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派遣社員もカードローンの利用は可能！審査の注意点や在籍確認について解説
派遣やアルバイトの方は、カードローンを利用できるか不安に思っている方も多いでしょう。
結論、派遣社員・アルバイトでもカードローンを利用することはできます。
正社員の方と比べると審査は厳しくなるかもしれませんが、お金を借りることは不可能ではありません。
今回は派遣社員・アルバイトの方がカードローン審査に通過するコツと、実際に利用できている方の口コミを紹介していきます。
また、派遣社員やアルバイトの方は、「在籍している会社に在籍確認の電話が来たらどうしよう...。」と心配になるかもしれません。
下記の3つのカードローン会社は原則電話による在籍確認は実施していません。またWeb完結ならオンライン上で手続きが完了できるので、派遣社員やアルバイトの方はWebで申込みをするのがおすすめです。
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| 無利息 期間 |
最大30日間
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最大30日間
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なし
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| 審査時間 | 最短18分 | 最短20分 | 公式サイト参照 |
| 実質年率 | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ | 年3.00〜18.00％ |
| 借入 限度額 |
1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
- 派遣社員でも借りるコツは勤務実績を長くすること
- 派遣登録だけして、実際に働いていない場合は審査に落ちる場合がある
- 在籍確認電話が必要な会社の場合は派遣元に電話をかけてもらう
派遣社員・アルバイトでもカードローンは利用できる！
結論からいうと、派遣社員・アルバイトの方でもカードローンでお金を借りることはできます。
「派遣社員・アルバイトはカードローンを利用できません」という規定や法律はありません。
「学生や主婦でアルバイト・パートをしている方であれば申し込めます」とQ&Aで公式に名言している会社もあるくらいです。
ただし、正社員の方とくらべると相対的に収入の安定度は下がるため、カードローンに申し込むにあたって気をつけた方がいい点がいくつかあります。
次の項目で派遣社員・アルバイトがカードローンの審査に通過しやすくする具体的なコツを解説します。
派遣社員・アルバイトがカードローンの審査を通過するコツ
カードローン審査で重視されるポイントは『年収』や『会社の規模』、『年齢』など多くの項目があります。
しかし、『年収』や『会社の規模』、『年齢』などは自分でコントロールすることができませんよね。
そのため、利用者側が意図的に審査に通過しやすくなるコツやポイントを知っておくことは大切です。
派遣社員・アルバイトの方がカードローンの審査を通過しやすくするコツとしては下記の5つがあります。
- 勤務実績を長くする
- 借入希望金額は高くしすぎない
- 社会保険証や組合保険証を持っておく
- 虚偽の申告はしない
- 多重申し込みは避ける
ではひとつずつ具体的に解説していきます。
勤務実績を長くする
消費者金融が審査のときに重視することのひとつに『安定した収入』があります。
『安定した収入』はその人の勤務態度から予測されます。
たとえば、カードローンを借りるときに印象をよくするために派遣会社に登録して一度も出勤しなかったとします。
そうすると収入が安定しているとはみなされません。
勤務態度は給料明細や支払調書などで勤務実績は消費者金融側にあきらかになるので審査には不利になります。
そのため、派遣社員・アルバイトだったとしてもしっかりと勤務実績を積み上げましょう。
明確な基準はありませんが、カードローンを利用するのであれば1年以上の勤務実績があることが理想的とされています。
借入希望金額は高くしすぎない
カードローンに限らずローン系の審査でお金を借りるときは借入希望金額が多くなればなるほど審査は厳しくなります。
また、収入に見合わない不必要な金額の借入れを希望すると消費者金融側に不審に思われます。
もし借入希望金額を高くしたとしても、申込者の入力した情報によって適正な限度額に設定されるので現実的な借入額に収めましょう。
社会保険証を持っておく
カードローン審査では在籍確認のために社会保険証の提出を求められることがあります。
保険証には国民健康保険証と健康険証があります。
国民保険証はフリーランス・個人事業主、生活保護者など収入が安定しない人でも持つことができる保険証です。
一方で、健康保険証は会社で働いている人が持つことができる保険証です。
そのため、社会保険証や組合保険証を所持していることは安定した収入があることの証明にもなるので審査に有利に働きます。
手続きは派遣元の会社がおこなってくれるので、もし加入していない場合は一度社会保険や組合保険に加入できるか問い合わせてみましょう。
虚偽の申告はしない
派遣社員・アルバイトは正社員とくらべて社会的な信用度はどうしても低くなってしまいます。
そのため、印象がよくなるように申込みのときに虚偽の情報を申告する方がいますが、もちろんこれはNGです。
年齢、年収、勤続年数などはあくまでも自己申告ですが、消費者金融は申込者の金融履歴からある程度の年収などを推測することが可能です。
また在籍確認や収入証明の提出、本人確認の提出を要求されてバレる可能性もあります。
もし申告した情報や内容が嘘だとバレた場合、二度と同じカードローンを利用できない可能性があります。
嘘をつくことにメリットはないので、正確な情報を申告しましょう。
多重申込みは避ける
審査に通らないかもしれないという心配から、一斉に複数の消費者金融に申込むのはおすすめしません。
利用者の申込情報は『信用情報機関』と呼ばれる第三者機関に記録されており、消費者金融は利用者の申込履歴を信用情報機関から参照することができます。
そのため、「この人は同時に多くの消費者金融に申込んでいる」ということで不審に思われますし、利用限度額にも影響がでてきます。
貸金業法では『総量規制』といって、年収の1/3を超える貸付が原則禁止されています。
たとえば3社の消費者金融に一斉に申込んだとしたら、それぞれの会社は総量規制に引っかからないように意識する必要があります。
そうすると、どの会社も他限度額を決めづらくなります。
消費者金融の審査は最短即日と審査スピードは早いので、一斉に複数の消費者金融に申込むメリットはありません。
専門家からのコメント
もし、あなたが貸す側の立場だったら？ということを考えてみましょう。
嘘を並べているような方や、多くの人に借金を頼んでいる方を信用し、お金を貸すことができますか？
お金を貸せば、返してもらえることが大前提でしょうから、誠意ある態度をされている方には比較的貸し易くありませんか？
最初から信用のある方はいません。信用を作り上げていくためにも、多重申込は避けることが無難でしょう。
派遣社員の方がカードローンを利用するときの注意点
派遣社員がカードローンを利用する際は、いくつか注意が必要です。
派遣登録しているだけでは審査は落ちる可能性がある
派遣登録をしているだけで、実際に勤務していない方は審査に落ちる可能性があります。
前述したように、カードローンの審査では安定した収入があるかどうかをみられるため、実際に働いていて安定した収入がある状態を証明できなければ、カードローンの利用は難しいでしょう。
消費者金融の借入れは年収の3分の1まで
消費者金融のカードローンを利用する際は、総量規制の対象になります。
そのため、他社での借入れ額や借入れ希望額が収入の3分の1を超えると審査に通過できない可能性があります。
そのため、消費者金融でのカードローンを利用する際は自身の借入状況を考慮して申し込むのがおすすめです。
銀行カードローンの場合は総量規制の対象にはなりませんが、返済能力に応じた借入れ額になるよう、それぞれの会社で規定が設けられています。
いずれの場合も、返済能力がないと判断されれば借入れが難しくなるでしょう。
派遣社員の在籍確認は派遣先？派遣元？
結論からいうと、派遣社員と雇用契約を結んでいるのは派遣元の会社です。
そのため派遣社員の方は派遣元の会社の社員であり、在籍という扱いになります。
これを踏まえたうえで在籍確認について詳しく解説していきます。
在籍確認の電話は派遣元にかけてもらう
もし消費者金融の審査のときに電話による在籍確認が必要といわれた場合、電話は派遣元の会社にかけてもらいましょう。
派遣先(勤務先)でも問題はないかもしれませんが、派遣先に在籍確認の電話をかけると下記のようなトラブルが考えられます。
- 電話窓口の人が派遣社員の名前を把握していない
- 業務提携先以外の電話には対応していない
- 自分の派遣先が変わってしまった
- 個人情報保護の観点から在籍の有無に答えない
上記のようなことが原因で在籍確認ができない場合があります。
そのため自分が在籍し、お給料をもらっている派遣元の会社に在籍確認の電話がいくように登録しておきましょう。
ただし、後ほど詳しく解説しますが派遣元の会社が100%在籍確認の電話に対応してくれるとも限らないことも頭に入れておきましょう。
複数の派遣元がある場合はどうする？
派遣社員として働いている方のなかには、複数の派遣会社に登録している方もいるかもしれません。
派遣元の会社の中で生活の主な収入源となっている派遣会社の電話番号を在籍確認先として登録しましょう。
厳密な決まりはありませんが、一番収入が多い会社で登録するのがよいでしょう。
もちろん在籍確認の電話先の登録は1社でいいですが、収入額は登録している派遣会社で得ている合計の申告でOKです。
事前に在籍確認が来ることを伝えておく
在籍確認の電話はかならずしも申込者本人が電話に出る必要があるわけではありません。
その会社に在籍していることが確認できれば大丈夫です。
そのため、派遣先にいながらでも在籍確認を完了させることはできます。
ただし、派遣元には事前に「自分あてに電話があるかもしれない」と伝えておきましょう。
もし派遣元が個人的な事情での電話に対応してくれない場合は別の方法を探すしかありません。
その場合は、申込先の消費者金融に電話での在籍確認が難しいこととその理由を伝えましょう。
もしかしたら収入証明書の提出など、別の方法での在籍確認に切り替えてくれるかもしれません。
専門家からのコメント
時代が時代ですから、「個人への連絡等は携帯電話にするのが普通」なのかもしれません。
ですので、余計に在籍確認等で会社に私用電話が掛かってくることに抵抗を感じる方もいらっしゃると思います。
ですが、これはあなたの心理に影響をしているだけであり、あなたが気にしているほど周りはあなたのことを気にしていません。
大抵の場合、個人名での電話となりますし、何の問題もないと思われます。
ですが、異様なほどに他人に興味がある方が存在するのも事実。
万が一にでも後から聞かれたときには「ネットショップに申し込んだら、確認の電話が来ました」等の答えを用意しておけば問題ないでしょう。
在籍確認の電話がないカードローンを利用する手も！
もし在籍確認が弊害になってしまいカードローンの利用を迷っているのであれば、在籍確認の電話連絡がないカードローンを利用するのもひとつの手です。
在籍確認の電話がないカードローンを利用すれば、複数の派遣会社に登録しているなど、複雑な状況の方でも利用しやすいでしょう。
たとえば、アイフルやアコムは在籍確認の電話は基本的にしないと明言していますし、SMBCモビットの『Web完結申込み』も電話で在籍確認を実施しないと明言しています。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
(※)審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ
上記のように電話を実施しない場合は、在籍確認を給料明細や源泉徴収など、収入を証明できる書類で代替することになります。
そのため、事前に収入証明書類を用意しておくと良いでしょう。
派遣社員・アルバイトがお金を借りるならここがおすすめ！消費者金融カードローン5選
ここからは派遣社員・アルバイトでも利用しやすいカードローン5つを紹介していきます。
実際に利用している派遣社員・アルバイトの方のリアルな口コミも合わせて紹介していきます。
アイフル
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短18分
- 融資時間
- 最短18分
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
- 審査最短18分・即日融資もOK
- はじめての利用なら30日間利息0円
- 女性も利用しやすい
- 家族や職場にばれにくい
- アイフル公式アプリの「スマホATM」が便利
アイフルは以前は職場への電話連絡がありましたが、現在は、SMBCモビットと同様に、原則書類で在籍確認をおこなっており、職場への電話連絡はありません。
原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
上記はアイフルの公式HPの引用ですが、このようにHPにも電話連絡がないということを明記しています。
また、アイフルでは申込み診断で「従業員(派遣・アルバイト)」という項目を選べることから、派遣社員も契約可能な対象であることがわかります。
下記は過去に在籍確認の電話連絡を受けた方の口コミです。
お金を借りようと思った時に一番心配だったのが、派遣社員で働いていて審査に通るのかという事でした。
審査は無事通過することができて、お金を借りることができたので良かったです。
私は派遣社員なので在籍確認が色々とややこしいのですが、それを伝えると個人名でかけるので大丈夫ですよと親切に対応してくださいました。
現在は、原則職場への電話連絡はありませんが、書類での確認ができなかった場合は、電話がある可能性があります。
ただし、電話は個人名でかかってきます。そのため、周りにカードローンの利用がバレる心配はないので安心してください。
アコム
- 申込から借入まで最短20分！
- WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 30日間利息0円サービス
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短20分
- 融資時間
- 最短20分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン 非対応]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 最短18分で審査回答、1時間以内に融資可能
- 土日祝日でも即日融資を受けられる
- 担保・連帯保証人が不要
- Web上で手続きすれば、来店不要で審査を受けられる
- 30日間金利0円サービス
- 「カードローン機能付きクレジットカード」を扱っている
アコムも公式サイトのQ&Aで派遣・契約社員、アルバイト・パートも契約対象であることが明記されています。
実際に派遣社員でも問題なくすんなり審査に通過したという口コミがよせられています。
在籍確認もカードローン会社と名乗らず、事務的なもののため会社には怪しまれなかったとのことです。
派遣社員という形態が不利になるのではないかと思いましたが、その点も特に問題なく、すんなり審査に通りました。
気にしていた職場への在籍確認もとても事務的なものだったので、誰にも怪しまれることはなかったですよ。
ここは女性におすすめです。
レイク
- はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
- WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
- 電話の在籍確認、郵送物が原則なし
- 実質年率
- 年4.50〜18.00％
- 借入限度額
- 最小1万円〜最大500万円
- 審査時間
- 申込み後最短15秒
- 融資時間
- Webで最短25分融資も可能
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合提出必要
- 複数の無利息期間から選べる
- 審査は申込み後、最短15秒
- 即日融資が可能
- 借入れも返済も24時間可能
- スマホアプリ「レイクアプリ」で申込から借入まで完結
- チャットサービス「レイマル相談室」ですぐに質問できる
レイクではアルバイト・パートでも安定的な収入があれば契約の対象となっています。
そのため契約社員でも安定的な収入があれば契約できることがわかります。
在籍確認は電話以外の対応もおこなってくれる可能性があるので契約社員の方にはおすすめです。
実際に口コミでは源泉徴収票と給料明細を提出することで在籍確認が完了したという内容のコメントをいただいています。
電話ではなくインターネット完結の申し込みフォームから申し込みしました。
その時に契約書や、請求書などを家に送付してもらうのではなく、PDFでダウンロードできるサービスを利用することによって、家にも一切書類の送付もありませんでした。
会社への在籍確認も、源泉徴収票と給料明細で収入証明と兼ねて頂いたので、会社の人にもばれませんでした。
プロミス
- 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
- 初回の方なら最大30日間利息が0円
- 電話の在籍確認、郵送物は原則なし
- 実質年率
- 年4.50〜17.80％
- 借入限度額
- 1万円〜500万円
- 審査時間
- 最短3分
- 融資時間
- 最短3分
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円まで原則不要
- 最短で即日融資も可能
- 審査時間は最短で3分
- プロミスの利用が初めての方は借入れ日から30日間は無利息
- Webなら来店せずに振込融資が受けられる
- 女性でも安心して申込める女性専用ダイヤル(レディースコール)
プロミスでは公式サイトのQ&Aに派遣・契約社員、パート・アルバイトでも契約できることが公式に明記されています。
Web上で完結することもできますし、契約機も無人なので人目を気にせず借りることが可能です。
こちらも契約社員の方からの口コミで、無人契約機で3〜40分ほどで手続きが終わったという内容の口コミがよせられています。
プロミスの無人契約機でカードローンの契約をしましたが、審査はかなりスムーズにできました。
わからないことがあってもすぐ横に電話がありオペレーターの人が親切に教えてくれて対応も良かったです。
勤務先の電話番号を伝えて、在籍確認するだけで一連の流れで3〜40分ぐらいでカードも発行されました。
SMBCモビット
- 最短15分で融資が可能！
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
- コンビニ
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![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
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- 大手企業だから安心
- WEB完結申込み
- 職場や家族にばれにくい
- SMBCモビット公式アプリの「Myモビ」が便利
- 審査は最短15分で完了
- 最短即日融資が可能
SMBCモビットはWeb完結という申込方法を利用すると、原則電話による在籍確認がなく、最短即日の融資もあるのでお金に困っている派遣社員の方にはおすすめです。
また、Web完結なら自宅に郵送物が届くこともないので安心です。
口コミでは「Web完結申込みやスマホアプリでほぼすべての手続きができることで、周りに知られることなく利用できた」とい体験談が届いています。
派遣社員とはいえ時給制で勤務していたので、休みが続くと家賃や食費すらも足りない状況に陥り、やむなくカードローンの利用にいたりました。
SMBCモビットの独自サービスとして「Myモビ」がとても便利です。
増額の申し込みや、取引履歴の確認、支払い予定日の登録、振込みキャッシングなど全てがスマホで完結させることができます。
カードローンを利用していたことは同僚には内緒でしてので、スマホで操作できるのは大変な便利な昨日です。
派遣社員・アルバイトがカードローンを利用する際によくある質問
派遣社員・アルバイトがカードローンを利用する際に気になる質問にお答えします。
カードローンの審査に通らなかった場合はどうすればいい？
あなたが派遣社員の場合は、給料の前借り制度や従業員貸付制度を利用できる可能性があります。
現在所属している会社に、そのような制度が存在しているか確認を取りましょう。
また、前借りや従業員貸付が所属している会社にない場合は、公的機関から融資を受けることも可能です。たとえば緊急小口資金を利用することで、最大10万円の融資を約1週間で受けられます。
日雇い派遣でもカードローンの審査に通る？
しかし、収入の安定性は審査時の重要な項目です。正社員と比較をすると、審査に通りづらいことは事前に把握しておきましょう。
派遣社員・アルバイトがカードローンを利用する方法のまとめ
今回の記事の内容をまとめると下記のとおりです。
- 派遣社員・アルバイトでもカードローンは利用可能
- 勤務実績は長いほうが審査に有利
- 借入希望金額は最低限に設定する
- 社会保険証などを持っておくと審査に有利
- 多重申込みは避ける
- 在籍確認は派遣元
- 在籍確認不要のカードローン会社を選ぶのもあり
派遣社員・アルバイトでもカードローンを利用することは可能ですし、実際に利用している人の口コミも紹介したとおりです。
審査に通過するためには必要以上に借入希望金額を高くしないことや、嘘の申告をしないなど大切です。
審査に通りやすくするコツを意識しながら、今回紹介した5つのカードローン会社のいずれかを利用してみてください。
専門家からの一言
借りたお金は返済をすることが前提になりますから、無理のない返済ができるようにしたいものです。
そのためにも、1社からの借り入れを基本に考えてみて下さい。
複数社から借り入れてしまうと、総借入金額が同じでも1ヶ月の返済額が大きくなってしまい返済のために借金をするという悪循環に入ってしまいます。
借りるときには借りることに集中してしまい返済のことを忘れがちになりますが、借りるときに「無理のない返済」を念頭に借り入れることをおすすめします。
某商社系運用会社にて個人向け資産運用を提供。時代の流れには逆らえず三度のリストラを経験した後に組織を退職。同時に『何故、人は損をする行動を好んで取るのか？』をテーマに、人事を尽くして天命を待てば、なるようにかならない人生を切り拓いて行くことが可能を信念にFP活動を展開。それぞれの人生をそれぞれの価値観で楽しんで貰えるよう、お金だけが人生の全てではなく、お金で幸せを買うことは出来ないが、お金で防げる不幸は存在すると個人向けライフプランに積極的に資産運用を取り入れたサービスを提供。
31歳。クレジットカード系270記事以上、ビジネススキル記事100記事以上、書籍執筆、などなど金融系・経済系のライティングが好き。ガジェット・旅行・音楽・ゲーム・芸能・心理学など多数のライティングを経て現在にいたる。読書好きで月に30冊は読破。読書の経験から「読みやすさ・わかりやすさとは」を常に研究中。作成文章でも経験読者さんにとって分かりやすく、読みやすい、求めている正確な情報をお届けすることをモットーに執筆しています。