アコムの審査時間は最短で何分?長くなる原因や短縮する方法を解説 PR

アコムの審査時間は最短で何分?長くなる原因や短縮する方法を解説

アコムに申し込んだあと、審査の結果が出るまでにどのぐらいかかるのか、気になりますよね。アコムは消費者金融のなかでも、審査時間が短く、即日融資が可能となっています。

ここでは、アコムを利用した方の口コミを参考に、アコムの審査にかかる時間がどのくらいかや、急いで借入れしたい場合に審査時間を短くするコツについて、まとめてご紹介します。

すぐにお金が必要!というときこそ、審査が早く進むポイントを押さえて、契約、借入れへとスムーズに手続きを進めていきましょう。

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アコムの審査時間

アコムのカードローン申し込みには、3つの方法が存在します。下記が各申込方法と利用可能時間です。

申込方法 利用可能時間
オンライン(PCやスマホ経由) 24時間対応
専用の自動契約機「むじんくん」 9:00~21:00
電話 24時間対応

どの申込方法を選んでも、審査は最短で20分と非常に速い対応です。

しかし、申し込みの時間帯や日によっては、審査結果の回答が翌日になるケースもあります。特に、夜や土日祝日の申し込みは混雑するため、即日融資を希望している方は夕方までに申し込むと良いでしょう。

また、本人確認の際の書類提出や在籍確認に時間がかかる場合があるため、その点は注意が必要です。

オンライン申込の場合、結果はメールや電話で知らせてもらえ、手間が省けて便利です。とはいえ、どの方法で申し込みをしても審査の基準は一律です。

アコムを利用する際のポイントとして、これらの情報を頭に入れておくとスムーズに手続きを進められるでしょう。

審査時間は最短で20分

アコムでは、審査にかかる時間は最短20分です。

これは申込手続きが終わって審査に入ってからの時間になりますので、申込みのときに申込フォームに入力したり、必要書類を提出する時間が別に必要になります。

審査では、申込者ごとに信用情報の確認や在籍確認をおこなうため、人によって審査にかかる時間が多少異なりますが、消費者金融のなかでもアコムは審査時間が短いほうといえます。

審査時間は最長で2日

アコムは最短20分で審査が完了すると公表していますが、最長ではどの程度かかるのでしょうか。

審査時間は利用者によって異なるため、一概に言い切ることはできませんが、マネ会で口コミを集めたところ下記の結果が出ました。

審査までの時間 人数 割合
30分以内 43 34.96%
1時間 55 44.72%
3時間 15 12.20%
6時間 4 3.25%
12時間 1 0.81%
24時間 2 1.63%
2日 3 2.44%

集まった口コミの中で、最長の審査時間は「2日」でした。全体の2.44%と割合は少ないですが、時間がかかってしまうケースはあるようです。

一方で「30分以内」「1時間」と回答をしている方が全体の79.68%を占めています。大抵の場合は、スピード感のある審査がおこなわれていることがわかります。

「3秒診断」で簡易的な審査が可能

アコムの公式サイトでは、借入れができそうかどうかをすぐに判断してくれる無料診断サービス「3秒診断」があります。

「3秒診断」では、年齢と、年収、他社での借入額を入力するだけで、借入れができる可能性があるかどうかがわかります。

実際には、申込手続きをして審査をしてみないとわかりませんが、せっかく申込んだのに、審査で落ちてしまったとなると、時間の無駄になってしまいます。

「3秒診断」で「借入可能かと思われます」と表示されれば、申込後とくに問題がなければ、短時間で審査結果が出ることが多いようです。

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専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

消費者金融に限らず、借金を申し込む際には必ず審査をされます。金融機関としてはお金を貸したのに返してくれないという事態を防ぎたいためです。

審査の方法は消費者金融ごとに異なりますが、一般的には勤務先や年収、これまでの返済履歴や他社からの借入額などを調査するといわれています。返済履歴や他社の借入額は金融機関が加盟している信用情報機関に照会することで判明しますので、基本的に隠すことは難しいといえます。

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アコムの審査時間が長くなる原因

アコムの審査が長くなってしまう原因には、さまざまなものがあります。

審査に時間がかかる原因は大きく分けると、アコムの営業時間や混雑状況によるもの、あるいは申込者がより細かく調べられているケースに分かれます。

それぞれ、ちょっとした注意や工夫をすることで、審査時間を早めることができます。まずは、審査時間が長くなるおもな原因についてまとめてご紹介します。

審査回答時間外に申し込むと審査結果は翌日に!

アコムでは、申込みをすると、そのまま審査に進みます。ただし、注意しないといけないのは、申込受付時間と審査をおこなっている時間帯が違うことです。

アコムへの申込はインターネットを使えば24時間可能ですが、審査は担当者が申込者ごとにチェックしているため、稼動時間に制限があります。

アコムから申込者へ審査結果を連絡する時間は、平日および土日祝日を含めて9時~21時です。この審査回答時間外に申し込むと、審査結果の連絡は翌日になってしまいます。

アコムの申込受付時間
インターネット 
24時間
自動契約機(むじんくん)
9:00〜21:00
電話(オペレーター)
9:00〜18:00
電話(自動音声) 24時間
アコムの審査回答時間
審査回答日 審査回答時間
平日・土日祝日 9:00~21:00

このように、アコムの申込受付時間と、審査回答時間には大きなズレがあります。これを知らずに、審査回答時間外に申込みをしてしまうと、翌日まで持ち越しになってしまいますので、お金が必要になりそうであれば、早めに申込みをするようにしましょう。

アコムの営業時間は自動契約機(むじんくん)・店舗・電話それぞれいつまで?

混雑している時間帯・時期に申し込むと審査回答に時間がかかる

審査回答時間内に申込みをしても、申込者が多くて審査が込み合っている場合は、審査結果が出るまでに時間がかかることがあります。

急いで借入れをしたい場合は、以下の時間帯やシーズンを避けるようにしましょう。

アコム審査が混雑する時間帯は?
曜日、時間帯

・平日の昼休み
・平日の夕方
・月曜日
・金曜日の夜
シーズン
・3月~4月の新生活シーズン
・5月(GW)、9月(シルバーウィーク)など長期連休の前後
・1月~2月(年始)
・8月(お盆)
給料日前 毎月10日~14日/20日~24日

混雑する時間帯とは、世間一般の方が動くタイミングです。長期休暇の前後や新学期シーズン、お給料日前などは、お金の出入りが多くなり、借入れを急ぐ人が増える傾向があります。

混雑する時間帯に申込みをする場合には、申込み完了後にフリーコールへ問い合わせをして、急ぎで融資を受けたい旨を伝えることで、審査を優先的に受けることができます。

また、フリーコールへ問い合わせをした際に、審査完了までどのぐらいの時間がかかるかを、あらかじめ聞いておきましょう。

申込内容に不備や虚偽の申告があると審査時間が長くなる

申込者が申告した申込内容に虚偽の記載がある場合は、アコム側で確認するために相応の時間がかかってしまいます。

たとえば、勤務先の電話番号が変わっている場合や、派遣先が変わっている場合、収入証明書の発行元と勤務先が異なる場合などです。

勤務先へ電話をしたのに、その電話番号が通じなかった場合、アコムから申込者に再度問い合わせなければなりません。その時間が余計にかかってしまいます。


アコムの審査を早く進めるためには、申込時に申告する内容に虚偽や不備がないかを、十分に確認しましょう。

少しでも不安や疑問を感じる点があれば、事前に相談しておくほうが審査がスムーズになります。

本人確認書類や収入証明書に不備や誤りがあると審査に時間がかかる

アコムで借入希望額が50万円を超える場合や、ほかのカードローン会社からの借入額とアコムでの借入希望額の合計が100万円を超える場合には、収入証明書の提出が必要です。

必要な収入証明書に不備があったり、変更があったりすると、その確認のために、審査に時間がかかります。たとえば、証明書の発行元と勤務先が異なる場合、その原因が転職をしたためであれば、収入の証明として認められないこともあります。

この場合は、直近の給料明細書類など、別の書類を提出するよう求められることもあります。

また、勤務期間も短くなるため、審査では厳しく判断される要因になります。

収入証明書の種類
収入証明書類 ・源泉徴収票(最新年度分)
・給与明細書(直近2ヶ月分)
・市民税、県民税額決定通知書(最新年度のもの)  
・所得証明書(最新年度のもの)
アコムの審査で使える収入証明書と必要条件を解説!間違いは審査落ちのリスクも

借入希望額(契約極度額)が多いと審査に時間がかかる

アコムは総量規制の対象になるため、申込者の年収の3分の1の範囲内でしか、借入れをすることができません。

申込者の借入希望額が多いと総量規制に触れてしまう恐れがあるため、アコムの審査でも慎重に判断されます。

他社での借入がなく、カードローンはアコムしか使わないという方であれば、利用限度額を低くして契約を結ぶこともできますが、他者で借入がある場合、その残高を含めて、年収の3分の1以内にするため、慎重な判断が必要になります。

その点で、審査に時間がかかってしまうのです。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付ができないというルールであり消費者金融など貸金業者に適用されます。この総量規制の対象には他社からの借入れも含まれます。

したがって、収入に対する借入れ希望額が多い場合には、信用情報機関に照会するなどして他社からの借入額を調査する必要があります。なお、総量規制については、住宅ローンや自動車のローン、ショッピングのクレジットカード利用額などは含まれません。

申込者の在籍確認ができないと審査が進まなくなる

在籍確認というのは、アコムが貸し手として、お金を借りようとする人が実際に記載した場所で勤務しているかをチェックする手続きのことです。

この確認がスムーズにおこなわれない場合、企業に在籍しているという判断ができないため、アコム側としては安心してお金を貸すことが難しくなります。そのため、審査が長引いたり、融資が受けられなくなる可能性もあります。

アコムでは、公式サイトでも明確に「原則、在籍確認の電話はしない」と書かれています。しかしこれは「原則」というだけで、すべてのケースで電話確認がないわけではありません。

状況によっては、電話を使っての確認がおこなわれることもあります。

そして、電話確認がないからといって、在籍確認そのものが無いというわけではありません。アコムは、申告内容や提出された書類、信用情報機関のデータなど、様々な方法で確認をおこなっています。

勤務先に電話が入ることに抵抗感を持つ人は、アコムのような原則電話確認が無いカードローンを選ぶと良いでしょう。

在籍確認について、下記の記事でさらに詳しく解説しています。

アコムの在籍確認は原則電話なし!確実に電話を避ける方法や会社にバレない方法を紹介

土日祝日にアコムACマスターカードに申し込む

アコムの申込みと同時に、ACマスターカードに申し込んでいる場合は、ACカードの審査結果が出てからの連絡になるので、在籍確認の進み具合によって、審査結果が送られてくるのが、翌営業日となるケースもあります。

ACマスターカードは平日であれば即時発行もできますので、土日祝日にアコムの即日融資を受けたい場合は、ACマスターカードの同時申込は避けたほうが無難です。

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アコムの審査時間を短縮する方法

ちょっとした手続きの違いで、審査時間に差が出ることもあります。審査が速く進むポイントを知っておけば、無駄に時間がかかる方法をうまく避けることも可能になります。

ここでは、アコムの審査時間を早く終わらせるための秘訣を、まとめてご紹介します。

アコムの審査時間を短くする秘訣

早く進む方法で申し込む

少しでも審査時間を短くしたい場合は、申込みのあと審査がすぐに進んでいく方法で申し込むのがポイントです。

審査が早く進む方法は、店頭窓口と電話申込です。電話申込みの手順を知っておけば、申込み後のやりとりもスムーズになります。

電話を使ってアコムに申し込むと、すぐに事前審査が始まります。この審査では、年齢や年収、ほかの会社での借り入れ額などをもとに、「アコムでのお金の借り入れが問題ないか」ということを確認します。

ただし、アコムでお金を借りられるのは、安定した収入やしっかりとした返済の能力を持っている人だけです。無職の方や、年収の3分の1を超える額を既に借りている人は、この段階でお断りされることもあります。

その後、より細かな本審査がおこなわれます。ここで、身分を証明する書類や収入を示す書類、場合によっては会社からもらった保険証などが求められます。

これらの書類はインターネットでアップロードしたり、FAXで送ることができるので、申し込む際は、そのどちらかの手段を使える場所にいる必要があります。

もし、申し込んでいる場所でインターネットやFAXが使えない場合、アコムの自動契約機「むじんくん」を使用することになります。

この「むじんくん」での手続きは、事前にインターネットや電話での申し込みをしておくと、すぐに終わります。手続きが完了すると、ローンカードももらえて、このカードを使うことでアコムのATMや提携している金融機関のATMからお金を借りることができるようになります。

自動契約機「むじんくん」の営業時間は下記のとおりです。

自動契約機(むじんくん)の営業時間
自動契約機(むじんくん)
9:00~21:00
年中無休(※)
(※)年末年始は除く。また、一部店舗は営業時間が異なります

借入希望額は必要な金額にする

申込時に申告する借入希望額が高くなるほど、審査が慎重になる傾向があります。

とくに総量規制の上限近くになると、総量規制を超えてしまうことにならないかを厳しく判断されるのです。

その分だけ時間がかかってしまいますので、早く審査を終わらせたい場合は、借入希望額は必要最低限の額にしておくのが無難です。

アコムとの契約が完了し、一定期間利用していれば、増額申請をすることができます。

借入限度額はあとでも増やすことができますので、申込みのときはまずは審査に通ることを一番の目標にして、最善の方法を採っていきしましょう。

審査で聞かれそうな質問の答えを用意しておく

審査のときに、本人確認の電話連絡があります。その際に、審査担当者からいろいろと質問されることもあります。

審査時にどんなことを聞かれるのかを、事前に把握していれば、その答えを用意しておくことも可能です。

審査で担当者にいろいろ聞かれ、「頭が真っ白になって、うまく答えられなかった・・・」ということもありますので、審査で聞かれる項目について、あらかじめ答えを用意しておくことをおススメします。

審査でオペレーターに質問される内容
  • 申し込んだ商品名の確認
  • 住所
  • 勤務先、会社名
  • 職場の住所
  • 職場の事業内容
  • 運転免許証の住所確認
  • 健康保険証の種類(国保か社保か)

下記は、マネ会編集部が独自に取ったアコムに関する口コミです。アコムを利用したことがある方に、アコムの審査で質問されたことを聞いてみました。

  • (20代 / 男性 / 会社員 / 年収200万円〜400万円未満 / 借入金額50〜100万円)

    その借り入れたお金を何に使うのかでした。その時は、母の日のプレゼント代が無かったので正直に答えたところ、それよりは詳細に聞かれなかったので、ホッとしました。

    その後は、希望金額を聞かれ、もう少し限度額上げれますよと言われました。その時は、取り敢えず希望金額だけでいいと伝えました。

  • (20代 / 男性 / 会社員 / 年収200万円〜400万円未満 / 借入金額10〜50万円)

    借入時は年齢、年収、他社でのお借り入れ状況、自分が勤務している会社の電話番号を聞かれました。

    特に会社の電話番号はフリーダイヤルではない番号を聞かれましたので、勤務地の電話番号はあらかじめ控えておくほうがよりスムーズに契約に進めると思います。

    また年収などは月ごとの給与明細などで確認することもありますので、用意しておくことも必要だと思います。

  • (40代 / 女性 / 派遣社員 / 年収200万円〜400万円未満 / 借入金額10万円以内)

    仕事のことですね。派遣社員として働いていたので、勤続年数など。あとは他社に借り入れ経験があるかとか。現在、借入残高があるかとか。とても簡単な質問ばかりだったので、だいたい10分もかかりませんでした。

  • (30代 / 男性 / 会社員 / 年収400万円〜600万円未満 / 借入金額10万円以内)

    スマホでアコムのホームページ上から借入を申し込みましたが、入力画面上では、多くの入力必須項目がありました。

    氏名、既婚か否か、生年月日、メールアドレス、自宅住所、持ち家か否か、マンションか戸建て住宅か、家賃の金額もしくは毎月の住宅ローン返済額、家族の人数、勤務先の会社名、勤務先の電話番号、年収、勤続年数、会社の規模などが、入力必須項目となっていました。

在籍確認のための準備をしておく

審査のなかでも特に時間がかかるのが、在籍確認です。Webから在籍確認をおこなう場合は、事前に必要書類を手元に準備しておくことで、審査時間を短縮することができます。

アコムでは、基本的には電話での在籍確認は実施していませんが、特定の状況では電話による在籍確認がおこなわれる可能性もあります。ですが、突然勤務先に連絡が入るというようなことはありませんので、ご安心ください。

Webからの申し込みでは、本人確認書類と収入証明書類を提出するだけで審査は始まります。収入証明書類は、契約金額や全体の借入金額によって求められるため、当てはまらない方は本人確認書類だけで審査が可能です。

加えて、在籍確認を電話ではなく書類で完了させる場合、在籍している職場を証明するために、保険証のように社名が記載されているものが必要になります。

ほかにも、過去1ヶ月の間に発行された給与明細書や、社員証、入館証なども活用できます。

在籍確認の提出書類には、勤務先の社名が明記されている必要があります。こういった書類を提出することで、現在どこに在籍しているのかをしっかりと証明できるようになります。

必要書類は、店頭や自動契約機を通じた申し込みにおいても同様です。

提出した書類で返済能力を判断することができれば、電話での在籍確認が省略されることが多くなります。こういった対応が、利用者からは「アコムは在籍確認なしで借りられるのでは?」と思われる理由の1つといえるでしょう。

また、アコムの在籍確認は土日などの週末でも実施されます。ですが、注意点として、土日が休業日の企業には電話が通じないため、電話での在籍確認となった場合、次の営業日に確認がおこなわれることになります。

電話での在籍確認となった場合は、審査時間を長引かせないために、事前にアコム担当者に在籍確認が取れる時間帯を伝えておくことや、在籍確認の電話が入ることを会社に伝えておくなど事前準備をしておきましょう。

土日にお金が必要な方は、在籍確認が平日中に完了するよう計画を立てるか、週末でも連絡が取れる部署の情報を提供することで審査時間を長引かせることがなくなります。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

在籍確認は、審査の一環として借入希望者が申告通りの勤務先に本当に勤めているかを確認する目的でおこなわれます。勤務先が把握できていれば、万が一、返済が滞った際に給与を差し押さえることもできるためです。

このため、消費者金融は在籍確認を重視していることが多いでしょう。在籍確認の典型的な方法は勤務先に電話をすることですが、最近では個人情報保護を理由に応じない企業も増えてきました。このため、書面による在籍確認で代替できるケースもあるようです。

アコムは土日祝日も借入れ可能!申込みから審査と借入れまでの流れを詳しく解説

アコムからの本審査結果が届かない原因

審査結果を待っている間は、気持ちが落ち着かないですよね。審査結果を待っていても、なかなか連絡が来ないと、さらに心配になってしまいます。

審査自体に時間がかかり、審査結果の連絡が遅れているケースもありますが、なかには審査結果が出ているのに、連絡が届かないこともあります。

もし、審査結果の連絡が遅れている場合は、以下のような遅れる原因がないかを確認して、必要な対策をとっていきましょう。

アコムからの審査結果は、審査終了後に電話またはメールで届きます。

審査に通過した場合は、「契約のお願い」と名目で、その後の手続き内容を案内してくれます。

審査の結果が出ればすぐに連絡メールが届きますが、審査に時間がかかってしまうと、審査結果の連絡も遅くなります。

そのほかにも、なんらかの事情で審査結果の電話やメールが届いていないケースもあります。審査結果の連絡がなかなか届かないという方は、以下の項目に当てはまらないか、確認してみてください。

審査結果が届かなくて不安な人はアコム担当者に電話で確認してみるといいでしょう。

審査回答時間外にアコムの申込みをした

アコムの審査結果を知らせる連絡が来るのは、審査回答時間内になります。この時間外または時間ぎりぎりに申込みをすると、審査回答が翌日に持ち越されてしまうケースもあります。

その日のうちに借入れをしたいのであれば、できるだけ早い時間に申込をし、アコムコールセンターへ連絡をして、急いで進めてほしいことを伝えましょう。

アコムが混雑する時間帯に申込みをした

アコムでは申込みが集中して、審査結果の連絡をするまでに、通常よりも時間がかかってしまうことがあります。審査結果が進んでいない場合と、審査結果が出ているのに、連絡が遅れている場合が考えられます。

申込みの後、本人確認や在籍確認が終わっているのに、審査結果の連絡がなかなか来ない場合は、アコムのコールセンターに連絡して、状況を聞いてみましょう。

審査結果が出ていれば、そのときに教えてもらえる可能性もあります。

アコムからのメールが迷惑フォルダに振り分けられている

アコムから審査結果のメールが届いていたけれど、迷惑メールフォルダに振り分けられてしまい、気づかなかったということもあります。

一度迷惑メールフォルダに振り分けられたあと、そのままにしておくと、その後も同じ差出人のメールは迷惑メールフォルダに入ることが多くなってしまいます。

審査結果が出る頃を見計らって、自分の迷惑メールフォルダをチェックするようにしましょう。

万が一、アコムからのメールが迷惑メールフォルダに入っていたとすると、その後もアコムからのメールを正しく受け取ることができない可能性があります。

アコムからのメールが迷惑メールフォルダに入っているのを見つけたら、すぐに「このメールは迷惑メールではない」との設定しておきましょう。

アコムからは返済日の確認やそのほかの案内メールが届きます。

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アコムACマスターカードの審査時間も最短20分!

アコムでは、クレジットカードの発行もおこなっています。名称はACマスターカードで、ショッピングとキャッシングのそれぞれの機能を1枚にまとめて利用が可能です。

審査時間は、カードローンと同様に最短20分です。無人契約機を利用すれば、最短即日発行もできます。発行までの時間が煩わしいと考えている方にとって、このスピード感は非常に魅力的であるといえるでしょう。

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アコムの審査時間に関するよくある質問

アコムの審査時間に関するよくある質問に回答します。

審査時間も含めて、借入れまでどれくらいかかる?

審査時間と同様に、個人差があるため断定はできませんが、マネ会で借入れまでの時間に関する口コミを集めたところ、下記のような結果になりました。

・30分以内:22名|17.89%
・1時間:51名|41.46%
・3時間:27名|21.95%
・6時間:3名|2.44%
・12時間:3名|2.44%
・24時間:10名|8.13%
・2日:4名|3.25%
・3日:1名|0.81%
・1週間:2名|1.63%

「30分以内」「1時間」「3時間」と回答をしている方が81.3%を占めています。

アコム審査時間のまとめ

アコムの審査時間を早く通過させるポイントを押さえれば、それだけ早く借入れをすることができます。

夜間や土日などに急にお金が必要になると、相当に焦ったり、不安になったりしますよね。そんなときはできる限り余計な手間や手続きを省いて、確実にお金を受け取れるように、最善の策をとっていきましょう。

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松浦 絢子

専門家からの一言

弁護士 松浦 絢子

消費者金融からの借入時の審査は、住宅ローンなどの審査と比較すると時間がかからないことが多いです。

これは、消費者金融は貸し出す金額がそれほど大きくないことや、利息が高いため返済が滞る人がいたとしても十分な利益が出せるためと考えられます。もっとも、収入証明書など最低限必要な書類はありますので、事前によく確認しておくことが大切です。

松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル(法律事務補助)として主にIT業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やIT分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

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証券会社などに勤務後、ライターに。出版している電子書籍は30冊以上、実売数は計1万DLを超え、韓国でも販売中。その他にも小説の連載、WEB記事など多数。東京マラソンに3年連続当選して毎回ギリギリ完走。

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