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フリーターでもクレジットカードは作れる？おすすめ6選とアルバイトの審査・在籍確認のコツも解説
フリーターやアルバイトでも、申込条件を満たして審査に通過すればクレジットカードを作れます。 正社員でなければ申し込めないわけではなく、アルバイト・パートを申込対象としているカードもあるためです。
ただし、クレジットカードによって申込条件や特徴は異なるため、年会費無料の一般カードを中心に、自分の収入状況や普段利用する店舗・サービスに合った1枚を選ぶことが大切です。
この記事では、フリーター・アルバイトにおすすめのクレジットカード6枚を比較するとともに、審査で確認されるポイントや年収・勤務先の書き方、在籍確認について解説します。
- フリーター・アルバイトでも、申込条件を満たせばクレジットカードを作れる
- 勤務先欄には今のアルバイト先、年収欄には税込年収を記入する
- アルバイト先への在籍確認の電話は必ず行われるわけではない
- 審査落ちを防ぐには虚偽申告や短期間の多重申し込みを避ける
| カード選びの基準 | おすすめクレジットカード | 特徴 |
|---|---|---|
| いつでも高還元なカードがいい |
JCB カード W |
還元率1.0%〜 Amazon.co.jpやスターバックス利用でポイントアップ |
| コンビニ・チェーン店をよく使う | 三井住友カード（NL） | セブン-イレブンやガストなど対象店舗でのスマホのタッチ決済・モバイルオーダーで7.0%ポイント還元 |
| 楽天市場をよく使う | 楽天カード | 還元率1.0%、楽天市場では3倍以上 |
JCBカード W
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三井住友カード(NL)
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楽天カード
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| 年会費 |
永年無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 1～3% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料（※） | 550円(税込) |
| 発行期間 | ナンバーレスなら最短5分（※） | 最短10秒(※) | 7営業日程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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いわかみFP事務所(東京都新宿区)代表。金融機関およびコンンサルティング会社での通算30年の勤務を経て2017年に独立。銀行および証券会社での実務経験をふまえて、資産運用相談や金融リテラシー教育を中心に活動中。日本FP協会主催のセミナーや大学での学生向け金融基礎教育講座での講師経験も豊富。資産運用相談では「一人ひとりに適した資産運用アドバイス」を心掛けている。また、自身の経験をふまえた「老人ホームえらびサポート」、「リタイアメント・プランニング相談」も好評を得ている。
フリーター・アルバイトでもクレジットカードは作れる
フリーターやアルバイトでも、申込条件を満たして審査に通過すればクレジットカードを作れます。
正社員でなければ申し込めないわけではありません。たとえば三井住友カード（NL）は、申込条件を「満18歳以上の方（高校生を除く）」としており、正社員であることを条件としていません。
ただし、申込条件を満たしていても必ず審査に通るわけではありません。
クレジットカードの審査では、年収やクレジット債務、支払状況など複数の情報が確認されるため、「フリーターだから審査に通らない」「年収が○万円以上なら必ず通る」と一概には判断できません。
フリーターの方は、アルバイトでも申込条件を満たせる一般カードを中心に検討しましょう。
＼フリーターもOK！高還元カード／
フリーターにおすすめのクレジットカード6選【アルバイトにも】
フリーターやアルバイトの方がクレジットカードを選ぶなら、年会費無料の一般カードを中心に、申込条件や普段利用する店舗・サービスとの相性を比較するのがおすすめです。
ここでは、フリーター・アルバイトの方が申し込みやすい条件の一般カードのなかから、年会費やポイント還元、発行スピードなどを比較して6枚紹介します。
| クレジットカード名 | 年会費 | 申し込み条件 | フリーター向けのポイント | おすすめの人 |
|---|---|---|---|---|
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ACマスターカード |
無料 | 20〜72歳で本人に安定した収入がある方 | アルバイト・パートも申込可能と公式に明記（※1） |
早くカードが欲しい 審査に不安がある |
| JCB カード W | 無料 | 18〜39歳で本人または配偶者に安定継続収入がある方、または高校生を除く学生 | アルバイト・パートも申込可能と公式に明記（※2） | ポイント重視で39歳以下 |
| 三井住友カード（NL） | 無料 | 満18歳以上（高校生除く） | アルバイト・パートも申込可能と公式に明記（※3） | コンビニ・飲食店をよく使う |
| 楽天カード | 無料 | 満18歳以上（高校生除く） | アルバイト・パートも申込可能と公式に明記（※4） | 楽天サービスを使う |
| イオンカード（WAON一体型） | 無料 | 18歳以上で日本国内在住・電話連絡可能な方。卒業年の1月1日〜3月31日は満18歳以上の高校生も申込可能 | アルバイト・パートも申込可能と公式に明記（※5） | イオン系列を使う |
| エポスカード | 無料 | 日本国内在住の満18歳以上（高校生除く） |
申込条件に雇用形態の指定なし（※6） |
早くカードが欲しい マルイ・モディをよく使う |
（※2）出典：【公式】JCBカード W｜年会費無料／ポイント最大21倍の高還元／ 最短5分でカード番号即時発行！新規入会はこちら ｜ クレジットカードなら、JCBカード
（※3）出典：主婦・パート・アルバイトの場合でも、カードを申し込むことができるか知りたい | よくあるご質問｜楽天カード
（※4）出典：イオンカードの申込みにあたり、年齢や職業などの条件はありますか。 | よくあるご質問| 暮らしのマネーサイト
（※5）出典：【アコム公式FAQ】アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？｜カードローン・キャッシングならアコム
（※6）出典：エポスカードは誰でも申し込めますか？ | エポスカード よくあるご質問
ACマスターカード
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JCBカード W
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三井住友カード(NL)
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楽天カード
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イオンカード（WAON一体型）
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エポスカード
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| 年会費 |
無料
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永年無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7%（※） | 1～3% | 0.5 〜 1% | 0.5％～5.0% |
| ETC年会費 | - | 無料 | 無料（※） | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | ナンバーレスなら最短5分（※） | 最短10秒(※) | 7営業日程度 | 最短5分 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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ACマスターカード｜安定収入があればフリーター・アルバイトでも◎
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
安定したアルバイト収入があり、カードを早く受け取りたい方にはACマスターカードがおすすめです。
20歳から72歳までで安定した収入と返済能力があり、所定の基準を満たす方を契約対象としており、アルバイト・パートも対象に含まれるためです。
ACマスターカードは年会費無料で、自動契約機（むじんくん）なら最短即日でプラスチックカードを発行できます。
⇒最寄りの自動契約機（むじんくん）を探す
毎月のショッピング利用額から0.25％が自動でキャッシュバックされるほか、バーチャルカードにも対応しています。
ただし、ショッピング利用は自動的にリボルビング払いとなる点に注意が必要です。 利用前に支払い方法や手数料の仕組みを確認しておきましょう。
JCB CARD W｜39歳以下限定の高還元カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
18～39歳のフリーターなら、年会費無料でポイント還元率を重視したい方にJCB CARD Wがおすすめです。
申込対象は、18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入がある方、または高校生を除く学生です。39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料で継続できます。
基本還元率は1.0％で、Amazon.co.jpやセブン‐イレブンなどのJ-POINTパートナーでは還元率がアップします。ナンバーレスを選べば、最短5分でカード番号を発行できるのも特徴です。
39歳以下で、普段の買い物でも効率よくポイントを貯めたい方に向いています。
口コミを寄せてくれた利用者の方の中には、年収200万円未満の学生の方もいらっしゃいました。そのため、フリーターの方でも一定以上の収入があれば審査通過は十分可能と考えられます。
年会費が無料なうえに、旅行傷害保険まで付帯するJCB カード Wですが、入会できるのは18歳〜39歳までとなっているのでご注意ください。
三井住友カード（NL）｜若年層向け特典あり！18歳以上で申し込み◎
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7.0％還元（※）
- ナンバーレスで安心安全！
コンビニや飲食店をよく利用するフリーターには、三井住友カード（NL）が向いています。
申込対象は満18歳以上の方（高校生を除く）で、年会費は永年無料です。一般カードの申込条件に「正社員であること」や「本人に安定継続収入があること」といった記載はありません。
通常は200円（税込）につき1Vポイントが貯まり、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを利用すると7％ポイント還元になります。
年会費をかけず、コンビニやファストフードなど日常的な支出でポイントを貯めたい方に使いやすい1枚です。
出典：三井住友カード ナンバーレス（NL）｜三井住友VISAカード
楽天カード｜18歳以上が申し込める発行枚数の多い人気カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天市場や楽天ペイなどを利用するフリーターには、楽天カードがおすすめです。
楽天カードは18歳以上であれば、主婦・パート・アルバイトの方も申し込めると公式FAQで明記されています。
年会費は永年無料で、楽天グループ以外の買い物でも原則100円につき1ポイントが貯まります。楽天市場では楽天カード利用によるポイントアップもあるため、楽天サービスを利用する機会が多いほどメリットを活かしやすいでしょう。
雇用形態を問わず申し込みやすい条件で、ポイントの使いやすさを重視したい方に適しています。
マネ会に寄せられた口コミを見ても、「(楽天カードは)審査が厳しくない」、「ネットで簡単に申し込めて、手続きが楽だった」という意見が散見されました。
実際にフリーターで審査に通過している方もいらっしゃったので、アルバイトやパート勤務の方でも作れる可能性は十分あるでしょう。
イオンカード（WAON一体型）｜学生・主婦も申し込める
- 総合評価
- 口コミ件数 : 32件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引(※)
イオンやマックスバリュなどをよく利用するフリーターには、イオンカード（WAON一体型）がおすすめです。
イオンカードは18歳以上（高校生を除く）で電話連絡が取れる方であれば、学生・主婦・アルバイトも申し込めると公式サイトで案内しています。
年会費は無料で、イオングループの対象店舗ではWAON POINTが基本の2倍になります。また、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では対象店舗で買い物代金が5％OFFになります。
最短5分でカード情報をアプリに発行するサービスにも対応しているため、イオングループを普段使いする方や、早くカードを使い始めたい方にも向いています。
イオンモールに遊びに行く事も多くなったので、カードを持つことにしました。割引の日があったり、ポイントもためやすい、ワオンもついていた方がいいのかなと感じたので、イオンカード(WAON一体型)を選びました。
マネ会に口コミを投稿してくださった方の中にも、収入のない専業主婦の方が数名いらっしゃいました。
イオンカードは、イオングループでの買い物が5%オフになるキャンペーンが月に3回あるなど、生活費の節約に役立つ特典が満載のカードです。アルバイトやパート勤務の方でも申し込み可能なので、気になった方はぜひ検討してください。
エポスカード｜即日発行・受け取り可能！マルイ・モディ利用者向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高3,000万円
年会費無料で、できるだけ早くカードを受け取りたいフリーターにはエポスカードがおすすめです。
エポスカードは、日本国内在住の満18歳以上（高校生を除く）の方が申込対象で、入会金・年会費は永年無料です。
Webから申し込み、対象のエポスカードセンターで「店頭受取」を選択すれば、審査完了後に最短当日でカードを受け取れます。また、エポススマホカードなら審査完了後すぐにアプリ上でカード情報を確認できます。
マルイ・モディをはじめ、飲食店やレジャー施設などの会員優待もあるため、発行スピードだけでなく優待サービスも重視したい方に向いています。
出典：エポスカード｜カードのお申し込みについて
フリーター向けクレジットカードの選び方
フリーターがクレジットカードを選ぶ際は、申込条件だけでなく、年会費やポイント還元、発行スピードなども比較しましょう。
とくに確認したいポイントは、以下の3つです。
- アルバイトでも申込条件を満たせる一般カードを選ぶ
- 年会費無料のカードを選ぶ
- 還元率・よく使う店舗・発行スピードで選ぶ
アルバイトでも申込条件を満たせる一般カードを選ぶ
まずは、アルバイトでも申込条件を満たせる一般カードから選びましょう。
クレジットカードはランクによって申込条件が異なります。
たとえば三井住友カード（NL）は「満18歳以上（高校生を除く）」が申込対象ですが、三井住友カード ゴールド（NL）は「本人に安定継続収入がある方」という条件が加わります。
フリーター向けの1枚目を選ぶなら、ゴールドカードなど上位ランクにこだわらず、自分が申込条件を満たしている一般カードを優先するのがおすすめです。
年会費無料のカードを選ぶ
維持費を抑えたい場合は、年会費無料のクレジットカードを選びましょう。
年会費無料でも、ポイント還元やスマホ決済、各種優待などを利用できるカードは多くあります。たとえばJCB カード Wは年会費無料ながら通常のJCBカードに比べて常時ポイント2倍です。
年会費がかかるカードを選ぶ場合は、付帯サービスや特典によって年会費以上のメリットを得られるかを確認してから申し込むとよいでしょう。
還元率・よく使う店舗・発行スピードで選ぶ
申込条件と年会費で候補を絞ったら、自分が重視するメリットで比較しましょう。
とくに確認したいのは以下のポイントです。
| 重視したいこと | 確認したいポイント | カード例 |
|---|---|---|
| ポイントを効率よく貯めたい | 基本還元率の高さ・ポイントアップ条件 | JCB カード W、楽天カード |
| よく使う店舗で得したい | コンビニ・スーパー・ネットショップなどの優待 | 三井住友カード（NL）、イオンカード（WAON一体型） |
| すぐカードを使いたい | 即日発行・デジタルカードへの対応 | ACマスターカード、エポスカード |
| ポイントを使いやすくしたい | ポイントの使い道・交換先 | 楽天カード、三井住友カード（NL） |
たとえば日常的に利用するコンビニやスーパーで還元率が上がるカードなら、基本還元率だけで選ぶよりポイントを貯めやすい場合があります。
「どのカードが一番得か」ではなく、自分がよく使う店舗やサービスでメリットを受けやすいカードを選ぶことが大切です。
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JCBカード W
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楽天カード
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三井住友カード(NL)
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イオンカード（WAON一体型）
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ACマスターカード
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エポスカード
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| 年会費 |
永年無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 1～3% | 0.5 〜 7%（※） | 0.5 〜 1% | 0% | 0.5％～5.0% |
| ETC年会費 | 無料 | 550円(税込) | 無料（※） | 無料 | - | 無料 |
| 発行期間 | ナンバーレスなら最短5分（※） | 7営業日程度 | 最短10秒(※) | 最短5分 | 最短即日 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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フリーターのクレジットカード審査で確認されるポイント
クレジットカードの具体的な審査基準は公開されていませんが、年収などの支払い能力に関する情報や、勤務先、これまでのクレジット利用状況などが判断材料となります。
とくにフリーターの場合、「年収が低いと審査に通らないのでは？」「アルバイトという雇用形態が不利になる？」と不安に感じる方もいるでしょう。
ここでは、クレジットカードの申し込み・審査に関係する主な情報を3つに分けて解説します。
| 確認されるポイント | 主な内容 |
|---|---|
| 年収・支払い能力 | 年収、既存のクレジット債務など |
| 勤務先などの属性情報 | 勤務先、雇用形態、勤続年数など |
| 信用情報 | クレジットやローンの契約・支払状況、申込履歴など |
年収・支払い能力
フリーターのクレジットカード審査では、年収の高さだけでなく、毎月継続して収入があるかどうかも重要な確認ポイントです。
アルバイト収入でも、継続して働いて収入を得ていれば、クレジットカードへ申し込めます。一方で、カード会社は「年収○万円以上なら審査に通る」といった基準を公開していません。
そのため、フリーターだからといって高い年収が必須というわけではなく、現在の収入状況やクレジットの利用履歴などを含めて総合的に判断されます。
また、割賦販売法では、利用可能枠を設定する際などに、年収や生活維持費、クレジット債務などをもとに「支払可能見込額」を算定する仕組みがあります。
経済産業省によると、支払可能見込額は基本的に以下のような情報をもとに算定されます。
- 年収
- 生活維持費
- クレジット債務
- 返済履歴など
勤務先・雇用形態・勤続年数
勤務先や雇用形態、勤続年数なども、クレジットカードの申し込み時に入力を求められることがある情報です。
フリーターの場合は、正社員ではなくても現在働いているアルバイト先を勤務先として申告します。
カード会社によって入力項目は異なりますが、勤務先について以下のような情報を求められる場合があります。
- 勤務先名
- 勤務先住所
- 勤務先電話番号
- 雇用形態
- 勤続年数
専門家からのコメント
「収入が低いためクレジットカードの審査を通るのは難しい」と思っているフリーターの方も多いですが、カード会社が重視しているのは収入の多さよりも安定した収入です。
現在のアルバイト先での勤務年数が1年以上であれば、安定した収入が毎月あると判断して貰える可能性が高いといえます。
審査に通る可能性を高めるためには、勤続年数が1年以上になってから申し込みすることをおすすめします。
クレジットカードやローンの利用履歴
これまでのクレジットカードやローンの利用・支払状況も、審査の判断材料となります。
指定信用情報機関のCICには、クレジットやローンの契約内容や支払状況などの信用情報が登録されています。
たとえば、以下のような情報です。
- クレジットカードやローンの契約内容
- 残債額
- 請求額・入金額
- 入金履歴
- 延滞の有無
- クレジットカードなどへの申込情報
CICは、これらの信用情報がクレジット会社による信用判断の参考資料として利用されると説明しています。
したがって、現在の年収だけではなく、これまでクレジットやローンをどのように利用してきたかも重要です。
フリーターがクレジットカードを申し込むときの勤務先・年収の書き方
フリーターがクレジットカードに申し込む際は、現在の勤務先と年収を事実に沿って正確に入力しましょう。
とくに間違えやすいのが、「勤務先はどこを書くのか」「年収は手取りを書くのか」といった点です。
基本的な考え方をまとめると以下のとおりです。
| 項目 | 基本的な書き方 |
|---|---|
| 勤務先 |
現在働いているアルバイト先 |
| 年収 | 税金・社会保険料などが引かれる前の税込年収 |
| 勤務1年未満 | 申込先の案内に従って見込み年収を入力 |
| 掛け持ち | 申込フォームやカード会社の案内に従って入力 |
勤務先には現在のアルバイト先を記入する
フリーターの場合、勤務先欄には現在働いているアルバイト先を記入します。
勤務先名だけでなく、住所や電話番号の入力を求められることもあるため、申し込み前に確認しておくとスムーズです。
店舗勤務の場合は、本社ではなく実際に勤務している店舗の情報を求められる場合もあります。 申込画面の案内を確認し、指定された情報を正確に入力してください。
年収は手取りではなく税引前の総支給額を記入する
アルバイトで得ている給与は、原則として手取り額ではなく、税金や社会保険料などが差し引かれる前の税込年収を記入します。
たとえば毎月の総支給額が10万円で年間を通して同程度の給与を受け取っている場合、年収の目安は120万円です。
源泉徴収票がある場合は「支払金額」を確認すると、年間の給与収入を把握できます。
実際にライフカードの公式FAQでも、クレジットカードの年収欄には税込の年収額を記入するよう案内しています。
働き始めて1年未満の場合は見込み年収を計算する
アルバイトを始めてから1年経っていない場合は、申込先の案内に従って見込み年収を入力します。
前年の源泉徴収票では現在の収入を正確に表せないため、現在の月収をもとに年間の収入を見積もる方法があります。
たとえば毎月の総支給額が8万円程度であれば、
8万円×12カ月＝96万円
が1年間働いた場合の見込み年収の目安です。
ただし、年収の入力方法はカード会社によって異なります。勤務期間が1年未満の場合は、申込画面の注意事項を確認し、不明な場合はカード会社へ確認しましょう。
アルバイトを掛け持ちしている場合はどうする？
複数のアルバイトを掛け持ちしている場合も、勤務先や年収を自己判断で省略・変更せず、申込先の入力方法に従いましょう。
勤務先を1か所しか入力できない場合は、主な勤務先を入力する形式になっていることもあります。
また、複数の勤務先から給与を受け取っている場合の年収の扱いもカード会社によって異なる可能性があります。
「収入が多い勤務先だけを書けばよい」「すべての給与を必ず合算する」と一律に判断せず、申込フォームの説明を確認し、判断できない場合はカード会社に問い合わせるのが確実です。
フリーターがクレジットカードに申し込む際、アルバイト先への在籍確認はある？
クレジットカードに申し込んだ際、必ずアルバイト先へ在籍確認の電話がかかってくるわけではありません。
在籍確認の方法はカード会社や審査状況によって異なり、申込内容や信用情報などから勤務状況を確認できれば、職場への電話連絡が省略される場合があります。
とくに、デジタルカードや即時発行に対応したカードは、オンラインで本人確認や審査が進むため、電話での在籍確認が行われないケースもあります。
在籍確認の電話をできるだけ避けたいフリーターは、こうしたカードを候補にするのもひとつの方法です。
ただし、デジタルカードや即時発行カードであっても、申込内容などによって勤務先への確認が必要になる場合はあります。在籍確認の有無を重視する場合は、各カード会社が公表している対応も確認しましょう。
本人が電話に出られなくても在籍が確認できればよい場合がある
もし勤務先への電話による在籍確認が行われても、必ず本人が電話に出なければならないとは限りません。
たとえば電話を受けた人が、
- 「本日は休みです」
- 「ただいま席を外しています」
- 「本日は出勤していません」
などと回答し、その勤務先に在籍していることが確認できれば、本人が直接対応しなくても確認が完了する場合があります。
店舗勤務のアルバイトで勤務先電話番号の入力を求められた場合は、在籍確認が必要になったときに確認できるよう、実際に働いている店舗の電話番号を正確に入力することが大切です。
公式に「電話での在籍確認なし」と断定しているクレジットカードもある
勤務先への電話連絡を原則行わない、または行わないと公式に明記しているクレジットカード会社もあります。
たとえばライフカードは公式FAQで、カード申込後の勤務先への在籍確認について「原則、ご申告の勤務先（職場）へ在籍確認の連絡はいたしません」と明記し、確認が必要な場合も、事前に本人の同意を得たうえで連絡するとしています。
また、ACマスターカードを発行するアコムは、カードローンやクレジットカードの審査について、勤務先への電話による在籍確認は実施せず、書面や申告内容で確認すると公式FAQで案内しています。
在籍確認が気になる方は、申し込み前にカード会社の公式FAQなどで最新の対応を確認しておくとよいでしょう。
また電話での在籍確認なしでクレジットカードを作りたい方は、下記も参考にしてください。
＞＞在籍確認なしのクレジットカードおすすめ10選！職場への電話連絡を避けるコツも解説
フリーターがクレジットカードの審査に通過するためのコツ・注意点
クレジットカードの審査に必ず通過できる方法はありませんが、申告ミスや不要な申し込みを避けることは重要です。
とくに、以下の4点を確認してから申し込みましょう。
- 年収や勤務先を正確に申告する
- 短期間に複数のカードへ申し込まない
- 必要がなければキャッシング枠を付けない
- 支払いの延滞が気になる場合は信用情報を確認する
年収や勤務先を正確に申告する
年収や勤務先は、実際の状況を正確に入力しましょう。
「年収を高く書いたほうが審査に通りやすそう」「勤続年数を長くしたほうがよさそう」と考えて、事実と異なる内容を入力するのは避けてください。
勤務先や年収について確認が必要になった場合、申告内容と実態が異なれば手続きが進まない可能性があります。
また、単純な入力ミスを防ぐためにも、申し込みを確定する前に以下を見直しましょう。
- 勤務先名・住所・電話番号
- 雇用形態
- 勤続年数
- 税込年収
- 他社借入額など
短期間に複数のカードへ申し込まない
審査が不安でも、短期間に何枚ものクレジットカードへ申し込むことは避けましょう。
クレジットカードに申し込むと、カード会社が信用情報機関へ照会した申込情報が登録されます。そのため、別のカード会社が審査をするときに、直近でほかのカードへ申し込んでいることを確認できる場合があり、「この人はお金に困っている」と判断されることがあります。
CICでは、申込情報をクレジット会社などが照会した日から6カ月間保有しています。
「何枚申し込むと審査に落ちる」「必ず6カ月空ければ審査に通る」といった統一の基準はありませんが、必要なカードを絞り、むやみに同時申し込みをしないことが大切です。
専門家からのコメント
クレジットカードの審査に落ちた場合、別のクレジットカードを申し込んで審査に通る可能性はもちろんありますが、できれば6ヶ月待ってから別のカードを申し込むことをおすすめします。
信用情報機関には、カード会社からの照会記録が6ヶ月間保管されます。新規発行申し込みを繰り返す人は、それだけ資金繰りが苦しそうだと思われてしまいます。
あせらずに6ヶ月待って信用情報が一度消えてから、新しいカードの申し込みをおこなうほうが審査に通る可能性が高くなります。
必要がなければキャッシング枠を付けない
現金を借りる予定がない場合は、クレジットカード申込時にキャッシング枠を希望しないほうが手続きをシンプルにできます。
キャッシング枠を希望すると、通常のカード入会審査に加えて、キャッシング利用枠についても所定の審査が行われるためです。
また、希望額やほかの貸金業者からの借入状況によっては、年収証明書類の提出が必要になる場合があります。
たとえば三井住友カードでは、キャッシング利用枠の設定に審査があり、希望枠どおりに設定されない場合があります。また、一定の条件に該当すると年収証明書類の提出が必要です。
そのため、キャッシングを利用する予定がないフリーターは、不要な審査項目を増やさないためにも、キャッシング枠を希望しない選択肢を検討するとよいでしょう。
支払いの延滞がある場合は信用情報を確認する
過去のクレジットカードやローンの支払い状況が気になる場合は、信用情報機関へ開示請求することで自分の信用情報を確認できます。
たとえば信用情報機関・CICの信用情報には、契約内容だけでなく、残債額や入金履歴、延滞の有無なども登録されています。
情報開示を申し込めば、以下のような情報を自分で確認できます。
- 過去・現在のクレジット契約
- 支払い状況
- 残債額
- クレジットなどへの申込情報
なお、支払いの遅れが記録されているからといって、一律にクレジットカードを作れないと決まっているわけではありません。 CICも、信用情報を参考にしながら最終的な判断を行うのは各クレジット会社であると説明しています。
出典：CIC「支払いの遅れた事実が信用情報に登録されていると、クレジットを利用できませんか？」クレジットカードの審査に落ちたアルバイトやフリーターはどうする？
ここまで、フリーターでも作りやすいクレジットカードや、審査に通るコツなどを解説してきましたが、それでもクレジットカードを作れないという可能性はあります。
以下で、クレジットカードの審査に落ちてどうしてもクレジットカードが作れない場合に、アルバイトやフリーターの方が検討できるカードを紹介します。
- 家族カード
- デビットカード
家族カードを作る
クレジットカードの審査に落ちてしまったアルバイトやフリーターの方が作れるカードとして家族カードがあります。
家族カードは、親など家族が持っているクレジットカードの追加カードの一種で、本カードとほぼ同じ機能を持ちます。
家族カードの契約者はあくまで本会員のため、本会員が審査に通っていれば、家族は基本的に無審査(※)でカードを持つことができます。
ただし、家族カードは本会員の引き落とし口座を利用するため、利用内容は本カードと同じ利用明細に記載されます。そのため、どのようなことでカード利用したのか家族に知られたくない方には、おすすめできません。
デビットカードを作る
クレジットカードの審査に通らなかった場合は、デビットカードを利用する方法があります。
デビットカードは、利用代金が原則として銀行口座から即時に引き落とされるカードです。クレジットカードのように後払いではないため、発行時の与信審査は原則ありません。
口座残高の範囲内で利用できるため使いすぎを防ぎやすい一方、原則として分割払いやリボ払いには対応していません。
クレジットカードを作れない場合でも、ネットショッピングや店舗でのキャッシュレス決済を利用したい方は選択肢のひとつです。
フリーター・アルバイトのクレジットカードに関するよくある質問
フリーターやアルバイトのクレジットカードに関するよくある質問に回答します。
- フリーターでも作れるクレジットカードはある？
- アルバイトでもクレジットカードの審査に通る？
- 年収100万円以下でもクレジットカードを作れる？
- パートの年収はいくらあればクレジットカードを作れる？
- アルバイト先に在籍確認の電話はかかってくる？
- アルバイトを掛け持ちしている場合、勤務先はどこを書く？
- 学生でアルバイトをしている場合の職業欄はどう書く？
- フリーターでクレジットカードを作った人の口コミはある？
フリーターでも作れるクレジットカードはある？
三井住友カード（NL）や楽天カードなど、フリーター・アルバイトでも申込条件を満たせる一般カードがあります。ただし、カード発行には所定の審査があります。
アルバイトでもクレジットカードの審査に通る？
アルバイトでもクレジットカードの審査に通る可能性はあります。
雇用形態だけで審査結果が決まるわけではなく、収入や勤務状況、信用情報などをもとに各カード会社が判断します。
年収100万円以下でもクレジットカードを作れる？
年収100万円以下でもクレジットカードを作れる可能性はあります。
カード会社は「年収100万円以上」など一律の審査通過基準を公表していません。年収だけでなく、支払い能力などを含めて審査されます。
パートの年収はいくらあればクレジットカードを作れる？
パートの方がクレジットカードを作るために必要な年収の一律基準はありません。
年収だけで審査結果が決まるわけではないため、「○万円以上なら作れる」とは断定できません。まずは各カードの申込条件を確認しましょう。
アルバイト先に在籍確認の電話はかかってくる？
アルバイト先へ必ず在籍確認の電話がかかってくるわけではありません。
申込内容などから確認できれば、勤務先への電話を行わないカード会社もあります。ただし、審査状況によっては電話で確認される場合があります。
アルバイトを掛け持ちしている場合、勤務先はどこを書く？
アルバイトを掛け持ちしている場合は、申込フォームの案内に従って勤務先を記入します。
勤務先を1か所だけ入力する場合は主な勤務先を記載するケースもありますが、入力方法はカード会社によって異なります。不明な場合は申込先へ確認しましょう。
学生でアルバイトをしている場合の職業欄はどう書く？
学生がアルバイトをしている場合、職業欄は基本的に「学生」を選択します。
年収欄がある場合は、アルバイトによる収入を申込先の案内に従って記入しましょう。
フリーターでクレジットカードを作った人の口コミはある？
フリーターとしてクレジットカードを申し込んだ人の口コミや体験談はあります。
ただし、審査結果は申込者ごとに異なるため、「同じ年収・雇用形態の人が通った」という口コミだけで自分も審査に通るとは判断できません。口コミはカードの使い勝手などを比較する参考情報として活用しましょう。
フリーター・アルバイト向けクレジットカードのまとめ
フリーターやアルバイトでも、申込条件を満たして審査に通過すればクレジットカードを作れます。
カードを選ぶ際は、年会費無料の一般カードを中心に、申込条件やポイント還元率、普段利用する店舗・サービスとの相性を比較しましょう。
また、申し込みの際は勤務先や年収を正確に申告することが大切です。アルバイト先への在籍確認は必ず電話で行われるわけではなく、カード会社や審査状況によって対応が異なります。
本記事で紹介した6枚も比較しながら、自分の使い方に合ったクレジットカードを検討してみてください。
専門家からの一言
クレジットカードの審査では、収入の多さよりも収入の安定性を重視します。
収入が少ないフリーターの方でも、勤続年数が一定期間以上あり継続して安定した収入があれば十分審査に通る可能性があります。
また、フリーターの方に限りませんが、申し込み時に嘘の情報を登録することは絶対にやってはいけません。
見栄を張って年収を水増ししても、カード会社には多くの情報が蓄積されていますので嘘とバレる可能性が高いです。
一度嘘とバレると次回以降の審査に悪影響を与える可能性があります。誤差といえる程度ならば問題はありませんが、なるべく正確な情報を登録するようにしましょう。
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