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アイフルの保証会社はどこ？保証先ローン一覧と審査への影響・独自審査のメリットを解説
「アイフルの保証会社はどこ？」「保証会社が審査に影響するって本当？」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。
結論、アイフルは保証会社を利用せず、自社で審査を行っています。
そのため、銀行カードローンのように保証会社が審査を担当する仕組みではありません。
万が一、他社で審査に落ちた場合でも、アイフルは独自の審査基準で審査を行うため、審査に通る可能があります。
- 審査は最短9分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短9分
- 融資時間
- 最短9分
- コンビニ
-
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- 収入証明書
- 50万円を超える場合
本記事では、アイフルの審査の仕組みや保証会社がない理由、保証会社を務めるカードローン一覧、審査への影響や申し込み時の注意点までわかりやすく解説します。
- アイフルは保証会社を利用せず、自社で審査を行っている
- 自社審査だから最短9分のスピード融資で審査結果がわかる
- 他社で審査に落ちても、アイフルなら通過する可能性がある
アイフルは保証会社を利用せず、自社で審査を行っている
銀行カードローンでは、保証会社が審査や保証業務を担うのが一般的です。
一方、アイフルは保証会社を利用せず、審査から契約、与信管理までを自社で行っています。
長年にわたり個人向けローンを提供してきた実績から、独自の審査ノウハウを蓄積しているため、保証会社に審査や保証を委託する必要がありません。
また、自社で一貫して審査を行う体制を整えていることから、最短9分というスピーディーな審査にも対応しています。
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アイフルの自社審査とは？2つのメリットを解説
アイフルは、保証会社を利用せず、自社で審査から契約、与信管理までを一貫して行っています。
ここでは、アイフルの自社審査ならではの2つのメリットについて解説します。
- 最短9分のスピード審査
- 独自の審査基準で判断される
最短9分のスピード審査
アイフルは、保証会社を介さずに自社で審査を行っているため、審査から契約までの手続きをスムーズに進められます。
その結果、最短9分で審査結果を受け取ることが可能です。
急ぎでお金を借りたい方でも、スピーディーに手続きを進められるでしょう。
なお、審査時間は申し込み状況や内容によって異なるため、混雑時や確認事項がある場合は時間がかかることもあります。
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独自の審査基準で判断される
アイフルは、保証会社ではなく自社の審査基準にもとづいて、申し込み内容を総合的に判断します。
そのため、他社のカードローンで審査に落ちた場合でも、アイフルでは審査結果が異なる可能性があります。
ただし、審査では年収や勤務状況、他社からの借入状況、返済履歴などを総合的に確認するため、自社審査だからといって審査が甘いわけではありません。
アイフルは他社カードローンの保証会社も務めている
自社のカードローンでは保証会社を付けていないアイフルですが、実は他社のカードローンの保証会社を務めている場合があります。
これは、アイフルの審査ノウハウと与信管理の実績が信頼されている証拠ともいえるでしょう。
銀行カードローンの商品概要を見ていると、アイフル株式会社だけでなく、アコム株式会社など、大手消費者金融が保証会社としてしばしば登場します。
長年にわたって融資の実績を積み重ねてきた大手消費者金融の与信ノウハウは、金融機関のローン商品展開を支える心強い味方なのです。
この章では、アイフルの信用保証事業と、保証提携を結んでいるカードローン商品についてご紹介します。
アイフルは信用保証事業を展開している
アイフル株式会社は、「アイフル」と「ライフカード」のブランドで、個人向け無担保ローンや法人・事業者向け事業者ローンの保証事業を展開しています。
つまり、アイフル株式会社が他社のローン商品の保証会社になっているのです。
アイフルがカードローン商品の保証会社を務める場合、アイフル・金融機関・利用者の関係性は下記のようになります。
| アイフル |
・利用者と保証委託契約を結ぶ ・返済遅延時は金融機関に代位弁済金を支払う |
|---|---|
| 金融機関 |
・利用者とカードローン契約を結ぶ ・アイフルに保証料を支払う ・利用者に融資する |
| 利用者 |
・アイフルと保証委託契約を結ぶ ・金融機関とカードローン契約を結ぶ ・金融機関に返済する |
利用者は、契約の際にアイフルとも保証委託契約を結ぶことになりますが、その点はカードローンの契約書に記載があるため、特別な手続きを踏む必要はありません。
また、返済先もアイフルではなくカードローンを展開する金融機関になるので、利用者に対して保証会社が与える影響はほとんどありません。
アイフルと保証提携しているローン一覧
下記のようなローン商品では、アイフルが保証会社を務めています。
- 千葉興業銀行「あんしんアップ」
- 沖縄海邦銀行「アイカードくじらくん」
- りそな銀行「りそなビジネスローン『活動力』」
- 東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
アイフルは、地方銀行からメガバンク、ネット銀行まで、幅広いローン商品の保証業務・審査業務を担っています。
もちろん、上記の商品はほんの一例です。
2024年9月末時点では、「アイフル」ブランドの提携金融機関は161行、「ライフカード」ブランドの提携金融機関は157行であり、数多くの金融機関でアイフルはローン商品展開の一翼を担っています。
アイフルが保証会社を務めるローンに申込む際の注意点
新規で申込もうとしたカードローンの保証会社がアイフルだったとき、「アイフルと同じ審査難易度なの？」、「アイフルでの利用実績は審査に影響を与える？」など、いくつかの疑問を覚える方もいることでしょう。
そこで、アイフルが保証会社を務めるカードローンに申込むときの注意点をご紹介します
- アイフルの審査基準と保証会社としての審査基準は異なる
- アイフルでの利用実績が審査結果に影響を与えることはない
まず、アイフルの審査基準と保証会社としての審査基準は異なります。そのため、当然のことながら両者の審査結果が相違する場合もあります。
次に、アイフルでの利用実績が審査結果に影響を与えることはないので、アイフルを利用しているからといって、審査が有利になることを期待してはいけません。
それぞれの注意点について、順番に解説して行きます。
アイフルの審査基準と保証会社としての審査基準は異なる
アイフルが保証会社として審査業務をおこなうときは、保証先のカードローンの審査基準を反映した審査を実施します。
そのため、アイフルの自社カードローンの審査難易度と、アイフルが保証するカードローンの審査難易度は異なります。
また、同じ「アイフルが保証会社を務める銀行カードローン」だとしても、商品が変われば審査基準・審査難易度も変わります。
銀行カードローンの商品概要に「保証会社：アイフル株式会社」と記載されていると、つい「消費者金融なので審査が甘いのかな？」と期待してしまうかもしれません。
しかし、実際のところは、アイフルが保証会社であるからといって審査に通りやすくなることはありません。
審査基準について、下記の記事もご参照ください。
アイフルでの利用実績が審査結果に影響を与えることはない
また、アイフルで利用実績があるからといって、アイフルが保証会社のローンで有利になることはありません。
カードローンを展開する消費者金融としてのアイフルの審査と、保証会社としてのアイフルの審査は別物です。アイフルでの利用実績は個人情報なので、他社の審査に活用される可能性はまずありません。
しかし、返済実績が信用情報に記録されている場合は、そこから「きちんと返済できる方だ」ということがわかるので、審査で有利に働く場合もあります。
反対に、返済に遅れた履歴が信用情報に残っている場合は、審査落ちの原因になるでしょう。この点は、保証会社の有無にかかわらず、カードローン審査の通例となります。
アイフルの保証会社に関するよくある質問
アイフルの保証会社について調べていると、「保証会社はどこ？」「銀行グループなの？」など、さまざまな疑問を持つ方もいるでしょう。
ここでは、アイフルの保証会社に関するよくある質問をQ&A形式でわかりやすく解説します。
アイフル株式会社の保証会社は？
アイフルは保証会社を利用せず、自社で審査・契約・与信管理を行っています。
一般的に、銀行カードローンでは保証会社が審査や保証業務を担当しますが、アイフルは長年培った審査ノウハウを活かし、自社で対応しています。
アイフル保証の提携金融機関は？
代表的な提携先には、千葉興業銀行「あんしんアップ」、沖縄海邦銀行「アイカードくじらくん」、りそな銀行「りそなビジネスローン『活動力』」、東京スター銀行「スタービジネスカードローン」などがあります。
アイフルは銀行の傘下に入りますか？
独立系の消費者金融であり、審査から契約、与信管理までを自社で行っています。
一方、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ、プロミスはSMBCグループ（SMBCコンシューマーファイナンス）の傘下です。
そのため、銀行グループに属さない独自の審査基準で申し込み内容を判断している点が、アイフルの特徴といえます。
アイフルの保証会社まとめ
- 審査は最短9分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短9分
- 融資時間
- 最短9分
- コンビニ
-
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![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
アイフルには、カードローン会社としての顔と保証会社としての顔があります。
独自の審査体系と与信ノウハウを確立してきたアイフルは、保証会社に頼らずに自社で審査を実施しています。さらに、融資実績を活かして他社のローン商品で保証会社を務めることもあります。
アイフルの審査難易度と、アイフルが保証会社を務めるローン商品の審査難易度は異なります。なぜなら、保証会社としての審査は、保証する商品の審査基準に沿っておこなわれるからです。
また、アイフルの利用実績が、保証する商品の審査に影響を与えることもありません。アイフルが保証するローン商品だからといって、「アイフルを利用していれば審査で有利になる」ということはないので注意しましょう。
投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。