プロミスとレイクALSAを徹底比較！2社の成約率やそれぞれのメリットもご紹介

大手消費者金融の中でも、アプリによるカードレスな借入れが特長であるプロミスとレイクALSA。どちらに申込むべきか悩んでいる方もいらっしゃると思います。

そこで今回は、プロミスとレイクALSAの2社を徹底的に比べました。結論をまとめると、審査結果を早く知りたい方は、申込み後から最短15秒審査が特徴のレイクALSAを、契約後の利便性を重視する方は「瞬フリ」による最短10秒振込や豊富な提携ATMをそろえるプロミスがおすすめとなっています。

本記事では2社が持つスペックからサービス内容までを、口コミを交えながら比較していますので、ぜひ参考にしてください。

プロミス

実質年率 : 4.50〜17.80％

融資時間 : 最短1時間

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レイクALSA

実質年率 : 4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短60分融資も可能

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プロミスとレイクALSAに共通する要素を比較

プロミスとレイクALSAの違いを確認するためには、2社のスペックなどを細かく比較していくことが大切です。そこでまずは、2社に共通する以下の要素を比較していきましょう。

それぞれの要素を細かく比較していくことで、2社の違いやメリットなどがわかりやすくなります。詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。

1.プロミスとレイクALSA、金利と限度額はどちらがおすすめ？

まずは、2社の金利と限度額を比べていきましょう。金利は返済に大きく関わる部分であり、借入れを検討しているのであれば、金利のチェックは必須です。まずは、以下の表を確認しましょう。

プロミスの上限金利が年17.8％であるのに対し、レイクALSAは年18.0％となるため、金利に関しては、わずかながらプロミスにメリットがあるといえますね。ちなみに金利や限度額は、両社とも申込内容や信用情報、他社からの借入れ情報をもとに設定されています。

また、プロミスは「借入残高」が、レイクALSAは「借入れ限度額」が設定される金利に大きく影響します。まずは、プロミスの設定金利についてみていきましょう。

プロミスでは、借入れ残高に応じた金利の目安は公表されていません。とはいえ、利息制限法によって100万円以上の借入れに対し、実質年率15.0％を上限とする利息制限法があります。

そのため、100万円以上を借入れる方は、上限年15.0％以下の金利が設定されます。続いては、レイクALSAの金利について確認していきましょう。

表にもあるように、レイクALSAの「借入れ限度額」に対する金利の設定は、100万円単位で設定されています。借入れ限度額をもとに金利を設定するということは、限度額が変わらなければ、金利も変わらないということです。

つまり、300万円を超える限度額が設定された場合は、上限年7.0％の金利が設定されるため、借入れ金額が100万円以下であっても、年7.0％の金利で借入れが可能ということになるのです。

300万円を超える利用限度額が設定される自信がある方は、上限金利が明記されているために、低い金利で利用できる可能性が高いレイクALSAを検討するのがおすすめです。

レイクALSA

おすすめポイント

• はじめてなら利息0円！しかも選べる！
• 24時間お申込みOK!
• 最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短60分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

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中に借入する場合

残り

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2.プロミスとレイクALSAの申込み条件の違いは？

次に、プロミスとレイクALSAの申込み条件について見ていきましょう。2社の申込み条件は共通する点が多くなっていますが、対象年齢の面に差が見られます。

上記の表のとおり、プロミスとレイクALSAは対象年齢に1歳分の差があります。わずかな差ではありますが、1年分長く借入れをおこなうことができる点はレイクALSAのメリットのひとつといえるでしょう。

3.プロミス・レイクALSAの公式スマホアプリ機能を比較

プロミス・レイクALSAでは、公式アプリを活用して借入れ・返済が可能です。2社ともセブン銀行ATMであれば、カードレスで借入れ・返済ができるため、アプリを利用することで利便性が上がることも共通していえます。では、そのほかのアプリ機能はどこが違うのか比べてみましょう。

アプリの機能を比較しても、ほぼ変わらないということがわかりますね。しかし、「生体認証サービス」は、スマートフォン自体が生体認証に対応していれば使用できるレイクALSAに対して、プロミスはAndroid端末にしか対応していません。

生体認証サービスとは、指紋や顔、声などを使ってアプリにログインする方法であり、セキュリティ強化にも役立つ機能です。iPhone端末を使用している方は、セキュリティ面を重視する場合にはレイクALSAへの申込みがおすすめです。

一方プロミスでは、アプリを利用することによって「アプリdeクーポン」という優待サービスを受けることが可能です。

たとえば、ピザーラのLサイズピザを500円引きで注文できる割引クーポンを受け取れるなど、日々の買いもので活用できるお得なサービスとなっています。このようなサービスは他社のアプリにはないので、独自の魅力といえるでしょう。

このほかに、「プロミスポイント」といったポイントシステムも提供されています。詳しくは後述の「借入れ・返済手数料が無料になるプロミスポイント」で解説するので、ぜひ確認してください。

4.プロミスとレイクALSAの提携ATMはどちらが多い？

次に、プロミスとレイクALSAの提携ATMはどちらが多いのか比較していきましょう。以下の表にATM数をまとめました。

利用できるATM数が多いということは、それだけ利便性も高くなるということです。プロミスは消費者金融のなかでも、提携ATM台数が多いカードローンとなっており、さまざまな場所で取引がおこなえるというメリットを持っています。

また、コンビニATMなど提携ATMが多いということは、カードローンをバレないように利用したい方には重要なポイントとなります。家族や同僚に内緒でカードローンを使いたいという方は、プロミスの提携ATM数にも注目しましょう。

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短1時間

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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5.プロミスとレイクALSAの最低返済額に差はある？

プロミスとレイクALSAを比較した場合、借入れ額によってはプロミスの方が最低返済額が低くなります。

最低返済額は、毎月必ず返済をしなくてはいけない金額なので、生活に直結するものであり、借入れをする前に必ずチェックしてほしいポイントです。プロミスの場合は、借入れ金額に応じて以下のようにパーセンテージで最低返済額が決められています。

プロミスの場合は、「残高スライド元利定額返済方式」を採用しており、借入れ残高に対し一定の割合を掛けることで最低返済額がわかるため、自分でも確認しやすいのが特徴です。

たとえば、借入れ残高が20万円である場合、200,000円×3.61％で7,220円、1,000円未満は切り上げになるため8,000円が最低返済額となります。

一方、レイクALSAの場合は、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」の2種類の返済方式があります。

元利低額リボルビング方式は、借入れ残高に左右されず月々の最低返済額は変わらない返済方式です。たとえ返済を続け借入れ残高が減少したとしても、一度決まった最低返済額は変わらないため、ここでは「残高スライドリボルビング方式」に注目していきましょう。

「残高スライドリボルビング方式」は、新規で借入れをしたときの金額によって返済額が設定され、追加で借入れをした場合は、その都度借入れ残高に応じて最低返済額が再設定されます。

つまりプロミスと同じように、借入れ残高が減るにつれて最低返済額も減少していきます。異なるポイントとしては、プロミスは借入れ残高を直接参照して最低返済額が決められるのに対し、レイクALSAは借入れ残高が一定の範囲で区切られ、その範囲に応じて最低返済額が設定されています。

実際には、どのように最低返済額が変わるのか次の表を見ていきましょう。

表に、借入れ残高に応じて返済額が変動するものの、プロミスとレイクALSAでは算出の方法が違うため、借入れ残高によって最低返済額が異なります。最低返済金額を抑え、できるだけ毎月出費を最低限にしたいという方は、プロミスを検討するのがおすすめです。

プロミス

実質年率 : 4.50〜17.80％

融資時間 : 最短1時間

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6.プロミスとレイクALSAの借入れ・返済方法の利便性は？

借入れ・返済の方法については、両社にあまり差はありません。しかし、提供されるサービス内容を細かく確認することで、それぞれの強みが見えてきます。まずは以下の表を確認してみましょう。

表を見てもわかるように、基本的に借入れ・返済には振込みや引落し、ATMを利用したものの2種類に分かれます。そこで注目してほしいのが、プロミスの「瞬フリ」です。

瞬フリはその名のとおり、振込融資の手続きから最短10秒で融資を受けることができる最短の融資方法です。詳しくは後述の「最短10秒で振込融資を受けられる瞬フリ」で解説していくので、チェックしてください。次に、借入れ・返済によって発生する手数料を比べていきましょう。

コンビニなど提携ATMでは、2社ともに手数料が発生します。自社ATMや振込融資であれば、手数料がかからずに融資を受けることが可能です。また、返済をする場合にはその手段によって手数料の有無や一括返済への対応が変わります。以下の表を確認しましょう。

プロミスとレイクALSAの返済方法の違いとしては、レイクALSAで利用できる新生銀行カードローンATMが一括返済に対応しているという点があげられます。

レイクALSAでは、WEB返済以外に、新生銀行カードローンATMを利用することでも手数料無料で一括返済をすることができます。借入れ・返済方法はカードローンを利用するうえで利便性に大きく関わります。借入れのスピードや利用手数料など、自分が使う際に重視したい項目に注目して比較しましょう。

レイクALSA

実質年率 : 4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短60分融資も可能

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申込み者数が多いのはどっち？2社の人気や成約率を比較

プロミスとレイクALSAではどちらが人気なのでしょうか。結論からいえば、魅力的に感じる方が多いのはプロミスになります。その理由として、申込み者数や顧客数、新規契約者数などの数値が挙げられます。

レイクALSAは新規申込み者を公表していないため、その点で比較することは難しいですが、新規契約数、成約率、顧客数をふまえて考えると、プロミスの方が人気であるとわかります。

また、新規契約者数が多いということは、申込時に新規契約に対するメリットが大きいと考えられます。そして顧客数が多いということも、利用している方が利便性の高さを感じて継続して借入れているとも考えられるでしょう。

プロミス独自のメリット「瞬フリ」と「プロミスポイント」をご紹介！

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短1時間

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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消費者金融のなかでも、プロミスとレイクALSAはサービスが充実していることに定評があります。とはいえ、そのサービスが自分にとって利便性よく使えるものでなくては、いくらサービスが豊富でも意味がありません。

サービスの内容とメリットをよく理解したうえで、自分に必要かどうか検討することが大切です。そこで、2社が展開する独自サービスをご紹介します。まずは、プロミスの強みである2つのサービスについて詳しく解説していきます。

最短10秒で振込融資を受けられる「瞬フリ」

プロミスは銀行口座への振込融資では最速ともいえるほど早い融資を受けることができる「瞬フリ」サービスを提供しています。瞬フリは、振込融資の手続きを申込んでから最短10秒で振込みが完了するサービスです。

瞬フリは365日24時間申込みを受け付けており、さらに手数料0円で利用可能です。また、初めて融資を受ける場合も、すぐに手続きができる点もメリットのひとつです。自宅にいながら、最短10秒で振込融資を受けられるのは、急な出費にも対応しやすくとても利便性が高いです。

レイクALSAでも、手続きから融資までの時間は「即日」としていますが、最短10秒という振込融資の早さは業界全体で見ても非常にスピーディです。マネ会に寄せられた口コミのなかにも、「瞬フリ」の利便性を評価する口コミが見られます。

瞬フリは、口座に社名が残ることを不安に思う方もいますが、「パルセンター」という別名義で記帳されるなど、プライバシーにも配慮されています。

瞬フリは全国約200の金融機関に対応していますが、振込実施時間は利用する金融機関によって異なります。手続きをおこなう前に、振込みを依頼する口座の対応時間を確認しておくのがおすすめです。

借入れ・返済手数料が無料になる「プロミスポイント」

プロミスでは、「プロミスポイント」という独自のポイントプログラムを採用しています。ポイントは、次のようなサービスを利用することで貯められます。

毎月会員ページへのログインや、返済日のお知らせメールなどを設定・確認することでポイントを獲得できます。会員ページを利用するだけでもポイントが貯まるため、気軽にポイントを獲得できるのも魅力です。また、貯まったポイントは、以下のサービスと交換ができます。

全国に提携ATMを多数抱えるプロミスで、提携ATMの手数料が無料になるのはうれしい特典です。申込み日から翌月末まで無料で利用できるということは、月初めに申込むことで約2ヶ月間にわたり手数料無料で借入れ・返済ができるということになります。

コンビニATMなどをよく利用するという方は、ポイントを利用することでATM手数料を節約できます。また、多くのポイントを必要としますが、無利息期間を新たに獲得することで、借入れ総額を抑えることも可能です。

プロミスポイントを利用するためには、会員サービスから「プロミスポイントサービス」への加入が必要になるので、利用したい方は契約後すぐに加入手続きをしておきましょう。

「複数の無利息期間」と「申込み後から最短15秒審査」がレイクALSAの強み！

レイクALSA

おすすめポイント

• はじめてなら利息0円！しかも選べる！
• 24時間お申込みOK!
• 最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短60分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

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プロミスは借入れに対するサービスが充実していますが、レイクALSAでは「選択制の無利息サービス」や「申込み後から最短15秒審査」など新規申込み者に対するサービスが充実しています。ここからは、レイクALSAが持つふたつの特長について、詳しく解説していきます。

レイクALSAでは複数の無利息期間を提供している

レイクALSAの最大の特長ともいえる「複数の無利息期間」は、最大180日間にわたって無利息サービスを受けられる点が魅力です。消費者金融の多くは、新規申込者に向けて30日間の無利息期間を設けています。

しかし、レイクALSAでは複数の無利息期間が用意されており、借入金額や期間に合わせた無利息期間を利用することができます。

借入れ額が5万円までではあるものの、無利息期間が180日もあるのは消費者金融のなかでも類を見ないサービスです。

しかも、180日間の間に何度借入れ・返済を繰り返しても5万円以内であれば無利息期間が適用され、無利息で借入れができます。少額融資を希望しており、180日以内で返済できるという方におすすめです。

では、実際にレイクALSAと契約した方は、無利息期間をどのように活用しているのでしょうか。マネ会に寄せられた口コミを下記にまとめました。

無利息期間を活用することによって利息ゼロ円で完済できたという方も見られました。期間中であれば、借りた分だけ返せば完済となる無利息期間は、カードローン以外の金融商品全般を見ても、非常にお得なサービスとなっています。

レイクALSAは審査結果が申込み後から最短15秒でわかる！

レイクALSAは申込み後から最短15秒審査を掲げており、急いで借入れをしたいという方にとっては、スピーディな審査体制は大きな長所となります。

最短30分審査回答を掲げる消費者金融他社と比べても、申込み後から最短15秒というレイクALSAの審査時間は非常にスピーディです。

即日融資を受けたいという方にとって審査結果が早いことに越したことはなく、レイクALSAと契約した方からは、「驚くほど審査結果が早かった」という口コミも数多く寄せられています。

そこで、マネ会が独自に収集したレイクALSA利用者の口コミから、審査所要時間について触れている方の口コミを以下にまとめました。

申込み後から最短15秒で審査結果を確認できるので、仕事の合間やスキマ時間に申込むことができるのは、レイクALSAの大きなメリットといえるでしょう。

ただし、申込内容や他社借入状況によっては、審査結果の回答に時間がかかる方もいるようです。

レイクALSAは即日融資に定評があるものの、審査時間はあくまで目安なので、急いで融資を受けたいという場合には、早めの申込みをおすすめします。

プロミスとレイクALSAの比較まとめ

ここまで、プロミスとレイクALSAのさまざまなスペックを比べてきました。大手消費者金融のなかでも、サービスが充実しているとされるプロミスとレイクALSAですが、細かく比較することで違いがわかっていただけたのではないでしょうか。最後に、それぞれのメリットをまとめました。

日々の利便性を求めるのであればプロミスを、無利息期間を上手に使って金利を節約したいという場合はレイクALSAといったように、自分の目的にあった消費者金融を選びましょう。

ただ、プロミスとレイクALSAはそれぞれに魅力的な部分が多く、そのため同時に申込んでしまう方もいます。しかし同時申込みは、申込みブラックにつながる可能性もあるため避けましょう。

自分にあった消費者金融はどちらなのか、返済方法などをふまえよく検討してから1社だけに申込むのがおすすめです。

プロミス

実質年率 : 4.50〜17.80％

融資時間 : 最短1時間

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レイクALSA

実質年率 : 4.50〜18.00％

融資時間 : Webで最短60分融資も可能

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執筆者のプロフィール

TAMAYAMA

子供が大きくなったのを機に、2017年より本格的にWebライターとして始動。クレジットカードとカードローンを得意分野とし、恋愛・離婚・エンタメ系や商品紹介など、さまざまなメディアのライターを経験。誰もがわかりやすい記事を作成するのを信念に、自分の無知さや語彙力のなさに落胆しながらも、持ち前の探求心を武器に奮闘中。クレジットカードは、楽天カード・Yahooカード・地元のマイナーのカードを利用。キャッシュレスはPayPayとメルペイを利用し、家計を整理するのが目標。

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