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内定者もカードローンは可能？就職内定者向けローンを徹底解説
カードローンはアルバイトなどで安定した収入がある方は利用できます。結論からいうと、内定者でも条件次第で借入は可能です。
ただ、就職内定者向けローン商品を提供しているところもあり、そのようなローンでしたら、収入がなくても利用できる可能性が高いでしょう。
本記事では、就職内定者がカードローンを利用する方法や、内定者におすすめのローンについてご紹介します。自身の状況（収入あり/なし）に応じた最適な借入方法を見つけましょう。
すぐにカードローンを利用したい方は以下の4社がおすすめです。
中でもプロミスは、18歳から申し込みを受け付けています。最短3分でお金を借りられるため、大変便利なカードローンです。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 最短即日 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年1.90〜14.50％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 10万円〜800万円 |
- アルバイトをしていたなど収入のある内定者はカードローンを利用できる
- 収入のない内定者はカードローンを利用できないが、銀行カードローンによっては利用可能
- 申込項目の「勤務先」欄には内定先企業を記載せず、本人確認の際に内定した旨を伝える
カードローンは内定者でも利用できる
内定者でも、条件を満たせばカードローンを利用できる可能性があります。
多くの消費者金融やカードローンでは、「安定した収入がある方」を申込み条件としています。
一方で、カードローンの中には、現在は収入がなくても、就職予定など今後の収入が見込める内定者を対象としている場合もあります。
そこで本記事では、「アルバイトなどで収入がある内定者」と「現在収入がない内定者」に分けて、カードローンを利用する方法をわかりやすく解説します。
アルバイトなどで継続した収入がある内定者の場合
アルバイトなどで継続的な収入がある内定者であれば、カードローンを利用できます。
多くの消費者金融や銀行カードローンでは、「安定した収入があること」を申し込み条件としているため、アルバイト収入があれば学生でも申込み対象になるケースが一般的です。
そのため、就職前の内定者であっても、毎月継続した収入があれば、一般的なカードローンに申し込める可能性があります。
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| 無利息 期間 |
初回契約翌日から30日
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初回借入翌日から30日
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初回契約翌日から30日
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初回契約翌日から365日（※）
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なし
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| 審査時間 | 最短20分（※） | 最短3分 | 最短14分 | 申込み後最短15秒 | 最短15分 |
| 実質年率 | 年2.40〜17.90％ | 年2.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年4.50〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 最小1万円〜最大500万円 | 1万円〜800万円 |
収入がない内定者の場合
就職の内定があると、「今後収入を得る予定だからカードローンを利用できるのでは？」と考える方もいるでしょう。
しかし、消費者金融のカードローンは「総量規制」の対象です。
総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付けを禁止するルールのため、現時点で収入がない場合は借入れが難しくなります。
一方、銀行カードローンは総量規制の対象外です。そのため、一部の銀行では、就職内定者向けのカードローンを提供しています。
また、学生向けカードローンなどを利用できる可能性もあるため、収入がない内定者でも申し込める商品を探してみましょう。
収入がある内定者におすすめのカードローン4選
ここで紹介する4社は、アルバイト等で収入がある内定者向けです。
Web完結や無利息期間など、学生・内定者にメリットが大きいカードローンを厳選しました。内定者が利用しやすいカードローンは以下の4つです。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- 楽天銀行スーパーローン
収入がない内定者の方も申込みができるカードローンや、実際に申込んだ方の口コミもご紹介するので、ぜひ参考にしてください。
アコムは口コミに学生の利用者が多い
- 申込から借入まで最短20分！(※)
- WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認一切なし
- 初回30日間利息0円サービス。はじめてでも安心！
- 実質年率
- 年2.40〜17.90％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短20分（※）
- 融資時間
- 最短20分（※）
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン 非対応]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
アコムは学生かどうかに関わらず、20歳以上で安定した収入さえあれば申込み可能です。
学生は申込不可と定めているローンは少なくありません。特に銀行カードローンは、多額の収入を得ている場合でも「学生不可」となっている商品が多いです。
その中でもアコムは、学生であっても20歳以上であること。そして正社員ではなく、アルバイトでの安定した収入があれば申込み可能です。
実際にアコムを利用した学生の口コミを紹介します。
現在、アコムの在籍確認は書類確認が中心となっており、勤務先への電話連絡は一切ありません。
また、アプリを使えば申込みから借入れまでスマホ1つで完結できます。
最大30日間の無利息サービスもあり、初めて消費者金融を利用する方でも利用しやすい点が魅力です。
口コミでは、「オペレーターの説明が丁寧でわかりやすい」「相談しやすかった」といった声も多く見られました。
ただし、借りすぎを防ぐためにも、事前に返済シミュレーションをして計画的に利用しましょう。
プロミスは18歳から申し込み可能！最短3分の即日融資
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！
- 実質年率
- 年2.50〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短3分
- 融資時間
- 最短3分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
プロミスは、審査スピードが早く、最短3分で申込みから借入れまでスマホだけで完結できます。
また、24時間365日、振込手数料無料で利用できる「インターネット振込」に対応している点も魅力です。
さらに、メールアドレス登録とWeb明細利用を条件に、初回借入日の翌日から30日間の無利息サービスを利用できます。アイフルが「契約翌日から」無利息期間が始まるのに対し、プロミスは「初回借入れ翌日から」スタートするため、すぐに借入れしない方にも向いています。
実際にプロミスを利用した方の口コミを紹介します。
本人確認の電話で、学生が申込むにあたって使い道などを聞かれることが多いようです。
またアプリローン®は、申込みから借入れまでカードレスで対応できるのもうれしい点です。
自動契約機に行く手間もなく、近くのコンビニATMなどで借入れが可能です。
アイフルは年収200万未満の方も利用できた口コミあり
- 審査は最短14分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短14分
- 融資時間
- 最短14分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
CMでもおなじみのアイフルは、「満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方」を申込み条件としています。
アルバイトなどで継続した収入があれば、学生でも利用できます。
また、スマホだけで申し込みから借入れまでWeb完結でき、カードレス・郵送物なしにも対応しているため、周囲に知られにくい点も魅力です。
さらに、契約翌日から30日間の無利息サービスも利用できます。ただし、借入れをしていなくても無利息期間は進むため注意しましょう。
それでは、実際に利用した方の口コミを紹介します。
アイフルでは、アルバイトであっても状況によって在籍確認があるようです。
また、アイフルには「1秒診断」という借入れできるかどうかの目安になる診断を受けることができます。1秒診断は、本審査には全く影響しないため、収入など審査が心配だという方は受けてみてはいかがでしょうか。
楽天銀行スーパーローンは金利の低さが魅力
- 申込がスマホ完結で、最短即日融資！
- 上限金利が年14.5％、借入上限額は最大800万円
- 楽天銀行の口座開設不要
- 実質年率
- 年1.90〜14.50％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短即日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
楽天銀行スーパーローンは、毎月安定した収入を得ていれば、申込みができるカードローンです。
楽天銀行の口座への入金であれば24時間即時振込に対応しています。一部のATMでは手数料無料で借入れが可能なのも魅力のひとつでしょう。
また、スマートフォン1台で申込みが完了し、書類の送付などといった手間はありません。
ただ、安定した収入を得ている方が対象になるため、収入がない内定者の場合は、審査に通過できない可能性が高いので注意してください。
では、実際に申込んだ方の口コミをご紹介しましょう。
楽天銀行スーパーローンは、楽天グループのユーザーであれば、時期によってポイントプレゼントなどといったキャンペーンをおこなっているため、チェックしてみましょう。
収入がない内定者向けのローン5選
アルバイトをしておらず収入がない内定者は、地方銀行やろうきんが提供する内定者向けローンを検討してみましょう。
なお、ローン商品は名称や条件が変更される場合があるため、申込み前に最新の公式サイトを確認してください。
また、金融機関によっては、カードローン以外にも以下のようなローンを取り扱っている場合があります。
- むさしのスーパーフリーローン（学生専用）
- きらぼし銀行「大学卒業予定者ローン」
- 就職内定者向けローン「みらいず」
- 静岡ろうきん「就職内定者応援ローン」
- 長野ろうきん「就職内定者向けローン」
銀行は、貸金業法の対象外です。
そのため、ローンの審査では総量規制に準じた自主規制をおこなっているものの、収入があるなしにかかわらず利用できる可能性があります。
収入がないという内定者であっても、これからご紹介する内定者向けのローンであれば借入れも期待できるので、あきらめる必要はありません。
むさしのスーパーフリーローン学生専用
埼玉県に本店をおく武蔵野銀行には、就職内定者向けのローンとして「むさしのスーパーフリーローン（学生専用）」があります。
| 融資限度額 | 10万円～30万円 |
|---|---|
| 金利 |
年2.5%、5.0％、7.0％、9.5％ |
| 据置期間 | 最長1年間 |
| 返済期間 |
6ヶ月～60ヶ月以下(据置期間含む) |
| 担保・保証人の有無 | 原則不要 |
「むさしのスーパーフリーローン（学生専用）」は、「就職後埼玉県内もしくは東京都内に勤務先や自宅がある方」を対象にしています。
このほかにも次の条件を全て満たさなければ、申込みができないのでチェックしましょう。
- お借入時の年齢が満18歳以上の方
- 完済時の年齢が満81歳未満の方
- 大学・短期大学・専門学校を卒業予定の方
- 就職先の内定を受けている方
- 日本国籍もしくは永住権がある方
- 過去に延滞等の事故がなく、指定する保証会社の保証が得られる方
- 就職後、埼玉県内または東京都内に勤務先もしくは自宅がある方
- 就職後、安定継続した収入が見込まれる方
「むさしのスーパーフリーローン（学生専用）」の使用目的は、基本自由です。卒業旅行や新生活を始めるにあたっての資金など、さまざまな用途で借入れができるのは利便性が高いといえます。
また、「むさしのスーパーフリーローン（学生専用）」は条件を満たすことによって、最大年1.0％まで金利が差し引かれます。
カードローンを利用するよりも金利が下がるため、埼玉県・東京都に就職先や自宅がある方は、一度検討してみましょう。
きらぼし銀行の大学卒業予定者ローン
東京都港区に本店があるきらぼし銀行は、東京都民銀行と八千代銀行、新銀行東京の3つの銀行が合併して2018年よりスタートした銀行です。
そのきらぼし銀行の内定者向けローンとして「大学卒業予定者ローン」があります。
| 融資限度額 | 5万円～50万円以内 |
|---|---|
| 金利 |
年7.4％ |
| 据置期間 |
最大1年間(初任給受取り後の初回返済日まで) |
| 返済期間 | 1年以上4年以内 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
「大学卒業予定者ローン」は、その名の通り大学卒業予定者を対象としたローンのため、専門学校の卒業予定者は残念ながら利用することができません。
また、次のような利用条件を全て満たす必要があります。
- 10月から3月に大学を卒業予定の方
- 満20歳以上満30歳未満の方
- 4月以降の就職内定先が東京都および周辺である方
- 日本国籍もしくは永住権がある方
条件として注意したいのが、「大学卒業予定者ローン」の対象となる大学は、学校教育法第9章にある大学、短期大学、大学院という点です。
大学と名のつく学校が対象になるわけではないので注意しましょう。たとえば「警察大学校」や「税務大学校」、そして外国の大学は対象になりません。
また、ローンの申込みは、FAXもしくは店舗でおこないます。カードローンのように、WEB完結といった方法には対応していないため、覚えておきましょう。
就職内定者向けローンみらいず
東海ろうきんの「みらいず」は、変動金利型の就職内定者向けのローンです。
| 融資限度額 | 10万円～100万円以内 |
|---|---|
| 金利 |
年4.7％(変動型) |
| 据置期間 | 初任給支給月まで最高6ヶ月以内 |
| 返済期間 |
1年以上5年以内(据置期間含む) |
| 担保 | 不要 |
ここまでにご紹介した「ROOKIE」や「大学卒業予定者ローン」と違い、「みらいず」では変動型金利になります。
そのため、借入れ日の金利が適用となるので注意してください。
また、次の条件を全て満たす必要があるので必ず確認しておきましょう。
- 愛知・岐阜・三重県内に住んでいる方
- 内定先の勤務地が愛知・岐阜・三重県内にある方
- 満20歳以上満30歳未満の方
- 内定通知書などの書類を提出できる方
「みらいず」は東海ろうきんの公式ページから24時間申込みが可能です。審査結果がメールで届くため、何度も東海ろうきんに足を運ぶ必要はありません。
契約は東海ろうきんのローン窓口でおこないます。審査結果が届いたら、最寄りのローン窓口で契約が必要です。
「借入れまでに手間をかけたくない」「簡潔に申込みから借入れまで済ませたい」という方にとって、うれしいポイントでしょう。
静岡ろうきんの就職内定者応援ローン
静岡ろうきんには、就職内定者の応援をコンセプトに作られた「就職内定者応援ローン」があります。
| 融資限度額 | 最高100万円 |
|---|---|
| 金利(※) |
変動金利：年3.7％ 固定金利：年2.5％ |
| 据置期間 | 初任給支給月まで |
| 返済期間 |
最高10年(据置期間含む) |
| 担保 | 不要 |
「就職内定者応援ローン」は、5年以内に完成できる場合にのみ、変動金利と固定金利のどちらかを選ぶことが可能です。
5年以上の返済期間を設ける場合は、変動金利にのみになるので注意が必要です。
また、就職先がろうきんの会員企業ではない場合、保証料として確定した金利に対し、年1.2％の保証料が発生するので覚えておきましょう。
- 静岡県内に住んでいる、もしくは静岡県内に就職をする方
- 満18歳以上満30歳未満の新卒内定者
未成年の場合は、親権者の同意、もしくは連帯保証人が必要です。
「就職内定者応援ローン」は、5年以内の返済であれば、金利が低く抑えられるため、まだまだ生活が安定しにくい新社会人にとってうれしいポイントではないでしょうか。
長野ろうきんの就職内定者向けローン
長野ろうきんでは、学生専用ローンとして「就職内定者向けローン」があります。
| 融資限度額 | 10万円～100万円 |
|---|---|
| 金利(※) |
変動金利：年2.5％ 固定金利：年3.0％ |
| 据置期間 | 初任給支給月まで最大6ヶ月間 |
| 返済期間 | 6ヶ月以上10年以内 |
| 担保 | 不要 |
「就職内定者向けローン」では、変動金利もしくは固定金利のどちらかを選ぶことが可能です。
ただ、確定された金利に対して保証料として年1.2％の金利が上乗せされるので注意しましょう。
- 長野県内に居住している方（Uターン予定可）
- 長野県内に事業所などがある企業への就職予定者
- 満18歳以上満30歳未満の方
- 「地区暮らしサポートセンター」への加入
「就職内定者応援ローン」と同様に、未成年の申込みでは親権者の同意が必要なので覚えておきましょう。
「就職内定者向けローン」は、長野県内の企業へのUターン就職内定者であっても利用が可能です。
現在住所が長野県になくても利用できるのは、ポイントが高いのではないでしょうか。
内定者がカードローンを利用する際の注意点
内定者という特殊なステータスだからこそ、申込み時に間違えやすいポイントがあります。
1. 勤務先に内定先の企業を書かないこと
カードローンの申込み項目に必ずある「勤務先」に、内定先の企業名を記載すればいいのか、それとも今勤めているアルバイト先を記載するのか迷うという人も多いでしょう。
就職内定者は申込み事項の勤務先に、「アルバイト先」を記載するようにしましょう。
内定先の企業名を勤務先に記載した場合、カードローンの審査のときにおこなわれる在籍確認は、内定先へ連絡をする可能性があります。内定をもらっているとはいえ、まだ雇用契約を結んではいません。
そのため、内定先の企業に属していることにはならないのです。もし、カードローン会社より内定先の企業へ在籍確認があり、「在籍していない」と答えられてしまった場合、審査に通ることは難しいでしょう。
カードローンの申込み項目にある勤務先には、現在のアルバイト先を記載しましょう。もし、現在アルバイトをしておらず、未収入の場合は職業欄には何も書かないようにしてください。
2.申込み時点の現在の年収を書くこと
カードローンの申込み事項には、現在の収入を記載してください。内定先に勤めた場合の年収の見込みを記載しないようにしましょう。
内定はあくまでその企業で働く予定というだけで、予定は変わることもあります。そのため、内定を受けていてもカードローンに申込む場合は、現在の年収を正しく記載しましょう。
3.本人確認の電話で内定の事実を伝えること
カードローンへ申込むと、必ず本人確認の連絡があります。本人確認の連絡がきたときに、内定をもらっていることを担当者に伝えましょう。
これは、今は学生であっても、内定しているということを審査の判断材料にしているカードローン会社もあるためです。この場合、内定通知書などの提出を求められるケースもあるので、本人確認の連絡があったときに確認しておきましょう。
4. 借入希望額は必要最低限に抑えること
就職内定者であっても、現在は学生になります。そのため、カードローンの審査では、一般的な社会人に比べて審査の通過が難しいです。
申込み事項にある借入れ希望額は、必要最低限の金額で申込みましょう。借入れ希望額が高ければ高いほど、先述した総量規制によって審査に通らないということも考えられます。
審査に通過する可能性を上げるためにも、必要最低限の借入れ希望額で申込むのがおすすめです。
5.過去の信用情報による審査落ちに気をつけること
カードローンの審査では、現在の収入だけでなく、過去の支払い履歴などの「信用情報」も確認されます。
特に注意したいのが、スマホ端末代金の分割払いの延滞です。
スマホ本体の分割払いはローン契約の一種となるため、支払い遅れがあると信用情報に記録され、カードローン審査に影響する可能性があります。
そのほか、クレジットカードや奨学金、各種ローンの延滞履歴がある場合も、審査で不利になるケースがあるため注意しましょう。
内定者のカードローン利用に関するよくある質問
内定者のカードローン利用に関するよくある質問にお答えします。
収入がなくても内定していればカードローンを利用できる？
カードローンには、今後の収入が見込める方を対象にしているものがあるからです。
内定者におすすめのカードローンはこちらで詳しく紹介しています。
アルバイト先への在籍確認はどうなる？
書類確認のみで完了するケースも多く、アルバイト先へ電話がかかってこない場合が多いです。
万が一、電話での在籍確認がおこなわれる場合でも、担当者は個人名を名乗るなどプライバシーに配慮して連絡するため、カードローンの利用がアルバイト先に知られる可能性は低いでしょう。
収入証明書は、スマホアプリやWebの会員ページから提出するのが一般的です。
書類を撮影してアップロードするだけで提出できるため、郵送の手間はかかりません。
提出書類としては、源泉徴収票・給与明細書・確定申告書などが利用されます。なお、提出が必要になる条件はカードローン会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
カードローン以外に内定者が借入れをする方法はある？
銀行は貸金業法の対象外のため、収入があるなしにかかわらず利用できる可能性があります。
就職内定者向けローンはこちらで詳しく紹介しています。
内定者の状況に合わせた借入先の検討が大切
内定を受けているものの、まだ学生の身分のため思うようにお金を用意することができないという人も多いでしょう。そのような場合、カードローンや銀行系の内定者向けのローンを検討してみてはいかがでしょうか。
すぐに返済できるのであればカードローン、収入に不安があるので銀行系ローンといったように、自分に合った借入れ方法を探すことが大切です。
ただし、借入れをすると必ず返済があります。
働く予定だからといって、安易に借入れをするのはやめましょう。
計画をもって無理のない範囲でカードローン、銀行系ローンを活用してください。
- 申込から借入まで最短20分！(※)
- WEB完結が可能で、電話による勤務先への在籍確認一切なし
- 初回30日間利息0円サービス。はじめてでも安心！
- 実質年率
- 年2.40〜17.90％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短20分（※）
- 融資時間
- 最短20分（※）
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン 非対応]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
- 審査は最短14分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初回かつ無担保キャッシングローン契約者なら最大30日間利息が0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短14分
- 融資時間
- 最短14分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
子供が大きくなったのを機に、2017年より本格的にWebライターとして始動。クレジットカードとカードローンを得意分野とし、恋愛・離婚・エンタメ系や商品紹介など、さまざまなメディアのライターを経験。誰もがわかりやすい記事を作成するのを信念に、自分の無知さや語彙力のなさに落胆しながらも、持ち前の探求心を武器に奮闘中。クレジットカードは、楽天カード・Yahooカード・地元のマイナーのカードを利用。キャッシュレスはPayPayとメルペイを利用し、家計を整理するのが目標。