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アコム再契約は審査が必要？解約後・完済後に借りられない原因と対処法

以前利用していたアコムで、完済後に再度お金を借りることは可能です。

ただし、借入れ方法は現在の契約状況によって異なります。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日（※）
審査時間	最短14分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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この記事では、アコム解約後に再契約する際の流れや審査のポイント、完済後に借入れできない原因について解説します。

アコムの再契約と他社への新規申込みを比較｜どちらがお得？

アコムの再契約は、以前利用していた安心感がある一方で、他社カードローンへ新規申し込みしたほうがお得になる場合があります。

他社への新規申し込みでは、初回限定の無利息期間やキャンペーンを利用できる可能性があるのがメリットです。

下記では、アコムで利用再開する場合と、他社へ新規申し込みする場合の違いを比較表でまとめました。

特にできるだけ利息を抑えたい方は、他社カードローンも比較してみるのがおすすめです。

下記のカードローンは、30日〜365日の無利息期間を設けています。ぜひ合わせて検討してみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日（※）
審査時間	最短14分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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アコムで急に借りられない原因は？利用可能額が0円になる理由と対処法

アコムを利用中に、急に借りられなくなったり、利用可能額が0円になったりして不安になる方もいるでしょう。

アコムでは、「途上与信」と呼ばれる定期的な審査が行われており、延滞や収入状況の変化などによって、利用停止や限度額の見直しが実施されるケースがあるのです。

ここでは、アコムで急に借りられなくなる主な原因や、対処法についてわかりやすく解説します。

1. 返済の延滞・滞納がある

アコムでは、返済日に遅れると利用停止になることがあります。

数日の遅れでも、一時的に利用可能額が0円になるケースがあるため注意が必要です。

特に、延滞が続くと信用情報にも影響し、今後の借入れ審査で不利になる可能性があります。

2. 借入れが増えて総量規制に近づいた

消費者金融は「年収の3分の1まで」という総量規制の対象です。

アコム以外のカードローンやキャッシング利用額が増えると、借入れ上限に近づき、新たな借入れが制限されることがあります。

気づかないうちに他社借入れが増えているケースもあるため注意しましょう。

3. 収入状況が変化した

転職・退職・収入減少などがあると、返済能力が下がったと判断され、利用限度額が引き下げられる場合があります。

特に、転職直後で勤続年数が短い場合や、以前より収入が減っている場合は注意が必要です。

状況によっては、利用停止や限度額の見直しが行われるケースもあります。

アコムの再契約は現在の状況で手続きが異なる

利用停止後に再び利用できるかどうかは、利用停止になった理由によって異なります。

たとえば、返済遅延を何度も繰り返している場合は、「返済リスクが高い」と判断され、利用再開が難しくなることがあります。

一方、他社借入れの増加が原因だった場合は、他社への返済が進み、借入れ状況が改善すれば、再び利用できる可能性があります。

まずは、なぜ利用停止になったのかを確認し、原因に応じて対処することが大切です。

まずはアコム総合カードローンデスクに相談することをおすすめします。

なお、どうしてもアコムの利用再開が難しい場合は、他の消費者金融を検討する方法もあります。

下記のアイフル・プロミス・レイクは、即日融資に対応しているため、急ぎで借りたい方にもおすすめです。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日（※）
審査時間	最短14分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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アコムの再契約・再審査で失敗しないためのポイントを解説

アコムの再契約・再審査で失敗しないためには、信用情報や現在の借入れ状況を整えておくことが大切です。

特に、過去の延滞履歴や返済遅れがある場合は審査で不利になる可能性があります。

また、他社借入れが多い場合や、短期間で複数社へ申し込みしている場合も注意が必要です。

さらに、転職直後で勤続年数が短い場合や、以前より収入が減っている場合は、返済能力が低いと判断されることがあります。申し込み時は、勤務先や年収などの情報を正確に入力しましょう。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認一切なし
• 初回30日間利息0円サービス。はじめてでも安心！

実質年率

年2.40〜17.90％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分（※）

融資時間

最短20分（※）

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムの再契約は書類による在籍確認が必要になる

アコムを再契約する場合は、あらためて審査が行われるため、書類による在籍確認も必要になります。

在籍確認では、勤務先情報や収入状況を確認され、継続して安定収入があるかチェックされます。なお、アコムは原則として書類で在籍確認をおこなうため、勤務先へ電話連絡される可能性は低いのが特徴です。

ただし、提出書類だけで確認が難しい場合は、電話による確認が必要になるケースもあります。とはいえ、本人の同意なく勤務先へ連絡されることはありません。

アコムでは「完済＝解約」ではない

借入額を完済していても、解約手続きをしていなければ契約は残ります。

まずは自分の利用可能額が残っているか、会員ページかアコム総合カードローンデスク(0120-629-215)で確認してみましょう。

もし解約をしていなかったということであれば、利用可能額の範囲内で借入れが可能となっているため、以前のように借入れをすることができます。

【補足】アコムの完済後は再契約は必要ない？

アコムで完済しても、利用限度額の範囲内で借入れ可能な権利は、なくならずにそのまま残っています。

アコムと契約をおこなうと、「一定の利用限度額の範囲内で借入れをおこなうこと」が可能になります。

そのため、アコムからの借入れを完済した後でも、アコムとの契約自体が切れるわけではありません。

再契約をおこなわずとも、いつでも好きなタイミングであらためてお金を借りることが可能です。

アコムを完済したら解約したほうがいい？メリット・デメリットを解説

アコムでは全額返済をすれば、解約することができます。

しかし、解約にはメリット、デメリットがありますので、それぞれ見ていきましょう。

何度も借入れするようなことがない方は、完済次第すぐに解約することをおすすめします。

一方、今後も急な融資が必要になることが多いのであれば、解約せずに残しておくべきです。

双方のメリット・デメリットを踏まえたうえで、解約するかどうかを判断しましょう。

カードローンを解約する時のポイントを解説！完済したらすぐ解約したほうが良い？

アコムで再契約の借り入れよりも他社への新規申込のほうがお得

アコムで再契約する場合は無利息サービスを受けることができないので、他社へ新規申込みしたほうがお得です。

無利息サービスとは初回利用のみに限定されたサービスで、アコムの場合は30日間金利0円で融資を受けることができます。

少しでも利息を節約したい方は、下記のカードローン会社の無利息サービスも検討してみましょう。

アイフル｜はじめての利用なら30日間利息0円で借りられる

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短14分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短14分

融資時間

最短14分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アイフル株式会社

アイフルは審査は、最短14分で完了。最短即日融資対応、WEB完結にも対応しており、郵送物なし、電話による在籍確認も原則なしで申込める消費者金融です。

さらにはじめての利用であれば、契約の翌日から30日間は利息ゼロ円です。利息をおさえたい人や、無利息期間中に返済できる程度の少額な借入れを検討している人におすすめです。

スピーディかつ便利な取引体制にくわえ、低金利商品やおまとめローン、女性向けローンといった商品の豊富さも魅力です。

プロミス｜借入日の翌日から30日間無利息で利用できる

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年2.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスは消費者金融のなかでも、申込みやすさと融資までのスピードが早いのが魅力です。

審査が最短3分と非常に早く、即日借り入れ可能です。

WEB完結にも対応しており、原則電話による在籍確認や郵送物がなしにできるため、職場や家族など周囲の人にバレたくない人にもおすすめ。

そしてプロミスをはじめて利用する方は、30日間の無利息サービスを利用できます。

一般的なカードローンでは「契約日の翌日から」が無利息期間のスタートですが、プロミスの場合は、自分が借入れをしたタイミングからのスタートなので無利息期間を無駄なく活用できます。

そのため、まだ借入れするタイミングがはっきりしておらず、無利息期間を無駄にしたくない人にもおすすめの消費者金融です。

レイク｜365日間の無利息期間で利息を抑えやすい

レイク

おすすめポイント

• 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息（※）
• Webで24時間お申込み可能で、最短10分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物がなし

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短10分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社

レイクは、申込みから最短15秒で審査結果が届くため、即日で融資を受けることができます。

WEB完結にも対応しているため、電話での在籍確認はなし、郵送物もありません。さらに専用アプリを使えばカードレスでの借入れもできます（※1）。

レイクにも、アコムやアイフル同様に無利息期間サービスを設けていますが、内容に違いがあります。

またレイクでは、「365日間（※2）の無利息期間」がある点も特徴のひとつ。

WEBで初回契約の場合、契約額50万円未満なら60日間、契約額50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)なら365日間無利息となります。契約額によっていずれかの無利息期間が適用されます。

借入れ状況によってユーザーのニーズに合うサービスを提供しています。

自己破産などの債務整理後にアコムとの再契約はできる？

債務整理をしてしまうと、アコムとの再契約はできません。

自己破産や任意整理、個人再生などの債務整理をおこなうと、その情報が信用情報機関に登録されます。

信用情報機関とは、「信用情報」と呼ばれる情報を集めて管理・提供などをおこなっている機関のこと。

信用情報機関に加盟している金融機関同士で信用情報を共有することで、適正なローンやクレジット契約、多重債務防止などの役割を果たしています。

ご自身の信用情報が知りたい方は、日本信用情報機構(JICC)、指定信用情報機関のCICへ情報の開示を申請してみてください。

信用情報機関の登録情報は？登録機関や開示請求の方法も解説

信用情報機関から債務整理の情報が消えても再契約はできない

債務整理の情報自体は5～10年すれば信用情報機関からはなくなるため、それ以降にアコムに申込めば債務整理の影響はないように思われます。

しかし、信用情報機関に登録されている情報とは別に、アコムは独自に利用者の過去の情報を収集しています。

それらの情報は信用情報機関に登録された情報とは異なり、時間経過で消え去ることはないため、債務整理後にアコムとの再契約をおこなうことはできないのです。

アコムの契約中に債務整理をしたことがあるなら、他社に申込もう

アコムの契約中に自己破産や任意整理、個人再生などの債務整理をおこなったことのある方は、アコムの再契約は諦めましょう。

しかし、前述のとおり5～10年すれば信用情報機関から債務整理の情報が消えますので、そうすればアコム以外のカードローンは問題なく利用可能です。

また、無利息期間などのサービスも受けられるため、結果的に他社に申込んだ方がお得でもあります。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日（※）
審査時間	最短14分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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アコムの再契約に関するよくある質問

アコムの再契約に関するよくある質問をまとめてみました。

アコムを一度解約したら再度契約できますか？

アコム何ヶ月遅れるとやばい？

債務整理後にアコムとの再契約はできる？

アコムで利用停止したら再開できますか？

アコムで利用停止になってしまったが再契約はできる？

アコムの再契約まとめ

アコムで解約後に再契約したい方は、再度審査に通過する必要があります。

再審査の際は、収入や他社での借入額が以前と変わっていても、正直に申告するようにしましょう。

収入などの属性が下がっている場合には、利用限度額を引き下げて申込みをすることをおすすめします。

また、他社のカードローンであれば、無利息サービスを受けることができる場合もあります。お得にお金を借りることができるので、借入先の候補としてご検討ください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日（※）
審査時間	最短14分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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この記事の執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

クレジットカード カードローン

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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