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生活費をクレジットカードでお得に支払い！おすすめの高還元率カードを紹介
キャッシュレス化が進み、今や生活の必需品となっているクレジットカードですが、皆さんも買い物をする際はクレジットカードで決済することが多いのではないでしょうか？
しかし、買い物にクレジットカードを使用する人は多いものの、家賃や光熱費などの生活費をクレジットカードで支払っている人は意外と少ないようです。
そこで本記事では、生活費をクレジットカードで支払うことのメリットや、おすすめのクレジットカードを紹介していきたいと思います。
生活費はクレジットカードでお得に支払おう！
上述したように、生活費をクレジットカード払いにすると数多くのメリットが得られます。
家賃なども賃貸業者によってはクレジットカード払いにすることが可能で、ポイントもかなり貯めやすくなることでしょう。
それでは、どんなメリットがあるのかについて説明していきます。
生活費をクレジットカード払いにするメリット
生活費をクレジットカード払いにすることで、以下のようなメリットがあります。
- ポイントが貯められる
- 支払いを管理しやすい
- アプリで利用金額や内訳を確認しやすい
- 現金の盗難や紛失のリスクが少ない
ポイントについては、生活費をクレジットカード払いにするもっとも大きな利点になるかと思います。
クレジットカードの中には年会費無料ながらポイント還元率1.0％以上にできるものもあり、それらを使用することで月々の生活費を節約することができます。
例えば、生活費に月10万円支払っており、それを還元率1.0％のクレジットカードで支払うことで、毎月1,000円の節約になります。
もちろん、もっと還元率の高いカードであればさらにお得になりますので、ぜひクレジットカード払いを検討してみるとよいでしょう。
ふたつめのメリットとして、支払いを管理しやすいということがあります。
家賃や光熱費なども一括して管理できるため、わかりやすくまとめることができます。
次に、アプリで利用金額や内訳の確認がしやすいという点です。
クレジットカードの使用履歴は記録されるため、家計の把握・管理が非常に楽になります。最後に、現金の盗難や紛失のリスクが少ないという点が挙げられます。
これは生活費に限らず、クレジットカードを使用することで得られるメリットですが、現金を引き出す必要がないのは安全面でも非常に安心です。
仮にクレジットカードをなくしたり、盗難にあっても、すぐに窓口に連絡することで大切なお金が被害にあうことは免れます。
以上のように、普段の生活費をクレジットカード払いにするメリットは数多くあります。
では、それらの生活費はどのクレジットカードを使用して払うのがよいのでしょうか。
次は、自分に合ったクレジットカードの選び方について説明してきます。
生活費用クレジットカードのおすすめの選び方
さて、非常に便利なクレジットカードですが、数あるクレジットカードのなかからどのようにして自分に合ったカードを選べばよいのでしょうか。
クレジットカードには多くの機能があり、クレジットカードを選ぶ際のポイントも人によってさまざまです。
具体的には、以下のようなポイントがクレジットカードを選ぶ際に重要視される傾向にあります。
- 大きな割合を占める出費においてお得か
- 上記がなければ凡庸性が高いか
- ポイントの交換先が豊富か
- 年会費有料でも還元率が高くお得になるか
- 電子マネーに対応しているか
この中でも、生活費の支払いで還元されるポイントの還元率が高いかどうかは重要です。
せっかくクレジットカードで生活費を支払うのなら、少しでもポイントがお得な方がいいですね。
そして、ポイントを貯めても、肝心の使い道が限られていてはうまく使いこなしているとはいえません。
ポイントの使用用途が自分にあっているか、交換先が幅広いかなどについては、クレジットカードを作成する前にしっかり検討しておきましょう。
また、クレジットカードはゴールドカードなどの上位カードがある場合がほとんどで、それらは年会費が高くなる分ポイント還元率やサービス面で優秀になっています。
場合によっては高いポイント還元率で年会費をカバーできてしまい、トータルで見ると下位カードよりもお得であるということもあります。
ゴールドカードだからといって敬遠するのではなく、自分のクレジットカードの使い方とカードの機能を照らし合わせて検討してみるとよいでしょう。
最後に、電子マネーに対応しているかも重要な項目です。
昨今ではスマートフォンでも決済できるサービスが増えており、これを機に使用してみたいという方は、ぜひ電子マネーに対応しているクレジットカードを作成してみましょう。
生活費の支払いにおすすめのクレジットカード7選
それでは、いよいよ具体的なおすすめクレジットカードの紹介に移ります。
いずれのクレジットカードも評判が高く優秀なものが多いので、それぞれのメリットなどを参考にしつつ自分に合ったクレジットカードを選ぶとよいでしょう。
①オールマイティなクレジットカード！JCB CARD W
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% |
| 発行スピード | モバ即入会で最短5分(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
JCB CARD WはJCBが発行しているプロパーカードで、信頼感は抜群です。
若年層が対象のカードであるため、18歳～39歳の人しか作成することができないのは少し残念ですが、制限がある分とても魅力的なクレジットカードになっています。
JCB CARD Wは基本のポイント還元率が高く、1.0％となっています。
これはJCB一般カードと比較して2倍の還元率です。
貯められるポイントはOki Dokiポイントで、さまざまな買い物などに使用できるほか、nanacoポイントやマイルなどにも交換することができます。
また、年会費無料ながら海外旅行保険が付帯しており、最高2,000万円の補償を受けることができます。
さらに、ショッピング保険や紛失盗難補償など、その他の保険も充実しており、ぜひ持っておきたいカードです。
口コミではJCBのプロパーカードというブランドと、ポイントの貯まりやすさが好評でした。
JCB CARD Wで貯められるOki Dokiポイントは、以下の店舗ではポイントが数倍になるという優待が得られます。
- スターバックス：ポイント11倍
- セブンイレブン：ポイント4倍
- Amazon.co.jp：ポイント4倍
- 昭和シェル石油：ポイント3倍
他にも、JCBの運営するOki Dokiランドを経由でAmazon.co.jpなどで買い物をすることによって、ポイントをさらにお得に貯めることができます。
また、Oki Dokiポイントはnanacoポイントや楽天ポイントに変えることができるため、非常に使い勝手の良いポイントです。
②生活費の支払いで実質年会費無料も！dカードGOLD
- 毎月のドコモのケータイ/「ドコモ光」ご利用料金1,100円(税込)ごとに金額の10％ポイント還元
- ケータイ補償3年間で最大10万円
- 国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料
| 年会費初年度 | 11,000円(税込) |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 11,000円(税込) |
| ポイント還元率 | 1〜10.5% |
| 発行スピード | 2週間 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
dカードGOLDはNTTドコモが発行しているクレジットカードであり、ドコモユーザーには魅力が多いカードになっています。
dカードGOLDの年会費は11,000円(税込)ですが、ドコモの利用料金のうち10%が還元されるという特典があります。
すなわち、月9,000円程度をドコモの通信費として使用していれば、実質年会費無料でゴールドカードを持つことができるのです。
他にも、ケータイ補償が付帯しており、紛失時などに最大100,000円の補償を受けることができます。
さらに、ローソンでの使用で最大5.0％のポイント還元、マツモトキヨシでは最大4.0％のポイント還元が受けられ、これらの店舗をよく利用する方には非常にお得なサービスとなっています。
他にも、ゴールドカードらしく国内各地の空港ラウンジを無料で使用することができます。
さらに、国内と海外の旅行傷害保険も付帯しており、よく旅行をする方にとっては便利なクレジットカードであるといえます。
dカードGOLD使用者の口コミでは、ドコモを利用しているためポイントを非常に効率よく貯められるという意見が多かったです。
なじみの深い店舗で使用できるという点も好評でした。
③定番のクレジットカードは生活費の支払いでも！楽天カード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1～3% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
続いては、抜群の知名度を持つ楽天カードです。
使い勝手の良い楽天ポイントを貯めることができ、さらにポイント還元率もうまく使うと非常に高還元率にすることができます。
例えば、楽天市場で買い物をするとポイント還元率+1.0％、さらに決済に楽天カードを使用すればポイント還元率+2.0％、楽天市場のスマートフォンアプリを使用すればさらに+1.0％で、合計4.0％の還元率となります。
このように、楽天が提供しているさまざまなサービスを利用することによってポイント還元率が大きくなっていき、期間限定キャンペーンなども併用すればポイント還元率10.0％以上を狙うことも可能です。
楽天関連サービスには雑誌が読み放題の「楽天マガジン」や、ポイントを使用して投資信託を購入できる「楽天証券」、日用品の買い物に役立つ「楽天24」など、さまざまなサービスが展開されています。
楽天カードの使用者の口コミでも、やはりポイントの貯まりやすさが好評でした。
実際に高いポイント還元率をうまく利用し、通信費など生活費の支払いを楽天カードで済ませている人も多いようです。
④さまざまな生活費に対応！オリコカードザポイント
- 還元率は常に1.0％以上！100円で1オリコポイントがたまる！
- 入会後6ヵ月間は還元率が2.0％にアップ！
- 年会費は無料！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1.0%～2.0% |
| 発行スピード | 最短8営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
通常クレジットカードのポイント還元率は0.5％程度のものが多いですが、オリコカード ザ ポイントは基本の還元率が1.0％と高水準です。
さらに、オリコモール経由でAmazon.co.jp、Yahoo!ショッピングなどで買い物をすることで、還元率は2.0％以上となります。
還元率2.0％はクレジットカードのなかでも最高水準ですので、オンライン通販をよく利用する方にはぜひおすすめのクレジットカードです。
オリコカード ザ ポイントには、ポイント還元率以外にも数多くのメリットがあります。
オリコカード ザ ポイントは年会費無料で、気軽に作成できるほか、年会費無料でありながら旅行関連サービスが充実しています。
旅行関連サービスには、格安航空券サービスや、レンタカーサービス、手荷物宅配サービスなどがあり、いずれも頻繁に旅行をする人にとってはありがたいサービスばかりです。
残念ながら旅行傷害保険は付帯していませんが、年会費無料のクレジットカードのなかでは高水準のサービスを提供しているといえます。
ほかにも、オリコカード ザ ポイントはiDとQUICPayの2つの電子マネーが使えるため、電子マネーにも強いというメリットがあります。
使用者の口コミではやはりポイント還元率の評判が良かったです。
オリコモール経由での買い物はさまざまなオンライン通販を利用できるので、ぜひ皆さんも検討してみるとよいでしょう。
Amazon.co.jpでお得なクレジットカード！Amazonゴールド
- Amazon以外のご利用でも1%ポイント還元！マイ・ペイすリボのご登録なら1.5%ポイント還元
- アカウントにポイント自動加算で交換忘れがなく便利で安心
- すぐにAmazonでお買物できる！即時審査サービス
| 年会費初年度 | 11,000円(税込) |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 11,000円(税込) |
| ポイント還元率 | 1％～2.5％ |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
Amazonゴールドカードは、Amazon.co.jpでの買い物をよくする方にとって非常におすすめのカードになっています。
そのポイント還元率はAmazon.co.jpでの使用で2.5％、Amazon.co.jp以外でも1.0％と非常にお得です。
貯まるポイントもAmazonポイントなので、そのまま買い物に使えます。
さらには全国各地の空港ラウンジが利用でき、付帯する保険も国内と海外の旅行傷害保険が最高5,000万円までとなっています。
一方、肝心の年会費ですが、Amazonゴールドカードは11,000円(税込)となっています。
しかし、マイ・ペイすリボとWEB明細書サービスの利用で年会費が割り引かれ、4,400円(税込)まで安くなります。
さらに、通常は年会費4,900円(税込)のAmazonプライム会員の権利が自動で付与されるため、それを加味すると実質年会費は無料となります。
Amazonプライム会員として、よくAmazon.co.jpで買い物をするという方は、持っていて損はないクレジットカードなのではないでしょうか。
ビックカメラで便利なクレジットカード！ビックカメラSuica
- 前年1回のクレジット利用で年会費無料
- ビックカメラでのお買い物が基本10％ビックポイントサービス！
- ビックカメラ・コジマ・ソフマップ以外のお買い物でも、実質1％相当のポイント還元！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 524円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 3.5% |
| 発行スピード | 最短1週間 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
ビックカメラSuicaカードはビックカメラのビックポイントも貯められるほか、JR東日本のJRE POINTも貯められるカードになっています。
特に、ビックカメラでの買い物ではポイント還元率が最大11.5％にもなり、よくビックカメラで買い物をするという方には必携のカードといえるでしょう。
JRE POINTとビックカメラのビックポイントは2重取りすることができ、合計したポイント還元率は1.0％となります。
また、年会費については2年目以降524円(税込)ですが、一度でもクレジットカードを使用すれば年会費無料となるので、実質無料のクレジットカードとして使用することができます。
このように、JR東日本をよく方だけでなく、ビックカメラでよく買い物をするという人にとって非常によいクレジットカードであるといえます。
使用者の口コミを見ても、電車をはじめSuicaをよく利用する人が多いです。
また、ビックカメラでの買い物でポイント還元率が非常に良いことをうまく活用している人も多い印象でした。
便利なオートチャージ機能！ビューカード
- 普段の電車利用が便利！オートチャージ機能
- Suica定期券機能付き！しかも、定期券購入でポイントが通常の3倍貯まる！
- 国内・海外旅行傷害保険付き！(利用付帯)
| 年会費初年度 | 524円(税込) |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 524円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 5% |
| 発行スピード | 最短1週間程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
最後に紹介するのは、JR東日本が発行しているビューカードです。
ビューカードは3種類のカードがあり、ここでは最も一般的なビューカード スタンダードについて説明します。
ビューカード スタンダードはSuicaにクレジットカード機能を足したようなカードで、さらにオートチャージ機能や定期券機能も付いています。
オートチャージ機能などは、今まで毎回チャージをしていた人にとってはありがたい機能なのではないでしょうか。
また、定期券をみどりの窓口やJRの券売機で購入するとポイントが3倍になるという特典があります。
通常のポイント還元率が0.5％なので、この特典を利用することでポイント還元率が1.5%になり、非常にお得です。
また、ENEOSやエッソモービルゼネラルなどでビュー・スイカを使用すると、ポイントが通常の2倍貯まり、ポイント還元率は1.0％となります。
このように、Suicaを利用する方にとって非常にありがたいクレジットカードとなっています。
使用者の口コミでは、交通料金の支払いのポイント還元率が高いことに対し好評価の声が多かったです。
生活費の支払いに便利なクレジットカードまとめ
本記事では、日々の生活費をクレジットカードを使って少しでもお得に支払えるよう、さまざまなおすすめクレジットカードを紹介しました。
支払う生活費は、それぞれの生活スタイルによって大きく変わってくるので、自分に合ったクレジットカードを探すのが大切です。
皆さんも、ぜひ生活費のクレジットカード払いを検討してみてください。
学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。