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レイクで本審査に落ちる原因や審査の流れを解説

レイクの審査には、「仮審査」と「本審査」の2段階があります。

審査の結果は申込んでから最短15秒でわかりますが、仮審査に通って本審査に落ちる可能性もあります。

この記事では、レイクの本審査に落ちる原因や、仮審査・本審査の具体的な内容、落ちた場合の対処法を解説します。

レイクの審査から契約までの流れ

では実際に、審査から契約までどんな流れになっているのかみてみましょう。

流れをわかっていれば次に何をすればいいのかがわかるので、不安だなと思うところを解消しておきましょう。

申込み後最短15秒で審査結果を表示！仮審査と本審査の2段階チェック

レイクでは、WEBで申込み後、最短15秒で審査結果が通知されます。ここで「融資可能」となれば、必要書類等をそろえて、本審査に進みます。

はじめてレイク に申し込む方は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能です(※)

受付時間内ならすぐに審査が進む

レイクでは、審査受付時間が以下のように決められています。

即日融資を希望する方は受付時間内に受付をすませ、終了時間の1時間前には申込みするようにしましょう。受付の時間外であれば、翌日に審査がおこなわれます。

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

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レイクの審査結果はいつ分かる？

審査の受付時間内であれば、電話やメールで連絡がきます。審査を通過した場合は、その後に契約の手続きや返済についての決定ごとがありますので、電話による連絡が多いようです。

反対に、審査に落ちた場合は、結果のみを知らせるメールが届くことが多いです。

審査受付時間外の場合は、審査の担当者が不在のため、翌日以降に審査が行われます。また、申込み者が集中してしまい、審査が混み合うこともあります。

結果の連絡まで時間がかかることもありますので、慌てずにじっくり待っていてください。審査に通過したら、契約手続きをおこない、借入れが可能になります。

審査結果が来ない場合の対処法は？

レイク公式ホームページの「審査状況のご確認」で確認してみましょう。審査結果が出ているにもかかわらず通知が届いていない場合は、メールアドレスが間違っていたり、電波の不具合で届いていない可能性があります。

レイクのコールセンターに電話して、「審査が終わっているのに、結果が届いていない」と伝えれば、状況を確認してもらえます。

専門家からのコメント

ファイナンシャル・プランナー

小林 裕子

レイクの審査対応時間は、第3日曜日以外は8時10分から21時50分です。しかし、急にお金が必要になって、例えば即日融資を希望しても対応時間終了ギリギリに申し込みをしていたのでは審査は翌日以降となり間に合いません。

レイクのホームページには、オペレーターの混雑予測カレンダーが公開されています。

カレンダーを見ると混雑しやすい時間帯はランチタイムの時間帯や夕方17時から18時、混雑しやすい曜日は月曜日や火曜日の週初であり、月末、月初も混雑傾向のようです。

急いでいる時ほど、コールセンターに問い合わせをして、確実に手続きを進めたいものです。混雑予想も参考にしながら余裕を持った申込みを心掛けましょう。

レイクの審査基準とポイント

審査に通過するためには、「審査でどんな点を問われるのか、どんなことが問題になるのか」を知り、しっかりと対策を立てることが必要です。

レイクではどんなポイントを見ているのか、確認していきましょう。

レイクの申込み条件について

審査の内容に踏み込む前に、まずは基本的な申込み条件を確認しましょう。

申込み条件とは、レイクのカードローンに申込みできるかどうかの条件になります。審査の内容というよりも、その前提となる最低条件のことを指しています。

レイクの申込み条件としては、以下の点があります。あなたが条件に当てはまっているか、チェックしてみてくださいね。

この点は申込み書に記入した時点でチェックされ、条件を満たしていないと申込みがてきなくなります。

たとえば、WEBの申込画面では、生年月日を入力する欄がありますが、20歳に満たない場合、あるいは71歳以上の方には「お申込みができません」というアナウンスが出ます。

また、もうひとつの申込み条件である「安定した収入がある方」という点も申込み時にチェックされます。

申込みの時点では、勤務先や雇用形態、収入については自己申告になります。レイクではアルバイト・パートでも、安定的な収入が一定期間あれば契約の対象となっています。

在籍確認は基本的に書類でおこなわれる

レイクの在籍確認は原則職場への電話連絡はありません。公式HPでも下記のように記載されています。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。

非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

このようにレイクでは、原則職場への在籍確認の電話連絡はありません。

レイクが必要と判断した場合にのみ電話連絡があります。

レイクの在籍確認は会社にバレる？職場への電話確認のタイミングや最短の審査通過方法を解説

在籍確認をクリアする方法

在籍確認は、申込書に記入された会社で本当に働いているかどうかを確認するためのものです。

記入された職場と本人確認書類を照らし合わせて確認を実施します。

そのため、本人確認書類での確認が取れない場合は、職場への電話連絡がいくことになります。

なお在籍確認の電話に関しては、本人が外出中であっても、在籍していることがわかればいいので、申込者から折り返し電話をする必要はありません。

在籍確認は収入を証明する大事な工程となるため、どのカードローンでもおこなわれています。

また、派遣社員の方は派遣元と派遣先両方の情報を記入しますので、両方ともきちんと記載できるように準備しておきましょう。

派遣社員でも基本的には上記の通り、書類による確認がとられますが、電話での確認が行われる場合は、派遣元か派遣先のどちらかになります。

申込者が希望するほうを優先してもらえますので、その点も申込時に伝えましょう。

在籍確認が終われば、審査はほぼ終了になります。在籍確認まで進んだということは、その他の点では審査基準を満たしていることになります。

レイクの在籍確認は会社にバレる？職場への電話確認のタイミングや最短の審査通過方法を解説

仮審査は通ったのに！レイクの本審査に落ちる4つの原因

レイクに申込むと、「仮審査」と「本審査」がおこなわれます。

下記のような原因に当てはまる場合、仮審査後の本審査で落ちてしまう可能性が高いので注意しましょう。

原因①信用情報に問題がある

1つめは、信用情報に問題がある場合です。

具体例を紹介すると、個人の信用情報に下記のような金融事故の記録がある場合、問題ありとみなされ審査に落ちる可能性が高くなります。

これらの情報を含め、他社からの借入状況や返済状況は「信用情報機関」という第三者機関に記録されています。

また、金融事故にまでは至らなくても、短期の返済遅れなどの記録が審査にマイナスの影響を与えることもあります。

専門家からのコメント

菊原 浩司

信用情報機関への返済事故の登録は、割賦販売の支払いが遅延した場合などでも生じます。

スマートホンの分割購入やペットローンなどの身近な支払いでも登録される可能性があります。

近年はキャッシュレス決済の普及により、支払い方法が多様になっていますが、振替口座の設定や請求書の見落としで返済事故に至る恐れもあります。

ポイント還元を狙い複数のキャッシュレス決済を利用している場合は、支払いがしっかりおこなえているかしっかり確認しておきましょう。

原因②必要書類に不備がある

レイクに申込む場合、必要書類として「本人確認書類」と「収入証明書類」の2つが必要になり、各書類に不備があると審査落ちの原因になります。

まず、レイクの本人確認書類とは下記のような書類です。

これらの書類に加え、下記の条件に当てはまる場合は本人確認書類と合わせて「収入証明書類」の提出が求められます。

収入証明書類として認められる書類は下記のとおりです。

また、条件にあてはまらなくても個人事業主や会社経営者は収入証明書類の提出が求められる場合があるので、あらかじめ用意しておきましょう。

有効期限が切れていたり、書類の画像が不鮮明だったりすると、審査が滞る原因になるのでご注意ください。

レイクに収入証明書を提出するのはどんなとき？書類の提出方法も詳しく解説

原因③在籍確認がとれない

レイクの在籍確認は基本的に書類によっておこなわれます。

しかし、レイクが必要と判断した場合は職場へ連絡が行くことになります。

その際に、電話が繋がらなかったり、「お答えできません」、「そのような者はおりません」などと言われた場合、在籍確認がとれないと判断され審査落ちする可能性があります。

職場が休みだったり、個人的な電話対応をしてくれなかったりなど不安がある場合は、レイクに事前に相談しましょう。

上記は在籍確認を電話連絡でおこなっていた時の口コミですが、このように「在籍確認は自分がいる時間にしてもらった」という方もいます。

不安な場合はレイクに相談すれば、柔軟に対応してくれる可能性が高いでしょう。

原因④虚偽の情報を申告した

レイクの申込時に虚偽の申告をしても、本審査時には詳細な確認がおこなわれるので、真実が明るみに出る可能性が高いです。

勤務先は在籍確認で、年収は収入証明書で、他社借入額は信用情報でバレてしまいます。

ミスだったとしても、レイクから「虚偽の申告をした」と判断されて審査落ちすることがあるので、会社情報や年収は正確な情報を調べて申告しましょう。

レイク

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申込み後最短15秒

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レイクの仮審査と本審査の違い

仮審査を通過しても、本審査に落ちる可能性があることは前述しました。つまり、仮審査と本審査では審査項目が異なるということです。

それでは、具体的にはどのような情報が仮審査と本審査でチェックされているのでしょうか？　この章では、審査項目や所要時間の違いなど、仮審査と本審査の違いを詳しく解説します。

レイクの仮審査は機械によるスコアリング審査

レイクの仮審査では、申込フォームの内容が審査の対象になります。

そのため、「申込フォームに入力する項目＝チェックされるポイント」と考えましょう。

これら項目の入力内容が数値化(スコアリング)され、機械によって仮審査の合否が決定します。

申込み後、最短15秒で結果が出て、通過すれば本審査に進みます。

実際にレイクを利用した方の口コミでは、仮審査結果がわかるまでの時間は3分だったようです。

申込みから最短15秒というだけあり、十分なスピード感ですね。

レイクの「お借入れ診断」と「仮審査」は別物！

レイクには「お借入れ診断」というシミュレーションサービスがあります。以下のような情報を入力するだけで、簡易的に借入れの可能性を診断することができます。

仮審査と聞くと、この「お借入れ診断」を連想する方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、仮審査と「お借入れ診断」はまったくの別物。「お借入れ診断」はあくまでもシミュレーションですが、仮審査に申込むと実際に審査が始まります。

また、「お借入れ診断」は何度利用しても申込履歴が残ることはありません。それに対して、仮審査を受けると信用情報に申込履歴が残るので注意が必要です。

審査落ちが心配な方は、まずは「お借入れ診断」を試してみてもよいでしょう。

本審査ではより詳細に申込内容が確認される

レイクの本審査では、下記のような機械で判断することが難しい項目について、審査が有人でおこなわれます。

本審査は、主に申込フォームで申告した情報の裏を取る役割を担っています。つまり、申込者が申告した情報が真実であるかを確認しているのです。

本人確認書類を通じて、氏名・年齢・住所などに間違いがないかを確認します。収入証明書類を通じて、年収がいくらかを確認することもできます。

さらに、在籍確認によって申告した勤務先に虚偽がないかがチェックされます。信用情報からは、他社借入の有無や金額、返済実績なども明らかになります。あらゆる情報はしっかりと真偽を問われ、正しい情報に基づいた審査結果が出されます。

このように詳細な確認がおこなわれるので、本審査は仮審査よりも時間がかかる傾向にあります。

具体的な所要時間は公開されていませんが、融資までの時間はWebで最短25分なので、本審査に数十分程度の時間がかかることは十分にあり得るでしょう。

専門家からのコメント

菊原 浩司

カードローンの本審査の内容は貸金業者毎に独自に設定されており、審査内容も非公開となっていますが、申込者の信用情報や返済能力、他社からの借入額や金利・返済期間などの借入条件が、結果を左右する重要な項目といわれています。

借入は、金利が高く返済期間が短いほど返済能力に及ぼす負担は大きくなります。

カードローンの希望申込額が大きかったり、複数の貸金業者から借入を利用している場合などは、返済能力の面で注意深く確認されると考えられます。

レイク

おすすめポイント

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最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

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コンビニ

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レイクの本審査に落ちたときの対処法

「仮審査通過の連絡がきたのに、本審査で落ちてしまった」という方もいらっしゃることでしょう。この場合は、借入れのための最低条件はクリアしているといえます。

本審査に落ちた場合には、信用情報や必要書類、在籍確認などに問題があった可能性があります。また、申告した情報に誤りがあったことが審査落ちの原因になっているかもしれません。

それらの原因に心当たりがある方は、問題を解消すれば他社の審査を通過できる可能性があります。

レイクの審査に落ちたあとで新規の借入先を探したいときには、審査が厳しい銀行カードローンはおすすめしません。

やはり、レイクと同じ消費者金融が借入先の候補に上がるでしょう。そこで、大手消費者金融であるアコムとアイフルの成約率を見てみましょう。

審査難易度と成約率はイコールではありません。

しかし、レイクの審査に落ちてしまった方が新規の借入先を探すなら、成約率がさらに低いカードローンには申込みたくないのも事実でしょう。

アイフルは最短18分、アコムは最短20分の審査スピードや無利息サービスが魅力的な消費者金融です。

次に申込むなら、借入先の候補として検討してみてはいかがでしょうか。

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

他社のカードローンに申込むときは「申込ブラック」に注意

他社カードローンに申込む場合、短期間に複数社に申込むと信用情報に履歴が残り、「申込ブラック」として取り扱われることがあります。

消費者金融の審査では必ず信用情報が照会されるため、「この人は短期間に複数社に申込んでいる」ということは簡単にわかります。その結果、貸し倒れを回避するために審査に落ちてしまう可能性があります。

そのため、他社に申込む場合は期間を空け、複数社に同時に申込むのは避けましょう。

レイクの本審査まとめ

レイクの本審査に落ちる原因をまとめると下記のとおりです。

本審査は、申込者の申告内容を詳細に確認する有人審査です。

仮審査通過の連絡がきても、本審査も通過するとは限りません。最後まで気を抜かず、書類提出や在籍確認にしっかりと対応できるとよいでしょう。

<参考>
・アコム株式会社「DATABOOK MONTHLY REPORT 2020年3月末」
・アコム株式会社「DATABOOK MONTHLY REPORT 2019年9月末」
・アイフル株式会社「アイフル月次推移2019/4～2020/3」
・SBI新生銀行「2019年度第3四半期決算・ビジネスハイライト」

専門家からの一言

菊原 浩司

信用情報に記載される契約は、キャッシング・割賦販売・クレジットカード契約などの他に、アパートなどを利用する際に保証会社を使用している場合は、保証会社と結んだ返済契約の額も含まれます。

信用情報を毀損してしまうと、クレジットカードやETCカードの作成、住宅ローンや保証会社を利用した賃貸契約などが、完済から最低でも5年間は利用することが困難になりますので注意が必要です。

専門家

菊原 浩司

お金の不安のない生活をおくる為には、人生でのお金の設計図であるマネープランを作ることが有効です。例えば、マイホームの取得や養育費の準備、老後資金の確保といった大きなお金の問題に対処するには、資産運用の導入や各種保険を利用したリスクへの備えが必要となっています。しかし、現在は長年にわたって安定した収入を得るづけることが難しくなっている時代です。環境の変化に対応し、複雑化していくマネープランに対し、PDCA【Plan(計画)→Do(実行)→Check(評価)→Act(改善)】サイクルを利用したコンサルタントを行っています。

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執筆者

sinnosuke

31歳。クレジットカード系270記事以上、ビジネススキル記事100記事以上、書籍執筆、などなど金融系・経済系のライティングが好き。ガジェット・旅行・音楽・ゲーム・芸能・心理学など多数のライティングを経て現在にいたる。読書好きで月に30冊は読破。読書の経験から「読みやすさ・わかりやすさとは」を常に研究中。作成文章でも経験読者さんにとって分かりやすく、読みやすい、求めている正確な情報をお届けすることをモットーに執筆しています。

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