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母子家庭がカードローンを使う前に知りたい公的支援とシングルマザーのお金の借り方

母子家庭の方がカードローンでお金を借りようと思ったものの、審査通過が不安で申込みに踏み切れないこともあるのではないでしょうか？

そこでチェックしたいのが公的支援で、目的に応じたさまざまな制度がそろっています。

当記事では各市区町村で実施する母子家庭の公的支援について、詳しい特徴に申込み方法などをまとめました。

そのほかに母子家庭のカードローン利用、母子家庭が申請可能な手当ても解説するので、お金を借りることを検討している場合はぜひチェックしてください。

公的支援は、低金利で場合によっては無利子で利用できるためおすすめですが、申請から受け取りまでに最短でも1ヶ月以上かかる点がデメリットです。

今すぐお金が必要な場合は、当日中に融資を受けられる消費者金融のカードローンがおすすめです。

雇用形態に関わらず、パートやアルバイで収入を得ていればシングルマザーの方でも利用可能です。

以下のカードローンでは、初回利用に限り30日間の無利息期間が設けられています。

なかでもプロミスは、最短3分で即日融資に対応しているため、急な出費に備えたい方にもおすすめです。

審査にとおるか不安な方は、記事内で審査通過のコツについて紹介しています。合わせて参考にしてみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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母子家庭がお金を借りる方法はあるのか？

子育て費用に生活費をはじめ母子家庭の方がお金を必要とする機会は多いですが、借りる方法として挙げられるのが以下の2つです。

金融商品としては、消費者金融や銀行のカードローンを利用する方法があります。

特に以下のような諸費者金融カードローンは、即日融資や無利息期間などのサービスが魅力です。

母子家庭であること関係なく、申込み時の審査に通過すれば利用できます。

一方、公的支援では、母子寡婦福祉資金貸付金などの制度があり、低金利や無利子で借りられる場合もあります。

状況に応じてどちらを利用するかを検討することが大切です。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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母子家庭が利用できる公的支援制度

母子家庭で金銭的な余裕がない方、これから先の子どもの教育費などでお金が必要な方は以下で解説する公的支援の利用を検討してください。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」は、母子家庭・父子家庭・寡婦(配偶者と死別・離別した女性)の生活や自立を支援するための、国の公的貸付制度です。

お金を“借りる”仕組みですが、無利子またはごく低金利（年1％以内）で利用でき、生活の立て直しや進学、資格取得など、さまざまな目的に使える点が大きな特徴です。

母子父子寡婦福祉資金を利用するには条件があり、以下のようになります。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を利用するには、審査通過が必要になります。

各市区町村によって異なる条件を求める場合もあるので、利用する際は居住する自治体の担当課に確認するとスムーズです。

用途に応じた12種類の貸付がある

母子父子寡婦福祉資金の使い道は多く、用途に応じた12種類から選べます。

そのほかに貸付利用対象をはじめ、貸付限度額の上限に据置期間、償還期間に利率などの詳しい内容は「男女共同参画局」のリンクで確認できます。

母子父子寡婦福祉資金は連帯保証人をつければ無利子

母子父子寡婦福祉資金を利用する大きなメリットが連帯保証人をつけることによって、お金を無利子で借りられることです。

それに対し、連帯保証人が用意できない場合は年1.0%となりますが、それでも一般的なカードローンと比べると低金利で利用できます。

また、上記で解説したなかの修学資金、修業資金、就学支度資金では、母か父、もしくは子どもが連帯保証人となれば無利子です。

母子父子寡婦福祉資金の審査から融資までにかかる期間は約1～3ヶ月

母子父子寡婦福祉資金でお金を借りるには、申請から融資開始まで約1～3ヶ月かかるとされています。

母子父子寡婦福祉資金は、提出書類や担当者との面談を通じて、返済が可能かどうかや貸付によって自立につながるかといった点を審査します。

各市区町村のホームページでも「審査および交付には時間がかかるため、余裕をもって事前に相談してください」といった案内が多く見られます。

そのため、この制度を利用したいと思った段階で、まずは早めに窓口へ相談するのがおすすめです。

一方で、今すぐにお金が必要な場合は、貸付の決定を待つ余裕がないこともあるでしょう。

その際は、消費者金融カードローンを利用して急場をしのぐ方法も検討してみてください。

以下のカードローンは、最短即日融資に加え、30日間の無利息期間を設けています。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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母子父子寡婦福祉資金の審査に落ちる方の特徴

母子父子寡婦福祉資金は金融商品などと異なり営利目的でおこなうものではありません。そのため、審査は厳しめの傾向にあります。

ただし、経済的に困っているひとり親家庭を支援する目的があることから、返済計画を十分相談するなどすれば審査に通過する可能性は十分にあるでしょう。

もちろんすべての方が審査に通過するわけではありませんが、こちらでは審査に落ちる方の特徴を以下にまとめました。

母子父子寡婦福祉資金を滞納した場合は違約金が発生

母子父子寡婦福祉資金の支払いを滞納した場合、違約金が発生します。納付期限の翌日より元利金に対する利子が年率5%となるほか、連帯保証人にも督促が入ります。

そして、一時償還請求に財産の差し押さえがおこなわれる場合もあるので、返済が厳しい場合は早めに各市区町村の窓口に相談してください。

就学中などを理由に支払い猶予をもらえる場合もあります。

母子父子寡婦福祉資金の申込みに用意するもの

母子父子寡婦福祉資金の申込み時の提出書類は各市区町村によって違いはあります。

一例として「東京都福祉保健局少子社会対策部育成支援課」が必要とするのは以下のとおりです。

このほかに借入目的に応じた書類が必要な場合があります。詳しくは相談時に担当に確認してください。

手続きは各市区町村窓口の対応のみで電話やWEBなどの受付はしていません。また、戸籍謄本や住民票などの必要書類は一度で取りに行くようにすれば何度も足を運ばずに済みます。

生活福祉資金貸付

「生活福祉資金貸付制度」低所得世帯・高齢者世帯・障がい者世帯など、生活に困っている人を支援するための公的な貸付制度です。

母子家庭や父子家庭も対象に含まれており、急な出費や生活の立て直し、就職・進学などの資金として使用できます。

連帯保証人を立てられる場合は無利子、立てない場合でも年1.5％の低利子で借入れが可能です。

ただし貸出内容によって保証人が不要なケースもあります。

生活福祉資金貸付の利用条件

生活福祉資金貸付の利用できるのは以下の4つの世帯です。

生活福祉資金貸付の種類

生活福祉資金貸付は4種類あり、それぞれで資金使途が決まっています。

資金のなかには生活費に使えるものもありますが、借りたお金は基本的に社会福祉協議会に認められた資金使途にしか使えません。

貸付限度額、据置期間、償還期限、貸付利子、保証人などの詳しい内容は、厚生労働省のホームぺージ内にある「生活福祉資金貸付条件等一覧」を確認してください。

生活福祉資金貸付の審査期間は最短で1ヶ月

生活福祉資金貸付制度の審査期間は、最短でも1ヶ月はかかると思っていてください。

生活福祉資金貸付制度の申込みにあたり多くの書類提出が必要で、それらのすべてを社会福祉協議会で目を通さなくてはなりません。そのため、一般的なカードローン以上に時間がかかることになります。

ただし、これまで定期的な収入を得て生活の維持ができたものの、緊急かつ一時的に家計を維持できなくなった低所得世帯限定で「緊急小口資金」を利用できます。

最大10万円までを最短5営業日で借りられますが、生活の困窮した理由が決められた貸付対象に該当することが利用の条件です。

医療費や介護費の支払いをした、火災などの被災を理由に生活費が必要など、詳しいことは社会福祉協議会に相談してみるのがよいでしょう。

生活福祉資金貸付の審査に落ちる方の特徴

生活福祉資金貸付の審査はどなたでも通過できるわけではありません。以下で審査に落ちる方の特徴の中で代表的なものを挙げてみました。

生活福祉資金貸付の申込み方法

生活福祉資金貸付制度の申込み方法は「総合支援資金・緊急小口資金」「福祉費・教育支援資金・不動産担保型生活資金」と2種類あります。

生活福祉貸付の申込み時に用意するもの

生活福祉貸付制度を利用するにあたり、用意するものが多くあるので不備のないように準備しましょう。

なお、大阪府社会福祉協議会では以下を必要としていますが、申込む市区町村によって異なる場合がありますので事前確認をするようにしてください。

教育支援資金を利用する際に「入学を証明できるもの」が必要になる場合があり、そのほかにも相談内容によって申込み後に追加書類の提出が必要なことがあります。

児童扶養手当

児童扶養手当は、離婚や死別などでひとり親となった家庭に対し、子どもの養育を支援するために支給される手当です。

子どもが18歳(障害がある場合は20歳)になるまで受給でき、所得に応じて「全額支給」と「一部支給」があります。

金額は、所得に応じて月額46,680円から11,010円まで10円単位で変動します。

申請から支給までは1〜2ヶ月かかり、戸籍謄本や所得証明書などの書類を市区町村役所に提出する必要があります。

児童扶養手当の審査期間は通常1ヶ月から3ヶ月程度

児童扶養手当の審査期間は、申請から支給開始まで通常1ヶ月から3ヶ月程度かかります。

必要書類の確認や所得の審査に時間を要するためで、支給は認定後に指定口座へ振り込まれます。

早めに手続きをおこなうことで、スムーズに受給を開始できるのがポイントです。

児童扶養手当の審査に落ちる方の特徴

児童扶養手当の審査に落ちる主な特徴としては、所得が基準額を超えている場合や、実際にはひとり親ではないと判断されるケースがあります。

また、同居している家族の収入が高い場合や、必要書類に不備がある場合も不支給となることがあります。

児童扶養手当の申請時に必要な書類

児童扶養手当を申請する際には、戸籍謄本や住民票、本人確認書類、所得証明書、振込口座が分かるものなどが必要です。

離婚や死別など状況によっては、離婚届受理証明書や死亡診断書など追加の書類が求められる場合もあります。

必要書類は自治体によって異なるため、事前に役所で確認して準備しておくことが大切です。

ひとり親家庭医療費助成制度

ひとり親家庭医療費助成制度は、ひとり親家庭の経済的負担を軽減するために設けられた制度で、子どもの医療費が無料または一部負担で利用できるようになります。

対象は18歳まで(障害がある場合は20歳未満)の子どもを養育している家庭で、所得制限を満たすことが条件です。

自治体によっては親本人の医療費も助成の対象となる場合があります。申請からおよそ1ヶ月で医療証が交付され、健康保険証と併せて医療機関で提示することで助成を受けられます。

申請には、保険証や戸籍謄本、所得証明書、本人確認書類などが必要です。

ひとり親家庭医療費助成制度の審査期間は通常1ヶ月から2ヶ月程度

ひとり親家庭医療費助成の審査期間は、通常1ヶ月から2ヶ月程度かかります。

申請内容や必要書類の確認に時間を要するためで、審査が終わると医療証が交付され、以降は医療機関の窓口で健康保険証と一緒に提示することで助成を受けられるようになります。

ひとり親家庭医療費助成制度の審査に落ちる方の特徴

ひとり親家庭医療費助成制度の審査に落ちる方の特徴としては、所得が自治体の定める基準を超えている場合や、実際にはひとり親ではないと判断されるケースがあります。

また、必要書類の不足や記載不備、保険証未加入などの条件を満たしていない場合も対象外となります。

ひとり親家庭医療費助成制度の申請時に必要な書類

ひとり親家庭医療費助成を申請する際には、健康保険証、戸籍謄本や住民票（続柄がわかるもの）、所得証明書、本人確認書類、振込口座がわかるものなどが必要です。

場合によっては、離婚届受理証明書や死亡診断書など追加の書類を求められることもあります。

就学援助制度

就学援助制度は、経済的な理由で子どもの就学が難しい家庭を支援するための制度で、小中学校に通う児童・生徒を対象に実施されています。

学用品費や給食費、修学旅行費など、学校生活に必要な費用の一部が援助される仕組みです。

利用には所得基準があり、生活保護世帯に準ずる程度の収入であることが目安とされています。

申請は保護者が市区町村の教育委員会や学校を通じて行い、審査を経て認定されると援助を受けることができます。

就学援助制度の審査期間は通常1ヶ月から2ヶ月程度

就学援助制度の審査期間は、申請から認定まで通常1〜2ヶ月程度かかります。

申請内容や所得の確認に時間を要するためで、認定が下りると学校や教育委員会を通じて援助が開始されます。

入学準備金など一部の援助は入学前に支給される場合もあるため、余裕をもって早めに申請することが大切です。

就学援助制度の審査に落ちる方の特徴

就学援助制度の審査に落ちるのは、主に世帯収入が基準を上回っている場合や、生活が困難と判断されない場合です。

また、申請時の書類に不備があったり、提出期限を過ぎてしまった場合も不認定となることがあります。

就学援助制度の申請時に必要な書類

就学援助制度を申請する際には、学校または教育委員会で配布される申請書のほか、前年分の所得証明書や課税証明書が必要です。

さらに、児童扶養手当や生活保護を受給している場合は、その受給証明書を提出することで審査がスムーズに進みます。

本人確認書類や住民票などを求められる場合もあり、必要書類は自治体によって異なるため、事前に確認して準備しておくことが大切です。

母子家庭のシングルマザーでもカードローンは利用できる

母子家庭でお金が必要な場合、まず最優先で検討したいのは公的支援の利用です。しかし、それだけではまかなえない場合や急ぎで資金が必要な場合には、カードローンを利用するという選択肢もあります。

母子家庭のシングルマザーでも、一定の条件を満たせばカードローンを利用することは可能です。

利用にあたっては、雇用形態を問わず「安定した収入」があるかどうかが重視されます。

アルバイトやパート勤務であっても、継続して収入を得ていれば審査対象となり、一時的な生活費や急な出費に対応できる手段となります。

以下のカードローンは、WEBから24時間365日申込み可能で、郵送物不要や即日融資に対応している点が特徴です。

さらに、初めての利用に限り30日間の無利息期間が用意されているため、利息を抑えながら急ぎでお金を借りたい方におすすめです。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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母子家庭がカードローンの審査に通るコツ

母子家庭でも、安定した収入や返済計画をしっかり立てれば、カードローンの審査に通ることは十分可能です。

ただし、審査では「収入の安定性」や「返済能力」「信用情報」などが厳しくチェックされるため、事前の準備が重要です。

ここでは、母子家庭の方がスムーズに審査を通過するために押さえておきたいポイントと、具体的なコツを紹介します。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	なし	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	公式サイト参照	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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安定した収入を示す

カードローンの審査では、収入の多さよりも「安定しているか」が重視されます。

母子家庭であっても、パートや契約社員などで定期的に収入を得ていれば、審査にとおる可能性は十分あります。

特に、同じ職場で1年以上働いている場合は「安定した収入源がある」と判断されやすくなります。

児童扶養手当や養育費は収入として見なされないことが多いため、できるだけ就労による収入を証明できるようにしておくと安心です。

借入件数を減らす

すでに複数のカードローンを利用している場合、審査で「返済負担が大きい」と判断されることがあります。

借入が多いと新たな融資が難しくなるため、できるだけ他社借入は1～2社以内に整理しておくのが理想です。

また、使っていないクレジットカードのキャッシング枠が残っている場合も「借入可能額」として見なされることがあるため、不要な枠は解約や減額しておきましょう。

信用情報を整える

カードローンの審査では、CICの信用情報機関に登録された「支払い履歴」や「借入状況」が必ずチェックされます。

過去に延滞や未払いがあると審査に影響するため、クレジットカードやスマホ料金の支払いをきちんとおこなうことが大切です。

もし不安がある場合は、CIC公式サイトなどで自分の信用情報を開示し、トラブル履歴がないか確認しておきましょう。

延滞があっても、完済後6ヶ月以上経過していれば改善されるケースもあります。

借入希望額を低めに設定する

最初から高額を申込むと、「返済能力に見合わない」と判断されて審査に落ちることがあります。

初回は、10～30万円程度の少額で申込むのがコツです。

少額でもしっかり返済を続けることで「信用実績」が積み上がり、後から増額審査を受けやすくなります。

まずは無理のない金額で申込み、確実に返済できる姿勢を見せることが大切です。

一度に複数社へ申込まない

短期間に複数の金融機関へ申込むと、信用情報に「申し込み履歴」が残り、「資金に困っている」と判断されてしまうことがあります。

この「申込情報」は約6ヶ月間保管されるため、立て続けの申込は避けましょう。

カードローンは1社に絞って申込み、結果が出るまで次を待つのがベストです。焦らず、着実に審査を進めることが通過への近道になります。

母子家庭とカードローンに関するよくある質問

母子家庭での生活は、子どもの養育費や生活費など出費が重なり、急にお金が必要になる場面も少なくありません。

ここでは「母子家庭でも借りられるのか」「どんな条件が必要か」「注意すべき点はあるのか」といったよくある質問にわかりやすくお答えします。

シングルマザーでもカードローンは借りられますか？

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	なし	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	公式サイト参照	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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シングルマザーでお金がない時はどうすればいいですか？

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回借入翌日から30日	初回契約翌日から365日(※)
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分	申込み後最短15秒
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年2.50〜18.00％	年4.50〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円
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シングルマザーでお金がない時はどうすればいいですか？

母子家庭は国からお金を借りられますか？

シングルマザーが免除されるものは何ですか？

手取り20万円の母子家庭の手当はいくらですか？

母子家庭のお金を借りる方法まとめ

母子家庭で子ども育てることは大変ですし、金銭面の負担も大きいはずです。しかし「お金が必要だからカードローンで借りよう」などと安易に考えるのは得策ではありません。

目先のことだけ考えて何とか返済できると思ったものの、無計画な借入れがゆえに返済が苦しくなる場合もあるからです。

それでは大切な子どもの将来に影響が出る可能性もあるので、最初に公的支援などの利用ができないか調べることが重要になります。詳しい内容がわからなければ、居住する市区町村役所の担当に相談しましょう。

ただし、公的支援は相談から融資開始までの時間がかかるので、それまでのつなぎやサポートがわりにカードローンを利用するのも選択肢のひとつです。

<参考記事>
・カードローンおすすめランキング｜ドットマネー

この記事の執筆者

梶原 健介

マネ会編集部

クレジットカード カードローン

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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