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審査が甘いクレジットカード特集!審査に通りやすくなるポイントも紹介!

審査が甘いクレジットカード特集!審査に通りやすくなるポイントも紹介!

審査が甘いといわれているクレジットカードは、申込欄に年収の記載がないカードや配偶者や両親の収入が安定していると申込み条件に記載されているカードが挙げられます。

クレジットカードの審査が不安な人にとっては、審査が甘いといわれているクレジットカードに申込みをしたいですよね。

こちらの記事では、審査が甘いといわれているクレジットカードについて徹底解説。

クレジットカードの審査が不安な人は、ぜひこの記事を参考にクレジットカードに申込みをしてください。

審査が甘いといわれるクレジットカードとは?

審査が比較的甘いといわれているクレジットカードとは、以下の2つが特徴です。

クレジットカードの特徴
  • 申込欄に年収に関する記載がない
  • 配偶者や両親の収入が安定していると申込み条件に記載されている

「申込欄に年収の記載がない」「配偶者や両親の収入が安定していると申込み条件に記載されている」いずれにも共通するポイントは、クレジットカード会社が幅広い人を集めていることが挙げられます。

審査基準はクレジットカード会社によって異なりますが、申込者を少しでも増やしたいクレジットカードであれば、審査も甘くなる可能性が高くなります。

審査が甘いといわれるクレジットカードのメリット・デメリット

審査が甘いといわれるクレジットカードの特徴を、メリットとデメリットにわけて解説します。

クレジットカードは発行会社の違いによって銀行系、信販系、流通系、通信系、交通系、消費者金融系に分けられ、一般的に銀行系は審査が厳しいクレジットカードといわれます。

ただし、銀行系カードは審査が厳しい分、ステータス性やカード会員特典が豊富なカードが多い傾向があります。

審査が甘いといわれるクレジットカードの2つのメリット

まず、審査が甘いといわれるクレジットカードのメリットについて解説します。

2つのメリット
  • 専業主婦や学生、無職でも申し込みが可能
  • 年会費無料のカードが多い

①専業主婦や学生、無職でも申込みが可能

主婦や学生、無職でもクレジットカードをつくることは可能です。

実際にそのような安定した収入がない方向けのクレジットカードは多く存在しています。

もちろん必ず審査に通るわけではありませんが、下記のカードは申込み条件に年収の条件がないため、定職がなくても申込みが可能です。

セディナカード jiyu!da!

セディナカード jiyu!da!の詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~10.0%
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楽天カード

楽天カードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 1.0%~16.0%
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イオンカードセレクト

イオンカードセレクトの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5 〜 1%
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無職でもクレジットカードは作れる!審査通過のテクニックやおすすめカードを紹介!

②年会費無料のカードが多い

審査が甘いといわれるクレジットカードは主婦や学生などをターゲットとしている場合が多く、年会費無料のカードがよく選ばれます。

そのため、審査が甘いと言われるカードは年会費無料や実質年会費無料のカードが多いので、初めてカードを作る方におすすめです。

これらに該当するクレジットカードとして、以下のカードが挙げられます。

ライフカード

ライフカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~1.5%
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PayPayカード

PayPayカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 1%
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エポスカード

エポスカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~5.0%
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年会費無料のおすすめクレジットカード18選!選び方や注意点と合わせて解説!

審査が甘いといわれるクレジットカードの2つのデメリット

審査が甘いといわれるクレジットカードは、つくりやすい代わりにいくつかデメリットがあります。

2つのデメリット
  • カード会員特典が少なめ
  • ステータス性が低い

①カード会員特典が少なめ

それなりの年会費がかかり、審査が厳しいクレジットカードは相応のカード会員特典がある傾向にあります。

中には空港ラウンジの使用や高級ホテルの割引などの特典があるカードもありますが、審査が甘いといわれるクレジットカードではそのような特典はない場合がほとんどです。

②ステータス性が低い

クレジットカードを持つ理由のひとつに、ステータスの高さをアピールできることがありますが、審査が甘いといわれるクレジットカードはどれもステータス性としては低いものが多いです。

ステータス性が高いクレジットカードは軒並み審査が厳しい傾向にあるので、審査の甘さとステータス性の高さを同時に求めるのは、残念ながら厳しいといわざるを得ません。

クレジットカードの審査を通りやすくする5つのポイント

審査が通りやすくなるように気を付けるべきポイントとして、以下の5つが挙げられます。

審査通過の5つのコツ
  • 申込みの際に個人情報を偽らない
  • 申込み内容を間違えない
  • キャッシング枠を最小にする
  • 収入がない場合は、親ないし配偶者の収入を記載する
  • 一度に複数のクレジットカードに申込みしない

クレジットカードの審査では、収入や資産、過去の信用履歴などが重要になります。

実際の審査の申込みではどのような点に気を付ければよいのか、4つのポイントについて一つずつ解説していきます。

①申込みの際に個人情報を偽らない

年齢をひとつ間違える程度であれば、単なる入力ミスと判断され、審査が多少遅れるだけで済むこともあります。

しかし、収入を大幅に偽ったり、過去の借入れ履歴をごまかしたりした場合、クレジットカード会社からの信用を損ない審査に落ちる場合がほとんどです。

信用を損なってしまうとブラックリストに載ってしまう可能性もありますので、絶対に申込みの際に個人情報を偽ることはやめましょう。

②申込み内容を間違えない

申込み内容を間違えて提出してしまうと、最悪の場合、上記のような虚偽の申告と思われてしまい、審査に落ちてしまいます。

明らかにおかしい情報が提出されている場合、クレジットカード会社から確認の連絡がくるので、そこで修正することは可能です。

修正すると審査が長引きますし、最悪虚偽申告と判断されてしまう可能性もあります。

クレジットカードの申込みではミスのないよう十分注意することが大切です。

③キャッシング枠を最小にする

クレジットカードには、買い物などに使える通常のショッピング枠の他に、キャッシング枠があります。

キャッシング枠はショッピング枠とは別の審査があり、キャッシング枠の審査ではご自身の収入が考慮されるケースがほとんどです。

そのため、クレジットカードの申込み条件で収入についての制限がない場合でも、キャッシング枠を多めに設定してしまうと、キャッシング枠での審査に落ちる可能性があります。

収入に不安がある方は、なるべくキャッシング枠を少なくするか、もしくは0円で申請するのが良いでしょう。

④収入がない場合は、親ないし配偶者の収入を記載する

自身に収入がない場合、親または配偶者の収入を記載すると審査において有利になる可能性があります。

特に、申込み条件で親ないし配偶者の収入について触れている場合は、審査において考慮してくれる可能性が高いので必ず記入するようにしましょう。

専門家からのコメント

平井 祥子
平井 祥子

クレジットカードの発行には、クレジットカード会社による所定の審査に通る必要があります。しかし、各クレジットカード会社の具体的な審査内容・審査基準については、公開されていません。

つまり、年収などは審査の判断材料にはなりますが、「年収○円以上なら絶対に審査に通る」というようなボーダーラインが明示されているわけではないのです。

審査に通るためにと個人情報を偽ると、信用を損ないます。申込みの際に虚偽の申告をすることは避け、ミスのないように申請しましょう

⑤一度に複数のクレジットカードに申込みしない

1回に複数のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。同時期に複数のクレジットカードに申し込むと、審査落ちの原因になる場合があります。

多重申込の理由として「お金に困っている」と判断される場合があるためです。お金に困っている人にクレジットカードを発行すれば、カード会社にとって回収不能になるリスクがあります。

信用情報機関には、申込みや発行、審査などの記録が6ヶ月は記録されています。2枚目に申し込むなら、半年後以降にするのがおすすめです。

審査に通りやすいといわれるクレジットカード

クレジットカードには様々な種類がありますが、ここでは比較的審査に通りやすいといわれる、信販系と流通系、消費者金融系カードの3種類からそれぞれの職業の方に合ったクレジットカードを紹介します。

中には支払いを延滞した経歴がある人でも審査に通るクレジットカードもあります。

無職の方でも作れるおすすめのクレジットカード

無職の方におすすめのカードは信販系のカードです。

色々な店舗と提携している場合が多く、また還元率も高い傾向にあり、ポイントを貯めやすいのが特長です。


また、他の種類のクレジットカードに比べて歴史が古く、その分サービス面でつくりこまれており、使い勝手がいいという印象があります。

セディナカードJiyu!da!|リボ払い専用クレジットカード

セディナカード jiyu!da!
セディナカード jiyu!da!の詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費無料!
  • 毎月の支払額、お支払い方法も自由に決められる
  • 海外でのショッピングご利用でわくわくポイント3倍!
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%~10.0%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
ID(アイディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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セディナカードJiyu!da!は、セブンイレブンやダイエー、イオンでの買い物の際、ポイントを通常の3倍貯めることができ、これらの店舗をよく利用する方には大変おすすめのカードといえるでしょう。

海外旅行の傷害保険はついていませんが、海外での買い物の際もポイントが3倍になるというメリットがあり、海外旅行によく行く方にとってはかなり需要の高いカードといえます。

ただ、セディナカードJiyu!da!はリボ払いのみのクレジットカードなので、利用する際はその点に注意しましょう。

(50代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円未満)

セブンイレブンとイオンでの利用はとてもお得に感じていますし、カードショッピング月間ご利用金額200円(税込)ごとに1ポイントもらえるのは魅力です。セブンイレブンは自然と利用してしまいますが、その都度ポイントが溜まりますし、セブンイレブンではポイントが3倍になります。更に携帯料金もカードで支払いしているのでポイントが3倍になります。

セゾンカードインターナショナル|即日発行が可能なクレジットカード

セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 入会金・年会費永久無料
  • ポイントは有効期限なしで、永久不滅!
  • 最短5分で!デジタル発行も
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%
電子マネー
ID(アイディ)
QUICPay(クイックペイ)
PASMO(パスモ)
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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セゾンカードインターナショナルの大きな特長としては、年会費が無料で即日発行が可能なクレジットカードであり、永久不滅ポイントが貯められる点があげられます。そのため、クレジットカードがすぐに必要な方におすすめできるクレジットカードです。

そのほか、nanacoポイントも貯めることができ、セブンイレブンでの買い物では、nanacoポイントと永久不滅ポイントの両方が貯まるので、合わせて還元率は1.5%まであがります。

なお、セゾンカードの申込条件は「18歳以上(高校生を除く)かつ、提携金融機関の口座を持っている人」となっているので、こちらに該当していれば、誰でも申し込みが可能です。

(40代 / 男性 / 個人事業主・自営業 / 年収200〜400万円未満)

セゾンカードインターナショナルですごいのはやはり、永久不滅ポイントです。期限がないので無駄がありません。さらに特典もあります。 ETCカードを必要なら無料で発行してもらえます。支払はセゾンインターナショナルからになります。

専業主婦でも作れるおすすめのクレジットカード

次に、主婦の方におすすめの流通系クレジットカードについて紹介しましょう。

スーパーやコンビニなどの特定の店舗で買い物をした際に特典を受けられるケースが多く、一定の店舗でよく買い物をするという方におすすめのクレジットカードです。

また、買い物をするときに便利なことから主婦層をターゲットにしており、審査においても収入に関してはあまり厳しく見ない傾向にあるようです。

特に、配偶者や親に十分な収入があれば、審査に通りやすいと考えられます。

楽天カード|楽天関連サービスを利用する人の必須アイテム

楽天カード
楽天カードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 新規入会&利用でポイントがもらえる
  • 安心のセキュリティ
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 1.0%~16.0%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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楽天カードは、通常の使用でも1%の高還元率ですが、楽天関連のサービスを利用する際にさらにポイントが貯めやすくなります。

たとえば楽天市場で買い物をすると、カードとアプリの併用で獲得できるポイントが4倍にもなります。

獲得した楽天ポイントは、新たに楽天ポイントを取得することで使用期限が延長されるため、ポイントを取得し続ける限り、実質的にポイントの有効期限なしで使うことができます。

(20代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円未満)

年会費が無料なのと、作成した当時年収が高くなかったので、作りやすいと聞いていた楽天カードを作りました。ネットで買い物をする時は楽天をよく利用していますし、楽天なら大手で名前も知っていたので安心できると思いました。

エポスカード|即日発行可能で海外旅行保険も充実

エポスカード
エポスカードの詳細
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%~5.0%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社エポスカード

エポスカードはさまざまな面で水準が高く、とりあえずクレジットカードが欲しいという方に最適なカードです。

年会費が無料であることに加え、即日発行が可能であり、また海外旅行の傷害保険が自動付帯となっています。

年会費が無料のクレジットカードで海外旅行保険が自動付帯のカードはあまりありません。そのため、海外旅行の際におすすめなクレジットカードでもあります。

また、マルイで年4回の10%割引を利用できるという特典もあり、マルイをよく利用するという方は必携のカードといえるでしょう。

(30代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円未満)

20歳ごろにまだクレジットヒストリーが無くても落ちにくいカードを探していたときに、このカードなら審査に通りやすいと聞いて作ろうと思った。年会費も無料だし、海外旅行保険も自動付帯なので、内容的にも申し分ないと納得もできた。

イオンカードセレクト|イオンでの買い物がお得になる

イオンカードセレクト
イオンカードセレクトの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍!
  • 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5%OFF
  • イオンシネマで映画鑑賞割引
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5 〜 1%
電子マネー
WAON(ワオン)
ID(アイディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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イオンカードセレクトは、イオンやマックスバリュで使用するとポイントがたまったり、割引サービスを受けられたりするクレジットカードです。

イオンカードセレクトを使って電子マネーのWAONで買い物をすることにより、ポイントの2重取りができるため、合わせて2倍のポイントを貯めることができます。

また、毎月20日、30日はイオン系列の店舗で買い物をする際、5%オフで購入できるため、イオン系列をよく利用する方にとってはかなり需要の高いカードであるといえます。

(20代 / 女性 / 主婦 / 年収200万円未満)

私自身が審査が通りにくいため、イオンカードなら審査が通りやすいと周りの方から教えていただいたのでイオンカードセレクトを選びました。他社のクレジットカード審査も受けましたが、どこも通らず、イオンカードのみが審査が通り現在に至っております。

PayPayカード|PayPayへのチャージができる

PayPayカード
PayPayカードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • PayPayカード利用で1%付与
  • Yahoo!ショッピングなら3%付与
  • 年会費永年無料
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 1%
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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PayPayカードは年会費が永年無料のクレジットカードで、PayPayポイントが100円ごとに1ポイント貯まり、1ポイント1円として使えます。

PayPayカードは新規入会で2,000円相当のPayPayポイントがもらえます。さらに、最大5,000円相当のPayPayポイントがもらえるキャンペーンも実施中。

ポイント還元率も1%と悪くないので、PayPayユーザーは持っておきたいクレジットカードといえます。

学生でも作れるおすすめのクレジットカード

学生におすすめなのは消費者金融系のクレジットカードです。

特に、過去の金融トラブルなどの経歴をそこまでマイナスに捉えない可能性もあり、そのような経歴のある方にとってうれしいカードであるといえます。

また、申込み基準も比較的緩く、アルバイトの方などでも申込むことが可能です。

そのほかにも、消費者金融系ならではの特長として、キャッシング枠が多めに設定できる点があげられます。

ライフカード|誕生日月はポイント還元率3倍に

ライフカード
ライフカードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料!
  • 入会後1年間はポイント1.5倍
  • お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%~1.5%
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by ライフカード株式会社

ライフカードは、申込み基準も甘いといわれており、申込条件は年齢と電話連絡の可否のみとなっています。

完全な無収入の方が作るのは難しいため、その点に関しては注意が必要ですが、アルバイトやパートなどでも収入がある方なら比較的作りやすい傾向にあるようです。

また、カードの種類によっては国内外旅行の傷害保険が付帯していたり、学生でも作成可能なカードがあったりと、一人ひとりのニーズに合わせてさまざまな選択ができます。

ポイントも、誕生月限定でポイント還元率が3倍になるなど、お得なサービスがあります。

(40代 / 女性 / 会社員 / 年収400〜600万円未満)

それまでに何枚かクレジットカードを所有していたので、与信枠を考えるとライフカードが口コミサイトなどで審査がやや甘い印象を受けました。他のクレジットカードは限度額いっぱい利用していたので、なるべく審査の可決がいただけそうなカードとして選択した記憶があります。

審査が不安ならデビットカードもおすすめ

審査に不安な方は、審査そのものがないケースもあるデビットカードがおすすめです。

デビットカードは買い物の際に支払いと同時に銀行口座からお金が引き落とされる即時決済なので、支払いの延滞といったトラブルの心配もなく、ゆえにカード作成の際の審査そのものがないケースもあるからです。

また、即時決済であるがゆえに使いすぎを防ぐこともでき、クレジットカードだとついついお金を使いすぎてしまうという方は、デビットカードの使用を検討してみてもいいかもしれません。

分割払いができないという点や、還元率がクレジットカードと比較すると低い傾向にあるという点はデビットカードのデメリットです。

クレジットカードの審査に不安がある方は、審査のないデビットカードを使用してみるのも良いでしょう。

専門家からのコメント

平井 祥子
平井 祥子

デビットカードは口座残高までしか利用できないため、口座残高を超える金額の買い物には利用できません。

また、高速道路やガソリンスタンド、一部のショップなど、デビットカードが利用できないお店もあります。携帯電話料金やプロバイダー等の継続的に月額課金をおこなうサービスには使えない場合が多いようです。

審査の有無だけではなく、どんなシーンで使いたいのか、ご自身の生活パターンやカードを利用する目的をよく考えてからカードを選びましょう。

三菱UFJ-VISAデビット|高校生以上であれば誰でも作成可能

三菱UFJ-VISAデビット
三菱UFJ-VISAデビットの詳細
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 国内・海外・ネットショッピングもこれ1枚 !
  • 口座から即時払いなので、使いすぎの心配なし
  • ショッピングのご利用金額に応じて、自動キャッシュバック
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0%
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

三菱UFJ-VISAデビットは、おすすめのデビットカードとして代表的なカードです。

三菱UFJ銀行に口座を持っている高校生以上の方なら誰でも作ることができるため、作成の難易度もかなり低めといえます。

また、キャッシュバックのシステムがあり、支払額の0.2~0.5%を自動的に口座にキャッシュバックとして入金してくれます。

ポイントを貯めるより直接お金として還元してくれたほうがわかりやすい、という方にはぴったりのシステムとなっています。

(10代 / 女性 / 学生 / 年収なし)

高校生はクレジットカードの家族カードを持てません。学校からの語学研修にオーストラリアに行く際に、万一病気やケガをした時の支払い手段を確保するために作りました。口座に残高があればクレジットカードと同様に利用でき、現地通貨が不足した時にはATMから現地通貨を引き出すことができます。クレジットカードを持てない年齢で海外に行くなら必須のカードです。

審査の甘いクレジットカードの特徴

まず前提として、実はクレジットカードの審査基準について具体的に公開している発行会社は少なく、実際に自分が審査に通るかについて、あらかじめわかるケースはほとんどありません。

しかし、クレジットカードの公式Webページなどには申込み条件が記載されており、その条件を見ることで審査基準を満たすかどうかがある程度推測できます。

このようにして、審査基準が甘いかどうかの判断がある程度可能というわけです。

審査が甘いといわれるクレジットカードはどんなもの?

実際に、審査が甘いといわれているクレジットカードにはどのような特徴があるのか解説します。審査基準は申込み条件からある程度推測可能です。

申込み条件に収入に関する記載がない

まず1つめの特徴として、申込み条件に収入に関する記載がないことが挙げられます。

このようなクレジットカード会社は、収入が低い、もしくは収入が不安定な層をメインの客層として考えているケースが多く、それゆえ審査に通りやすいと考えられます。

配偶者や両親の収入が安定していると申込み条件に記載されている

2つめの特徴として、配偶者や両親の収入がある程度安定していることが申込み条件に記載されているケースです。

このケースでは配偶者や両親の収入に左右されますが、本人の収入については深く考慮されず、そのため審査に通りやすいと考えられます。

クレジットカードの審査でチェックされる内容

次に、クレジットカードの審査で実際にチェックされる内容について説明します。

審査項目はクレジットカード会社によってさまざまですが、多くの場合は職業などの社会的身分や収入の安定性、そして信用情報がチェックされます。

具体的には、大きく下記の3項目です。

チェックされる内容

  • 属性情報
  • 信用情報
  • 他社借入状況

属性情報

属性情報は氏名・住所・年収など、申込時にフォームに入力する内容です。本人にどれくらいの支払能力があるかを確認するために利用されます。

会社員では年収だけでなく、勤務先・勤続年数・役職なども審査の対象です。また、審査内容に影響を与える項目として家族構成もあります。「持ち家か賃貸か」「家族構成は何人か」なども、審査で確認されることになります。

信用情報

信用情報は過去のローンやクレジットカードの利用履歴や契約に関する情報のことです。個人のお金の借入や返済に関する情報のほか、個人を識別する情報も含まれます。

審査では、過去のクレジットカードで期限までに支払いをしているのか、過去数年分をチェックされることになります。たとえば過去5年以内に61日以上、または3ヶ月以上の返済延滞を起こしたことがあると、「異動情報」として記録が残されています。

異動情報が残っていると信用力に不安がある状態とされ、審査に影響を与えることが考えられます。

他社借入状況

申込みの際には、他社借入れの金額も申告する必要があります。理由は総量規制に引っかかっているかの判断を行うためです。

貸金業法で、年収の3分の1以上を貸すことは、法律上できません。借りる金額を大きくするためには、年収を上げる必要があるということです。これ以上借りられない状態で申込みをしても、審査にとおるのは難しいでしょう。

無職でもクレジットカードの審査は通る?

無職の方でもクレジットカードを利用したいという方は大勢いると思いますが、上述したとおり、審査の際にチェックされる項目として安定した収入があるかどうかがあります。

そのため、無職であることは審査を受ける際には不利となってしまいます。

しかし、結論からいうと無職であってもクレジットカードの審査に通ることは可能です。

ただし、審査に通るかはクレジットカード会社ごとの基準によるところが大きく、会社によって通る場合と通らない場合があります。

そのため、申込み条件をよく見て、自分が条件を満たしているか確認することが重要です。

無職でも審査に通るケース

まずは無職でも審査に通るケースについて解説します。

無職でも審査に通るケースは、おおまかに2パターンに分けられます。

1つめのケースは、上でも述べたとおり、配偶者や両親が安定した収入を持っているケースです。

これらに該当する場合、クレジットカード会社が学生や主婦をターゲットとしていることが多く、それゆえ扶養者が安定した収入を確保していれば問題ないということです。

2つめのケースは、ご自身がすでに十分な資産を持っているというケースです。

これは、たとえ無職で安定した収入がなくても、十分な資産があることから信用に足るだろう、とクレジットカード会社が判断する場合です。

クレジットカード会社の審査の方針によるところが大きいですが、ある程度の資産を持っている方は、申込み条件を確認したうえで審査に申し込んでみるとよいでしょう。

無職だと審査に通らないケース

たとえ審査が甘いと評判のクレジットカードであっても、審査に通らないことがあります。

落ちてしまう原因として、多くの場合以下の2つが挙げられます。

1つめの原因として、過去に借入れや支払い遅延をしているケースです。

このような金融トラブルを起こしている場合、クレジットカード会社にもよりますが、信用が不十分と判断されて審査に不合格となる場合があります。

2つめの原因として、住所が不定であるケースが挙げられます。

これについてもやはりクレジットカード会社によりますが、住所が不定であると信用が不十分であるとみなされ、審査に落ちる可能性があります。

これらの条件に該当する場合は、審査が甘いといわれるクレジットカードでも審査に落ちてしまう可能性があります。

しかし、過去に金融トラブルを起こしたことのある方でも、過去5年間に金融トラブルを起こしていなければ、作成可能なクレジットカードもあるので、ご自身にあった条件のクレジットカードを検討するのがよいでしょう。

ブラックリストに載ると審査に通らなくなる!?

ブラックリストに載るとは、クレジットカードの使用者が一定の条件を満たした場合、クレジットカード会社側に要注意顧客として記録されてしまうことを指します。

ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカードの審査に通らなくなったり、クレジットカードを既に取得していても契約を打ち切られたりする可能性があります。

ブラックリストに載ってしまう条件は、クレジットカード会社によってさまざまですが、代表的な例として以下の2つが挙げられます。

ブラックリストの条件
  • 返済の延滞
  • 債務整理

借入れを延滞した経歴があったり、クレジットカードの使用中に延滞をしたりすると、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。

また、自己破産など、過去に債務整理をした経歴があるとブラックリストに載ってしまう可能性があります。

このように、ブラックリストに載る原因としては主として金融トラブルになります。

審査が甘いといわれるクレジットカードに関するよくある質問

最後に審査が甘いといわれるクレジットカードに関するよくある質問を紹介します。

審査に落ちたことがあってもクレジットカードを作ることはできる?

一度審査に落ちたことがあっても、クレジットカードを作れる可能性はあります。

クレジットカード会社により審査基準が異なるからです。

再度申し込むときは以下の点に気をつけることで、審査が通りやすくなります。

・申込みの際に個人情報を偽らない
・申込み内容を間違えない
・キャッシング枠を最小にする
・収入がない場合は、親ないし配偶者の収入を記載する

クレジットカードの審査を通りやすくするポイントについてはこちらで詳しく解説しています。

結論、審査が甘いといわれるクレジットカードはどこ?

信販系と流通系、消費者金融系カードのクレジットカードは、比較的審査に通りやすいといわれています。

信販系、流通系、消費者金融系に当てはまるカードは以下の7つです。

・セディナカード jiyu!da!
・セゾンカードインターナショナル
・楽天カード
・エポスカード
・イオンカードセレクト
・PayPayカード
・ライフカード

中でもセゾンカードインターナショナル、エポスカードは即日発行可能なクレジットカードです。

審査に通りやすいといわれるクレジットカードについてはこちらで詳しく解説しています。

収入がなくてもクレジットカードの審査に通る?

専業主婦や学生、無職で収入がなくてもクレジットカードの審査に申込みは可能です。

下記の3つは申込み条件に年収の条件がないため、収入がなくても申込みができます。

・セディナカード jiyu!da!
・楽天カード
・イオンカードセレクト

年収の条件がないクレジットカードについてはこちらで詳しく解説しています。

審査が甘いといわれるクレジットカードまとめ

ここまで審査が甘いといわれているクレジットカードについて紹介しました。内容をまとめると以下のようになります。

まとめ
  • 申込み条件に収入に関する記載がないと収入が不安定な層をメイン顧客としているため、審査が甘いことが多い
  • 偶者や両親の収入が安定していると申込み条件に記載されていると、本人の収入があまり深く考慮されないので審査が甘いことが多い
  • 審査が甘いといわれているクレジットカードは、専業主婦や学生、無職でも申込みが可能
  • 審査が不安な場合は、デビットカードも選択肢に入れる
  • ブラックリストに掲載されると、少なくとも5年間はクレジットカードが作れない

クレジットカードはとても便利なものですが、主婦や学生、無職の方などにとっては審査に通るかどうかで悩むことも多いかと思います。

しかし、色々な層をターゲットにしたクレジットカードがあるので、収入がない方でもつくれるクレジットカードもあります。

人によってどのクレジットカードが合うかは異なるので、それぞれのクレジットカードの特色をよく比較し、自分にとってベストなクレジットカードを探すとよいでしょう。

自分に合ったクレジットカードを見つけて、ぜひ使ってみてください。

専門家からのコメント

平井 祥子
平井 祥子

クレジットカードは、その場で現金を出す必要がなく、とても便利です。

近年、生活費に占めるクレジットカードの利用割合が増加していることもあり、私たちにとって身近な存在になってきています。

クレジットカードによって、ポイントや会員特典などのメリットも異なります。審査の面だけではなく、どんなお店で使うことが多いのか等も考慮してカード選びをしていきましょう。

また、クレジットカードを上手に活用するためには、ご自身が管理できる範囲で利用するよう心がける必要があります。

例えば「クレジットカードを何枚も持たない」「キャッシングは利用しない」「リボ払いは利用しない」などのルールを決め、守るようにしましょう。

クレジットカードも賢く利用し、上手に付き合っていけるといいですね。

マネーコンサルタント、オフィスFP Lino代表。理系出身の元エンジニア。結婚後、家計管理や資産運用などを自己流で行う中でお金の知識がないことに愕然とし、ファイナンシャルプランナーの資格を取得。お金と向き合うことで人生観が変わり生きやすくなった経験から、たくさんの方にお金の知識を伝えることでお金の不安や悩みを解消し、自分軸で豊かに生きて欲しいとの思いで個別相談やマネー講座、執筆を中心に活動中。「理想を叶えるお金の人生設計」やお金の知識についてわかりやすく伝えるオンラインでのセミナーや個別相談が好評。生涯のお金の計算、資産運用を含めたプランニングを得意とする。夫が転勤族であることからキャリアについて悩んだ経験があり、働き方や仕事と家庭の両立に悩む女性の相談に乗り、ママや女性が『幸せに豊かに暮らすための自分らしいライフスタイル』をつくるサポートもおこなっている。2児の母。

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Web系コンテンツで小説・ライトノベル・漫画原作を連載している作家兼編集者。双葉社より書籍&電子書籍も発売中。金融関係はもちろんのことエンタメ系から商品紹介まで様々なメディアの編集者&ライターを経験。 ゲーム・アイドル・ガジェット・動物・アート・自転車・旅行などが大好き。過去には自転車で日本一周したこともある。 クレジットカードはエポスゴールドカードと楽天カードを保有。楽天マニアのため楽天ペイ・楽天Edy・楽天銀行を使いこなしており、できれば楽天カードと添い遂げたいと願っている。

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