【返済をまとめたい方必見】東京スター銀行のおまとめローンで月々の返済負担を減らそう

金融機関がさまざまなローン商品を提供している昨今では、カードローンやマイカーローン、住宅ローンなど複数のローンを利用されている方も珍しくありません。

しかし、複数のローンの同時利用は、返済金額や返済回数の管理が複雑化し、毎月の収支計画に負担がかかることが多いようです。

ローンの返済による家計負担を軽減させる方法のひとつとしては、借入れの「おまとめ」による返済先の一本化という選択肢があります。

本記事では、借入れをまとめることのメリットを解説しつつ、東京スター銀行で利用できる「おまとめ」用のローン2種類の詳細を紹介していきます。

ローンを複数借りている場合はまとめて返済負担の軽減を目指そう！

ローンのおまとめとは「現在利用している複数の借入れを新規借入れによってまとめて完済し、以後の返済を一本化すること」です。ローンをまとめると月々の返済管理がしやすくなるだけでなく、さまざまなメリットがあります。

ちなみに、金融機関が提供するローン商品のなかには、借入れの一本化を目的とした「返済専用」の商品も用意されています。

返済専用のローンは、契約時に現在の借入れ先へ一括返済がおこなわれるようになっているほか、追加借入ができないなどの特徴がある商品もあり、利用にあたっては注意すべき点も存在します。

ここからは、上記で触れたローンをまとめる際のメリットや注意点をそれぞれ3つずつ解説していきます。

ローンをまとめる際のメリット・注意点

ローンをまとめるという選択肢には、次のようなメリットが挙げられます。

一般的に、ローンは借入額が高額になるほど適用金利が下がる傾向があります。少額のローンを複数利用されている方なら、借入れをひとつにまとめることで1件あたりの借入額が大きくなり、まとめる前よりも適用金利が下がる可能性があります。

また、複数のローンを利用している際には、ローンごとに返済日を管理する必要があります。ローンを一本化し、返済日を毎月1回にまとめることは、月々の返済管理の負担軽減にもつながります。

さらに、ローンを1つにまとめれば、毎月の返済金額を軽減できるかもしれません。ローン商品の「最低返済額」は、1社から借りている場合よりも、複数社から借入れをおこなっている場合のほうが多めの金額が必要となる傾向があります。

そこで、現在の「最低返済額の合計額」よりも低い最低返済額を設定しているローンで借入れをまとめることができれば、毎月の返済に充てる金額を軽減できる可能性があるのです。

続いて、ローンをまとめる際の注意点について説明していきます。

一般的に、おまとめ用ローンは「返済専用のローン」となっています。カードローンのように、追加借入れに対応していない点には注意が必要です。

また、申込みの際には、ほかのローン商品同様にかならず審査が実施されます。審査の結果によっては、希望した内容と異なる契約内容となる可能性もあるでしょう。

審査の際には、書類提出が必要な点にも注意が必要です。運転免許証などの本人確認書類をはじめとして、収入に関する書類や納税に関する書類など、複数の書類が必要になる商品もあります。

ちなみに、申込者がスムーズに申込み手続きを完了できるよう、サポート体制の充実に努めている金融機関も存在します。

たとえば東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」では、申込前にWebサイトで「必要書類チェックリスト」を確認することが可能です。事前に必要な書類を確認できるようになっているので、申込みを検討されている方はぜひご活用ください。

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東京スター銀行ではローンのおまとめに対応した2種類のローンを提供

ここまで、「おまとめ」という選択肢が持つメリットや注意点について解説してきましたが、実際にローンをまとめる場合、どのような商品を利用できるのでしょうか？

カードローンをはじめとしたさまざまなローン商品を提供する東京スター銀行では、ローンのおまとめに対応した商品を2種類用意しています。それぞれの商品概要を下記にまとめました。

ここからは、2種類のローン商品が持つメリットを解説しつつ、具体的にどれだけ返済負担を軽減できるのかを紹介していきます。

無担保でまとめたい方は「スターワン乗り換えローン」

担保なしでローンをまとめたい方は「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」を検討してみてはいかがでしょうか。

無担保で利用できるローン商品でありながら、最高1,000万円までの借入れに対応しており、大きな金額や複数の借入れをまとめる際にも利用可能な商品です(※4)。

東京スター銀行のWebサイトでは、借入金額に応じた毎月の返済額も掲載されています。申込み前に、現在の返済額からどのくらい負担を軽減することができるかをチェックできるようになっていますので、ぜひ一度確認してみてください。

特徴①：最短3日で仮審査回答

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」は担保の審査がないため、有担保ローンと比べて審査回答スピードに優れているという特長があります。

Eメールでの連絡を希望した場合、最短で申込みから3日で仮審査の結果が連絡されます(※5)。

特徴②：無担保ローンは保証人不要

東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」は、東京スター銀行の100％子会社である株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスが保証をおこなうため、保証人は不要です。

そのため、申込者単独で借入れを完結させることができます。保証人に依頼する手間を省きたい方にもおすすめの商品です。

特徴③：申込みから借入れまで来店不要で手続き可能

東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」は申込み、契約から他社のローン返済のための振込先登録まで、すべての手続きをWEB上で完結することができます。店頭へ足を運ぶ必要がないため、自宅や外出先からでも手続きが可能です。

「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」でまとめた際の毎月の返済額

続いては、「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」を利用してカードローンをまとめた際の返済金額の変動例をご紹介します。

カードローン会社4社と契約をおこない、合計300万円を借入れている方が借入れをまとめた場合、どの程度毎月の負担が軽減されるのでしょうか。

最低返済額はカードローン会社ごとに異なりますが、今回は4社の返済額の合計が約66,000円であると仮定しています。

上記の借入れを東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」でまとめると、以下のような金利・返済額となります。

あくまで返済例のひとつではありますが、東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」を利用すれば、金利を一律で年12.5％まで低減できるほか、毎月の返済額も約44,000円まで抑えることも可能です(※8)。

担保となる不動産をお持ちの方は「スター不動産担保ローン」

担保となる不動産をお持ちの方は、東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」によるおまとめも利用可能です。返済期間の異なる複数のローンをひとつにまとめることで、完済計画をシンプルにすることも可能です。

「スター不動産担保ローン」は、不動産投資や医療資金のほか、住宅、車、教育、リフォーム、カードなどの幅広いローンのおまとめにも利用できる商品となっています。ここからは、「スター不動産担保ローン」の3つの特徴について見ていきましょう。

特徴①：1億円までの融資に対応

「スター不動産担保ローン」は最大1億円の借入れに対応した商品であり、住宅ローン(※9)やマイカーローンなど、大口のローンをまとめる際にも利用できる商品です。

また、返済期間も最大20年となっているので、無担保ローンと比較して長めに設定できる返済期間、最大1億円の融資額などを活かしたライフプランの見直しにも活用することができます。

特徴②：有担保ローンならではの金利設定

「スター不動産担保ローン」は、不動産の担保を設定する「有担保ローン」ならではの金利設定となっています(※10)。

「スター不動産担保ローン」では、3年固定、5年固定、10年固定の3種類の固定金利に加え、変動金利を選ぶこともできます。金利情勢によっては、変動金利を選ぶことで固定金利より低い金利設定で利用できる可能性もあります(※11)。

特徴③：不動産を売却せずに資金化可能

「スター不動産担保ローン」をはじめとした不動産担保ローンは、不動産に抵当権を設定し「担保」として利用して借入れをおこなうローンであり、不動産を売却せずに資金作りができるというメリットがあります。

加えて、「スター不動産担保ローン」には、ご本人所有の不動産のほか、配偶者、実父母、実兄弟姉妹などが所有する不動産も担保として設定可能です。2世帯住宅の実現に向けたリフォーム資金や相続税の支払いなどの資金用途に対して、自身だけでなく家族の不動産も活用することができます。

東京スター銀行でローンをシンプルに管理しよう

複数のローンをご利用の方は、ひとつにまとめることで返済の手間が省けてローン管理がシンプルになるだけでなく、返済額の減少や返済期間の短縮につながる可能性があります。

ローンの件数が多いと、返済が終わってもまたすぐに次の返済が来るため、常にローンに追われているようなストレスを抱えることもあるでしょう。そんな際には、ローンをひとつにまとめることで返済管理のストレスを軽減できるかもしれません。

東京スター銀行では、担保不要で利用できる「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」と、不動産担保ローンならではの金利で返済をまとめられる「スター不動産担保ローン」の2種類のローン商品をおまとめに利用できます。

自身の借入れ状況や資産状況をふまえつつ、東京スター銀行の商品を利用して借入れを一本化し、返済計画を見直してみてはいかがでしょうか。

執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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