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保険証だけでもカードローンに申込める？審査で注意すべきポイントも解説
運転免許証などをお持ちでない方で、保険証だけでカードローンの申込みをできるのかどうか知りたい、とお考えの方は多いのではないでしょうか？
本記事では、そんなあなたのために、保険証だけでカードローンに申込むことができるのかどうか解説します。
また、保険証だけで申込めない場合に提出する書類や、保険証を使ってお金を借りることができるおすすめカードローン4選についても解説します。
保険証だけでお金を借りられるカードローン会社はある！
保険証だけでカードローン審査に申込める会社は複数社あります。
また、保険証だけでカードローン審査をできない場合でも、ほとんどのカードローン会社では保険証を本人確認書類として受け付けています。
- 消費者金融系：アイフル、アコム、プロミス、レイク、SMBCモビット
- 銀行系：三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)、みずほ銀行、りそな銀行
- 信販系：オリックス銀行
- ネット銀行系：楽天銀行、auじぶん銀行、セブン銀行
保険証だけでカードローン審査ができるのは、利用限度額が50万円以下で、他社を含めた合計借入れ金額が100万円以下である場合がほとんどです。
それでは、保険証だけでカードローン審査を申込みできない場合にはどのような書類が必要になるのでしょうか。大きく分けると、本人確認のために必要な補助書類と、収入証明書類の2種類の提出書類があります。
次に、保険証とあわせて提出しなければならない上記2種類の書類について解説していきます。
主な顔写真つきの証明書3つ
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
基本的な本人確認の証明書としては、顔写真付きのもので上記の3つが代表的なものとなります。しかし、上記の証明書をもっておらず保険証しかないという人もいるでしょう。
保険証だけでは本人確認の証明書としての役割を果たさず、一緒に補助書類の提出が必要となります。補助書類の種類については次で解説しています。
保険証だけで審査申込みができない際には補助書類を提出する
保険証でカードローン審査をおこなう場合には、保険証以外の書類もあわせてもう1点の書類の提出を求められることもあります。
保険証には顔写真がついていません。そこで、カードローン会社は念入りに本人確認をおこなうために、住所の記載がある書類の提出をしてもらっているのです。
以下に、カードローン会社が受け付けている本人確認のための補助書類の主な例をご紹介します。
- 公共料金の領収書(ガス、電気、水道、固定電話(携帯電話以外)、NHK)
- 住民票の写し
- 納税証明書
「住民票の写し」は市区町村の役所で、「納税証明書」は税務署で発行することが可能です。
また、カードローン会社それぞれによって、受け付けることができる補助書類はことなります。そのため、最終的にはあなたが申込みたいカードローン会社のWEBサイトの案内などで確認してみることをおすすめします。
本人確認書類のほかに収入証明書類が必要になることも
保険証以外に審査で必要になる可能性がある書類として、「収入証明書類」があります。
利用限度額が50万円を超えるか、他社を含めた合計借入れ金額が100万円を超える場合は、収入証明書類の提出が必要になります。
また、利用限度額に関係なく、最初から収入証明書の提出を求めているカードローン会社もあります。収入証明として提出できる書類の主な例を以下にまとめましたので、参考にしてください。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 住民税決定通知書
- 確定申告書
- 所得証明書
保険証をカードローン審査で使う際の注意点は？
次に、保険証をカードローン審査で使う際に審査にとおりやすくするためのコツや注意点をまとめてご紹介します。
保険証そのものについての解説だけでなく、審査時におこなわれる在籍確認についても説明しています。
保険証の種類によって審査結果が変わることも
「社会保険証」や「組合保険証」と呼ばれる保険証は、会社員や公務員の方がお持ちのものです。本記事ではまとめて「社会保険証」と呼びます。
一方で、「国民健康保険証」と呼ばれる保険証は自営業者や学生の方がお持ちのものです。
「社会保険証」を保有しているということは、正規雇用で会社員や公務員として勤めているということを意味するので、雇用の安定性を評価されてカードローン審査にとおりやすくなります。
さらに「社会保険証」からは勤務先と勤続年数も把握することができるので、雇用されている企業や団体においてどれくらい働いているのか、ということも把握できます。したがって、カードローン会社からの信用を得やすく、審査にもとおりやすいです。
また、会社名から在籍証明を取ることができるので、本人確認がしやすいという点も、審査にとおりやすくなる理由のうちのひとつです。
「国民健康保険証」はカードローン審査に通らないというわけではないですが、利用額の上限が少なくなる場合も多いです。
また、保険証とあわせて収入証明書の提出を求められる場合も多くなります。理由としては、「国民健康保険証」を持っている方の収入は保険証から調べることができないため、実際の収入を確かめるための書類が別途必要になるためです。
家族の扶養内であることも保険証から読み取れる
旦那さんの扶養内で働いている主婦の方や、ご両親の扶養を受けている学生の方がお持ちの保険証には、「被扶養者」であることが明記されています。
そのため、申込み時に申告する収入額と申請する利用額との整合性を取らないと、審査に落ちる可能性が高くなります。パートやフリーランスで働かれている主婦の方であれば、それらで稼いだ金額を正確に集計して申告しましょう。
扶養を受けている学生の方であれば、アルバイトで稼いだ金額だけを申告しましょう。また、働かれていない主婦や学生の方は、正直に収入は0で申告しましょう。
また、扶養を受けている主婦の方や学生の方が高額の利用額を申請しても、審査に通る可能性は低いでしょう。
一度審査に落ちてしまえば、審査に落ちたデータが6ヶ月間も信用情報機関に保存されてしまい、その後金融サービスを申込むときに不利益を受けてしまいます。ですから、収入額は嘘をつかず正確に申告し、利用額は返済できる範囲で少なめに希望するのが正解です。
専門家からのコメント
各カード会社でも6か月以内の複数回にわたるお申込みはご遠慮ください。と明記されているとおり、同じカードローン会社へは6か月以上の期間を空けなければ再申込できません。
また、他社であれば6か月未満であっても申込できますが、審査落ちしたローン会社に比べて比較的難易度の低いところを選んだ方が良いでしょう。
なぜなら1か月のうちに3社以上などむやみに何社も申込をおこなうと『申込ブラック』となり、どんなカード会社の審査にも通らなくなるからです。
比較的審査に通りやすいと考えられるのは、流通系と消費者金融系のローン会社です。
保険証の裏側の住所記入欄は記入しておく
会社員や公務員の方がお持ちの「社会保険証」の裏側の住所記入欄には、必ず住所を記入しておきましょう。記入していなければ本人確認書類として受け付けてくれず、審査に落ちる原因となってしまうためです。
自営業者や学生の方がお持ちの「国民健康保険証」であれば、住所はもともと記載されています。
在籍確認を取れるようにしておく
「社会保険証」をカードローン会社に提出した場合、職場に対して電話連絡がきて在籍確認されることがあります。
職場の人に電話を取られて審査を受けていることを知られてしまうリスクを避けるために、あらかじめカードローン会社の人と在籍確認をおこなう日時や方法に関して相談して詰めておくことをおすすめします。
あらかじめ電話経由で審査の申込みをおこなえば、担当者の人に在籍確認の詳細についてお願いすることが可能です。カードローン会社の人も、その点に関しては協力してくれます。
また、アイフルのよう書類の提出だけで在籍確認を済ませてくれるカードローン会社もあります。
実際に保険証で在籍確認をおこなった方の口コミをご紹介します。
専門家からのコメント
在籍確認の電話に出られなかった場合、審査落ちしてしまうケースがございます。
例えば事務員がいない中小零細企業や、現場仕事でなかなか出られない職場で、1週間以上電話に誰も出られなかった場合。
また土日祝日も在籍確認をする会社の場合、長期休暇中などで何日も繋がらない状態の時。こちらはあらかじめカードローン会社の方とお打合せができるようならタイミングなどを調整しておいたほうが良いでしょう。
さらに、従業員数が多い職場で申込者を知らない人が電話に出てしまい、『○○という者はおりません』と回答された場合や、個人情報保護に厳しい職場で、知らない番号などは営業電話と勘違いし、在籍していないと回答する場合も。
これらも事前に職場の電話対応を確認しておきましょう。
有効期限切れに気を付ける
保険証の有効期限が切れている場合、本人確認書類としての効力がないので、その場合は保険証以外の提出をしなければなりません。
そのほかの本人確認書類に関しても、有効期限切れですとカードローン会社に受け付けてもらえませんので、気をつけましょう。
保険証でお金を借りられるカードローン会社おすすめ4選
保険証を使って審査を申込むのにおすすめのカードローン4社を特徴別にご紹介していきます。
無利息キャンペーンやスマホアプリ、金利の低さなどそれぞれカードローンの特徴やおすすめポイントも併せて掲載しているので、申込みを検討する際にぜひ参考にしてみてください。
1.アイフルはスマホアプリを使えばセブン銀行ATMで借入れ可能！
アイフルは消費者金融系のカードローン会社なので、審査が最短18分で完結し、即日融資が可能なところが最大のメリットです。
また、専用のスマホアプリで使える機能「スマホATM」を用いれば、セブン銀行のATMで借入れ・返済を済ませることも可能です。
さらに女性専用ダイヤルがあるので、女性ではじめてのご利用の方でも安心してご利用できます。
また、アイフルは保険証を本人確認書類として提出することができます。ただし保険証とあわせて、もう一点の書類の提出が必要です。
「住民票」、「公共料金の領収書」、「納税証明書」などの書類を保険証と一緒に提出することが審査申込みのために必要になります。
アイフルは原則在籍確認の電話連絡をしないと公言しているカードローンで、在籍確認は書類で代替されます。
アイフルが必要と判断した場合は電話連絡をおこないますが、会社名を言わずに担当者名で電話してくれるなど、勤め先の人にバレないような配慮が行き届いています。
さらにはじめてご利用の方であれば30日間無利息でご利用できます。
アイフルは、すぐに融資を受けたい方や、最大限職場にバレないように気をつけてカードローンを利用したいあなたにおすすめです。
- 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
- 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 初めての方なら最大30日間利息0円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 最短18分
- 融資時間
- 最短18分
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- 50万円を超える場合
2.「WEB完結」でカードレスにお金を借りられるSMBCモビット
SMBCモビットの「WEB完結申込」では、社会保険証などの必要書類をWEBで提出するだけで融資を受けることができます。
また、「WEB完結申込」であれば電話連絡がないため、職場の人にバレる心配もありません。さらに、WEB完結なのでカードが自宅に郵送されることもなく、同居されている方にバレる心配もありません。
「カード申込」ではすべての種類の健康保険証が利用可能。
カードローンの審査結果を最短15分でメールや電話で知らせてくれて、最短で即日融資も可能なので、利便性も非常に高いです。さらに三井住友銀行のATMをご利用ならATM手数料も無料で借入れと返済が可能です。
SMBCモビットは、家族や職場にバレたくない方や、完全にWEB完結でお申込みをされたい方、三井住友銀行のATMがご自宅や職場の近くにある方におすすめのカードローンといえます。
- 最短15分で融資が可能！
- WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
- 借入上限額は最大800万円
- 実質年率
- 年3.00〜18.00％
- 借入限度額
- 1万円〜800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ]()
- 収入証明書
- -
3.アルバイトやパートでも利用できる三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、安定した収入があるのであればアルバイトの方やパート、年金生活を送られている方でも申込みができる点が魅力です。
また、利用限度額が50万円以下なら、保険証のみの提出でカードローンの審査申込みが可能です。
電話で職場への在籍確認はありますが、担当者の方の個人名で電話をかけてくれるよう配慮してくれますので、職場の人にバレる心配もありません。
不安な方は店頭や電話申込みの際に担当者の方に電話確認の日時などについて相談しておきましょう。
金利も消費者金融カードローンと比べて低く借りることができます。金利は年1.4%〜年14.6%と変動しますが、借入れ金額が100万円以下だと年13.6%〜年14.6%に設定されています。
消費者金融カードローンが金利を年18.0%に設定している場合が多いことをふまえると、金利の低さは銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリットです。
さらに、最短当日に審査結果がわかる点も特徴のひとつです。
また、三菱UFJ銀行に加え、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット各社のATMからの取引であればATM手数料、時間外手数料ともに無料である点も嬉しいですね。
- 金利年1.4%～年14.6％！
- 最高800万円までご融資可能！
- 借入可能かお試し診断あり！
- 実質年率
- 年1.40〜14.60％
- 借入限度額
- 10万円〜800万円
- 審査時間
- 最短即日
- 融資時間
- 最短翌日
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート 非対応]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
4.低めの金利が嬉しい！りそな銀行カードローン
りそな銀行カードローンは金利が年3.5％～13.5%と、金利が低めの銀行カードローンのなかでもとくに金利が低い点が嬉しいです。給与振り込みや所定の住宅ローンでりそな銀行をご利用の方なら、そこからさらに0.5%金利が下がります。
ほかの消費者金融カードローンですと、少額の融資の場合金利は年18%程度が普通です。また、ほかの銀行カードローンでも、年14.5%程度の金利はかかります。
カードローンは、信用度が高い方や、融資金額が多くなるほど、金利が低く借入れができる仕組みになっています。下記の表でカードローンごとの金利の幅についてご覧いただけますが、少額融資の場合は一番高い金利で借入れをすることになります。
| カードローン名 |
金利(年) |
|---|---|
| アイフル | 3.0%〜18.0% |
| アコム | 3.0%〜18.0% |
| レイク | 4.5%〜18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% |
| 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) | 1.4%〜14.6% |
| りそな銀行カードローン | 3.5％～13.5% |
りそな銀行カードローンは、利用限度額100万円までは年13.5%の金利ですみますので、ほかのカードローンと比べてもお得なカードローンであるといえます。また、利用限度額が50万円までであれば、保険証のみの提出でカードローン審査も可能です。
職場の人にバレないようにするために電話や窓口で在籍確認について相談しておけば、バレる心配もありません。在籍確認は個人名でおこなうので、職場の人に電話を取られてしまう場合でも、バレる可能性が低いので安心です。
りそな銀行カードローンは、りそな銀行を普段からご利用されている方や、金利が低いカードローンから借入れをしたいあなたにおすすめです。
- お申込み～ご契約までWEBで完結
- 金利(変動金利)は年3.5%～13.5%
- ご利用限度額は最大800万円まで。
- 実質年率
- 年1.99〜13.50％
- 借入限度額
- 10万円〜最大800万円
- 審査時間
- 公式サイト参照
- 融資時間
- 公式サイト参照
- コンビニ
-
![セブン-イレブン]()
![ローソン]()
![ファミリーマート]()
![ミニストップ 非対応]()
- 収入証明書
- 公式サイト参照
保険証でお金を借りられるカードローンまとめ
原則、保険証のみで審査申込みができるカードローンはあります。ただし、利用限度額が50万円以下で、他社を含めた借入れ金額が100万円以下の場合に限ります。保険証とあわせて必要な本人確認書類、収入証明書を提出すれば、多額の審査や融資も可能です。
すぐに借入れをご検討されている方には、審査から融資までが速いアイフルやSMBCモビットなどの消費者金融カードローンがおすすめです。金利の低さを優先したい方には、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)やりそな銀行カードローンのような銀行カードローンがおすすめです。
本記事があなたのカードローン選びの一助になれば幸いです。
<参考記事>
・カードローンおすすめランキング｜ドットマネー
専門家からの一言
運転免許証などの顔写真付きの本人確認書類を持たれていない方は、補助書類などの手配が面倒で申し込みに二の足を踏んでしまっていることもあるかもしれませんが、少額であれば手軽に審査が通るカードローン会社も存在します。
金利重視であれば銀行系にチャレンジしてみるなど、用途に合わせてカードローン会社選びをすることは非常に重要です。
また、特に考えもせず複数のカードローン会社にむやみに申し込みをして、申込ブラックにならないように、計画的、戦略的にカードローン申込をしていただければと存じます。
総合保険代理店にて10年以上のキャリアを持ち、今まで培ってきた金融知識を生かし家計の将来設計、保険を中心に相続、資産運用等、お金にまつわる情報のご提供をさせていただいております。結婚や出産、転職、教育、起業、リタイアメントなど人生の大きな節目に、ご自身やご家族の将来について是非ライフプランを立てて、シミュレーションをしてみることをお勧めしております。『将来の夢は？』『何歳までにどれくらいお金を貯めたいのか？』我々FPは様々なお客様の目的・目標をお伺いし一緒になって対策を検討していきます。アプローチ方法は様々ですが、最終目標は皆さまの夢の実現！保険販売・FP業務に日々奮闘中！
ゲーム、アニメ、医療、車などの分野で、WEB・書籍問わずさまざまな媒体のライター・編集業務に従事。マネ会ではカードローン記事を担当している。クレジットカードはau walletカードを利用し、節度あるクレカライフを目指している。最近のスマホ決済ブームに乗り遅れまいと、増税をきっかけにau PayとLINE Payを使いはじめた。行きつけのゲームセンターやレンタルビデオショップにも導入された、電子マネー・スマホ決済の可能性に心躍らせるゲームと洋画のオタク。