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ブラックでも作れるクレジットカードはある？必ず審査に通るカードの真相と代替案【超ブラック必見】
クレジットカードの審査に連続で落ちて、「自分はブラックリストかも……」と悩んでいませんか？
結論からいうと、ブラックでも必ず審査が通るクレジットカードは存在しません。
ネット上の「極甘審査」「誰でも通る」といった言葉は詐欺や闇金の罠です。
しかし、現在の支払い能力を重視して審査をおこなう消費者金融系カードなら過去に延滞があっても作れる可能性があります。
本記事では、審査ブラックの方におすすめのクレジットカードと審査通過率を上げる方法、超ブラックでも審査なしで作れるデポジット型カードなどの代替案まで解説します。
＼他社カード審査に落ちた方でもチャンスあり／
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
- 独自の審査基準：過去よりも「今」の返済能力を重視する
- 最短即日発行：今すぐカードが必要な時にも安心
- 他社で落ちた人もチャンスあり：「ダメ元で申し込んで審査に通った」口コミも◎
「本当に自分でも作れる？」と不安な方は、まず公式サイトの「3秒診断」で可能性をチェックしてみましょう。
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月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動するが、メインはクレジットカード＆デビットカード、電子マネーなど。年に4回ほどクレジット＆電子マネーのムックを出版しており、70冊以上を監修。30年間に渡って業界の定点観測をしており、最新情報にも詳しい。とくにSuicaは2001年のサービス・スタート以来の愛好者で、通勤から買い物まで活用している。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」（中経出版・現カドカワ）「信用格差社会」（東洋経済新報社）「信用偏差値」（文春新書）「クレジットカード・サバイバル戦争」（ダイヤモンド社）「ドコモが銀行になる日」（PHP）「キャッシュレス覇権戦争」（NHK出版）など。ウェブは「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。早稲田大学第一文学部卒業。同大学院修士課程修了。
- そもそもあなたは本当にブラック？信用情報を確認する方法
- 【ブラックの状態別】審査に通るクレジットカードの目安
- ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードおすすめ8選
- クレジットカードのブラックリストとは？載る原因と登録期間
- 審査が不安・ブラック明け（喪明け）の方がクレジットカードの審査通過率を上げるコツと注意点
- 超ブラックでも作れるカード・代替案【審査なし】
- 【最終手段】クレジットカードが作れないならカードローンも選択肢に
-
ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問
- ブラックでも必ず審査が通るクレジットカードはある？
- ブラックリストの情報は何年で消える？
- ブラックと超ブラック（スーパーブラック）の違いは？
- 超ブラックでもクレジットカードは作れる？
- 審査なしで作れるクレジットカード・極甘審査ファイナンスはある？
- 申し込みブラック・社内ブラックとは何ですか？
- クレジットカード契約中にブラックリストに載るとどうなりますか？
- クレジットカードを強制解約されても審査に通ったケースはある？
- 長期延滞中でも作れるクレジットカードはある？
- 任意整理中・完済後でもクレジットカードは作れる？
- 自己破産者でもクレジットカードは作れる？
- 結婚したらブラックは解除される？
- アメックスはブラックリスト入りでも作れる？
- ブラックリストに載らないために気をつけるべきことは？
- 審査ブラックでも作れるクレジットカードまとめ
そもそもあなたは本当にブラック？信用情報を確認する方法
「自分はブラックリスト入りしているから、どの審査にも通らない…」と思い込んでいる方のなかには、実際には単なる勘違いで本来は通常のクレジットカードを作れるケースが多々あります。
そもそも、カード業界に「ブラックリスト」という名前の名簿は存在しません。
正確には、信用情報機関に記録されている「あなたの過去の支払い履歴（＝信用情報）」に傷がついている状態のことを指します。
まずはご自身の信用情報を把握し、本当にブラック状態なのかを確かめましょう。
あなたの支払い履歴は、以下の機関にスマホやネットから開示請求することで、今すぐ正確に確認できます。
| 信用情報機関名 | 加盟業種 | 登録される金融事故情報 | 保存期間の目安 | 開示方法 | 手数料(税込) |
|---|---|---|---|---|---|
| 【CIC】株式会社シー・アイ・シー | クレジットカード会社、信販会社 | クレカの延滞・強制解約・スマホ端末割賦の滞納など | 約5年 | インターネット / 郵送 / 窓口 | 各1,000円 |
| 【JICC】日本信用情報機構 | 消費者金融、リース・保証会社 | 消費者金融系カードローンの延滞や債務整理・代位弁済など | 約5年 | スマホ / 郵送 / 窓口 |
スマホ・郵送：1,000円 窓口：500円 |
| 【全国銀行個人信用情報センター（全銀協・JBA）】 | 銀行、信用金庫、ろうきんなど | 銀行系ローンや住宅ローンなど延滞や自己破産・代位弁済など | 約10年(自己破産など) | 郵送のみ |
1,000円 |
信用情報の記録内容は機関ごとに異なるため、クレジットカードの審査落ちが原因で自身がブラックかどうかを確認したい場合は、まずカード会社が主に加盟している「CIC」を優先して開示請求してみましょう。
▼開示請求方法について詳しくはこちら
ブラックリストに載る5つの条件や確認方法を徹底解説！期間中作れるクレジットカードも
【ブラックの状態別】審査に通るクレジットカードの目安
信用情報の開示請求をして結果待ちの方も、まずはご自身の記憶からブラック状態を予測したい方も、以下の早見表をご確認ください。
直近の支払い遅延や審査落ちの原因から、あなたが「今、審査に通る可能性のあるクレジットカード」と「選ぶべき確実な代替手段」の目安がすぐにわかります。
ご自身の状況に最も近いものを探し、次の一手を確認しましょう。
| 信用情報の状態 | 審査落ちの原因 | 審査通過の可能性 | 選ぶべきカード・代替手段 |
|---|---|---|---|
| 申し込みブラック | 1ヶ月以内に3社以上のクレジットカードに連続で申し込んだ |
△（半年待てば回復） |
審査スピードに特化した柔軟なカード ⇒即日発行の審査が甘いカードへ |
| 属性不安・軽度の支払い遅延 |
アルバイト・パートなどで安定収入がない 過去に支払いを数日ほど遅延した（現在は完済済） |
◯（申し込み条件次第） |
消費者金融系（ACマスターカード）・流通系のクレジットカード（PayPayカード） |
| 超ブラック（異動情報あり） | 61日以上の長期延滞、任意整理、自己破産など（現在も進行中） |
✕（通常のクレカは絶望的） |
デポジット型・デビットカードなど ⇒審査なしで作れる代替案へ |
ブラックでも作れる可能性があるクレジットカードおすすめ8選
過去に支払いの遅れなどの履歴があると、一般的なクレジットカードの審査に通るのは非常に困難です。
しかし、カード会社のなかには過去の信用情報よりも現在の支払い能力を重視する、独自の審査基準を設けているところが存在します。
ここでは、そんな独自審査をおこなっており「ブラック明けでも作れた」という口コミが多いクレジットカードや、審査不要で作れるデポジット型カードなど、あなたが今すぐ選ぶべき8枚を厳選して紹介します。
- ACマスターカード：「ダメ元で申し込んだけど審査に通った」口コミあり！
- PayPayカード：比較的新しいカードで新規会員獲得に積極的
- プロミスVisaカード：即日キャッシング可◎審査難易度が低めの消費者金融系
- 楽天カード：ブラック明け後の再チャレンジで選ばれる王道の1枚
- イオンカードセレクト：年金受給者や専業主婦も発行できた口コミあり
- デポジット型ライフカード、Nexus Card：過去に延滞があっても作れる可能性があるデポジット型カード
- Nudgeカード：勤務先入力不要＆独自AI審査で挑戦しやすい新カード
|
ACマスターカード
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PayPayカード
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プロミスVisaカード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0% | 1 〜 5% | 0.5 〜 7% |
| ETC年会費 | - | 550円(税込) | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短5営業日 |
| 電子 マネー |
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- |
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| 国際ブランド |
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  |
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専門家からのコメント
ブラックリストに登録されている人、あるいはまだ確認はしていないけど登録されているかもしれない人は、最初から消費者金融系のカードを選んでしまいがちです。
ただ、通常のカードでも審査に通る可能性があるので、とりあえず今回挙げた挙げたカードのうち銀行系や流通系などのカードに申し込んでみる価値はあるでしょう。
それ以外のカードでもキャンペーンをうたっているカードは狙い目です。
ACマスターカード｜独自の審査基準で他社審査落ちでも可能性がある
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
- 年会費永年無料
- 独自のスコアリング審査で信用情報に不安がある人にもチャンスあり
- 「ダメ元で申し込んで審査に通った」口コミも
- 最短即日発行・即日受け取りができる
- 利用金額の0.25％がキャッシュバック
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行するカードで、ブラック状態でも申し込み・審査通過の実績があります。
アコム独自の審査基準（過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視する点）がその理由です。
実際に一般的な銀行・信販系カードの審査に落ちてしまった方でも発行できたという声も多く、審査基準が柔軟であることがわかります。
アルバイトやパート・派遣社員、主婦や年金受給者でも申し込み可能で(※)、当サイトへ寄せられた口コミでは学生や派遣社員でも審査に通っていることがわかり、幅広い雇用形態に対して柔軟な審査をおこなっていると予想されます。
公式サイトでは簡単な質問に答えるだけで審査結果を簡易的に判断できる「3秒診断」コンテンツが提供されており、実際に使った人からは「事前に審査結果がわかり、気に入った」と好評です。
WEBサイトはわかりやすく、一番気に入ったのは、審査が通るか3秒診断というのがあって、キャッシングが大丈夫か直ぐわかりました。
その後、正式な審査もありますが、事前にある程度分かっていると、助かります。
過去の履歴に不安がある方は、申し込みの前にまずは3秒診断を受けてみることをおすすめします。
ただし、ACマスターカードにはポイント付与や旅行保険などといったクレジットカードにある基本的なサービスがなく、支払い方法はリボ払い一択です。
審査が不安で消費者金融系カードを検討しており、「ポイント還元を受けたい」「一括払いや分割払いを利用したい」と考える方は、プロミスVisaカードを選んでください。
実際にACマスターカードを作った人の口コミ
実際に、過去の履歴に不安がある状態（他社での審査落ちなど）から、ACマスターカードの発行に至った方のリアルな体験談を見てみましょう。
PayPayカード｜新規会員獲得に積極的で審査のハードルが比較的低い
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
- 年会費永年無料
- 比較的新しい流通系カードで審査ハードルが低め
- ポイント還元率が通常でも1.0%と高め
- Yahoo!ショッピング利用でポイント最大5.0%還元
PayPayカードは審査が柔軟な傾向にある流通系クレレジットカードです。
自社のキャッシュレス決済アプリ「PayPay」の経済圏をさらに拡大する狙いがあるため、現在も新規会員の獲得に非常に積極的であり、審査のハードルは比較的低めであると想定されます。
事実、公式サイトの申し込み条件には厳しい年収制限などの記載はなく、「18歳以上で安定した継続収入があること」「携帯電話を持っていること」程度と非常にシンプルです。
これは過去の履歴よりも「現在の支払い能力と連絡がつく状態」を重視している証拠と言えます。
そのため、過去にクレジットカードの審査に落ちた経験がある方や、支払いの遅延から数年が経過した「軽度なブラック」の方でも、現在しっかりとした収入（アルバイトやパート含む）があれば、審査を通過できた事例が多数報告されています。
年会費も永年無料で維持コストが一切かからないため、独自審査のカードを探しているなら絶対に外せない1枚です。
実際にPayPayカードを発行した人の口コミ
実際にPayPayカードを発行した方の口コミを見ると、審査スピードの圧倒的な早さが高く評価されていることがわかります。
年会費が一切かからずポイントも貯まりやすいとの事だった為こちらのカードを選びました。審査もその場ですぐメールで行えてTポイントカードの機能も付いているところも魅力でした。
審査に不安を抱えている状態で、結果を何日も待たされるのはストレスです。
口コミにある通り、PayPayカードは「その場ですぐメールで」結果がわかるスピード感が大きな魅力。
結果が早く出るということは、それだけ機械的でスムーズな独自の審査システムを持っている証拠でもあります。
「もしかしたらいけるかも……」と何日も悩むくらいなら、まずはサクッと結果を確かめてみる価値は十分にあります。
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プロミスVisaカード｜ACマスターカードにはないポイント還元が魅力
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
- 年会費永年無料
- 消費者金融系カードならではの柔軟な審査
- セブン-イレブンやガストなど対象店でのスマホタッチ決済やモバイルオーダーでポイント還元率7%(※)
- ローンの返済でもポイントが貯まる
プロミスVisaカードは、プロミスのローン機能を備えた三井住友カード提供の消費者金融系クレジットカードです。
その他のカードに比べて審査難易度が低めとされているため、「ブラックで審査が不安」という方でも比較的申し込みしやすいのがプロミスVisaカードのような消費者金融系カードのメリット。
審査に落ちた経験がある方でも、軽度のブラック状態であれば可能性は十分あります。
申し込み条件は「18～74歳の安定した収入のある方」と定められていますが、主婦や学生までターゲットにしていることから審査難易度は低めと予想できるでしょう。
審査結果は最短10秒で表示され、カードローン機能を即日利用できます。
公式サイトでは実際にカード審査に通るかを簡易的にチェックできる「1秒パパッと診断」が用意されているため、不安な方は事前に試してみてください。
実際にプロミスVisaカードを作った人の口コミ
SNSやネット上の評判を総合すると、プロミスVisaカードが審査に不安な層から圧倒的な支持を集めている理由は、消費者金融系（プロミス）の柔軟な審査と銀行系（三井住友カード）の安心感・高還元のいいとこ取りができる点に集中しています。
過去の履歴よりも現在の支払い能力を重視する独自の審査基準を持ちながら、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると最大7％のポイント還元が受けられるという、他の独自審査カードにはない特大のメリットを持っているためです。
「審査には通りたいけれど、ポイントが全くつかないカードは損をした気分になる……」という方にとって、プロミスVisaカードはまさに救世主のような存在。
審査スピードも最短3分とトップクラスのため、今日すぐにでもお得なキャッシュレス生活を始めたい方に最適な1枚です。
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楽天カード｜ブラック明け後の再チャレンジでも選ばれる王道の1枚
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
- 年会費永年無料
- 審査難易度が低めとされる流通系カードの代名詞
- いつでも還元率1.0%、楽天市場では3倍以上
楽天カードは、ブラック明け後に最初の1枚として挑戦する人が多い「王道の再チャレンジカード」です。
国内有数の発行枚数を誇り、審査基準も幅広い層に対応しているため、ブラック経験者でも「完済後しばらくしてから作れた」という口コミが豊富。
実際に「任意整理を完済して数年後に楽天カードに通った」「延滞情報が消えた直後に審査が通過した」という体験談が見られます。
ポイント還元率は通常時も1.0%と高めで、携帯代や公共料金を楽天カードで支払うだけでも継続的な利用実績を積み上げやすいのが強みです。
「ブラック中」に作れるカードではありませんが、情報が消えた後の再チャレンジには最も選ばれている定番の1枚といえるでしょう。
実際に楽天カードを作った人の口コミ
このように、楽天カードは収入がない専業主婦や収入の限られた主婦でも作れていることがわかります。
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イオンカードセレクト｜年金受給者や専業主婦も発行できた口コミあり
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
- 年会費永年無料
- 収入面に不安があっても発行できる可能性がある流通系カード
- イオングループでの利用でポイント2倍、「お客様感謝デー」は5％割引
- イオン銀行のATM利用料金が24時間365日無料
イオンカードセレクトは年会費無料で、18歳以上かつ電話連絡可能な人なら誰でも申し込めるクレジットカードです(※)。
当サイトへ寄せられた口コミでは年金受給者や専業主婦でも発行できていることがわかり、収入面に不安のある方でも申し込んでみる価値があります。
クレジット機能のほかに「イオン銀行キャッシュカード」と「電子マネーWAON」の機能が1枚に集約されており、イオングループの対象店舗ではポイントがいつでも2倍。
さらに毎月20日・30日に開催する「お客様感謝デー」では、全国のイオンやマックスバリューなどで買い物代金が5％割引されます。
ただしイオン銀行口座をお持ちでなければ申し込みができない点にご注意ください。
実際にイオンカードセレクトを発行した人の口コミ
実際にイオンカードセレクトを発行した方の口コミを見ると、割引やポイントの魅力だけでなく、幅広い職業・年収層の方が審査を通過している事実が浮かび上がってきます。
口コミ上部の「ご職業・年収」に注目してみてください。
このように、年収200万円未満の年金受給者や派遣社員、フリーターといった、一般的にクレジットカードの審査が厳しいとされる属性の方でも、無事に発行できていることがわかります。
これはイオンカードセレクトが、「主婦や年配の方にも自社のスーパーで買い物をしてほしい」という流通系ならではの非常に柔軟な審査基準（門戸の広さ）を持っている何よりの証拠です。
「自分の年収や雇用形態では審査に通らないかも……」と不安な方でも、現在安定した収入さえあれば十分にチャンスがあります。
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デポジット型ライフカード｜過去に延滞があっても作れる可能性あり
- 保証金を預けることで信用情報に不安がある人でも発行可
- 信用実績を再構築する「リハビリ用カード」としても人気
- 公式に「延滞歴がある方にもおすすめ」と明記されている
- 旅行傷害保険・弁護士無料相談などのサービスが付帯
デポジット型ライフカードは、過去に審査落ちを経験した人向けに設計された「保証金を担保にする形式」のクレジットカードです。
独自の審査方法を採用しており、軽度のブラック状態でも審査通過できたという口コミがあります。
実際に公式サイトでは、以下のように明記されています。
過去に延滞がある方、初めてクレジットカードを作る方、
審査に不安のある方におすすめ！
「他のカードで審査に落ちた人でも作りやすい」と聞くと、機能面に不安を感じる方もいるかもしれません。
しかしデポジット型ライフカードには、旅行傷害保険や弁護士無料相談など、一般的なカードと同等以上のサービスが用意されており、安心して使える一枚です。
ただし、年会費が5,500円（税込）と、当記事で紹介しているカードの中ではやや高めである点にはご注意ください。
Nexus Card｜審査が不安な方向けデポジット型カード
- 年会費永年無料
- デポジット型クレジットカードで審査のハードルが非常に低い
- 信用情報に不安がある方、債務整理明けの方でも発行実績あり
Nexus Cardは保証金を担保とすることで、信用力に不安がある人でも発行できる可能性のあるデポジット型カードです。
他社で審査に落ちた人が再挑戦するケースも増えており、「審査落ち直後でも発行された」という口コミも見られます。
公式サイトにも次のように明記されており、ブラックリスト状態や異動情報の記録がある人にとって、実質的な再スタートを支援する1枚といえるでしょう
デポジット型だから審査が不安な方、どうしてもクレジットカードが必要な方の強い味方
Nexus Cardはデポジットとして預けた金額(5万円〜200万円)がそのまま利用限度額となるため、リスクを抑えたクレジット利用が可能です。
返済履歴を積み重ねることで、将来的な信用回復にもつながります。
「審査に通らない。でもどうしてもクレジットカードが必要」という方にとって、有力な選択肢となるカードです。
Nudgeカード｜勤務先入力不要＆独自AI審査で挑戦しやすい新カード
- 年会費永年無料
- 最短3分でデジタルカード発行
- AI審査&勤務先記入が不要で審査に不安がある方向け
- 選べるデザインが豊富な「推し活」カード
Nudgeカードは、従来のクレジットカード審査に不安がある人でも挑戦しやすい、フィンテック系の新サービスです。
独自の審査基準を持ち、カード利用に応じて好きな応援先(アーティストやスポーツチーム)に還元される仕組みが新しく注目されています。
勤務先入力が不要で、AIスコアリングを活用した独自の審査方式を採用しているのが最大の特徴です。
従来型の与信基準に自信がない人でも申し込みやすく、再起を目指す層から「挑戦してみたいカード」として人気を集めています。
実際にSNSや口コミでは「勤務先が安定していなくても申し込みできた」「転職直後だったが審査に通った」といった声が見られます。
ブラック経験者でも挑戦しやすい「新しい審査モデル」のカードとして、Nudgeカードは他の王道カードと並ぶ新しい選択肢といえるでしょう。
「自分は完全なブラックではないけれど、とにかく審査に自信がない…」「おすすめされた以外の、もっと幅広い独自審査カードを比較したい」
そんな方へ向け、以下では審査が柔軟なクレジットカードをさらに網羅して徹底比較しています。
あなたに最適な1枚が必ず見つかるはずです。
＞＞審査が甘いおすすめクレジットカード！通りやすいカードの選び方も
クレジットカードのブラックリストとは？載る原因と登録期間
クレジットカードのブラックリストとは、CICやJICCなどの信用情報機関が管理する信用情報に、長期の延滞や債務整理などの金融事故情報（異動）が記録される状態を指します。
こうした金融事故情報は一定期間を超えるまで登録され、自己破産の場合は最長7〜10年ほど記録が残ります。
ブラックリストに載る主な原因と、情報が消えるまでの保存期間の目安は以下のとおりです。
| 異動の原因 | CIC(クレジット系) | JICC(消費者金融系) | KSC(銀行系) | 保存期間の目安 |
|---|---|---|---|---|
| 61日以上の延滞（※） | 5年 | 5年 | 5年 | 約5年 |
| 強制解約 | 5年 | 5年 | 5年 | 約5年 |
| 債務整理（任意整理・個人再生など） | 5年 | 5〜10年 | 7年 | 5〜10年 |
| 自己破産 | 5年 | 7年 |
7年 |
最長7年 |
ブラックリスト状態で通常のクレジットカードを作るのは極めて困難
ブラックリスト状態になると、一般的なクレジットカードの新規発行は事実上できなくなります。
クレジットカード会社は審査の際に必ず信用情報を参照し、延滞や債務整理の履歴があれば返済能力に懸念があると判断するためです。
これはカード会社の与信管理に直結しており、一般的なクレジットカードの審査に通ることはほとんど不可能になります。
しかし、過去の履歴よりも現在の支払い能力を重視する消費者金融カードなど、独自の審査基準を持った一部のカードであれば、まだ可能性は残されています。
ブラックリストに載るとできなくなることを以下にまとめました。
| ブラック状態になるとできなくなること | 詳細 |
|---|---|
| 一般的なクレジットカードの新規発行 | 審査の段階で信用情報が照会され、「異動」情報があるとほぼ通過は困難 |
| 現在保有・使用しているカードの強制解約・利用停止 | 長期延滞や債務整理が判明すると、カード会社から契約を打ち切られる |
| スマホや家電の分割払い(ショッピングローンの利用) | クレジット契約扱いとなるため、ブラック状態では分割が組めないことがある |
| 自動車ローン・住宅ローンの審査通過 | ローン契約時には信用情報の照会が必須。事故情報があると審査が否決される要因に |
| キャッシング・カードローンへの新規申し込み |
消費者金融系カードローンでも、ブラックリスト入りがネックとなり審査通過できない可能性が高い |
このように、ブラック状態で通常のクレジットカードを新規発行するのは極めて困難です。
そのため、まずは独自の審査基準を持つ消費者金融系カードに望みをかけるか、デポジット型カードなどの代替手段を検討しましょう。
⇒ブラックでも作れる可能性があるおすすめカードを見に行く！
専門家からのコメント
自己破産などのイメージがあるブラックリストですが、カードの支払いの延滞や奨学金の返済の延滞、携帯電話の支払いの延滞など、生活の身近なところにブラックリストに載る可能性があります。
例えば、携帯電話の支払いの延滞などはよくあることでしょうと簡単に考えがち。結果、住宅ローンを利用することができなくなったり、スマホの分割購入ができなくなったりなど、将来的に思いもかけない不利益が起こる可能性があることを頭に入れておきましょう。
「審査極甘・誰でも作れる」という5chや知恵袋のカードには要注意
5chやYahoo!知恵袋、SNSなどで見られる「ブラック確定でも絶対に通る」「審査極甘・審査なしで作れた」といった書き込みは、信用できる情報ばかりではありません。
匿名掲示板では個人の主観的体験が多く、情報源も明確でないことから、事実と異なるケースも散見されます。
特に「ブラックでもOKだった」という書き込みは、実際には異動情報が削除済みだっただけのことも多いです。
CICの情報は完済から5年で自動的に削除されるため、「自分はまだブラック」と思っていても、実は消えていた可能性が十分にあります。
資金繰りが限界を迎え、手元の現金が底をつきそうな時ほど、ネット上の甘い言葉にすがりたくなるものですが、「誰でも作れる」「極甘審査ファイナンス」などと謳っている業者は、違法な闇金（ヤミ金）や、個人情報を抜き取る詐欺グループの可能性が高いです。
ネット上の情報は参考程度にし、まずはCICやJICCから信用情報を取得し、自分の状況を把握しましょう。
正規の貸金業者は必ず金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。
審査が不安・ブラック明け（喪明け）の方がクレジットカードの審査通過率を上げるコツと注意点
ブラックリストの登録期間（約5年〜10年）が過ぎ、信用情報から「異動」の記録が完全に消えた状態を、ネット上では「ブラック明け（喪明け）」と呼びます。
しかし、実は喪明け直後は、クレジットカードの審査に非常に落ちやすい危険なタイミングです。
長期間クレジットカードを使えなかったため、信用情報が真っ白な状態（スーパーホワイト）になっており、カード会社から「過去に自己破産などを起こした人なのではないか？」と警戒されてしまうためです。
審査に不安がある方や喪明けの方がクレジットカードの審査通過率を劇的に上げるためのコツは以下のとおり。
- まずはスマホ端末の分割払い等でクレヒス（実績）を作る
- 喪明けの1枚目には審査が柔軟なクレジットカード（消費者金融系）を選ぶ
- 多重申し込み（申し込みブラック）を避ける
- 申し込み内容にミスや虚偽がないようにする
- キャッシング枠は0円で申請する
- 固定電話があれば番号を記入して信用度を上げる
- 安定収入を得てから申し込む（アルバイト・パートも可）
それぞれ解説します。
まずはスマホ端末の分割払い等でクレヒス（実績）を作る
真っ白な信用情報に、まずは少額でも良いので「毎月期日通りに支払いをしている」という優良な実績（クレジットヒストリー＝クレヒス）を意図的に作る必要があります。
最も簡単でおすすめなのが、スマートフォンの端末代金を「分割払い（割賦契約）」で購入することです。
10万円以下のスマホ端末や生活家電は、割賦販売法の例外措置により比較的緩い審査で分割払いが組みやすいため、実績作りに最適です。
これを半年ほど遅れずに支払い続けると、信用情報機関（CIC）に「正常に入金された」というマークが並びます。
この実績が作れれば、クレジットカードの審査通過率は劇的に跳ね上がります。
喪明けの1枚目には審査が柔軟なクレジットカード（消費者金融系）を選ぶ
クレヒスを作ったからといって、いきなり三井住友カードやJCBなどの銀行系・独立系と呼ばれるクレジットカードに申し込むのは危険です。
これらは過去の信用情報を非常に重んじるため、実績が少ない喪明けの段階では審査落ちのリスクが高くなります。
喪明けの記念すべき1枚目（修行カード）として絶対に選ぶべきは、独自の審査基準を持った消費者金融系カードや比較的幅広い層を発行対象としている流通系カードです。
とくにACマスターカードなどの消費者金融系は、現在の支払い能力を重視する加点方式の審査システムを採用しています。
そのため、喪明け直後でクレジットカードの利用実績（クレヒス）がまだ十分にない状態でも、現在安定した収入さえあれば審査を通過する可能性があります。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
多重申し込み（申し込みブラック）を避ける
「審査が不安だから数打ちゃ当たるだろう」と、短期間に複数のクレジットカードへ手当たり次第に申し込む行為は絶対に避けてください。
CICやJICCなどの信用情報機関には、あなたが「いつ、どのカード会社に申し込んだか」という照会履歴がすべて記録され、6ヶ月間保存されます。
目安として1ヶ月以内に3社以上の申し込み履歴があると、カード会社の自動審査システムは「この人は複数社に駆け込むほどお金に困っている（貸し倒れリスクが極めて高い）」と判断し、無条件で審査が否決されます。
これが俗に「申し込みブラック」と呼ばれる状態です。
もし直近で連続して審査に落ちてしまっている場合は、焦って次のカードへ申し込むのは完全に逆効果。
最後の申し込みからきっちり6ヶ月間空け、信用情報から申し込み履歴が完全に消えるのを待ってから再挑戦するのが審査通過の鉄則です。
専門家からのコメント
(クレジットカードに)2枚以上を同時に申し込むのは控えてください。
同時期に2枚以上のカードを申し込むと、お金に困っている人とみなされ審査が通らない可能性があるので注意が必要です。
申し込み内容にミスや虚偽がないようにする
クレジットカードへの申し込み内容に誤字などのミスや虚偽があると、それだけで審査に落ちる可能性があります。
クレジットカード会社は、申込者が記入した氏名や住所、勤務先のほか信用情報機関の利用状況などをもとに信用力を審査し、カード発行の可否を決定します(※)。
したがって申し込み内容に誤入力や意図的な嘘があると、信用情報機関との照合にズレが生じ、不審扱いされるリスクが高まります。
たとえば「年収300万円」と入力すべきところを「3,000万円」と入力してしまうといった単純なミスでも過大申告と見なされ審査に落ちるケースも。
書類や申請フォームはへの記入内容は正確にすることが審査通過への第一歩です。
キャッシング枠は0円で申請する
クレジットカードの審査に通りたいなら、キャッシング枠を0円に設定して申し込むのが賢明です。
キャッシング枠を希望すると、カード会社は貸金業法に基づく「総量規制」の観点からより厳密な審査をおこなうため、そのぶん難易度が上がります。
たとえばショッピング枠のみの申込と比べて、キャッシング枠付きの申込は「借り入れ希望者」と判断されやすく、警戒されることも。
まずはキャッシング枠なしで申し込み、後から必要に応じて増枠申請する方が通過率は高まるでしょう。
固定電話があれば番号を記入して信用度を上げる
固定電話番号の記入は、信用力を補強する材料になります。
カード会社は、本人確認の手段として携帯電話だけでなく固定電話を重視する場合があります。とくに賃貸か持ち家か、居住の安定性を図るうえで、固定回線があることはプラス材料となり得ます。
実際、金融庁の本人確認ガイドラインでも固定電話は本人特定の補足要素として扱われています。
例えば、固定電話は通信回線（電話回線）に接続されていて、発受信履歴などを確認できる
たとえば一部の金融機関では、申し込み情報に固定電話番号があると審査がスムーズになるケースも報告されています。
もちろん携帯番号だけでも申し込みは可能ですが、固定電話があるなら積極的に記入しておくと安心です。
安定収入を得てから申し込む（アルバイト・パートも可）
クレジットカードの審査において、カード会社が最も重視するのは年収の高さではなく「毎月途切れることなく継続して収入を得ているか（＝安定収入があるか）」という点です。
カード会社のスコアリング審査では、「年収1,000万円で勤続1ヶ月の独立したての人」よりも、「年収200万円でも同じ職場で3年働き続けているアルバイト・パートの人」の方が、毎月の返済能力に対する信用度が高く評価される傾向にあります。
したがって、雇用形態が絶対に正社員でなければならないわけではありません。
アルバイト、パート、派遣社員であっても、焦らずに「同じ職場で最低でも半年から1年以上継続して働いている実績」を作ってから申し込むようにしてください。
これにより「現在の支払い能力」が客観的に証明され、審査の通過率を劇的に引き上げることができます。
超ブラックでも作れるカード・代替案【審査なし】
ブラック状態のままでは通常のクレジットカード審査に通るのは難しいですが、代わりに審査が不要・通りやすいカードやサービスを活用すれば、キャッシュレス決済や最低限の生活ニーズをカバーできます。
以下は超ブラック状態でも利用できる5つの代替手段です。
- デビットカード：銀行口座と直結、審査不要で即発行も可能
- 家族カード：本人がブラックでも家族名義で発行可能
- プリペイドカード：審査不要または通りやすく、ブラックでも安心
- 後払いアプリ：スマホ1つで使えるチャージ式のバーチャルカード
それぞれ解説します。
デビットカード｜銀行口座と直結、審査不要で即発行も可
「クレジットカードは審査が不安…」という方にとって、デビットカードはもっとも現実的な代替手段です。
なぜなら、デビットカードは銀行口座の残高内で支払いができるカードで、発行時に信用情報を確認されることがないためです。
審査不要・年齢制限も緩く、15歳以上で作れるカードも多くあります。
VisaやJCBなどの国際ブランド付きデビットカードであれば、クレジットカードと同様にネット決済やサブスク登録も可能。
引き落としが即時反映されるため、使いすぎの心配もありません。
「ブラックだからカードは持てない」とあきらめる必要はありません。
今の状況でも確実に持てるカードとして、デビットカードを検討してみてください。
[おすすめのデビットカード一覧はこちら]
家族カード｜本人がブラックでも家族名義で発行可能
信用情報に不安がある方でも、家族カードを作る方法ならクレジットカードを使える可能性があります。
家族カードは、本会員のクレジットカードに紐づいて発行される追加カードであり、申し込み時に利用者本人の信用情報をチェックされることは基本的にありません。
配偶者や親など、信用力のある家族がいれば申請可能です。
利用枠は本会員と共通ですが、本人名義でのカード支払いが可能。生活費やサブスク、ネット通販など、実生活での利用にも十分対応できます。
「誰にも迷惑をかけたくない」と思うかもしれませんが、家族の協力があれば突破口になる選択肢です。一度、相談してみる価値はあります。
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- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
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プリペイドカード｜審査不要または通りやすく、ブラックでも安心
ブラック状態で審査に通らなくてもデポジットカードやプリペイドカードなら発行できるため、カード決済を諦める必要はありません。
デポジットカードは事前に保証金を預ける仕組みのため、信用情報に不安がある人でも審査に通る可能性が高いカードです。
一方、プリペイドカードはそもそも審査が不要なため、誰でもすぐに持つことができます。
たとえば、ライフカード(デポジット型)やNexus Cardは、実際にブラック状態の人でも発行できたという報告が見られます。
今すぐ使えるカードが必要で、審査に不安がある方は、まずはプリペイドカード、そしてデポジットカードの順に検討するとよいでしょう。
現実的で確実な選択肢です。
後払いアプリ｜スマホ1つで使えるチャージ式のバーチャルカード
バンドルカードやKyashなどの後払いアプリは、「ブラックでも確実に使えるカードが欲しい」と考える方にとって、現実的で安心な選択肢の一つです。
なぜなら、バンドルカードは事前チャージ式のVisaプリペイドカードであり、クレジットカードと異なり審査が一切ありません。
年齢や職業、信用情報に関係なく、スマホアプリから即時発行・利用が可能です。
また、Visa加盟店での支払いに対応しているため、ネット通販やサブスク決済にも使えるのが強み。
ポチっとチャージ機能を使えば、手元に現金がなくても少額の立替利用が可能です(※)。
審査に不安がある方や、クレジットカードを使うのが怖い方にとって、生活インフラを補完する実用的な手段となるでしょう。
【最終手段】クレジットカードが作れないならカードローンも選択肢に
どうしても今日中に決済手段や現金が必要なのに、独自審査のクレジットカードにも落ちてしまった……。
そんな場合の最終手段として「大手消費者金融のカードローン」を検討するのも一つの手です。
「クレジットカードの審査に落ちたのに、ローンに通るはずがない」と思うかもしれません。
しかし、クレジットカード（割賦販売法）とカードローン（貸金業法）では適用される法律が異なるため、カード会社と消費者金融とでは審査の基準が異なります。
特に大手消費者金融は、過去の信用情報の傷よりも「現在、毎月安定した収入があり、返済能力があるか」を重視する独自のスコアリング審査をおこなっています。
そのため、クレジットカードが作れなかった方でも、カードローンであれば審査を通過する可能性が残されているのです。
最短3分〜20分程度で融資を受けられる圧倒的なスピードや、初回利用時の無利息期間（30日間など）を賢く活用すれば、一時的な資金ショートをしのぐ強力な手段となります。
| カードローン | 金利(実質年率) | 無利息期間 | 審査・融資スピード | 在籍確認 | Web完結 |
|---|---|---|---|---|---|
プロミス
|
年2.5％～18.0％ | 初回借入翌日から30日間 | 最短3分 | 原則なし | ◯ |
アイフル
|
年3.0％～18.0％ | 契約翌日から最大30日間 | 最短18分 | 原則なし | ◯ |
アコム
|
年3.0％～18.0％ | 契約翌日から30日間 | 最短20分 | 原則なし | ◯ |
ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問
ここではブラック状態でも作れるクレジットカードに関するよくある質問に答えます。
- ブラックでも必ず審査が通るクレジットカードはある？
- ブラックリストの情報は何年で消える？
- ブラックと超ブラック（スーパーブラック）の違いは？
- 超ブラックでもクレジットカードは作れる？
- 審査なしで作れるクレジットカード・極甘審査ファイナンスはある？
- 申し込みブラック・社内ブラックとは何ですか？
- クレジットカード契約中にブラックリストに載るとどうなりますか？
- クレジットカードを強制解約されても審査に通ったケースはある？
- 長期延滞中でも作れるクレジットカードはある？
- 任意整理中・完済後でもクレジットカードは作れる？
- 自己破産者でもクレジットカードは作れる？
- 結婚したらブラックは解除される？
- アメックスはブラックリスト入りでも作れる？
- ブラックリストに載らないために気をつけるべきことは？
似たような疑問をお持ちの方は参考にしてください。
ブラックでも必ず審査が通るクレジットカードはある？
結論から言うと、「誰でも必ず審査に通る」クレジットカードは存在しません。
クレジットカード会社は法律（割賦販売法）によって事前の審査と返済能力の調査が義務付けられているためです。
審査が不安な場合は、消費者金融系のような独自の審査基準を持つカードや、事前に保証金を預けるデポジット型カードを検討しましょう。
＼ブラックでも望みあり！消費者金融カード／
ブラックリストの情報は何年で消える？
内容によって異なりますが、延滞は約5年、自己破産や個人再生は最長7年が目安です。
信用情報機関(CIC・JICC・KSC)が金融事故内容ごとにブラック情報の保存期間を定めており、この期間はカード審査に通りません。
| 金融事故内容 | 保存期間の目安 |
|---|---|
| 延滞・強制解約 | 約5年 |
| 任意整理・個人再生 | 5〜10年 |
| 自己破産 |
最長7年 |
ブラック情報は自動的に消えるまで待つしかなく、5〜10年を過ぎれば再度カード発行を目指せます。
⇒ブラックリストや情報が消えるまでの期間について詳しく
ブラックと超ブラック（スーパーブラック）の違いは？
ブラック状態には「ブラック」と「超ブラック(スーパーブラック」があり、最大の違いは「信用情報に事故情報(異動)」が登録されているかどうかです。
- ブラック状態：軽度の支払い遅延記録がある、短期間に複数のカードへ申し込んだ(申し込みブラック)
- 超ブラック(スーパーブラック)：債務整理・長期延滞をした、強制解約された
スーパーブラック(超ブラック)の状態ではクレジットカードを作ることができませんが、利用可能な手段は存在します。たとえば、デポジット型クレジットカードやプリペイドカード、デビットカードなどが該当します。
これらは信用情報を参照せず、保証金や事前チャージによって利用できる仕組みです。
審査が不要、または比較的緩やかであるため、スーパーブラック(超ブラック)の方にとって現実的な選択肢といえるでしょう。
信用回復の足がかりとして、こうしたカードの活用を検討してみる価値があります。
超ブラックでもクレジットカードは作れる？
現在進行形で延滞中などの「超ブラック状態」の場合、通常のクレジットカードの審査に通ることは事実上不可能です。
どうしてもカード決済が必要な場合は、審査不要で作れる「デビットカード」や「家族カード」、または過去の履歴が不問である「デポジット型クレジットカード」を代替手段として利用してください。
審査なしで作れるクレジットカード・極甘審査ファイナンスはある？
日本国内において、審査なしで作れるクレジットカードは法律上存在しません。
また、ネットやSNSで「極甘審査ファイナンス」「ブラック確定でも絶対作れる」などと謳っている業者は、違法な闇金（ヤミ金）や個人情報を抜き取る詐欺グループである可能性が極めて高いため、絶対に手を出さないでください。
申し込みブラック・社内ブラックとは何ですか？
申し込みブラック・社内ブラックとは、クレジットカードやカードローンの審査に不利に働く「信用情報外のネガティブ要素」を指します。
短期間に多数のカードへ申し込みをすると、信用情報機関に傷がなくても「申し込みブラック」状態となり、審査に通りにくくなる傾向があります。
また、過去にその会社で強制解約・延滞・虚偽申告などのトラブルがあると、信用情報に載っていなくても「社内ブラック」として社内履歴に残ることも。
たとえば「CICには問題がないのに、A社では審査落ちしてB社では通った」といったケースでは、社内ブラックの可能性が考えられます。
信用情報がきれいでも通らない理由のひとつが、こうした“見えない審査要因”です。
不安な方は短期間での複数枚の申し込みを避け、過去にトラブルのない会社のカードを選ぶとよいでしょう。
申し込みブラックの詳細は[こちら]
クレジットカード契約中にブラックリストに載るとどうなりますか？
契約中でも信用情報に事故が登録されれば、カード会社が利用を停止したり強制解約に至る場合があります。
クレジットカード会社は定期的に情報をチェックしているため、延滞や債務整理をすると「返済リスクが高い」と判断されるのです。
支払いを確実におこなうことが唯一の予防策となります。
クレジットカードを強制解約されても審査に通ったケースはある？
信用情報機関から強制解約の記録（異動情報）が消える5年後以降であれば、再び審査に通る可能性は十分にあります。
ただし、強制解約されたカード会社には「社内ブラック」として半永久的に記録が残っているため、再挑戦の際は必ず過去にトラブルを起こしていない別のカード会社へ申し込むのが鉄則です。
長期延滞中でも作れるクレジットカードはある？
長期延滞中にクレジットカードを作るのは非常に難しいですが、一部の代替手段を使えばカード機能のあるサービスを利用できます。
信用情報機関に「延滞」の記録がある状態では、ほとんどのクレジットカード審査に通ることはできません。特に3ヶ月以上の長期延滞は「異動情報」として記録され、信用評価が大幅に低下します。
このような状況ではデビットカードやプリペイドカード、またはデポジット型クレジットカードの利用が現実的な選択肢です。
保証金を預けるデポジット型であれば、信用情報の影響を最小限に抑えて発行できるケースもあります。
長期延滞中に一般的なクレジットカードを作るのは難しいものの、別のカードサービスをうまく使うことで、日常的な支払いには対応できます。
任意整理中・完済後でもクレジットカードは作れる？
任意整理中にクレジットカードを作るのは基本的に難しいですが、完済後であれば一定期間経過後に発行できた事例もあります。
任意整理を行うと、その情報は信用情報機関に「異動情報」として5年間登録されます。
この期間中は、金融機関からの信用が著しく低くなり、クレジットカードの審査通過は困難です。
ただし、完済後に登録期間が経過すれば、情報は自動的に削除され、再チャレンジの可能性が生まれます。
実際に、完済後5年経過したタイミングでデポジット型カードを利用して再びクレヒスを積み、通常のクレジットカードに通過したケースも確認されています。
また、審査が比較的柔軟とされる流通系や消費者金融系カードも、属性次第では可能性があります。
任意整理中は厳しいですが、完済後5年を目安にチャンスはあります。
その際は申し込み前に信用情報を開示し、異動情報が削除されているか確認するのが確実です。
自己破産者でもクレジットカードは作れる？
可能性はあります。
自己破産後でも、免責から一定期間(5年〜10年)を経ていれば審査通過事例があります。
特に、過去に債務整理をしていても現在の信用情報に問題がなく、安定した収入がある場合は、審査に通ることも期待できます。
⇒ブラックでも作れる可能性があるおすすめクレジットカードはこちら！
結婚したらブラックは解除される？
結婚して姓や住所が変わっても、ブラック情報は自動的に消えません。
信用情報は、氏名・生年月日・住所・電話番号などをもとに紐づけされているため、苗字が変わっても過去の延滞や債務整理の情報はそのまま残ります。
つまり、結婚して名字が変わったからといって、ブラックリストからは除外されないということです。
実際、結婚後に「新しい名前で申し込めば審査に通るのでは」と考える方もいますが、信用情報機関は複数の情報を照合するため、そのような抜け道はありません。
ブラック状態を解消したい場合は、情報が消えるまでの期間を待つのが基本です。
早まった申し込みは控え、信用回復を待つことが、再び審査に通るための近道となります。
アメックスはブラックリスト入りでも作れる？
アメックス（アメリカン・エキスプレス）は外資系の独自の審査基準を持っており、過去の履歴よりも「現在の支払い能力（安定した収入）」を重視する傾向にあります。
そのため、ブラック明け直後でも現在の属性が良ければ審査に通ったという口コミは存在します。
ただし、決して審査が甘いわけではありません。
ブラックリストに載らないために気をつけるべきことは？
ブラックリストに載らないためには、まず支払い遅延や滞納を避けることが最も重要です。
奨学金・携帯代・公共料金などの延滞も対象になります。
また、短期間に複数社へ申し込むことで陥る「申し込みブラック」状態も避けましょう。
多重債務や債務整理は最後の手段として捉えることが肝心です。
審査ブラックでも作れるクレジットカードまとめ
審査ブラックや喪明けのスーパーホワイト状態では、一般的なクレジットカードを作るのは極めて困難です。
しかし、消費者金融系のように現在の支払い能力を重視する独自審査のカードであれば可能性は残されています。
もし「結局どれに申し込めばいいの？」と迷っているなら、最初の1枚はACマスターカードが最もおすすめです。
過去の実績に自信がなくても、現在安定した収入さえあれば最短即日で発行できるチャンスがあります。
まずは独自審査のACマスターカードに申し込み、あなた自身の新しい信用（クレヒス）を積み上げていきましょう。
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経済学部卒業。学生時代にライター業を開始し、大学卒業後はフリーライターとして活動。当メディア「マネ会」でのクレジットカードに関する記事はもちろん、株式投資・節約・電子マネーなどのお金に関する記事を、女性ならではの目線で多数執筆中。クレジットカードは楽天カード・イオンカードセレクト・エポスゴールドカードを保有している。キャッシュレス決済はQUICPayとPayPayを愛用しており、ポイントを貯めることとクーポンを使うことが大好き。