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障害年金でも借りられるローンとは？即日借入の可否と公的制度を解説
障害年金を受給している方でも、条件を満たせばカードローンで借りられる可能性があります。
本記事では、障害年金受給者でも利用しやすいローンや即日借入の可否、公的支援制度についてわかりやすく解説します。
特に、「今日中に生活費が必要」「急な出費に対応したい」という場合は、最短即日融資に対応したカードローンを検討するのも一つの方法です。
以下のカードローンは、本日中の融資に対応しており、初めて利用する方に受けて30日間の無利息期間を設けています。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から365日（※）
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初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 申込み後最短15秒 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 公式サイト参照 |
| 実質年率 | 年4.50〜18.00％ | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
最小1万円〜最大500万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
- 公的貸付制度は低金利でお金を借りられるが、手続きに時間がかかる
- 消費者金融カードローンは家族にバレずに即日で借りられる
- 年金のみで即日お金を借りたい場合はレイクがおすすめ
障害年金のみの収入で即日お金を借りたいならレイクがおすすめ
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息（※）
- Webで24時間お申込み可能で、最短10分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
- 借入限度額
- 最小1万円〜最大500万円
- 審査時間
- 申込み後最短15秒
- 融資時間
- Webで最短10分融資も可能
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合提出必要
レイクは、公式でも「年金収入のみでも申し込み可能」と案内しており、年金証書や年金振込通知書などを提出すれば申し込みできます。
Q.収入が年金だけでも申込みできますか？
A.収入が年金のみのお客さまでもお申込み可能です。
年金の受給金額が確認できる、年金証書・年金振込（支払）通知書・公的年金等の源泉徴収票のいずれか一点をご用意ください。
また、Web申込みなら最短即日融資にも対応しており、急ぎで生活費や医療費が必要な場合にも利用しやすいのが特徴です。
審査結果は最短15秒で表示され、スマホだけで申込みから借入まで完結できます。
さらに、初めて利用する方を対象に無利息サービスが用意されているため、短期間の借入なら利息負担を抑えやすい点もメリットです。
なぜ？障害年金でお金を借りにくい2つの理由
障害年金を受給している方がお金を借りにくい主な理由は以下の2点です。
- 理由① 2か月に1度の支給は「毎月の安定収入」ではないため
- 理由② 年金受給権を担保にした借入れは法律で禁止されているため
理由① 2か月に1度の支給は「毎月の安定収入」ではないため
カードローンの審査では、「毎月安定した収入があるか」が重視されます。これは、毎月きちんと返済できるかを確認するためです。
障害年金は2ヶ月に1回まとめて支給されるため、継続的な収入があっても「毎月の安定収入」と見なされにくい傾向があります。そのため、年金のみの収入では審査に通りにくい場合があります。
ただし、消費者金融のレイクは、年金収入のみの方でも申し込み可能です。審査はありますが、条件を満たせば担保なしで即日融資にも対応しています。
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息（※）
- Webで24時間お申込み可能で、最短10分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
- 借入限度額
- 最小1万円〜最大500万円
- 審査時間
- 申込み後最短15秒
- 融資時間
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- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
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![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合提出必要
理由② 年金受給権を担保にした借入れは法律で禁止されているため
カードローンや金融機関の融資では、「安定して返済できるか」が重視されます。
しかし、障害年金などの年金受給権は、国民年金法や厚生年金保険法によって担保にすることが禁止されています。これは、年金が生活を支える大切なお金であり、借金返済によって生活が苦しくなるのを防ぐためです。
そのため、金融機関は「将来の年金収入」を担保として評価できず、障害年金のみの収入だと審査で慎重に判断されやすくなります。
障害年金受給者がカードローン審査に通るための3つのコツ
障害年金のみでは審査が厳しい場合でも、申し込み方法を工夫することで借入できる可能性があります。
借入希望額を必要最低限に抑える
初回申込みでは、必要以上に高額な借入を希望しないことが大切です。
カードローンには、年収の3分の1を超える貸付を制限する「総量規制」があるため、希望額が高いほど審査は慎重になります。
まずは10万〜20万円程度の少額に設定すると、返済リスクが低いと判断されやすくなります。
短期間に複数社へ申し込まない
短期間に複数のカードローンへ申し込むと、「お金にかなり困っている」と判断され、審査で不利になる場合があります。
こうした状態は「申し込みブラック」と呼ばれ、信用情報にも記録が残ります。
審査通過の可能性を高めるためにも、申し込みは条件に合った1社に絞るのがおすすめです。
パートやアルバイトで年金以外の収入を作る
障害年金に加えて、パートやアルバイト収入があると、「毎月安定した収入がある」と判断されやすくなります。
月数万円程度でも、継続して働いている実績があれば、返済能力を評価してもらいやすくなるでしょう。
また、勤続期間が半年以上あると、「収入が安定している」と判断されやすく、審査でもプラスに働く可能性があります。
【状況別】障害年金受給者がお金を借りる4つの方法と選び方
年金受給者(障害年金受給者)の方がお金を借りるとき、主な借入先には以下のものがあります。
| 名称 | 借入方法 | 担保にできる資産 |
|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 社会福祉協議会へ申込みをする |
・原則不要 ・種類により居住用不動産が担保となる |
| カードローン | 銀行や消費者金融などの金融機関へ申込みをする | 原則不要 |
| リバースモーゲージ | 金融機関や社会福祉協議会へ申込みをする | 住宅や土地などの不動産 |
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貯金担保自動貸付 |
ゆうちょ銀行に定額貯金や定期貯金がある場合利用できる | 定額貯金や定期貯金 |
生活福祉資金貸付制度やカードローンのように、原則として担保なしで利用できる制度や商品もあります。
一方で、リバースモーゲージは自宅や土地といった不動産を担保に生活資金を借りる方法です。
また、銀行などが提供する貯金担保自動貸付は、自分の定期預金を担保に必要な分だけ借りられる仕組みで、比較的低金利で利用できます。
ご自身の状況や所有資産に合わせて、無理のない方法で借入先を選びましょう。
【公的制度】生活福祉資金貸付制度｜低金利・無利子で借りたい方へ
- 低金利または無利子で借りられる場合がある
- 保証人をつけることで無利子になるなど、条件が柔軟
- 公的制度のため、民間ローンに比べて安心感がある
- 申請から貸付まで時間がかかる(審査・手続きに1か月以上要することもある)
- 審査が厳しく、収入や返済能力によっては利用できない場合がある
- 使い道が限定されており、自由な資金用途には使えない
生活福祉資金貸付制度は、低所得者や障害者、高齢者を対象に、生活の安定に必要な資金の貸付けと支援を行う制度です。
生活福祉資金貸付制度には複数の種類があり、それぞれに対象や借りられる金額、利子などに違いがあります。
例えば、「生活支援費」では、厚生労働省の規定により2人以上の世帯で月20万円以内、単身世帯で月15万円以内が限度額です。
また、生活福祉資金貸付制度は利子が低く抑えられている点も特徴です。原則無利子の制度や保証人の付帯により無利子となる制度もあります。これは、生活に困窮した方のセーフティーネットの役割も持つためです。
生活福祉資金貸付制度の利用対象者は以下のとおりです。
| 対象者 | 内容 |
|---|---|
| 低所得者世帯 | 必要な資金をほかから借りることが困難な世帯 |
| 障害者世帯 | 身体障害者手帳や療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた方がいる世帯 |
| 高齢者世帯 | 65歳以上の高齢者がいる世帯 |
生活福祉資金貸付制度の種類や認められる使用用途の例は以下となります。
特に「緊急小口資金」は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった場合に少額を借りられる制度です。
| 資金の種類 | 資金の使途 | |
|---|---|---|
| 総合支援資金 |
生活支援費 |
生活再建までの費用 |
| 住宅入居費 | 住居を借りるために必要な費用 | |
| 一時生活再建費 | 債務整理や生活再建などで一時的に必要な費用 | |
| 福祉資金 | 福祉費 | 生業運営費や技能習得費などにかかる費用 |
| 緊急小口資金 | 緊急の生計維持に必要な少額の費用 | |
| 教育支援資金 | 教育支援費 | 低所得世帯で修学に必要な費用 |
| 就学支援費 | 低所得世帯で入学に必要な費用 | |
| 不動産担保型生活資金 | 不動産担保型生活資金 | 低所得の高齢者世帯の生活費用 |
| 要保護世帯向け不動産担保型生活資金 | 要保護の高齢者世帯の生活費用 | |
【民間ローン】カードローン｜担保不要・即日融資を希望する方に
- 最短即日で融資を受けられるスピード感がある
- 使い道が自由で、生活費・医療費・教育費など幅広く利用できる
- 原則として保証人や担保が不要ATMやインターネットから24時間いつでも借入・返済が可能
- 初回利用に限り、無利息期間が設けられている商品もある
- 金利が高め(年3〜18％前後)で、利息負担が大きくなることがある
- 返済を延滞するなどの金融トラブルが起きると信用情報に傷がつく
カードローンは、銀行や消費者金融などが個人向けに提供するローンサービスで、利用限度額の範囲内で自由にお金を借りられます。
最大のメリットは、即日融資に対応していることと、使い道が自由なことです。
生活費や医療費、教育費、電化製品の購入など、さまざまな用途に利用できます。
また、多くのカードローンは保証人や担保が不要です。年金や不動産などを担保にする必要がないため、返済が難しくなった際に資産を失う心配もありません。
なかでも「レイク」は、年金収入のみの方でも申し込み可能な貴重なカードローンです。
さらに、以下のカードローンは、初回利用に限り30日間の無利息期間が設けられており初めての方でも利用しやすい点が魅力です。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から365日（※）
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初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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| 審査時間 | 申込み後最短15秒 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 |
| 実質年率 | 年4.50〜18.00％ | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
最小1万円〜最大500万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
【不動産担保】リバースモーゲージ｜自宅を活用して借りたい高齢者向け
- 契約者が亡くなるまでは利息の支払いのみで、元金の返済負担がない
- 自宅に住み続けながら、生活費や医療費などの資金を確保できる
- 借入金の使い道が比較的自由(生活費・リフォーム費用・介護費用など)
- 借入限度額の範囲内で、必要なときに分割して受け取れる
- 不動産の評価額や金利の変動により、借入可能額が減る可能性がある
- 契約者が亡くなった後に自宅が売却されるため、相続が難しい
- 維持管理費や固定資産税などの住宅維持コストは自己負担
リバースモーゲージは、自宅を担保に生活資金などを借り入れる仕組みです。
契約者が亡くなるまでは利息のみを支払い、元金の返済は死亡後に自宅を売却して行われるのが特徴です。
そのため、毎月の返済負担を軽くしながら、老後の生活資金を確保できるのが大きなメリットです。
例えば、社会福祉協議会が実施する「生活福祉資金貸付制度」にも、リバースモーゲージに該当する不動産担保型生活資金があります。
この制度では、土地の評価額の約70％を上限に、月30万円以内の範囲で借り入れが可能です。
ほかの貸付制度に比べて、比較的まとまった金額を借りられるのが特徴です。
一方、銀行などの金融機関が提供するリバースモーゲージでは、貸付限度額は土地や建物の評価額に応じて金融機関が個別に判断します。
一般的には評価額の50〜60％程度が限度額とされています。
ただし、不動産の評価額や金利の変動によって、借入可能額が変わる場合もあります。
利用を検討する際は、家族とよく話し合い、将来の住まいや相続の希望を踏まえて慎重に判断しましょう。
【銀行制度】ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付｜預貯金を活かして借りたい方に
- 定額貯金・定期貯金を解約せずに借入れができる
- 借入限度額は貯金残高の90％以内で、必要な分だけ借りられる
- 金利が貯金利率＋年0.25％と低く、安心して利用できる
- 保証人・担保・審査が不要で、年金受給者でも利用しやすい
- 定額・定期貯金がないと利用できず、貯金が少ない人は対象外
- 利息が発生するため、長期間借りたままだと元本が減る
- 一時的な資金調達向けであり、大きな金額を長期的に借りたい人には不向き
貯金担保自動貸付とは、ゆうちょ銀行が提供するサービスです。
ゆうちょ銀行の総合口座に担保となる定額貯金や定期貯金がある場合、通常貯金の残高を超える払い戻しがあったとしても、定額貯金や定期貯金の範囲内で不足分が自動的に貸し付けられます。
つまり、定額貯金や定期貯金の範囲内で通常貯金の残高をマイナスにできるわけです。
貯金担保自動貸付を活用すると、定額貯金や定期貯金を解約しなくても、一定の範囲のお金を借りられます。貸付金額の上限や金利は以下のとおりです。
| 貸付限度額 |
・定期預金や定額預金の90%以内 ・1つの総合口座につき300万円以内 |
|---|---|
| 金利 |
・定額貯金の場合：0.25% ・定期貯金の場合：0.5% |
| 返済方法 | 通常貯金への入金 |
貯金担保自動貸付で借りたお金は、通常貯金への入金で返済できます。返済方法が手軽な点も魅力です。
生活福祉資金貸付制度の申込方法と必要書類一覧
生活福祉資金貸付制度の申請窓口は、お住まいの地域の市区町村社会福祉協議会です。
公的な貸付であるため、申請から審査、実際の融資までに数週間から1ヶ月以上の期間を要します。
申し込みの流れは、以下を参考にしてください。
- 市区町村社会福祉協議会へ相談
- 市区町村社会福祉協議会へ申請書類の提出
- 都道府県社会福祉協議会より貸付決定通知書または不承認通知書の送付
- 都道府県社会福祉協議会へ借用書の提出
- 都道府県社会福祉協議会から貸付金の交付
- 都道府県社会福祉協議会へ返済
また、申し込みに必要な主な書類は以下のとおりです。
- 借入申込書
- 世帯全員記載の住民票
- 所得証明書
- 健康保険証被保険者証
- 個人情報保護に関する同意書
- 生活福祉資金貸付確認申請書
- そのほか社会福祉協議会が指定する書類
なお、申し込む資金の種類により、別途提出が必要な書類もあります。例えば、福祉用具の購入には障害者手帳や見積書、適合評価や診断書などです。以下、主な必要書類を紹介します。
| 資金の種類 | 必要書類の一例 |
|---|---|
| 生業を営むために必要な経費 |
・生業資金事業収支状況書 ・経費見積書や仕様書など(備品や機械購入の場合) |
| 技能習得などに必要な経費 |
・取得の根拠がわかる書類 ・経費見積書や料金表など |
| 住宅の増改築などに必要となる経費 |
・経費見積書 ・譲渡関係書類 ・身体障害者手帳など |
| 身体障害者の自動車購入にかかる経費 |
・障害者福祉資金 自動車購入資金確認様式 ・障害者手帳 ・経費見積書など |
社会福祉協議会で相談した際に提出を求められたときは、書類を準備して提出しましょう。
年金以外に収入がある方向け｜消費者金融カードローン5選
消費者金融カードローンは、審査から融資までのスピードが早く、最短即日でお金を受け取れる点が大きな魅力です。
また、担保や保証人が不要で、スマホやパソコンから申込み・契約・借入・返済まですべてオンラインで完結できる手軽さもあります。
生活費や医療費など、急な出費にすぐ対応したい方にも安心して利用できる仕組みです。
ここでは、今すぐ借りられる消費者金融カードローンを紹介します。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から365日（※）
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初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 申込み後最短15秒 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 公式サイト参照 |
| 実質年率 | 年4.50〜18.00％ | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
最小1万円〜最大500万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
レイク｜「年金収入のみ」でも申し込める可能性がある唯一の選択肢
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息（※）
- Webで24時間お申込み可能で、最短10分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
- 借入限度額
- 最小1万円〜最大500万円
- 審査時間
- 申込み後最短15秒
- 融資時間
- Webで最短10分融資も可能
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合提出必要
レイクは、収入が年金のみの方にも融資をおこなっている数少ないカードローンです。安定して年金を受給していれば、ほかに収入がなくても申し込みが可能です。
また、Webなら最短10分で融資を受けられるスピード対応や、初回利用に限り365日間の無利息サービスも魅力です。
スマホやパソコンから申込みができ、契約から借入れ・返済まですべてオンラインで完結します。
急な出費が発生したときでも、来店不要で手続きが進められるため、年金受給者の方にも利用しやすいカードローンです。
- 初回契約者はWeb申込みで365日間無利息（※）
- Webで24時間お申込み可能で、最短10分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物がなし
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
- 借入限度額
- 最小1万円〜最大500万円
- 審査時間
- 申込み後最短15秒
- 融資時間
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- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
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![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合提出必要
アコム｜初めてなら契約の翌日から最大30日間金利0円
- 申込から借入まで最短20分！(※)
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- 実質年率
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- 50万円まで原則不要
アコムははじめての方は最大30日間金利0円、最短20分で融資が可能なカードローンです。年金を受給しながらアルバイトや自営業をされている方など、年金以外の収入がある方は申し込めます。
アコムは、申し込みから返済までを行える便利な「スマホアプリ」を提供しています。運転免許証や収入証明書などの必要書類をスマホアプリで提出できるので、とても便利です。
また、ホーム画面には利用可能額や返済日、次回の返済額などが表示されます。スマホアプリを開くと利用状況がすぐにチェックできます。
「即日でお金を借りたい」「手続きを簡単に済ませたい」方におすすめのカードローンです。
プロミス｜アプリローンなら最短3分融資に対応
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- 実質年率
- 年2.50〜18.00％
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- 1万円〜800万円
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- 50万円まで原則不要
プロミスは、最短3分で審査が完了するスピード融資が魅力のカードローンです。
初回利用に限り30日間の無利息サービスが利用できるため、利息を気にせず短期間の借入にも適しています。
申込条件は「安定した収入があること」ですが、雇用形態は問われず、パートやアルバイトの方でも利用可能です。
さらに、申込みから契約、借入、返済まですべてスマホで完結できるため、来店の必要もありません。
生活費や医療費など、急な出費にも柔軟に対応できる、使い勝手の良いカードローンです。
アイフル｜WEB申込みなら最短14分融資も可能
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- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短14分
- 融資時間
- 最短14分
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
アイフルは審査最短14分、即日融資が可能なカードローンです。年金収入以外で給与所得がある方は申し込みが可能で、給与所得はパートタイマーやアルバイトの収入も対象です。
また、アイフルははじめてアイフルと契約する方に最大30日間の無利息サービスを実施しています。早期の返済で利息を抑えられるサービスです。
アイフルへの申し込みは、インターネットで24時間365日いつでも行えます。必要書類はインターネット上でアップロードできるので、ご自宅で申し込みが完結する点もメリットです。
借入れは、ATMのほか、スマホアプリや銀行口座への振込みなど、複数の方法があります。「すぐにお金を借りたい」という資金需要に応えてくれる商品です。
SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なしで満74歳まで申込み可能
- 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
- コンビニ
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- 収入証明書
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SMBCモビットは、満74歳まで融資を行っているカードローンです。
年齢上限が比較的高く、シニア世代や年金受給者でも条件を満たせば利用できる点が特徴です。
申込みから契約・借入まですべてスマホで完結でき、郵送物や電話連絡を避けたい方には「WEB完結」も用意されています。
原則として勤務先への電話による在籍確認が不要な場合もあり、プライバシーを重視したい方にも安心です。
また、最短即日で融資を受けられるスピード対応も魅力のひとつ。急な出費にも柔軟に対応できる、便利で利用しやすいカードローンです。
年金以外に収入がある方向け｜銀行カードローン2選
銀行カードローンは、消費者金融と比べて上限金利が低めに設定されている傾向があります。利息負担を抑えたい方におすすめです。
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）｜年収が年金のみでも申込み可能
- 金利年1.4%～年14.6％！
- 最高800万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.40〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
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![ファミリーマート 非対応]()
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- 収入証明書
- 公式サイト参照
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、年金収入のみの方でも申込み可能な銀行カードローンです。
実際に、公式でも以下のように案内されており、年金収入も対象に含まれています。
Q.収入が年金のみですが申し込みできますか？
A.お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。お申し込みの際は、第二リテールアカウント支店専用ダイヤル「0120-959-555」までご連絡ください。
受付時間：平日9:00～21:00、土・日・祝日9:00～17:00（12/31～1/3を除く）
審査結果は、申込日の最短即日に連絡されます（平日9〜21時、土日祝9〜17時）。
ただし、申し込み時間や審査状況によっては、回答が翌日以降になる場合もあるため注意してください。
auじぶん銀行カードローン｜年金収入のみでも申込み可能
- 年会費&提携ATM手数料0円
- 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
- au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇
- 実質年率
- 年1.48〜17.50％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行が提供するカードローンです。
現在の収入が年金だけの方も申込みができ、auじぶん銀行所定の審査結果により、契約が判断されます。
auじぶん銀行カードローンの融資対象者は以下のとおりです。
Q.【じぶんローン】現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？
A. お申込みいただけます。ただし、当社所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。
auじぶん銀行カードローンは、最短即日融資に対応しており、申込みはネットで完結できます。
契約手続き完了後は、1週間程度でローンカードが郵送されます。
ただし、申し込み時間や混雑状況、必要書類の提出状況によっては、当日中に融資を受けられない場合があります。
障害年金受給者がお金を借りる際の3つの注意点
障害年金受給者がカードローンを利用する際は、審査や返済負担、家族への配慮など事前に確認しておきたいポイントがあります。
特に、年金のみの収入で借入れを行う場合は、無理のない返済計画を立てることが大切です。
ここでは、障害年金受給者がお金を借りる前に知っておきたい3つの注意点を解説します。
高齢者の場合は年齢制限による融資停止に注意する
カードローンには、「満69歳まで」「満74歳まで」などの年齢制限があります。
契約中でも、上限年齢に達すると追加借入ができなくなり、返済のみになるケースが一般的です。
そのため、高齢の方は、将来的な利用停止も踏まえて資金計画を立てることが大切です。
家族に借入れがバレたくないならWeb完結で申し込む
カードローンの利用を家族に知られたくない場合は、Web完結申込みがおすすめです。
郵送物なし・カードレス契約を選べば、自宅にローンカードや利用明細が届かず、周囲にバレるリスクを抑えられます。
また、以下のカードローンは、郵送物なし・原則電話による在籍確認なしなど、プライバシーに配慮されているのが特徴です。
最短即日融資にも対応しているため、急ぎで借りたい方にも向いています。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から365日（※）
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初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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| 審査時間 | 申込み後最短15秒 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 |
| 実質年率 | 年4.50〜18.00％ | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
最小1万円〜最大500万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
「審査なし」をうたうヤミ金業者に注意する
「審査なしですぐ貸せる」「誰でも借りられる」と宣伝している業者には注意が必要です。
正規の貸金業者は、法律により必ず返済能力の審査を行う義務があります。そのため、「審査なし」をうたう業者はヤミ金の可能性があります。
ヤミ金を利用すると、高額な利息を請求されたり、家族や職場へ執拗な取り立てを受けたりする危険があります。
一度関わるとトラブルに巻き込まれる可能性が高いため、「審査なし」「誰でも借りられる」とうたう業者には十分注意し、絶対に利用しないようにしましょう。
障害年金受給者でもお金を借りる方法に関するよくある質問
ここでは、障害年金受給者でもお金を借りられるのか、どんな制度やサービスを利用できるのかなど、よくある質問にわかりやすくお答えします。
障害年金でもお金を借りることはできる？
公的な「生活福祉資金貸付制度」では、障害年金受給者も対象となり、生活費や医療費などを低金利または無利子で借りられます。
また、消費者金融カードローンのレイクでは、年金収入のみでも融資を受けられるケースがあります。
安定して年金を受給していれば、申込みが可能な場合もあります。ただし、返済できる範囲で無理なく利用することが大切です。
障害年金のみで借りられるカードローンは本当にないの？
ただし、レイクのように年金収入のみでも申込み可能としている消費者金融や、三菱UFJ銀行のバンクイックなど、一部の銀行カードローンでは年金収入のみでも申込みが可能なケースがあります。
もっとも、申込みができることと、実際に借りられることは別です。年齢条件や信用情報、返済能力などを含めた審査結果によって、可否は判断されます。
過去に年金未納期間があっても借りられる？
カードローン審査では、主に現在の収入状況や勤務状況、信用情報が確認されるため、年金の未納履歴だけで直ちに審査落ちになるわけではありません。
ただし、年金未納とあわせて、クレジットカードやスマホ端末代金の支払い延滞などが信用情報に登録されている場合は、審査に影響する可能性があります。
そのため、現在の返済状況を整えたうえで、借入希望額を少額に抑えて申し込むことが大切です。
障害年金の前借り制度とは？
そのため、年金は決められた支給日にあわせて受け取る形になります。
ただし、労災保険の障害年金を受け取っている場合に限り、「前払一時金」という制度で一部をまとめて受け取ることができます。
一般的な障害年金で急にお金が必要なときは、「生活福祉資金貸付制度」などの公的な貸付制度を利用するのがおすすめです。
障害者年金の審査は厳しい？
障害年金は「働けないほどの障害や病気によって、生活に支障があるか」を基準に判断されるため、医師の診断書や日常生活の状況など、客観的な証拠書類が非常に重視されます。
特に次のような点が審査で確認されます。
- 障害の原因となった病気やケガの初診日がいつか
- 初診時に年金保険に加入していたかどうか
- 障害の程度が認定基準に該当しているか(身体・精神・知的など)
医療機関での診断書の内容が不十分だったり、初診日の証明が取れない場合だったりすると、不支給になるケースもあります。
ただし、正確な書類をそろえて手続きをおこなえば、受給できる可能性は十分にあります。
最終手段として生活保護や多重債務相談を検討する
どうしてもお金を借りることが難しい場合は、無理に民間ローンを利用しようとせず、生活保護をはじめとした公的支援の利用を検討することも大切です。
公的支援は、生活に困窮した方が最低限の生活を維持するための制度であり、返済の負担を抱えずに支援を受けられる点が特徴です。
「借りる」ことにこだわらず、現在の生活状況や収入に合った支援制度を選ぶことで、生活の立て直しにつながるケースも少なくありません。
まずは、お住まいの自治体の福祉窓口や相談窓口に相談し、自分が利用できる支援制度があるか確認してみましょう。
<参考>
・お金を借りる方法一覧！｜ドットマネー