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超ブラックでも作れるクレジットカードは？審査通過のコツと代替手段も解説
「ブラックでも作れるクレジットカードはある？」「過去に延滞していても審査に通るカードはある？」と不安に感じていませんか。
クレジットカードの支払いを長期延滞したり債務整理したりすると信用情報に異動情報が登録され、いわゆる「ブラックリスト入り状態」となり、一般的なクレジットカードの審査に通るのは難しくなります。
ただし、一度ブラックになったからといって今後すべてのカードの発行可能性がゼロになるわけではありません。
消費者金融系や流通系、デポジット型カードなど、審査に不安がある人でも検討しやすい選択肢はあります。
この記事では、ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードや選び方、信用情報の確認方法や審査通過のコツまで解説します。
- 一般的にブラック状態ではクレジットカードの審査に通ることは難しい
- 過去に延滞や債務整理などの履歴があっても現在の状況によっては作れるカードもある
- 審査に不安がある人は独自審査の消費者金融系カードを検討する
- 申し込みの前には必ず信用情報の状態を確認する
＼消費者金融系！3秒で審査通過目安をチェック／
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
- 消費者金融系独自の審査基準：過去よりも「今」の返済能力を重視する
- 最短即日発行：今すぐカードが必要な時にも安心
- 他社で落ちた人もチャンスあり：「ダメ元で申し込んで審査に通った」口コミも◎
＼ポイントが貯まる消費者金融系！／
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
- 独自の審査基準を持つ消費者金融系：現在安定収入があれば発行の可能性◎
- ポイント還元制度あり：対象コンビニ・チェーン店利用で還元率アップ
月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動するが、メインはクレジットカード＆デビットカード、電子マネーなど。年に4回ほどクレジット＆電子マネーのムックを出版しており、70冊以上を監修。30年間に渡って業界の定点観測をしており、最新情報にも詳しい。とくにSuicaは2001年のサービス・スタート以来の愛好者で、通勤から買い物まで活用している。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」（中経出版・現カドカワ）「信用格差社会」（東洋経済新報社）「信用偏差値」（文春新書）「クレジットカード・サバイバル戦争」（ダイヤモンド社）「ドコモが銀行になる日」（PHP）「キャッシュレス覇権戦争」（NHK出版）など。ウェブは「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。早稲田大学第一文学部卒業。同大学院修士課程修了。
超ブラックでもクレジットカードは作れる？信用情報の状態別に確認
超ブラックに該当する状態では、クレジットカードの新規発行は困難です。
ただし、「ブラック」「超ブラック」という言葉は正式な制度名ではありません。
クレジットカードの審査で重要になるのは、自身の信用情報に長期延滞や債務整理などの「異動」情報が残っているか、現在も延滞や多重債務が続いているかです。
まずは以下の4段階で、自分の状態に近いものを確認しましょう。
| あなたの状態 | 信用情報・支払い状況の目安 | 審査の現実 | 候補カード・選択肢 |
|---|---|---|---|
| 状態A：ブラックではない | 延滞や債務整理の記録がなく、支払い遅れもない | 通常のクレジットカードを狙える |
三井住友カード（NL） JCB CARD Wなど |
| 状態B：異動情報はないが不安要素あり | 短期の支払い遅れがある／審査落ちしたことがある／クレヒスが少ない | 流通系・一般ランクカードなら候補になる可能性あり |
PayPayカード 楽天カード セゾンカードインターナショナル イオンカードセレクト など |
| 状態C：ブラック（過去の異動情報が残っている） | 61日以上または3か月以上の延滞／債務整理歴がある／現在は返済中または完済済み | 一般的なカード審査は厳しい。独自審査系やデポジット型を検討 |
ACマスターカード プロミスVisaカード デポジット型ライフカード Nexus Card など |
| 状態D：超ブラック（現在進行形でトラブル中） | 延滞が解消していない／多重債務で返済が厳しい／債務整理の手続き中 | クレジットカードの新規発行は困難 |
デビットカード プリペイドカード 家族カード など |
状態Bに近い人は、流通系・一般ランクのクレジットカードを候補にできます。
状態Cに当てはまる場合は、一般的なカード審査が厳しくなるため、独自審査を採用する消費者金融系やデポジット型カードを検討しましょう。
状態Dの場合は、クレジットカードではなく、デビットカードやプリペイドカードなどの代替手段を優先するのが現実的です。
ブラックかどうかは信用情報の「異動」情報の有無で決まる
ブラックかどうかを判断するには、CIC・JICC・KSCなどの信用情報機関に開示請求を行い、信用情報の内容を確認する必要があります。
なかでも重要なのが、長期延滞や債務整理などを示す「異動」情報の有無です。
CICでは、61日以上または3か月以上の延滞、保証会社による代位弁済、破産手続きなどがあると「異動」と記録される場合があります。
また、CICの開示報告書では、毎月の入金状況も確認できます。「P」は請求額の一部のみ入金された状態、「A」は利用者都合で入金がなかった状態を示す記号です。
つまり、異動情報があればブラックに近い状態、異動情報がなくてもPやAが複数ある場合は審査上の不安要素ありと判断できます。
心当たりがある人は、申し込み前に信用情報を確認し、自分の状態に合うカードを選びましょう。
ブラックでも検討できるクレジットカードの選び方
審査に不安がある状態で、銀行系カードやステータスカードに申し込むと、審査落ちの履歴が増える可能性があります。
自身の信用情報の状態にあわせ、審査通過の可能性があるカードから優先して検討しましょう。
- 過去の異動情報が残っているなら消費者金融系・独自審査カードを選ぶ
- 異動情報はないが不安要素があるなら年会費無料の流通系・一般ランクカードを選ぶ
- 通常のカード審査が厳しい人はデポジット型カードを選ぶ
過去の異動情報が残っているなら消費者金融系・独自審査カードを選ぶ
信用情報に過去の異動情報が残っている人は、消費者金融系や独自審査を掲げるカードを検討しましょう。
一般的なクレジットカード審査では、過去の信用情報が重視されます。
一方で、消費者金融系カードは現在の収入や返済能力も含めて審査されるため、銀行系カードよりも候補にしやすい場合があります。
たとえば、ACマスターカードは消費者金融のアコムが、プロミスVisaカードは消費者金融のプロミスと三井住友カードが発行するクレジットカードです。
一般的なクレジットカードとは異なる独自の審査基準を持つため、過去の信用情報に不安がある人の選択肢に入ります。
ただし、現在も延滞が続いている場合は審査通過が難しくなります。異動情報の有無や返済状況を確認したうえで、申し込みを検討しましょう。
＼消費者金融系カードといえばこの2枚／
異動情報はないが不安要素があるなら年会費無料の流通系・一般ランクカードを選ぶ
信用情報に異動情報がない人や、ブラック明け（喪明け）の人は、年会費無料の流通系・一般ランクのクレジットカードを検討しましょう。
流通系カードは、スーパー・EC・スマホ決済など日常利用を目的としたカードが多く、学生や専業主婦の申し込みも受け付けるなど、審査の間口が広い傾向です。
また年会費無料の一般ランクカードはゴールドカードやプラチナカードより付帯サービスや利用限度額が抑えられおり、ステータスカードよりも審査難易度は低めです。
たとえば、PayPayカードや楽天カードなどの流通系カードやセゾンカードインターナショナルのような一般ランクの信販系カードは年収や職業の制限がなく、18歳以上の人が申し込めます。
過去に短期の支払い遅れがある人や、クレヒスが少ない人でも、信用情報に異動情報が残っていなければ候補になります。
PayPayカード
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楽天カード
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セゾンカードインターナショナル
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| 年会費 |
永年無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 5% | 1～3% | 0.5％ |
| ETC年会費 | 550円(税込) | 550円(税込) | 無料 |
| 発行期間 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 7営業日程度 | 最短即日発行～3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
- |
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| 国際ブランド |
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通常のカード審査が厳しい人はデポジット型カードを選ぶ
デポジット型カードは、申し込み時に保証金を預け、その保証金に応じた利用枠で使うクレジットカードです。
たとえばデポジット型ライフカードやNexus Cardが代表例です。
通常のクレジットカードは、カード会社が利用代金を立て替えたあとに利用者から回収する仕組みですが、デポジット型カードは事前に預けた保証金が担保になります。
そのため、保証金なしで発行される一般的なクレジットカードとは利用条件が異なり、通常カードの審査に不安がある人でも別の選択肢として検討できます。
超ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードおすすめ8選【状況別】
ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードは、信用情報の状態によって異なります。
異動記録が残っている場合、通常のクレジットカード審査は厳しいため、デポジット型カードなども含めて検討する必要があります。
一方で、異動記録がない人や喪明け後の人は、現在の収入や申込内容によって、消費者金融系・流通系カードが候補になる場合があります。
まずは以下からで、自分の状況に近いカードを確認しましょう。
- ACマスターカード：消費者金融系｜独自審査で現在の安定収入を重視
- プロミスVisaカード：消費者金融サービス連携｜ポイント還元が魅力
- デポジット型ライフカード：デポジット型
- Nexus Card：デポジット型
- PayPayカード：流通系
- 楽天カード：流通系
- イオンカードセレクト：流通系
- セゾンカードインターナショナル：一般ランクの信販系
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ACマスターカード
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プロミスVisaカード
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PayPayカード
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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セゾンカードインターナショナル
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| 年会費 |
無料
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無料
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永年無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0% | 0.5 〜 7% | 1 〜 5% | 1～3% | 0.5 〜 1% | 0.5％ |
| ETC年会費 | - | 無料 | 550円(税込) | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短5営業日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 7営業日程度 | 最短5分 | 最短即日発行～3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 国際ブランド |
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専門家からのコメント
ブラックリストに登録されている人、あるいはまだ確認はしていないけど登録されているかもしれない人は、最初から消費者金融系のカードを選んでしまいがちです。
ただ、通常のカードでも審査に通る可能性があるので、とりあえず今回挙げた挙げたカードのうち銀行系や流通系などのカードに申し込んでみる価値はあるでしょう。
それ以外のカードでもキャンペーンをうたっているカードは狙い目です。
ACマスターカード【独自審査の消費者金融系】
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
- 独自のスコアリング審査で信用情報に不安がある人にもチャンスあり
- 「ダメ元で申し込んで審査に通った」口コミも
- 最短即日発行・即日受け取りができる
- 利用金額の0.25％がキャッシュバック
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行するカードで、ブラック状態でも申し込み・審査通過の実績があります。
アコム独自の審査基準（過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視する点）がその理由です。
実際に一般的な銀行・信販系カードの審査に落ちてしまった方でも発行できたという声も多く、審査基準が柔軟であることがわかります。
アルバイトやパート・派遣社員、主婦や年金受給者でも申し込み可能で(※)、当サイトへ寄せられた口コミでは学生や派遣社員でも審査に通っていることがわかり、幅広い雇用形態に対して柔軟な審査をおこなっていると予想されます。
公式サイトでは簡単な質問に答えるだけで審査結果を簡易的に判断できる「3秒診断」コンテンツが提供されており、実際に使った人からは「事前に審査結果がわかり、気に入った」と好評です。
WEBサイトはわかりやすく、一番気に入ったのは、審査が通るか3秒診断というのがあって、キャッシングが大丈夫か直ぐわかりました。
その後、正式な審査もありますが、事前にある程度分かっていると、助かります。
過去の履歴に不安がある方は、申し込みの前にまずは3秒診断を受けてみることをおすすめします。
ただし、ACマスターカードにはポイント付与や旅行保険などといったクレジットカードにある基本的なサービスがなく、支払い方法はリボ払い一択です。
審査が不安で消費者金融系カードを検討しており、「ポイント還元を受けたい」「一括払いや分割払いを利用したい」と考える方は、プロミスVisaカードを選んでください。
実際にACマスターカードを作った人の口コミ
実際に、過去の履歴に不安がある状態（他社での審査落ちなど）から、ACマスターカードの発行に至った方のリアルな体験談を見てみましょう。
プロミスVisaカード【独自審査の消費者金融系】
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
- 消費者金融系カードならではの柔軟な審査
- セブン-イレブンやガストなど対象店でのスマホタッチ決済やモバイルオーダーで7%還元(※)
- ローンの返済でもポイントが貯まる
プロミスVisaカードは、プロミスのローン機能を備えた三井住友カード提供の消費者金融系クレジットカードです。
その他のカードに比べて審査難易度が低めとされているため、「ブラックで審査が不安」という方でも比較的申し込みしやすいのがプロミスVisaカードのような消費者金融系カードのメリット。
審査に落ちた経験がある方でも、軽度のブラック状態であれば可能性は十分あります。
申し込み条件は「18～74歳の安定した収入のある方」と定められていますが、主婦や学生までターゲットにしていることから審査難易度は低めと予想できるでしょう。
審査結果は最短10秒で表示され、カードローン機能を即日利用できます。
公式サイトでは実際にカード審査に通るかを簡易的にチェックできる「1秒パパッと診断」が用意されているため、不安な方は事前に試してみてください。
実際にプロミスVisaカードを作った人の口コミ
SNSやネット上の評判を総合すると、プロミスVisaカードが審査に不安な層から圧倒的な支持を集めている理由は、消費者金融系（プロミス）の柔軟な審査と銀行系（三井住友カード）の安心感・高還元のいいとこ取りができる点に集中しています。
過去の履歴よりも現在の支払い能力を重視する独自の審査基準を持ちながら、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7％のポイント還元が受けられるという、他の独自審査カードにはない特大のメリットを持っているためです。
「審査には通りたいけれど、ポイントが全くつかないカードは損をした気分になる……」という方にとって、プロミスVisaカードはまさに救世主のような存在。
審査スピードも最短3分とトップクラスのため、今日すぐにでもお得なキャッシュレス生活を始めたい方に最適な1枚です。
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PayPayカード【一般審査の流通系】
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
- 比較的新しい流通系カードで審査ハードルが低め
- ポイント還元率が通常でも1.0%と高い
- Yahoo!ショッピング利用でポイント最大5.0%還元
PayPayカードは審査が柔軟な傾向にある流通系クレレジットカードです。
自社のキャッシュレス決済アプリ「PayPay」の経済圏をさらに拡大する狙いがあるため、現在も新規会員の獲得に非常に積極的であり、審査のハードルは比較的低めであると想定されます。
事実、公式サイトの申し込み条件には厳しい年収制限などの記載はなく、「18歳以上で安定した継続収入があること」「携帯電話を持っていること」程度と非常にシンプルです。
これは過去の履歴よりも「現在の支払い能力と連絡がつく状態」を重視している証拠といえます。
そのため、過去にクレジットカードの審査に落ちた経験がある方や、支払いの遅延から数年が経過した「軽度なブラック」の方でも、現在しっかりとした収入（アルバイトやパート含む）があれば、審査を通過できた事例が多数報告されています。
年会費も永年無料で維持コストが一切かからないため、独自審査のカードを探しているなら絶対に外せない1枚です。
実際にPayPayカードを発行した人の口コミ
実際にPayPayカードを発行した方の口コミを見ると、審査スピードの圧倒的な早さが高く評価されていることがわかります。
年会費が一切かからずポイントも貯まりやすいとの事だった為こちらのカードを選びました。審査もその場ですぐメールで行えてTポイントカードの機能も付いているところも魅力でした。
審査に不安を抱えている状態で、結果を何日も待たされるのはストレスです。
口コミにある通り、PayPayカードは「その場ですぐメールで」結果がわかるスピード感が大きな魅力。
結果が早く出るということは、それだけ機械的でスムーズな独自の審査システムを持っている証拠でもあります。
「もしかしたらいけるかも……」と何日も悩むくらいなら、まずはサクッと結果を確かめてみる価値は十分にあります。
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▼審査が甘い即日発行クレジットカードをもっと見る！
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楽天カード【一般審査の流通系】
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
- 審査難易度が低めとされる流通系カードの代名詞
- いつでも還元率1.0%、楽天市場では3倍以上
- 専業主婦や学生でも作れる
楽天カードは、ブラック明け後に最初の1枚として挑戦する人が多い「王道の再チャレンジカード」です。
国内有数の発行枚数を誇り、審査基準も幅広い層に対応しているため、ブラック経験者でも「完済後しばらくしてから作れた」という口コミが豊富。
実際に「任意整理を完済して数年後に楽天カードに通った」「延滞情報が消えた直後に審査が通過した」という体験談が見られます。
ポイント還元率は通常時も1.0%と高めで、携帯代や公共料金を楽天カードで支払うだけでも継続的な利用実績を積み上げやすいのが強みです。
「ブラック中」に作れるカードではありませんが、情報が消えた後の再チャレンジには最も選ばれている定番の1枚といえるでしょう。
実際に楽天カードを作った人の口コミ
このように、楽天カードは収入がない専業主婦や収入の限られた主婦でも作れていることがわかります。
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セゾンカードインターナショナル【一般審査の信販系】
- 総合評価
- 口コミ件数 : 14件
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
- 一般ランクの信販系カードで18歳以上が申し込める
- 最短即日発行・受け取り可能
- 永久不滅ポイントが貯まり、ポイントの有効期限を気にせず使える
セゾンカードインターナショナルは、年会費無料で持てるセゾンのスタンダードカードです。
一般ランクかつ年会費無料のため、異動情報がない人や喪明け後の人が検討しやすい1枚です。
デジタルカードの発行に対応するため、Web申し込み後に最短5分でアプリ上にカード番号が発行され、すぐオンライン決済やスマホ決済に使えます。
またWeb申し込み後、全国のセゾンカウンターでカード現物の最短即日受け取りも可能です。
⇒最寄のセゾンカウンターを確認する
特徴的なのは、貯まるポイントに有効期限がないこと。ポイント失効を気にせず貯められるため、クレヒスを積み直しながら日常決済に使いやすいカードといえます。
実際にセゾンカードインターナショナルを発行した人の口コミ
イオンカードセレクト【一般審査の流通系】
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
- 収入面に不安があっても発行できる可能性がある流通系カード
- 専業主婦や年金受給者も発行できる
- イオングループでの利用でポイント2倍、「お客様感謝デー」は5％割引
- イオングループでの利用でポイント2倍、「お客様感謝デー」は5％割引
イオンカードセレクトは年会費無料で、18歳以上かつ電話連絡可能な人なら誰でも申し込めるクレジットカードです(※)。
当サイトへ寄せられた口コミでは年金受給者や専業主婦でも発行できていることがわかり、収入面に不安のある方でも申し込んでみる価値があります。
クレジット機能のほかに「イオン銀行キャッシュカード」と「電子マネーWAON」の機能が1枚に集約されており、イオングループの対象店舗ではポイントがいつでも2倍。
さらに毎月20日・30日に開催する「お客様感謝デー」では、全国のイオンやマックスバリューなどで買い物代金が5％割引されます。
ただしイオン銀行口座をお持ちでなければ申し込みができない点にご注意ください。
実際にイオンカードセレクトを発行した人の口コミ
実際にイオンカードセレクトを発行した方の口コミを見ると、割引やポイントの魅力だけでなく、幅広い職業・年収層の方が審査を通過している事実が浮かび上がってきます。
口コミ上部の「ご職業・年収」に注目してみてください。
このように、年収200万円未満の年金受給者や派遣社員、フリーターといった、一般的にクレジットカードの審査が厳しいとされる属性の方でも、無事に発行できていることがわかります。
これはイオンカードセレクトが、「主婦や年配の方にも自社のスーパーで買い物をしてほしい」という流通系ならではの非常に柔軟な審査基準（門戸の広さ）を持っている何よりの証拠です。
「自分の年収や雇用形態では審査に通らないかも……」と不安な方でも、現在安定した収入さえあれば十分にチャンスがあります。
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デポジット型ライフカード【デポジット型】
- 保証金を預けることで信用情報に不安がある人でも発行可
- 信用実績を再構築する「リハビリ用カード」としても人気
- 公式に「延滞歴がある方にもおすすめ」と明記されている
- 旅行傷害保険・弁護士無料相談などのサービスが付帯
デポジット型ライフカードは、過去に審査落ちを経験した人向けに設計された「保証金を担保にする形式」のクレジットカードです。デポジット（保証金）の相場は最低5万円からとなっており、利用限度額に応じた金額を預ける仕組みです。
独自の審査方法を採用しており、軽度のブラック状態でも審査通過できたという口コミがあります。
実際に公式サイトでは、以下のように明記されています。
過去に延滞がある方、初めてクレジットカードを作る方、
審査に不安のある方におすすめ！
「他のカードで審査に落ちた人でも作りやすい」と聞くと、機能面に不安を感じる方もいるかもしれません。
しかしデポジット型ライフカードには、旅行傷害保険や弁護士無料相談など、一般的なカードと同等以上のサービスが用意されており、安心して使える一枚です。
ただし、年会費が5,500円（税込）と、当記事で紹介しているカードの中ではやや高めである点にはご注意ください。
Nexus Card【デポジット型】
- デポジット型クレジットカードで審査のハードルが非常に低い
- 信用情報に不安がある方、債務整理明けの方でも発行実績あり
Nexus Cardは保証金を担保とすることで、信用力に不安がある人でも発行できる可能性のあるデポジット型カードです。
他社で審査に落ちた人が再挑戦するケースも増えており、「審査落ち直後でも発行された」という口コミも見られます。
公式サイトにも次のように明記されており、ブラックリスト状態や異動情報の記録がある人にとって、実質的な再スタートを支援する1枚といえるでしょう
デポジット型だから審査が不安な方、どうしてもクレジットカードが必要な方の強い味方
Nexus Cardはデポジットとして預けた金額(5万円〜200万円)がそのまま利用限度額となるため、リスクを抑えたクレジット利用が可能です。
返済履歴を積み重ねることで、将来的な信用回復にもつながります。
「審査に通らない。でもどうしてもクレジットカードが必要」という方にとって、有力な選択肢となるカードです。
「自分は完全なブラックではないけれど、とにかく審査に自信がない…」「おすすめされた以外の、もっと幅広い独自審査カードを比較したい」
そんな方へ向け、以下では審査が柔軟なクレジットカードをさらに網羅して徹底比較しています。
あなたに最適な1枚が必ず見つかるはずです。
＞＞審査が甘いおすすめクレジットカード！通りやすいカードの選び方も
クレジットカードのブラックリストとは？載る原因と登録期間
クレジットカードのブラックリストとは、CICやJICCなどの信用情報機関が管理する信用情報に、長期の延滞や債務整理などの金融事故情報（異動）が記録される状態を指します。
ただし、「ブラックリスト」という名前の名簿が存在するわけではありません。
金融事故情報は一定期間を超えるまで信用情報機関に登録されるため、その間は新たなクレジットカードやローンの契約が難しくなります。
ブラックリストに載る主な原因と、情報が消えるまでの保存期間の目安は以下のとおりです。
| 異動の原因 | CIC(クレジット系) | JICC(消費者金融系) | KSC(銀行系) | 保存期間の目安 |
|---|---|---|---|---|
| 61日以上の延滞（※） | 5年 | 5年 | 5年 | 約5年 |
| 強制解約 | 5年 | 5年 | 5年 | 約5年 |
| 債務整理（任意整理・個人再生など） | 5年 | 5年 | 7年 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 |
7年 |
最長7年 |
（※）KSC（全国銀行個人信用情報センター）は2022年11月に自己破産情報の登録期間を10年から7年に短縮するルール改定をおこないました (※)クレジットカードのブラックリストとは？登録される条件や確認方法を解説｜クレジットカードの三井住友VISAカード
ブラックリスト状態で通常のクレジットカードを作るのは極めて困難
ブラックリスト状態になると、一般的なクレジットカードの新規発行は事実上できなくなります。
クレジットカード会社は審査の際に必ず信用情報を参照し、延滞や債務整理の履歴があれば返済能力に懸念があると判断するためです。
これはカード会社の与信管理に直結しており、一般的なクレジットカードの審査に通ることはほとんど不可能になります。
しかし、過去の履歴よりも現在の支払い能力を重視する消費者金融カードなど、独自の審査基準を持った一部のカードであれば、まだ可能性は残されています。
⇒ブラックでも作れる可能性があるおすすめカードを見に行く！
専門家からのコメント
自己破産などのイメージがあるブラックリストですが、カードの支払いの延滞や奨学金の返済の延滞、携帯電話の支払いの延滞など、生活の身近なところにブラックリストに載る可能性があります。
例えば、携帯電話の支払いの延滞などはよくあることでしょうと簡単に考えがち。結果、住宅ローンを利用することができなくなったり、スマホの分割購入ができなくなったりなど、将来的に思いもかけない不利益が起こる可能性があることを頭に入れておきましょう。
ブラックリスト入りが生活に与える影響
ブラックリスト入りすると、クレジットカードやローンが組めなくなるだけでなく、日常生活のさまざまな場面に影響を及ぼします。
たとえば、賃貸物件を契約する際、信販系の家賃保証会社の審査に通らなくなる可能性があります。保証会社が信用情報を照会するため、異動情報があると入居を断られるケースがあるのです。
また、家族が住宅ローンや自動車ローンを組む際に、あなたが連帯保証人になることもできません。
ブラックリストに載るとできなくなることを以下にまとめました。
| ブラック状態になるとできなくなること | 詳細 |
|---|---|
| 一般的なクレジットカードの新規発行 | 審査の段階で信用情報が照会され、「異動」情報があるとほぼ通過は困難 |
| 現在保有・使用しているカードの強制解約・利用停止 | 長期延滞や債務整理が判明すると、カード会社から契約を打ち切られる |
| スマホや家電の分割払い(ショッピングローンの利用) | クレジット契約扱いとなるため、ブラック状態では分割が組めないことがある |
| 自動車ローン・住宅ローンの審査通過 | ローン契約時には信用情報の照会が必須。事故情報があると審査が否決される要因に |
| キャッシング・カードローンへの新規申し込み |
消費者金融系カードローンでも、ブラックリスト入りがネックとなり審査通過できない可能性が高い |
このように、信用情報の傷は自分だけでなく家族のライフプランにも影響を与える可能性があるため、日頃からの適切な支払いが重要です。
自分の信用情報を確認する方法
「自分はブラックリスト入りしているから、どの審査にも通らない…」と思い込んでいる方のなかには、実際には単なる勘違いで本来は通常のクレジットカードを作れるケースが多々あります。
まずはご自身の信用情報を把握し、本当にブラック状態なのかを確かめましょう。
信用情報は、下記の信用情報機関へ開示請求することで今すぐ正確に確認できます。
| 信用情報機関名 | 加盟業種 | 開示方法 | 手数料(税込) |
|---|---|---|---|
| 【CIC】株式会社シー・アイ・シー | クレジットカード会社、信販会社 | インターネット / 郵送 | 各1,000円 |
| 【JICC】日本信用情報機構 | 消費者金融、リース・保証会社 | スマホ / 郵送 |
各1,000円 |
| 【全国銀行個人信用情報センター（全銀協・JBA）】 | 銀行、信用金庫、ろうきんなど | 郵送のみ |
1,000円 |
信用情報の記録内容は機関ごとに異なるため、クレジットカードの審査落ちが原因で自身がブラックかどうかを確認したい場合は、まずカード会社が主に加盟している「CIC」を優先して開示請求してみましょう。
CIC（株式会社シー・アイ・シー）に開示請求する手順
CIC（株式会社シー・アイ・シー）へ開示請求する方法は以下のとおりです。
- CICの公式サイトにアクセスし、「インターネット開示」を選択
- 利用規約に同意し、クレジットカードまたはキャリア決済で手数料500円を支払う
- 取得した受付番号とパスワードを入力し、開示報告書（PDF）をダウンロードする
開示報告書では「返済状況」欄に「異動」と記載されているか、また「入金状況」欄に未入金を示す「A」や一部入金を示す「P」のマークが連続していないかを確認しましょう。
これらがある場合はブラック状態と判断されます。
出典：登録情報開示報告書の見方
JICC（日本信用情報機構）に開示請求する手順
JICC（日本信用情報機構）へ開示請求する方法は以下のとおりです。
- スマートフォン専用アプリ「スマホでスマイル」をダウンロードする
- アプリの案内に従い、本人確認書類（マイナンバーカードなど）を撮影して送信する
- 1,000円（税込）の手数料をクレジットカード、コンビニ払い、またはキャリア決済で支払う
- 手続き完了後、アプリ内で開示結果を確認する
JICCの開示結果では、氏名・生年月日・電話番号のほか、利用金額、残高、遅延、法的手続きの有無などを確認できます。
開示結果を見るときは、「異動参考情報等」に延滞・債務整理・破産申立・保証履行・カード強制解約などが記載されていないかを確認しましょう。
これらがある場合はブラック状態と判断されます。
KSC（全国銀行個人信用情報センター）に開示請求する手順
KSC（全国銀行個人信用情報センター）へ開示請求する方法は以下のとおりです。
- KSCの公式サイトから「本人開示の手続き」ページへ進む
- インターネット開示を利用する場合、メールアドレスを登録し、本人確認手続き（マイナンバーカード等）をおこなう
- 1,000円（税込）の手数料をクレジットカード等で支払い、開示報告書をダウンロードする
KSCでは、加盟金融機関からの借り入れ内容や支払状況などを確認できます。インターネット開示でも即日ではなく、開示まで最短3〜5営業日ほどかかる点に注意しましょう。
開示報告書を見るときは、銀行カードローン、住宅ローン、保証会社付きの借入などで延滞や代位弁済が登録されていないかを確認します。
自己破産や個人再生をした人は、官報情報の登録状況もあわせて確認しておくと、自分の信用情報の状態を把握しやすくなります。
クレジットカードの審査に通過するコツ
クレジットカードの審査に通るためのコツは下記5つです。
- 申し込みは1枚に絞る（多重申し込みを避ける）
- 入力内容にミスや虚偽がないようにする
- 固定電話があれば番号を記入して信用度を上げる
- キャッシング枠は0円で申請する
- 安定収入を得てから申し込む（アルバイト・パートも可）
それぞれ解説します。
申し込みは1枚に絞る（多重申し込みを避ける）
「審査が不安だから数打ちゃ当たるだろう」と、短期間に複数のクレジットカードへ手当たり次第に申し込む「多重申し込み」は絶対に避けてください。
CICやJICCなどの信用情報機関には、あなたが「いつ、どのカード会社に申し込んだか」という照会履歴がすべて記録され、6ヶ月間保存されます。
目安として1ヶ月以内に3社以上の申し込み履歴があると、カード会社の自動審査システムは「この人は複数社に駆け込むほどお金に困っている（貸し倒れリスクが極めて高い）」と判断し、無条件で審査が否決されます。
これが俗に「申し込みブラック」と呼ばれる状態です。
もし直近で連続して審査に落ちてしまっている場合は、焦って次のカードへ申し込むのは逆効果になります。
最後の申し込みからきっちり6ヶ月間空け、信用情報から申し込み履歴が完全に消えるのを待ってから再挑戦するのが審査通過のコツです。
専門家からのコメント
(クレジットカードに)2枚以上を同時に申し込むのは控えてください。
同時期に2枚以上のカードを申し込むと、お金に困っている人とみなされ審査が通らない可能性があるので注意が必要です。
入力内容にミスや虚偽がないようにする
クレジットカードへの申し込み欄に誤字などのミスや虚偽があると、それだけで審査に落ちる可能性があります。
クレジットカード会社は、申込者が記入した氏名や住所、勤務先のほか信用情報機関の利用状況などをもとに信用力を審査し、カード発行の可否を決定するためです（※）。
したがって入力内容に誤入力や意図的な嘘があると、信用情報機関との照合にズレが生じ、不審扱いされるリスクが高まります。
たとえば「年収300万円」と入力すべきところを「3,000万円」と入力してしまうといった単純なミスでも過大申告と見なされ審査に落ちるケースも。
書類や申請フォームはへの記入内容は正確にすることが審査通過への第一歩です。
固定電話があれば番号を記入して信用度を上げる
固定電話番号の記入は、信用力を補強する材料になります。
カード会社は、本人確認の手段として携帯電話だけでなく固定電話を重視する場合があります。とくに賃貸か持ち家か、居住の安定性を図るうえで、固定回線があることはプラス材料となり得ます。
実際、金融庁の本人確認ガイドラインでも固定電話は本人特定の補足要素として扱われています。
例えば、固定電話は通信回線（電話回線）に接続されていて、発受信履歴などを確認できる
さらに一部の金融機関では、申し込み情報に固定電話番号があると審査がスムーズになるケースも報告されています。
もちろん携帯番号だけでも申し込みは可能ですが、固定電話があるなら積極的に記入しておくと安心です。
キャッシング枠は0円で申請する
クレジットカードの審査に通りたいなら、キャッシング枠を0円に設定して申し込むのが賢明です。
キャッシング枠を希望すると、カード会社は貸金業法に基づく「総量規制」の観点からより厳密な審査をおこなうため、そのぶん難易度が上がります。
たとえばショッピング枠のみの申込と比べて、キャッシング枠付きの申込は「借り入れ希望者」と判断されやすく、警戒されることも。
まずはキャッシング枠なしで申し込み、後から必要に応じて増枠申請する方が通過率は高まるでしょう。
安定収入を得てから申し込む（アルバイト・パートも可）
クレジットカードの審査において、カード会社が最も重視するのは年収の高さではなく「毎月途切れることなく継続して収入を得ているか（＝安定収入があるか）」という点です。
カード会社のスコアリング審査では、「年収1,000万円で勤続1ヶ月の独立したての人」よりも、「年収200万円でも同じ職場で3年働き続けているアルバイト・パートの人」の方が、毎月の返済能力に対する信用度が高く評価される傾向にあります。
したがって、雇用形態が絶対に正社員でなければならないわけではありません。
アルバイト、パート、派遣社員であっても、焦らずに「同じ職場で最低でも半年から1年以上継続して働いている実績」を作ってから申し込むようにしてください。
これにより「現在の支払い能力」が客観的に証明され、審査の通過率を劇的に引き上げることができます。
審査なしのクレジットカードは存在しない
審査なしで作れるクレジットカードは法的に存在しません。
クレジットカードは、利用者が先に商品やサービスを購入し、後日カード会社へ代金を支払う仕組みだからです。
カード会社は立て替え払いをおこなうため、割賦販売法や貸金業法に基づき、申込者の返済能力や信用情報を確認する必要があります。
したがって「審査なし」「必ず審査が通る」「極甘審査ファイナンス」といった表現で勧誘している業者には注意が必要です。
正規のクレジットカード会社であれば、申し込み時に必ず所定の審査をおこないます。
5chで「ブラックでも通った」は本当か？
5chなどの掲示板にある「ブラックなのにカード作れた」という書き込みは、信用できる情報ばかりではありません。
匿名掲示板では個人の主観的体験が多く、情報源も明確でないことから、事実と異なるケースも散見されます。
特に「ブラックでもOKだった」という書き込みは、実際には異動情報が削除済みだっただけのことも多いです。
「申し込んだら通った。まだブラック期間のはずだったのに」という書き込みに対して、信用情報開示をしていない＝本当にブラック状態か不明という落とし穴があります。
CICの情報は完済から5年で自動的に削除されるため、「自分はまだブラック」と思っていても、実は消えていた可能性が十分にあります。
ネット上の情報は参考程度にし、実際にはCICやJICCから信用情報を取得し、自分の状況を把握することが何より大切です。
ネットの「通った報告」はなぜ誤解される？
「ブラックでも通った！」という体験談がSNSやブログに多い理由は、“審査基準の誤解”や“記憶の曖昧さ”による可能性が高いからです。
信用情報は本人が定期的に確認しなければ正確な状態が分からず、情報が消えていても気づかないまま「自分はまだブラック」と誤解している人も多くいます。
ブログや体験記事では、「◯◯カードはブラックでも通った」と断言する例がありますが、開示した信用情報をスクショで掲載しているような記事はほとんどありません。
つまり、“本当にブラックだったかどうか”の証拠がないまま広まっている可能性が高いのです。
「通った！」という報告を見るたびに希望を持つのは自然ですが、再現性のある情報なのか、事実に基づいているかを見極めることが大切です。
「誰でも作れる」等の甘い誘い文句は違法な闇金業者の可能性も
「誰でも作れるクレジットカード」などのキャッチコピーをうたうカードには注意が必要です。
こうした断定的で誤解を招きやすい表現は、違法な勧誘をおこなう業者に多く見られる傾向があります。
とくに以下のような表現には要注意です。
- 誰でも作れるクレジットカード
- 絶対に借りれるクレジットカード
- 審査におちないクレジットカード
- 誰でも通るクレジットカード
これらは実際には「違法業者」や「闇金(ヤミ金)」が使う誘導文句であるケースもあり、申し込みをすると高額な保証金を請求されたり、個人情報を悪用されるリスクもあります。
消費者庁も、こうした甘いフレーズで集客している事業者には注意を促しています。
本当に信頼できるカード会社であれば、信用情報に基づいた適切な審査を実施しており、「誰でも作れる」とは断言しません。
「審査におちないカード」や「誰でも通るカード」を探している方こそ、金融庁に登録された正規会社の発行するクレジットカードを選ぶことが重要です。
正規の貸金業者は金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。
(※)出典：違法な金融業者にご注意！ ： 金融庁クレジットカードを作れない場合の代替手段5つ
ブラック状態のままでは通常のクレジットカード審査に通るのは難しいですが、代わりに審査なし・通りやすいカードやサービスを活用すれば、キャッシュレス決済や最低限の生活ニーズをカバーできます。
以下は超ブラック状態でも利用できる5つの代替手段です。
- デビットカード：銀行口座から即時引き落としで審査なし
- 家族カード：親・配偶者の信用情報をもとに発行されるクレカ
- プリペイドカード：前入金制で誰でも作れる審査なしカード
- 後払いアプリ：スマホ1つで使えるチャージ式の審査なしカード
- カードローン：クレジットカードとは異なる基準で審査を実施
それぞれ解説します。
デビットカード｜銀行口座から即時引き落としで審査なし
「クレジットカードは審査が不安…」という方にとって、デビットカードはもっとも現実的な代替手段です。
なぜなら、デビットカードは銀行口座の残高内で支払いができるカードで、発行時に信用情報を確認されることがないためです。
審査不要・年齢制限も緩く、15歳以上で作れるカードも多くあります。
VisaやJCBなどの国際ブランド付きデビットカードであれば、クレジットカードと同様にネット決済やサブスク登録も可能。
引き落としが即時反映されるため、使いすぎの心配もありません。
「ブラックだからカードは持てない」とあきらめる必要はありません。
今の状況でも確実に持てるカードとして、デビットカードを検討してみてください。
家族カード｜親・配偶者の信用情報をもとに発行されるクレカ
信用情報に不安がある方でも、家族カードなら本人審査なしで発行可能です。
なぜなら家族カードは本会員のクレジットカードに紐づいて発行される追加カードであるため、審査対象は親や配偶者だからです。
利用枠は本会員と共通ですが、本人名義でのカード支払いが可能。
生活費やサブスク、ネット通販など、実生活での利用にも十分対応できます。
「誰にも迷惑をかけたくない」と思うかもしれませんが、家族の協力があれば突破口になる選択肢です。一度、相談してみる価値はあります。
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プリペイドカード｜前入金制で誰でも作れる審査なしカード
過去の金融事故が原因で「どうしてもカードが作れないが、ネットショッピング等で今すぐ決済手段が必要」という超ブラックの方にとって便利な選択肢がプリペイドカードです。
事前にチャージした金額の範囲内でしか利用できない前払いの仕組みのため、カード会社側に貸し倒れ（未回収）のリスクがなく、入会時の与信審査は一切ありません。
つまり、現在のあなたの信用情報がどのような状態であっても100%不問で発行可能です。
たとえばVプリカやKyashなどは審査不要でありながら、「Visa」や「Mastercard」といった国際ブランドが付帯するため、ネット通販の決済やサブスクの登録、実店舗のレジなどにおいて、通常のクレジットカードと全く同じように使えます。
後払いアプリ｜スマホ1つで使えるチャージ式の審査なしカード
手元に現金がなくても「今すぐ決済して、支払いは来月」という、クレジットカードと同じような後払い体験ができるのが、スマホ完結型の後払いアプリです。
たとえばペイディ（Paidy）や、バンドルカードの「ポチッとチャージ」機能が該当します。
最大の特徴は、CICやJICCといった従来の信用情報機関のデータを参照せず、独自のAI審査（電話番号や過去のアプリ利用履歴など）で利用枠を付与する仕組みを採用している点。
そのため、クレジットカードの審査では瞬殺されてしまうような超ブラック状態の方でも、スマホアプリを入れるだけで即日バーチャルカードを発行し、後払い枠を獲得できる可能性が十分にあります。
カードローン｜クレジットカードとは異なる基準で審査を実施
どうしても今日中に決済手段や現金が必要なのに、クレジットカードの審査に落ちてしまった……。
そんな場合の最終手段として「大手消費者金融のカードローン」を検討するのも一つの手です。
「クレカの審査に落ちたのに、ローンに通るはずがない」と思うかもしれません。
しかし、クレジットカードは「割賦販売法」、カードローンは貸金業法という異なる法律に基づいて審査がおこなわれます。
特に大手消費者金融は、過去の信用情報の傷よりも「現在、毎月安定した収入があり、返済能力があるか」を重視する独自のスコアリング審査をおこなうため、クレカが作れなかった方でも、審査を通過する可能性が残されているのです。
最短3分〜20分程度で融資を受けられる圧倒的なスピードや、初回利用時の無利息期間（30日間など）を賢く活用すれば、一時的な資金ショートをしのぐ強力な手段となります。
| カードローン | 金利(実質年率) | 無利息期間 | 審査・融資スピード | 在籍確認 | Web完結 |
|---|---|---|---|---|---|
プロミス
|
年2.5％～18.0％ | 初回借入翌日から30日間 | 最短3分 | 原則なし | ◯ |
アイフル
|
年3.0％～18.0％ | 契約翌日から最大30日間 | 最短14分 | 原則なし | ◯ |
アコム
|
年3.0％～18.0％ | 契約翌日から30日間 | 最短20分 | 原則なし | ◯ |
ブラック明けに信用情報を積み上げる方法
ブラック明けにクレジットカード審査の通過可能性を高めるには、信用情報を少しずつ積み上げることが重要です。
信用情報には、過去の延滞や債務整理の記録だけでなく、現在の契約状況や支払い実績も記録されます。
異動情報が消えたあとに支払い実績がない状態だと、カード会社が返済能力を判断しにくくなるため、いきなり複数のカードへ申し込むのは避けましょう。
ブラック明けに意識したい方法は、以下の3つです。
- 携帯電話端末の分割払いを遅れず支払う
- カードを作れたら少額決済を継続して支払い実績を作る
- リボ払い・キャッシングを使いすぎない
携帯電話端末の分割払いを遅れず支払う
ブラック明けは、携帯電話端末の分割払いを遅れず支払うことで信用情報を積み上げやすいです。
スマートフォン本体を分割払いで購入すると、割賦契約として信用情報に登録される場合があります。毎月の支払いを遅れず続ければ、返済実績として残るため、クレヒスを作り直すきっかけになります。
ただし、通信料金と端末代をまとめて支払っている場合、支払い遅れが端末分割代金にも影響する点に注意しましょう。
引き落とし日前に口座残高を確認し、支払い遅れを防いでください。
カードを作れたら少額決済を継続して支払い実績を作る
クレジットカードを作れた後は、少額決済を続けて支払い実績を作ることが大切です。
信用情報では、カードを作った事実だけでなく、その後の利用状況や支払い状況も確認されます。毎月のスマホ料金やサブスク代などをカードで支払い、期日通りに引き落とされる状態を続ければ、安定した利用実績を積み上げやすいです。
発行直後から高額決済をしたり、利用可能枠いっぱいまで使ったりすると、返済負担が大きいと見られる可能性があります。
ブラック明けの1枚目は、無理なく支払える金額に抑えて使いましょう。
リボ払い・キャッシングを使いすぎない
ブラック明けにカードを使う場合は、リボ払いやキャッシングの使いすぎを避けましょう。
リボ払いやキャッシングは、毎月の支払い負担を抑えられる一方で、残高が増えると返済が長期化しやすい支払い方法です。利用残高が膨らむと、返済能力に不安があると見られる可能性もあります。
信用情報を積み上げる目的でカードを使うなら、一括払いを中心にし、キャッシングは必要最低限にとどめるのが現実的です。
支払い実績を作ることを優先し、返済管理しやすい使い方を意識しましょう。
ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問
ここではブラック状態でも作れるクレジットカードに関するよくある質問に答えます。
- ブラックでも必ず審査が通るクレジットカードはある？
- ブラックリストの情報は何年で消える？
- ブラックと超ブラック（スーパーブラック）の違いは？
- 超ブラックでもクレジットカードは作れる？
- 審査なしで作れるクレジットカード・極甘審査ファイナンスはある？
- 申し込みブラック・社内ブラックとは何ですか？
- 長期延滞中でも作れるクレジットカードはある？
- 任意整理中・完済後でもクレジットカードは作れる？
- 自己破産者でもクレジットカードは作れる？
- 結婚したらブラックは解除される？
似たような疑問をお持ちの方は参考にしてください。
ブラックでも必ず審査が通るクレジットカードはある？
結論からいうと、「誰でも必ず審査に通る」クレジットカードは存在しません。
クレジットカード会社は法律（割賦販売法）によって事前の審査と返済能力の調査が義務付けられているためです。
審査が不安な場合は、消費者金融系のような独自の審査基準を持つカードや、事前に保証金を預けるデポジット型カードを検討しましょう。
＼ブラックでも望みあり！消費者金融カード／
ブラックリストの情報は何年で消える？
内容によって異なりますが、延滞は約5年、自己破産や個人再生は最長7年が目安です。
信用情報機関(CIC・JICC・KSC)が金融事故内容ごとにブラック情報の保存期間を定めており、この期間はカード審査に通りにくくなります。
| 金融事故内容 | 保存期間の目安 |
|---|---|
| 延滞・強制解約 | 約5年 |
| 任意整理・個人再生 | 5〜7年 |
| 自己破産 |
最長7年 |
ブラック情報は自動的に消えるまで待つしかなく、5〜7年を過ぎれば再度カード発行を目指せます。
ブラックと超ブラック（スーパーブラック）の違いは？
ブラック状態には「ブラック」と「超ブラック(スーパーブラック」があり、最大の違いは「信用情報に事故情報(異動)」が登録されているかどうかです。
- ブラック状態：軽度の支払い遅延記録がある、短期間に複数のカードへ申し込んだ(申し込みブラック)
- 超ブラック(スーパーブラック)：債務整理・長期延滞をした、強制解約された
スーパーブラック(超ブラック)の状態ではクレジットカードを作ることができませんが、利用可能な手段は存在します。たとえば、デポジット型クレジットカードやプリペイドカード、デビットカードなどが該当します。
これらは信用情報を参照せず、保証金や事前チャージによって利用できる仕組みです。
審査が不要、または比較的緩やかであるため、スーパーブラック(超ブラック)の方にとって現実的な選択肢といえるでしょう。
信用回復の足がかりとして、こうしたカードの活用を検討してみる価値があります。
超ブラックでもクレジットカードは作れる？
現在進行形で延滞中などの「超ブラック状態」の場合、通常のクレジットカードの審査に通ることは事実上不可能です。
どうしてもカード決済が必要な場合は、審査不要で作れる「デビットカード」や「家族カード」、または過去の履歴が不問である「デポジット型クレジットカード」を代替手段として利用してください。
審査なしで作れるクレジットカード・極甘審査ファイナンスはある？
日本国内において、審査なしで作れるクレジットカードは法律上存在しません。
また、ネットやSNSで「極甘審査ファイナンス」「ブラック確定でも絶対作れる」などと謳っている業者は、違法な闇金（ヤミ金）や個人情報を抜き取る詐欺グループである可能性が極めて高いため、絶対に手を出さないでください。
申し込みブラック・社内ブラックとは何ですか？
申し込みブラック・社内ブラックとは、クレジットカードやカードローンの審査に不利に働く「信用情報外のネガティブ要素」を指します。
短期間に多数のカードへ申し込みをすると、信用情報機関に傷がなくても「申し込みブラック」状態となり、審査に通りにくくなる傾向があります。
また、過去にその会社で強制解約・延滞・虚偽申告などのトラブルがあると、信用情報に載っていなくても「社内ブラック」として社内履歴に残ることも。
たとえば「CICには問題がないのに、A社では審査落ちしてB社では通った」といったケースでは、社内ブラックの可能性が考えられます。
信用情報がきれいでも通らない理由のひとつが、こうした“見えない審査要因”です。
不安な方は短期間での複数枚の申し込みを避け、過去にトラブルのない会社のカードを選ぶとよいでしょう。
長期延滞中でも作れるクレジットカードはある？
長期延滞中にクレジットカードを作るのは非常に難しいですが、一部の代替手段を使えばカード機能のあるサービスを利用できます。
信用情報機関に「延滞」の記録がある状態では、ほとんどのクレジットカード審査に通ることはできません。特に3ヶ月以上の長期延滞は「異動情報」として記録され、信用評価が大幅に低下します。
このような状況ではデビットカードやプリペイドカード、またはデポジット型クレジットカードの利用が現実的な選択肢です。
保証金を預けるデポジット型であれば、信用情報の影響を最小限に抑えて発行できるケースもあります。
長期延滞中に一般的なクレジットカードを作るのは難しいものの、別のカードサービスをうまく使うことで、日常的な支払いには対応できます。
任意整理中・完済後でもクレジットカードは作れる？
任意整理中にクレジットカードを作るのは基本的に難しいですが、完済後であれば一定期間経過後に発行できた事例もあります。
任意整理を行うと、その情報は信用情報機関に「異動情報」として5年間登録されます。
この期間中は、金融機関からの信用が著しく低くなり、クレジットカードの審査通過は困難です。
ただし、完済後に登録期間が経過すれば、情報は自動的に削除され、再チャレンジの可能性が生まれます。
実際に、完済後5年経過したタイミングでデポジット型カードを利用して再びクレヒスを積み、通常のクレジットカードに通過したケースも確認されています。
また、審査が比較的柔軟とされる流通系や消費者金融系カードも、属性次第では可能性があります。
任意整理中は厳しいですが、完済後5年を目安にチャンスはあります。
その際は申し込み前に信用情報を開示し、異動情報が削除されているか確認するのが確実です。
自己破産者でもクレジットカードは作れる？
可能性はあります。
自己破産後でも、免責から一定期間(5年〜10年)を経ていれば審査通過事例があります。
特に、過去に債務整理をしていても現在の信用情報に問題がなく、安定した収入がある場合は、審査に通ることも期待できます。
結婚したらブラックは解除される？
結婚して姓や住所が変わっても、ブラック情報は自動的に消えません。
信用情報は、氏名・生年月日・住所・電話番号などをもとに紐づけされているため、苗字が変わっても過去の延滞や債務整理の情報はそのまま残ります。
つまり、結婚して名字が変わったからといって、ブラックリストからは除外されないということです。
実際、結婚後に「新しい名前で申し込めば審査に通るのでは」と考える方もいますが、信用情報機関は複数の情報を照合するため、そのような抜け道はありません。
ブラック状態を解消したい場合は、情報が消えるまでの期間を待つのが基本です。
早まった申し込みは控え、信用回復を待つことが、再び審査に通るための近道となります。
審査ブラックでも作れるクレジットカードまとめ
審査ブラックや喪明けのスーパーホワイト状態では、一般的なクレジットカードを作るのは極めて困難です。
しかし、消費者金融系のように現在の支払い能力を重視する独自審査のカードであれば可能性は残されています。
もし「結局どれに申し込めばいいの？」と迷っているなら、最初の1枚はACマスターカードが最もおすすめです。
過去の実績に自信がなくても、現在安定した収入さえあれば最短即日で発行できるチャンスがあります。
まずは独自審査のACマスターカードに申し込み、あなた自身の新しい信用（クレヒス）を積み上げていきましょう。
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経済学部卒業。学生時代にライター業を開始し、大学卒業後はフリーライターとして活動。当メディア「マネ会」でのクレジットカードに関する記事はもちろん、株式投資・節約・電子マネーなどのお金に関する記事を、女性ならではの目線で多数執筆中。クレジットカードは楽天カード・イオンカードセレクト・エポスゴールドカードを保有している。キャッシュレス決済はQUICPayとPayPayを愛用しており、ポイントを貯めることとクーポンを使うことが大好き。