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18歳でも作れるおすすめのクレジットカードとは？メリットや選び方もあわせて解説
「クレジットカードは何歳から作れるの？」「18歳でもクレジットカードを作れる？」といった疑問をお持ちの方は少なくありません。
結論、クレジットカードは18歳から作成できます。
2022年に施行・改正された民法によって、18歳以上の方は親の同意なしにクレジットカードを作れるようになりました。
この記事では、18歳から作れるおすすめクレジットカードや審査、クレジットカードを作る際の注意点を解説します。
18歳の高校生がクレジットカードを作れるかどうかについても併せて解説するので、18歳になった方や、18歳のお子さんがいる方はぜひ参考にしてください。
三井住友カード(NL)
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JCB CARD W
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イオンカードセレクト
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 1% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 最短5分 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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- 18歳以上なら親の同意なしでクレジットカードを作成できる
- 18歳から作れるクレジットカードの条件
- 学生専用カードや家族カードなら審査に通りやすい
- 18歳向けのクレジットカードの選び方
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18歳から作れるクレジットカードおすすめ16選
- 三井住友カード (NL)｜対象店舗でのスマホタッチ決済でポイント最大7.0%還元
- JCB CARD W｜いつでもポイント1.0%還元の若年層限定クレカ
- JCB CARD W plus L｜女性限定特典が豊富な高還元カード
- イオンカードセレクト｜条件付きで18歳の高校生も発行できる
- 三菱UFJカード VIASOカード｜オートキャッシュバック機能が便利
- 三菱UFJカード｜セブン-イレブンやローソンでポイント5.5%還元
- ライフカード｜入会初年度はポイント1.5倍、毎年の誕生月には3倍
- 学生専用ライフカード｜最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
- 楽天カード｜楽天市場でいつでもポイント3倍
- エポスカード｜最短即日発行・即日受け取りが可能
- リクルートカード｜いつでもポイント1.2%還元
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード｜QUICPay利用で2.0%還元
- PayPayカード｜Yahoo!ショッピングでいつでもポイント3.0%
- JALカードnavi(学生専用)｜在学中は年会費が無料
- ソラチカカード(ANA To Me CARD PASMO JCB)｜3つのポイントが貯まる
- ルミネカード｜ルミネやニュウマンでの買い物がお得
- 18歳がクレジットカードを作るメリット
- 18歳がクレジットカードを作る際の注意点
- 18歳向けクレジットカードの作り方！必要書類や手順を解説
- 18歳の高校生がカードを発行する方法
- 18歳のクレジットカード発行に関するよくある質問
- まとめ
18歳以上なら親の同意なしでクレジットカードを作成できる
クレジットカードは、18歳以上であれば作ることができます。
民法改正により、2022年4月1日からは満18歳以上であれば保護者の同意なしでクレジットカードの作成ができるようになりました。
クレジットカードの作成以外にも、ローンを組んだり、アパートの契約をしたりなどが親の同意なしでおこなえます。
年齢制限により18歳が申し込めないクレジットカードもある
前述のとおり、クレジットカードは18歳以上なら発行できますが、なかには申し込み条件に「20歳以上」「23歳以上」などと年齢制限を設けているクレジットカードもあります。
たとえばゴールドカードやプラチナカードといったステータスカードがその例です。
20歳以上でなければ申し込めないクレジットカードやステータスカードは審査難易度が高めの傾向があるため、クレジットカードの初心者は申し込んでも審査に落ちる可能性が高いです。
また、こうしたカードは年会費がかかったり高額だったりします。
したがって、クレジットカードの初心者には年会費が無料か安めの一般的なカードを発行することがおすすめです。
クレジットカードを継続して利用することで信用情報(クレヒス)を積み上げれば、ゆくゆくカード会社のほうからステータスカードへの入会を招待されることもあります。
18歳から作れるクレジットカードの条件
ここからは、18歳の方がクレジットカードを作るために必要な条件を解説します。
①高校生を除く18歳以上である
18歳でも、高校生の場合はクレジットカードを作れない場合がほとんどです。
たとえば三井住友カード(NL)やJCB CARD Wは申し込みの対象年齢を18歳以上としていますが、あわせて「高校生を除く」と記載があります。
ただし、18歳以上の高校生でも「進学予定かつ卒業年の1月以降」など、条件付きで申し込めるクレジットカードがあります。
イオンカードセレクトや学生専用ライフカードは、上記の申し込み条件のため、高校生のうちにカードを発行したい方は検討するとよいでしょう。
そのほかにも、18歳の高校生がカードを作る方法はあります。詳しくはこちらで解説しています。
②身分証明書・本人確認書類を提示できる
クレジットカードは、申し込みする本人のみが利用できるものです。そのため、申し込みの際に身分証明書や本人確認書類が必要となります。
身分証明書・本人確認書類の例として、以下が挙げられます。
- 運転免許証、運転経歴証明書
- マイナンバーカード(※)
- パスポート
- 健康保険証
これらの本人確認書類は、郵送での申し込みであればコピーを添付、WEBでの申し込みであれば、書類を撮影した画像やスキャンしたデータを送るのが一般的です。
③一定の収入がある、または学生である
クレジットカードを申し込む際に、カード会社はきちんとカード決済分の支払いができるかどうか判断する必要があります。
そのために、申し込み者の収入や勤務先、勤続年数を見てカードの審査をおこないます。
しかし、18歳の高校卒業後に就職した方や進学した学生の方などは、社会人経験や安定した収入がない方もいます。
高校卒業後に就職した方は、正社員ではなく、アルバイトでもクレジットカードの申し込みは可能です。ただし、年収によってクレジットカードの利用限度額が制限される場合があります。
高校卒業後に進学した学生の場合も、クレジットカードの申し込みは可能です。クレジットカード申し込み時に、職業欄を「学生」に設定することを忘れないように注意しましょう。
④住所や電話番号がある
クレジットカードは審査が通ると「本人限定受取郵便」という形式の郵便物が送られてくる場合が多いため、住所が必要です。
また、連絡先として電話番号も必要となります。携帯電話(スマートフォン)の番号でも、自宅の固定電話の番号でも構いません。
学生専用カードや家族カードなら審査に通りやすい
18歳の方は、各カードの条件に該当すれば申し込みは可能ですが、なかには申し込み者本人の属性などによって、審査が通らない可能性もあります。
もし審査に通らないことが心配な方は、学生限定で申し込めるクレジットカードがおすすめです。
安定した収入が見込めない学生をターゲットとしており、利用限度額に制限がある場合もありますが、学生限定の特典などが受けられるカードもあります。
また、通常のクレジットカードの審査が心配な方は、家族カードの申し込みも視野に入れましょう。
家族カードは、クレジットカード本会員の家族が、追加で発行できるカードです。本会員である家族の属性などが審査対象のため、18歳の方でも審査に影響なく申し込める可能性が高くなります。
詳しくはこちらをご覧ください。
18歳向けのクレジットカードの選び方
18歳の方がクレジットカードを作る際は、次のポイントをおさえましょう。
- 審査難易度が低めのクレジットカードを選ぶ
- 年会費無料のクレジットカードを選ぶ
- ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶ
- 特典や付帯サービスの違いで選ぶ
- 生活スタイルの違いで選ぶ
それぞれ解説します。
審査難易度が低めのクレジットカードを選ぶ
クレジットカードは、種類によって次のように審査難易度が変わるとされています。
クレジットカードを作りたい18歳の方は、審査難易度が比較的低いとされる学生向けカードや一般カードを選びましょう。
ゴールドカードやプラチナカードなどのステータスカードには、収入要件が記載されていることが多く、初心者の場合や収入が低い方は審査落ちの可能性が高いためです。
年会費無料のクレジットカードを選ぶ
特に若いうちは、年会費のかからないクレジットカードが選択肢に挙がります。
後述するように、海外旅行へ何度も行きたいと考える方は、年会費がかかっても、旅行保険が充実したクレジットカードを選ぶと良いでしょう。
しかし、そうしたこだわりがない場合は、年会費が無料で、保険による補償があまりないカードでも問題ありません。
また、年会費無料のクレジットカードでも、必ずしも特典、付帯サービスが限られるわけではありません。年会費無料のクレジットカードでも、旅行保険や旅行・日常でのサービスが設けられているケースはあります。
クレジットカードの年会費は固定費です。そのため、いらない固定費は削るという考え方で、年会費無料のクレジットカードを吟味しながら、どんな特典などがあるかを併せて吟味すると良いでしょう。
ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶ
クレジットカードを選ぶ際は、ポイント還元率で比較することも大切です。
還元率の高いクレジットカードなら、普段の買い物で効率よくポイントを貯めることができます。
一般的にポイント還元率が高いとされるのは、還元率1.0%以上のクレジットカードです。
また、カードによっては基本の還元率が低めでも、特定の店舗やサービスでの決済によってポイントアップするものがあります。
自身の行きつけのお店やよく使うサービスがある方は、それらの利用でよりお得になるクレジットカードを選ぶとよいでしょう。
特典や付帯サービスの違いで選ぶ
クレジットカードの多くに、特典や付帯サービスが用意されています。
たとえば、社会人や大学生となり、できるだけ海外へ行ってさまざまな経験をしたい、と思っている方もいるでしょう。
海外旅行や留学を検討している方は、海外旅行傷害保険が付帯したクレジットカードを持ったほうが安心できます。
海外では日本の健康保険証が使えません。そのため、医療を受ける場合は全額自己負担となります。
旅行保険が付帯したクレジットカードを持てば、こうした出費もカバーできます。
保険以外でも、テーマパークのチケットが当たるキャンペーンなど、クレジットカード会社によってさまざまな特典・付帯サービスがあります。
これらを吟味することも方法の1つとなります。
生活スタイルの違いで選ぶ
たとえば、イオンをよく利用する方であればイオンカードセレクト、マルイをよく利用する方ならばエポスカードというように、ご自身の生活環境に合わせてクレジットカードを選ぶ方法があります。
旅行好きの方であれば、航空会社が発行するカードを選ぶことでマイルを貯めやすくなる、といった方法・メリットも挙げられます。
これから進学・就職し生活環境が変わる場合は、新生活をするエリアでどんな暮らしになりそうか、シミュレーションすると良いでしょう。
18歳から作れるクレジットカードおすすめ16選
18歳から作れるおすすめのクレジットカード16選はこちらです。
- 三井住友カード(NL)
- JCB CARD W
- JCB CARD W plus L
- イオンカードセレクト
- 三菱UFJカード VIASOカード
- 三菱UFJカード
- ライフカード
- 学生専用ライフカード
- 楽天カード
- エポスカード
- リクルートカード
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
- PayPayカード
- JALカードnavi(学生専用)
- ソラチカカード(ANA To Me CARD PASMO JCB)
- ルミネカード
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三井住友カード(NL)
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JCB CARD W
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JCB CARD W plus L
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イオンカードセレクト
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三菱UFJカード VIASOカード
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三菱UFJカード
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ライフカード
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学生専用ライフカード
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楽天カード
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エポスカード
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リクルートカード
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
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PayPayカード
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JALカード navi(学生専用)
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ソラチカカード（ANA To Me CARD PASMO JCB）
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ルミネカード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
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無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 2,200円(税込)
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初年度 : 無料
次年度 : 1,048円(税込)
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 20% | 0.5 〜 1.5% | 0.5 〜 1.5% | 1 〜 3% | 0.5% | 1.2 〜 3.2% | 0.5 〜 2% | 1 〜 5% | 1 〜 2% | 0.1 〜 1% | 0.5 〜 5% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 最短5分 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) | 最短2営業日 | 最短2営業日 | 7営業日程度 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短即日 | 3営業日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 約2～3週間 | 約1週間 | 最短1週間 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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ここからはそれぞれのカードの特徴やメリットについて解説します。
三井住友カード (NL)｜対象店舗でのスマホタッチ決済でポイント最大7.0%還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
- 対象のコンビニや飲食店などでスマホタッチ決済すると、ポイント還元率が最大7.0%
- 学生は対象のサブスクや携帯料金の支払いなどで最大10.0％ポイント還元
- 申し込み後、審査に通ると最短10秒でデジタルカード発行
三井住友カード(NL)は年会費無料のクレジットカードです。
申し込み条件は次の通りで、18歳以上が発行できます。
満18歳以上の方（高校生は除く）※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。
三井住友カード(NL)の通常のポイント還元率は0.5%ですが、対象店舗でのスマホ決済で還元率が最大7.0%まであがります。
対象店舗例は以下のとおり。
| コンビニ |
セブン-イレブン、ローソン |
|---|---|
| 飲食チェーン店 |
マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン |
| カフェチェーン店 |
ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ |
さらに、三井住友カード(NL)には学生限定のお得な「学生ポイント」があり、対象のサブスクや携帯料金の支払い等で利用すると最大10.0％のポイント還元を受けられます。
また、三井住友カード(NL)は申し込み後、審査に通れば最速10秒でデジタルカードが発行されるクレジットカードです。
カード番号があればオンラインショッピングはもちろん、スマホ決済ができるため、対応するコンビニやスーパーなど街のお店でも使えます。
学生優待を受けたい方、クレジットカードを即日発行したい方におすすめです。
実際に三井住友カード (NL)を作った人の口コミ
三井住友カード(NL)を発行した方の口コミはこちらです。
実際に三井住友カード(NL)を使っている方からは、ポイントアップが魅力的であるという口コミが寄せられています。
普段からコンビニや飲食店の利用が多い方にとってはお得度の高いクレジットカードです。
またアプリの利便性が高い点も高く評価されているため、クレジットカードを初めて作る人にもおすすめです。
JCB CARD W｜いつでもポイント1.0%還元の若年層限定クレカ
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
- ポイント還元率がJCB一般カードの2倍にあたる1.0%と高還元
- JCB ORIGINAL SERIES パートナー店でさらにポイント3〜10倍
- OkiDokiランドを経由したAmazonやYahoo!ショッピングなどでの決済でもポイントアップ
- 申し込み後、審査に通れば最短5分でデジタルカード発行
JCB CARD Wは年会費無料で、18〜39歳以下限定が発行できる若年層限定クレジットカードです。
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。 一部、お申し込みになれない学校があります。 ※40歳以降も年会費無料のまま継続できます。
一般的に「ポイント還元率が高い」とされるのは、還元率が1.0%以上のクレジットカードですが、JCB CARD Wの還元率は通常のJCBカードの2倍にあたる1.0%と高還元なので、いつもの買い物で効率よくポイントを貯めたい方におすすめ。
スターバックスやセブン-イレブンなどのJCB ORIGINAL SERIES パートナー店では、さらに3倍〜10倍のポイントを得られます。
ネットショッピングをする際にJCBのポイント優待サイト「OkiDokiランド」を経由することで還元率がアップするのもJCB CARD Wの強みです。
ショップごとの還元率の一例は次のとおり。
- Amazon：2～9倍
- 楽天市場：2倍
- Yahoo!ショッピング：2倍
- Apple公式サイト：2倍
- ビックカメラ：2倍
JCB CARD Wは申し込み後、審査に通ると最短5分でデジタルカードが発行されるため、クレジットカードの即日発行がしたい方にもおすすめ。
カード番号があれば、すぐにネットショッピングやスマホ決済がおこなえます。
カードの現物は後日郵送されるため、ご安心ください。
実際にJCB CARD Wを作った人の口コミ
JCB CARD Wを発行した方の口コミはこちらです。
このように、JCB CARD Wは年会費無料ながらJCB一般カードに比べて通常の還元率が2倍と高いこと、ポイントアップ対象店が多く、様々なお店でお得になることで人気のクレジットカードです。
メリットが多い反面、39歳以上は発行できないことがデメリットであるため、対象年齢の方は今のうちに発行しておくことをおすすめします。
JCB CARD W plus L｜女性限定特典が豊富な高還元カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 3件
- 年会費 永年無料
- いつでもポイント２倍！
- 安全・安心セキュリティー
- 年会費やポイント還元率など基本スペックはJCB CARD Wと同じ
- 女性疾病保険に格安で加入できる
- 毎月コスメや旅行などに関するお得な抽選プレゼントがある
JCB CARD W Plus LはJCB CARD Wに女性向け特典を追加したクレジットカードです。
基本のスペックとはJCB CARD Wと同じですが、さらに毎月コスメや旅行などに関するお得な抽選プレゼントがあったり、優待特典などが多数用意されています。
申し込み条件は次のとおりで、こちらもJCB CARD Wと変わりません。
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。
※40歳以降も年会費無料のまま継続できます。
女性疾病保険に格安で加入できるのもJCB CARD W plus Lのメリットです。
年齢区分別の保険料は次のとおり。
| 満年齢区分 | 月額の保険料 |
|---|---|
| 18〜24歳 | 290円 |
| 25〜29歳 | 540円 |
| 30〜34歳 | 670円 |
| 35〜39歳(※) | 710円 |
子宮がんや子宮筋腫、乳がんや妊娠の合併症などといった女性特有の疾患や、その他ほとんどの病気による入院・手術が最大180日間、通算1000日まで補償されるため、万が一に備えたい方におすすめです。
実際にJCB CARD W plus Lを作った人の口コミ
JCB CARD W plus Lを発行した方の口コミはこちらです。
このように、JCB CARD W plus Lのユーザーは、JCB CARD Wと同じく年会費無料でありながら還元率が高いことのほか、女性向け保険へ格安で加入できたり、キャッシュバック抽選やコスメ・映画鑑賞券のプレゼント企画があったりなど、JCB CARD W plus Lならではの特典があることを評価しています。
JCB CARD Wに魅力を感じている方で、女性の場合はJCB CARD W plus Lの発行も検討してみてください。
イオンカードセレクト｜条件付きで18歳の高校生も発行できる
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
- 18歳以上の高校生なら条件付きで申し込める
- イオングループでの決済でいつでもポイント2倍
- 「お客様感謝デー」では全国のイオンやマックスバリューなどで決済が5％オフ
- ミニオンズデザインならイオンシネマの鑑賞券が1,000円(税込)(※)
- ミニオンズデザインならイオンシネマのドリンク(S)・ポップコーン(S)セット引換券付きシネマチケットが1,400円(税込)(※)
イオンカードセレクトはクレジット機能のほかにイオン銀行キャッシュカードと電子マネーWAONの機能が集約されている年会費無料のクレジットカードです。
申し込み基準は18歳以上であることで、高校生でも卒業年度の1月1日以降の申し込みであれば発行できます。
18歳以上の方がお申込みいただけます。(高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)
イオンカードセレクトの通常の還元率は0.5%ですが、イオングループの対象店舗ではポイントがいつでも2倍になるため、普段のお買い物でイオンなどの対象店舗を利用している方には特におすすめです。
さらに毎月20日・30日に開催される「お客様感謝デー」では、全国のイオンやマックスバリューなどで買い物代金が5％割引されるのも、イオンカードセレクトのメリット。
加盟店舗の例は次のとおりです。
- イオン
- ダイエー
- マックスバリュ
- やまや
- ミニストップ
- スポーツオーソリティ
また、イオン銀行のATM利用料金が24時間365日無料、振込手数料も同行宛が無料、他行宛でも最大月5回までの無料なのも嬉しいポイント。
そんなイオンカードセレクトのなかでも人気が高いのが、イオンカードセレクト(ミニオンズ)です。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- 年間12枚までイオンシネマの映画料金がいつでも1,000円！(税込)
- オートチャージ200円ごとに1WAONポイントプレゼント
- 年間18枚までドリンク(S)・ポップコーン(S)セット引換券付きシネマチケットも1,400円！(税込)
基本のスペックはイオンカードセレクトと同じですが、レジャーを楽しみながらポイントをためられる嬉しいサービスが付帯するのが、イオンカードセレクト(ミニオンズ)です。
たとえばユニバーサル・スタジオ・ジャパンでは200円ごとに10ポイントが付与されるため、5.0％の高還元が受けられます。
また、イオンシネマの鑑賞券を1,000円で購入できるのもイオンカードセレクト(ミニオンズ)のメリットです(※)。
ほかにも「ドリンク(Sサイズ)・ポップコーン(Sサイズ)セット引換券付きシネマチケット」は年間18枚まで1,400円(税込)で購入することができます。
レジャー好きな方、映画をよく観る方は、ミニオンズデザインのイオンカードセレクトの発行を検討してみてください。
実際にイオンカードセレクトを作った人の口コミ
イオンカードセレクトを発行した方の口コミはこちらです。
イオンカードセレクトはイオングループでの利用に特化したクレジットカードです。
口コミにもあるように、同グループでの決済ではポイントアップしたり割引されたりしますが、通常の還元率は0.5%と高いとは言えないため、その他の店舗・サービスではなかなかお得度を感じられないかもしれません。
ただしイオン銀行の手数料が0円になったり(※1)、ミニオンズデザインを選択するとイオンシネマの鑑賞券が安く購入できたり(※2)といったメリットもあります。
(※2)イオンカードセレクト(ミニオンズ)ならイオンシネマ料金が年間12枚まで1,000円に引換券付チケットは年間18枚まで1,400円に
また、18歳以上の高校生が発行できる数少ないクレジットカードでもあるので、カード発行をお急ぎの高校生の方は検討してみてください。
【PR】Sponsored by 株式会社イオン銀行 【PR】Sponsored by 株式会社イオン銀行三菱UFJカード VIASOカード｜オートキャッシュバック機能が便利
- 総合評価
- 口コミ件数 : 7件
- 年会費無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
- 対象の携帯代やETC料金の支払いでポイント2倍
- POINT名人.comを経由したネットショッピングで最大10%のボーナスポイント付与
- 貯まったポイントは自動でキャッシュバックされる
- 最短翌日発行
三菱UFJカード VIASOカードは、特定の携帯キャリアの料金やインターネット料金、ETCの利用料金がポイント還元率2倍になるクレジットカードです(※)。
ポイントプログラムによって利用金額に応じたポイントも獲得できるのも三菱UFJカードのVIASOカードの強みです。
POINT名人.comを経由したネットショッピングでは通常ポイントとは別に最大10%のボーナスポイントがもらえる特典もあります。
貯めたポイントはオートキャッシュバック機能によって1ポイント=1円として指定口座に振り込まれるため「ポイント有効期限がいつのまにか切れていた」というもったいない事態を回避できます。
なお、三菱UFJカードVIASOカードは最短で翌日に発行できます。
即日発行には対応しませんが、できるだけ早くクレジットカードを発行したい方にもおすすめします。
三菱UFJカード｜セブン-イレブンやローソンでポイント5.5%還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料！
- 使うほどにポイント還元率アップ！
- 不正被害を全額補償
- 年会費永年無料
- セブン-イレブンとローソンなどの対象店舗にて5.5％相当のポイント還元
三菱UFJカードは、年会費が永年無料なクレジットカードです。
申し込み条件は以下の通りで、18歳以上が申し込めます。
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く）。
三菱UFJカードは、セブン-イレブンやローソンなどの対象店舗を利用すると、5.5％相当のポイント還元が受けられます。
コンビニ利用が多い学生におすすめのクレジットカードです。
そのほか入会特典として、入会日から2ヶ月後末日までのショッピング利用金額合計額に応じて、グローバルポイントがプレゼントされます。
1円でもカード使用があれば、1000円相当のポイントが付与されるので大変お得です。
また、タッチ決済やスマホ決済にも対応しており、日常で使いやすい点も大きなメリットです。
そして、セキュリティ面も手厚く、カード番号や有効期限などのカード情は裏面化されています。カード利用を24時間365日AIでモニタリングしているなど、安心して使用できるクレジットカードとなっています。
ライフカード｜入会初年度はポイント1.5倍、毎年の誕生月には3倍
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料！
- 入会後1年間はポイント1.5倍
- お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
- カード入会後1年間はポイント1.5倍
- 毎年、誕生月にはポイント3倍
- L-Mall(エルモール)経由の決済でポイント最大25倍
- 盗難保険付き
ライフカードは初年度年会費無料で、2年目以降も1回以上の利用で1,100円(税込)の年会費が無料になるクレジットカードです。
18歳以上で電話連絡がつく方なら申し込めます。
日本国内にお住まいの18歳以上（但し高校生を除く）で、電話連絡が可能な方。
※未成年の方は、親権者の同意が必要となるため、カードのお届けにお時間がかかる場合がございます。
入会初年度はポイント1.5倍で、誕生月は毎年ポイントが3倍となります。
ポイントアップ期間中にまとめ買いや高額な決済をすれば、効率よくポイントを貯められるでしょう。
さらに、ライフカード会員専用サイト「L-Mall(エルモール)」経由の決済では次のような加盟店でポイントが最大25倍にもなります。
- 楽天市場
- Yahoo!ショッピング
- エクスペディア
- 一休.com
またライフカードにはカード会員保障制度が付帯しており、盗難や紛失があった場合に備えられるのも嬉しいポイントです。
実際にライフカードを作った人の口コミ
やはりライフカードのユーザーは入会初年度と毎年の誕生日月にポイントアップする点を高く評価していました。
たとえば、引っ越しや大型家具の買い替えなど、高額な決済を控えているタイミングでライフカードを発行すれば、通常より多くのポイント還元を受けられることになりお得です。
通常の還元率は0.5%なので、普段遣い用には還元率が高いその他のクレジットカードを選び、毎年の誕生日月の決済にはライフカードを使うようにすると効率よくポイントが貯まるでしょう。
学生専用ライフカード｜最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 卒業後も年会費無料！
- 海外旅行傷害保険が自動付帯！
- 海外ご利用総額の4％をキャッシュバック！
- 通常のライフカードと同じく還元率がカード入会後1年間は1.5倍、毎年誕生月には3倍
- 年会費無料ながら最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
- 海外での利用総額の4%がキャッシュバック
学生専用ライフカードは、学生が発行できる年会費無料のクレジットカードです。
満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方※オンラインでの入会申込は、 卒業予定年月の1か月前の月末までとさせていただきます。
進学予定で満18歳以上の高校生の方※卒業される年の1月以降お申し込みいただけます。 なお、満18歳以上の高校生の方は、進学先の学校名と進学先の卒業予定年月を入力してください。
学生専用ライフカードのポイント還元率は入会初年度の還元率が1.5倍に、毎年の誕生月には3倍になります。
海外での利用総額の4%がキャッシュバックされるのも学生専用ライフカードのメリットです。
最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯するため、海外留学をしたい学生にもおすすめ。
年会費無料のクレジットカードの場合、旅行保険は利用付帯のものが多いため、自動付帯のクレジットカードをお探しの方は学生専用ライフカードを検討してみてください。
楽天カード｜楽天市場でいつでもポイント3倍
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
- 基本の還元率が1.0％と高い
- 楽天市場での還元率は常に3倍
- 楽天関連サービスの利用でさらに還元率がアップ
楽天カードの申し込み条件は次のとおり。
未成年の方はお申し込みできません。18歳以上の方であればお申し込みいただけます。
楽天カードは年会費無料で、基本の還元率が1.0%と高還元のクレジットカードです。
コンビニやドラッグストア、飲食店など、日々の生活でクレジットカード決済を利用するだけで、ポイントがどんどん貯まります。
楽天カードのメリットは、楽天市場で利用すると還元率が常に3倍以上になること。
楽天モバイルや楽天ひかり、楽天証券といった関連サービスを利用している場合、還元率は最大16倍になります。
貯まったポイントは楽天市場で利用できるだけでなく、カード利用分の支払いや楽天ペイでの支払いにも充てられます。
楽天の関連サービスを利用している方におすすめのクレジットカードです。
実際に楽天カードを作った人の口コミ
楽天カードユーザーは、やはり楽天市場でのポイントアップ特典を評価しています。
楽天モバイルや楽天トラベルなど、関連サービスを併用することでさらにポイントアップしますし、楽天証券では貯めたポイントを使った資産運用も可能です。
楽天関連サービスをよく使う方なら発行しておいて損はないでしょう。
エポスカード｜最短即日発行・即日受け取りが可能
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高500万円
- 最短即日発行・即日受け取りが可能
- マルイ・モディ・マルイ通販でのお買い物がお得
- 全国1万店舗以上で割引・優待特典が使える
エポスカードの申し込み条件は次のとおりです。
お申し込み条件：満18歳以上のかた（高校生を除く）で日本国内に居住されているかたに限らせていただきます。
エポスカードは年会費無料で最短即日発行・受け取りができるクレジットカードです。
当日中に審査が完了すれば、全国のマルイ・モディ店舗に設置されている「エポスカードセンター」にてカードを受け取れるため、その日のうちに決済利用ができます。
マルイ(実店舗・通販)とモディでのお買い物がお得になるのがエポスカードのメリット。
「マルコとマルオの7日間」期間中は、対象店舗で決済すると会計が10％割引になります。
そのほか、居酒屋やカラオケ、映画館など全国10,000店舗で割引優待が受けられるのもエポスカードの魅力です。
対象店舗には水族館や遊園地などのレジャー施設も含まれるため、エンタメ好きな方におすすめします。
実際にエポスカードのを作った人の口コミ
エポスカードの通常の還元率は0.5%ですが、マルイ・モディでお得に決済できるほか、スターバックスカードへのオンライン入金でポイントアップしたり、タイムズカーレンタルやハウステンボスなどのレジャー施設利用が安くなったりと、特典の多さで人気を集めています。
たまるマーケット経由のオンラインショッピングではAmazonや楽天市場、Yahoo!ショッピングやQoo10といった大手通販サイトでポイントアップするため、普段からネットでの買い物が多い方にもおすすめです。
リクルートカード｜いつでもポイント1.2%還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- どこで使ってもポイント高還元！驚異の1.2％！
- リクルートのネットサービスをご利用でさらにポイント還元！
- 「じゃらんnet」「ホットペッパービューティー」などのリクルートサービスご利用分が最大3.2％
- 基本の還元率が1.2％と高く普段利用でポイントを貯めやすい
- ホットペッパービューティ利用で最大3.2％還元
- ポンパレモール経由でのネット通販で最大4.2％還元
リクルートカードは年会費無料でありながら1.2％の高還元率を誇るクレジットカードです。
申し込み条件は次の通りで、18歳以上が申し込めます。
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く）。
リクルートカードのメリットは、ホットペッパービューティの予約とカード決済で3.2％還元になることです。
さらにじゃらんnetでもカード決済で3.2％還元、ホットペッパーグルメでは通常のポイント還元に加え人数×50ポイントが付与されます。
ポンパレモール経由したネットショッピングでは最大4.2％が還元されます。
リクルートの関連サービスをよく利用する方や、基本の還元率が高いカードをお探しの方におすすめです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード｜QUICPay利用で2.0%還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 6件
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
- QUICPay利用でポイント還元率2.0%
- セゾンポイントモール経由のオンラインショッピングでポイント最大30倍
- 申し込み後、審査に通れば最短5分でデジタルカード発行
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは年会費が無料のクレジットカードです。
翌年以降は1,100円(税込)がかかりますが、前年に1回以上利用していれば翌年度も無料です。
申し込み条件は次の通りで、18歳以上で電話連絡がつく方なら申し込めます。
18歳以上のご連絡可能な方
通常のポイント還元率は0.5%ですが、QUICPayの利用でいつでも2.0%還元されるのがセゾンパール・アメリカン・エキスプレスのメリット。
また西友・LIVINでお得な割引が受けられたり、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングで最大30倍、海外利用で2倍のポイント還元が受けられたりします。
アメックスブランドのクレジットカードがほしい方におすすめです。
実際にセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを作った人の口コミ
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを使っている方の多くは、貯まるポイントに有効期限がない点を評価していました。
マイペースにポイントを貯めておけるため、「使おうとしたらいつのまにかポイントを無駄にしていた」という残念な事態を防げます。
またアメックスブランドは年会費がかかるカードがほとんどですが、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの場合は年会費がかからないため、コストを気にせずアメックスを持てるというプレミア感も人気の秘訣のようです(※)。
PayPayカード｜Yahoo!ショッピングでいつでもポイント3.0%
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
- PayPayに直接チャージ可能
- Yahoo!ショッピング利用でいつでもポイント3.0%
PayPayカードはPayPayに直接チャージができる年会費無料クレジットカードです。
決済利用をすると100円(税込)ごとにPayPayポイントが1ポイント貯まり、1ポイント1円として使えます。
Yahoo!ショッピングでの買い物では、PayPayポイントがいつでも3.0％付与されます。
申し込み条件は次のとおり。
申し込み条件は以下の通りです。
日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
※ PayPayアプリから入会する場合は、PayPayアプリが必要です。
PayPayカードのデメリットは、ETCカードの発行をしていないこと、海外旅行保険が付帯していない点。
普段使いする分には優秀ですが、ETCの利用や海外旅行を考えている方は、別途そのためのクレジットカードを用意したいところです。
JALカードnavi(学生専用)｜在学中は年会費が無料
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- 在学期間中は年会費が無料！
- 旅行保険が自動付帯！
- ツアープレミアム 区間マイルが100％たまる
- 在学中は年会費が無料
- 入会特典として2,000マイル付与
- フライトやカード利用額でボーナスマイルがもらえる
- 対象の宿泊施設を割引で利用できる
一般のJALカードは年会費がかかるなかで、JALカードnavi(学生専用)は在学期間中に限り年会費が無料です。
それでいて本来なら有料となる特典をはじめ、一般JALカードと変わらない特典がほぼ利用可能。
とてもコスパに優れているため、18歳以上の学生かつJALを利用する人であれば、ぜひ手に入れておきたいクレジットカードです。
申し込み条件は次のとおり。
学生専用の「JALカード navi」は、高校生を除く18歳以上30歳未満の学生（大学院、大学、短大、専門学校、高専4・5年生）の方がお申し込みいただけます。
JALカードnavi(学生専用)は、マイルの貯めやすいクレジットカードです。まず入会特典として2,000マイルがもらえるほか、マイル還元率が常に1.0％。後者に関しては、通常であれば年会費3,300円がかかる「ショッピングマイル・プレミアム」に加入して適用される還元率のため、とてもお得といえるでしょう。
また、一般JALカードと同様にフライトやカード利用額でボーナスマイルがもらえるほか、TOIECの点数や外国語検定合格時には「語学検定ボーナス」といった学生向けの特典も追加されています。
そのうえ、通常のマイル有効期限は3年間なのに対し、JALカードnavi(学生専用)では、在学中は無期限。マイルを失効することもないため、在学中にたっぷりとマイルを貯めて、卒業旅行を奮発なんてこともできるでしょう。
またホテルニッコーやホテルJALシティといった宿泊施設での割引をはじめとした優待も受けられます。
このようにJALカードnavi(学生専用)はJALの利用者向けカードであるため、それ以外の利用用途ではあまりメリットが得られません。
またJALカードnavi(学生専用)は、限度額10万円からスタートすることが多く、より多くの金額を利用したい場合には増枠申請が必要となります。しかし増枠が認められても、最大で30万円までしか上がりません。
それ以上の金額を求める方には不向きといえるでしょう。
ソラチカカード(ANA To Me CARD PASMO JCB)｜3つのポイントが貯まる
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- ANA・提携航空会社便の搭乗でたまるマイル＋各種ボーナスマイル
- 東京メトロ乗車・定期券のお支払いでメトロポイントがたまる
- さらにPASMOも搭載！
- ANAマイル、OkiDokiポイント、メトロポイントが貯まる
- 貯めたメトロポイントは、10：9の高レートでANAマイルへ交換可能
ソラチカカードの申し込み条件は次のとおりで、高校生を除く18歳が発行できるクレジットカードです。
18歳以上でご本人または配偶者に安定継続収入のある方。 または高校生を除く18歳以上で学生の方。
※1一部、お申し込みになれない学校があります。
ソラチカカードはANAマイル、OkiDokiポイント、メトロポイントと3種類のポイントが貯められる初年度年会費無料カードです。後者2つはANAマイルに交換できるため、普段のお買いものでもANAマイルを貯めたい方におすすめのカードだといえるでしょう。
ソラチカカードはPASMO一体型であり、東京メトロに乗車(※)すると、メトロポイントが貯まります。加算されるポイントは平日だと5ポイント、土・日・祝日は15ポイントです。
乗車するだけでポイントが貯まるため、東京メトロを利用する人であれば、どんどんポイントが貯まっていくでしょう。
そして貯めたメトロポイントは、10：9と高レートでANAマイルへの交換が可能。一般的なクレジットカードだと10：5のレートもザラにあるうえ、マイル移行手数料もかかることから、ソラチカカードはかなりお得にANAマイルに交換できるカードだといえます。
また、カード利用時には0.5％還元でOkiDokiポイントが貯まります。貯めたOkiDokiポイントもまたANAマイルに交換できるため、東京メトロへの乗車＋普段のお買いものでANAマイルを貯めたい人におすすめです。
ソラチカカード最大の魅力は、「東京メトロの乗車でメトロポイントが貯まる」ことです。そのため東京メトロをそこまで利用しない人だと、あまりメリットを得られないでしょう。
また、ソラチカカードは国際ブランドがJCBしか選べません。JCBはハワイを除き海外での加盟店が少ないため、海外でのカード利用には不向きです。
ルミネカード｜ルミネやニュウマンでの買い物がお得
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- ルミネのネット通販「アイルミネ」も、いつでも5%OFF！
- 電車利用や駅ビル利用など、幅広い利用でポイントが貯まる！
- 国内・海外旅行傷害保険付き！
- ルミネやニュウマン、ネット通販のアイルミネでの決済がいつでも5%オフ
- 定期券の購入やSuicaのオートチャージ機能利用で還元率が1.5％にアップ
ルミネカードは、ショッピングセンター「ルミネ」の運営企業とJR東日本が提携して発行するSuica機能付きクレジットカードです。
そのためルミネ系列店と電車の利用でお得に使えます。
年会費は初年度無料、2年目以降は1,048円(税込)かかります。
ただし、ルミネなどでのカードの利用金額に応じて、毎年最高5,000円分のルミネ商品券がもらえるため、簡単に年会費をペイできるでしょう。
申し込み条件は次のとおり。
日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方に限らせていただきます。（高校生の方はお申し込みできません）
ルミネカードはショッピングセンターのルミネやニュウマン、ネット通販のアイルミネにて、いつでも5％OFFでのお買いものが可能です。
年に数回は10％OFFになるキャンペーンも実施しているため、ルミネ系列店で洋服や本などを購入する予定がある人は見逃さないようにしてください。
また定期券の購入や、Suicaのオートチャージ機能の利用ではポイント還元率が1.5％までアップします。
通学にSuicaを利用しているのなら、気づけば多くのポイントが貯まっているでしょう。
ただし、ルミネカードの通常還元率は0.5％と低いため、ルミネ系列店やSuica対応店舗以外ではポイントを貯めづらいのが難点です。
しかしSuicaの利用で1.5％還元を得られるクレジットカードは、あまりありません。お得にSuicaを利用したいのであれば、ぜひ検討してみてください。
18歳がクレジットカードを作るメリット
近年は若い人たち向けのカードも増えてきており、18歳がクレジットカードを作成すると、様々なメリットが受けられるようになりました。
特に以下5つのメリットは18歳でも嬉しいものなので、参考にしてください。
- ポイントが貯まったり割引を受けられたりしてお得
- ネットショッピングがしやすくなる
- 学生向け優待特典が用意されていることがある
- 旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯する
- 若いうちからクレヒス(信用情報)を積むことができる
ポイントが貯まる、割引を受けられる
クレジットカードを持っていると、ネットでの支払いや実際の店舗での支払いがスムーズになります。
特に、最近は老若男女がネットで買い物をするケースが増えているため、「クレジットカードがないと欲しいものが買えない」ということもあるでしょう。
ショッピングサイトには、サイトごとにプリペイドの決済方法が設けられていますが、プリペイドカードが手元になければコンビニエンスストアなどへ行って購入しなければなりません。
これでは、便利なオンラインショッピングの意味がなくなってしまいます。
そんな時、自身で1枚でもクレジットカードを持っていれば、家族にお願いしたり、別の方法を採ったりと面倒な手間がなくなるのでおすすめです。
また、「逆に現金がないからこそ、支払いが高額になってしまわないか心配だ」という方もいるでしょう。
しかし、後述しますが、クレジットカードは利用限度額を自分で設定できます。
ネットショッピングがしやすくなる
通販サイトやサービスの中には、支払い方法がクレジットカードのみに限られている場合があるため、クレジットカードを作ることでネットショッピングがしやすくなるメリットがあります。
クレジットカード払い以外に後払いや代引きなどの支払い方法を用意しているサイトやサービスもありますが、手数料がかかることがほとんどです。
クレジットカードを持っていれば、余計な手数料を支払う必要はなくなります。
学生向け優待特典が用意されていることがある
クレジットカードによっては学生向けにお得な優待特典が用意されています。
たとえば、三井住友カード(NL)には学生限定のお得な「学生ポイント」が用意されており、対象のサブスクや携帯料金の支払いなどで最大10.0％のポイント還元が受けられます。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
このように、クレジットカードによっては学生ならではのメリットが得られることがあるため、学生で18歳以上の方なら学生向け優待があるカードを選ぶとお得でしょう。
旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯する
クレジットカードには旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯するものがあるため、発行しておくと万が一に備えられるメリットがあります。
| 保険の種類 | 概要 |
|---|---|
| 旅行傷害保険(国内・海外) |
旅行先、出張先で怪我をしたり携行品が破損したりなどのトラブル時に補償を受けられる。 利用付帯と自動付帯の2タイプがあり、利用付帯の場合はカードで旅行代金などの支払いをしていなければ補償が受けられない。 自動付帯の場合はカードを持っているだけで補償が受けられる |
| ショッピング保険 | カード決済をした商品が壊れたり盗まれたりした場合に補償が適用される |
年会費無料のクレジットカードの場合、旅行保険は利用付帯であることがほとんどですが、学生向けライフカードなら最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯です。
また、ショッピング保険は年会費無料のクレジットカードにはつかないことが多いですが、イオンカードセレクトには年間50万円までのショッピングセーフティ保険が付帯します。
若いうちからクレヒス(信用情報)を積むことができる
クレジットカードを登録すると、信用情報と呼ばれる個人情報が記録されます。問題なく返済できると信用が高まり、返済が滞ったり問題を起こしたりすると信用が下がります。
この信用が高まっていると、将来大きい買い物をする際にローンを組むことや更にグレードの高いクレジットカードを作ることが可能になります。
将来、家や車をローンで買いたいと思うときが来るかもしれません。
若いうちからクレヒスを積むことができれば、将来にできることを増やせます。
また、クレジットカード会社も学生や働いている若い世代の収入が低い傾向にあることは理解しています。現在の収入が低くても、将来的に収入が増えクレジットカードの利用金額も増えてくれれば、クレジットカード会社側にもメリットが生まれます。
こうした点も、高校卒業後の学生もクレジットカードを持てる理由の1つといえるでしょう。収入が低くても、若い方だからこそ、クレジットカードを持てるのです。
良好なクレヒスを作るために、支払日と金額を必ずチェック
良好なクレヒスを作るために、クレジットカードの締め日と支払日はきちんと確認しておきましょう。
これらは、申し込み時のパンフレットなどの書類に明記されています。
また、現在発行されているクレジットカードはほとんどがWEBやアプリで利用金額を確認できます。支払い前や現時点でいくら使っているかを随時、確認すると良いでしょう。
専門家からのコメント
クレジットカードは、社会人になって毎月一定の収入を得るようになってから使うものです。
その時お金がなくとも、ものが買えるのがクレジットカードの利点ですが、ついつい予算を上回って、引き落とし当日に口座に残高がないということが起こります。
これを何回か続けると、信用がなくなり、社会人になってからクレジットカードが作れなくなってしまいます。
学生の間のクレジットカードの使用方法は、生活費には使わず、海外旅行など大きなお金を支払うときに使い、ポイントを稼ぐことです。
年会費ゼロで、できれば海外旅行保険が無料で付帯するものを選ぶことをおすすめします。
18歳がクレジットカードを作る際の注意点
18歳がクレジットカードを作る際にはいくつか注意点もあります。
- 短期間に複数枚のクレジットカードへ申し込まない
- リボ払いに申し込こまない
- キャッシング枠は0円にする
- 希望の限度額を高額にしない
それぞれ解説します。
短期間に複数枚のクレジットカードへ申し込まない
短期間に連続していくつものクレジットカードを申し込んだ場合、審査に落ちる可能性が高くなります。
というのも、クレジットカードの申し込み情報は信用情報機関というところに登録され、クレジットカード会社は審査時に必ずそれを確認します。
立て続けに申し込んでいることがわかると、「どうしてもクレジットカードが欲しい状況＝お金がないのでは」と思われてしまいます。
クレジットカードの審査では返済能力があることを重要視されるため、複数のカード申し込み履歴によって審査に落ちやすくなってしまうので注意しましょう。
どこに申し込んでも落ちてしまうときには、信用情報機関から申し込み情報が抹消される6ヶ月を待ってから、再度申し込みをしてみましょう。
リボ払いに申し込こまない
どこのクレジットカードを利用していても、たびたび「リボ払いにしませんか」というダイレクトメールがくるものです。
リボ払いは利用金額にかかわらず、毎月5,000円など決まった金額しか支払わなくて済むので返済負担が減るのがメリット。しかし、あくまで支払いを先延ばしにしているだけなのがデメリットです。
返済までに時間がかかればかかるほど手数料が増え、気づけば支払いができないレベルにまでふくらんでしまうこともあります。
「お金がピンチ！」というときでも、基本的にリボ払いは利用しないのが一番です。どうしてもというときには、せめて分割払いを利用しましょう。
専門家からのコメント
リボ払いは、あらかじめ設定した金額を毎月支払うことになるため、無理のない支払いが可能となります。
ただし、リボ払いにおける手数料率は極めて高く、すべての代金を支払い終えるまでの総支払金額が多額になってしまいます。
そのため、一括払い・ボーナス一括払い・分割払いなど、手数料がかからない、もしくは、手数料ができる限りかからないような支払方法を選んで賢くクレジットカードを利用することが大切です。
キャッシング枠は0円にする
キャッシングとは現金を借りることのできるサービスですが、こちらも返済にかかるまでの期間が長くなればなるほど利息がふくらみ、返済不能になる恐れがあります。
基本的にはキャッシングも利用しないようにしましょう。どうしても利用するときには、「何ヶ月で返そう」など返済計画をきっちりと立てて、計画的に利用してください。
専門家からのコメント
キャッシングは、急に現金が必要になった場合、キャッシング枠の範囲内であれば、いつでも早くお金を借入できます。
また、お金の使い道が問われないため、いざという時は便利なものです。
ただし、キャッシングにかかる手数料(利息)は高いため、完済までの期間が長ければ長いほど、借入金額と手数料(利息)を合わせた総支払金額は多額になってしまいます。
そのため、繰上返済も考慮した計画的な利用がとても大切です。
希望の限度額を高額にしない
初めてクレジットカードを使うと、お金を支払っている感覚が無くなり、高額な支払いをしてしまう人がいます。
基本的に学生のクレジットカードの利用限度額は30万円であることが多いです。仮に満額使ってしまうと、1度に30万円の支払い。18歳には厳しいでしょう。
そんな時は「使い過ぎ防止」の機能である「スマートフォンへの通知」や「支払い限度額の引き下げ」を検討しましょう。
前者はクレジットカードを利用するたびに通知が来て、自身のお金の動きについて把握することができます。それでも心配な方は、クレジットカードの限度額を引き下げてしまうこともおすすめです。
クレジットカードの限度額といえば「引き上げること」をイメージする方もいるかもしれませんが、現在の限度額より引き下げることもできます。
引き上げる場合は審査に時間がかかることもありますが、引き下げの場合は比較的スムーズに手続きが完了します。
若い人がカードを作る際は、自分の収入から考えたり、ご家族との相談したりして、状況にあった限度額を設定しましょう。
18歳向けクレジットカードの作り方！必要書類や手順を解説
クレジットカードを作る流れは次のとおりです。
- 発行会社と国際ブランドを選ぶ
- 申し込み先をオンライン・郵送・専用カウンターから決める
- 必要事項を記入して申し込みを完了させる
- 審査結果を待つ
- 審査通過後に郵送にてカードを受け取る
(デジタルカード場合、カードが届く前にカード番号が発行される)
クレジットカードの申し込み先としておすすめなのはオンライン(WEB上)です。
デジタルカード発行に対応するカードの場合、オンラインで申し込むと審査通過に最短10秒でカード番号が発行されるため(※)、その日のうちにスマホ決済やネットショッピングに使えます。
カードの現物は後日郵送される仕組みです。
またオンライン申し込みの場合、ポイント還元やキャッシュバックなど、お得な特典を受けられることもあります。
一方、専用カウンターでは、申し込んだその日のうちにクレジットカードを受け取ることができます。
ただし対応窓口が限られること、審査結果を待つ間に時間を潰す必要がある点に注意が必要です。
郵送は、もっとも手間と時間がかかる申し込み方法なので、こだわりがないかぎりは選択しないほうが無難です。
クレジットカードの申し込みに必要なものは次のとおり。
- カード利用代金の引き落とし先となる銀行口座
- 本人確認書類(運転免許証など)
- 電話番号
- メールアドレス(オンライン申し込みの場合)
クレジットカードの作り方について、詳しい流れはこちらを参考にしてください。
18歳の高校生がカードを発行する方法
冒頭でお伝えのとおり、18歳であっても高校生の場合は原則としてクレジットカードを作れません。
ここからは18歳の高校生がカードを発行する方法について紹介します。
高校生が申し込み対象に含まれるクレジットカードを発行する
クレジットカードは、「高校生を除く18歳以上の方」を申し込み対象にしている場合がほとんどです。
しかし、なかには条件付きで18歳の高校生でも申し込めるクレジットカードがあります。
イオンカードセレクトは、18歳以上の高校生で卒業年度の1月1日以降であれば申し込みが可能です。
学生専用ライフカードは、進学予定の満18歳以上の高校生の方で、卒業年度の1月以降であれば申し込みが可能です。
また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み条件は「18歳以上のご連絡可能な方」であり、18歳以上であれば高校生でも申し込みできます。
数は多くありませんが、高校生でも申し込み対象に含まれるクレジットカードを選ぶとよいでしょう。
デビットカードを発行する
デビットカードの場合、中学生を除く15歳以上から発行でき、基本的に審査がありません。そのため、申し込めば手に入れることができます。
ただし、デビットカードとは、利用したタイミングで登録口座からお金が引き落とされるもので、後払い制のクレジットカードとは別ものです。
なお、親権者の同意が不要なケースも多いですが、自宅に郵送物が届くことから「親にバレずに作る」のは難しいでしょう。
ちなみに通常のデビットカードのほか、「J-デビット」というものもありますが、後者は利用できる店舗がぐっと少なくなってしまうのが難点です。
とくに理由がなければ、通常のデビットカードがおすすめです。
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
- 銀行口座、クレジット、保険・証券まで1つのアプリで管理可能！
- ナンバーレスデザインで安心！
デビットカードのなかでもおすすめなのは、SMBCのOliveです。
申し込み後、審査通過後に発行される「Oliveフレキシブルペイ」カードにはデビットカード機能はもちろんのこと、三井住友銀行キャッシュカードやクレジットカードの機能も搭載されており、ポイント払いにも対応します。
公式サイトに以下のようにある通り、Oliveは0歳から発行できます。
0歳以上からお申込いただけます。
ご年齢によってご準備いただく書類やお手続方法が異なります。
還元率は0.5%ですが、対象のコンビニ・飲食店でスマホタッチ決済をすると還元率が最大7.0%にアップします。
ただし、Oliveフレキシブルペイのデビットモードは、一部のホテルやガソリンスタンド、航空会社での機内販売、ETC・PiTaPaの支払いに対応しない点にご注意ください。
専門家からのコメント
デビットカードは口座に残高がないと使うことができません。すなわち、本来現金を使う代わりにキャッシュレスで買うだけのことです。
デビットカードのメリットは自分の預金残高内でしか買い物ができないので、使いすぎが起こらないということです。
デメリットは、来月入ってくるアルバイトのお金をあてにした買い物ができなくなる点です。
学生であれば、それほど大きな金額は入ってこないので、あまり気にすることはないと思います。
家族カードを発行する
原則として高校生はクレジットカードに申し込めないと説明しましたが、家族カードであれば持てる場合があります。
家族カードは本会員である家族が審査対象となり、高校生の方本人ではなく、家族の収入などによる属性が見られます。
たとえば、三井住友カードの場合、海外留学する15〜18歳の子ども(中学生を除く)については家族カードを申し込めると記載されています。
しかし、すべてのクレジットカードの家族カードが18歳未満でも作成できるわけではないため、保護者の方にカード会社へ発行可能か問い合わせてもらう必要があるでしょう。
18歳のクレジットカード発行に関するよくある質問
18歳がクレジットカードを作る際のよくある質問に回答します。
- クレジットカードは何歳から作れる？未成年は発行できる？
- 18歳の高校生はクレジットカードを作れる？
- 18歳で即日発行できるクレジットカードのおすすめは？
- 18歳のフリーターでもクレジットカードは作れる？
似たような疑問をお持ちの方は参考にしてください。
クレジットカードは何歳から作れる？未成年は発行できる？
成人年齢の引き下げにより、クレジットカードは18歳から作れるようになりました。
18歳以上であれば親の同意なしでクレジットカードに申し込めます。
18歳におすすめのクレジットカードはこちらで解説しています。
一方、18歳未満の未成年は原則としてクレジットカードを発行できません。
なお、デビットカードや家族カードの場合は18歳未満の未成年でも発行できるカードもあるため、カードを作りたい未成年の方はこれらのカードを検討してみてください。
18歳の高校生はクレジットカードを作れる？
クレジットカードは18歳から作れますが、ほとんどのカードは高校生が申し込みの対象外です。
たとえば三井住友カード(NL)やJCB CARD Wは申し込み条件に「高校生を除く」と記載があります。
ただし、イオンカードセレクトや学生専用ライフカードのように、高校生であっても条件付きで発行できるクレジットカードがあります。
また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのように申し込み条件が「18歳以上のご連絡可能な方」のみのクレジットカードもあります。
高校生でクレジットカードを作りたい方は、申し込み条件をよく確認しましょう。
18歳で即日発行できるクレジットカードのおすすめは？
18歳から作れるクレジットカードのなかでも、即日発行に対応するおすすめカードは次のとおりです。
| クレジットカード名 | 発行時間 |
|---|---|
| 三井住友カード(NL) | 最短10秒(デジタルカード) |
|
JCB CARD W JCB CARD W plus L |
最短5分(デジタルカード) |
| エポスカード | 店頭での申し込みで最短30分 |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 最短5分(デジタルカード) |
三井住友カード(NL)やJCB CARD W・JCB CARD W plus L、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、申し込みから審査に通ると数分でデジタルカードが発行されるため、クレジットカードの郵送を待たずにスマホ決済やネット通販に使えます。
エポスカードの場合、店頭で申し込むと最短30分でカードを受け取れるため、クレジットカードの現物を即日で手に入れたい方におすすめです。
|
三井住友カード(NL)
|
JCB CARD W
|
JCB CARD W plus L
|
エポスカード
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
|
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 1 〜 10.5% | 1 〜 10.5% | 0.5% | 0.5 〜 2% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 3営業日 |
| 付帯 サービス |
|||||
| 電子 マネー |
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18歳のフリーターでもクレジットカードは作れる？
18歳だとしても正社員でなければクレジットカードを作れないのでは？と思う方もいるかもしれません。
ただし、ここまでも説明してきたとおり、フリーターであってもクレジットカードに申し込むことは可能で、審査に通る可能性も十分にあります。
冒頭でも説明したように、2022年に施行された民法によって18歳以上はクレジットカードが作れるようになりました。
高校生は収入がないとみなされますが、収入があるフリーターならば作れる可能性があります。
審査に落ちる可能性もゼロではありませんが、この記事で紹介した具体的なクレジットカードから、どのカードならご自身に合っているかを確認し、申し込みを検討してくださいね。
1つ目の口コミは楽天PINKカードを作った方、2つ目はエポスカードを作った方の口コミです。職業欄を見れば2人ともフリーターでなおかつ20代と若い方です。
しかし、クレジットカードは作れています。クレジットカード会社も会員を増やすことは重要課題であるので、利用と返済が見込めればフリーターの方にもカードを発行する判断をしていると考えられます。
まとめ
2022年4月1日の民法改正により、満18歳以上であれば保護者の同意なしでクレジットカードを作ることができるようになりました。
しかし、なかには年齢制限によって申し込めないクレジットカードもあるので注意しましょう。
また、18歳の高校生でもカードを持てる方法はいくつかあります。
この記事で紹介したおすすめクレジットカードのなかから、気になるカードを申し込みしてみましょう。
専門家からの一言
それぞれのクレジットカードによって、受けられる特典や年会費の有無など様々な違いがあります。
そのため、普段の日常生活を考慮しながら、ご自身にとって最もメリットがあるクレジットカード選びをすることが大切です。
また、クレジットカードには、Visa、Mastercard、JCBなど、異なる国際ブランドがあり、使える店、使えない店がある点に注意が必要です。
個人的な主観ですが、初めてクレジットカードを作るのであれば、Visaが無難だと思います。
専門家からの一言
学生の間は、お金の使い方について学ぶ期間だと思います。
クレジットカードを使うとしたら、アルバイトなどの自分の収入に見合った月々の予算をたてて、計画的に使っていくことです。
そんなに大きくはありませんが、ポイントをためることもいいと思います。
また、海外キャッシングのできるカードであれば、空港の両替所で外貨を購入する場合と比べ手数料が大幅に節約できます。クレジットカードをうまく利用して、余分な費用を節約する方法を学びましょう。
佐藤元宣FP事務所代表。CFP®・1級ファイナンシャルプランニング技能士。生命保険・損害保険・投資信託などの金融商品を販売していない非販売系の独立系FPで、世代を問わず、ファイナンシャルプランニングにかかる幅広い分野に相談対応している。税理士や社会保険労務士といった専門士業事務所での勤務経験をはじめ、実際に自身で行っている資産運用の経験や各種専門知識をファイナンシャルプランニング相談に活かしたサービスをお客様へ提供している。
東京の築地生まれ。魚市場や築地本願寺のある下町で育ちました。早稲田大学卒業後、大手メーカーに勤務し、海外向けプラント輸出ビジネスに携わりました。今までに訪れた国は35か国を超えます。その後、保険部門に移り、ファイナンシャル・プランナーの資格を取得。現在、サマーアロー・コンサルティング代表。FPとして種々の相談業務を行うとともに、お金に関する記事の執筆、セミナー講師、大学の講師を行っています。得意分野は、資産運用、保険、税務、ライフプラン、住宅、相続で、常に、顧客の方々の立場に立ったアドバイスを心がけるとともに、どんな問題でも相談にのれるFPになることを目指しています。趣味は、映画鑑賞、サッカー、旅行、一人カラオケ(最近は自粛中)です。
ライター歴8年、編集歴3年。クレジットカードやローンなど金融関係を筆頭に、エンタメや美容などさまざまなジャンルで活動中。クレジットカードは、メインカードとして楽天カードを保有。そのほかに普段の買い出し用にイオンゴールドカードや、家電量販店用に100満ボルトカードなどサブカードも複数保有。普段の買いものはほぼすべてクレジットカードにし、貯まったポイントを本やゲームなど趣味に使うのがルーティンとなっている。