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アイフルが利用停止？借りれなくなった原因と再開方法
アイフルを利用していると、「急に借入できなくなった」「利用停止になっていた」というケースがあります。
利用可能額に余裕があるにもかかわらず使えなくなると、「なぜ止まったの？」と不安になりますよね。
本記事では、アイフルが利用停止になる主な原因や対処法をわかりやすく解説します。
また、「今日中にお金が必要」という方は、以下のような最短3分融資に対応しているプロミスやアコムなど、他社カードローンの利用も検討してみましょう。
初回利用に限り、無利息期間を設けています。利息を抑えてお金を借りられるためおすすめです。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から365日（※）
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 申込み後最短15秒 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年4.50〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 最小1万円〜最大500万円 |
- 利用できないのは限度額・メンテナンス・カードの磁気不良が考えられる
- 利用停止の主な原因は、返済の遅れや滞納・総量規制が原因の可能性が高い
- 返済能力に問題があると判断されると、利用停止や限度額の減額になる
- 利用停止を再会するには、まずは会員専用ダイヤルで停止理由を確認する
長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。
利用停止ではない？アイフルで借りられない基本の原因
アイフルを利用していて、急に借入できなくなってしまった場合には、下記のような原因が考えられます。
深刻な利用停止措置ではなく、単なる限度額オーバーやカードの不具合であるケースが多いです。
- 利用限度額の上限に達している（アプリで確認可能）
- ローンカードの破損・磁気不良が起きている
- ATMがメンテナンス中または営業時間外
利用限度額の上限に達している（アプリで確認可能）
アイフルでは、利用限度額いっぱいまで借りると、追加融資を受けられなくなります。
カードローンは限度額の範囲内で繰り返し借入できますが、上限に達すると新たな借入はできません。
アプリの「使える金額」が0円になっていたり、「振込みで借りる」が押せなくなっている場合は、限度額に達している可能性があります。
その場合は、一部返済をすると、その分だけ利用可能額が回復します。
⇒現在の利用可能額を確認する方法はコチラ
ローンカードの破損・磁気不良が起きている
ATMでアイフルのカードが読み込めず借入できない場合は、カードの破損や磁気不良の可能性があります。
長期間の利用による劣化や、カードの折れ曲がりなどが原因でATMで使えなくなるケースもあるため、一度カードの状態を確認してみましょう。
その場合でも、スマホアプリの「スマホATM」を利用すれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMからカードレスで借入可能です。また、会員ページから振込キャッシングも利用できます。
なお、カードが使えなくなった場合は、アイフルに連絡すれば再発行も可能です。
ATMがメンテナンス中または営業時間外
アイフルのコンビニ提携ATMは、基本的に24時間利用できます。
ただし、定期メンテナンス中は借入れ・返済を利用できません。また、ATM自体の営業時間外も利用できないため、事前に利用可能時間を確認しておきましょう。
最新のメンテナンス情報は、アイフル公式サイトで確認できます。
アイフルが利用停止になる5つの重大な原因
利用停止になると、アプリへのログインや会員サービスに制限がかかる場合があります。
アイフルで利用停止になった場合には、下記のような原因が考えられます。
- 1日でもNG！アイフルでの返済遅れや滞納がある
- 住所や勤務先の変更忘れなど利用規約に違反した
- 収入証明書の提出依頼を長期間無視している
- 他社借入が増え総量規制（年収の1/3）に達した
- 途上与信（定期審査）で返済能力の低下を判断された
それぞれの原因について、下記で詳しく説明していきます。
1日でもNG！アイフルでの返済遅れや滞納がある
アイフルでは、返済に遅れると利用停止になる場合があります。
これは、返済遅延がある利用者への追加融資を停止し、貸し倒れリスクを防ぐためです。1日の遅れでも利用停止になる可能性があるため、返済日は必ず守りましょう。
また、滞納を放置すると、強制解約や信用情報への影響、場合によっては差し押さえにつながることもあります。
他社カードローンやクレジットカードの審査にも影響する可能性があるため、返済が難しい場合は早めに相談することが大切です。
住所や勤務先の変更忘れなど利用規約に違反した
アイフルのカードローンを利用中に、規約違反などアイフルの利用で問題があった場合には、利用停止になる可能性があります。
規約違反とは、例えば、人にローンカードを貸したり、虚偽の情報を申告したりした場合などになります。
契約時にはアイフルの利用規約に目を通し、不明点があれば担当者に相談しておくことで、規約違反によって利用停止になってしまう事態は避けることができるでしょう。
電話番号・住所・勤務先などの登録情報に変更があるときはすぐに申告！
登録情報に変更があるのにアイフルに連絡していないと、「虚偽の情報を申告した」として、利用停止の一因になる可能性があります。
アイフルの利用者情報は会員ページから簡単に登録できるので忘れないように変更しておきましょう。
よくあるケースとしては、引越したあとで住所変更の連絡がおこなわれていないなどがあります。規約では変更があった場合の速やかな届出が義務付けられており、怠ると虚偽申告とみなされるリスクがあります。
このようなケースには、アイフルへの連絡も忘れないようにしたいですね。
また、勤務先が変更になった連絡を入れていない場合にも、「勤務情報の変更を隠蔽した」と見なされてしまう可能性がありますので、きちんと対応するようにしましょう。転職時の対応については、下記の記事で詳しく解説しています。
収入証明書の提出依頼を長期間無視している
アイフルの利用限度額が50万円を超える場合や、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、収入証明書の提出が求められます。
「収入証明書ご提出のお願い」といったSMSやメールが届いていないか確認しましょう。
提出を無視し続けると、利用停止になる可能性があります。
他社借入が増え総量規制（年収の1/3）に達した
借入額が総量規制を超えると、アイフルで利用停止になる場合があります。
総量規制とは、貸金業者からの借入を原則「年収の3分の1まで」に制限するルールです。アイフルだけでなく、他社消費者金融やクレジットカードのキャッシングも合算されます。
たとえば、年収300万円の方は、借入総額が100万円を超えると新たな借入が難しくなります。
特に、学生や専業主婦など収入が少ない方は、少額でも制限に達しやすいため注意が必要です。
途上与信（定期審査）で返済能力の低下を判断された
アイフルでは、契約後も定期的に「途上与信」と呼ばれる再審査がおこなわれています。
その際、返済能力に問題があると判断されると、利用停止や限度額の減額になる場合があります。
特に、以下のようなケースは注意が必要です。
- 他社借入が増えた
- 信用情報に問題がある
- 転職で勤続年数が短くなった
- 年収が減った
- 退職・休職した
例えば、契約時より年収が下がっていたり、他社借入が急増していたりすると、返済能力が低下したと判断される可能性があります。
一度決まった利用限度額でも、状況によって見直されることを理解しておきましょう。
アイフルの利用停止を解除・再開させる具体的な対処法
用停止を解除するための対処法についてご紹介します。ここからは、特定した原因をもとに利用停止を解除するための具体的な手順を解説します。
まずは会員専用ダイヤルで停止理由を確認する
利用停止の理由がわからない場合は、会員専用ダイヤルに問い合わせましょう。
問い合わせ時には、「なぜ利用停止になったのか」「解除するにはどうすればよいか」を確認してください。
- 電話番号：0120-109-437
受付時間：平日9:00～18:00
滞納解消や収入証明書の提出など原因を速やかに取り除く
アイフルの利用停止を解除したい場合は、まず原因をできるだけ早く解消することが大切です。
例えば、返済遅れが原因なら、延滞分や遅延損害金をすぐに支払いましょう。支払い完了後に利用が再開されるケースもあります。
また、途上与信や総量規制の確認で利用停止になった場合は、最新の収入証明書を提出することで、返済能力を再確認してもらえる可能性があります。
そのほかにも、他社借入を減らす、安定収入を維持するなど、審査上マイナスとなる要因を改善することが重要です。
返済したらすぐに利用再開できる？
返済遅れが原因で利用停止になった場合でも、すでに返済を済ませた方であれば、「返済遅れを解消したから、すぐに利用停止は解消されるのだろうか」と思っている方もいるでしょう。
アイフルの返済で遅れが生じている場合には、急いで返済金額を入金すれば、利用停止が解除される可能性があります。
ただし、返済遅れによって信用が損なわれていたり、返済期間が長期化していた場合には、返済しても利用停止が解除されないケースもあるので注意が必要です。
利用停止中に増額申請しても審査には通らない
アイフルで利用停止中の場合、解除される前に増額申請をしても、審査通過は難しい傾向があります。
なぜなら、利用停止は「返済遅れ」「年収減少」「他社借入増加」など、返済能力に不安があると判断されているケースが多いためです。
増額審査では返済能力が重視されるため、利用停止状態のままでは否決される可能性が高いでしょう。
まずは延滞解消や継続的な返済をおこない、利用停止の解除と信用回復を優先することが大切です。
今日中にお金が必要なら他社カードローンを検討する
アイフルが利用停止中の場合、解除まで時間がかかることもあります。
そのため、「今日中にお金が必要」という方は、他社カードローンを検討するのも1つの方法です。
例えば、プロミスやアコム、レイクは、最短即日融資に対応しているほか、初回利用者向けの無利息期間も用意されています。
短期間で返済できる場合は、利息負担を抑えやすいでしょう。ただし、借りすぎには注意し、無理のない返済計画を立てることが大切です。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から365日（※）
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 申込み後最短15秒 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年4.50〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 最小1万円〜最大500万円 |
アイフルの利用停止に関するよくある質問
アイフルが急に使えなくなったユーザーからよく寄せられる疑問についてお答えします。
利用停止になる前に前兆はありますか？
特に、返済遅れや他社借入の増加、年収減少などがあると、途上与信によって利用停止になる可能性があるため注意しましょう。
利用停止されたら信用情報に傷はつきますか？
ただし、返済遅れや長期延滞が原因で利用停止になっている場合は、信用情報に延滞記録が登録される可能性があります。
その場合、他社カードローンやクレジットカードの審査に影響することもあるため注意が必要です。
住所変更を忘れただけでも利用停止になりますか？
ただし、登録情報と実際の住所が異なっていると、本人確認や途上与信に支障が出る可能性があります。
郵送物が返送された場合などは、「連絡が取れない」と判断され、利用停止や限度額の見直しにつながることもあります。
引っ越し後は、できるだけ早めに住所変更手続きをおこないましょう。
アイフルの利用停止と再開方法まとめ
アイフルで突然借入できなくなった場合は、まず利用可能額を確認しましょう。
万が一、利用停止になっても、原因を解消すれば再び利用できる場合があります。ただし、改善が見られない場合は、強制解約となる可能性もあるため注意しましょう。
また、どうしても早急にお金が必要な場合は、プロミスやアコムなど、他社カードローンを検討するのも1つの方法です。以下のカードローンは、即日融資に対応しており、初回利用に限り無利息期間を設けています。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から365日（※）
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 申込み後最短15秒 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年4.50〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 最小1万円〜最大500万円 |
長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。