アコムの増額方法は？増額申請の方法や審査に通過するポイントを解説！
アコムでは増額審査を申し込み審査が通過すれば利用限度額が増え、追加で融資を受けられます。しかし、審査結果によっては減額や利用停止となることもあるので注意が必要です。
また、増額審査は利用限度額を上げるため、初回審査よりもハードルが高くなります。
そのため、さらにお金が必要な方は、他社に新規で申し込んだ方がお得に借入れができる可能性があります。
本記事では、アコムの増額申請方法や審査でチェックすべきポイント、審査に落ちたときの対処法を解説します。
アコムで増額することが難しい場合におすすめしたいカードローン
アコムだけに限らず増額審査では、新規申込みよりも返済能力を重視するので、審査結果が出るまでに時間がかかる場合があります。
借入れを急いでいる方は、増額審査の結果を待つよりも他社のカードローンに新規で申込む方がはやくお金を借りられます。
消費者金融のなかには初めての利用者を対象に「無利息期間サービス」を提供しているカードローンがあります。「無利息期間サービス」を活用することで、利息を含めた総返済額をおさえられるのがメリットです。
カードローンの増額は、審査に落ちると減額や利用停止のリスクが伴います。また、増額審査するときは収入証明書を準備する手間が増えるため、すばやくお金を借りたい方は他社借入を検討してみてください。
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レイクの無利息期間は、初回契約日の翌日から始まります。無利息サービスは「借入残高がいくらでも60日間利息0円」か「借入残高のうち5万円まで180日間利息0円」から選択可能です。
レイクは、ほかの消費者金融と比べて無利息期間が長く、総返済額をおさえられます。
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WEBでの契約完結にも対応しており、金融機関によっては24時間365日、最短10秒の即時振込を受けられるので、振込みでお金を借りたいと思っている方にもおすすめです。
プロミスは、初回利用日の翌日から30日間は利息が発生しない「30日間無利息サービス」を提供しています。
他社の無利息期間サービスは、契約日の翌日から始まることが多いですが、プロミスは「初回利用日の翌日」から無利息期間がスタートするため、契約したあとすぐにお金を借りない場合でも、無利息サービス期間が終わることはありません。
専門家からのコメント
初めての借入れに限定して一定期間無利息とする会社が増えています。無利息期間がいつから開始するかについては、「契約日の翌日」と「初回利用日の翌日」があり、会社によって異なります。
「契約日の翌日」となっている場合には、借入れしたタイミングではなく、契約した翌日から無利息期間が始まっているので注意が必要です。
また、通常、無利息期間が終了した後は自動的に利息が発生する仕組みになっているので、いつまで無利息であるかを自分で把握しておくことが大切です。
会社への電話連絡なし！SMBCモビット
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SMBCモビットは、SMBCモビットは、借入れから契約までをインターネットでおこなえる「Web完結」を提供しているカードローンです。「Web完結」を利用することで、会社や自宅に郵便物が届いたり電話連絡が届いたりすることがありません。
簡単な質問に答えるだけで審査に通過するか診断するサービスを提供しています。あくまでも簡易審査ですが、あらかじめ融資の可能性を把握しておくことで、むやみに申込むリスクを回避できます。
審査時間は最短30分とスピーディーなので、急ぎで借入れが必要だけれど、周囲の人に知られたくないという方には大変おすすめなカードローンです。
モビットの注意点として、上記3社と異なり無利息サービスがないことがあげられます。
会社への電話連絡がないことを重視している方にはおすすめですが、無利息サービスを重視している方は別のカードローンを選んだほうが良いでしょう。
アコムで利用枠を増額する申し込み方法
アコムの増額申請方法は、以下の通りです。
増額の申込方法
- インターネット
- 電話申込または増額案内電話
- むじんくん(自動契約機)
- ATM
増額申請はインターネットや電話を利用することで、自宅から申込みできます。
下記ではそれぞれの申込方法について説明します。
①インターネットでの増額申込み
インターネットの申込受付は24時間。増額審査の結果は原則当日中に把握できるので、審査に通れば即日融資を受けられます。
21時50分から翌8時までに申込みをおこなった場合、審査結果を把握できるのは9時以降です。
朝8時以前に申込みをおこなえば、当日中に審査結果を把握できます。今すぐにでもお金を借りたい方は、インターネット申込みを利用しましょう。
②電話での増額申込み、もしくは増額案内電話
アコムは電話から増額申請できます。
電話の場合、総合カードローンデスク(0120-629-215)に連絡します。増額が可能であれば、オペレーターの案内で審査の手続きを進めます。電話の増額申請は、オペレーターと会話ができるので、不明点を解決しながら手続きをおこなえるのがポイントです。
アコムは、一定期間返済の遅れがない方に向けて「増額案内」の電話をかける場合があります。
これまでの取引状況をふまえて増額審査をおこないます。増額案内の電話がかかってきても、必ず増額できるわけではありません。
③むじんくん(自動契約機)での増額申込み
アコムは、自動契約機「むじんくん」から増額審査を申込みできます。
「むじんくん」は、タッチパネルを操作するだけで申込みからカード発行までをおこなえるのが特徴です。オペレーターとコミュニケーションをとりながら進められるので、不明点を解決しやすく、スムーズに増額申込ができます。
「むじんくん」は繁華街の周辺や幹線道路沿いなど、アクセスのよい場所に設置してあります。21時まで営業しているので、日中は仕事で立ち寄れない方にも便利です。
営業日は年中無休。営業時間は9〜21時までですが、一部の店舗は営業時間が異なるので、店舗検索ページから営業時間を確認してください。
④ATMでの増額申込み
ATMで申込みするときは、画面の指示に従って進めましょう。ATMは受付可能時間が24時間なので、いつでも申込みできます。
ATMの増額申請は、21時50分から翌8時までに申込みをすれば、9時以降に審査結果を把握できます。
アコムの増額審査は甘い？いつからできる？
消費者金融カードローンは銀行系カードローンと比べて審査が甘いといわれていますが、アコムの増額審査は決して甘くありません。
契約時の利用限度額よりもお金を借りたい場合は、増額審査が必要です。
増額申請する目安は、一般的に契約日から半年以上といわれています。
アコムの増額審査は難易度が高いの？
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- お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
- 実質年率
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- 収入証明書
アコムの増額審査は過去の借入状況と返済能力を重視するので、審査が甘いわけではありません。
すでに会員だからといって、増額を許可すると貸倒れのリスクも高くなるので、初回審査と同様に増額をするときも審査をおこないます。
アコムの増額審査に契約半年以内で審査通過は可能？
アコムの増額審査を通過するためには、アコムの利用実績をつくり返済能力を示すことが大切です。利用実績として信頼を得られるのは一般的に半年が目安といわれているので、半年以内で審査通過するのは簡単ではありません。
追加融資なら審査の必要なし！
限度額のなかで借入れをする「追加融資」は、新たに審査の必要はありません。たとえば、借入限度額10万円で初回に5万円を借りた場合、残りの5万円は追加融資が可能です。
一方、限度額以上の借入れをする場合は、増額審査をする必要があります。
アコムの増額審査の審査時間は最短当日に回答
アコムの増額審査は、原則として申込当日に回答を得られます。
しかし、増額審査は初回契約時と同じく慎重に審査をおこなうので、申込時間や内容次第では翌日以降の回答になる可能性もあります。
申込日の当日に増額を希望している方は、営業時間内に審査が完了するように余裕をもって増額申請しましょう。
職場や自宅に在籍確認の電話がかかってくる可能性もある
初回審査から期間が経過していたり転職していたり、申込内容が変わっている方は、勤務先に在籍確認の電話連絡が届く場合があります。
借入額が50万円以上、もしくは他社を含めた借入総額が100万円以上になる場合は、「収入証明書」の提出が求められます。
借入総額が100万円以上の場合、審査審査に時間がかかる傾向があります。
アコムの増額は6ヶ月以上の返済期間が目安
カードローンにおいて返済実績があると判断されるのは、最低でも6ヶ月以上、返済の遅延や滞納がない方といわれています。そのため、増額の申込みを検討している方は、最低でも6ヶ月間は取引実績を残しておくことが大切です。
もちろん、新規契約から半年が経過していなくても増額審査の申込みはできます。
増額審査に落ちた後、すぐに何度も申込みしても審査に通る可能性は低いので、期間をあけてから申込みしましょう。
アコムの増額審査の結果はいつからわかるの？
申込状況によっては、申込日ではなく翌日以降に審査結果の連絡が届く場合もあります。
たとえば、初回借入の際に申請した内容と現在の状況に大きな違いがある場合、事実関係の確認をおこなうため、時間がかかります。
また、初回借入の際には他社借入がなかったものの、増額審査のタイミングでは他社借入が増えていたような場合も、審査に時間がかかる傾向にあります。
アコムの増額審査の必要書類と提出方法
アコムの増額(増枠)ではキャッシングの利用限度額によって、収入証明書の提出を求められる場合があります。
他社の借入金額との合計金額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。
収入証明書として認められているものは以下の通りです。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 市民税
- 県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書
FAX・店頭窓口・むじんくん(自動契約機)・郵送の4通りです。それぞれ申込方法が異なります。
収入証明書は最新版である必要があるので、日付をチェックしておきましょう。
①FAXによる提出方法
FAXで提出する場合は、収入証明書の写しの余白に8桁の会員番号を記入しておいてください。
②店頭窓口での提出方法
店頭窓口で提出する場合、収入証明書は原本でも写しでも構いません。
店頭窓口の営業時間は、平日9時30分から18時ですが、店舗によって異なる場合があります。店舗検索ページから最寄りの店舗の営業時間を確認しましょう。
③むじんくん(自動契約機)による提出方法
むじんくんを利用する場合、画面の指示に従って提出しましょう。収入証明書は原本でも写しでも問題ありません。
営業時間は9時から21時ですが、店舗によって異なる場合があるので店舗検索ページから確認してください。
むじんくんから増額する場合は、本人確認書類が必要です。
④郵送での提出方法
郵送で提出する場合、アコムの店舗に置いてある封筒に収入証明書の写しを郵送してください。また、収入証明書の余白に8桁の会員番号を記入しましょう。
送付先の住所は以下の通りです。
送付先：ACサービスセンター事務係
〒240-0005
神奈川県横浜市保土ヶ谷区神戸町134
横浜ビジネスパークウエストタワー9F
アコムの増額審査は、新規申込時の審査と同じ内容です。
利用限度額を上げる場合は、新規契約時よりも返済能力が重視されるため、
審査のハードルが高くなるといわれています。
そのため、他社のカードローンに新規で申込みした方が審査に通る可能性があります。
無利息期間サービスを提供しているおすすめのカードローンはこちらで紹介しています。
アコムの増額審査は在籍確認はある？
アコムの増額審査では基本的に在籍確認はありません。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に在籍しているのか確認する審査項目です。返済能力のない方への融資を防ぐために実施します。
すでにアコムで契約をおこなっており勤務先が明確な相手には在籍確認をおこなう必要はありません。しかし、利用者の状況に応じて在籍確認が必要になるケースがあります。
アコムの審査で在籍確認が必要になるケース
新規契約時から勤務先などの変更がある場合は、増額審査でも在籍確認が必要です。
在籍確認は、申込者が申告した勤務先で実際にはたらいているか確認する審査項目なので、勤務先が変わっている場合は、あらためて在籍確認を受けなければならない可能性があります。
アコムの増額審査で在籍確認の電話確認はある？
アコムの在籍確認は、一般的に電話でおこないます。
「職場に消費者金融から電話がかかってくることは避けたい」と思う方もいるでしょう。
アコムの担当者は、アコムの会社名を名乗ったりカードローンの利用と伝えたりすることはありません。在籍確認の電話連絡は個人名を名乗るので、会社の同僚にカードローンの利用がバレる可能性は低いでしょう。
アコムの増額審査で確認される4つのポイント
- 他社での借入れ件数や借入れ額
- 総量規制への抵触の有無
- アコムでの返済実績
- 個人情報の変更有無
①他社での借入れ件数や借入れ額
他社借入件数や借入残高が多いと、増額審査のハードルが高くなる傾向があります。
そのそも、審査においては信用情報がかなり重要な項目としてあげられますが、信用情報には、クレジットカードの履歴、ローンの借入件数・返済状況、金融事故の有無などが記載されています。
初回審査時には問題がなかったとしても、増額申請をするまでに返済遅延などがあったり、ローンの借入件数が増えていたりすると増額審査に不利となります。
アコムの信用情報機関にはJICCとCICの2つがあり、これらの機関に信用情報の開示請求をすることで、自分の信用情報がどのようになっているか確認できるので、自身の信用情報が気になる方は開示請求をしてみるのもよいでしょう。
専門家からのコメント
消費者金融を含む金融機関はJICCやCICなどの信用情報機関に加盟して、借入れをしている人の過去の履歴を共有しています。借入れや返済状況に関する情報は原則として5年程度掲載されています。
ただし、審査は信用情報のみを参考とするわけではありません。金融機関は信用情報とは別に独自に情報収集をしているといわれており、信用情報に問題がないのに審査が通らないということはゼロではありません。
特に、収入に対する借入総額が増えるほど審査が厳しくなることに注意が必要です。
②年収の3分の1までに制限される総量規制に抵触しないか
アコムは消費者金融ですので総量規制が適用されます。総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律です。貸金業者がおこなう貸付けは、申込者の年収の3分の1を超えてはならないと定められています。
例えば、年収が300万円だとしたら、このローンの利用者の利用限度額は100万円ということになります。
アコムの増額を考えている方で、借入れ総額が年収の3分の1を超える可能性がある場合は、借入れができない可能性が高いので、事前に自分の借入れ総額を確認しておくと良いでしょう。
専門家からのコメント
総量規制は、貸金業法に定められたルールです。このため、貸金業法の適用対象となる消費者金融は必ず守らなければなりません。したがって、年収の3分の1を超える借り入れはまずできないと考えておいた方がよいでしょう。
一方で、貸金業法は銀行には適用されないため、銀行のカードローンであれば、年収の3分の1を超えても借りられることがあります。ただし近年では銀行による過剰貸し付けが社会的問題になっており、審査の基準も厳しくなっています。
そのため銀行も自主規制を始め、年収の2分の1や3分の1までなど、貸付の上限を設けるようになってきています。
③アコムでの返済実績
増額の審査を通過するにはまず、アコムで利用実績を作ってアコムとの信頼関係を築くことが重要です。
借入れをして、期日通りに返済し、延滞することなく利用していけばアコムからの信用は厚くなると考えられます。
反対に、返済遅延があった場合などはアコムからの信用は低くなるため、審査落ちの可能性が高くなります。
増額申請までに半年間は利用実績を積むと説明しましたが、利用実績だけでなく、返済遅延を起こさないことも大切です。
④勤務先や収入など個人情報変更の有無
自宅に関しては持ち家かどうか、家賃はいくらかなどが見られ、勤務先はどれくらいの規模の会社か、正社員かどうかなどが見られます。
もし、新規申込み時に申告した勤務先に変更がある場合は、個人情報を更新してから審査がスタートします。
特に転職で新規契約時から勤務先が変更している場合は、収入が増減している可能性があるため、審査で重要なポイントになります。
転職して収入が増えている場合は審査にプラスとなりますが、反対に収入が減っている場合はマイナスの影響を与えると考えられます。
そのほか転職して間もない場合などは、返済リスクがあるため審査に不利となります。
アコムで増額できない理由は以下の記事で詳しく紹介しています。
アコムの増額の変更お申し込みが表示されない場合の対処法
万が一、会員ページ上で「極度額等の変更お申し込み」が表示されない場合は、アコム総合カードローンデスクに電話して、増額申し込みができない旨を伝えましょう。
アコム総合カードローンデスクの電話番号は0120-629-215、受付時間は平日9時～18時です。
アコムでは増額を申し込む方法はいくつかありますが、その中のひとつが会員ページから申し込む方法です。
会員ページにログインした後、「極度額等の変更お申し込み」から手続きをおこなうことで、増額申し込みをおこなえます。
アコムで増額するメリットとデメリット
アコムで増額するメリット・デメリットは以下のとおりです。
- 金利が下がる可能性がある
- 新規で借入先を増やす必要がない
アコムは契約限度額により適用金利が変わるため、増額すると金利が下がる可能性があります。
契約限度額と適用利率は以下の通りです。
| 契約限度額 | 適用利率 |
|---|---|
| 1〜99万円 |
7.7%～18.0% |
| 100〜300万円 | 7.7%～15.0% |
| 301万円〜500万円 | 4.7%～7.7% |
| 501〜800万円 |
3.0%～4.7% |
すぐに追加でお金を借りる予定がなくても、増額しておくことで金利を下げられる可能性があります。
- 初回審査よりも厳しく審査される
- 返済能力によっては減額や利用停止のリスクがある
- 審査時に在籍確認の可能性がある
- 利用限度額に応じて収入証明書の提出が必要になる
増額審査は、利用状況によって、限度額が減ったり利用停止になったりする可能性があるので注意しましょう。
初回審査より収入が減少していたり他社の借り入れが増えていると、そういった可能性が高くなります。
また、初回審査よりも返済能力を厳しくチェックされるため、その分審査に時間がかかる可能性もあります。
アコムの増額審査に関するよくある質問
アコムの増額審査に関する下記の質問にお答えします。
- アコムの増額審査に通る条件は？
- アコムの増額審査に落ちたらどうすればいい？
- アコム側から勝手に枠の増額をされることはある？
- 新規契約から6ヶ月経過しないと増額審査に通らないって本当？
アコムの増額審査に通る条件は？
・他社での借入件数や借入額
・アコムでの返済実績
・勤務先や収入などの現状
詳しい解説は記事をご覧ください。
なお、利用状況が悪いと減額や利用停止の可能性も。
審査に不安のある方は、新たに他社を契約する方がおすすめです。
アコムの増額審査に落ちたらどうすればいい？
おすすめは、「アイフル」「プロミス」の2社。無利息サービスもあり、増額よりお得な可能性もあります。
これらのカードローンの詳細は記事内で解説。
すでに契約している方におすすめの他のカードローンも合わせて紹介しています。
アコム側から勝手に利用限度額の増額をされることはある？
アコムでは半年に1回程度、利用者の信用情報を調査しており、そこで返済実績などの情報を踏まえて、増額の可否を判断しているのです。
アコムを利用していると、希望していないのに増額の案内が来ることがあります。
これは、アコムが定期的におこなっている調査によって信用情報に問題がないことがわかったため、送られてくるものだと思っておくとよいでしょう。
新規契約から6ヶ月経過しないと増額審査に通らないって本当？
その際に源泉徴収書などの収入証明を求められる場合がありますが、審査自体はおこなってもらえます。
アコムから増額のお知らせメールはくるの？
アコムでは定期的に利用者の信用情報をチェックしており、その際に問題がないと判断された場合は、このようなメールが届くことがあるのです。
「増額したいな」と考えていた場合は、このメールを機に申し込んでみてもよいかもしれません。
アコムからの増額のお知らせが届いたときの対処法は？
増額についてまだハッキリと決められない場合は、メールを無視しておいても問題はありません。
ただ、増額の意思がない場合は、何度もそのようなメールを送られてくるのは煩わしいでしょう。
増額の意思がない場合は、「増額の意思がないため今後は案内を控えてほしい」旨の連絡を、電話やメールで担当者宛てにおこないましょう。
アコムで金利を下げる方法はある？
800万円を借り入れる場合は3.0%の金利まで下げることができます。
ただ、800万円を借りれるほどの収入がないと借入がそもそもできないため、サラリーマンには厳しいでしょう。
つまり、借入額が増えれば増えるほど金利が減っていく仕組みです。
アコムで増額する方法まとめ
本記事では、アコムで増額するメリットやデメリット、増額前に確認するポイント、増額審査で見られる項目などについて説明してきました。
アコムで増額することで、金利が下がるというメリットはありますが、限度額が下がったり、在籍確認があったりとデメリットも存在します。
また、審査が厳しくなるため、審査時間も初回審査以上にかかる可能性が高くなります。
そのため、特に借入れを急いでいる方であれば、他社のカードローンに申込んだほうがメリットは多いでしょう。
長期的な借入れであればレイク、短期的な借入れはプロミス・アイフル、電話連絡なしのカードローンにしたい場合はSMBCモビットがおすすめです。
増額申請をおこなう前にこれらのカードローンと比較し、自身にとってメリットの多い方法を選択しましょう。
参考：アコム総合カードローンデスク
専門家からの一言
借入額の増額は、新たな借入れと同様に審査が必要となります。特に、総量規制との関係で、既に収入の3分の1ギリギリまで借入れをしている場合には増額申請が通らない可能性もあります。
一方で、複数の会社から少しずつ借入れをするより、増額して1社からの借入総額を増やす方が適用される金利が下がることもあるため、利息を含めて十分に比較検討しましょう。
また、増額をする場合には当然ながらその後の返済額が増えるので、生活費などを考慮して毎月返済していくことができるのかも計算しておく必要があります。
松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル（法律事務補助）として主にＩＴ業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やＩＴ分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。
松浦 絢子の監修記事・プロフィール一覧へ
会計コンサルタントを経て、2017年よりライター・編集者として活動中。 得意なテーマは金融・ビジネスで、マネ会ではカードローン記事の執筆・編集を担当している。本を読むことが好きで、年間の読書量は100冊以上。 保有クレカはエムアイカード。使いすぎ防止で三菱UFJ-VISAデビットを愛用していたが、増税を契機にスマホ決済アプリへの関心を高め、現在は楽天Payを中心にLINE Pay・PayPay・d払い・メルペイを使い分けている。
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