アルバイトがお金を借りる方法!働きは始めたばかりでもカードローンでキャッシングできる? PR

アルバイトがお金を借りる方法!働きは始めたばかりでもカードローンでキャッシングできる?

生活をしていると、生活費が足りなくなったり、病気やケガをしてしまったりとお金が必要な場面に遭遇することがあります。特に収入の少ないアルバイトの方の場合、「お金が必要だけど、借りられるのだろうか」と悩むこともあるのではないでしょうか。

アルバイトの方でも、カードローンなどの貸金業者からお金を借りることは可能です。実際、金融庁が委託した調査によると、貸金業者から3年以内の借り入れ経験者の割合は下記のようになっています。

貸金業者から3年以内の借り入れ経験者の割合
職業 回答者数(人) 3年以内の借り入れ経験者(人) 割合(%)
会社員 1,660 1,006 60.6
パート・アルバイト・フリーター 644 322 50
学生 144 53 36.8
派遣・契約社員 293 194 66.2
出典:金融庁『「貸金業利用者に関する調査・研究」調査結果の公表について』


本記事では、アルバイトの方へ向け、カードローンに関する知識や情報を解説します。この記事でわかることは下記のとおりです。

この記事でわかること
  • アルバイトでもカードローンを借りられるのか
  • アルバイトが申し込めるおすすめのカードローン
  • アルバイトで審査を通過するためのポイント
  • アルバイトがカードローンで借りられる金額
  • アルバイト以外のお金を借りる方法

一つひとつ紹介していくので、ぜひ参考にしてください。

目 次 更新日:
  1. アルバイトがお金を借りる場合はカードローンがおすすめ
  2. 在籍確認の電話なしで借り入れできるカードローンもある
  3. 親族や友達から借りるとトラブルに発展することも
  4. アルバイトで働き始めたばかりでも借り入れできるカードローン
  5. レイクは1日でも出勤していれば借り入れできる
  6. アコムは学生のアルバイトでも申し込める
  7. アイフルはアルバイト初日でも申し込める
  8. プロミスは勤務日数の制約がない
  9. SMBCモビットは電話連絡なしで借り入れできる
  10. 三井住友銀行カードローンはフリーターでも申し込める
  11. アルバイトならネット銀行のカードローンもおすすめ
  12. アルバイトがお金を借りるための審査に通りやすくなるには?
  13. 複数のカードローン会社から借り入れをしない
  14. 在籍確認の電話は必ず取れるようにしておく
  15. 学生のアルバイトはカードローンの申し込み条件の年齢を確認する
  16. 短期バイトより長期勤務している方が審査に通る可能性が高い
  17. アルバイトがお金を借りるときの限度額はいくら?
  18. 総量規制以上はお金を借りることはできない
  19. 100万円未満の借り入れには最高金利が設定されることが多い
  20. アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法
  21. 出産や病気の場合は給料を前借りできる
  22. クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる
  23. 質屋で持っているものを担保にお金を借りる
  24. 公的支援でお金を借りる
  25. アルバイトでもカードローンでお金を借り入れできる

アルバイトがお金を借りる場合はカードローンがおすすめ

アルバイトの方の場合、「カードローンでお金を借りられるのだろうか」と心配する方もいるかもしれません。

しかし、カードローンはアルバイトの方でもお金を借りられます。たとえば、大手の消費者金融会社であるレイクでは、貸付条件の欄で下記のように記載しています。

満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用が可能です。

上記のように、かっこ書きではありますが、「パート・アルバイトで収入のある方も可」と明記されているので、アルバイトの方でもレイクのカードローンを利用可能です。

アルバイトの方でもお金を借りられるのは、カードローン会社は収入だけが判断基準でないことがひとつの理由です。

カードローン会社では、申し込んだ方の収入のほか、他社からの借り入れ額や過去のカードローンやクレジットカードの利用履歴をもとに総合的に判断します。そのため、アルバイトの収入しかない方の場合でも審査を通過できるケースもあるのです。

なお、カードローンは上限金利が20%に定められていて、それ以上の利息をとることは法律的に禁止されています。事前にシミュレーションを行い、利息がそれほど高くならないなら、家計を圧迫するリスクも少ないでしょう。

また、アルバイトを始めたばかりで勤務日数が少ない方でも、審査によってはお金を借りられる場合があります。緊急でまとまった出費が必要だけれども、手元にお金がないときに、カードローンはひとつの選択肢となります。

在籍確認の電話なしで借り入れできるカードローンもある

カードローンでお金を借りるときに注意したいのは「在籍確認」です。在籍確認はカードローン会社から勤務先にかけられる電話での確認のことで、申し込んだ方が本当にその職場で働いているかを確認します。

たとえば、職場の人にカードローンでお金を借りていることがバレたくない方の場合、在籍確認があると、心配になってしまうかもしれません。

しかし、在籍確認はそれほど不安になるプロセスではありません。基本的に、在籍確認はカードローン会社名では行われず、架空の個人名などで「〇〇さんはいらっしゃいませんか」と確認が行われ、申し込んだ方のプライバシーを守るかたちで実施されます。

また、カードローンのなかには、在籍確認の電話なしでお金を借りられるものも提供されています。在籍確認が心配な方は、そのような在籍確認のないカードローンを選択すると良いでしょう。

そのほか、申し込む際にオペレーターと相談し、自分が出勤していて電話をとれる状態のときに電話をしてもらうことも可能です。

親族や友達から借りるとトラブルに発展することも

お金を借りるときに、親族や友達などから借りることを考える方もいるのではないでしょうか。親族や友達からお金を借りれば、利息がかからないケースもありますし、何より知っている相手であるので、お願いをしやすい側面もあります。

しかし、親族や友達から借りる場合にはリスクが伴います。借用書など書面で残さないケースも多いので、金額や利息、返済の期日などで「言った言わない」などのトラブルになりやすいものです。

トラブルに発展すると、それまで円満であった関係も、ギスギスしたものになる場合もあります。最悪、お金を借りたことが理由で訴えられてしまったり、縁が切れてしまったりする可能性もあります。

その分、カードローンは事前に返済シミュレーションを行い、利息を抑えつつ返済をすることも可能です。のちのトラブルを考えると、カードローンの検討は有効な手段のひとつです。

アルバイトで働き始めたばかりでも借り入れできるカードローン

カードローンには主に「消費者金融系」と「銀行系」のカードローンがあります。アルバイトで働き始めたばかりなど、働いている期間が短い方は、消費者金融系のカードローンがおすすめです。

理由のひとつは、消費者金融系のカードローン会社は独自の審査基準をもつ場合が多いためです。銀行系のカードローンと比べると比較的審査を通過する可能性も高いので、働いている期間が短く、審査に不安のある方も申し込む価値があります。

なお、代表的な消費者金融のカードローンを、銀行系のカードローンである三井住友銀行カードローンと比較すると以下となります。

カードローン比較
名称 借入限度額 金利 審査時間
レイク 1万円~500万円 4.5%~18.0% 最短15秒
アコム 1万円~800万円 3.0%~18.0% 最短30分
アイフル 800万円以内 3.0%~18.0% 最短20分
プロミス 500万円以内 4.5%~17.8% 最短3分
SMBCモビット 1万円~800万円 3.0%~18.0% 最短30分
三井住友銀行 カードローン 10万円~800万円 1.5%~14.5% 最短翌営業日

消費者金融系のカードローンは審査時間が短く、即日融資が可能な点も特徴です。「すぐにお金が必要」な方にも適しています。

以下では、アルバイトの方でも申し込めるおすすめのカードローンを紹介します。

レイクは1日でも出勤していれば借り入れできる

レイク
レイクのバナー
おすすめポイント
  • はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる!
  • 24時間お申込みOK!
  • 申込み後最短15秒で審査結果を表示!
実質年率
年4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短25分融資も可能
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
レイクの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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さきほどもご紹介したように、レイクはアルバイトの方でも申し込めるカードローンです。もちろん審査を通過する必要はあり、少額融資からとなる場合もありますが、アルバイト初日からでも借りられる可能性はあります。

レイクのカードローンの主な内容は下記のとおりです。

レイクのカードローン
申し込み条件 ・満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
・国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
金利 ・4.5%~18.0%
・貸付利率は契約額および利用残高で異なる
審査時間 最短15秒
無利息期間 ・60日間無利息(Web申し込み限定)
・5万円まで180日間無利息、30日間無利息など選択可能

レイクは24時間365日、スマホやパソコンから申し込みができる点も特徴です。そのほか、必要な書類も簡単にアップロードでき、本人確認もスムーズに行えます。

また、マネ会にはアルバイトの方でもレイクでお金を借りられた口コミが寄せられています。

  • 女性 / 20代 / フリーター / 年収200〜400万円未満

    審査までの時間は短かったと思います。審査に通るか通らないか、と店頭でドキドキしていました。 店頭申し込みをしたのですが、親切な対応だったと思います。分からないことも教えて下さいました。

  • 男性 / 10代 / フリーター / 年収200万円未満

    審査をしてくれたのはこのサービスだけでした。しかも、審査だけだと思っていたら、なんとその後に金利などの話をされて、だんだん貸してくれるような形になっていって、結果は貸してもらえるといった大変喜ばしいことになりました。

レイクはアルバイトやパートで働く方も申込める!審査を通過するコツも紹介

アコムは学生のアルバイトでも申し込める

アコム
アコムのバナー
おすすめポイント
  • 30日間金利0円サービス
  • ご利用可能金額は 1万円~800万円、ご利用用途は自由
  • お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
アコムの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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アコムは、学生のアルバイトでも申し込めるカードローンです。スマホから申し込めて在籍確認は原則なく、手続きはすべてWebで完了する手軽さが魅力です。

また、アルバイトを始めていて、審査に通れば初日からでも借り入れができます。ただし、勤続年数が長いほうが審査には有利に働くので、できればアルバイトを始めてから一定期間が過ぎてから申し込むようにしましょう。

アコムのカードローンの申し込み条件や金利は下記となります。

アコムのカードローン
申し込み条件 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
・アコムの基準を満たす方
金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
無利息期間 契約の翌日から30日間

アコムには、30日間の金利0円サービスがあります。アコムの契約が初めての方が対象です。「来月にはアルバイト代が入るけれど、緊急にお金が必要」などのときに活用できるサービスとなっています。

また、アコムを利用した方の口コミは下記のとおりです。

  • 男性 / 20代 / フリーター / 年収200〜400万円未満

    初めてのカードローンの審査で不安がありました。むじんくんでの手続きを行いましたが、実際の審査はとても柔軟でした。スタッフさんの対応はもちろんの事ですが、自身の事について親身になって話を聞いてくれたのには驚きでした。

  • 男性 / 20代 / フリーター / 年収200万円未満

    当時フリーターで貯金もほぼなかったので、審査がどうなるかと思いましたが、むじんくんを利用して意外とあっさりと終わった記憶があります。

アコムはアルバイトの方も利用できる!審査通過のコツと気になる疑問を全解説

アイフルはアルバイト初日でも申し込める

アイフル
アイフルのバナー
おすすめポイント
  • 最短20分で審査完了!即日融資も可能
  • 誰にも知られずWeb完結!郵送物一切なし
  • 初めての方なら最大30日間利息0円
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
最短20分
融資時間
最短20分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円を超える場合
アイフルの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
残り
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アイフルは20代を中心に、30代~60代まで幅広い年代の方に利用されているカードローンです。

アルバイト初日からでも申し込め、審査を通過できればお金を借りられます。アイフルを利用している22.4%はパート・アルバイトの方です。ただし、アルバイト期間は長いほうが審査に有利に働きます。

アイフルのカードローンの内容は下記のとおりです。

アイフルのカードローン
申し込み条件 ・満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
・アイフルの基準を満たす方
金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短20分
無利息期間 ・最大30日間利息0円
・アイフルを初めて利用する方で、無担保キャッシングローンが対象

アイフルは最大30日間利息0円で利用できます。申し込みから借り入れまでWebで完結するので、周りの方に知られずに借りられる点もメリットです。

また、実際にアイフルを利用した方からは下記の口コミが寄せられています。

  • 女性 / 20代 / フリーター / 年収200万円未満

    審査の時間は短く、金利が高く無いために返済もしやすいですね。借り入れする前に一秒診断が公式サイト内にあるので、自分が借りられるかどうかが分かるのも良い点です。本当に困っていたら利用するべきだと思います。

  • 女性 / 20代 / フリーター / 年収200〜400万円未満

    アイフルの審査は思っていたよりスムーズにいきました。 当時年収が250万円程のパート勤務でしかも引っ越したばかりで居住年数が半年位だったのでもしかしたら審査落ちするかもと思っていたので拍子抜けでした。

プロミスは勤務日数の制約がない

プロミス
プロミスのバナー
おすすめポイント
  • お申込み~ご融資までのスピードが早い!
  • 無担保でお借入れできる!
  • 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
実質年率
年4.50〜17.80%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
最短3分
融資時間
最短3分
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要
プロミスの口コミ・評判はこちら
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プロミスは、18歳から申し込め、アルバイトの方もサービスの対象となっています。ただし、定時高校生や高等専門学校は申し込めない点は注意しましょう。また、プロミスは比較的勤務日数の制約が少ないといわれています。

プロミスのカードローンの申し込み条件などは下記のとおりです。

プロミスのカードローン
申し込み条件 ・年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
・主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある方は申し込み可能
・高校生や年金収入のみの方は申し込めない

金利 4.5%~17.8%(新規契約の方の場合)
審査時間 最短3分
無利息期間 ・30日間無利息
・メールアドレスの登録とWeb明細の利用が必要

プロミスのカードローンは、「アプリローン」と呼ばれるサービスがある点が特徴です。スマホで申し込みから借り入れまでを完結でき、カードなしでお金が借りられます。返済日や利用残高もアプリで簡単に確認できるので便利です。

プロミスで実際にお金を借りられた方のなかには、以下のような印象をもった方もいらっしゃいます。

  • 男性 / 20代 / フリーター / 年収200〜400万円未満

    審査に関しては私はネットで事前に年収、名前、住所などは事前に入力してました。入力し終わりほどなくして電話がかかってきて簡単な質問に答えるって感じでしたので審査にすごく時間がかかったということはなかったです。

  • 女性 / 40代 / フリーター / 年収200万円未満

    審査スピードはとても速く「こんなに簡単でいいのかな」と思うほどでした。金利は他の消費者金融とさほど変わらない感じです。返済は私の借り入れ額では36回払いとなっていました。返済日は後から変更できます。

プロミスはアルバイトでも利用できる?アルバイト先への在籍確認も詳しく解説

SMBCモビットは電話連絡なしで借り入れできる

SMBCモビット
SMBCモビットのバナー
おすすめポイント
  • 年会費・入会金が無料!
  • 最短10秒簡易審査、最短即日融資!
  • 来店不要でカード発行!
実質年率
年3.00〜18.00%
借入限度額
1万円〜800万円
審査時間
10秒簡易審査
融資時間
最短即日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
-
SMBCモビットの口コミ・評判はこちら
中に借入する場合
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SMBCモビットはSMBCグループのカードローンです。Web完結の申し込みであれば、電話連絡なしでお金を借りられるメリットがあります。

SMBCモビットのカードローンの内容は下記のとおりです。

SMBCモビットのカードローン
申し込み条件 ・満年齢20才~74才の安定した収入のある方
・SMBCモビットの基準を満たす方
・アルバイト、パート、自営業の方も利用可能
金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
無利息期間

SMBCモビットは、ほかの大手カードローン会社と比較すると無利息のサービスがありません。一方で、三井住友銀行のグループである利点を活かし、三井住友銀行ATMを含め、全国約120,000台の提携ATMを利用できる利便性の高さがあります。

マネ会には、SMBCモビットを実際に利用された方から下記のような口コミが寄せられています。

  • 女性 / 20代 / 学生 / 年収200万円未満

    SMBCモビットの審査について学生でも大丈夫かと心配だったが、当時の年収(バイト代)、年齢など、必要事項に答えるだけでするっと通ってしまった。

  • 男性 / 30代 / フリーター / 年収200万円未満

    私はフリーターだったため正社員のようにボーナスがあるわけではなく、不安定な就業状態でしたので、少々不安でしたがブラックリストに入っていないとの判断により借り入れすることができました。審査の応対は女性であり、きめ細やかなサービスを提供していると判断できました。

三井住友銀行カードローンはフリーターでも申し込める

三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行のバナー
おすすめポイント
  • 三井住友銀行の普通預金口座不要、インターネットでお申込完了
  • 全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで利用可能、手数料0円(カードレスは利用不可)
  • 毎月の返済額は2,000円から
実質年率
年1.50〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
三井住友銀行 カードローンの口コミ・評判はこちら
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三井住友銀行 カードローンは条件を満たせばフリーターでもお金を借りられるカードローンです。三井住友銀行が提供しているサービスですが、三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても、インターネットから申し込めます。

三井住友銀行 カードローンの詳細は下記のとおりです。

三井住友銀行 カードローン
申し込み条件 ・安定収入があり、満20歳以上満69歳以下の方
・用途は事業性資金以外に限られる
金利 1.5%~14.5%
審査時間 最短翌営業日
無利息期間

三井住友銀行 カードローンの大きな特徴は、金利の上限が14.5%と消費者金融系のカードローンと比較して低い点です。

一般的に、少額のローンの場合は金利の上限に近い利率になりますが、三井住友銀行 カードローンは14.5%となっているので、利息を抑えやすいメリットがあります。

そのほか、毎月の返済額は2,000円からでも可能で、返済は全国の提携ATMで手数料無料により行えるほか、カードレスならネットバンキングからの振り込みが可能です。

実際、マネ会にはアルバイトで三井住友銀行 カードローンを利用した方の口コミも寄せられています。

三井住友銀行のカードローンの審査はネット上での情報入力とその後にかかってきた電話のみでした。審査は簡単でスピーディだったのでとても助かりました。電話上でこちらの質問にも丁寧にお答えいただきました。

「三井住友銀行 カードローン」はフリーターも審査OK?気になる在籍確認の連絡先も解説

アルバイトならネット銀行のカードローンもおすすめ

もし、消費者金融のカードローンに抵抗を感じるときは、ネット銀行のカードローンがおすすめです。ネット銀行のカードローンは新しい商品が多く、新規顧客拡大のために幅広い層の顧客へリーチしているといわれています。

アルバイトの方でも申し込めるカードローンも提供されているので、おすすめです。ただし、アルバイトでも申し込めるか、事前に申込条件はチェックしておきましょう。

なお、ネット銀行のカードローンは消費者金融のカードローンに比べ、金利の上限が低く設定される傾向にあります。そのため、「返済期間を長くしたい方」などにもおすすめです。

以下では、ネット銀行のカードローンのなかから「楽天銀行スーパーローン」と「PayPay銀行カードローン」の2つの商品を紹介します。

パートやアルバイトもカードローンを利用できる?おすすめカードローンや通った人の口コミを紹介!

楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申し込める

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行"スーパーローン"のロゴ
おすすめポイント
  • スマホでお申込が完了!
  • 最大限度額は800万円
  • 月々の返済は2,000円から可能!
実質年率
年1.90〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短翌日
コンビニ
セブン-イレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判はこちら
【PR】Sponsored by 楽天銀行株式会社

楽天銀行スーパーローンは、20歳以上62歳以下の方が申し込めるカードローンです。アルバイトや専業主婦の方でも、60歳以下と少し対象年齢は下がってしまいますが、申し込むことは可能です。大手都市銀行と比較すると、審査のハードルは低いといわれています。

楽天銀行スーパーローンの内詳細は下記のとおりです。

楽天銀行スーパーローン
申し込み条件 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方
・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方(※2)

金利(年) 1.9%~14.5%
審査時間 最短即日
(※1)但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
(※2)楽天銀行が認めた場合は不要

金利を抑えたい方は消費者金融よりも楽天銀行のカードローンの方が申込みしやすいでしょう。

実際に、楽天銀行スーパーローンでお金を借りた方もいらっしゃいます。

  • 女性 / 30代 / フリーター / 年収200〜400万円未満

    ちょうど仕事の切り替え時期だったのですが月々の支払いのため、生活費のために借入しました。3月頃でまだまだストーブなしでは生きられなかったし、一人暮らしなので。昔から楽天市場のほうは利用させて頂いてたので、ポイントも貯まるしキャンペーンを定期的に行っているので、他で借りるのより断然お得だなと思って決めました。

  • 女性 / 20代 / フリーター / 年収200〜400万円未満

    元々、楽天銀行に口座を保有していたので簡単に審査を受け借り入れることが出来ました。 ネット上で申し込みから借り入れまでのすべてが完結したので、誰かに見られたり知られたりすることもなくスムーズに申し込みできました。

PayPay銀行カードローンは銀行系でも最大30日間の無利息期間がある

PayPay銀行カードローンは、楽天銀行スーパーローンと同様に銀行系カードローンではあまりない最大30日間の無利息期間があります。申し込みは最短3分で完了し、主婦やアルバイトの方も申し込める手軽さが魅力です。

PayPay銀行カードローンの内容は下記となります。

PayPay銀行カードローン
申し込み条件 ・20歳以上70歳未満の方
・仕事をしていて、安定した収入のある方
・PayPay銀行の普通預金口座を持っている個人の方
・一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
金利 1.59%~18.0%
審査時間 最短翌日
無利息期間 初回借入日から30日間は無利息

PayPay銀行カードローンはアプリやATMで好きなタイミングで借りられ、返済は毎月1,000円から可能です。最高金利はほかの銀行のカードローンと比較すると高めですが、最低金利は低い水準にあります。

また、PayPay銀行カードローンは本人確認資料をスマホからアップロードすれば良く、審査の結果もメールで届きます。お金を借りるまでのスムーズさは、消費者金融系のカードローンと比べても遜色ないレベルです。

アルバイトがお金を借りるための審査に通りやすくなるには?

これまで紹介してきたように、アルバイトでも消費者金融系や銀行系など多くのカードローンを申し込み可能です。実際、口コミにあるように、複数のアルバイトの方がカードローンを利用しています。

ただし、アルバイトでカードローンを利用するためには、審査を通過しなければなりません。カードローン会社が申し込んだ方に返済能力があると判断するポイントのひとつは「安定した収入があるか」です。

そのため、できれば働いている期間(勤続年数)は長いほうが良いでしょう。また、カードローンを利用する金額は「本当に必要な金額だけ」と意識することもポイントです。返済能力を超える貸し付けは禁止されているため、審査に落ちる原因となる場合があります。

なお、勤続年数以外のポイントは下記のとおりです。

カードローンへ申し込むときのポイント
  • 複数のカーロドーン会社から借り入れをしない
  • 在籍確認の電話は必ず取れるようにしておく
  • 学生のアルバイトはカードローンの申し込み条件の年齢を確認する
  • 短期バイトより長期勤務している方が審査に通る可能性が高い

各ポイントを以下で詳しく解説します。

複数のカードローン会社から借り入れをしない

アルバイトの方の場合、審査を通過するか不安になって、多くのカードローンを同時に申込んでしまうこともあるでしょう。また、生活費などが足りず、複数のカードローンで借り入れをしてしまうかもしれません。

カードローンの審査を通過したい場合、上記のような行為は厳禁です。カードローンを申し込んだり、借り入れをしたりした情報はCICやJICCなどの信用情報機関に登録されます。

カードローン会社では、審査の際に信用情報機関の情報を必ず確認します。このとき、たくさんのカードローン会社に申し込んでいることがわかると、「お金に相当困っているのではないか」と判断され、審査に影響を与える可能性があります。

もし、複数のカードローンを申し込みたいときは、同時に申し込むのではなく、しばらく期間をあけて申し込んでください。一般的に、申し込みに関する情報は信用情報機関で6ヵ月保存されるので、6ヵ月以上あいだを開けることをおすすめします。

また、返済能力を超える貸し付けは貸金業法で禁止されています。複数のカードローンを借りている場合、その分、返済能力が低く見積もられやすい点は覚えておきましょう。

なお、信用情報機関には申し込みの情報や借り入れの情報だけでなく、返済の情報なども登録されます。カードローンだけでなく、クレジットカードやスマホの分割払いも同様です。

返済を延滞したり滞納したりすると、その情報が信用情報機関に登録されることも注意してください。

在籍確認の電話は必ず取れるようにしておく

カードローンの審査では、通常、在籍確認が行われます。在籍確認ができないと審査を通過できないので、電話はできるだけとれるようにしておきましょう。

なお、在籍確認は必ずしも本人でないといけないわけではありません。もし、自分で電話がとれない状況でも、ほかの会社の方が「〇〇は今外出しています」など在籍していることがわかる回答をすると、それで在籍確認がとれたとみなされる場合もあります。

さらに、カードローンのなかにはWeb契約など一定の条件をクリアすることで在籍確認を省略するケースがあります。在籍確認を避けたい方は、そのようなカードローンを選ぶのもおすすめです。

ただし、在籍確認は応じておくと信用度が上がる可能性もあります。自分の状況に合わせ、適した方法を選択しましょう。

学生のアルバイトはカードローンの申し込み条件の年齢を確認する

学生のアルバイトの方の場合は、カードローンの年齢の部分をチェックしておきましょう。

2022年4月1日より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられ、18歳~20歳未満の方でも保護者の方の同意なしでローンを組めるようになりましたが、すべてのローンで20歳未満の方を対象としているわけではありません。

たとえば、代表的なカードローンの申し込み可能年齢は下記となります。

カードローンの申し込み可能年齢
カードローンの名称 申し込み可能年齢
レイク 20歳以上70歳以下
アコム 20歳以上
アイフル 20歳以上
プロミス 18歳以上74歳以下
SMBCモビット 20歳以上74歳以下
三井住友銀行 カードローン 20歳以上69歳以下
楽天銀行スーパーローン 20歳以上62歳以下
PayPay銀行カードローン 20歳以上70歳未満

表からもわかるように、18歳以上20歳未満をカードローンの対象としているのは、代表的なカードローンのなかではプロミス1社のみです。それ以外のカードローンでは、20歳以上を対象としています。

成人年齢が引き下げられたにもかかわらず、多くのカードローン会社が申し込み可能な対象年齢を20歳以上としているのは、借りすぎてしまって多額の借金を抱える状況を避けるためです。

20歳未満の学生アルバイトの方は、多くの場合、カードローンの申し込み対象となっていません。今後、対応が変化する可能性はありますが、事前に必ず対象年齢を確認しておきましょう。

短期バイトより長期勤務している方が審査に通る可能性が高い

カードローンの審査内容は公開されているわけではありませんが、短期バイトよりも長期勤務しているアルバイトのほうが審査に通る可能性は高いといわれています。

理由は、長期勤務していて勤続年数が長いほうが安定した収入があるとみなされやすいからです。

そのため、短期での派遣バイトや日雇いで働いている方に比べると、長期勤務している方のほうが審査に通る可能性は高く、借りられる金額も多い傾向にあります。

ただし、派遣バイトや日雇いの方では審査に通らないわけではありません。カードローンの申し込みや借り入れ件数がほとんどないなど、ほかの条件も含めて判断される結果、審査に通過する可能性もあります。

また、信用は収入だけでなく、しっかりと返済することでも積み上げられます。派遣バイトや日雇いの方で少額しか借りられなかった場合でも、滞納や延滞をすることなく利用実績を積み上げることで、借入可能額が増える可能性もある点は覚えておきましょう。

アルバイトがお金を借りるときの限度額はいくら?

カードローンの商品情報の項目では借入限度額が「500万円」「800万円」などと表記されていますが、すべての方が限度額上限まで借りられるわけではありません。限度額は審査の結果、申し込んだ方それぞれに個別に設定されます。

アルバイトの方の場合、個人により違いはありますが、借入限度額は10万円~50万円程度に設定されるのが一般的です。特にアルバイトを始めたばかりの方など勤続年数の少ない方は、10万円程度の少額となってしまう場合も考えておきましょう。

なお、カードローンを申し込むときは、希望限度額を記入します。あまり高額の限度額を希望してしまうと、審査が慎重に行われ、審査落ちの原因となってしまう場合があります。

特に、収入が少ない方の場合は最低限の限度額を希望するなど、比較的少額の限度額がおすすめです。返済実績を積み上げることで限度額が引き上げられることもあるので、多額のお金を借りたいときは、まず返済実績をつくることを意識しましょう。

総量規制以上はお金を借りることはできない

「お金をいくら借りられるのか」を考える場合、「総量規制」があることも知っておいてください。

総量規制とは、国が多額債務を防ぐために定めた制度です。カードローンなどの貸金業者は、借りる方の年収の3分の1までしかお金を貸すことができません。

たとえば、50万円の借り入れを希望するときは、年収で150万円以上、月給12.5万円以上の証明が必要です。給与証明書や収入証明書で年収を証明する必要があるため、注意しましょう。

年収と月給ごとの、総量規制内で借りられる金額をまとめると、下記のようになります。

総量規制内で借りられる金額の目安
年収 月給 借りられる金額
15万円

1.25万円以上

5万円
30万円
2.5万円以上
10万円
45万円
3.75万円以上
15万円
60万円
5万円以上
20万円
90万円
7.5万円以上
30万円
120万円
10万円以上
40万円
150万円
12.5万円以上
50万円
300万円 25万円以上 100万円

表のように、50万円以上を借りたいときは、年収で150万円、月給で12.5万円以上が必要です。

なお、総量規制は1つのカードローンだけが対象ではありません。複数のカードローンから借りている場合、その合計額が対象です。

たとえばA社で10万円を借りていてB社でさらに10万円を借りる場合は、合計で20万円の借り入れとなり、年収60万円以上が必要となります。

また、総量規制の対象はカードローンだけでなく、貸金業法にかかる借り入れ、たとえばクレジットカードのキャッシングも対象となる点に注意してください。

100万円未満の借り入れには最高金利が設定されることが多い

カードローンでお金を借りるときは、金利も必ずチェックしておきましょう。すぐに返済できれば良いのですが、返済が長引くとそれだけ利息も多くなるからです。

カードローンの金利は「3.0%~18.0%」と表記されますが、低い金額の融資ほど高い金利が設定される傾向にあります。100万円未満の借り入れの場合、最高金利に近い金利設定がほとんどです。

たとえば18.0%の金利で5万円を借りた場合の1ヵ月(30日)のおおよその利息は下記となります。

利息計算の一例
  • 5万円 × 18.0% ÷ 365日 × 30日= 約740円

1ヵ月の利息はそれほど大きな金額とならなくても、期間が経過すればそれだけ利息がかさんでしまいます。カードローンでお金を借りるときは必要最低限を意識し、できるだけ早めの返済を心がけましょう。

アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法

アルバイトでお金を借りたいけれども、年齢が20歳未満であったり、返済が不安でカードローンを避けたかったりする方もいるかもしれません。また、審査に落ちてしまった方もいるでしょう。

アルバイトの方がカードローン以外でお金を借りる方法には下記が挙げられます。

カードローン以外でお金を借りる方法
  • 出産や病気の場合は給料を前借りできる
  • クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる
  • 質屋で持っているものを担保にお金を借りる
  • 公的支援でお金を借りる

以下で各方法の詳細を解説します。

出産や病気の場合は給料を前借りできる

労働基準法第25条では、出産や病気、災害といった特別の事情があるときは給料の前借りができると定められています。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。

ここでいう「疾病」、「災害」には、業務上の疾病や負傷のみならず、業務外のいわゆる私傷病に加えて、洪水等の自然災害の場合も含まれると解されています。

もし、出産や病気、ケガや地震などの災害で緊急にお金を借りる必要があるときは、努めているアルバイト先に給料の前借ができないか相談してみましょう。ただし、給料の前借ができるのはすでに働いた分だけである点には注意してください。

上記の給料の前借りは、雇用形態にかかわらないので、アルバイトの方でも利用可能です。ただし、会社によっては前例がなく、処理に困ってしまうケースも考えられるので、まずは信頼できる上司の方に相談してみましょう。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる

クレジットカードを保有していて、キャッシング枠が設定されているなら、クレジットカードのキャッシングでお金を借りることも可能です。キャッシング枠内であれば審査なしで借りられるため、緊急の時に役立つ機能です。

なお、キャッシング枠の金利はカードにより異なります。以下、いくつかのカードの金利を紹介します。

キャッシング枠の金利の一例
カードの名称

キャッシングの金利
楽天カード
18.0%
イオンカード
7.8%~18.0%
エポスカード 18.0%

キャッシングもカードローンと同様に「お金を借りる」ことに違いはありません。借りている期間に応じて利息が発生する点は注意してください。

質屋で持っているものを担保にお金を借りる

最寄りに「質屋」がある方なら、手元にある商品や物などを担保にお金を借りられる場合があります。質屋は品物を預ける代わりにお金を融資する店舗で、期限までに借りたお金と利息を返済すれば、預けた品物を再び返してもらえます。

ただし、すべての品物が対象となるわけではありません。質屋に預けられる品物の一例には下記のものがあります。

預けられる品物の一例
  • ジュエリーなどの貴金属
  • 高額な時計
  • ブランドバック
  • パソコンやカメラなどの電化製品

なお、返済期限を過ぎてしまうと、品物の所有権は自分から質屋へと移ります。品物を返してもらえなくなるので、返済期限はきちんと守りましょう。

公的支援でお金を借りる

国は生活が困っていたり、病気や災害などでお金が必要であったりする方へ向け、公的な貸付制度を実施しています。主な貸付制度は下記のとおりです。

公的な貸付制度の一例
  • 緊急小口資金
  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 臨時特例資金貸付制度
  • 求職者支援資金融資制度
  • 母子婦福祉資金貸付金制度

国の公的支援制度は、無利子や低い金利でお金を借りられることが多く、お金が必要なときに役立つ制度です。

ただし、国の公的な制度であるため、融資を受けるためには要件を満たす必要があり、手続きが必要です。制度によっては手続きに時間がかかってしまう点は注意しましょう。

特に、すぐにお金が必要な方の場合は実際に現金を受け取るまでの期間を検討する必要があります。

アルバイトでもカードローンでお金を借り入れできる

カードローンは、商品によりアルバイトでも申し込め、アルバイトを始めたばかりでも借りられる場合があります。

借入先には国の支援制度もありますが、すぐにいろいろな使い道で利用できるわけではありません。カードローンは即日融資できるものも多く、緊急にお金が必要なときに役立ちます。

ただし、カードローンでお金を借りるためには審査の通過が必要です。アルバイトも長い期間働いておくと、安定した収入があることを示しやすく、審査にも有利に働きます。

<参考>
お金を借りる方法一覧!|ドットマネー

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