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レイクのカードローンとクレジットカードのキャッシング機能はどっちが便利？

現金が足りないときに借入れをする方法として、レイクを利用するのか、それともクレジットカードのキャッシング機能を利用するのか、どっちが便利でお得なのでしょうか？

結論をいうと、すでにキャッシング機能つきのクレジットカードを持っていて、すぐに借入れしたいのであればクレジットカードが便利です。

一方で、新規で申込む必要性は生じますが、借入・返済方法の幅が広いので利便性が高く、無利息サービスでお得に借入れできるのはレイクです。

この記事では、レイクとクレジットカードのキャッシング機能のメリット・デメリットを比較しながら解説していきます。

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

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レイクのカードローンとクレジットカードのキャッシング機能を比較！

レイクとクレジットカードのキャッシング機能の商品スペックには、どのような違いがあるのでしょうか。

下記の表では、レイクと大手クレジットカードとして三井住友カード、JCB一般カード、楽天カード)の商品スペックを比較してみました。

こちらの表をもとに、レイクとクレジットカードの比較内容を簡潔にまとめると、下記のような両者の特徴がわかります。

お得で便利に借入れ、返済したいのであれば、下限金利の低さや無利息サービスで利息を節約することが可能で、借入方法や返済方法に幅があるレイクがおすすめです。

一方で、今クレジットカードを持っていて、キャッシング枠があり、審査不要ですぐに借入れしたい場合はクレジットカードがおすすめです。また、海外旅行の予定がある方も、海外でキャッシングできるのはうれしいポイントになるのでしょう。

下限金利はレイクのほうが低い傾向にある

レイクとクレジットカードの比較として特筆すべきは、レイクの下限金利の低さです。

クレジットカードの金利は年15.0%〜18.0%が一般的ですが、レイクは借入れる金額によって金利が下がっていきます。

契約限度額が200万円以下の場合は、借入れ残高によって年12.0％～18.0%の金利になります。

一度でも借入れ残高が100万円以上になれば、その後の返済によって100万円未満になった場合でも、金利は年12.0%〜15.0%が適用されます。

契約限度額が200万円を超える場合は、限度額に応じて金利が適用され、下限は年4.5%です。

上記のように、金利の幅が広く、借入金額が多い方はクレジットカードよりも、レイクの方が金利が低くなるためお得です。

レイクの金利は他社と比較して高い？利息の計算方法と無利息で借りる方法

専門家からのコメント

弁護士

松浦 絢子

消費者金融からの借入れやクレジットカードによるキャッシングは、利息制限法による上限利息の規制を受けます。上限利息は、借り入れた元本額に比例して低くなる仕組みとなっています。

具体的には、元本額が10万円未満の場合には年利20％、元本額が10万円以上100万円未満の場合には年利18％、元本額が100万年以上の場合には年利15％がそれぞれ上限となっています。したがって、借入額が増えるほど適用される利率が下がることになります。

無利息サービスで返済負担を抑えられるのもうれしい

レイクでは、金利が低いだけでなく、はじめて利用する方は無利息サービスが利用できます。

上記のように、Web申込みだと60日間無利息サービスが利用できてお得、5万円までなら180日間無利息サービスがお得という特徴があります。

契約額が200万円を超える場合は、30日間全額無利息サービスしか選べません。しかし前述のとおり、限度額が上がると金利は低く設定されるのでお得です。

レイクの無利息サービスは利息無料！長めの無利息期間の利用方法と選び方を解説

専門家からのコメント

弁護士

松浦 絢子

レイクのような消費者金融からの借入れに抵抗がある方は多いと思われます。住宅ローンなどを組む際にも消費者金融から借入残高があると、審査に落ちやすくなるという話は有名です。

クレジットカードであれば、このような影響はないように考えるかもしれません。しかし、ショッピングの1回払いの利用ならともかくクレジットカードのキャッシング機能を利用している場合には、消費者金融からの借入れと同様にみられることが通常です。

その意味では、消費者金融からの借入れとクレジットカードのキャッシング機能の利用とで大きな差はないのが実情です。

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

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レイクでカードローンを利用するメリット・デメリット

ここからは、レイクのカードローンとクレジットカードのキャッシング機能を比較した結果として、両者のメリット・デメリットをさらに詳しく解説していきます。

まずは、レイクでカードローンを利用するメリット・デメリットをご紹介します。

レイクのメリット

クレジットカードは、キャッシングをメインとしたサービスではないですが、レイクはお金を借入れることを前提としたサービスです。

そのため、借入方法や返済方法の幅が広く、無利息サービスがあるなど、利用者にとって便利に設計されているというメリットがあります。

マネ会に寄せられた実際の利用者からは、「無利息サービスが便利」という声を多くいただいています。

短期間で返済する方にとっては、「5万円まで180日間無利息サービス」などのレイクで利用できる無利息サービスは、便利でお得といういい例ですね。

消費者金融をはじめて利用する方にとっては、やはり利息が気になるポイントだと思います。しかし、上記の口コミの方のようにレイクでは、はじめての利用の方であれば無利息サービスが利用できます。

この方の場合は、おそらくWeb以外(無人契約機など)から申し込んだので「30日間無利息サービス」が利用できたと思われます。

Webからの申込みだと契約額1万〜200万の方は「60日間無利息サービス」が利用できるので、レイクはWebからの申込みがお得です。

レイク

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レイクのデメリット

デメリットの1つめは、新規利用の場合は審査が必要であることです。クレジットカードでキャッシング枠が付帯しているのであれば、すぐに借入れることができる点と比べると少し手間がかかります。

2つめは、消費者金融を利用することに対する抵抗感です。「借金」というイメージが強いので抵抗感があり、利用するかどうかを迷う方も多いと思います。

しかし、レイクでは無人契約機やWeb申込みなど、利用者が抵抗なく利用できるようなサービスが提供されています。担当者と対面で手続きをする必要はないので、気まずい思いをせずに利用できるのではないでしょうか。

クレジットカードのキャッシング機能を利用するメリット・デメリット

次に、クレジットカードのキャッシングのメリット・デメリットについてご紹介します。

クレジットカードは、お金の借入れを前提としたサービスではないため、レイクと比べるとメリットが少ない傾向にあります。

もしクレジットカードのキャッシングを利用するのであれば、レイクとの利便性やお得さをよく比較してから利用しましょう。

キャッシング機能のメリット

クレジットカードの場合、すでにカードを持っていてキャッシング枠が付帯しているのであれば、すぐに利用できるというメリットがあります。

また、レイクとの大きな違いとして、クレジットカードではポイントが貯まります。しかし、注意点としてキャッシング利用でポイントが貯まるクレジットカードは多くありません。

特典が付く場合でも、キャッシング利用金額に応じてポイントが貯まるケースは少なく、「キャッシング利用特典」として、キャッシング枠を付けることに対してポイントがもらえることが多いです。

キャッシング機能のデメリット

クレジットカードのキャッシング機能のデメリットとしては、利用限度額が低い点にあります。

多くの場合、はじめから付帯している限度額は5万〜10万ほどになっており、カードローンと比べて低く設定されています。

また、クレジットカードはキャッシング機能メインのサービスではないため、無利息サービスもなく、返済方法などもレイクのように複数あるわけではありません。

そのため、お金を借りることに特化したサービスであるカードローンと比べると、何度もキャッシングしたい方にとっては不便に感じてしまうかもしれません。

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レイクとクレジットカードのキャッシング機能の利息はどっちが高い？

やはり、お金を借りるなら利息額は気になるところですよね。

そこで、この章ではレイクとクレジットカードのキャッシング機能で発生する利息額を比較解説します。

クレジットカードの例としては、年15.0％～18.0％と平均的な金利を持つJCBカードを取り上げました。レイクの公式シミュレーション(※1)・JCBカードの公式シミュレーション(※2)を利用して、10万円・20万円を借りた場合の利息を試算していきます。

10万円借りた場合の金利・利息・返済額

まずは、10万円をそれぞれの方法で借入れした場合のシミュレーションです。レイクの無利息サービスを利用しない場合と、利用した場合に分けてシミュレーションしてみました。

レイクでは10万円の借入れの場合、毎月の返済額は利息を含めて4,000円となります。JCBカードでは10万円の借入れの場合、毎月の返済額は5,000円+利息になります。

上記のように、普通に利用すると最低返済額が低いレイクでは、返済期間がJCBカードよりも12ヶ月ほど長くなるため、利息が多くなりがちです。

しかし、もし無利息サービスを利用し、無利息サービス期間内に返済すると下記のように利息0円で利用することも可能です。

上記のように、借入れをしても無利息サービス期間内にすぐに返済する場合は、レイクは利息0円で利用できるのでお得です。

20万円借りた場合の金利・利息・返済額

次に、20万円の借入れをした場合のシミュレーションです。

このシミュレーションでも、無利息サービスを利用せずに最低返済額で返済する方法と、無利息サービスを利用して期間内に返済する場合でシミュレーションしてみました。

レイクでは借入額が10万円を超え、20万円以下の場合、毎月の返済額は利息を含めて8,000円となります。

JCBカードでは借入額が19万円以上、60万円以下の場合、毎月の返済額は10,000円＋利息になります。

上記のように同じ借入額でも返済額に差があるので、返済期間はレイクの方が長くなり、ゆっくり返済できるというメリットがありますが、利息が多くなるというデメリットもあります。

一方で、無利息サービスを利用して、無利息期間内に返済した場合のシミュレーションは下記のとおりです。

JCBカードではレイクと同じ期間内に返済したとしても、必ず利息が発生します。20万円の場合は60日以内に返済したとしても5,000円以上の利息が発生します。

一方で、たとえ20万円を借入れたとしても、レイクでは無利息期間内に返済するのであれば利息は0円なので、すぐに返済することを考えているのであればレイクがお得です。

レイク

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キャッシングの利用履歴はレイクの審査に影響を与える？

結論からいうと、キャッシング履歴がある場合は、レイクの審査に影響を与えることがあります。

クレジットカードの利用履歴は「クレジットヒストリー」と呼ばれ、信用情報として第三者機関に記録されます。レイクなどのカードローン審査では、審査時に申込者の信用情報を照会します。

しかし、信用情報は必ずしもマイナスに働くわけではありません。クレジットヒストリーがまったくない「スーパーホワイト」よりは、問題なくクレジットカードを利用している「ホワイト」の状態のほうが審査でプラスに働きやすいといわれています。

理由としては、クレジットカードやキャッシングを問題なく利用している方は「クレジットカードの審査に通過している」、「キャッシング枠が付与されるほど信用がある」という評価になる可能性が高いためです。

ただし、返済遅れや強制解約などの履歴があると、審査落ちの原因となりやすいので注意が必要です。

クレジットカードやキャッシングの利用をする場合も、遅延や延滞などせずにしっかりと支払いをおこないましょう。

専門家からのコメント

弁護士

松浦 絢子

クレジットカードの審査において特に注意したいのは、過去の延滞などの事故情報です。

事故情報がどの程度の期間、信用情報として登録されるかは信用情報機関によっても異なりますが、基本的には過去5年以内に発生したものといわれています。

また、延滞を事故情報として載せるのは支払期日を過ぎてから61日以上のものなど、ある程度の期間が経過したもののみが登録されます。

自分の登録情報が気になる方は、JICC(日本信用情報機構)やCIC(指定信用情報機関)などの信用情報機関に開示してもらうこともできます。

レイクのカードローンとクレジットカードのキャッシング機能の比較まとめ

記事の内容をまとめると、下記のとおりです。

今あるクレジットカードで、すぐに借入れたいならクレジットカードは便利です。ただし、利用限度額が低い可能性があることと、返済方法に幅がないのがデメリットです。

少額の借入れならば、Web申込で選択できる「5万円まで180日間無利息サービス」がお得になりやすいでしょう。また、5万円超200万円以下の借入れなら、Web申込みで選択できる「60日間無利息サービス」もおすすめです。

いずれにしろ、レイクでは初めての利用では無利息サービスが利用できるので、まずはレイクで検討してみましょう。

<参考>
・カードローン・キャッシングのご返済シミュレーション（返済プラン） | お借入れならレイク
・キャッシングリボ払いお支払いシミュレーション｜JCBカード

専門家からの一言

弁護士 松浦 絢子

カードローンを新規に申し込む場合には、審査が必要となります。審査に通らなければ、そもそも借入れをすることはできません。

カードローンなどの借入れ審査において特に重視されるのは勤務先です。社員として継続的に同じ職場で働いていれば、定期的な収入があるため、その中から返済に充てられる見込みが立つためです。

勤務先を確認するためには在籍確認などの方法が用いられます。具体的な方法は借入先ごとに異なりますので事前に確認するとよいでしょう。

専門家

松浦 絢子

弁護士

松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル（法律事務補助）として主にＩＴ業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やＩＴ分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

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執筆者

sinnosuke

31歳。クレジットカード系270記事以上、ビジネススキル記事100記事以上、書籍執筆、などなど金融系・経済系のライティングが好き。ガジェット・旅行・音楽・ゲーム・芸能・心理学など多数のライティングを経て現在にいたる。読書好きで月に30冊は読破。読書の経験から「読みやすさ・わかりやすさとは」を常に研究中。作成文章でも経験読者さんにとって分かりやすく、読みやすい、求めている正確な情報をお届けすることをモットーに執筆しています。

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