会社や家族にバレない方法もありますので、合わせて実施しましょう。

WEB完結申込みでバレない

WEB完結とは、申込みからご契約までのすべての手続きをネット上で完結できるサービスのことです。書類による在籍確認もこの一環といえます。

店舗に足を運ぶ必要すらなく申込みができるため、さらに家族などにバレる可能性を下げることができます。

自宅に郵送物なしでバレない

せっかく在籍確認の電話連絡をなしにしたりWEB完結手続きにしたりしても、ローンカードなど自宅への郵送物が届くと家族にバレてしまう恐れがあります。

カードローン契約時に「カードレス」を選択すれば、自宅に郵送物が届く恐れがないため、安心です。

ただし、カードレスに対応しているカードローンである必要があります。WEB完結に対応しているカードローンであれば、カードレスに対応していることがほとんどです。

在籍確認の電話連絡なし、またはバレにくい大手消費者金融カードローン

原則在籍確認の電話連絡なし！アイフル

アイフルは、基本的に在籍確認を書類でおこなうため、原則職場への電話連絡はありません。

また、仮に電話で在籍確認する場合でも、事前に在籍確認の電話が欲しい時間帯を相談することができます。

本人の了解なしに勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

カードレス契約にも対応しており、ローンカードを発行せずに利用することができます。自宅にローン用カードを送付されるのは困るけれど、無人契約機に行くのは嫌だという方におすすめのサービスです。

では、実際にアイフルに申込むとどのように在籍確認がおこなわれるのでしょうか。アイフルに申込んだ方の声に耳を傾けてみましょう。

個人宛の電話が不自然な職場の場合は、在籍確認がおこなわれる前にオペレーターに伝えておきましょう。アイフルでも柔軟な対応を心がけているようです。

派遣社員の方は、所属先(派遣会社)と勤務先(派遣先)が異なるため、在籍確認の電話も少しややこしくなることがあります。

アイフルではさまざまな事情に柔軟に対応していますので、かならず前もって相談するようにしましょう。

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書類で代替可能！アコム

アコムでは、収入証明書や写真付きの社員証、保険証などの書類で在籍確認をおこなうことが可能です。さらに、インターネットでの申込みなら来店不要です。

また、WEBで明細を確認することができ、契約後に「郵送物なし」に設定することも可能です。家族に内緒でカードローンを利用したい方におすすめしたい商品といえるでしょう。

アコムに申込んだ方は、在籍確認に対してどのような印象を持ったのでしょうか。実際にアコムを利用した方の口コミを見てみましょう。

個人宛の電話を受け取れない職場や何か事情があるときは、率直にオペレーターに相談しておきましょう。アコムでは柔軟な対応をしてくれます。

自分で在籍確認の電話を受け取りたいときは、前もってオペレーターに電話をかけて欲しい時間帯を伝えておきましょう。

アコムでは柔軟な対応をおこなっていますので、在籍確認に対する不安を軽減することが可能です。

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自宅への郵送物なし！レイク

レイクはWEB完結申込みにより、カードレス対応が可能です。これにより、自宅にローンカードが届いたことで家族にバレてしまうケースを避けることができます。

さらに、付加価値として無利息サービスが充実しています。WEB申込みだと60日間は無利息となり、さらにご契約額が50万円以上だと無利息を365日間まで延ばすことが可能です。

レイクの申込者は、実際に在籍確認の電話連絡をなしにできたのでしょうか？実際にレイクを利用した方の口コミを見てみましょう。

実際に電話連絡はなかったようです。さらにスピード感があることがメリットとして挙げられていました。

電話も郵送物がなかったことはもちろんですが、返済の方法も工夫してバレないようにしていたようですね。

このように、レイクは在籍確認の電話連絡なしで契約までできることが強みです。

お電話が必要な場合でも、同意なくお電話されることはありません。

ローンカード発行不要でバレにくい！プロミス

プロミスでも、在籍確認を電話以外の手段でおこなうことができます。

さらに、アイフルと同様、ローンカードを発行しないWEB完結も可能な商品です。会社だけでなく、家族にカードローンの利用を知られたくない方にもおすすめのカードローンといえます。

スピード審査をメリットとしているプロミスでは、申込んでから在籍確認までの時間が非常に短いようです。自分で電話を受け取りたい方は、時間を計算して申込むようにしましょう。

自分で電話を受け取りたい方にとっては、在籍確認の時間を指定できることはうれしいポイントです。

不安な点があるときは、申込前にオペレーターに相談して解消しておくようにしましょう。

プロミス

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「WEB完結」なら原則電話連絡なし！SMBCモビット

SMBCモビットをWEB完結で申込むと、原則として「職場への電話連絡なし」で審査が進みます。

また、契約後の郵送物も一切ありませんので、カードローンの申込みや利用をほかの人に知られたくない人にはおすすめです。

ただし、WEB完結以外の方法で申込むと、在籍確認の電話・郵送物ともにありますので注意してください。

SMBCモビットのWEB完結は、本当に職場への電話なしで利用できるサービスなのでしょうか。

実際にWEB完結を利用した方の口コミを見てみましょう。

たしかに、公式サイトに「職場への電話連絡なし・郵便物なし」と明記しているカードローンは、SMBCモビットのWEB完結以外にはあまり見当たりません。

「電話がかかってくるかな？」とドキドキせずに済むのも、SMBCモビットのWEB完結のメリットといえるでしょう。

SMBCモビットのWEB完結なら、会社だけでなく家族にもバレずにお金を借りやすいです。絶対に知られてはいけない借金をするのなら、SMBCモビットのWEB完結を検討してみましょう。

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在籍確認の電話連絡なし、またはバレにくい中小消費者金融カードローン

ここでは、大手消費者金融のカードローンに続いて、中小消費者金融のカードローンを紹介します。

大手と比べると、借入れ会社数が多くても融資をしてもらえるなど、柔軟な対応をしてくれる会社も存在しています。

対面にこだわる消費者金融！エイワ

エイワは、無人契約機でのやりとりではなく、直接会うことを重要視している消費者金融です。審査の際は年収や他社からの借入れ金額といった、情報だけではなく、直接会って話すことで、心の通った付き合いができるかを判断しています。

在籍確認については、自分で直接職場へ連絡する形で実施することが可能なので、急に知らない名前で職場に電話をされてしまう心配はありません。

30日間の無利息期間あり！セントラル

セントラルは、30日間の無利息期間を設けている消費者金融です。大手消費者金融と比較をすると少ないですが、自動契約機も全国各地に存在しており、最短即日融資を受けることが可能です。

在籍確認は実施されますが、電話ではなく社員証や給与明細などの複数の書類によって代替できる可能性はあります。

銀行系カードローンは基本的に在籍確認の電話連絡がある

前述した消費者金融カードローンは、原則として在籍確認の電話連絡をなしにできますが、銀行系カードローンは別です。

銀行系カードローンは消費者金融よりも厳格かつ時間をかけて審査される傾向にあるため、在籍確認の電話連絡は避けられないと思いましょう。

それでも銀行系カードローンを利用したい方は、バレないように対処できないかオペレーターに相談してみることをおすすめします。

カードローンの在籍確認の注意点

カードローンにおける在籍確認について詳しく解説してきましたが、申込みの前に以下の点に気を付けましょう。

それぞれ詳しく解説します。

土日休みの会社員は土日だと電話による在籍確認ができない

前述のとおり、在籍確認の電話連絡は勤務先の会社にかかってくるのですが、土日休みの会社に勤めている方は、土日には電話が繋がらないことになります。

急ぎでない場合は平日まで待てば問題ありませんが、すぐにお金が必要で即日融資を受けたい方は土日にご注意ください。

なお、在籍確認の電話連絡が原則ないカードローンであれば問題ありませんので、土日の即日融資をご希望の方はそうしたカードローンを利用しましょう。

アルバイト・パートでも在籍確認は避けられない

主に会社員を例に挙げて在籍確認について解説しましたが、アルバイトやパートの方も同様に在籍確認が必要です。

勤務している店舗と店舗を経営している会社のどちらに電話がくるのか分からない方もいるかと思いますが、アルバイトやパートの場合、勤務している店舗の方に電話がきますので、覚えておきましょう。

専業主婦・年金受給者の場合、在籍確認に必要な書類が異なる

カードローンの在籍確認に必要な書類について、収入のある方の場合は給与明細書や源泉徴収票、社会保険証などを提出する必要があります。

しかし、専業主婦・年金受給者など収入のない方の場合、上記のような書類を提出できないため、代わりに以下のような書類が必要になります。

専業主婦の場合、「配偶者貸付」でカードローンに申込みましょう。

配偶者貸付とは、無収入の主婦でも配偶者の年収と合算した金額の3分の1以下の借入れが認められる制度のことです。そのため、主に配偶者であることと配偶者の収入を証明する書類が必要になります。

銀行系カードローンだと「配偶者貸付」を利用できるものが多いため、おすすめです。

また、収入源が年金のみの年金受給者は、どれだけ年金をもらっているかを証明する書類を求められます。

年金収入だけでも対応している都市銀行のカードローンは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のみです。

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カードローンの在籍確認に関するよくある質問

ここでは、カードローンの在籍確認に関する、よくある質問に回答します。

カードローンを借りようとしたら職場にバレる？

在籍確認の連絡がきてしまった際の対応方法は？

会社バレの可能性が低いカードローンは？

カードローンの在籍確認まとめ

今回の記事では、カードローンの在籍確認について多角的にさまざまな角度からお伝えしてきました。

この記事を最後まで読んで頂ければ、在籍確認は必要以上に恐れる必要はないということが分かっていただけたのではないでしょうか。

在籍確認は、相談次第で書類で代替できる場合もあります。また、少しの工夫があれば、周囲に借入れがバレる可能性も最低限に抑えられるでしょう。

この記事を参考に、在籍確認を済ませ豊かなカードローンライフを送ってくださいね。

<参考>
・在籍確認なしで借入できるカードローン｜ドットマネー

専門家

平木 恭一

経済ジャーナリスト

明治大学文学部卒。金融業界紙元編集長。金融業界の取材歴30年。銀行、ノンバンク(クレジットカード・信販・消費者金融)の取材・執筆に長く携わる。2014年に独立。これまで主要な経済紙誌に寄稿した記事は900本。金融業界の入門書は3冊執筆し、いずれも5版を重ねて定評がある。金融では保険・証券を含めて全業種をこなすが、地方銀行と消費者金融は特に造詣が深い。近年は小売から製造、サービスなど取材範囲を広げている。

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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