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無職でもカードローンでお金を借りられる？審査に通過するコツや金欠時の注意点を解説

無職だからカードローンからお金を借りられないと思っている方は多いのではないでしょうか？無職だからといって、カードローンを利用できないわけではありません。無職でも借入れが可能な場合はあります。

この記事では、無職でもカードローンの利用ができるのか、おすすめのカードローンを紹介します。

他にも、カードローンの利用なしでお金を借りる方法や無職の方がカードローンの審査前に知っておきたいことについてまとめています。ぜひ申込む前にご覧ください。

専門家

阿久津 和宏

お金を残す専門家、阿久津和宏です。FP活動歴10年、一貫して「必要なときに」「必要なお金を」「必要なだけ残す」をテーマに、オーナー社長を中心に社会保険料削減・税コスト削減・資産保全・融資補助や記事の執筆監修、セミナー、講演の活動を継続中。個人向けには、相続対策・家計コンサルティングなども手掛けている。取扱業務は、行政書士業務(書類作成・許認可)、FP業務、各種コンサルティング業務など。身近で頼れる相談員を目指しています。どうぞよろしくお願い致します。

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無職ではカードローンを利用できない？

収入が全くない無職の人は、カードローンを利用してお金を借りるのは難しいといわれています。カードローンを利用するには、審査を受けなければならず、審査通過の条件として「安定した収入があること」と定められているためです。

カードローン会社は、貸したお金を回収しなければならないため、審査を通して利用者の返済能力を見極めています。安定した収入がない無職の場合、返済能力がないと判断され審査に通らないため、ほとんどの人がカードローンを利用できません。

しかし、無職でカードローンを利用するのは不可能なわけではありません。ケースは少ないですが、無職でもカードローンを利用できることもあります。

また、アルバイトやパートは無職には該当しません。正社員でなくても一定の稼ぎがあればカードローンを利用することができます。

無職がカードローンでお金を借りることが難しい理由

無職の人がカードローンでお金を借りるのが難しいと言われる理由を解説していきます。

理由をクリアすることができれば、カードローンを利用できる可能性が高まるので、しっかりと確認しておきましょう。

収入がなく返済が安定しないから

カードローン会社は、貸付けたお金を確実に回収するため、利用申込み者の収入を詳しく審査します。カードローンの審査で特に重視されるポイントのひとつが「安定した収入があり返済できること」です。

無職や収入が不安定な方は、安定した返済能力がなく支払いが滞るリスクがあると判断され、カードローンの利用が難しくなってしまいます。

返済能力を証明するには、一定の収入を安定して得ていれば問題ありません。金額が少なくても安定した収入を得ることができていれば、カードローンを利用できることがあります。

専門家からのコメント

阿久津 和宏

借り入れが可能かどうかは、各カードローン会社の判断により異なると思われますが、安定した収入と判断されれば、家賃収入などの所得でも借り入れができる可能性は高くなります。

また、正社員と比べて不利になる可能性については、例えば、「安定度」や「収入」によって、「安定した収入を得ているか」ということや、「総量規制」「在籍確認ができない」など、信用度という面で、借入金額の面で、不利になる可能性はあると思われます。

総量規制によって年収の3分の1までしか借りることができないから

総量規制(※)とは、消費者を守るための法的な仕組みで、消費者が過度な借り入れをして多重債務に陥るのを防ぐためにあります。総量規制により、金融機関からの借入れは、原則として年収の3分の1までと定められています。

たとえば、年収が600万円の場合、最大で200万円までしかお金を借りられません。年収が0円の場合は、お金を借りることができないということです。

消費者金融では、融資をおこなう前に利用者の年収や収入の情報をもとに審査をおこないます。無職や収入が不安定な方は、総量規制によって消費者金融からの借入が難しいです。

銀行のカードローンは、貸金業法ではなく銀行法に従って運営をしているため、総量規制は適用されません。

しかし、銀行も消費者を守るため、総量規制と同様の自主的な規制をおこなっています。そのため、銀行のカードローンでも無職や収入が不安定な方は、借入が難しいの現実です。

また、クレジットカードのショッピング利用枠やキャッシング機能にも総量規制が適用されるので注意しましょう。

無職でもカードローンで借りられる可能性があるケース

基本的にカードローンは、借入申込み者に安定した収入がなければ利用することができません。しかし、場合によってはお金を借りることができることもあります。

ここからは、無職でもカードローンを利用できるケースを紹介します。ただし、必ず借りられるわけではないことを覚えておきましょう。

収入のある配偶者がいる

本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があればお金を借りられることがあります。

銀行のカードローンは、総量規制の対象にならないため、本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があればお金を借りられることがあります。

また、配偶者の同意が不要で、本人の名義で契約できるケースが多いのも特徴です。しかし、配偶者と揉め事にならないよう、同意を得て契約することをおすすめします。

消費者金融のカードローンは、総量規制により収入がないと原則利用できません。しかし、配偶者貸付制度に対応している消費者金融カードローンの場合は、配偶者の年収の1/3を上限として申し込むことが可能です。

配偶者貸付制度を利用する際は、配偶者の同意書が必要な場合もあるため、事前に利用条件を確認しておきましょう。

年金収入がある

無職であっても年金受給で収入を得ている方は、カードローンでお金を借りられる可能性があります。ただし、カードローンの申込み条件に年齢制限を定めていることが多く、対象が70歳までであることがほとんどです。

なかには、年齢制限を60歳未満と定めている会社もあるため、申込み前にカードローン会社が定めている年齢制限を確認しておきましょう。

また、年齢が申込み条件の範囲内であったとしても、必ず審査に通るとは限りません。年金受給者は、仕事で安定した収入を得ている方よりも審査に通りにくい傾向があります。

年金受給者が利用できるおすすめカードローン

無職でも収入がある方は、カードローンを利用できる可能性があります。

以下では、年金受給者が利用できるおすすめのカードローンを紹介します。

無職でも年金を受給している方に！三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.40〜14.60％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 株式会社三菱ＵＦＪ銀行

年金受給者で無職の方は、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用できます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は上限金利年14.6%で利用することができます。

公式サイトには、下記のような記載があります。

Q :収入が年金のみですが申し込みできますか？
A :お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

公式サイトにも書かれているように、年金受給者でも安心して「バンクイック」カードローンの申し込みができます。

一般的にカードローンでは収入の安定性が求められることが多いなか、年金が主な収入源の人であっても利用できるカードローンというのは珍しく、年金受給者には特におすすめです。

また、職に就いていない無職の方でも、安定した収入があれば申し込みができます。年金以外にも賃貸収入など、定期的に安定して入ってくる収入があれば、雇用に関わらず「バンクイック」を利用することができるということを意味しています。

カードローンに雇用形態は関係ない！無職でも少額収入があればOK

カードローンは、雇用形態に関係なく審査に申込みできます。

安定した収入があれば返済能力があると判断されるため、日雇いバイトや派遣、アルバイトの方でもカードローン審査に通過する可能性があるのです。

正社員でなくても定期的な収入を得ている方は、カードローンに申込んでみましょう。

また、借入限度額は低いものの、少額の収入でも安定して稼げていればカードローンを利用できる可能性があります。

無職でカードローンの利用が難しい方は、アルバイトやパートで少し収入を得られるようにしてから、カードローンに申込んでみましょう。

専門家からのコメント

阿久津 和宏

カードローン会社によって基準は異なりますが、その基準の中で、「安定した収入」と認められれば、「借り入れ」は可能になると思われます。

しかし、「借入額」は、消費者金融業者では、総量規制によって、収入の3分の1を超えて借りることはできませんので、借入額がそれでは足りない場合は、「アルバイトなどで収入を増やす」「銀行カードローンを検討する」または、「配偶者の年収と合算して融資枠を決定する配偶者貸付」などを検討しましょう。

転職中・休職中などの場合、審査落ちの可能性が高いので注意

転職中や休職中であったとしても失業しているわけではないので、カードローンの借り入れは可能です。

ただし、カードローンは申込者の安定した収入を重視するため、転職中や休職中の方は審査に落ちる可能性があります。

また、転職前の有休消化中や休職中の場合は、会社に出勤していないので、在籍確認の電話がないカードローンに申込むことのがおすすめです。

アイフル、アコム、プロミス、SMBCモビット、レイクはいずれも電話での在籍確認はおこなわず、原則として書類で実施しています。

しかし、給与明細や源泉徴収票などの書類は必ず必要になってくるのでその点は注意してください。

失業後だと融資を受けることが難しいので、カードローンでお金を借りたい方は、退職前や休職前に申込みましょう。

産休中・育休中の方におすすめのカードローンについては下記の記事で詳しく紹介しています。

産休・育休中でも申し込めるカードローン！育休中でお金がないときの対処法を解説

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	なし	最大180日間(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	公式サイト参照	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

収入があれば借りられる消費者金融系カードローン

ここからは、収入があれば借りられる消費者金融系のカードローンを紹介していきます。

基本的に消費者金融は、安定的な収入がないと融資を受けられません。安定した収入であれば雇用形態に関わらずアルバイトでもパートでも審査に通る可能性があります。

無職からアルバイトをしてカードローンの審査通過したというケースも少なくありません。

アイフル

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短18分

融資時間

最短18分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アイフル株式会社

とにかく急ぎで融資を受けたい方におすすめなのがアイフル。最短18分で即日融資が可能。さらに初めての方であれば30日間利息0円です。

また、アイフル独自のサービスでもある女性専用ローン「SuLaLi」があるのも人気の理由。かわいらしいカードデザインや、女性オペレーターでの対応など女性ユーザーに寄り添うサービスが人気を集めています。

さらにほかの消費者金融の審査に落ちてしまったが、アイフルでは審査が通った、という口コミも見受けられます。

とにかく急ぎで融資を受けたい方、そして審査が不安な方におすすめしたい消費者金融です。

無職でも借りられるカードローン？アイフルの「1秒診断」

アイフルを検討している方は、申込前にアイフル公式ホームページから「1秒診断」のサービスを利用しましょう。

「1秒診断」とは、年齢・雇用形態・年収・他社借入金額を入力するだけで、アイフルの審査結果を簡易的に診断するサービスです。

審査に落ちてしまうと、申込時間が無駄になるだけでなく、信用情報に申込履歴が残ります。

たとえば、信用情報を照会することで、アイフルの審査に落ちて他社のカードローンに申込みをしているのもわかります。申込みをしたのに契約を結んでいないと判断され、他社の審査で不利になる可能性があります。

上記の口コミの方は、銀行カードローンの審査に落ちてしまい審査に不安があったので事前にアイフルの「1秒診断」を試し、問題なく審査に通り融資を受けられたそうです。

アイフルで借入したいけど審査に通るかどうかが不安という方は、まずは「1秒診断」を利用してみましょう。

簡易的ではありますが、自分が審査に通る可能性を調べることができるはずです。

アコム

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムは、満20歳以上で安定した収入があれば主婦や学生でも申し込めるカードローンです。

審査時間は最短20分。スマホATMを使えば、ローンカードの受け取りなしで即日融資を受けられるのも魅力。

スムーズに即日融資を進めるためのポイントとして、申し込み時には正確な情報を伝えるようにしてください。

例えば、インターネットや電話での申し込み時に必要な書類に関して、不備がないように正しく可能な限り早く提出することが重要です。

またアコムは、カードローンのほかクレジットカード機能も利用したい方にもおすすめ。

アコムが発行しているACマスターカードは、カードローンとクレカ両方の役割を果たします。

ACマスターカードの審査は、カードローンと同様に最短20分で完了するため、審査に通過すれば最短即日発行も可能です。

アコムACマスターカードの審査基準や落ちた際の対処法、怖いやばいと言われる理由まで解説

無職でも借りられるカードローン？アコムの「3秒スピード診断」

アコムは「3秒スピード診断」サービスを提供しています。年齢・年収・他社借入金額を入力するだけ、簡易的に審査結果を確認できます。

「3秒スピード診断」の結果はあくまでも目安です。実際の審査結果とは異なる場合もありますが、あらかじめ審査結果を把握しておくことで、むやみに申込むリスクを回避できます。

下記の方は、実際に「3秒スピード診断」をしてから審査に申し込みをしたユーザーの口コミです。

自分の収入に不安があった方でも、事前に診断できたので安心できたという口コミもありました。結果問題なく融資を受けられたそうです。

しかし仮に年齢30歳、年収0万円、他社借入額0万円の設定で、3秒診断のシミュレーションをしてみたところ、「申し訳ございませんが、お客さまご本人にご収入がない場合はお借入ができません。」と表示されました。

以上の結果から、収入のない無職の方はアコムを利用できません。

また「3秒スピード診断」を利用した事実は、信用情報機関に残りません。審査が不安な方は「3秒スピード診断」を利用してみましょう。

プロミス

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 電話の在籍確認、郵送物は原則なし

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスは、即日融資にも対応しており最短15秒の事前審査から始まり、本審査を含めて最短3分での借り入れが可能です。

さらにプロミスの「インターネット振込」を利用すれば、最短10秒で融資の振り込みが完了。急ぎでお金が必要な方には、うれしいサービスです。

また、無利息期間にはプロミスならではの特徴があり、初回利用日の翌日から30日間は、借りたお金に対して利息を支払う必要がありません。

他社のカードローンでは初回の「契約日」からの無利息期間が一般的ですが、プロミスは初回の「利用日」から無利息期間が適用される点が大きなメリットとなります。

また、プロミスが定めている申し込み条件も注目。アイフル、アコムの申し込み条件が20歳以上の方に対し、プロミスは満18歳以上74歳以下と年齢を幅広く定めているところもポイントです。

下記は実際にプロミスを利用した方の口コミです。

フリーターの方でも審査に通った、またほかのカードローンの審査に落ちてしまったけれど、プロミスで借入れができたという口コミが多数見受けられました。

口コミからわかるのは、たとえ収入が低かったとしてもやはり安定的な収入を得ていることが重要であることがわかります。

無職でも借りられるカードローン？プロミスの「お借入診断」

プロミスも本審査の前に借入可能か簡易的に診断する「お借入診断」のサービスを提供しています。

生年月日、税込年収、他社借入金額の3項目の入力で借入れできるか簡単に調べられます。

審査に通るか心配な方は、簡単な質問に答えるだけで簡易的に審査結果を判断できる「お借入診断」を試してみましょう。「お借入診断」はあくまでも目安です。本審査の結果と異なる場合もありますが、むやみに申込むリスクをおさえられます。

SMBCモビット

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

-

SMBCモビットの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

SMBCモビットは他社と比較すると無利息期間などが設けられていませんが、「WEB完結」サービスの利便性が高くなっている点は非常に大きなメリットとなっています。

SMBCモビットのWEB完結申し込みは、原則として電話連絡と自宅への郵送物をなしにできるカードレス契約にも対応しており、スマホひとつで申し込みから振込融資の手続きまでおこなえます。

ただし、WEB完結を利用しても返済に遅れると、自宅に督促状が届くことがるため注意しましょう。

またSMBCモビットも最短即日融資に対応。本審査の結果が出るまで最短15分とお急ぎで融資を受けたい方にもおすすめです。

無職でも借りられる？SMBCモビットの「お借入診断」と「10秒簡易審査」

SMBCモビットには、申し込みの前に借入の可否を簡単にチェックする能「お借入診断」と10秒で結果がわかる「10秒簡易審査」を設けています。

「お借入診断」は、年齢、税込年収、他社借入金額の3項目の入力だけで診断できるため、審査に心配がある方は、お試しください。

ただし「お借入診断」の結果はあくまで目安です。実際の審査の結果とは異なる場合もあります。

「10秒簡易審査」は、名前などの基本情報、住所、契約希望額などを入力すると10秒で簡易審査の結果がわかります。

下記は実際に「10秒簡易審査」を利用したユーザーの口コミです。

10秒で簡易審査の結果がわかるのは、急ぎで融資を受けたい方にとって大変便利です。

ユーザーの中には、主婦やフリーターの方も多数見受けられました(※)。いずれも「10秒簡易審査」を試しスムーズに融資を受けられたそうです。

レイク

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

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レイクは最短15秒で審査結果がわかる上に、融資を受けるまでに最短25分というスピード感が最大のメリット。

さらにレイクは選べる以下の無利息期間サービスを提供しているのも魅力です。

こちらはレイクを初めて利用する方のみが対象ですが、突然の出費や急ぎで借り入れをしたい方にはうれしいサービスです。

「借入金のうち5万円分を180日間無利息」は、限度額200万円以下の人が対象で、5万円を超過した分は通常の金利が適用されます。

最短で融資を受けたい方や利息をなるべくおさえたい方におすすめの消費者金融です。

上記のユーザーは、無利息期間をうまく活用し4万円を無利息で借りられたそうです。

選べる無利息期間を計画的に活かすことで、利息を支払うことなくお得に融資を受けられます。

無職でも借りられるカードローン？レイクの「簡単お借入れ診断」

レイクの審査が不安な方は、公式サイトに用意されている「簡単お借入れ診断」を試してみてください。

生年月日、本人年収、他社からの借入れ件数、他社からの借入れ金額の4項目を入力するだけで、簡易的に融資の可能性を診断できます。

信用情報に履歴が残ることもありません。ぜひレイクの簡単お借入れ診断を利用して、審査に通過できるかを簡易的に診断してみましょう！

上記はレイクの「簡単お借入れ診断」を試してから、手続きをおこなった方の口コミです。

事前に診断をしておくことで審査結果の確実性を高められます。審査通過に不安がある方は、事前に診断することをおすすめします。

収入があれば借りられる銀行系カードローン

より金利をおさえてカードローンを利用したい方は、銀行系カードローンがおすすめです。

融資を受けるまでに時間がかかるとされている銀行系カードローンですが、即日で借り入れが可能なところもあります。

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンには次のような違いがあります。

銀行系カードローンのほうが審査は厳しい傾向にありますが、申込自体は可能ですので消費者金融系カードローンだけでなく、銀行系カードローンも検討してみましょう。

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの違いについては下記の記事で詳しく紹介しています。

消費者金融と銀行カードローンの違いとは？闇金との違いもわかりやすく解説

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• 申込がスマホ完結で、最短即日融資！
• 上限金利が年14.5％、借入上限額は最大800万円
• 楽天銀行の口座開設不要

実質年率

年1.90〜14.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 楽天銀行株式会社

楽天銀行スーパーローンは、申込条件を満たしていればどなたでも申込みできます。

楽天カードや楽天のサービスを利用している方には、特におすすめなカードローンといえるでしょう。

契約から借入、返済まですべてがスマホ一つで完結。全国のコンビニATMでの利用が可能です。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス

おすすめポイント

• 80歳まで借入可能
• 限度額50万円まで収入証明書原則不要！
• 初めての場合は1～300万円までの融資

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜300万円

審査時間

最短30分

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

ベルーナノーティスのカードローンは配偶者貸付に対応するため、無職であっても専業主婦なら申し込むことができます。

専業主婦の方でもご融資可能!

ベルーナノーティスは、レディースローンのサービスの一環として総量規制の例外である配偶者貸付を行っています。パートやアルバイトをしていない専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればご融資が可能です。

初めての利用と完済後再度の利用では利息が14日間0円になるのもベルーナノーティスのメリットです。

無利息期間中に返済が終われば、金利の低い銀行カードローンよりもお得に済む場合もあります。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率

年3.80〜13.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

イオン銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

ベルーナノーティスと同様に、イオン銀行カードローンも専業主婦なら申し込みができます。

ご利用になれる方
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。保証会社であるイオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。

イオン銀行カードローンの魅力は、上限金利がメガバンクのカードローンよりも低めであること。

当サイトに寄せられた主婦の口コミでも、金利の低さが評価されています。

金利にこだわりたい方は、イオン銀行カードローンの利用を検討するとよいでしょう。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利2％以下と超低金利でご提供！
• 初回借入日から30日間利息0円！
• 限度内なら何度でもお借り入れ可能！

実質年率

年1.59〜18.00％

借入限度額

1,000万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

公式サイトで詳細を確認する

PayPay銀行カードローンは、申し込み可能な年齢が満70歳までと設定されており、より高齢層に対する融資が可能です。

年金生活者であっても配偶者に安定した収入があれば、借り入れが可能となるという柔軟性も持っています。年金による一定の収入がある方でも同じく申し込みが可能。さらに夫や妻、また同居する子供などに安定した収入があれば、審査時にその点が評価されます。

そして申し込み年齢が満70歳でも、満73歳となる誕生月の月末までは借り入れを続けることが可能な点もメリットです。

また、PayPay銀行カードローンは金利も低く、最低金利が1.59％と業界最低水準の金利が魅力のカードローンでもあります。

さらに新規契約の方は、初回の借入れから30日間無利息期間が設けられるため利息を気にせず借入れが可能です。

借入れ方法は、スマホアプリやホームページからPayPay銀行口座への振込融資と、キャッシュカードを利用したATMからの借入れの2つの手段があるので、状況に応じて使い分けができます。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率

年1.48〜17.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

auじぶん銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方に特化したサービスを提供しているカードローンです。

通常の金利が1.48％～17.5％(年率)であるのに対して、「カードローンau限定割　誰でもコース」なら1.38％～17.4％(年率)まで金利が下がります。

さらに「au限定割　借り換えコース」は、他社の借り換えローンと比べてもお得なのもうれしいポイント。ほかの消費者金融系の借り換えローンと比べると、金利が最大で5%ほど低くくなります。

au IDをお持ちの方であれば、auじぶん銀行カードローンの金利優遇によって利息を減らすことも可能なので、うまく利用しましょう。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短翌日にお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能！

実質年率

年12.00〜15.00％

借入限度額

10万円〜300万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

セブン銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

セブン銀行カードローンは、最短翌日お借入れ可能な銀行系カードローンです。

また、全国にあるセブン銀行のATMを使い、お金を借りることや返済ができるので、消費者金融に行くことに抵抗がある方にもおすすめです。

さらにセブン銀行カードローンは、電話による在籍確認を原則としておこなっていません。

審査はすべて書類でおこなわれます。そのため、職場に連絡がいくことが不安な方も安心して利用できます。

お金を借りたい無職の方がやってはいけないこと

どうしてもお金が必要なのに手に入らないとき、ついルールやモラルに反する方法に手を出したくなるかもしれません。もちろん、そのような方法は避けなければならず、手を出せば借りた人自身の生活をより苦しめます。

ここでは、無職でお金が借りられなくても決してやってはいけないことを解説します。

同時に複数のカードローンへ申込む

カードローン会社へ契約の申込みをすると、信用情報機関にその情報が記録されます。そして、カードローン会社は申込みの情報を申出るとともに、申込みをした方が他社でも申込みをしていないかも確認します。

もし、信用情報機関への照会でほかのカードローン会社での申込みの記録が判明すると、「よほどお金に困っているのでは？」と思われてしまい、成約できない可能性が高まります。

つまり、1つのカードローンに申込んだら、しばらくはほかのカードローン会社へ申込まないほうが良いということです。

では、どれくらいほかのカードローンへの申込みを控えたほうが良いかというと、6ヶ月〜1年程度といわれています。6ヶ月以上経てば、信用情報機関から申込みの記録が消されるといわれるためです。

申込みで嘘をつく

冒頭でも述べたとおり、お金を借りるために仕事に就いているなどの嘘をついてしまうと、申込みの時点で信用が得られず、成約できない可能性が高くなります。

こうした嘘は、在籍確認や本人確認書類、収入証明書などからバレてしまいます。

ヤミ金業者やSNSの個人間融資から借りる

ヤミ金業者は違法行為に巻き込まれる可能性もあることから、絶対に手を出してはいけません。

また近年、SNSでお金を貸すと周知するアカウントが見られますが、こうしたアカウントが住所や電話番号などの情報、貸金業者の登録番号を公表しているケースはほぼ見られません。

SNSでお金を貸すというアカウントは、ヤミ金業者まがい、あるいはヤミ金業者そのものであるといえます。

以上のようなヤミ金業者やSNSでの個人間融資から、絶対に借りてはいけません。

出資法という法律で決められた金利の上限は20％です。これを超える金利で貸し付ける業者は、ヤミ金融、ヤミ金業者と呼ばれます。たとえ貸金業者としての登録をしていても、20％超でお金を貸すのはヤミ金業者と見なされます。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を「買い取る」、「買ってくれた物の代金をキャッシュバックする」として、お金を受け取ることです。

これは、クレジットカード会社の規約に反します。もちろん、規約に反している以上、クレジットカードの退会処分となる可能性がありますし、ヤミ金業者と同様に犯罪に巻き込まれるケースもあります。

クレジットカードの現金化も絶対にしてはいけません。

無職がカードローン以外でお金を借りる方法

無職で収入がない方がカードローン以外でお金を借りる方法は、以下のとおりです。

家族や友人などから借りる

お金を借りる先として最初に思い浮かぶのは、家族や友人という方もいるかもしれません。

たしかに、家族や友人は審査などがないので、無職の方でも借りられる可能性が高いかもしれません。借りる側の方が人間関係の面で信用されていれば、よりその可能性が高まるでしょう。

ただし、お金を借りるとき誠実な態度を示さなかったり、返済が滞ったりすれば、当然、信用がなくなります。すると、あらためてお金が必要で大変な事態に陥ったとき、たとえ家族や友人でも助けてくれなくなるかもしれません。

家族、友人からお金を借りるときは、なぜお金が足りないのか、どのように返済するつもりかを丁寧に説明しつつ、借用書も残しておくとより信用されるでしょう。

質屋でお金を借りる

質屋とは、自分の持ち物を預けることでお金を貸してくれる業者です。決められた期間内に返済すれば、預けた物は返ってきます。お金を返済できなくなった場合、担保として預けた物が質屋に取られるため、返済の義務はなくなります。

できるだけ高い金額で質屋からお金を借りるためには、高級、希少なブランド品や電気機器などを持ち込む必要があります。お金はなくてもブランド品がある場合、質屋を利用してみましょう。

ただし、物を返してもらうためにお金を返済したい場合、3.0〜5.0％程度の金利がかかります。大手のカードローンからお金を借りる場合は30日程度の無利息期間がありますが、質屋にはそのような仕組みがありません。

また、いくら高級な物を質に入れるとしても、物の買取価格から数十％引かれた金額しか借りられず、必然的に借入れられる金額も限られてくるでしょう。

クレジットカードがあるならキャッシング枠を利用

キャッシング枠とは、クレジットカードの限度額内でお金を借りるサービスです。

キャッシング枠を利用できる方は、クレジットカードからの融資がおすすめです。

すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠がある方は、審査不要でお金を借りることができます。コンビニや銀行などの提携ATMにクレジットカードを挿入し、暗証番号と借入金額を入力してキャッシングを実行します。

ただし、クレジットカードによるキャッシングの場合、カードローンを利用するよりも金利が高くなることもあります。

限度額いっぱいに借り入れるのではなく、必要な金額だけ借りるようにしてください。

クレジットカードをお持ちでなく、至急お金が必要な方は、申込から発行までの時間が短いクレジットカードを検討してみるのも1つの方法です。

即日融資可能なクレジットカードがあるので、金利を把握した上でうまく活用してください。

キャッシングおすすめ人気比較ランキング！即日で借りられるか編集部が検証

ゆうちょ銀行に定額貯金・定期貯金があるなら自動貸し付け

ゆうちょ銀行では、自動貸し付けでお金を借りられます。ゆうちょ銀行に定期貯金を持っている方のみ利用可能です。

通常貯金が残高不足となった際に自動的に融資が受けられるサービスです。例えば貯金額が10万円だとしても15万円を引き出すことが可能になります。

さらにこの自動貸し付けは、担保が必要になってくるので審査はありません。担保は主にゆうちょ銀行の総合口座で管理する担保定額貯金または担保定期貯金です。

借りられる金額は、預入金額の90％以内。総合口座1口座につき300万円まで。貸し付け期間は2年です。

配偶者に収入があれば銀行カードローンの配偶者貸付

配偶者に安定した収入があれば、銀行カードローンの配偶者貸付けを利用できます。

銀行カードローンのほか、一部の消費者金融でもこの配偶者貸し付けをおこなっています。このサービスを利用すれば、専業主婦(夫)の方はもちろん、現在働いていない方でも融資を受けることが可能です。

その場合、配偶者を基準に審査がおこなわれます。

ベルーナノーティス、ネット銀行ではイオン銀行などが配偶者貸し付けをおこなっています。

無利息 期間	14日間
審査時間	最短30分	公式サイト参照
実質年率	年4.50〜18.00％	年3.80〜13.80％
借入 限度額	1万円〜300万円	10万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る

生命保険の加入者であれば生命保険の契約者貸付け

生命保険の加入者なら、契約者貸付を利用できることがあります。

生命保険の契約者貸付けとは、生命保険の解約返戻金を担保にして一時的にお金を借りる制度です。

振り込みまでの日数は、保険によって違ってきますが手続き完了から大体2日〜5日前後。ただし、保険会社によっては借入申請手続きに時間がかかり、即日の借入は難しいことがあります。急ぎの方は、まずは保険会社のコールセンターに電話をかけて相談してみましょう。

借入上限額は、一般的に解約返戻金の7～8割程度です。

そして生命保険の契約者貸付を使うメリットは、審査がないことと金利が低いことです。

例えば2019年1月2日以降に契約したソニー保険の円建定額保険なら、年2.5％の金利で解約返戻金の一部を借りることができます。

また、生命保険のなかでも、解約返戻金がないタイプの商品(掛け捨て型保険)と契約後すぐの商品については生命保険担保貸付を利用できません。保険会社に電話をかける前に、契約書で解約返戻金の有無を確認しておきましょう。

デメリットは、返済できないと借入残高が増える、また保険の支払いが必要な場合に満額もらえなくなり保険が失効するリスクがあります。

メリットとデメリットをよく理解した上で、利用を検討してください。

就職が内定してる学生はろうきんローン

全国に支店がある労働金庫では、就職が内定している学生向けにローンを提供しています。

低金利かつ初任給支給月まで利息の返済のみでよいなど、学生に寄り添ったサービスが充実しています。

学生のうちにしかできないことを謳歌してもらうためのサービスでもあるので、利用用途は卒業旅行費用や新生活の準備費用、さらには自動車購入費用などさまざまです。

学生で安定収入はないが、就職先が内定している方におすすめしたいローンです。

不動産を持っているなら高齢者向きのリバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、所持している不動産や持ち家を担保として、居住を続けながら融資を受ける制度です。

借入人が亡くなった際に担保だった不動産や家で借入金を手放し、一括返済する仕組みです。

一般的に高齢者に向けたものとなっていて、各機関では年齢設定を設けています。

特徴としては、融資限度額が大きい傾向にあり、資金使途が自由な場合もあるので、年金担保融資よりも自由度が高いことが挙げられます。

ただし、下記のような注意点があるので、利用したい方は事前に確認してください。

このように、担保となる物件に制限があったり、相続人の了承が必要になったりするので、よく家族で相談して申し込みをする必要があります。

そしてリバースモーゲージの大きなメリットとしては、家に住みながら資金の借り入れができること。

デメリットとしては、長生きすればするほど融資限度額まで資金を使うリスクがある、そしてこちらは若い世代の方には向いていないサービスでもあります。

なお、金利や限度額は金融機関が展開している商品によって異なっているので、事前によく確認、比較してから申し込むようにしてください。

無職でお金を借りられない場合は公的支援も検討する

無職で融資なども受けられず、お金を借りる方法がないときは公的支援の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ここでは、国で設けている支援制度をご紹介します。

緊急小口資金

緊急小口資金は、一時的に生活の維持が困難な方に向けて少額の不要を借りられる制度です。

主に休業された方に向けたものですが、新型コロナウイルス感染症による収入の減少があれば、休業でなくても対象となります。

貸し付け上限額は20万円以内。上記同様、利子も保証人も不要です。

詳しくは厚生労働省のHP、緊急小口資金についてのページを参考にしてください。

総合支援資金

何らかの理由で失業してしまった方に向けて、生活再建までに必要な生活費用を援助する制度です。

貸し付け上限額は、二人以上の世帯で月20万円以内。単身世帯で月15万円以内。利子もなく保証人も不要です。据置期間は1年以内、償還期限は10年以内と定めています。

詳しくは厚生労働省のHP、総合支援資金についてのページを参考にしてください。

求職者支援資金融資制度

現在は無職でも将来的に就職を希望していて、職業訓練を受ける予定のある方を支援する制度です。職業訓練受講給付金を受給してもいても、生活が困難な方に向けてお金を貸し出します。

貸し付けの条件は、職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方そしてハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方に限ります。

貸付け上限額は以下のとおりです。配偶者の有無によって上限額が異なります。

月額5万円または10万円×受講予定訓練月数

担保人も保証人も不要。貸し付け利息は年3.0%です。これから再起したい！という意志のある方を援助してくれる制度です。

無職・ニートを卒業し自分でお金を稼ぐ姿勢が大切

結論として、無職・ニートの収入がない方はカードローンを利用することはできません。

融資を受けたい方は、この記事内で解説した「無職がカードローン以外でお金を借りる方法」を実践する。もしくは公的支援の利用を検討してください。

しかし根本的に生活を立て直すには、いつまでも貸付に頼るのではなく自走できるお金を稼ぐことが大切です。無職やニートから卒業し、仕事でお金を得ることが継続可能な生活を築き上げる第一歩となります。

下記の記事ではお金を稼ぐ方法を紹介しています。参考にしてみてください。

今すぐお金が欲しい！即日1万円、10万円を借りる方法と稼ぐ方法、お金のアプリを紹介

無職がカードローンで借りる際に気になる質問

無職の方がカードローンを利用するときに気になる質問をまとめました。

これからカードローンの利用を検討している方は、あらかじめチェックしておきましょう。

無職でもカードローンは利用できる？

カードローンの利用中に無職になったら？

またローン会社は、消費者信用のリスクマネジメントとして定期的に途上与信をおこないます。

途上与信とは、クレジットの利用状況やカードローンの返済状況などを審査し金融トラブルの防止などに役立てる途上審査のこと。カードローンやクレジットカードの利用中に限度額が上がるのは、途上与信が実施されているためです。

可能性として、この途上与信で無職になってしまったことがバレるケースがあります。無職になってしまったことがバレるケースとしては、以下のような例があります。

報告の怠りは規約違反です。信用を損なう契約違反は、カードの利用停止や強制解約の可能性があるので必ず報告をしてください。

無職でも借入できる限度額はいくら？

審査なしでカードローンでお金を借りれる？

無職でお金がないときはどうすればいい？

無職がカードローンでお金を借りる方法まとめ

カードローンでお金を借りられる可能性があります。

例えば、無職でも年金や不労所得などで収入を得ている方は、カードローンでお金を借りられる場合があります。また、無職の専業主婦・主夫の方も同様です。

収入がない無職の方は、カードローンを利用できません。公的な融資制度を検討したり、資産を担保に入れたり、カードローン以外の資金調達方法を検討しましょう。

<参考>
・カードローンおすすめランキング｜ドットマネー
・アコム「3秒診断」

専門家からのコメント

阿久津 和宏

無職でも、収入があれば、カードローンの申し込みをすることは可能ですが、「安定した収入」があることが条件となっていることが多いです。

もし仮に安定した収入がないけど借り入れをしたい場合は、アルバイトやパートなどで安定した収入を作るか、配偶者貸付などを利用できる業者にて申し込みをすることで、可能性が出てきます。

同時に、返済計画も視野に入れて借入の計画を立て、その後のお金の流れも意識しておくことがとても重要です。

専門家

阿久津 和宏

お金を残す専門家、阿久津和宏です。FP活動歴10年、一貫して「必要なときに」「必要なお金を」「必要なだけ残す」をテーマに、オーナー社長を中心に社会保険料削減・税コスト削減・資産保全・融資補助や記事の執筆監修、セミナー、講演の活動を継続中。個人向けには、相続対策・家計コンサルティングなども手掛けている。取扱業務は、行政書士業務(書類作成・許認可)、FP業務、各種コンサルティング業務など。身近で頼れる相談員を目指しています。どうぞよろしくお願い致します。

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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