PayPay(ペイペイ)カードはPayPayで使うと還元率1.5%!他社クレジットカード決済も解説 PR

PayPay(ペイペイ)カードはPayPayで使うと還元率1.5%!他社クレジットカード決済も解説

2018年10月のサービス提供開始から累計登録者数が5,700万人を突破したPayPay(2023年4月25日時点)。

近年、乱立しているQRコード・バーコード決済サービスのなかでも、PayPayは1.5%の高還元率が人気を集めています。

「PayPayカード(ペイペイカード)」とは、プラスチック製の手元に持てるクレジットカードと、カードがなくてもウェブサイトなどで利用できるカードレスのクレジットカードがあります。

この記事では、PayPayをクレジットカード払いにするメリットやPayPayに最適なクレジットカード、カードの登録方法、不正利用の問題などについて解説します。

またPayPayはPayPay、PayPayカード以外の他社クレジットカードによる決済を停止することが決定しました。

その最新情報についても併せて解説します。

PayPayカード
PayPayカードの詳細
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目 次 更新日:
  1. 【最新ニュース】PayPayは他社クレジットカードによる決済を停止する(2025年1月)
  2. なぜPayPayカードでしか利用できなくなるのか?
  3. PayPay(ペイペイ)の支払い方法は2種類
  4. 支払い方法による上限金額の違い
  5. PayPay(ペイペイ)の支払いに最適なクレジットカードは「PayPayカード」
  6. PayPayカード利用のメリット
  7. PayPay(ペイペイ)はPayPayカード払いでポイント還元率1.5%!
  8. PayPayカードはPayPayの入会特典に参加可能
  9. クレジットカードで唯一PayPayの残高チャージが可能
  10. Yahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイント還元率が3%になる
  11. 最短7分で即日利用を開始できる
  12. PayPayカード利用のデメリット
  13. 付帯のサービスが少ない
  14. すでにヤフーカードを持っていると特典を受けることができない
  15. Amazonや楽天市場での買い物はほかのカードの方がお得
  16. PayPay(ペイペイ)の支払い方法をクレジットカードにするメリットとは
  17. PayPay(ペイペイ)はクレジットカード決済で還元率が1.5%になる!
  18. クレジットカード決済ならPayPay残高を気にすることなく使える!
  19. PayPay(ペイペイ)に登録できるクレジットカードの条件とは
  20. クレジットカードの国際ブランドはVISAかMastercard
  21. PayPay(ペイペイ)ではクレジットカードの本人認証が必要
  22. PayPay(ペイペイ)のクレジットカード不正利用が心配?セキュリティについて
  23. PayPay(ペイペイ)にクレジットカードを登録する方法
  24. PayPay(ペイペイ)クレジットカードのまとめ

【最新ニュース】PayPayは他社クレジットカードによる決済を停止する(2025年1月)

PayPayは2023年5月1日、「PayPayカード」と「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済を停止することを発表しました。

「PayPay」を利用したお支払いの際に、「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済ができなくなる期日を2023年8月1日から2025年1月に見直します。あわせて、新規登録の停止日も見直します。

さらに、ソフトバンクの携帯代と合算して支払える「まとめて支払い」に対して、2.5%の手数料を課す方針を示しています。

しかし、ユーザーからの意見を受けて「まとめて支払い」は2023年9月に延期、「PayPayカード」と「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済の停止は、2025年1月に延期しました。

他社クレジットカードを紐づけて決済をするユーザーの割合は、ごくわずかと判断して上記の方針を発表しました。

今まで、PayPayカードを紐づけていた利用者や、「まとめて支払い」を利用していない方には影響はありません。

なぜPayPayカードでしか利用できなくなるのか?

他社のクレジットカードを紐づける場合は、手数料の負担をPayPay側で負担しなければなりません。コストを考えて自社のカードのみ利用可能にしたと考えられます。

PayPayカードのみ紐づけにすれば手数料を負担する必要はありません。その分をポイント還元に回すことで、ユーザーに利用を促せます。

PayPay(ペイペイ)の支払い方法は2種類

PayPay(ペイペイ)の支払い方法は2種類

PayPay(ペイペイ)の支払方法は、PayPay残高とクレジットカードの2種類です。

支払い方法の優先順位は、PayPay残高、クレジットカードとなります。

PayPay残高決済で決済金額が不足したときは、クレジットカード払いが優先されます。

PayPayは支払い方法によって、PayPayポイントの還元率や「PayPayチャンス」の抽選対象が異なります。

そのため、支払い方法の種類や特徴をおさえておくことが大切です。

支払い方法による上限金額の違い

PayPay残高とPayPayあと払いの2種類の支払い方法で、上限金額がいくらまでなのかを以下の表にまとめました。

支払い方法 過去24時間 過去30日間
PayPay残高 50万円 200万円
PayPayあと払い 50万円(過去24時間)、200万円(過去30日間)
(※1)登録内容や利用状況によっては、上記より低い金額となるケースあり。
る(※2)PayPayカード(旧Yahoo! JAPANカード含む)会員向けの「PayPayあと払い」をご利用の場合「本人確認」をすることで上限が引き上げられ

PayPay(ペイペイ)の支払いに最適なクレジットカードは「PayPayカード」

PayPayカード

PayPayはこれまでいつかのクレジットカードを登録することができましたが(※1)、なかでもPayPayカードとの相性が良好です。

PayPayカードは、年会費が永年無料です。そのため、PayPayに紐づけすることでポイントの還元率が上がってお得です。

通通常の還元率は1%。普段のお買い物でも、100につき1円のPayPayポイントが貯まります。

PayPayカードの入会特典
  • 新規入会で2,000円相当のPayPayポイントプレゼント
  • 新規入会後、3回の利用で3,000円相当のPayPayポイントプレゼント
(※1)これまでは様々なクレジットカードと紐づけることができたPayPayですが、後述のとおり2023年8月1日から、PayPayカードとしか登録できないようになりました。
PayPayカード(旧ヤフーカード)とは?ポイントが高還元率で年会費無料の高コスパカード!

PayPayカード利用のメリット

PayPayカード
PayPayカードの詳細
おすすめポイント
  • 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
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  • 年会費永年無料
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%
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PayPayカードを利用するメリットは以下のとおりです。

利用のメリット
  • ほかのカードには無い1.5%の高水準なポイント還元率
  • PayPayの様々な入会特典に参加可能
  • クレジットカードで唯一PayPayの残高チャージが可能
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイント還元率が3%になる
  • 最短7分で即日利用を開始できる

PayPay(ペイペイ)はPayPayカード払いでポイント還元率1.5%!

PayPayの支払いをPayPayカードに設定したときのポイント還元率は1.5%です。

一般的なクレジットカードを使用するとポイント還元は得られませんが、PayPayカードは、ポイントを還元できます。

支払い方法ごとのPayPayポイント還元率は以下のとおりです。

PayPayポイント還元率
PayPay残高
1.5%
PayPayカード
そのほかのクレジットカード 0%

PayPayの支払い方法をクレジットカードにする場合、PayPayカードと、ほかのクレジットカードでは還元率が1.5%異なります。

PayPayカードはPayPayの入会特典に参加可能

PayPayは、支払い方法ごとに入会特典適用の有無が異なります。

PayPayの支払い方法を「PayPayカード」や「PayPay残高払い」に設定すると、「ワクワクペイ」や「PayPayチャンス」などの入会特典を受けられます。

「ワクワクペイ」とは、対象店舗の買い物で支払額の最大20%、1回で最大2000円相当の「PayPayボーナス」が付与されるサービスです。最大20%付与の対象になるかは、アプリ内のバナーから確認できます。

「ワクワクペイペイ」のPayPayポイント還元率
PayPay残高
10%~40%
PayPayカード 10%~40%
そのほかのクレジットカード 対象外

ソフトバンク・ワイモバイルのスマホユーザーや、Yahoo!プレミアム会員は、「ワクワクペイペイ」のPayPayポイント還元率がアップします。

PayPay残高のチャージにも対応しています。最大還元率は50%です。

「ワクワクペイペイ」のPayPayポイント還元率(ソフトバンク・ワイモバイルのスマホユーザーまたはYahoo!プレミアム会員)
PayPay残高
10%~50%
PayPayカード
対象外
そのほかのクレジットカード

「PayPayチャンス」とは、100億円入会特典で実施した「やたら当たるくじ」のリニューアル版です。支払いのたびに抽選をおこないます。当選した場合は、支払い額から最大1,000円相当が還元されます。

「PayPayチャンス」の当選確率
PayPay残高
25回に一回の確率で100円相当のPayPayポイントor100回に1回の確率で1,000円相当のPayPayポイント
PayPayカード
そのほかのクレジットカード 抽選対象外

ソフトバンク・ワイモバイルのスマホユーザーやYahoo!プレミアム会員は、「ワクワクペイペイ」の対象店舗で買い物をすると「PayPayチャンス」の当選確率がアップします。

ソフトバンクとワイモバイルユーザーのなかで、お得に買い物をしたい方におすすめです。

「PayPayチャンスの当選確率」(ソフトバンク・ワイモバイルのスマホユーザーまたはYahoo!プレミアム会員)
PayPay残高
10回に1回の確率で最大1,000円相当戻ってくる
PayPayカード
そのほかのクレジットカード 抽選対象外

PayPayは期間限定入会特典を開催することがあります。入会特典期間や内容は異なるので、PayPayをお得に利用したい方は、ホームページをチェックしておきましょう。

入会特典の対象は、PayPay残高払いとPayPayカード払いの2つです。お得な入会特典を利用したい方は、PayPayの支払い方法を確認してみてください。

クレジットカードで唯一PayPayの残高チャージが可能

PayPay残高をチャージできるクレジットカードは、 PayPayカードのみです。

PayPayカードをチャージするためには、本人確認が必須です。本人認証設定済みで青いバッジが付与されていると、チャージ上限は25万円までアップします。

PayPayカードとPayPay残高を紐付けて利用するなら、本人確認をおこないましょう。

PayPayカードでのチャージ上限金額
本人認証未設定 本人認証設定済み 本人認証設定済み+青いバッジが表示されている
チャージ不可 2万円
(過去24時間)
25万円
(過去24時間)
5万円
(過去30日間)
25万円
(過去30日間)

PayPayカードの年会費は、永年無料です。ランニングコストがかからないので、コストパフォーマンスを重視している方にもおすすめです。

PayPayカードの申込

PayPayカードからチャージする手順

PayPayカードからPayPay残高へのチャージは以下の手順でおこないます。

チャージ手順
  1. PayPayアプリホームの「チャージ」をタップする
  2. チャージ金額入力項目の下をタップ、「チャージ方法の選択」画面を表示
  3. チャージ方法から「PayPayカード」を選択
  4. チャージしたい金額を入力、「チャージする」を選択
  5. チャージ完了画面が表示されたら完了
PayPayカード
PayPayカードの詳細
おすすめポイント
  • 利用金額200円(税込)ごとに1%のポイント付与
  • Yahoo!ショッピングなら3%付与
  • 年会費永年無料
年会費初年度 無料
年会費2年目〜 無料
ポイント還元率 0.5%
発行スピード 7営業日程度
国際ブランド
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  • Mastercard®
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電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
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Yahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイント還元率が3%になる

PayPayカードはYahoo!ショッピング・LOHACOで使うとポイントがいつでも3%の高還元率になります。

PayPayポイントにまとめてポイントを付与することができるので、Yahoo!ショッピングやLOHACOをよく使う方はお得になるのでおすすめです。

なお、ポイントの付与は注文日の翌週から3週間経過後の水曜日となります。

最短7分で即日利用を開始できる

PayPayカードは申込みと審査を含めて最短7分で即日利用を開始できます。

申込み時に口座の登録を済ませて審査が完了すると、すぐにクレジットカード番号や有効期限が確認できて、インターネット上での決済に利用できます。

すぐにクレジットカード決済をしたい方にとってもPayPayカードは便利です。

PayPayカード利用のデメリット

一方で、PayPayカード利用にはデメリットもあり、下記3つが主なものになります。

利用のデメリット
  • 付帯のサービスが少ない
  • すでにヤフーカードを持っていると特典を受けることができない
  • Amazonや楽天市場での買い物は還元率が低い

付帯のサービスが少ない

付帯サービスとは、カードに登録すると提供される生活関係のサービスのことです。

PayPayカードは、ほかのクレジットカードと比べて付帯サービスは少ないです。

PayPayカードの付帯サービスは以下のとおりです。

PayPayカードの付帯サービス
  • 海外、国内の旅行保険の付帯が無い
  • ETCは有料で付帯(無料付帯のクレジットカードが多い)

そのため、旅行に行く機会やETC利用の機会が多い方は、ご注意ください。

すでにヤフーカードを持っていると特典を受けることができない

PayPayカードは、新規発行でさまざまな特典を受けられます。

しかし、ヤフーカードからの変更、もしくはヤフーカードを退会してからの切り替えの場合、入会特典は受けられません。

そのため入会特典を期待されている方は注意して、お申込みください。

Amazonや楽天市場での買い物はほかのカードの方がお得

PayPayカードを使ってネットショッピングをする際、Amazonや楽天市場で買い物をする方も多いと思います。

ただ、下記の表のようにAmazonや楽天市場での買い物は、還元率が1.0%になります。

楽天市場 amazon LOHACO ヤフーショッピング
1% 1% 最大3% 最大3%

1.0%が低いわけではありませんが、Amazonや楽天市場で買い物をする際に、わざわざPayPayカードを使うメリットは少ないです。

そのため、よくAmazonや楽天市場を利用する方は、ほかのカードの利用がお得になります。Amazonで買い物をするならAmazonのポイント還元率が常時2%のJCB CARD W、楽天市場で買い物をするなら公式の楽天カードがおすすめです。

JCB CARD W

JCB CARD Wの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 1 〜 11%
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楽天カード

楽天カードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 1~3%
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また、Amazonでおすすめのクレジットカードの詳細と楽天カードの詳細については別の記事で解説しているので、詳しく知りたい方は参考にしてください。

PayPay(ペイペイ)の支払い方法をクレジットカードにするメリットとは

PayPayの支払いをクレジットカードに設定するメリットは、以下の2つです。

メリット
  • 還元率が1.5%になる
  • PayPay残高を気にせず使える

PayPay(ペイペイ)はクレジットカード決済で還元率が1.5%になる!

ポイント還元率

PayPayの支払い方法をクレジットカードであるPayPayカードにしたときの還元率は、最大1.5%です。

PayPayは、さまざまな会社のクレジットカードを決済手段として登録できます。

しかし、PayPayカード以外のクレジットカードは、PayPayポイントの還元は得られません。

PayPayをお得に利用したい方は、支払い方法をPayPayカードに設定しておきましょう。

クレジットカード決済ならPayPay残高を気にすることなく使える!

PayPayは、支払い方法によってアプリの使いやすさが異なります。

PayPay残高で支払う場合、紐づけた銀行口座からあらかじめチャージする必要があり、残高を確認したりチャージしたりする手間がかかります。

一方、クレジットカードは、口座引き落としなので、支払いをスムーズにおこなえます。利用上限金額を超えなければ、チャージ金額を気にすることなくPayPayを利用可能です。

PayPay残高払いの決済時にチャージ金額が不足していても、残高をチャージするか、ほかの支払い方法を選択する画面が表示されるため、その場で支払い方法を切り替えられます。

PayPay(ペイペイ)に登録できるクレジットカードの条件とは

PayPayに登録できるクレジットカードは、一定の条件があります。

PayPayに登録できる条件
  • 国際ブランドはVISAかMastercard
  • クレジットカードの本人認証が必要

普段使っているクレジットカードが登録できない場合もあるので、あらかじめ条件を確認しておきましょう。

クレジットカードの国際ブランドはVISAかMastercard

PayPayに登録できるクレジットカードの国際ブランドは、VISAMastercardです。PayPayカードのみJCBを登録できます。

PayPay(ペイペイ)ではクレジットカードの本人認証が必要

第1弾100億円入会特典開催時、クレジットカードの不正利用が問題となりました。

PayPayは、不正利用防止の対策としてクレジットカードの利用上限金額を24時間および30日間で5,000円までと定めています。例えば、1日で5,000円利用した場合、30日経過するまでPayPayは使えません。

また、不正利用防止対策としてフィッシングサイト対策・データ保護・不正通信の監視と調査分析をおこなうなど、ユーザーが安心して利用できるセキュリティ対策を実施しています。

クレジットカードの利用上限金額を引き上げるためには、3Dセキュアによる本人認証が必要です。

本人認証は、カード会社に登録したパスワードをPayPayで入力する方法を採用しています。本人認証をすると、利用上限金額が24時間で2万円、30日間で5万円まで引き上げられます。

一定条件を満たした利用者は「青いバッジ」の適用対象です。本人認証されたクレジットカードの利用上限金額は、24時間および30日間で25万円までに引き上げられます。

クレジットカード払いの利用上限金額
本人認証未設定 本人認証設定済み 本人認証設定済み+青いバッジが表示されている
5,000円
(過去24時間以内)
2万円
(過去24時間以内)
25万円
(過去24時間以内)
5,000円
(過去30日以内)
5万円
(過去30日以内)
25万円
(過去30日以内)

コンビニやスーパーなど、日常的な買い物でPayPayを使いたい方は、利用上限金額の引き上げるために本人認証をおこないましょう。

PayPay(ペイペイ)の本人認証について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。

PayPay(ペイペイ)で本人認証サービス(3Dセキュア)の利用はするべき!メリットや登録方法などを紹介

PayPay(ペイペイ)のクレジットカード不正利用が心配?セキュリティについて

クレジットカードのセキュリティについて表している画像

2018年12月、PayPayの第1弾100億円入会特典期間中にクレジットカードの不正利用が話題になりました。

これまでの不正利用をふまえて、クレジットカードにカード番号を記載しない「番号レス」を採用したり、「カード利用速報」で決済情報を知らせたり、利用者が安心して使用できるサービスに力を入れています。

PayPayは、不正利用発覚後の2019年1月にセキュリティ強化のため、3Dセキュアによる本人認証を導入しました。セキュリティ強化の結果、第1弾100億円入会特典時に0.996%だった不正発生率は、第2弾100億円入会特典時には0.0004%まで低下しています。

PayPayの不正発生率
第1弾100億円入会特典時
(2018年12/4~12/13)
0.996%
3Dセキュアによる本人認証サービス導入後
(2019/1/21~5/13)
0.003%
第2弾100億円入会特典時
(2019/2/12~5/13)
0.0004%

不正利用の発生率はいずれも1%未満であるものの、絶対にないとはいい切れません。また、クレジットカード情報の流出がきっかけで、PayPayを不正利用される可能性もあります。

PayPayの不正利用を防ぐためにはセキュリティ対策が必須。個人でおこなうセキュリティ対策は、3Dセキュアによる本人認証がおすすめです。所有しているクレジットカードにパスワードを設定しておくと、セキュリティのレベルを上げられます。

万が一、PayPayで不正利用が発生した場合、PayPayは被害額を「全額補償」すると発表しています。

PayPay(ペイペイ)にクレジットカードを登録する方法

PayPayにクレジットカードを登録する方法を解説します。

PayPayのホーム画面で「カードを追加」をタップします。

PayPayのホーム画面

「クレジットカードの追加」をタップします。

「クレジットカードの追加」を選択

クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコードを入力します。または、カメラのマークを起動して、クレジットカード番号を自動で読み取る方法もあります。

クレジットカード情報の入力

クレジットカードの登録が完了すると、次の画面が表示されます。

クレジットカードの登録完了

以上の流れに沿って設定することで、PayPayの支払いにクレジットカードを登録できます。

PayPayカード
PayPayカードの詳細
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PayPay(ペイペイ)クレジットカードのまとめ

PayPayのクレジットカード払いについて解説しました。

PayPayカードで支払うときのPayPayポイント還元率は、最大1.5%です。

さらにPayPayカード払いはPayPayの入会特典対象になるため、とくにおすすめです!

節約したい方はなるべくPayPayポイントが貯まりやすい方法で支払い、普段のお買い物でもよりお得にPayPayを利用しましょう。

金融・ビジネス分野を中心にライティング活動を行う専業ライター。大学は経済学部を卒業しており、交通経済学専攻だった。ビジネスとは直接関係していないが旅行好き。大学時代は一人で日本一周をしたことがある。しかし日本一周の経験は現在の仕事でさほど生かされていない。ポイントを集めるのが好きで、ポイントカードを100枚以上持っている。お店でポイントカードを作るか聞かれると必ず作ってしまう。

…続きを読む
(※)本文中に引用元を掲載していない画像は、公式アプリからの引用したものです。

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