アイフルの増額はいつからできる?申込み方法や審査通過のポイントを解説 PR

アイフルの増額はいつからできる?申込み方法や審査通過のポイントを解説

「アイフルの増額の手続き方法は?実際のところ審査は甘いの?審査時間は?」

本記事では、アイフルの増額方法について解説します。

現在アイフルは、利用者から増額の申請をおこなうのではなく、収入証明書を提出したのちアイフルからの増額案内を待つ手順が必要となっています。

増額融資を受けるまでに時間がかかってしまうため、早めに融資を受けたい方は、アコムやレイク、プロミス、SMBCモビットなど即日融資が可能な消費者金融の利用を合わせて検討されてみてはいかがでしょうか。

さらに、アコムは新規の方に限り最大30日間金利0円サービスなどを設けているため、アイフルで増額するよりも即日融資が可能な上にお得に利用できます。

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この記事のまとめ
  • 収入証明書を提出後に増額案内を待つ時間が必要
  • アイフルを長期利用していると増額審査に通りやすい
  • 審査結果は原則当日中に回答される
  • 審査に落ちた場合は他社の即日融資を検討する
  • 増額申請した場合、再審査がおこなわれる
目 次 更新日:
  1. アイフルの増額を申込む方法
  2. アイフルの額増額手続きの流れと手続きにかかる時間
    1. ①スマホアプリから収入証明書を提出をする
    2. ②利用限度額の審査がおこなわれる
    3. ③アイフルから限度額変更による増額の案内が届く
  3. アイフルの増額審査は厳しい?増額審査の基準
    1. アイフルの利用実績があるか
    2. 前回の審査時よりも年収が増えているか
    3. 総量規制に抵触していないか
    4. 前回の審査時より他社の借り入れが増えていないか
    5. 信用情報が悪化していないか
  4. アイフルの増額審査によって利用限度額はどれくらい上がるのか
  5. アイフルの増額審査に申し込む際の注意点
    1. 早く手続きしたい方は公式アプリで収入証明書を提出する
    2. 土日には審査が進まないことこともある
    3. 増額審査で在籍確認がおこなわれることも
    4. 借入期間中に支払いを延滞しない
  6. すぐ増額をしたい場合は即日融資可能な消費者金融がおすすめ
    1. アコム
    2. レイク
    3. プロミス
    4. SMBCモビット
  7. アイフルで増額するメリット
    1. アイフルで増額するメリット
    2. メリット①金利が下がる可能性がある
    3. メリット②他社へ新規申込みをする必要がない
  8. アイフルで増額するデメリット
    1. デメリット①増額できるまでに時間がかかる
    2. デメリット②審査により限度額が下がる可能性がある
    3. デメリット③在籍確認が必要な場合がある
  9. アイフルの増額審査を受けた方の口コミを確認しよう!
  10. アイフルの増額審査に落ちる人の特徴
    1. 何らかの支払いを遅れたことがある
    2. 収入が減った
    3. 現在の借入額が多い
  11. アイフルの増額審査に落ちた際の解決策
    1. 信用情報の改善に努める
    2. 再申請のタイミングを見計らう
    3. ほかの金融機関の検討する
  12. アイフルの増額に関するよくある質問
  13. アイフルの増額まとめ

松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル(法律事務補助)として主にIT業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やIT分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

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アイフルの増額を申込む方法

アイフルは、利用者からの増額申込みを受け付けていません。しかし、利用限度額の見直しによって、利用限度額が増額できる可能性があります。

アイフルで利用限度額を見直しするには、最新の収入証明書の提出が必要です。収入証明書や利用実績をもとに利用限度額が見直されます。

利用限度額の増額が可能と判断された場合は、メールやSMSで増額案内のお知らせが届きます。反対に、減額と判断される可能性もあるので注意しましょう。

利用限度額見直しの手続きは、アイフルの公式アプリからおこうのがスムーズです。アイフルのスマホアプリはこちらから、ダウンロードしてください。

利用限度額は、ご登録の年収をもとに設定されます。
利用限度額の見直しをご希望の方は、スマホアプリから最新の収入証明書をご提出ください。
増額が可能となった場合、メールなどでお知らせします(減額時も含む)。

従来とは異なり、利用者から増額の申請をおこなうのではなく、収入証明書を提出したのちアイフルからの増額案内を待つ手順となりました。

アイフルの額増額手続きの流れと手続きにかかる時間

アイフルの増額案内が届くのは、限度額見直しの申込みをしてから2営業日以内です。

増額の結果は、申込みした当日に出るかはわかりません。

収入証明書提出後、2営業日以内には限度額の見直しが完了します。
ご提出頂いた書類の内容、他社の取引状況等により、限度額が下がってしまう場合もありますので、ご了承ください。
限度額が変更になった場合のみ、メール/SMSでお知らせします。

アイフルの利用限度額見直しによる増額を考えている方は、公式のスマホアプリから手続きを進めてください。

収入証明書を提出し、増額が可能となった場合のみ、メールやSMSで増額案内が届きます。

ここからは、利用限度額の手続きから増額手続きまでの流れをステップに沿って解説します。

増額手続きの流れ
  1. スマホアプリから収入証明書を提出をする
  2. 利用限度額の審査がおこなわれる
  3. アイフルから限度額変更による増額の案内が届く

①スマホアプリから収入証明書を提出をする

まずは、アイフルのスマホアプリから収入証明書の提出をします。収入証明書は、源泉徴収票か給与明細(最新2ヶ月分)を提出するのが一般的です。

アプリの下部に表示されているメニューから「書類提出」を選択してください。提出したい書類を選択すると書類提出の画面に移るので、書類を撮影し提出しましょう。

アプリをインストールしていない方は、以下のQRコードからインストールできます。

アプリのインストール

②利用限度額の審査がおこなわれる

収入証明書を提出すると、利用限度額見直しの審査がおこなわれます。限度額の見直しは、書類提出から2営業日ほど時間がかかるようです。審査に時間を要するため、即日の増額対応ができないことに注意しましょう。

限度額の増加は、収入証明書の内容だけでなく、アイフルの利用実績なども加味されて判断されています。

③アイフルから限度額変更による増額の案内が届く

最新の収入証明書を提出し増額が可能と判断された場合は、アイフルからメールやSMSで限度額変更の案内の連絡が届きます。

限度額の変更案内は、増額案内のケースが多いようですが、場合によっては減額する可能性もあることを覚えておきましょう。

また、限度額変更のメールは、限度額が変更になった場合のみ届きます。限度額に変更がない場合は、メールは届きません。限度額変更のメールが届いたら、限度額がどのように増額(減額)したか確認してみてください。

自分から増額審査の状況を確認することはできないので、収入証明書を提出後は、アイフルからのメール案内を待ちましょう。

アイフルの増額審査は厳しい?増額審査の基準

アイフルの増額における審査基準は、公式では明らかにされていません。しかし一般的に以下の内容をもとに審査がおこなわれるといわれています。

増額審査で重視される基準
  • アイフルの利用実績があるか
  • 前回の審査時よりも年収が増えているか
  • 総量規制に抵触していないか
  • 前回の審査時より他社の借り入れが増えていないか
  • 信用情報が悪化していないか

ただし、上記を満たしていたとしても、すぐに増額できるわけではありません。アイフルの増額は利用者から増額の申請をおこなうのではなく、収入証明書を提出したのちアイフルの利用限度額見直しによる増額案内を待つ必要があります。

増額融資を受けるまでに時間がかかる点に注意しましょう。融資を急いでいる方は、即日融資可能な下記の消費者金融を検討することをおすすめします。

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アイフルの利用実績があるか

利用限度額が増額できるか否かの審査基準の1つとして、これまでのアイフルの利用実績があげられます。アイフルの利用実績が良好であると、信頼があがり審査では有利です。

そのため、完済の実績がある、返済日に確実に返済している、長期の返済実績があるなど、信頼性の高い利用が続いていれば、利用実績が良好と判断され増額されやすくなります。

ただし、返済をしていても、毎回上限まで借り入れしたり、返済が終わった直後に再度借り入れをおこなうような利用方法は好ましくありません。適切な返済を継続しているにも関わらず、審査で不利になることがあります。

借入残高が少なくなるような利用の仕方を意識し、無用な追加借り入れを避けましょう。

前回の審査時よりも年収が増えているか

限度額の見直しでは、返済能力が再度評価されます。返済能力の評価材料となるのは、利用者の収入証明書です。

前回の審査時よりも収入が増えていることが分かれば、返済能力が上がっていると判断され、限度額が増額する可能性が高まります。

一方で、収入が下がり返済能力の低下していると、限度額が減額してしまうこともあります。

収入の安定性は、増額の審査において重要な要素であることを覚えておきましょう。

総量規制に抵触していないか

年収とともに総量規制に抵触していないかも重要な審査基準です。総量規制は、消費者が過度な借入れから守られるための法律です。

消費者金融が個人(主にサラリーマンや個人事業主などの収入が一定の人々)に対して貸し付ける金額は上限が設けられています。

改正貸金業法により、消費者金融などの賃金業社は、借入上限金額が年収の1/3までと定められています。

そのため、年収300万円の場合は上限が100万円で、年収500万円なら上限が150万円ほどとなります。

アイフルは総量規制の対象外になることも!例外的に総量規制の影響を受けないケース

前回の審査時より他社の借り入れが増えていないか

他社からの借入れ状況も、増額審査でチェックされているポイントの1つです。金融機関は、信用情報機関から利用者の情報が共有されています。

他社の借り入れが前回の審査時よりも増えていると、返済にリスクがあると判断され、増額どころか減額されてしまうことも。

一方で、他社からの借り入れ額が減っていたり、なくなっていれば、総量規制に収まる範囲内まで、限度額が増額する可能性もあります。

限度額を増額したいのであれば、なるべく他社からの借り入れを減らしておきましょう。

信用情報が悪化していないか

信用情報とは、クレジットカードやその他ローンなどの利用・返済履歴、個人を特定する情報のことです。これらはすべて信用情報機関に記録されています。

過去ローンやクレジットカードの利用において、支払いの延滞や債務整理などネガティブな情報があると、審査に不利になる可能性があります。

信用情報の開示請求の仕方などは、下記の記事を参考にしてください。

信用情報機関の登録情報は?登録機関や開示請求の方法も解説

アイフルの増額審査によって利用限度額はどれくらい上がるのか

現在アイフルでは、収入証明書を提出したのちアイフルからの増額案内を待つ流れとなっています。

増額案内を受け取ったのち、増額申請をおこない審査に通過すれば利用限度額が上がります。

アイフルの2024年3月期第3四半期決算データブックを見てみると、アイフルの増額設定単位が以前は1万円単位でしたが現在は1,000円単位に変更されています。

この変更を読み取ると慎重に増額金額が決められていることが読み取れます。

さらに2023年12月時点で100万円超を借りている方は、会員全体の9.5%に上ります。

一般的に増額審査で一気に何十万円と増額できる方は少なく、平均10万円前後の方が多い傾向にあります。

アイフルの増額審査に申し込む際の注意点

アイフルの増額審査をする前に注意したいポイント解説します。

早く手続きしたい方は公式アプリで収入証明書を提出する

アイフルの利用限度額の見直しには、収入証明書が必要になります。スムーズに審査を進めたい方は、公式アプリで提出しましょう。

公式アプリ以外にも、セブン銀行のATMやFAXを使用して提出する方法がありますが、手間がかかってしまいます。公式アプリであれば、場所を問わないだけでなく、書類をスマホで撮影して送れるので簡単です。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

スマホアプリをインストール後、アプリから収入証明書を提出しましょう。

利用限度額は、ご登録の年収をもとに設定されています。
利用限度額の見直しをご希望の方は、スマホアプリから最新の収入証明書をご提出ください。
増額が可能となった場合、メールなどでお知らせします(減額時も含む)。

増額審査のときに提出する収入証明書は、以下のとおりです。

アイフルに提出する収入証明書の例を表す画像

【収入証明書一覧】

源泉徴収票、住民税決定通知書、納税通知書、給与明細書、確定申告書、青色申告決算書、収支内訳書、支払調書、所得証明書、年金証書、年金通知書

収入証明書の一覧は以下の通りです。

収入証明書の一覧
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
  • 支払調書
  • 所得証明書
  • 年金証書
  • 年金通知書

給与明細書を収入証明書として提出する場合は、原則として直近2ヶ月分が必要です(住民税の記載がある場合には直近1ヶ月分のみで可となることもあります)。

また、賞与支給がある場合は、1年以内の賞与明細書も併せて提出しましょう。

個人番号(マイナンバー)や基礎年金番号の記載がある書類は、該当箇所を伏せて提出してください。

土日には審査が進まないことこともある

アイフルで利用限度額の見直しは、2営業日以内に完了すると記載されています。

収入証明書提出後、2営業日以内には限度額の見直しが完了します。
ご提出頂いた書類の内容、他社の取引状況等により、限度額が下がってしまう場合もありますので、ご了承ください。
限度額が変更になった場合のみ、メール/SMSでお知らせします。

また、営業日換算をしているため、土日を挟む場合はより長い期間待つ可能性もあります。少しでも審査を早めたい方は、平日に手続きしましょう。

土日にどうしてもお金が必要なときは、休日でも審査をしているアコムレイクなど、他のカードローンで新規借入れを検討するのがおすすめです。即日融資をしているカードローンであれば、土日でもお金を工面することができます。

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アイフルで土日に審査を受けたい方は、下記の記事もご参照ください。

アイフルは土日に即日融資OK?休日の審査、在籍確認、最短の申込方法を解説

増額審査で在籍確認がおこなわれることも

アイフルで増額するときは、利用状況に応じて在籍確認を実施する場合もあります。

増額審査で在籍確認がおこなわれやすいケースは以下の通りです。

在籍確認がおこなわれやすいケース
  • 前回の在籍確認から勤務先を変更した
  • 前回の在籍確認から時間が経過した

初回契約時から勤務先が変わっている場合は、必ず連絡しましょう。

登録内容の不備や虚偽が判明すると、アイフルの審査で不利になったり、減額や利用停止になったりする可能性があります。

アイフルの在籍確認は会社に電話確認なし!必要な書類は?50万以下でも必要?

借入期間中に支払いを延滞しない

アイフルの借入期間中に支払いを延滞すると、増額が難しい場合があります。これは延滞が申込者の信用情報に悪影響を与え、返済能力や信用性に疑念を持たれるからです。

増額審査の際、金融機関は申請者の過去の返済履歴や信用情報を厳しく評価します。

ここで、アイフルから借入期間中に延滞の履歴があると、アイフルは申請者が将来的にも返済義務を果たせない可能性があると判断し増額を認めないことがあります。

常に、信用情報を清潔に保ち、正しく返済をおこなうことが、増額審査にとおるための重要な条件となります。

すぐ増額をしたい場合は即日融資可能な消費者金融がおすすめ

アイフルの増額は、収入証明書を提出したのちに増額案内の連絡を待つ時間が必要です。さらに増額審査は、新規申込み以上に返済能力をチェックしたり、状況に応じて収入証明書を準備したりする手間がかかります。

どうしても借入れを急いでいる方は、増額審査の結果を待つよりも、他社カードローンを新規利用する方がはやく融資を受けられる可能性があります。

アイフル以外にも、即日融資ができる消費者金融はあります。増額審査の結果を待たずにお金を借りたい方は、他社カードローンの借入れを検討してみましょう。

以下では、アイフル以外に即日融資を受けられるカードローンを紹介します。

アコム

アコム
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おすすめポイント
  • 30日間金利0円サービス
  • ご利用可能金額は 1万円~800万円、ご利用用途は自由
  • お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
アコムの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
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初回利用限度額 1〜800万円
金利 3.0~18.0%
即日融資
WEB完結
在籍確認の有無 原則なし

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融です。

アコムは、最短20分の即日融資が可能。急な出費でお金が必要になった方にも選ばれています。

さらにアコムをはじめて利用する方は、契約日の翌日から30日間は利息が発生しない「30日間金利0円サービス」を利用できます。一定期間は利息をおさえられるため、短期的な借入れを受けたい方にはおすすめです。

アコムは、簡単な質問に答えるだけで審査結果を簡易的に診断する「3秒診断」を提供しています。

「3秒診断」は本審査の結果と異なる場合もありますが、あらかじめ審査結果を把握しておくことで、むやみに申込むリスクを防止できます。

「3秒診断」は信用情報に記録は残りません。審査に通るか不安な方は、活用してみましょう。

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レイク

レイク
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おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
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50万円を超える場合提出必要
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初回利用限度額 1〜500万円
金利 4.5~18.0%
即日融資
WEB完結
在籍確認の有無 原則なし

レイクは、最短25分で即日融資ができます。さらにWEB完結を利用することで、申込みから契約までの手続きをインターネットでおこなえます。

WEB申込みをすると、「60日間無利息サービス」または「5万円まで180日間無利息サービス」を選択できます。こちらはほかの消費者金融にはない、レイク独自のサービスです。少しでも利息額を減らしたい方に選ばれています。

また、審査に不安な方は下記のリンクからレイクの「お借入れ診断」を試してみてください。

生年月日、本人年収、他社からの借入れ件数、他社からの借入れ金額の4項目を入力するだけで、簡易的に融資の可能性を診断できます。

なお、在籍確認の電話連絡は原則ありませんが、審査の結果によっては電話での確認が必要となる場合があります。

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プロミス

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おすすめポイント
  • お申込み~ご融資までのスピードが早い!
  • 無担保でお借入れできる!
  • 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
実質年率
年4.50〜17.80%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
最短3分
融資時間
最短3分
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セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要
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初回利用限度額 1〜500万円
金利 4.5~17.8%
即日融資
WEB完結
在籍確認の有無 原則なし

プロミスは最短3分の即日融資に対応しており、インターネットで申込みから契約まで完結できます。

本人確認書類だけでなく、収入証明書もアップロードして提出できます。また、インターネットの契約が平日14時までに完了していれば、即日融資が可能です。

初回契約者は、借入日の翌日から30日間は利息が発生しない「30日間無利息期間」を利用できます。一定期間は利息がかからないため、通常の借入れよりも利息額を含む総返済額をおさえられます。

さらにプロミスは、本審査の前に借入可能か簡易的に診断する「借入シミュレーション」のサービスを提供しています。生年月日、税込年収、他社借入金額の3項目の入力で借入れできるか簡単に調べられますので、下記のリンクからぜひ利用してください。

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SMBCモビット

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年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
10秒簡易審査
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初回利用限度額 1〜800万円
金利 3.0~18.0%
即日融資
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SMBCモビットは、申込みから審査まで最短30分で完了します。さらに手続きはすべてインターネットでおこなえます。

WEB申込みをすると、ローンカードや契約書類などが郵送されないので、他人にバレるリスクが少なく周りにカードローンの利用がバレたくないと考えている方におすすめです。

しかしSMBCモビットは利便性に優れているものの、他社の大手消費者金融にある無利息サービスは提供していませんので注意が必要です。

またSMBCモビットは、本審査の前にいくつかの質問に答えるだけで借入れ可能か判断できる「10秒簡易審査」を受けられます。審査結果を素早く知りたいと思っている方におすすめです。

スマートフォンからでも気軽に利用できるので、SMBCモビットの利用を検討されている方は下記のリンクから試してみてください。

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アイフルで増額するメリット

アイフルで増額するメリット

アイフルで増額するメリットは、以下の通りです。

増額のメリット
  • 金利が下がる可能性がある
  • 他社へ新規申込みをする必要がない

メリット①金利が下がる可能性がある

カードローンは利息制限法により、借入金額の上限金利が定められています。

そのため、カードローンの借入金額を増額することで金利が低くなる可能性があります。

利用残高が100万円以上の場合、最大金利は15%です。

利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%~20%となっています。

アイフルの金利について、下記の記事で詳しく解説しています。

アイフルの金利は高い?金利を引き下げて利息を減らす方法や他社を比較

メリット②他社へ新規申込みをする必要がない

1社のカードローン会社で増額できれば、複数社と契約する必要はありません。

複数の消費者金融カードローンに申込みすると、お金に困っている印象を与えてしまいます。

一方、一社に絞ることで在籍確認の手間を省けるだけでなく、申込みブラックになるのを回避できます。

アイフルで増額するデメリット

増額審査をするときは、デメリットも理解しておきましょう。

増額のデメリット
  • 増額できるまでに時間がかかる
  • 審査により限度額が下がる可能性がある
  • 在籍確認が必要な場合がある
  • 利用できなくなる可能性もある

デメリット①増額できるまでに時間がかかる

アイフルの増額は、利用者から増額の申請をすることができません。収入証明書を提出したのち、アイフルからの増額案内を待つ手順が必要です。増額できるまでに時間がかかるため、急ぎで追加の融資を受けたい方には不向きです。

もし、急ぎで融資を受けたい場合はこの記事で紹介している下記の消費者金融の利用をおすすめします。

どの消費者金融も即日融資が可能。さらにWEB上で手続きが完了できるため、スマホ1つですぐに融資を受けられます。

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期間
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審査時間 最短20分 申込み後最短15秒 最短3分 10秒簡易審査
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借入
限度額
1万円〜800万円 最小1万円〜最大500万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円

デメリット②審査により限度額が下がる可能性がある

増額時に収入が下がっていたり、アイフルの返済を遅延していたりすると、審査後に限度額を下げられる可能性があります。

初回契約時と同様に増額審査をするときも申込者の返済能力をチェックします。

デメリット③在籍確認が必要な場合がある

転職などがきっかけで初回契約時と環境が変わっている場合は、増額審査でも在籍確認を実施する可能性があります。

在籍確認の方法を書類提出に変更できる場合もあるので、アイフルの担当者に相談してみましょう。

アイフルの増額審査を受けた方の口コミを確認しよう!

アイフルの利用限度額見直しによって、限度額が増額した人の口コミを紹介します。

  • (30代 / 女性 / フリーター / 年収200〜400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

    審査がとても早く初めての私でも金利、返済の仕方も分かりやすく説明してくれました。返済も15日前からメールでお知らせしていただけるし、少し返済が遅れてしまっても電話で連絡をいただき、無理なく返済出来る日を聞いていただけます。ちゃんと返済できていれば増額もしていただけますので、困っていた私には本当に助けていただきました。

  • (20代 / 女性 / その他 / 年収200万円未満 / 借入金額10〜50万円)

    最初は限度額は10万だったが数ヶ月後に限度額引き上げの連絡が来て30万の限度額になった。

アイフルの増額は口コミにあるように、雇用形態に関わらず安定的な収入があれば問題なく増額できるようです。

また、月々の返済を怠ることなくしていれば、アイフルの利用履歴が評価され増額してもらえるという口コミも多かったです。

マネ会編集長・元吉
元吉 裕俊
マネ会編集長

収入証明書を提出していなくても、増額の案内メールがきた編集部メンバーもいました。アイフルは定期的に限度額の見直しを行なっているようです。

増額案内がこない方もいるので、アイフルでは信用情報と返済実績を鑑みて個別に増額審査をしていると考えられます。

アイフルの増額審査に落ちる人の特徴

アイフルの審査に落ちてしまう人の特徴は以下の3点です。

審査に落ちる人の特徴
  • 何らかの支払いを遅れたことがある
  • 収入が減った
  • 現在の借入額が多い

一つでも心当たりのある方は、増額よりも他社カードローンに新規で申込みする方がおすすめです。

増額審査に落ちると他社の審査も通りにくくなる場合もあり、増額審査に落ちる可能性があるのであれば、最初から他社に申込むほうが確実といえます。

何らかの支払いを遅れたことがある

アイフルの支払いだけでなく、他社カードローンやクレジットカード、携帯料金などの支払いで遅れると事故情報として記録が残るため、増額審査に落ちやすくなります。

また、クレジットカードやローンなどの利用情報も、すべて信用情報に記録されています。

返済の遅れがあったり借入件数・借入額が多かったりする場合には、増額審査に通過する可能性は低くなります。

収入が減った

初回申込時よりも収入が下がっている場合には、アイフルの増額審査に通過する可能性は低くなります。

アイフルの増額審査において、収入の増減は大きく影響します。収入が低くなると返済負担が大きくなるので、アイフルは返済が滞るリスクを避けるために、借入限度額を少なくする傾向があります。

収入が下がっている場合には、「増額申請をしたことで減額された」という結果もあり得ます。

収入が減ったときの増額申請は慎重におこないましょう。

現在の借入額が多い

他社の借入額を含め、増額後の借入総額が年収に対して大きすぎると判断された場合にはアイフルの増額審査を通過することが難しくなります。

アイフルは貸金業者であり、貸金業法によって定められた総量規制の対象です。

総量規制では、個人の借入総額が年収の1/3までに制限されています。この金額を超えてアイフルが貸付けることはありません。

収入に対する借入額が大きくなるほど、返済することがどんどん苦しくなってきます。

年収に対して借入額が大きすぎる場合は、本当に増額するべきなのか改めて考えましょう。

上記の条件に当てはまる場合には、とくにアイフルの増額審査に申し込むことを避けたほうがよいでしょう。


初回審査時よりも収入が下がっている場合には、アイフルの増額審査を受けると限度額を減額されてしまうかもしれませんが、新規の借入先であればその心配がありません。

無利息サービスを利用すればアイフルで増額するよりお得な場合もあるので、増額のリスクが心配な方にはアイフル以外のカードローンを検討することをおすすめします。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

貸金業法上の総量規制に関しては、他社からの借入れも通算して借入残高を判断することになります。したがって、他社からの借入額がすでに年収の3分の1に届きそうな場合には、新規の借入先であっても審査に落ちる可能性があることに注意しましょう。

他社からの借入額は自己申告しない限りバレないと思われがちなのですが、実際には消費者金融各社が加入している信用情報機関に照会することで他社の借入額を知ることができます。

ただ、総量規制の範囲内であれば、増額を認めるかは会社次第といえます。このとき、既に借り入れをしている会社に増額を申し込むよりも新規借入先に申し込む方が審査に通りやすくなる可能性もあります。

アイフルの増額審査に落ちた際の解決策

ここではアイフルの増額審査に落ちた際の具体的な解決策を解説します。

信用情報の改善に努める

落ちた主な理由の一つは、信用情報機関に登録されているあなたの情報に問題がある可能性が考えられます。

例えば、過去の延滞や多重債務、他の金融機関での借入状況などが影響していることが考えられます。

CICやJICCなどの信用情報機関で、あなたの信用情報を確認してみましょう。

情報を確認することで、何が審査のネガティブ要因となったのかを明確にできます。

さらに、情報が正確であっても、信用情報を改善するための取り組みを始めることが大切です。

具体的には、他のローンの返済を計画的におこない、新たな借入を控えることなどが考えられます。

再申請のタイミングを見計らう

万が一増額審査に落ちてしまった場合、即座に再申請をおこなうのではなく、一定期間を置いてからの再申請を検討しましょう。

信用情報に申込情報は6ヶ月間保存されます。

再申請する前に、最低6ヶ月間時間を空け収入証明書の提出や、返済能力を示すための資料の整理をしてください。

また、申請する前に現在の返済を計画的におこなうことで、返済意欲を示すことができます。

ほかの金融機関の検討する

アイフルの増額審査に落ちた場合でも、ほかの金融機関でも落ちるとは限りません。

他の金融機関での借入れを検討することができますが、その際も慎重に選ぶことが必要です。

多重債務に陥らないよう、複数の金融機関からの同時借入れは避け、金利や返済条件などをしっかりと確認してから申請をおこないましょう。

プロミスのバナー アコムのバナー SMBCモビットのバナー レイクのバナー
無利息
期間
最大30日間
最大30日間
なし
最大180日間(※)
審査時間 最短3分 最短20分 10秒簡易審査 申込み後最短15秒
実質年率 年4.50〜17.80% 年3.00〜18.00% 年3.00〜18.00% 年4.50〜18.00%
借入
限度額
1万円〜500万円 1万円〜800万円 1万円〜800万円 最小1万円〜最大500万円

アイフルの増額に関するよくある質問

アイフルで増額申請をする前に気になる下記のポイントを解説します。

  • アイフルの増額審査に通る条件は?
  • 増額審査に落ちた場合、他にお金を借りる方法はある?
  • 土日休日でもアイフルは限度額見直しによる増額審査をしている?
  • アイフルで2回目以降の増額はできる?
  • 増額審査に在籍確認はある?
  • そもそも限度額はどうやって決まるの?
  • アイフルのままで増額申請と他社で新しく借り入れはどちらがいい?

アイフルの増額審査に通る条件は?

以下のすべてに当てはまる方は増額の可能性が高いです。

・収入が増えた
・アイフルを長期利用し確実に返済している

反対に上記に当てはまらない人は他社のカードローンに新規で申込む方が審査通過の見込みがあり、確実にお金を借りれる可能性があるといえます。

増額審査に落ちた後だと、他社の審査に不利になることも考えられるため、不安な方は最初から他社に申込むほうがおすすめです。

増額審査に落ちた場合、他にお金を借りる方法はある?

増額審査に落ちた場合は、他社のカードローンに新規で申込むことをおすすめします。

増額審査では申込み時と現在の状況を比較するのに対し、新規では現在の状況のみで判断するため審査難易度は低いといえます。

特に「何らかの支払いを遅れた」「収入が減った」「借入額が多い」という方は他社に新規申込みするのがおすすめです。

土日休日でもアイフルは限度額見直しによる増額審査をしている?

土日・祝日はスマホアプリから収入証明書の提出はできますが、審査がすぐにおこなわれるかはわかりません。

そのため、土日・祝日に借入れを検討している場合は、アイフルの増額ではなく、アコムなど土日・祝日の審査を受け付けているほかの消費者金融を利用するのがおすすめです。

アイフルで2回目以降の増額はできる?

確実に審査受かると断言はできませんが、増額の申請回数に制限はありません。

増額をするためには、下記内容を実行して事前に審査の対策をしておくことが重要です。

・総量規制の対象とならないよう他社の借入れ額を減らす
・毎月決められた期日に返済を必ずおこない、信用を積み上げる

審査に受かる人・落ちる人の特徴を把握した上で、自身をなるべくお金が借りやすい状態に近づけましょう。

アイフルの増額審査に在籍確認はある?

アイフルの増額審査には在籍確認が基本的にありませんが、そのときの状況に応じて在籍確認が必要なケースがあります。

在籍確認がおこなわれやすいケースは以下の2点です。

・前回の在籍確認から勤務先を変更した
・前回の在籍確認から時間が経過した

初回契約時から勤務状況が変わっている場合は、連絡が必要です。虚偽の報告などは審査落ちや利用停止などの原因になるため、必ず報告を怠らないようにしましょう。

そもそも限度額はどうやって決まるの?

アイフルの利用限度額は、個人の信用情報や経済状況を基準に審査されて決定されます。

まず、申込者の収入情報や会社、勤務年数などの基本的な情報が考慮されます。

高収入で安定した職に就いている方は、より高い限度額が設定される可能性が高いです。

次に、申込者の他の消費者金融での借入れ状況や返済履歴も重要な審査ポイントとなります。

信用情報機関に登録されている情報を基にチェックされ、過去の返済履歴が良好であれば、利用限度額の増加額が増えることが期待できます。

一方、過去に返済遅延などがあった場合は、それがマイナスな評価になり、利用限度額が低く設定される可能性があります。

また、申請者の生活状況や家族構成、持ち家の有無なども、審査の際にチェックされるポイントです。

アイフルのままで増額するのと他社で新しく借り入れはどちらがいい?

正直なところ、どちらが良いかは、それぞれの状況やニーズによって異なります。

アイフルで増額するメリットは、既に取引のある金融機関なので手続きがスムーズであることや、増加審査をする前までの返済履歴が良好であれば審査が有利に進む可能性があります。

また、複数の金融機関との取引を増やすことなく、お金を借りることが可能となるため、お金の借りすぎを防ぐことができ、お金の管理が楽という点もあります。

一方、他社での新たな借り入れのメリットは、より良い条件や低い金利を設定している消費者金融を選ぶことができることです。

また、アイフルでの増額申請が難しい場合や、多額のお金が必要な場合には、他社で新規融資を選ぶことが良い選択となるケースもあります。

ただし、複数の消費者金融からの借り入れが増えると、それぞれの返済管理が複雑になるリスクがあります。

また、複数の消費者から短期間に多額の借り入れをおこなうと、信用情報に影響を与える可能性も考あります。

そのため、どちらの選択が良いかは、必要な額やアイフルとの関係などの要因を考慮して判断しましょう。

アイフルの増額まとめ

本記事では、アイフルで増額するメリット・デメリットから増額審査などについてくまなくご説明しました。上記の内容を通じて、みなさまの疑問に答えることはできたでしょうか。

アイフルで増額することで、金利が下がるというメリットはありますが、限度額が下がったり、在籍確認があったりとデメリットも存在します。

またアコムの増額は、利用者から増額の申請をおこなうのではなく、収入証明書を提出したのちアイフルからの増額案内を待つ時間が発生します。さらに増額審査は厳しくなるため、審査時間も初回審査以上にかかる可能性もあります。

そのため、特に借入れを急いでいる方であれば、即日融資可能な他社のカードローンに申込みした方がメリットは多いでしょう。

長期的な借入れであればレイク、短期的な借入れはアコムプロミス、電話連絡なしのカードローンにしたい場合はSMBCモビットがおすすめです。

増額申請をおこなう前にこれらのカードローンと比較し、自身にとってメリットの多い方法を選択しましょう。

松浦 絢子

専門家からの一言

弁護士 松浦 絢子

借入額の増額をおこなう場合には、まず増額を希望する額を足しても借入残高が年収の3分の1に収まるかを確認する必要があります。その上で、借入れができるかどうかは各社の判断次第といえます。

増額する際には、同じ借入先であっても改めて審査がおこなわれますが、これまでの返済が滞り無くおこなわれているのであれば、信用力が高いため審査に通る可能性は高いといえるでしょう。

ただ、借入れを増額する際には、自分の収入や生活費などから判断して毎月どの程度の返済額であれば支払っていけるのかを十分に計算しておくことも大切です。

参考文献

2023年3月期 第3四半期決算データブック
増額したいのですが、どうすればよいですか?
申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?
出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律
貸金業務取扱主任者 試験・講習・登録 | 日本貸金業協会
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松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル(法律事務補助)として主にIT業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やIT分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

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会計コンサルタントを経て、2017年よりライター・編集者として活動中。 得意なテーマは金融・ビジネスで、マネ会ではカードローン記事の執筆・編集を担当している。本を読むことが好きで、年間の読書量は100冊以上。 保有クレカはエムアイカード。使いすぎ防止で三菱UFJ-VISAデビットを愛用していたが、増税を契機にスマホ決済アプリへの関心を高め、現在は楽天Payを中心にLINE Pay・PayPay・d払い・メルペイを使い分けている。

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