アイフル・アコム・プロミスの違いは？金利や在籍確認などどっちがいいか比較

アイフル・アコム・プロミスの大手消費者金融3社は、金利や在籍確認の方法において、それぞれ違いがあります。

アイフル・アコム・プロミスの特徴を把握しておくことで、低金利で借りたり月々の返済額を少なくしたり、かしこくカードローンを利用できます。

本記事では、アイフル・アコム・プロミスの金利や無利息サービス、最低返済額の違いなど各項目を徹底的に比較します。

アイフル・アコム・プロミスのスペックを比較しよう

アイフル・アコム・プロミスの各社に共通する項目を比較します。

以下では、アイフル、アコム、プロミスの最高限度額や金利、連帯保証人の有無などを比較しているので、それぞれの違いをチェックしてみてください。

①カードローン商品のスペック

以下の項目で注目すべきポイントは、金利とATMの設置台数です。

満23歳～59歳までならアイフルが一番金利を抑えられる

アイフルは、満23～59歳で初めてアイフルを利用する方を対象とした「ファーストプレミアムカードローン」を提供しています。

「ファーストプレミアムカードローン」は金利を年3.0～9.5％まで下げられるため、低金利を重視している方にもおすすめです。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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中に借入する場合

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アコムは契約極度額によって適用される金利が異なります。一般的には借入金額が少額だと金利が高くなり、借入金額が多くなると金利が低くなる傾向があります。

契約限度額と金利の関係性は以下の通りです。

アイフルとプロミスは、金利の目安は公表していません。しかし、貸金業者は利息制限法により上限金利が定められているので、ある程度の目安は把握できます。借入残高に応じた適用金利は、以下の通りです。

301万円以上の借入れする場合は、上限金利が各社で大きく異なります。

申込前に返済シミュレーションを利用して月々の返済額や利息を把握しておくと、どのカードローン会社が自分に適しているか判断できます。

アコムとプロミスどっちがおすすめ？審査や金利や限度額まで徹底比較

ATM数はプロミスが一番多い

自社・提携ATM数を合計すると、3社のなかでATMの設置台数が多いのはプロミスです。自社ATMだけを集計すると、アコムが多いとわかりました。

アイフルはアコムに比べて提携ATMが多いので、コンビニでの借入れと返済もおこなえます。外出先でお金が必要になったときも利用できるため、旅行や買い物などのシチュエーションにも便利です。

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短25分

融資時間

最短25分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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②審査のスピードや受付時間

今すぐにお金が必要な方は、申込みから融資までのスピードをチェックしましょう。

以下では、申込受付時間や審査対応時間などを比較しました。

アコムは、アイフルやプロミスと比べて店頭の申込受付時間が長いので、自分の都合で申込みできます。

18時以降や早朝の申込みは簡易審査になるものの、電話申込も24時間対応可能です。

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短30分

コンビニ

収入証明書

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中に借入する場合

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3社ともに、インターネットによる申込受付時間は24時間です。

店舗申込が審査対応時間外なら、まずはインターネットから申込みをして翌日の審査結果を待ちましょう。

アイフルとプロミスの審査時間は最短20分、アコムは30分です。

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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マネ会に寄せられた口コミのなかから、実際に審査にかかった時間を紹介します。

3社いずれも、最短審査回答時間として掲げている30分程度で契約できたと口コミが寄せられていました。

すべての審査が30分程度で終わるわけではありません。なかには審査に時間がかかった方もいます。

以下では、審査に時間がかかったと回答した方の口コミをピックアップしました。

申込内容や借入希望金額、タイミングなど、さまざまな要素で審査時間が変わります。

審査対応時間外に申込みすると、3社いずれも審査の回答は翌日以降です。審査に時間がかかる可能性もあるので、余裕を持って申込みしましょう。

③契約の成約率

成約率とは、申込みから契約まで至った方の割合です。

アイフル・アコム・プロミスは、月ごとの成約率を公表しています。審査に通るか不安な方は、成約率の高いカードローン会社を選びましょう。

アイフル・アコム・プロミスは、いずれも成約率40%前後を維持していることがわかります。

成約率は審査通過後に契約をしなかった方は含まれないため、55～57％近くの方が審査に落ちたわけではありません。

④借入れ額に応じた最低返済額

カードローン各社は、毎月の最低返済金額を定めています。

最低返済額の算出方法は、各社で異なります。アイフル、アコム、プロミスの最低返済額の算出方法は以下の通りです。

カードローン会社ごとに最低返済金額が異なるので、3社から同じ金額を借入れたとしても毎月の返済額は同額とは限りません。

たとえば、アイフルでは以下の表のように借入残高に応じた最低返済額が設定されています。

アイフルの最低返済額は借入残高の変動によって異なります。

アコムは「借入残高×一定の割合」で、最低返済額が決定します。

上の表に基づき最低返済額を算出すると、借入残高が同じ10万円であっても、契約極度額が30万円以下の方は「10万円×4.2%=5000円(4200円の切り上げ)」、契約極度額が30万円を超える方は「10万円×3.0%=3000円」となり、最低返済額が変動します。

アコムの最低返済額は自動で変動しません。最低返済額を減額できる場合は、手続きに関する案内が公式サイトの会員メニュー、もしくはアコムATMの取引画面に表示されます。

プロミスは、借入残高に応じて変動する一定の割合に基づいて最低返済額を算出しています。

プロミスは、借入後残高に応じて最低返済額が変動します。たとえば、30万円の借入れに対して20万円まで返済が進むと、これまでの最低返済額の11,000円が8,000円まで下がり、返済の負担を軽減できます。

アイフル、アコム、プロミス3社は最低返済額の算出方法が異なるので、あらかじめチェックしておきましょう。

以下では、10万円・30万円・50万円を借入れすると、最低返済額がどのように変動するのか比較しました。

アイフルは、借入残高によって最低返済額が決まっているものの、プロミスとは差がありません。アコムは契約限度額と借入残高が大きく関係するので、申込前に「返済シミュレーション」を利用しましょう。

「返済シミュレーション」は、借入希望金額・貸付利率(実質年率)・返済回数の項目を入力するだけで毎月の返済金額と利息額を把握できます。借入前に返済シミュレーションをしておくことで、カードローンを計画的に利用可能です。

数千円程度ではありますが、3社のなかで最低返済額に差額がありました。毎月の収支とのバランスを考えながら、どのカードローン会社に申込みするのか検討してみてください。

⑤無利息サービス

アイフル・アコム・プロミスは、一定期間、利息が発生しない「30日間の無利息サービス」を提供しています。

3社いずれも「30日間の無利息サービス」の対象者を「新規申込者」に限定しています。しかし、適用開始日や適用条件など異なる項目もあるので、あらかじめチェックしておきましょう。

アイフルとアコムの無利息期間は、契約日の翌日からカウントします。契約後、借入れをしなくても自動的に無利息期間がカウントされるので注意しましょう。アコムとアイフルの利用者のなかで無利息期間を有効活用したい方は、実際にお金を借りるタイミングで申込みするのがおすすめです。

一方、プロミスの無利息期間の起算日は、初回借入日の翌日です。つまり、契約をしても借入れをしていなければ無利息期間は消化されません。契約日から借入れまで日数をあける予定の方は、無利息期間を有効活用できるプロミスがおすすめです。

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短25分

融資時間

最短25分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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中に借入する場合

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アイフルとアコムはどっちがいい？金利や審査通過率を徹底比較！

⑥在籍確認の有無

アイフル・アコム・プロミスいずれも在籍確認をおこないます。

アイフルとプロミスは、原則的に電話の在籍確認をしないと公言しています。書類提出だけで、在籍確認を済ませられる可能性があります。在籍確認の電話連絡で周囲に借入れがバレたくない方は、アイフルとプロミスがおすすめです。

提出する書類は社員証や給与明細書、社会保険証(社名入り)などを利用できます。

アイフル・アコム・プロミスの一番人気は？申込み・顧客数を比較

アイフル・アコム・プロミスが公表している申込件数や顧客数をまとめてみました。

顧客件数ではアコムが多いですが、新規申込件数を比較するとプロミスが多いとわかります。

アコムの顧客件数が多いのは、サービスが充実しているからだと考えられます。

実際に、独自調査したアコムに関する口コミには、会員向けサービスの丁寧さを評価する意見が寄せられています。

プロミスは、2021年1月の申込件数が最も多いとわかりました。申込件数が多いのは、申込みから借入れまでをインターネットでおこなえる「Web完結」や、カードレス取引きなど、利用者目線の便利なサービスを提供しているからだと考えられます。

カードローンは契約後、借入れや返済などさまざまなやり取りをするため、利便性をチェックしておくことも大切です。

サポート体制の充実度や、使いやすさを重視している方は、申込者数や申込件数などのデータも参考にしてみましょう。

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短30分

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プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短25分

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アイフル・アコム・プロミスの独自サービスを比較しよう

以下では、アイフル、アコム、プロミス各社の独自サービスを解説します。

いずれも利用者目線の独自サービスを提供しており、それぞれ使いやすさが異なります。独自サービスを比較するときは、自分に必要なのかチェックしましょう。

以下では、アイフル・アコム・プロミスの独自サービスの詳細と、実際に利用した方の口コミを紹介します。

アイフル：借入れや返済に便利な公式アプリ「AIアプリ」

アイフル

おすすめポイント

• 最短20分で審査完了！即日融資も可能
• 誰にも知られずWeb完結！郵送物一切なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

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アイフルは、セブン銀行やローソン銀行ATMでカードレス取引ができる「AIアプリ」のサービスを提供しています。

セブン銀行・ローソン銀行ATMの機能である「スマホATM」で表示されるQRコードを読み取り、表示される企業番号を入力するだけで利用可能です。

AIアプリは、新規申込や利用状況の確認などが簡単にできます。そこで、アイフル・アコム・プロミスのアプリのサービスを比較してみましょう。

アイフル・アコム・プロミスのアプリは、会員ログインページやATM検索など、さまざまな便利機能を備えています。

アイフルとプロミスでは、上記の機能に加えてアプリ独自のサービスも提供しています。

アプリ独自サービスの注目ポイントは、アイフルの「説明動画サービス」です。「説明動画サービス」は、書類提出の方法や返済方法など、ユーザーに向けてわかりやすい動画を提供しているので、はじめての方でも安心して利用できます。

「AIアプリ」は、スマートフォンから残高の確認もおこなえます。

借入状況をスマートフォンで管理したい方は、アイフルがおすすめです。

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

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アコム：女性専用ダイヤルなど複数の問い合わせ先を用意

アコム

おすすめポイント

• 30日間金利0円サービス
• ご利用可能金額は 1万円～800万円、ご利用用途は自由
• お客さまのご都合にあった方法でお借入、ご返済が可能

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短30分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

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アコムは、女性専用の問い合わせ先や会員サービスに関する相談専用の問い合わせ先を設けるなど、利用者目線のサービスを提供しています。

「アコムプッシュホンサービス24」では、借入残高の照会や振込融資を24時間受け付けています。ATMやインターネットだけでなく、電話からでも申込可能です。

アコムの電話による相談窓口は、平日・休日を問わず以下の時間帯で利用可能です。

上記の問い合わせ先一覧のなかでも、申込時の疑問から利用時の相談までさまざまな内容を女性のオペレーターが答えてくれる「女性専用ダイヤル」は、マネ会にも便利だと口コミが寄せられているサービスです。

以下で紹介する口コミのように「男性には話しにくいことでも親切に答えてくれる」、「女性による丁寧な対応で相談を気軽にできる」点が利用者から評価されているようです。

女性専用ダイヤルをはじめ、利用者が便利だと思うサービスが充実しています。申込時や利用中のトラブルや質問を相談するときに、充実したサポート体制でバックアップしてくれる点は嬉しいですね。

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短30分

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プロミス：最短10秒で借入れできる「瞬フリ」サービス

プロミス

おすすめポイント

• お申込み～ご融資までのスピードが早い！
• 無担保でお借入れできる！
• 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短25分

融資時間

最短25分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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プロミスは、さまざまな借入方法があります。プロミスには、ローンカードを利用して借入れと返済をおこなう方法だけでなく、対象の金融であれば24時間最短10秒で振込み融資を受けることができる「瞬フリ」があります。

振込みでの借入れは、アイフル・アコム・プロミスの3社ともおこなっているサービスですが、そのなかでも瞬フリは他社と比べて圧倒的な振込スピードを誇ります。比較のために、3社の振込み完了までの早さを以下の表にまとめました。

振込融資は、プロミスもアイフルと同様にはやいことがわかります。ただ、アコムかつ楽天銀行への振込融資であれば、融資までの時間も最短1分と早いです。

しかし、アコムの当日振込融資に24時間対応している金融機関が楽天銀行だけであること、そのほかの金融機関によっては1分での振込融資が難しい点を考えると、プロミスの瞬フリの利便性が高いことがわかります。

「瞬フリ」は、土日でも対応しているため、「光熱費を入金しておくの忘れた」といった場合でも、自宅にいながら引き落とし用の口座へ即入金することが可能なのが魅力です。

「瞬フリ」は、対象の銀行なら即時振込が可能です。上記口コミのように、利便性を評価している方が多い人気のサービスです。

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短25分

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アイフル・アコム・プロミスに関するよくある質問

アイフル・アコム・プロミスに関するよくある質問にお答えします。

3社のうちおすすめはどれですか？

この3社でどこが審査に通りやすいですか？

アイフル・アコム・プロミスで悩んでいる方は自分に合ったローンに申込もう

アイフル・アコム・プロミスの金利などのスペックや、おまとめローン、独自サービスを以下にまとめました。

アコムやプロミスよりももっとお得に借入れをしたいのであればアイフルを、自社ATMをよく利用する予定の方はアコムを、そして申込みから借入れ・返済まで利便性を重視する方はプロミスといったように、どのようにカードローンを利用したいのかによって検討するようにしましょう。

大手消費者金融は、サービス内容も充実しているため、何が違うのかわかりにくいと感じる人も多いです。しかし、金利や最低返済額、無利息サービスなど、細かく比べることによって大きく違うので、自分にあったサービスを検討してみてください。

<参考資料>
アイフル：2021年第3四半期データブック(6ページ)・2021年3月期月次データ
アコム：2021年第3四半期データブック(12ページ)・2021年3月期マンスリーレポート下期(2ページ)
プロミス：SMBCコンシューマーファイナンス会社概要・2021年3月期月次データ(2ページ)

執筆者のプロフィール

TAMAYAMA

子供が大きくなったのを機に、2017年より本格的にWebライターとして始動。クレジットカードとカードローンを得意分野とし、恋愛・離婚・エンタメ系や商品紹介など、さまざまなメディアのライターを経験。誰もがわかりやすい記事を作成するのを信念に、自分の無知さや語彙力のなさに落胆しながらも、持ち前の探求心を武器に奮闘中。クレジットカードは、楽天カード・Yahooカード・地元のマイナーのカードを利用。キャッシュレスはPayPayとメルペイを利用し、家計を整理するのが目標。

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