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クレジットカードの審査難易度ランキング！厳しい・甘いカード一覧【2026年】
「クレジットカードを作りたいけれど、審査に通るか不安」 「一度審査に落ちてしまったことがある」そうお悩みではありませんか？
クレジットカードの審査基準は原則非公開ですが、実は「発行会社の系統」や「カードのランク」によって、難易度には明確な傾向があります。
自分の状況に合わない高難易度のカードに申し込んでしまうと、通るはずの審査も通らなくなってしまう恐れがあります。
今回は編集部がクレジットカードの審査傾向を分析し、審査難易度を「レベル1（作りやすい）」〜「レベル10（最難関）」まで独自にランキング化しました。
まずは、編集部が厳選した「審査難易度別おすすめカード」をご覧ください。
| 審査難易度の目安 | おすすめカード | 特徴 |
|---|---|---|
| 難易度【低め】 | ACマスターカード |
消費者金融系ならではの独自の柔軟審査が魅力 他社で審査に落ちても発行可能性あり |
| 難易度【普通〜低め】 |
セゾンカードインターナショナル イオンカードセレクト エポスカード |
審査が柔軟とされる流通系カード 学生や専業主婦も申し込み可 |
| 難易度【普通】 |
JCB CARD W 三井住友カード（NL） 三菱UFJカード |
コンビニやチェーン、大手ECなどでのポイントアップ特典が豊富 学生や専業主婦も申し込み可 |
| 難易度【高め】 |
楽天プレミアムカード 三井住友カード ゴールド（NL） JCBゴールド |
空港ラウンジサービス付帯 プライオリティ・パス付帯 |
| 難易度【とても高い】 |
JCBプラチナ |
空港ラウンジサービス付帯 プライオリティ・パス付帯 コンシェルジュデスク付き |
ACマスターカード
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セゾンカードインターナショナル
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イオンカードセレクト
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エポスカード
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JCB CARD W
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三井住友カード(NL)
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三菱UFJカード
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楽天プレミアムカード
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三井住友カード ゴールド(NL)
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JCBゴールド
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JCBプラチナ
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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永年無料
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11,000円(税込)(税込)
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5,500円(税込)(税込)
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初年度 : 無料
次年度 : 11,000円(税込)(税込)
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27,500円(税込)(税込)
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| ポイント還元率 | 0% | 0.5％ | 0.5 〜 1% | 0.5％～5.0% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 0.5 〜 20%（※） | 1%～5% | 0.5 〜 7% | 0.5%～10.0% | 0.5 〜 10% |
| ETC年会費 | - | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料（※） | 無料 | 無料 | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短即日発行～3営業日 | 最短5分 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | モバ即入会で最短5分(※) | 最短10秒(※) | 最短翌営業日（※）Mastercard®とVisaのみ | 約1週間 | 最短10秒(※) | 通常1週間程度 | 通常1週間程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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このようなおすすめカードや記事内のランキングは、審査難易度が決まる3つの基準に基づいて分類しています。
上記を踏まえた上で、編集部が独自に作成した「審査難易度ランキング」を詳しく見ていきましょう。
結論：あなたの審査レベルに合うおすすめクレジットカード一覧
ランキングをすべて見る時間がない方のために、目的別のおすすめ「審査レベル」をまとめました。
自分の状況に当てはまる項目をタップすると、ランキング内の該当箇所へ移動します。各リンク先ではスムーズに申し込みができるようになっていますので、ぜひご活用ください。
▼ 審査が不安・まずは1枚作りたい方
過去の延滞が心配な方や、初めてカードを作る学生・主婦の方は、ランキングの「レベル1-3」をチェックしてください。
代表的なカード
ACマスターカード、セゾンカードインターナショナル、楽天カード、イオンカードセレクトなど
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ACマスターカード
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セゾンカードインターナショナル
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0% | 0.5％ | 1～3% | 0.5 〜 1% |
| ETC年会費 | - | 無料 | 550円(税込) | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短即日発行～3営業日 | 7営業日程度 | 最短5分 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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⇒レベル1-3のランキングを見る
▼ 安定収入があり、失敗しない定番カードを持ちたい方
年収200万円以上で、銀行系や交通系などの信頼できる一般カードを探している方は、「レベル4-6」が最適です。
代表的なカード
JCB CARD W、VIASOカード、三菱UFJカード、三井住友カード（NL）など
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JCB CARD W
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三井住友カード(NL)
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三菱UFJカード
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VIASOカード
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| 年会費 |
無料
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無料
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永年無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 0.5 〜 20%（※） | 0.5% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料（※） | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | 最短10秒(※) | 最短翌営業日（※）Mastercard®とVisaのみ | 最短翌営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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⇒レベル4-6のランキングを見る
▼ 将来はステータスカードを持ちたい方
年収400万円以上で、ゴールド・プラチナ級の特典（ラウンジやコンシェルジュ）を求める方は、「レベル7-8」のカードを選びましょう。
代表的なカード
楽天ゴールドカード、三井住友カード ゴールド（NL）、楽天プレミアムカードなど
楽天ゴールドカード
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三井住友カード ゴールド(NL)
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楽天プレミアムカード
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| 年会費 |
2,200円(税込)(税込)
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5,500円(税込)(税込)
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11,000円(税込)(税込)
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| ポイント還元率 | 1〜3% | 0.5 〜 7% | 1%～5% |
| ETC年会費 | 無料 | 550円(税込) | 無料 |
| 発行期間 | 7営業日程度 | 最短10秒(※) | 約1週間 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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⇒レベル7-8のランキングを見る
⇒レベル9-10（プラチナ・ブラック）のランキングを見る
クレジットカードの審査難易度はどう決まる？基準と「3つのC」
クレジットカードの審査難易度は、発行会社の系統、カードのランク、そして申込者の信用力という3つの多角的な基準で決定されます。
- カードランク：一般カード ＜ ゴールドカード ＜ プラチナカード ＜ ブラックカードの順に難易度が上がります
- 発行会社の系統：消費者金融系 ＜ 流通系 ＜ 信販系 ＜ 鉄道・交通系 ＜ 銀行系の順に難易度が上がります
- 申込者の信用情報：過去の延滞歴や現在の借入状況が重視されます
また、各カード会社は独自のスコアリングシステムを採用しています。その根底にあるのは「3つのC」と呼ばれる世界共通の与信判断基準です。
- Capacity（支払い能力）： 年収、勤続年数、借入状況から「継続して返済できるか」を判断する
- Character（性格・信用）： 過去の支払い履歴（クレヒス）から「約束を守る人物か」を確認する
- Capital（資産）： 居住形態や貯蓄状況から「万が一の際の支払い余力」を評価する
これらの基準が、銀行系や信販系といった「発行体の性質」と組み合わさり、最終的な審査の壁（難易度）が形成されます。
審査基準の全体像を理解しておくことで、自分の属性に見合ったカード選びがスムーズになり、無駄な審査落ちを回避できる可能性が高まります。
クレジットカード審査難易度ランキング【審査レベル別】
クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、カードの「発行会社（流通系・銀行系など）」や「ランク（一般・ゴールドなど）」によって、難易度の傾向はある程度決まっています。
編集部では、カードの公式サイト情報や一般的に言われている審査傾向をもとに、主要なクレジットカードを10段階の「審査レベル」に分類しました。
自分の現在の状況（学生、新社会人、年収など）と照らし合わせて、無理なく申し込めるレベルを確認してみましょう。
| 審査レベル | 対象者目安 | 年収目安 | カードの特徴 | 代表的なカード |
|---|---|---|---|---|
| レベル1-3 | 初めての方、審査に不安がある方 | 不問 |
【流通系・消費者金融系】 スーパーやコンビニ、消費者金融が発行。主婦や学生、フリーターなどの幅広い層をターゲットにしており、最も作りやすい |
ACマスターカード 楽天カード イオンカードセレクト エポスカード |
| レベル4-6 | 安定した収入がある方 | 200万円〜 |
【銀行系・信販系・交通系】 メガバンクや鉄道・航空会社が発行する標準的な一般カード。審査では過去の支払い遅延がないことや、定職についていることが重視される |
JCB CARD W VIASOカード 三菱UFJカード 三井住友カード（NL） |
| レベル7-8 | ワンランク上の特典を求める方 | 400万円〜 |
【ゴールドカード級】 一般カードよりも高い利用限度額や空港ラウンジ特典が付帯。年齢制限や勤続年数など、審査ハードルが一段階上がる |
楽天ゴールドカード 三井住友カード ゴールド（NL） アメックスグリーン 楽天プレミアムカード |
| レベル9-10 | ステータス性を重視する方 | 600万円〜 |
【プラチナ・ブラック級】 最高峰のステータスカード。高年収であることは前提として、長年の良好な利用実績（クレヒス）がなければ通過できない最難関 多くの場合インビテーションが必要 |
アメックス・ゴールド・プリファード ダイナースクラブカード JCBプラチナ 三井住友カード プラチナ |
レベル1-3：審査に通りやすい！初めて・不安な人向けのカード
レベル1-3では、初めてクレジットカードを作る方や、審査に不安がある方でも申し込みやすいカードを厳選しました。
ここに含まれるのは、主に「消費者金融系」「学生専用」「流通系（スーパーや商業施設）」のカードです。
これらは、一般的なカード会社とは異なる独自の審査基準を持っていたり、主婦や若年層などの幅広い層をターゲットにしているため、比較的間口が広く設定されているのが特徴です。
「収入面に不安がある」「まずは審査に通る1枚を作りたい」という方は、以下から自分に合ったカードを探してみましょう。
- ACマスターカード：消費者金融系の独自審査で難易度低め
- セゾンカードインターナショナル：永久不滅ポイントで人気の流通系
- 学生専用ライフカード：学生限定で特典多し！審査ハードル低め
- 楽天カード：流通系で初めての1枚として人気
- イオンカードセレクト：専業主婦や年金受給者からも支持される
- エポスカード：若年層から人気！即日発行・受け取り可能◎
- プロミスVisaカード：返済でもポイントが貯まる
- JALカード navi：学生専用で在学中は年会費無料
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ACマスターカード
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プロミスVisaカード
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学生専用ライフカード
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JALカード navi(学生専用)
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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エポスカード
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セゾンカードインターナショナル
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
|
無料
|
無料
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| ポイント還元率 | 0% | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 1.5% | 1.0%～2.0% | 1～3% | 0.5 〜 1% | 0.5％～5.0% | 0.5％ |
| ETC年会費 | - | 無料 | 無料 | - | 550円(税込) | 無料 | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短5営業日 | 最短2営業日 | 約2～3週間 | 7営業日程度 | 最短5分 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短即日発行～3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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- |
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| 国際ブランド |
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ACマスターカード｜消費者金融系の独自審査で難易度低め
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているカードであり、独自の方式によって審査をしています。
クレジットカードではおなじみのポイントプログラムや付帯サービスといったものは一切ないので、「どうしてもクレジットカードを発行したい」という場合に検討したいカードといえるでしょう。
即日発行も可能なので、クレジットカードの発行を急ぐ事情がある場合にも重宝しますよ。
口コミにもあるように、属性に少し難があるような人でも発行できているようですね。
セゾンカードインターナショナル｜永久不滅ポイントで人気の流通系
- 総合評価
- 口コミ件数 : 14件
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
セゾンカードインターナショナルは、「専業主婦でも学生でもお申し込み可能」と公式ホームページで記載しているように、幅広い人が発行できる可能性のあるカードです。
セゾンカードインターナショナルで貯められるポイントは、「永久不滅ポイント」といって有効期限のないポイントなので、ポイントの失効を気にすることなく貯め続けていけます。
セゾンポイントモールを経由してネットショッピングで利用すると、普段の最大30倍ものポイントが貯まるのも魅力的ですね。
毎月第1・第3土曜日に西友やLIVINで利用すると、5%オフで買い物ができるので、西友やLIVINを利用する機会が多い方には特におすすめですね。
学生専用ライフカード｜学生限定で特典多し！審査ハードル低め
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 卒業後も年会費無料！
- 海外ご利用総額の4％をキャッシュバック！
学生専用ライフカードは、その名のとおり学生しか発行できないクレジットカードです。
学生専用ライフカードの一番のポイントは、海外ショッピング時にカード決済金額の4%がキャッシュバックされることです(※)。
そのため、学生専用ライフカードを利用する限りは、海外では常に実質4%オフでショッピングができることになります。
海外旅行に行ったり語学留学に行ったりしようと思っている方であれば、実質4%オフの恩恵は大きいと思いますので、ぜひ利用を検討していただくといいでしょう。
最短2営業日で発行できるので、旅行直前に申込んでも間に合いますよ。
楽天カード｜流通系で初めての1枚として人気
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天カードは、楽天市場や楽天トラベル・楽天モバイル・楽天ブックスなどの楽天関連のサービスの決済に利用することで、通常よりも高い還元率で利用できます。
楽天関連のサービスを利用する機会が多い人にとっては、非常にポイントを貯めやすいカードといえるでしょう。
定期的に入会キャンペーンもおこなっているので、ポイントがたくさんもらえるタイミングで入会すれば、その分だけお得ですよ。
楽天関連のサービスでの還元率アップを便利に感じている方は、やはり多いようですね。
イオンカードセレクト｜専業主婦や年金受給者からも支持される
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
イオンカードセレクトは、イオングループをよく利用する人であれば非常にお得に利用できるカードです。
イオングループの対象店舗なら、カード決済で貯まるときめきポイントが常に基本の2倍になりますし、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では、買い物代金が5%オフになります。
クレジットカードだけでなく、イオン銀行のキャッシュカード、電子マネーWAONの機能も備わっていますので、これ1枚あればさまざまな用途に対応できるでしょう。
イオンカードセレクトを便利に利用できるかどうかは、ポイント還元率がアップしたり割引を受けられたりするタイミングを、最大限活用できるかどうかにかかっているといえそうです。
エポスカード｜若年層から人気！即日発行・受け取り可能◎
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高3,000万円
エポスカードはマルイやモディなどの商業施設で便利に利用できるカードです。
マルイでは「マルコとマルオのご優待」というセール期間を年4回設けていますが、この期間にエポスカードでショッピングをすれば、10%オフの割引特典が受けられます。
また、カラオケや飲食店など全国10,000店舗以上で割引・ポイントアップの優待サービスを受けられるのも魅力です。
プロミスVisaカード｜返済でもポイントが貯まる
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
プロミスVisaカードは、クレジットカード機能とカードローン機能が一体化しており、毎月のローン返済（利息分）でもVポイントが貯まる特長を持つ年会費無料のカードです。
三井住友カードとプロミスの提携により発行されているため、日常のショッピング決済だけでなく、プロミスでの借り入れに対する利息の支払い（200円につき1ポイント）もポイント付与の対象となる仕組み。
セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどの対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済を利用すれば、最大7％のポイント還元を受けられる点も魅力。
券面にはカード番号が印字されないナンバーレス仕様を採用しており、周囲の目を気にせず安全に持ち歩くことが可能です。
プロミスを利用する機会がある方や、不測の事態に備えてローン機能付きのカードを持っておきたい方にとって、利息の負担をポイント還元で少しでも軽減できる合理的な選択肢となります。
JALカード navi｜学生専用で在学中は年会費無料
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- 在学期間中は年会費が無料！
- 旅行保険が自動付帯！
- ツアープレミアム 区間マイルが100％たまる
JALカード naviでは、カード決済によってポイントではなくマイルが貯まるので、普段の生活でマイルを貯めてお得に海外旅行に行きたいと考えている学生の方には特におすすめです。
一般的に、貯めたマイルは一定期間が経過すればなくなってしまいますが、JALカード naviの場合、在学期間中はマイルの有効期限が無期限になるので、マイルの失効を気にすることなく貯めていけるのはうれしいですね。
旅行傷害保険も付帯しているので、旅行時の最低限の補償はこれ1枚あればカバーできるでしょう。
レベル4-6：年収200万円から！安定収入がある方向けの一般カード
レベル4-6はアルバイトやパート、正社員など、一定の「安定した収入」がある方を対象としたスタンダードな一般カードのグループです。
ここには、セキュリティと信頼性が高い「銀行系（三井住友・三菱UFJ）」や、通勤・通学や旅行でマイル・ポイントが貯まる「交通系・航空系（ビュー・JAL・ANA）」カードなどが含まれます。
レベル1-3に含まれる消費者金融系・流通系カードに比べると審査基準はやや厳格になり、過去の信用情報も重視されますが、そのぶんステータス性が高く、将来的にゴールドカードへのステップアップも狙えます。
「社会人として恥ずかしくないメインカード」を持ちたい方は、以下のリストからライフスタイルに合った1枚を選んでみてください。
- JCB CARD W：18歳〜39歳限定でいつでもポイント2倍の高還元カード
- 三井住友カード（NL）：対象店舗でスマホのタッチ決済やモバイルオーダー利用で7%還元(※)
- VIASOカード：ETC支払いでポイント2倍！デザイン豊富
- 三菱UFJカード：セブン-イレブンや松屋などで20%還元
- ビューカード スタンダード：オートチャージ機能付きで通勤・通学向け
- PayPayカード：PayPayアプリ・Yahoo!ショッピングユーザー向け
- dカード：docomoユーザー向け
- ANAカード 一般：ANAマイルを貯めたい人向け
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JCB CARD W
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三井住友カード(NL)
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VIASOカード
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ビューカード スタンダード
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PayPayカード
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dカード
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ANA カード 一般
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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524円(税込)(税込)
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無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 2,200円(税込)(税込)
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 0.5% | 0.5 〜 5% | 1 〜 5% | 1% | 0.5％ |
| ETC年会費 | 無料 | 無料（※） | 無料 | 524円(税込) | 550円(税込) | 無料 | 550円(税込) |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | 最短10秒(※) | 最短翌営業日 | 最短1週間程度 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 2週間 | 3営業日程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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JCB CARD W｜18歳〜39歳限定でいつでもポイント2倍の高還元カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCB CARD Wは39歳以下でなければ申込めないカードですが、39歳までに申込めばその後の年会費は一切発生しません。
ポイント還元率は常に2倍以上で利用できますし、J-POINTパートナーの利用で、ポイント還元率が最大20倍にまで上昇します。
加えて、年会費無料にも関わらず海外旅行傷害保険も付帯しているなど、至れり尽くせりといってもいいカードでしょう。
JCB CARD WはWEB入会限定のカードなので、申込みは必ずインターネット経由でおこなう必要があります。
スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージでポイントが11倍になったり、セブン-イレブンでの決済でポイントが2倍になったりと、ポイントの貯まりやすさを魅力に感じている利用者が多いようですね。
三井住友カード（NL）｜対象店舗でスマホのタッチ決済やモバイルオーダー利用で7%還元(※)
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7.0％還元（※）
- ナンバーレスで安心安全！
三井住友カード（NL）は、完全ナンバーレス仕様による最高水準の安全性と、Vポイントの使いやすさが際立つ銀行系カードです。
券面にカード番号や有効期限の印字が一切ないため、店頭での決済時に情報が漏洩する心配がありません。
セブン-イレブンやローソン、マクドナルドといった対象店舗でスマホのタッチ決済を利用すれば、最大7%のポイント還元を受けられる点も見逃せないメリットです。
最短10秒の即時発行にも対応しており、思い立った瞬間にデジタル上でカードを利用し始められるスピード感は、他社を圧倒する強みといえます（※）。
キャッシュレス生活をより安全かつ効率的に進化させたい現代のニーズに応えるカードです。
VIASOカード｜ETC支払いでポイント2倍！デザイン豊富
- 総合評価
- 口コミ件数 : 7件
- 年会費無料！
- たまったポイントはオートキャッシュバック（※）！
- 海外旅行傷害保険が利用付帯
VIASOカードは、ETC料金や特定の携帯電話、インターネットプロバイダー料金の支払いでポイントが2倍付与されるクレジットカードです。
貯まったポイントは「1ポイント＝1円」として引き落とし口座へオートキャッシュバックされるため、ポイント交換の手間や有効期限切れによる失効リスクがありません。
さらに、人気キャラクターやアニメ作品とのコラボレーションなど、豊富なバリエーションの中から自分の好みに合ったデザイン券面を自由に選べる点も魅力。
毎月の固定費を無駄なくキャッシュバックに繋げつつ、愛着の湧くお気に入りの一枚を持ち歩きたい方に適した選択肢といえるでしょう。
三菱UFJカード｜セブン-イレブンや松屋などで20%還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料！
- 口座設定・MDCアプリ登録・対象店舗での利用等条件達成で還元率アップ！
- 24時間365日不正利用をモニタリング
三菱UFJカードは、三菱UFJ銀行系としての高い信頼性と、対象店舗での圧倒的なポイント還元を両立させた次世代のスタンダードカードです。
とくにコンビニや飲食店などの対象店舗でタッチ決済を利用すると、最大20%相当のポイントが還元される仕組みは、日常使いにおける大きなメリットとなります。
セキュリティ面でも、カード番号を裏面に集約した「ナンバーレスデザイン」を採用しており、盗み見のリスクを最小限に抑えています。
24時間体制の不正利用モニタリングも完備されているため、初めてカードを持つ方やセキュリティを重視する層にふさわしい選択肢です。
銀行系ならではのステータスを感じつつ、実利もしっかり確保したい方に向いています。
ビューカード・スタンダード｜オートチャージ機能付きで通勤・通学向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 24件
- 普段の電車利用が便利！オートチャージ機能
- 国内・海外旅行傷害保険付き！(利用付帯)
ビュー・スイカ カードは、クレジットカード・JRE POINTカード・Suica・定期券の4つの機能がひとつにまとまったカードです。
Suicaへのオートチャージ機能も搭載されているので、Suicaの残額を気にすることなく利用できるのがうれしいですね。
普段の通勤や電車利用でJRE POINTが貯まりますし、モバイルSuicaでの定期券購入でポイントが通常の6倍貯まるので、JRユーザーの方であれば普通に生活しているだけでどんどんポイントが貯まっていくことになります。
口コミを確認してみても、駅関連の施設での利用やSuicaへのチャージでのポイント付与に言及しているものが、数多く見られました。
PayPayカード｜PayPayアプリ・Yahoo!ショッピングユーザー向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
PayPayカードは、日常の支払いをPayPayアプリに集約し、日々の決済で効率よくポイントを貯めたい方に適した年会費無料のクレジットカードです。
スマホ決済の「PayPay」とシームレスに連携し、事前の残高チャージ不要で後払いができる「PayPayクレジット」を利用できる仕組みが備わっています。
基本のポイント還元率が1.0%と高水準に設定されているだけでなく、Yahoo!ショッピングでの利用時にはさらに還元率が上乗せされるため、ネットと実店舗の双方でポイントが貯まりやすい設計。
貯まったPayPayポイントは全国の加盟店で1ポイント1円として即座に充当できるため、ポイントの使い道に困る心配もありません。
普段の決済をPayPay経済圏でまとめている方や、ソフトバンクグループの通信サービスを利用している方にとって、毎月の生活費を自然と節約に繋げる一枚となるでしょう。
JALカード｜JALマイルを貯めたい人向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- フライトでためるーボーナスマイルー
- 国内空港店舗・ 空港免税店割引国内空港店舗や空港免税店で割引に。
- 旅行保険最高1,000万円！
JALカードでは、ポイントの代わりにJALのマイルが貯められます。
特約店で買い物をすればショッピングマイルが通常の2倍貯まりますし、JALグループの便に乗れば会員限定のボーナスマイルも貯められます。
貯まったJALマイルは特典航空券に交換することで、飛行機にお得に搭乗できるので、仕事やプライベートでJALの飛行機を利用する機会が多い人にとっては、うってつけのカードといえるでしょう。
口コミをチェックしてみても、JALをよく利用する人から支持を得ていることがわかりますね。
ANAカード 一般｜ANAマイルを貯めたい人向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 6件
- 入会時・毎年のカード継続時にボーナスマイルをプレゼント
- 国内旅行海外旅行ショッピング保険など充実！
- 便利な電子マネー「iD」も標準搭載
ANAカードもJALカード同様にマイルを貯められるカードですが、こちらはJALマイルではなくANAマイルが貯まります。
日々のショッピングでマイルが貯まったり、ANAの便に搭乗した際にボーナスマイルが付与されたり、ANAの航空券の購入でマイル還元率がアップしたりと、非常にマイルを貯めやすいカードとなっています。
JALよりもANAの便を利用することが多ければ、ANAカードを利用してお得にマイルを貯めるのがおすすめです。
また、東京メトロをよく利用する人でANAマイルを貯めたい人なら、ソラチカカード(ANA To Me CARD PASMO JCB)もおすすめです。
口コミを見てみても、ANAの飛行機に乗る機会が多い方が主に利用していることがわかります。
レベル7-8：年収400万円から！ワンランク上のゴールド・プラチナカード
「レベル7-8」に該当するのは、社会人としてのキャリアを積み、ワンランク上のサービスやステータスを求める方に適したクレジットカードです。
格安の年会費で持てる「コスパ重視のゴールドカード」から、空港ラウンジや手厚い旅行保険、レストラン優待などが付帯する「実力派のゴールド・プラチナ級カード」などが含まれます。
一般カードに比べてポイント還元率が優遇されたり、海外旅行時のサポートが充実していたりと、年会費以上のメリット（特典）を得られるのが特徴です。
審査難易度は高くなるものの、「将来を見据えて信用力を高めたい」「旅行や出張を快適にしたい」という方は、以下のリストから特典内容を比較して選んでみてください。
- 楽天ゴールドカード：格安の年会費で国内空港ラウンジが年間2回無料
- 三井住友カード ゴールド（NL）：条件達成で年会費永年無料
- 三菱UFJカード ゴールド：対象店舗で20%還元＆レストラン1名分無料
- 楽天プレミアムカード：プライオリティ・パス付帯で年会費以上の魅力
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード：レストラン・高級ホテル優待が魅力
- ANA ワイドゴールドカード：ボーナスマイルが豊富
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楽天ゴールドカード
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三井住友カード ゴールド(NL)
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三菱UFJカード ゴールド
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楽天プレミアムカード
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アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード
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ANA ワイドゴールドカード
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| 年会費 |
2,200円(税込)(税込)
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5,500円(税込)(税込)
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11,000円(税込)(税込)
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11,000円(税込)(税込)
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39,600円(税込)(税込)
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15,400円(税込)(税込)
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| ポイント還元率 | 1〜3% | 0.5 〜 7% | 0.5% | 1%～5% | 0.5% | 0.5 〜 10% |
| ETC年会費 | 無料 | 550円(税込) | 無料 | 無料 | 無料 | 550円(税込) |
| 発行期間 | 7営業日程度 | 最短10秒(※) | 最短翌営業日（※）Mastercard®とVisaのみ | 約1週間 | 2週間～3週間ほど | 3営業日程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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楽天ゴールドカード｜格安の年会費で国内空港ラウンジが年間2回無料
- 総合評価
- 口コミ件数 : 24件
- 国内空港ラウンジが年間2回無料
- ETCカードの年会費無料
- 海外トラベルデスクのご利用が無料
楽天ゴールドカードは楽天カードの上位カードなので、楽天カード同様に楽天関連のサービスで利用することで、ポイント還元率がグッとアップします。
特に楽天市場でのポイント還元率が最大5倍になるので、日用品や消耗品などを楽天市場で購入して楽天ゴールドカードで決済するだけで、楽天ポイントがザクザク貯まっていくでしょう。
年会費も2,200円(税込)と、ゴールドカードにしては破格の安さなので、維持費の負担もあまり気にする必要はありませんね。
口コミを見てみても、楽天市場でのポイントの貯まりやすさを魅力に感じて、楽天ゴールドカードを選んだ人が多いことがわかりますね。
三井住友カード ゴールド（NL）｜条件達成で年会費永年無料
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年100万円利用で1万ポイント還元(※)
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7.0%還元(※)
- ナンバーレス、即時カード番号発行(※)
三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用を一度でも達成すれば「翌年以降の年会費が永年無料」になるという、異例のコストパフォーマンスを誇るゴールドカードです。
一度条件をクリアすれば、保有コストゼロでゴールドカードの特典を維持し続けられる点は、長期的な家計管理において大きなベネフィットとなります。
さらに、SBI証券での投資信託積み立てにおいてVポイントが付与されるため、資産形成を並行して進めたい方からの支持も絶大です。
国内主要空港のラウンジ利用や、最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険（利用付帯）など、付帯サービスも充実。
年会費を抑えつつゴールドカードならではの特典を享受したい方に真っ先におすすめしたい1枚です。
三菱UFJカード ゴールド｜対象店舗で20%還元＆レストラン1名分無料
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- お得にためる充実のポイントプログラム
- 充実のトラベルサービス＆サポート
- 三菱UFJならではの金融取引サービス
MUFGカード ゴールドは初年度の年会費が無料で、翌年度以降は2,095円(税込)で利用できます。
記念月の利用でポイントが1.5倍になる「アニバーサリーポイント」や、使えば使うほどにお得になる「プレミアムスタープログラム」「グローバルPLUS」など、ポイントが貯まりやすくなるサービスが目白押しです。
ポイントの貯まりやすさ・充実した付帯サービス・お手頃な維持費と、クレジットカード利用者が求める要素を高いレベルで兼ね備えたカードといえるでしょう。
審査難易度トップ3に入ってくるようなカードになると、年収400万円前後は必要になってくるので、申込者としてもある程度のハードルを乗り越えなければならなくなってきます。
楽天プレミアムカード｜プライオリティ・パス付帯で年会費以上の魅力
- 総合評価
- 口コミ件数 : 4件
- 楽天市場でお買い物をするとポイント3倍！！
- 国内・海外旅行保険は最大5000万円！
- VIP空港ラウンジ プライオリティパスへの無料登録可能
楽天プレミアムカードの会員になると、海外空港ラウンジサービスの「プライオリティ・パス」への無料登録が可能になります。
プライオリティ・パスは、世界143ヵ国500以上の都市や地域で、1,200ヵ所以上の空港ラウンジが利用できる会員制サービスであり、落ち着いたラウンジで搭乗までの時間をストレスなく過ごせます。
また、「楽天市場コース」、「トラベルコース」、「エンタメコース」の3つの優待サービスのなかから、ひとつを選んで利用できます。
自分のライフスタイルに合わせてコースを選べるので、幅広い利用方法が可能なカードといえるでしょう。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード｜レストラン・高級ホテル優待が魅力
- 総合評価
- 口コミ件数 : 16件
- 旅行・グルメ・テーマパーク/施設などで利用できる優待が多彩
- 年間200万円以上利用で国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券プレゼント
- 継続特典で1万円分のトラベルクレジットを進呈
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、メタル製の質感による存在感と、ダイニングや旅行で真価を発揮する実利性を備えた一枚です。
従来のゴールド・カードから刷新され、継続特典やポイント還元の拡充により、保有するメリットが一段と明確になりました。
特筆すべきは、提携航空会社のマイレージへの高い移行レートや、高級レストランの所定コース料理が1名分無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」の優待です。
さらに、カード利用限度額に一律の制限を設けていない独自の仕組みも、大きな決済を伴うライフスタイルを支える要素となります。
これは個々の利用実績や資産状況に応じて柔軟に枠が変動するシステムであり、一般的なカードの固定枠では対応しきれない支出にも適応。
無料宿泊券のプレゼントや充実したプロテクション機能も完備されており、上質な体験を求めつつ、効率的にマイルを蓄積したい層にふさわしい選択肢です。
ANA ワイドゴールドカード｜ボーナスマイルが豊富
- 総合評価
- 口コミ件数 : 4件
- 入会時・毎年のカード継続時にボーナスマイルをプレゼント
- 国内旅行海外旅行ショッピング保険など充実！
- 便利な電子マネー「iD」も標準搭載
ANA VISAワイドゴールドカードも、ANAカード同様にANAマイルを貯められるカードですが、マイルの貯まりやすさはANAカードの比ではありません。
入会時のボーナスマイル・カード継続時のボーナスマイル・フライト時に割増しで付与されるマイルのいずれもが、大幅に増えているため、利用すればするほどANAカードとの差は広がっていくばかりです。
年会費は15,400円(税込)かかりますが、ANAマイルを貯めたい人であれば、年会費の分を差し引いても十分元が取れるカードとなっています。
レベル9-10：年収600万円以上を目指す！最上級のステータスカード
「レベル9-10」に含まれるのは、クレジットカード界の最高峰に位置する、選ばれた人のためのステータスカード群です。
これらには「24時間365日対応のコンシェルジュ」や、有名レストランのコース料理が1名分無料になる「グルメ優待」、世界中の空港VIPラウンジが使える「プライオリティ・パス」など、年会費の元を十分に取れるほどの極上のサービスが付帯しています。
審査難易度は最も高くなりますが、所有すること自体が社会的信用の証となり、ビジネスやプライベートの質を劇的に向上させてくれるでしょう。
ワンランク上の人生を楽しみたい方は、以下から至高の1枚を選んでみてください。
- JCBプラチナ：コンシェルジュやプライオリティ・パスの利用が可能
- 三井住友カード プラチナプリファード：ポイント特化のプラチナカード
- ダイナースクラブカード：ステータスカードの代名詞
- JALカード プラチナ：プライオリティ・パス付帯の最高位JALカード
- 三菱UFJカード・プラチナ・アメックス：高還元の提携アメックス
- 三井住友カード プラチナ：宝塚歌劇優先販売、ヘリコプタークルージング特別優待など独自サービスあり
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アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード
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ダイナースクラブカード
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JALカード プラチナ
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三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
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JCBプラチナ
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三井住友カード プラチナ
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| 年会費 |
39,600円(税込)(税込)
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29,700円(税込)(税込)
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34,100円(税込)(税込)
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22,000円(税込)(税込)
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27,500円(税込)(税込)
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55,000円(税込)(税込)
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| ポイント還元率 | 0.5% | 0.4 〜 1% | 1 〜 2% | 0.5% | 0.5 〜 10% | 1.0％～7.0％(※) |
| ETC年会費 | 無料 | 無料 | - | 無料 | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 2週間～3週間ほど | カード到着まで2～3週間ほど | 14営業日程度 | 最短3営業日 | 通常1週間程度 | 最短3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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JCBプラチナ｜コンシェルジュやプライオリティ・パスの利用が可能
- 総合評価
- 口コミ件数 : 5件
- 24時間・365日利用可能な「プラチナ・コンシェルジュデスク」
- 国内の厳選したレストランで1名様が無料に「グルメ・ベネフィット」
- 世界の空港ラウンジが利用可能「プライオリティ・パス」
JCBプラチナでは、24時間365日利用可能な「プラチナ･コンシェルジュデスク」や、有名レストランの所定のコースメニューが1名分無料になる「グルメ･ベネフィット」など、プラチナカードの名に恥じない素晴らしい付帯サービスが利用できます。
日常生活でも便利に利用でき、スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージでポイントが10倍貯まったり、Amazon.co.jpやセブン-イレブンなどでポイント還元率が最大20倍になったりといった点は、見逃せないですね。
付帯している海外旅行傷害保険も最大で1億円まで補償可能なので、JCBプラチナを持っていれば保険に関して困ることはありません。
高ランクカードの付帯サービスとしてはおなじみの「プライオリティ・パス」も、もちろん利用できますので、フライト前の時間を有意義に過ごすことができます。
まさに日本が誇る最高峰のステータスカードといえるでしょう。
三井住友カード プラチナプリファード｜ポイント特化のプラチナカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 通常ポイント還元率1.0％(1ポイント＝1円相当)
- プリファードストア(特約店)利用でポイント通常還元率+1～9％
- 継続特典最大＋40,000ポイントプレゼント
三井住友カード プラチナプリファードは、プラチナのステータス性を備えつつ、ポイント還元に特化したカードです。
基本の還元率が1.0%に設定されているほか、特約店（プリファードストア）での利用で＋1〜9%のポイントが加算される仕組みを採用しています。
毎年、前年の利用額100万円ごとに1万ポイント（上限4万ポイント）が継続特典として付与されるため、年間利用額が大きいほど年会費（33,000円・税込）を相殺しやすい設計。
SBI証券での投資信託のクレカ積立でもVポイントが付与されるため、資産形成と日々の決済を連動させることが可能です。
コンシェルジュサービスなどの一部特典を省くことで高還元を実現しているため、日常的な決済額が大きく、ポイント資産を効率よく構築したい層に適した一枚となるでしょう。
ダイナースクラブカード｜ステータスカードの代名詞
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- 利用限度額に一律の制限なし！
- 国内外1,700ヶ所以上の空港ラウンジが無料！
- 国内外旅行傷害保険最高1億円の補償で安心！（利用条件付き）
ダイナースクラブカードは、「世界で初めてのクレジットカード」といわれることもあり、非常に由緒正しいクレジットカードです。
そのためステータス性も非常に高く、いわゆる「一般カード」に分類されるカードながら、他社のプラチナカードと比肩するようなステータス性を有しています。
カードの利用可能枠に一律の制限を設けていないことも大きな特徴のひとつで、カード会員ごとの利用状況や支払い実績などによって、個別に設定しています。
持っているだけで一目置かれるカード、それがダイナースクラブカードだといえるでしょう。
ステータス性に憧れて申込む人が多いというのも、ダイナースクラブカードならではといえるでしょう。
高級レストランで1名分が無料になる「エグゼクティブ ダイニング」も、もちろん人気です。
JALカード プラチナ｜プライオリティ・パス付帯の最高位JALカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- JALカードの最高位ステイタスカード！
- 空港ラウンジをご利用できるプライオリティパス付与！
- JALパックの割引！国内・海外パッケージツアーが最大5％の割引に。
JALカード プラチナは、JALの公式ホームページでも「JALカードの最高位ステイタスカード」と紹介されているように、非常に高いステータス性が魅力です。
もちろんJALカードなので、利用することでJALマイルを貯められますが、入会搭乗ボーナス・毎年初回搭乗ボーナス・搭乗ごとに上乗せされるボーナスマイルのいずれもが、一般のJALカードよりも大幅に強化されています。
そしてJALカード プラチナ限定のサービスとして、世界の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」や、レストランの予約やチケットの手配をしてくれる「プラチナ・コンシェルジュサービス」も利用できるので、付帯サービスについても文句のつけようがありません。
JALの便を利用する機会が多い方としては、いつか所有してみたいカードといえます。
審査難易度1位にランクするカードはいずれもプラチナカードであり、ステータス性ももちろん最上位です。
目安として年収600万円以上なければ発行は厳しいので、選ばれし人のみが発行できるカードといえるでしょう。
三菱UFJカード・プラチナ・アメックス｜高還元の提携アメックス
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- プラチナ・コンシェルジュサービス
- 厳選されたレストランで1名さま分のコース料理が無料（大人2名以上の利用）。
- 厳選ホテルのご優待
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレスでは、「プラチナ・コンシェルジュサービス」や一流ホテルやスパを優待価格で利用できる「スーペリア・エキスペリエンス」など、最上級の付帯サービスが利用できます。
ポイント付与にしても、入会初年度の国内での利用は還元率1.5倍、海外での利用はいつでも還元率2倍、指定の記念月では「アニバーサリーポイント」として還元率2倍と、非常にポイントが貯まりやすいカードです。
付帯サービスの恩恵を受けるもよし、普段使いで還元率の高さを最大限活用するもよしと、万能なカードといえるでしょう。
三井住友カード プラチナ｜宝塚歌劇優先販売、ヘリコプタークルージング特別優待など独自サービスあり
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 国内外を問わず、航空券やホテルの手配、話題のレストラン予約もお任せください。
- 美食の名店でのお得なプランや、提携先のホテルでの優待特典
- 海外空港のラウンジをご利用いただける「プライオリティ・パス」
三井住友カード プラチナドは、三井住友カードの最上位カードであり、「三井住友」というブランドが持つ信頼感と、プラチナカードのステータス性を兼ね備えたカードとなっています。
付帯サービスも、レジャー・イベントでは「プラチナオファー」「ヘリクルーズ」、グルメでは「プラチナグルメクーポン」「ダイニング by 招待日和」と、最高峰のものが取り揃えられています。
自身の属性等に自信がある場合は、一般カード・ゴールドカードと段階を踏んでいくのではなく、最初からプラチナカードに申込んでみてもいいかもしれません。
自信がない場合は、一般カードからスタートして、少しずつステップアップしていったほうがいいでしょう。
番外編：審査なしならデビットカード・家族カードも選択肢
クレジットカードの審査に不安がある場合や、過去の延滞歴により発行が難しい状況であれば、デビットカードや家族カードの活用が現実的な解決策となります。
これらはクレジットカードのような信用審査が原則として不要、あるいは申込者本人の信用情報を問われないため、キャッシュレスの利便性を即座に享受することが可能です。
銀行口座直結の「デビットカード」
デビットカードは、決済の瞬間に紐付けられた銀行口座から即座に資金が引き落とされるため、使いすぎの心配がなく、審査不要で発行できる点が最大の特徴です。
代表例である「三菱UFJ-VISAデビット」は、利用金額の0.2%が自動でキャッシュバックされる仕組みを採用しています。
入会後3ヶ月間や誕生月には還元率がアップする特典もあり、ポイント交換の手間を省きたい方に適しています。
クレジットカードのような「後払い」ではないものの、VISAやJCBといった国際ブランドが付帯しているため、ネットショッピングや店舗での支払いはクレジットカードと同様にスムーズです。
三菱UFJ-VISAデビットカードのお得な点は、使えば使うほどキャッシュバックポイントが溜まっていく点です。使えば使うほど、お金が貯まるという不思議な現象が起きます。
実生活にせよ、現金決済していることは多くあると思いますが、現金決済をしていたのではこれらの特典を受けることはできませんね。それなら使った分に応じて、キャッシュバックで現金を受け取った方が有利です。
本会員の信用を利用する「家族カード」
家族カードは、既にクレジットカードを持っている家族（本会員）の与信枠で発行されるため、申込者本人の収入や信用情報に対する審査が行われません。
専業主婦（主夫）や学生、あるいは自身の属性では審査通過が難しい場合でも、ゴールドやプラチナといった上位カードの特典を利用できる点が大きなメリットです。
支払いは本会員の口座に集約されるため、家計の管理が容易になる一方で、利用明細が本会員に共有される点には留意が必要です。
審査のハードルを実質的にゼロにしながら、高ランクカードの優待を受けたい場合には、最も合理的な選択肢となります。
母親がアメリカン・エキスプレスのゴールドカードも持ちたいと言っていて、家族会員で持つことになりました。
家族で入会すると年会費が一人分無料になることはとてもお得だと思います。入会後1ヶ月以内に3回アメリカン・エキスプレスを利用すると3000ポイント貰えることは簡単なことで、お得だと感じます。
また、空港ラウンジ、手荷物を送ってくれる、空港までタクシーで送ってくれるなどのサービスは嬉しい特典です。とにかく海外旅行に強いと思います。電話するだけで旅行も手配していただけます。
年収や職業別で選ぶおすすめクレジットカード審査攻略法
クレジットカードの審査通過率を高めるためには、自身の年収や現在の職業に最適化されたカード選びと申し込み戦略が不可欠です。
審査担当者は「継続的な返済が可能か」という一点を注視しており、属性ごとに重視されるポイントは明確に異なります。
- 会社員・公務員は「勤続年数」で評価を高め、「他社借入」を減らしておく
- 学生・専業主婦は「世帯収入」をベースに、「ターゲット層に合うカード」を選ぶ
- 個人事業主・フリーランスは「固定電話」と「事業実績」で信頼を補強する
会社員・公務員は「勤続年数」で評価を高め、「他社借入」を減らしておく
安定した収入が見込まれる会社員や公務員は審査で有利な反面、勤続年数の短さや他社借入の多さがそのままマイナス評価に直結します。
カード会社は「長期にわたって安定した返済ができるか」を重視するため、勤続年数が長いほど信用度が高くスコアリングされます。
したがって、申し込み前に他社からの借り入れを可能な限り減らし、キャッシング枠を「0円（なし）」に設定して、審査の懸念材料を物理的に排除しておくのが賢明です。
給与振込などで利用しているメインバンクの発行するカードを選べば、これまでの良好な取引実績も加味され、よりスムーズに審査を通過できる可能性が高まります。
学生・専業主婦は「世帯収入」をベースに、「ターゲット層に合うカード」を選ぶ
自身に収入がない学生や専業主婦（主夫）は、本人単独ではなく、配偶者や親を含めた「世帯全体の収入」が審査の基盤となります。
カード会社は世帯単位での支払い能力を評価するため、申込者本人の収入がゼロであっても、世帯収入を正確に申告することでカード発行は十分に可能です。
学生であれば親権者の信用に基づく「学生専用カード」、専業主婦であれば日常の買い物を支える層をメインターゲットにした「流通系カード（イオンカードや楽天カードなど）」を選ぶのが有効なアプローチとなります。
自身のライフスタイルを前提として設計されたカードに申し込むことで、審査の心理的なハードルを下げつつ、日々の買い物でお得にポイント還元を受けられます。
＼流通系カードの代表格／
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セゾンカードインターナショナル
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イオンカードセレクト
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楽天カード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5％ | 0.5 〜 1% | 1～3% |
| 発行期間 | 最短即日発行～3営業日 | 最短5分 | 7営業日程度 |
▼流通系カード一覧はこちらでチェック！
【2026年】流通系クレジットカードおすすめ12選！スーパーやコンビニでの選び方を解説
個人事業主・フリーランスは「固定電話」と「事業実績」で信頼を補強する
収入に波がある個人事業主は、社会的信用の補強として「固定電話の設置」や「開業届の提出」が審査において有利に働くことがあります。
審査が不安な場合は、個人の信用だけでなく事業実績も加味してくれるビジネスカードを検討するのも一つの手です。
また、一般カードで着実に半年以上の支払い実績（クレヒス）を積み上げてからゴールドカードへランクアップさせる、ステップアップ方式が希望のカードを手にする確実性の高いルートとなります。
クレジットカードの審査では何を見られる？属性とクレヒス
クレジットカードの審査は、申込者の社会的背景を示す「属性情報」と、過去の行動実績を示す「信用情報（クレヒス）」の二軸で構成されています。
これらは「お金を貸しても逃げないか」「利息を含めて完済する能力があるか」を数値化するためのデータであり、どちらか一方が欠けても審査通過は困難です。
ここからは属性情報と信用情報の詳細について解説します。
申込者の返済能力を示す「属性情報」
属性情報とは、年収、勤務先、雇用形態、居住年数、家族構成など、申込者の現在の状態を示すスペックを指します。
カード会社はこれらを点数化（スコアリング）し、合計点が基準を満たしているかを確認します。
ここで評価されるのは単なる「年収の高さ」ではなく、「収入の安定性」です。
高年収でも不安定な職種より、平均的な年収で長年勤めている正社員の方が高く評価されるケースも少なくありません。
虚偽の申告は後の調査で露呈し、審査落ちの要因となるため、正確な情報の記載が欠かせない条件となります。
過去の金融取引履歴である「信用情報（クレヒス）」
信用情報（クレジットヒストリー）は、指定信用情報機関に記録されている、過去のローンやカードの利用履歴です。
属性が優れていても、この履歴に「3ヶ月以上の延滞」や「債務整理」の記録があれば、審査通過は著しく困難になります。
また、30代以上で一度もカード利用歴がない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態も、審査が慎重に行われる傾向にあります。
携帯電話端末の分割払いなどで小さな実績を積み上げることが、良好なクレヒスを育てる第一歩です。
社内で管理されている信用情報（社内ブラック）への対策
信用情報機関のデータは一定期間で抹消されますが、カード会社が自社内で独自に保有する「事故情報」には期限がありません。
過去に迷惑をかけた系列会社への申し込みは、時を経ても審査落ちの原因となるため注意が必要です。
例えば、過去に特定のカード会社で延滞を起こしたことがあるなら、現在は別のグループのカードを検討するなど、発行体の系統を変える戦略が求められます。
自分の過去の利用状況を振り返り、無関係なカード会社へ申し込むことが、審査通過の確率を高めるためのポイントとなります。
クレジットカードの審査通過率を上げるコツ
クレジットカードの審査でチェックされるポイントがわかったところで、クレジットカードの審査を受けるうえで押さえておくべきコツを確認しましょう。
- キャッシング枠は0円で申し込む
- 複数のカードに同時に申し込む「多重申し込み」を避ける
- 誤字脱字を防ぎ入力情報は正確に申告する
- 空欄を減らし「任意項目」も可能な限り埋める
- 過去に審査落ちした場合は6ヶ月空けて再挑戦する
キャッシング枠は0円で申し込む
申し込み時の設定で、お金を借りる機能である「キャッシング枠」の希望額は必ず「0円（なし）」に設定しましょう。
キャッシング枠を希望すると、通常のカード審査（割賦販売法）とは別に、お金を貸すための審査（貸金業法）が必要になります。
審査工程が増えることでハードルが上がり、場合によっては「収入証明書」の提出を求められるなど、手続きも煩雑になりがちです。
キャッシング機能はカード発行後に追加申請も可能です。
まずは「カードを発行すること」を最優先し、余計な審査項目を減らしてスムーズな可決を目指してください。
複数のカードに同時に申し込む「多重申し込み」を避ける
「どれか一つ通ればいい」と考えて一度に何枚も申し込むのは避けてください。1ヶ月に申し込むカードは、本命の1枚、多くても2枚までに絞るのが鉄則です。
カード会社は審査の際、信用情報機関（CICなど）を通じて「申込者が過去6ヶ月間に、どのカードに申し込んだか」を必ず確認します。
短期間に多重申し込みをしていると、「お金に困って焦っている」「返済能力に問題があるのではないか」と警戒され、「申し込みブラック」と呼ばれる審査落ちの原因となります。
審査通過率を上げる最善策は、自分のレベルに合った1枚を選定し、そこに一点集中で申し込むことです。
誤字脱字を防ぎ入力情報は正確に申告する
氏名、住所、勤務先情報、銀行口座番号などの入力内容は、送信前に必ず再確認し、一切の誤字脱字がない状態で提出してください。
単純な入力ミスであっても、審査担当者にとっては「虚偽の申告」との区別がつきません。
確認のために電話連絡が入って審査が長引いたり、本人確認書類との不一致で機械的に「審査否決」となったりするケースが多いためです。
特に、勤務先の電話番号や年収の桁数間違いは致命的です。正確な情報を入力することは、支払い能力以前に「信用できる人物である」と証明するための第一歩となります。
空欄を減らし「任意項目」も可能な限り埋める
申し込みフォームにある「必須項目」だけでなく、「任意項目」も空欄にせず可能な限り入力して埋めるようにしましょう。
カードの審査は加点方式です。「預貯金額」や「勤続年数」、「固定電話の有無」などが任意項目になっている場合、それを入力することで属性スコアが加算される可能性があります。
逆に、空欄が多いと判断材料が少なくなり、ボーダーライン上の審査で不利に働くことも否定できません。
少しでもプラスの評価を得るために、面倒くさがらずに全ての情報を開示し、返済能力のアピール材料として活用してください。
過去に審査落ちした場合は6ヶ月空けて再挑戦する
もし過去にクレジットカードの審査に落ちてしまった経験があるなら、次の申し込みまでは最低でも「6ヶ月」の期間を空ける必要があります。
信用情報機関には、カードの申し込み履歴が6ヶ月間記録されます。この記録が残っている状態で他社に申し込むと、「最近審査に落ちた人」という事実が筒抜けになり、審査通過が極めて困難になるためです。
焦って次々に申し込むと、審査落ちの記録を上書きし続ける悪循環に陥りかねません。
6ヶ月経過すれば申し込み履歴はきれい消去されるため、そこが信用状態（クレヒス）をリセットして再挑戦するベストなタイミングといえます。
クレジットカード審査に関するよくある質問
クレジットカードの審査難易度ランキングを発表し終えたところで、最後にクレジットカード審査に関する質問に対して、Q&A方式で答えていきましょう。
- 審査なしのクレジットカードはありますか？
- いわゆる「ブラックリスト」でもクレジットカードは作れますか？
- 一度審査に落ちたら、もう同じカードは申し込めませんか？
- 一度審査に落ちたら、もう同じカードは申し込めませんか？
- 職場への在籍確認の電話は必ずありますか？
- 学生や主婦でも審査に通りやすいカードはありますか？
- 複数のカードを持つと審査に不利になりますか？
似たような疑問をお持ちの方は参考にしてください。
審査なしのクレジットカードはありますか？
審査なしで発行できるクレジットカードはありません。
割賦販売法により、カード会社には申込者の支払い能力を調査（審査）する義務があるためです。
審査に不安な場合は、銀行口座から即時引き落とされる「デビットカード」や、本会員の信用で発行できる「家族カード」を代替手段としてご検討ください。
いわゆる「ブラックリスト」でもクレジットカードは作れますか？
信用情報機関に金融事故の記録が残っているブラックリスト状態の場合は、新規発行は困難です。
過去の延滞記録などから「返済能力がない」と見なされるためです。
事故記録は完済から5〜7年で抹消されるため、期間経過後に申し込むか、本人の信用情報が問われない「家族カード」の活用をご検討ください。
一度審査に落ちたら、もう同じカードは申し込めませんか？
一度審査に落ちても、再申し込みで審査を通過する可能性はあります。
ただし、信用情報機関には申し込みの事実が6ヶ月間記録されるため、すぐに再申し込みをすると再び審査落ちになりやすいです。
他社借入を減らすなど属性を改善した上で、最低6ヶ月の期間を空けてから再度お申し込みください。
職場への在籍確認の電話は必ずありますか？
すべての申し込みに対して在籍確認の電話があるわけではありません。
近年は機械による自動審査（スコアリング）が主流であり、信用情報や属性に不審な点がなければ電話なしで完了するケースが増えています。
入力ミスは電話確認の要因となるため、申し込みフォームは正確に記載してください。
▼在籍確認を避けたい方はこちらをチェック
在籍確認なしのクレジットカードおすすめ10選！電話連絡を回避して職場バレを防ぐ方法も解説
学生や主婦でも審査に通りやすいカードはありますか？
自身のライフスタイルに合わせた専用カードを選ぶことで、審査通過の見込みは高まります。
学生なら親の信用が背景となる「学生専用カード」、専業主婦なら世帯収入で評価される「流通系カード」が適しています。
ターゲット層に合致したカードを選択し、申し込み時の職業欄を正確に申告してください。
複数のカードを持つと審査に不利になりますか？
複数枚の所有自体は問題ありませんが、短期間（1ヶ月に3枚以上が目安）の多重申し込みは審査において不利に働きます。
資金繰りに困っていると警戒される原因となるためです。
また、借入が年収の3分の1までに制限される「総量規制」に抵触しないよう、不要なキャッシング枠は事前に「0円」へ設定しておいてください。
まとめ：自分の審査レベルを理解し、最適な一枚を見つけよう
クレジットカードごとに審査難易度が異なり、審査が甘めのカードもあれば審査が厳しめのカードもあります。
どれだけスペックが立派なカードであっても、審査に落ちて発行できないようでは絵に描いた餅でしかないので、自分が発行できそうなカードを現実的に判断しなければなりません。
今回は多くのクレジットカードをランキング形式で紹介しましたので、クレジットカードを検討する際にぜひ参考にしていただければと思います。
- 自分の審査レベルを把握する
- レベルに合ったカードに申し込む
- 利用実績を積んで将来のステップアップを目指す
この3ステップで、あなたにぴったりのクレジットカードを手に入れましょう。
不動産広告の営業マンを経て、現在はフリーランスのライターとして活動中。 クレジットカードやカードローンに関する知識を、公平な視点で分かりやすく伝えることを目指しています。 私生活でもいろいろなクレジットカードを使い分けながら、自分にとって最適な使い方を模索中。毎月貯まっていくポイントを見ながらその使い方を考えるのが、ひそかな楽しみ。 自分の実体験や気付きをもとにした、オリジナリティのある記事をお届けしたいと思っています。