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PayPay(ペイペイ)カードはPayPayで使うと還元率1.5%！他社クレジットカード決済も解説
2018年10月のサービス提供開始から累計登録者数が5,700万人を突破したPayPay(2023年4月25日時点)。
近年、乱立しているQRコード・バーコード決済サービスのなかでも、PayPayは1.5%の高還元率が人気を集めています。
「PayPayカード(ペイペイカード)」とは、プラスチック製の手元に持てるクレジットカードと、カードがなくてもウェブサイトなどで利用できるカードレスのクレジットカードがあります。
この記事では、PayPayをクレジットカード払いにするメリットやPayPayに最適なクレジットカード、カードの登録方法、不正利用の問題などについて解説します。
またPayPayはPayPay、PayPayカード以外の他社クレジットカードによる決済を停止することが決定しました。
その最新情報についても併せて解説します。
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら3％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
-
【最新ニュース】PayPayは他社クレジットカードによる決済を停止する(2025年1月)
- なぜPayPayカードでしか利用できなくなるのか？
-
PayPay(ペイペイ)の支払い方法は2種類
- 支払い方法による上限金額の違い
- PayPay(ペイペイ)の支払いに最適なクレジットカードは「PayPayカード」
-
PayPayカード利用のメリット
- PayPay(ペイペイ)はPayPayカード払いでポイント還元率1.5%！
- PayPayカードはPayPayの入会特典に参加可能
- クレジットカードで唯一PayPayの残高チャージが可能
- Yahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイント還元率が3%になる
- 最短7分で即日利用を開始できる
-
PayPayカード利用のデメリット
- 付帯のサービスが少ない
- すでにヤフーカードを持っていると特典を受けることができない
- Amazonや楽天市場での買い物はほかのカードの方がお得
-
PayPay(ペイペイ)の支払い方法をクレジットカードにするメリットとは
- PayPay(ペイペイ)はクレジットカード決済で還元率が1.5%になる！
- クレジットカード決済ならPayPay残高を気にすることなく使える！
- PayPay(ペイペイ)に登録できるクレジットカードの条件とは
- クレジットカードの国際ブランドはVISAかMastercard
- PayPay(ペイペイ)ではクレジットカードの本人認証が必要
- PayPay(ペイペイ)のクレジットカード不正利用が心配？セキュリティについて
- PayPay(ペイペイ)にクレジットカードを登録する方法
- PayPay(ペイペイ)クレジットカードのまとめ
【最新ニュース】PayPayは他社クレジットカードによる決済を停止する(2025年1月)
PayPayは2023年5月1日、「PayPayカード」と「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済を停止することを発表しました。
「PayPay」を利用したお支払いの際に、「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済ができなくなる期日を2023年8月1日から2025年1月に見直します。あわせて、新規登録の停止日も見直します。
さらに、ソフトバンクの携帯代と合算して支払える「まとめて支払い」に対して、2.5%の手数料を課す方針を示しています。
しかし、ユーザーからの意見を受けて「まとめて支払い」は2023年9月に延期、「PayPayカード」と「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済の停止は、2025年1月に延期しました。
他社クレジットカードを紐づけて決済をするユーザーの割合は、ごくわずかと判断して上記の方針を発表しました。
今まで、PayPayカードを紐づけていた利用者や、「まとめて支払い」を利用していない方には影響はありません。
なぜPayPayカードでしか利用できなくなるのか？
他社のクレジットカードを紐づける場合は、手数料の負担をPayPay側で負担しなければなりません。コストを考えて自社のカードのみ利用可能にしたと考えられます。
PayPayカードのみ紐づけにすれば手数料を負担する必要はありません。その分をポイント還元に回すことで、ユーザーに利用を促せます。
PayPay(ペイペイ)の支払い方法は2種類
PayPay(ペイペイ)の支払方法は、PayPay残高とクレジットカードの2種類です。
支払い方法の優先順位は、PayPay残高、クレジットカードとなります。
PayPay残高決済で決済金額が不足したときは、クレジットカード払いが優先されます。
PayPayは支払い方法によって、PayPayポイントの還元率や「PayPayチャンス」の抽選対象が異なります。
そのため、支払い方法の種類や特徴をおさえておくことが大切です。
支払い方法による上限金額の違い
PayPay残高とPayPayあと払いの2種類の支払い方法で、上限金額がいくらまでなのかを以下の表にまとめました。
| 支払い方法 | 過去24時間 | 過去30日間 |
|---|---|---|
| PayPay残高 | 50万円 | 200万円 |
| PayPayあと払い | 50万円(過去24時間)、200万円(過去30日間) | |
る(※2)PayPayカード(旧Yahoo! JAPANカード含む)会員向けの「PayPayあと払い」をご利用の場合「本人確認」をすることで上限が引き上げられ
PayPay(ペイペイ)の支払いに最適なクレジットカードは「PayPayカード」
PayPayはこれまでいつかのクレジットカードを登録することができましたが(※1)、なかでもPayPayカードとの相性が良好です。
PayPayカードは、年会費が永年無料です。そのため、PayPayに紐づけすることでポイントの還元率が上がってお得です。
通通常の還元率は1%。普段のお買い物でも、100につき1円のPayPayポイントが貯まります。
- 新規入会で2,000円相当のPayPayポイントプレゼント
- 新規入会後、3回の利用で3,000円相当のPayPayポイントプレゼント
PayPayカード利用のメリット
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら3％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
PayPayカードを利用するメリットは以下のとおりです。
- ほかのカードには無い1.5%の高水準なポイント還元率
- PayPayの様々な入会特典に参加可能
- クレジットカードで唯一PayPayの残高チャージが可能
- Yahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイント還元率が3%になる
- 最短7分で即日利用を開始できる
PayPay(ペイペイ)はPayPayカード払いでポイント還元率1.5%！
PayPayの支払いをPayPayカードに設定したときのポイント還元率は1.5%です。
一般的なクレジットカードを使用するとポイント還元は得られませんが、PayPayカードは、ポイントを還元できます。
支払い方法ごとのPayPayポイント還元率は以下のとおりです。
|
PayPay残高 |
1.5% |
|---|---|
| PayPayカード | |
| そのほかのクレジットカード | 0% |
PayPayの支払い方法をクレジットカードにする場合、PayPayカードと、ほかのクレジットカードでは還元率が1.5%異なります。
PayPayカードはPayPayの入会特典に参加可能
PayPayは、支払い方法ごとに入会特典適用の有無が異なります。
PayPayの支払い方法を「PayPayカード」や「PayPay残高払い」に設定すると、「ワクワクペイ」や「PayPayチャンス」などの入会特典を受けられます。
「ワクワクペイ」とは、対象店舗の買い物で支払額の最大20%、1回で最大2000円相当の「PayPayボーナス」が付与されるサービスです。最大20%付与の対象になるかは、アプリ内のバナーから確認できます。
|
PayPay残高 |
10%～40％ |
|---|---|
| PayPayカード | 10%～40％ |
| そのほかのクレジットカード | 対象外 |
ソフトバンク・ワイモバイルのスマホユーザーや、Yahoo!プレミアム会員は、「ワクワクペイペイ」のPayPayポイント還元率がアップします。
PayPay残高のチャージにも対応しています。最大還元率は50%です。
|
PayPay残高 |
10%～50％ |
|---|---|
|
PayPayカード |
対象外 |
| そのほかのクレジットカード |
「PayPayチャンス」とは、100億円入会特典で実施した「やたら当たるくじ」のリニューアル版です。支払いのたびに抽選をおこないます。当選した場合は、支払い額から最大1,000円相当が還元されます。
|
PayPay残高 |
25回に一回の確率で100円相当のPayPayポイントor100回に1回の確率で1,000円相当のPayPayポイント |
|---|---|
| PayPayカード | |
| そのほかのクレジットカード | 抽選対象外 |
ソフトバンク・ワイモバイルのスマホユーザーやYahoo!プレミアム会員は、「ワクワクペイペイ」の対象店舗で買い物をすると「PayPayチャンス」の当選確率がアップします。
ソフトバンクとワイモバイルユーザーのなかで、お得に買い物をしたい方におすすめです。
|
PayPay残高 |
10回に1回の確率で最大1,000円相当戻ってくる |
|---|---|
| PayPayカード | |
| そのほかのクレジットカード | 抽選対象外 |
PayPayは期間限定入会特典を開催することがあります。入会特典期間や内容は異なるので、PayPayをお得に利用したい方は、ホームページをチェックしておきましょう。
入会特典の対象は、PayPay残高払いとPayPayカード払いの2つです。お得な入会特典を利用したい方は、PayPayの支払い方法を確認してみてください。
クレジットカードで唯一PayPayの残高チャージが可能
PayPay残高をチャージできるクレジットカードは、 PayPayカードのみです。
PayPayカードをチャージするためには、本人確認が必須です。本人認証設定済みで青いバッジが付与されていると、チャージ上限は25万円までアップします。
PayPayカードとPayPay残高を紐付けて利用するなら、本人確認をおこないましょう。
| 本人認証未設定 | 本人認証設定済み | 本人認証設定済み＋青いバッジが表示されている |
|---|---|---|
| チャージ不可 |
2万円 (過去24時間) |
25万円 (過去24時間) |
|
5万円 (過去30日間) |
25万円 (過去30日間) |
PayPayカードの年会費は、永年無料です。ランニングコストがかからないので、コストパフォーマンスを重視している方にもおすすめです。
PayPayカードからチャージする手順
PayPayカードからPayPay残高へのチャージは以下の手順でおこないます。
- PayPayアプリホームの「チャージ」をタップする
- チャージ金額入力項目の下をタップ、「チャージ方法の選択」画面を表示
- チャージ方法から「PayPayカード」を選択
- チャージしたい金額を入力、「チャージする」を選択
- チャージ完了画面が表示されたら完了
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら3％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
Yahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイント還元率が3%になる
PayPayカードはYahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイントがいつでも3%の高還元率になります。
PayPayポイントにまとめてポイントを付与することができるので、Yahoo!ショッピングやLOHACOをよく使う方はお得になるのでおすすめです。
なお、ポイントの付与は注文日の翌週から3週間経過後の水曜日となります。
最短7分で即日利用を開始できる
PayPayカードは申込みと審査を含めて最短7分で即日利用を開始できます。
申込み時に口座の登録を済ませて審査が完了すると、すぐにクレジットカード番号や有効期限が確認できて、インターネット上での決済に利用できます。
すぐにクレジットカード決済をしたい方にとってもPayPayカードは便利です。
PayPayカード利用のデメリット
一方で、PayPayカード利用にはデメリットもあり、下記3つが主なものになります。
- 付帯のサービスが少ない
- すでにヤフーカードを持っていると特典を受けることができない
- Amazonや楽天市場での買い物は還元率が低い
付帯のサービスが少ない
付帯サービスとは、カードに登録すると提供される生活関係のサービスのことです。
PayPayカードは、ほかのクレジットカードと比べて付帯サービスは少ないです。
PayPayカードの付帯サービスは以下のとおりです。
- 海外、国内の旅行保険の付帯が無い
- ETCは有料で付帯(無料付帯のクレジットカードが多い)
そのため、旅行に行く機会やETC利用の機会が多い方は、ご注意ください。
すでにヤフーカードを持っていると特典を受けることができない
PayPayカードは、新規発行でさまざまな特典を受けられます。
しかし、ヤフーカードからの変更、もしくはヤフーカードを退会してからの切り替えの場合、入会特典は受けられません。
そのため入会特典を期待されている方は注意して、お申込みください。
Amazonや楽天市場での買い物はほかのカードの方がお得
PayPayカードを使ってネットショッピングをする際、Amazonや楽天市場で買い物をする方も多いと思います。
ただ、下記の表のようにAmazonや楽天市場での買い物は、還元率が1.0％になります。
| 楽天市場 | amazon | LOHACO | ヤフーショッピング |
|---|---|---|---|
| 1％ | 1％ | 最大3％ | 最大3％ |
1.0%が低いわけではありませんが、Amazonや楽天市場で買い物をする際に、わざわざPayPayカードを使うメリットは少ないです。
そのため、よくAmazonや楽天市場を利用する方は、ほかのカードの利用がお得になります。Amazonで買い物をするならAmazonのポイント還元率が常時2％のJCB CARD W、楽天市場で買い物をするなら公式の楽天カードがおすすめです。
また、Amazonでおすすめのクレジットカードの詳細と楽天カードの詳細については別の記事で解説しているので、詳しく知りたい方は参考にしてください。
PayPay(ペイペイ)の支払い方法をクレジットカードにするメリットとは
PayPayの支払いをクレジットカードに設定するメリットは、以下の2つです。
- 還元率が1.5%になる
- PayPay残高を気にせず使える
PayPay(ペイペイ)はクレジットカード決済で還元率が1.5%になる！
PayPayの支払い方法をクレジットカードであるPayPayカードにしたときの還元率は、最大1.5%です。
PayPayは、さまざまな会社のクレジットカードを決済手段として登録できます。
しかし、PayPayカード以外のクレジットカードは、PayPayポイントの還元は得られません。
PayPayをお得に利用したい方は、支払い方法をPayPayカードに設定しておきましょう。
クレジットカード決済ならPayPay残高を気にすることなく使える！
PayPayは、支払い方法によってアプリの使いやすさが異なります。
PayPay残高で支払う場合、紐づけた銀行口座からあらかじめチャージする必要があり、残高を確認したりチャージしたりする手間がかかります。
一方、クレジットカードは、口座引き落としなので、支払いをスムーズにおこなえます。利用上限金額を超えなければ、チャージ金額を気にすることなくPayPayを利用可能です。
PayPay残高払いの決済時にチャージ金額が不足していても、残高をチャージするか、ほかの支払い方法を選択する画面が表示されるため、その場で支払い方法を切り替えられます。
PayPay(ペイペイ)に登録できるクレジットカードの条件とは
PayPayに登録できるクレジットカードは、一定の条件があります。
- 国際ブランドはVISAかMastercard
- クレジットカードの本人認証が必要
普段使っているクレジットカードが登録できない場合もあるので、あらかじめ条件を確認しておきましょう。
クレジットカードの国際ブランドはVISAかMastercard
PayPayに登録できるクレジットカードの国際ブランドは、VISAかMastercardです。PayPayカードのみJCBを登録できます。
PayPay(ペイペイ)ではクレジットカードの本人認証が必要
第1弾100億円入会特典開催時、クレジットカードの不正利用が問題となりました。
PayPayは、不正利用防止の対策としてクレジットカードの利用上限金額を24時間および30日間で5,000円までと定めています。例えば、1日で5,000円利用した場合、30日経過するまでPayPayは使えません。
また、不正利用防止対策としてフィッシングサイト対策・データ保護・不正通信の監視と調査分析をおこなうなど、ユーザーが安心して利用できるセキュリティ対策を実施しています。
クレジットカードの利用上限金額を引き上げるためには、3Dセキュアによる本人認証が必要です。
本人認証は、カード会社に登録したパスワードをPayPayで入力する方法を採用しています。本人認証をすると、利用上限金額が24時間で2万円、30日間で5万円まで引き上げられます。
一定条件を満たした利用者は「青いバッジ」の適用対象です。本人認証されたクレジットカードの利用上限金額は、24時間および30日間で25万円までに引き上げられます。
| 本人認証未設定 | 本人認証設定済み | 本人認証設定済み＋青いバッジが表示されている |
|---|---|---|
|
5,000円 (過去24時間以内) |
2万円 (過去24時間以内) |
25万円 (過去24時間以内) |
|
5,000円 (過去30日以内) |
5万円 (過去30日以内) |
25万円 (過去30日以内) |
コンビニやスーパーなど、日常的な買い物でPayPayを使いたい方は、利用上限金額の引き上げるために本人認証をおこないましょう。
PayPay(ペイペイ)の本人認証について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。
PayPay(ペイペイ)のクレジットカード不正利用が心配？セキュリティについて
2018年12月、PayPayの第1弾100億円入会特典期間中にクレジットカードの不正利用が話題になりました。
これまでの不正利用をふまえて、クレジットカードにカード番号を記載しない「番号レス」を採用したり、「カード利用速報」で決済情報を知らせたり、利用者が安心して使用できるサービスに力を入れています。
PayPayは、不正利用発覚後の2019年1月にセキュリティ強化のため、3Dセキュアによる本人認証を導入しました。セキュリティ強化の結果、第1弾100億円入会特典時に0.996%だった不正発生率は、第2弾100億円入会特典時には0.0004%まで低下しています。
|
第1弾100億円入会特典時 (2018年12/4～12/13) |
0.996% |
|---|---|
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3Dセキュアによる本人認証サービス導入後 (2019/1/21～5/13) |
0.003% |
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第2弾100億円入会特典時 (2019/2/12～5/13) |
0.0004% |
不正利用の発生率はいずれも1%未満であるものの、絶対にないとはいい切れません。また、クレジットカード情報の流出がきっかけで、PayPayを不正利用される可能性もあります。
PayPayの不正利用を防ぐためにはセキュリティ対策が必須。個人でおこなうセキュリティ対策は、3Dセキュアによる本人認証がおすすめです。所有しているクレジットカードにパスワードを設定しておくと、セキュリティのレベルを上げられます。
万が一、PayPayで不正利用が発生した場合、PayPayは被害額を「全額補償」すると発表しています。
PayPay(ペイペイ)にクレジットカードを登録する方法
PayPayにクレジットカードを登録する方法を解説します。
PayPayのホーム画面で「カードを追加」をタップします。
「クレジットカードの追加」をタップします。
クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコードを入力します。または、カメラのマークを起動して、クレジットカード番号を自動で読み取る方法もあります。
クレジットカードの登録が完了すると、次の画面が表示されます。
以上の流れに沿って設定することで、PayPayの支払いにクレジットカードを登録できます。
- 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら3％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
PayPay(ペイペイ)クレジットカードのまとめ
PayPayのクレジットカード払いについて解説しました。
PayPayカードで支払うときのPayPayポイント還元率は、最大1.5%です。
さらにPayPayカード払いはPayPayの入会特典対象になるため、とくにおすすめです！
節約したい方はなるべくPayPayポイントが貯まりやすい方法で支払い、普段のお買い物でもよりお得にPayPayを利用しましょう。
金融・ビジネス分野を中心にライティング活動を行う専業ライター。大学は経済学部を卒業しており、交通経済学専攻だった。ビジネスとは直接関係していないが旅行好き。大学時代は一人で日本一周をしたことがある。しかし日本一周の経験は現在の仕事でさほど生かされていない。ポイントを集めるのが好きで、ポイントカードを100枚以上持っている。お店でポイントカードを作るか聞かれると必ず作ってしまう。