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水商売でも作れるクレジットカード5選!審査落ちを防ぐ4つのコツと注意点を徹底解説!

水商売でも作れるクレジットカード5選!審査落ちを防ぐ4つのコツと注意点を徹底解説!

ホストやキャバクラ、風俗などのいわゆる「水商売」をしている人たちは、クレジットカードを作ることができるのでしょうか?

クレジットカードの審査でもっとも重要視されるのは、信用力です。申込者に「安定・継続した収入」があり、毎月カード料金をきちんと返済してくるかどうかが、カード会社にとっては何よりも大切です。

一般的に、公務員や会社員などと比べると、雇用が不安定な水商売はクレジットカードの審査に通りにくいといわれています。

ただし、水商売だからといって問答無用で審査落ちするかといえば、決してそんなことはありません。申し込むカードを選んで事前に対策をしておけば、審査に通ることは十分可能です。

本記事では、水商売の方でも作りやすいクレジットカードを厳選紹介!審査落ちしないためのコツや、申込時の注意点などもわかりやすく解説していきます。

水商売をしている方におすすめのクレジットカード

ACマスターカード

ACマスターカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0%
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JCB CARD W

JCB CARD Wの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.1 〜 1.1%
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楽天カード

楽天カードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 1.0%~16.0%
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ライフカード

ライフカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~1.5%
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水商売の方におすすめのクレジットカード5選

水商売だとクレジットカードの審査に通りにくい面があるのは確かですが、水商売なら否応なく審査落ちするかといえば、決してそんなことはありません。

本章では、比較的水商売の方でも作りやすいカードをご紹介します。

それぞれどのようなカードなのか、1枚ずつ見ていきましょう。

①ACマスターカード

ACマスターカード
ACマスターカードの詳細
Visa 非対応 Mastercard® アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料!
  • 最短即日カード発行可能!
  • 自動でキャッシュバックを適用!
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0%
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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ACマスターカードは、年会費無料で最短即日発行が可能なクレジットカードです。

急いでクレジットカードが必要な場合などにおすすめのカードでしょう。

公式ホームページを見ると、申し込みの条件としては、満18歳以上で本人収入があることとされています。

勤続年数などの縛りなどもなく、申し込みがしやすいクレジットカードです。

(20代 / 女性 / 派遣社員 / 年収200~400万円未満)

それまでクレカは持っておらず、数ヶ月後に海外旅行に行く予定が控えていたのでとあるクレカを申し込みました。ACマスターカードにダメ元で申込みしたところ、見事審査に通り、カードを作成することができました!

(20代 / 女性 / 学生 / 年収200万円未満)

わたしは免許証を持っていなかったので、審査などに時間がかかるかと思いましたが、無事即日発行していただけてその日から利用することができました。

審査が通るか不安だったけど、無事に即日発行されて当日から利用することができたと書かれている口コミもありました。審査に不安を持っている方は、一度申し込みをしてみるのもいいかもしれません。

②JCB CARD W

JCB CARD W
JCB CARD Wの詳細
Visa 非対応 Mastercard® 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費、永年無料
  • いつでもポイント2倍
  • 安心・安全セキュリティー
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.1 〜 1.1%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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JCB CARD Wは、年会費が永年無料で39歳以下の方だけが申し込みのできるクレジットカードです。

ポイントに特化しているカードで、いつでも2倍が特徴となっています。

JCB CARD Wは、18歳から39歳までが申し込めるカードで、クレジットカードを利用する当人、または配偶者や家族に安定的な収入のある方が条件となります。

(20代 / 女性 / 学生 / 年収200万円未満)

対応もスムーズですし、学生として作ることになったのですが、結構保証されているわりに年会費も無料なのでこちらに決めました。

(20代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円未満)

私も社会人になってクレジットカードを一枚でも作りたいと思いつつ作らずにいたので、これを機に作成しました。ポイントも貯まるという理由だけでその時は、契約しました。

初めて作るクレジットカードとして選ぶ方も多く、年会費が無料なこともあり、JCB CARD Wに申し込みをしたという口コミが多かったです。

年収が高くない方でも契約できたとの口コミもありました。

③楽天カード

楽天カード
楽天カードの詳細
Visa Mastercard® アメリカン・エキスプレス JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 新規入会&利用でポイントがもらえる
  • 安心のセキュリティ
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 1.0%~16.0%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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楽天カードは年会費が永年無料。ポイント還元率1%〜3%を誇る人気クレジットカードです。

国際ブランドはVISA、Mastercard、JCB、アメックスの4種類から選ぶことができます。

公式サイトに記載されている楽天カードの申込資格は、「高校生を除く18歳以上」です。

18歳以上なら学生や主婦でも申し込めることから、楽天カードの審査はクレジットカードの中でも比較的通りやすいとされています。

(20代 / 女性 / 学生 / 年収200万円未満)

ネットで簡単に申し込める点も気楽で良くて、はじめて持つクレジットカードとしては、こちらを選んで正解だったなと思います。

(30代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円未満)

他のクレジットカードは複数枚持っていましたが、楽天市場でのショッピングが多いので入会ポイントや初回利用ポイントが欲しい事と、ショッピングの際に他のクレジット払いよりもポイント還元率が高くなるので作りました。

発行もかなり早く審査も緩いということだったので面倒くさくない事と海外旅行保険も利用付帯するのでそちらも選ぶポイントでした。

口コミにも、「楽天カードの審査は緩かった」という意見がいくつかありました。また、審査から発行まで非常にスピーディーな点がよかったという方もいらっしゃいました。

④ライフカード

ライフカード
ライフカードの詳細
Visa Mastercard® アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料!
  • 入会後1年間はポイント1.5倍
  • お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%~1.5%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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ライフカードは、年会費無料で最短3営業日でカードが発行が可能です。

入会初年度はポイントが1.5倍になりお得なポイント還元があります。

日本国内に住んでいる18歳以上(※高校生を除く)で、電話連絡が可能であれば、ライフカードの申し込みは可能です。

スマホで簡単に申し込みが完了し、公式ホームページで水商売の方もOKと掲載があります。

(20代 / 女性 / 会社員 / 年収200万円未満)

私にとっては初めて持つクレジットカードで、その当時クレジットカードのことは詳しくありませんでした。賃貸契約の際にこのカードを契約するとお得だということだったので、それならこのカードでの契約をしようということだったと思います。

(40代 / 女性 / 会社員 / 年収200万円未満)

パートで収入が100万円程度だっため、それで作れるようなクレジットカードがあるかなと思っていたころ、パートのお友達がライフカードが作れたというので、私も作れるのではないかと思い、早速作ってみることにしました。

初めて申し込むクレジットカードでも通った、パートでの少ない収入でも作ることができたなどの口コミがありました。

ポイント還元の種類も豊富で、ポイントが貯まりやすいという声も多かったです。

⑤セディナカード Jiyu!da!

セディナカード jiyu!da!
セディナカード jiyu!da!の詳細
Visa Mastercard® アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費無料!
  • 毎月の支払額、お支払い方法も自由に決められる
  • 海外でのショッピングご利用でわくわくポイント3倍!
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%~10.0%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
ID(アイディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

リボ払い専用のクレジットカードであるセディナカード Jiyu!da!は、年会費が永年無料。

セブンイレブンやダイエーなどで利用すると、ポイントが3倍になるなどの特長があります。

セディナカード Jiyu!da!は、数あるクレジットカードのなかでも審査が緩い部類に分類されます。

発行元のセディナカードでは、IBIS(アイビス)という独自の審査システムを採用しており、Jiyu!da!の審査でもこのシステムが利用されています。

IBISでは申込者の収入や職業よりも、入会後に積極的にカードを利用する可能性が高いかどうかが重要視されると言われています。

そのため、発行後にたくさんカードを利用すると見なされれば、水商売の方でも審査に通過する可能性は大いにあります。

(50代 / 男性 / 会社員 / 年収400〜600万円未満)

セブンイレブンとイオンでの利用はとてもお得に感じていますし、カードショッピング月間ご利用金額200円(税込)ごとに1ポイントもらえるのは魅力です。

セブンイレブンは自然と利用してしまいますが、その都度ポイントが溜まりますし、セブンイレブンではポイントが3倍になります。

水商売だと審査に通りづらい3つの理由

そもそも、どうして水商売だとクレジットカードの審査に通りづらいのでしょうか?

水商売が審査落ちしやすい理由には、以下の3つが挙げられます。

水商売が審査落ちしやすい理由

  • 水商売は景気に左右されやすい業種だから
  • 固定給ではなく歩合給のところが多い
  • 勤務先が変わることが多い

具体的にどのようなことなのか、順番に説明していきます。

水商売は景気に左右されやすい業種だから

水商売は非常に景気の影響を受けやすく、毎月の売り上げの差が大きくなりがちです。水商売には、ほかの職業と比べて給料が変動しやすいという特徴があるのです。

売れっ子のホストやキャバクラ嬢のなかには、年収1,000万円以上稼いでいる方も多くいます。ただし、クレジットカードの審査では年収の多さよりも、一定額以上の収入が毎月継続してあるほうがプラスの評価になると考えられています。

いくら年収がほかの職業より多くても、景気によって給料が変動しやすい水商売は審査で不利になってしまうようです。

専門家からのコメント

松田 聡子
松田 聡子

クレジットカードの支払いは後払いとなるため、返済能力は審査の重要な要素になります。

給料の変動が大きい人の場合、貸し倒れリスクが高くなるため、審査が厳しくなる傾向にあるといえます。

コロナ禍において水商売は全般的に大打撃を受けたとされ、収入が激減した人も少なくないでしょう。

そのような面から安定した収入のある人に比べ、不利になることは否定できません。

固定給ではなく歩合給のところが多い

「安定・継続した収入」があることを重視するクレジットカードの審査では、歩合給よりも固定給のほうがプラス評価になると考えられます。

2種類の給与体系について

  • 固定給…一定時間働くことで、毎月決まった金額が支払われる給与体系
  • 歩合給…個人の成績や売り上げによって、毎月もらえる金額が変動する給与体系

水商売の多くは、「時給+歩合給」という給与体系を採用しています。歩合給は自分の調子がいいときはその分多くの給料がもらえていいのですが、反対に調子が悪いと給料も少なくなってしまうという、ハイリスク・ハイリターンな給与体系です。

これは言い換えれば、歩合給は収入が安定しないということを意味します。そして、収入が安定しないことはクレジットカードの審査ではマイナス評価になってしまうのです。

勤務先が変わることが多い

収入や職業と同じように、クレジットカードの審査では勤続年数もチェックされます。勤続年数とは、今の会社(お店)で働いている年数のことです。

クレジットカードの審査では、勤続年数は長ければ長いほど安定した仕事をしていると判断され、高評価になります。

公務員や会社員であれば、同じ組織に5年や10年在籍することは珍しくありません。しかし水商売の場合、同じお店で何年間も働き続けるのはレアケースで、数ヶ月で勤務先を変えるというのが一般的です。

こうした点からも、ほかの職業と比べて勤続年数が短くなりがちな水商売は、審査に不利と言われています。

クレジットカードの審査基準を解説!審査落ちの理由や難易度が低いカードも紹介

セディナカード Jiyu!da!の最大のメリットは、セブンイレブンやダイエー、イオンで利用するとポイントが3倍貯まる点です。これらの店舗が近所にある方にとっては、非常に重宝する1枚です。

水商売がクレジットカードの審査に通る4つのコツ

ここからは、クレジットカードの審査に弱いとされている水商売の方が、どうすれば審査通過できるかについて解説していきます。

具体的には、以下の4つのテクニックを使うことで、水商売の方でも通過する確率をアップさせることができます。

審査通過のコツ
  • 前もって在籍確認の準備をしておく
  • キャッシング枠は0円にする
  • 多重申込はしない
  • 嘘の申告は絶対NG

それぞれどのような内容なのか、順番に見ていきましょう。

前もって在籍確認の準備をしておく

在籍確認とは、申込時に記入した勤務先にカード会社が電話をして本人確認をする審査の1つです。

在籍確認の有無は、カード会社によって異なります。ただ実施するかどうかは公表されていないため、在籍確認はあるものとして事前に準備をしておいたほうが賢明です。

前もって勤務先の店長やマネージャーに、「近いうちに在籍確認の電話があるかもしれない」と伝えおくと、いざ連絡がきたときにスムーズに対応してもらえるでしょう。

キャッシング枠は0円にする

クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能があり、両者の限度額はそれぞれ「ショッピング枠」と「キャッシング枠」と呼ばれています。

キャッシング枠は総量規制の対象となるため、ショッピング枠に比べて審査が厳しくなります。総量規制とは、年収の3分の1を超えるお金の貸し付けを原則禁止する規制のことです。

「使う予定はないけど、とりあえず満額で申し込もう」などと軽く考えがちですが、あまりに高額なキャッシング枠を希望すると、カード会社からお金に困っていると見なされ、マイナス評価にもつながりかねません。

審査の通過を優先するなら、キャッシング枠はゼロにするか、低額にとどめておいたほうが無難といえるでしょう。

多重申込はしない

多重申込とは、短期間に複数のクレジットカードやカードローンに申し込むことを言います。

私たちがクレジットカードやカードローンに申し込んだ記録は、すべて信用情報機関というところに情報が保管されます。

そして、カード会社は審査をする際に、信用情報機関に保管されている私たちの申込履歴をチェックすることができるのです。

短期間にたくさんのカードに申し込んでいると、カード会社からよほどお金に困っていると思われ、審査に落ちる可能性が高くなってしまうので要注意です。

嘘の申告は絶対NG

少しでも印象をよくしようとして、嘘の申告をするのは絶対にやめましょう。

カード会社は信用情報機関に記録されている、あらゆる情報を照会して審査をおこなうため、虚偽の申告はバレる可能性が非常に高くなります。

もし虚偽の申告がバレると、嘘をついたことが信用情報機関に記録され、しばらくクレジットカードやカードローンの利用が制限されてしまうリスクがあります。

勤務先や年収はもちろん、住所や年齢、家族構成や他社からの借入額など、申込時の入力項目にはすべて正確な情報を記入しましょう。

専門家からのコメント

松田 聡子
松田 聡子

水商売の人のカード会社から勤務先への在籍確認には、次のような問題があります。

1つは電話がかかってくる昼間の職場に電話に出る人がいないこと、もう1つは職場の人が本名を知らない場合があることです。

お店に誰もいない場合、カード会社の人に「確実に電話対応できる時間帯」を伝えておくことも1つの方法です。

また、職場の人に在籍確認の電話がある旨を伝える際に、自分の本名も教えておくといいでしょう。

勤務先にお店の名前はNG!?申込時の注意点

水商売の方がクレジットカードを申し込む際に気をつけたいのが、勤務先の記入です。注意点としては、以下の2つが挙げられます。

勤務先の注意点
  • 店名ではなく運営会社を記入する
  • アリバイ会社を使うのは絶対ダメ!

それぞれどのような内容なのか、解説していきます。

勤務先はお店の名前ではなく、運営会社を記入する

カード申込時に勤務先を記入する項目が出てきたら、勤めているお店の名前ではなく、お店の運営会社の名前を記入するようにしましょう。

理由は、「CLUB○○」ではなく「株式会社○○」と記入したほうが、ちゃんとした会社に勤めていると判断され、クレジットカードの審査では有利になると考えられるからです。

お店の名前と運営会社の名前が同じ場合は、そのまま記入しても問題ありません。

アリバイ会社(偽装会社)を使うのは絶対ダメ!

アリバイ会社とは、無職や勤務先を知られたくない風俗・水商売などで働く人たちのために、架空の給与明細や源泉徴収票を発行したり、在籍確認の電話対応などをおこなう会社です。

実在しない会社にあたかも勤務しているかのように、社会的身分を偽装してくれるのです。

水商売をしている方のなかには、審査に通るか不安なために、クレジットカードの審査でこのアリバイ会社を利用する人がいます。

ただし、アリバイ会社の利用は虚偽の申告になるため、絶対にやめましょう。

カード会社にバレると、カード発行後でも強制解約になるのは言うまでもなく、場合によっては詐欺罪で訴えられる可能性もあります。

このようなことにならないためにも、勤務先は嘘なく正直に記入しましょう!

結論!水商売でも作れるカードはある!

一般的にクレジットカードの審査に通りにくいと言われている水商売ですが、事前に対策をしておけば作れる可能性のあるカードはたくさんあります。

特に今回ご紹介したカードは審査が緩いため、水商売の方でも通過できる可能性は十分あります。

「職業柄、クレジットカードを持つのはあきらめていた」という方は、記事の内容を参考にして、ぜひ審査通過を目指してみてください!

松田 聡子

専門家からの一言

松田 聡子

水商売に限らず、収入の安定しない人に審査が厳しくなるのは、カード会社のリスク回避策として仕方のないことです。

しかし、この記事で紹介したように審査に通りやすいカードを選んで、審査対策をしっかり実行すれば水商売の人でもクレジットカードを持つことは不可能ではありません。

クレジットカードは作ってからがスタートです。計画的な利用を心がけ、支払いは滞らないようにしてください。

ファイナンシャルプランナー。群馬FP事務所代表。明治大学法学部卒。金融系ソフトウェア開発、国内生保での法人コンサル営業を経て2007年に独立系FPとして開業。企業型確定拠出年金の講師、個人向け相談全般に従事。現在は法人向けには退職金制度の導入コンサル、個人向けにはiDeCoやNISAを有効活用したライフプランニング、リタイアメントプランニングで人生100年時代をマネーの面からサポート。また、金融ライターとしてWEBメディアに寄稿中。ヨーロッパサッカーと洋楽をこよなく愛しています。

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学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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