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アコム・アイフル・プロミス徹底比較！審査・金利の違いと選び方

本記事では、アコム・アイフル・プロミスを徹底比較します。

これらの消費者金融カードローンは、いずれも当日中の即日融資に対応しており、急ぎでお金を借りたい方に適しています。

それぞれの違いを、以下の表をご確認ください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日
審査時間	最短20分（※）	最短18分	最短3分
実質年率	年2.40〜17.90％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円
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本記事では、3社の金利や審査スピード、サービス内容を11項目で詳しく解説し、それぞれの特徴をわかりやすくまとめました。

アコム・アイフル・プロミスは、いずれも最短即日融資に対応している消費者金融であり、急な出費や予期せぬ資金ニーズに対して非常に頼れる存在です。

特に、各社のスピーディーな審査プロセスや、利用者に配慮したサービス内容は、多くの利用者から高い評価を得ています。

3社それぞれの特徴をわかりやすく比較していますので、自分にぴったりの選択肢を見つけてください。また、総量規制などの借入時の注意点についても解説しています。

アコム・アイフル・プロミスの違いを11項目で一覧表比較

アコム・アイフル・プロミスのスペックを比較します。

アコム・アイフル・プロミスの3社を比較する際には、金利や審査スピード、サービス内容など、さまざまなポイントを考慮することが大切です。

3社それぞれの強みを理解し、自分の目的や状況に合わせた選択をすることで、計画的にお金を借りることができるでしょう。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日
審査時間	最短20分（※）	最短18分	最短3分
実質年率	年2.40〜17.90％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円
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利用者数と新規申込数は最大手のアコムが最多

「みんなが使っているカードローンを選びたい」という方には、業界最大手のアコムがおすすめです。

アコムの利用者数は約180万人（※）に達しており、最大手であることの安心感から多くの人に選ばれている実績があります。

初めての方でも安心して利用できるサポート体制が整っている点が、多くの支持を集める理由です。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス。はじめてでも安心！

実質年率

年2.40〜17.90％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分（※）

融資時間

最短20分（※）

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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融資スピードは最短3分のプロミスが最速

審査スピードは、アイフルは最短18分、アコムは最短20分(※)、プロミスは最短3分で即日融資可能です。

プロミスがもっとも早く融資を受けられます。原則24時間最短10秒で振込融資も可能です。

急ぎの方は、平日20時頃までにWebから申込むことで、即日融資の可能性が高まります。

そして、3社ともにインターネットによる申込受付時間は24時間可能です。

しかし、審査対応時間は限られているため、即日融資を受けたい方は、申込み時間に注意しましょう。

アコム、アイフル、プロミスの審査対応時間は、いずれも平日、土日祝日問わず9時～21時です。

審査対応時間外の申込みは、すぐに審査がおこなわれません。そのため、結果が届くのが遅くなります。

なるべく早く当日中にお金を借りたい方は、遅くとも20時までには申込むことをおすすめします。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年2.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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プロミスで借りるとやばい？安全な5つの理由と本当にやばくなる人の特徴

金利は横並びのため無利息期間の起算日で比較

アコム・アイフル・プロミスの金利は、以下のとおり大きな差はありません。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日
審査時間	最短20分（※）	最短18分	最短3分
実質年率	年2.40〜17.90％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円
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いずれも上限金利は17.8〜18.0％前後でほぼ同水準（横並び）となっており、初めて利用する場合や少額借入では上限金利が適用されるケースが一般的です。

一方で、下限金利（2〜3％台）は高額借入かつ信用力が高い場合に適用されるため、実際に適用されることは多くありません。

このように、3社の金利差はわずかなので、実質的な負担を減らすには無利息期間の起算日の違いを含めて総合的に比較することが大切です。

在籍確認と郵送物は3社とも原則なしで安心

アコム・アイフル・プロミスの審査では、原則として勤務先への在籍確認の電話はおこないません。

また、3社とも「Web完結」で申込めば、自宅への郵送物をなしにできるため、家族に知られずに利用しやすい点も特徴です。周囲にバレるリスクを最小限に抑えたい方に向いています。

なかでもアイフルとプロミスは、スマホアプリの操作性が高く、カードレスでの借入・返済もスムーズできます。

なお、在籍確認の代替として認められている勤務先の証明書類は、以下のとおりです。

社名が印刷された公的書類を提出することで、実際に勤務している事実を証明できます。

ちなみに、上記のなかで1つ用意すればいいということではなく、本人確認書類と収入証明書類は別々で必要となります。

社員証・社会保険証・雇用契約書は本人確認書類であり、給与明細書・源泉徴収票は収入証明書に該当します。

保険証などの本人確認書類のみでは審査を通過できませんので、ご注意ください。

カードローンの在籍確認で会社・家族にバレる？タイミングや原則電話なしのカードローンを紹介

審査通過率は公表データ上アコムがやや優勢

成約率とは、申込みから契約まで至った方の割合です。

2024年3月の新規成約率をみると、アコムが高い傾向にあります。

しかし、この数字は、審査に通過しやすいと断定できるものではありません。各社とも厳格な審査をおこなっており、「成約率が高い＝審査が甘い」わけではない点にご注意ください。

各消費者金融のHPでは、審査が不安な方向けに審査通過の可能性を簡易的に調べられる「お借入れ診断」のサービスを設けています。

年齢。年収、他社借入れ金額を入力するだけで、すぐに結果がわかる大変便利なサービスです。信用情報に記録されないため、安心して調べられます。

審査にとおるか不安な方は、下記からぜひ試してみてください。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス。はじめてでも安心！

実質年率

年2.40〜17.90％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分（※）

融資時間

最短20分（※）

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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無利息期間を無駄なく活用するならプロミス

アコム・アイフル・プロミスは、30日間利息が発生しない「30日間の無利息サービス」を提供しています。

3社いずれも「30日間の無利息サービス」の対象者を「新規申込者」に限定しています。

しかし、適用開始日や適用条件など異なる項目もあるので、あらかじめチェックしておきましょう。

アコムとアイフルとの無利息期間は、契約日の翌日からカウントします。契約後、借入れをしなくても自動的に無利息期間がカウントされるので注意ししてください。

一方、プロミスの無利息期間の起算日は、初回借入日の翌日です。

つまり、契約をしても借入れをしていなければ無利息期間は消化されません。

契約日から借入れまで日数をあける予定の方は、無利息期間を有効活用できるプロミスが適しています。「とりあえず契約だけしておきたい」という方にも最適です。

例えば「とりあえず契約だけしておき、来月の旅行で必要になったら借りる」といった場合でも、プロミスなら借入日から30日間無利息が適用されるため無駄がありません。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年2.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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女性向けサービスや専用商品はアイフルが充実

アイフル・アコム・プロミスの3社とも、女性専用ダイヤルを設けています。

女性専用ダイヤルは女性オペレーターが対応するため、男性には相談しにくい方も安心です。

なかでも女性向けサービスが充実しているのは、アイフルです。アイフルでは、女性専用のカードローン「SuLaLi」を提供しています。

「SuLaLi」の借入れ限度額は10万円と通常のカードローンよりも低いので、お金の使いすぎを防げます。また、女性向けのカードデザインを採用しているため、ローンカードを見られても違和感を与えません。

女性ならではの視点を重視した対応を求める方にとって、アイフルはおすすめの選択肢といえるでしょう。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短18分

融資時間

最短18分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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返済のしやすさとATM台数の多さならプロミス

アコム・アイフル・プロミス社のなかで、ATMの設置台数が多いのはプロミスです。

手数料無料で利用したい方は、プロミスの自社ATMか三井住友銀行のATMがおすすめです。

また、3社ともインターネット返済や口座振替に対応しています。特にインターネット返済は、手数料無料で24時間いつでも返済できるため、ATMに行く手間が省けて便利です。

また、プロミスは、SMBCグループの消費者金融です。そのため、三井住友銀行のATMであれば、手数料無料で借入れと返済をおこなえます。プロミスの提携ATMのうち、手数料無料で利用できるのは三井住友銀行のATMおよびプロミス自社ATMです。

手数料無料で利用したい方は、プロミスの自社ATMか三井住友銀行のATMがおすすめです。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年2.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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毎月の最低返済額を確認して無理のない計画を立てる

カードローン各社は、毎月の最低返済金額を定めています。

最低返済額の算出方法は、各社で異なり、アイフル・アコム・プロミスの最低返済額の算出方法は以下のとおりです。

カードローン会社ごとに最低返済金額が異なります。3社から同じ金額を借入れたとしても毎月の返済額は同額とは限りません。

アイフルでは、以下の表のように借入残高に応じた最低返済額が設定されています。

アイフルの最低返済額は借入残高の変動によって異なるのです。

アコムは「借入残高×一定の割合」で、最低返済額が決定します。

上の表に基づき最低返済額を算出すると、借入残高が同じ10万円であっても、契約極度額が30万円以下の方は、「10万円×4.2%=5000円(4200円の切り上げ)」、契約極度額が30万円を超える方は「10万円×3.0%=3000円」となり、最低返済額が変動します。

アコムの最低返済額は自動で変動しません。最低返済額を減額できる場合は、手続きに関する案内が公式サイトの会員メニュー、もしくはアコムATMの取引画面に表示されます。

そして、プロミスは、借入残高に応じて変動する一定の割合に基づいて最低返済額を算出しています。

プロミスは、借入後残高に応じて最低返済額が変動します。たとえば、30万円の借入れに対して20万円まで返済が進むと、これまでの最低返済額の11,000円が8,000円まで下がります。

アイフル・アコム・プロミス3社は最低返済額の算出方法が異なるので、あらかじめチェックしておきましょう。

以下では、10万円・30万円・50万円を借入れすると、最低返済額がどのように変動するのか比較しました。

アコムは契約限度額と借入残高が大きく関係するので、申込前に「返済シミュレーション」の利用をおすすめします。アイフルは、借入残高によって最低返済額が決まっているものの、プロミスとは差がありません。

「返済シミュレーション」は、借入希望金額・貸付利率(実質年率)・返済回数の項目を入力するだけで、毎月の返済金額と利息額を把握できます。

借入前に返済シミュレーションをしておくことで、カードローンを計画的に利用可能です。

数千円程度ではありますが、3社のなかで最低返済額に差額がありました。毎月の収支とのバランスを考えながら、どのカードローン会社にするのか検討してみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日
審査時間	最短20分（※）	最短18分	最短3分
実質年率	年2.40〜17.90％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円
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申込受付時間は3社とも21時まで対応している

Web申込みは24時間可能ですが、審査回答時間は3社とも9:00〜21:00です。

即日融資を受けるためには、審査時間を考慮して遅くとも20:00までには申込みを完了させることをおすすめします。

限度額は3社とも最高800万円！総量規制による借入制限に注意

アコム・アイフル・プロミスは、いずれも最大限度額は800万円で違いはありません。

ただし、この金額はあくまで上限であり、実際に借りられる金額は審査によって決まります。

また、貸金業法の「総量規制」により、借入できるのは原則として年収の3分の1までです。

すでに他社借入がある場合はその分も含まれるため、利用できる金額はさらに少なくなります。

詳しくは、金融庁の公式サイトをご確認ください。

周囲へのバレにくさを重視するならアイフル

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短18分

融資時間

最短18分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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アイフルは、「できるだけ利息を抑えたい」「家族や職場に知られずに借りたい」という方に選ばれている消費者金融です。

初めて利用する方には最大30日間の無利息期間があり、短期間の借入であれば利息負担を抑えやすいのが特徴です。

金利は年3.0％～18.0％と他社と大きな差はありませんが、無利息期間を活用できる点が実質的なメリットになります。

また、アイフルは原則として勤務先への在籍確認の電話をおこなっておらず、Web完結で申込めば自宅への郵送物もありません。そのため、家族や周囲にバレるリスクを最小限に抑えたい方でも利用しやすいでしょう。

口コミでは「審査がスピーディー」「オペレーター対応が丁寧」「周囲に知られずに借りられた」といった声が多く見られ、初めてカードローンを利用する方からの評価も高い傾向にあります。

低金利だけでなく、プライバシーへの配慮を重視したい方にとって、アイフルは有力な選択肢のひとつといえます。

審査通過率と利用者の多さで選ぶならアコム

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！(※)
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス。はじめてでも安心！

実質年率

年2.40〜17.90％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分（※）

融資時間

最短20分（※）

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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アコムは、「審査に通るか不安」「実績のある大手を選びたい」という方に支持されている消費者金融です。

業界トップクラスの利用者数を誇り、初めてカードローンを利用する方の申込実績も豊富なため、審査ノウハウが蓄積されている点が強みといえます。

はじめての方は最大30日間の無利息期間があり、短期間の借入であれば利息負担を抑えやすいのも魅力です。

また、原則として勤務先への在籍確認の電話はなく、Web完結で申込めば自宅への郵送物もありません。プライバシーに配慮しながら借入できる点も評価されています。

口コミでは「初めてでも手続きがわかりやすかった」「審査結果が早く安心できた」「大手なので信頼感がある」といった声が多く見られ、審査面・安心感の両方を重視する方に選ばれている印象です。

審査への不安をできるだけ減らし、実績重視で選びたい方にとって、アコムは有力な選択肢のひとつといえるでしょう。

融資スピードと無利息サービス重視ならプロミス

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年2.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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中に借入する場合

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プロミスは、「今すぐお金が必要」「できるだけ手間をかけずに借りたい」という方に向いている消費者金融です。

申込みから審査、借入までをスマホだけで完結でき、審査時間は最短3分とスピーディー。

混雑状況にもよりますが、即日融資に対応しているため、急な出費にも対応しやすい点が特徴です。

また、原則として勤務先への在籍確認の電話はなく、Web完結申込みを選べば自宅への郵送物もありません。周囲に知られず、スピード重視で借入したい方にとって安心できる環境が整っています。

口コミでは「とにかく早かった」「アプリが使いやすく迷わなかった」「夜でも手続きできて助かった」といった声が多く、スピード感と手軽さに対する評価が目立ちます。

急ぎの資金調達を、できるだけシンプルに進めたい方には、プロミスが有力な選択肢といえるでしょう。

アコム・アイフル・プロミスに関するよくある質問

アコム・アイフル・プロミスに関するよくある質問にお答えします。

アコム・アイフル・プロミス3社同時に申込むのはアリですか？

総量規制とは何ですか？

アコム・アイフル・プロミスのなかでおすすめはどれ？

アコム・アイフル・プロミスで審査にとおりやすいのはどこ？

審査に落ちてしまった場合の対処法は？

中小消費者金融おすすめ15選！審査は柔軟？大手との違いや選び方を専門家が解説

アコム・アイフル・プロミスの違いを比較して自分に合う借入先を選ぼう

アコム・アイフル・プロミスを比較し、それぞれの特徴や強みをご紹介しました。

3社はすべて、最短即日融資に対応しており、急ぎで資金が必要な方にとって心強い選択肢です。

金利やサービス内容、審査の対応などに違いがあるため、自分のニーズや状況に応じて選ぶことが重要です。

それぞれの強みを活かし、利用シーンに応じて最適な選択をすることで、安心して借入れを進めることができるでしょう。

また、各社では審査に通過する可能性を簡易的に調べることができるサービスを設けています。審査に不安がある方は、下記からぜひ試してみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日
審査時間	最短20分（※）	最短18分	最短3分
実質年率	年2.40〜17.90％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円
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この記事の執筆者

TAMAYAMA

クレジットカード カードローン

子供が大きくなったのを機に、2017年より本格的にWebライターとして始動。クレジットカードとカードローンを得意分野とし、恋愛・離婚・エンタメ系や商品紹介など、さまざまなメディアのライターを経験。誰もがわかりやすい記事を作成するのを信念に、自分の無知さや語彙力のなさに落胆しながらも、持ち前の探求心を武器に奮闘中。クレジットカードは、楽天カード・Yahooカード・地元のマイナーのカードを利用。キャッシュレスはPayPayとメルペイを利用し、家計を整理するのが目標。

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