アイフルの審査基準は甘い？厳しい？借入れ審査に落ちる人の特徴を解説！

「愛が一番」でおなじみのアイフル。

知名度の高く、人気のカードローンですが、やっぱりカードローンに申込む際は、審査が不安になりますよね？

しかしながら、アイフルに限らず、カードローンの審査を不用意に恐れる必要はありません。

審査に関する知識を身につけて適切な準備をすることで、審査落ちの確率を格段に下げることができます。

この記事では、アイフルの審査基準や審査に落ちる方の特徴などを詳しく解説します。申込前のセルフチェック表も用意したので、審査を受ける際にはぜひご一読ください。

アイフルの審査難易度は高い？成約率は約4割

結論から述べると、アイフルの審査難易度は決して甘くありません。

アイフルの審査に通過するのは申込者の半数弱です。

アコムやプロミスと同程度であることから、アイフルは大手消費者金融としては平均的な難易度と判断できます。

銀行カードローンと比較すると審査難易度は低め

アイフルは消費者金融の中でも審査の難易度は高めですが、一般的に銀行は消費者金融より審査は厳しめです。そのため、銀行カードローンよりアイフルの審査は柔軟と考えられます。

上記の口コミのように、銀行カードローンの審査に落ち、アイフルを検討した方もいます。銀行カードローンへの申込みが不安な方は、消費者金融を検討するのも1つの方法です。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

アイフルは借入れがしやすい反面、どうしても銀行カードローンと比べると金利が高めに設定されている印象を受けます。金利や返済条件については、借入れ前にきちんと確認することをおすすめします。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

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アイフルの審査基準は？申込者のどこを見ているかを解説！

アイフルの審査基準は、「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方」なおかつ「当社基準を満たす方」です。

「当社基準」の具体的な内容は明かされていませんが、主に次のような点がチェックされます。

①十分な返済能力があるか

アイフルでは、借りたお金を返せる収入があることと収入自体が安定していることをチェックします。

収入の安定性は勤続年数や雇用形態、勤務先などから総合的に判断します。パートやアルバイト、学生も、定期的な収入と安定性が確認できれば融資への道が開けます。

②申込みの内容に嘘がないか

アイフルに申告した内容に嘘がないことも審査通過の重要なポイントです。

本人確認や在籍確認、信用情報から、申告した内容が正確かチェックします。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

本人確認では、年収や職場の情報など申込書に書いた内容が正しいかの確認がおこなわれます。くれぐれも申込み時に嘘をつくなどして、書類上の情報と本人確認時の返答が食い違ってしまうなんてことのないようにしましょう。

③信用情報に問題がないか

ローン返済やクレジットカードの支払い、携帯電話本体の割賦払いに遅れたことがある場合、もしくは滞納中の場合、アイフルの審査通過は厳しくなります。

さらに、自己破産などの債務整理の経験がある場合も、信用情報に問題があると判断され、審査通過は厳しくなるでしょう。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

信用情報や職歴は長年の積み重ねによるところが大きく、ご自身ですぐに変えられるものではありません。借入ができるか不安な方が、確実に借入をしたいのであれば希望限度額を低めに設定することをおすすめします。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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アイフルの「申込み→審査→借入れ」の流れを解説！

審査には、仮審査と本審査があります。

一般的に、仮審査は機械によっておこなわれ、本審査は書類確認や在籍確認などの人の手を通して実施されます。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

一般的には仮審査の段階で信用情報などの確認をするため、“仮”といってもこの段階で審査に落ちてしまう方もいるようです。

本審査では在籍確認や必要書類の提出も必要になるので、仮審査を通過したからと安心せずに本審査で必要な手続きを業者から確認することを忘れないでください。

①申込方法は3種類

申込方法は、WEB・電話・来店(無人店舗)の3つがあります。

申込みが可能な時間帯は、下記のとおりです。

②審査時間は最短30分

アイフルの審査時間は最短30分で、即日融資も可能です。

WEBで申込んだあとで専用のフリーコールに電話をすれば、優先的に審査を進めてくれますよ。

上記の方は、審査は30分以内、借入れまでも1時間ほどで終わっています。急いでいるときにも充分対応できそうですね。

こちらの方もアイフルでスピーディに借りられたようです。100万円以上の高額融資に関しても、アイフルなら早い審査が期待できそうですね。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

たとえ早く借りられるからといっても、借入れには返済のリスクがつきまとうものです。借入れの際には、本当に必要な借入なのか借りたとしてきちんと返済できるのかをきちんと確認しましょう。

仮審査を通過したら借入れできる可能性が高い？

仮審査を通過すれば、機械によるスコアリングの基準を満たしていることになるので、融資を受けられる可能性は高くなります。

しかし、在籍確認や書類確認による本審査の結果、融資を否決されることもあります。仮審査に通ったからといって、確実にアイフルを利用できるわけではないことを覚えておきましょう。

また、仮審査が21時までに終わっても、時間が足りなければ本審査が翌日以降に持ち越されることもあります。融資をお急ぎなら、早めの申込みを心がけましょう。

③契約方法は3種類

アイフルの契約方法は、WEBと郵送、店頭の3種類です。

カードレス契約ができるのはWEB契約のみです。カードを発行したくない方はWEBで契約するようにしてください。

また、郵送での契約は時間がかかります。すぐにカードを受け取りたい方は、自動契約機などの店舗で契約しましょう。

契約前ならキャンセル可能

審査に通ったものの、資金調達の都合がつき、「やはり利用しなくてもよい」という状況になることもあるのではないでしょうか。

実は、アイフルの審査に通っていても、契約前なら申込みをキャンセルすることが可能です。

ただし、約6ヶ月間は信用情報に申込みの履歴が残ります。また、アイフルからの印象も悪くなる可能性があるので、あまりおすすめはしません。

④借入方法は2種類

アイフルの借入方法はATMと振込融資の2種類です。

アイフルの自社ATM以外に、コンビニなどの提携ATMで借りられます。

また、電話かWEBで振込融資を申込むこともできます。原則24時間365日最短10秒で振り込みが完了します(※)。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

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アイフルの審査に関する口コミ

ここでは、マネ会に集まった、アイフルの審査に関する口コミについてご紹介します。

審査に対しての口コミは、簡単やスピーディーなどの内容が目立ちました。

アイフルの審査を受ける前に確認したい！セルフチェック表

審査通過のために、かならずチェックしておきたいポイントがあります。

以下の5つのポイントを確認し、対策をおこなっておきましょう。

これらのポイントを満たしていれば、アイフルで融資を受けられる可能性は高くなります。

一番大切なのは、アイフルに「きちんと返済できそうだ」と判断されることです。日頃から信用情報や借入件数・金額などを意識するようにしましょう。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

金融業者からの借入れは、業者との信頼関係が一番大事と言っても過言ではありません。まずは、少額の借入れと返済をすることで、取引実績を積み重ねれば多くの金額を借入れることができるようになります。

審査に落ちてしまったら現在の仕事内容を見直して安定した仕事に就いたり、比較的審査の緩い中小貸金業者からの借入れを検討してもよいでしょう。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
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借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

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こんな人は審査に落ちる？アイフルで借入れできない方の特徴4選

アイフルの審査に落ちる方には、いくつかの共通点があります。

①収入が安定していない

アイフルで融資を受けられない方には、定職に就いていない、収入に変動がある、勤続年数が短いなどの収入の安定性に問題がある方が多くいます。

安定した収入を確保したうえで、勤続年数が半年〜1年程度になってから申込むとよいでしょう。

②希望借入額が年収の1/3以上

③ブラックリスト入りしている

④複数のカードローンに同時に申込んでいる

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

短期間で複数社へ借入の申込をしていること(申込ブラック)、キャッシング枠のあるクレジットカードをたくさん持っていること、携帯電話料金の滞納や遅延があることなども審査に不利な事情とされることがあるそうです。

見落としがちですが、そのような理由で審査に落ちてしまうことも考えられるでしょう。

アイフルの審査に関するよくある質問

ここでは、アイフルの審査に関するよくある質問に回答します。

アイフルの審査基準は？

アイフルの審査の流れは？

アイフルで借入れができないのはどんな人？

アイフルの審査まとめ

アイフルの審査難易度は甘くはありませんが、きちんと対策をすれば審査に対する不安を軽減できます。

正しい情報を申告したり、希望限度額を見直したりするだけでも、借入れの可能性をぐっと上げることができます。また、借入れの条件を見直すことでも、アイフルを利用できる確率は高まります。

この記事を読んでくれたあなたが、無事にアイフルで借入れできることを願っています。

<参考>
・アコム株式会社「DATABOOK 2022年3月期 第1四半期決算」
・アイフル株式会社「アイフル月次推移2020/4〜2021/3」
・SMBCコンシューマーファイナンス「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標2021年3月期」

専門家のプロフィール

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

弁護士 、税理士

大手法律事務所にて勤務していた時代から消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けています。分かりやすく、人当たりの良い弁護士になることを目標に、日々の業務を行っています。 債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続など家庭内の問題など、個人の生活において避けては通れない様々な問題について手広く対応しています。

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執筆者のプロフィール

マネ会編集部

大坪

会計コンサルタントを経て、2017年よりライター・編集者として活動中。 得意なテーマは金融・ビジネスで、マネ会ではカードローン記事の執筆・編集を担当している。本を読むことが好きで、年間の読書量は100冊以上。 保有クレカはエムアイカード。使いすぎ防止で三菱UFJ-VISAデビットを愛用していたが、増税を契機にスマホ決済アプリへの関心を高め、現在は楽天Payを中心にLINE Pay・PayPay・d払い・メルペイを使い分けている。

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