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クレジットカードの作り方と初心者におすすめのカード5選

クレジットカードの作り方と初心者におすすめのカード5選

「周りにクレジットカードを使う人が増えてきたし、そろそろ自分も作りたい」と思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか?

後払いが特徴のクレジットカードですが、昨今のコロナ禍ではスムーズかつ非接触で会計を終えるキャッシュレス決済としても大いに役立ちます。

本記事では、クレジットカード初心者の方に向けて、クレジットカードの作り方とおすすめのカード5選をご紹介します。

この記事内で紹介しているおすすめクレジットカード

楽天カード

楽天カードの詳細
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クレジットカードを作るために必要なもの

クレジットカードを作るには、最低でも3点(未成年の場合のみ4点)必要なものがあります。持っていないものがある場合は、事前に用意しておかなければなりません。

必要なものは、本人確認書類銀行口座銀行印親権者同意書(未成年の場合のみ)です。

本人確認書類は、申込み時に記入した本人情報に誤りや偽りがないかを確認するために提出が必須となります。本人確認書類としては、以下の書類が利用できます。

本人確認書類

  • ①運転免許証(または運転経歴証明書)
  • ②パスポート(写真印刷面および最終ページ)
  • ③健康保険証(本人の氏名・生年月日・住所がわかるページ)
  • ④住民票の写し(発効日から6カ月以内)
  • ⑤個人番号(マイナンバー)カード

本人確認書類については、①~⑤のうち1点から2点の提出を求められます。

本人確認書類の住所が申込み時に記入した現住所と異なる場合は、公共料金の領収証書や社会保険料の領収証書、国税・地方税の領収証書または納税証明書などを提出する必要があります

銀行口座は、クレジットカードの利用金額を支払うための口座です。カード会社によっては利用できない銀行もあるので、支払い口座に設定できる銀行かどうかを事前に確認しておきましょう。

まだ銀行口座を持っていない場合には、クレジットカードの申込みをする前に口座開設を済ませておく必要があります。なぜなら、申込み時に口座情報の入力を求められる場合があるためです。

ただし、カードによっては口座引き落としではなく、請求書払いもできるので、必ずしも口座が必要というわけではありません。

銀行印は、銀行口座を開設したときと同じものを用意しておきましょう。これら3点に加えて未成年の方は、親権者同意書を提出する必要があります

クレジットカードを作るために必要なものがわかったら、次はいよいよ申込みです。以下では、クレジットカードの作り方について見ていきます。

クレジットカードの作り方は大きく2種類!

「クレジットカードはどこで作れるのかわからない」、「クレジットカードの申込みってどこでもできるの?」と不安に思う方もいらっしゃるのではないでしょうか?

クレジットカードを作る方法は、大きく分けて以下の2つがあります。

クレジットカードの作り方
  • ネットで申込んで作る
  • 専用カウンターで申込んで作る

どちらの申込み方法でも審査の難易度が変わることはありませんが、申込み方法によって、かかる時間や手間、そしてキャンペーンの特典内容などは大きく異なります

以下では、それぞれの方法についてメリットとデメリットを交えて解説していきたいと思います。自分に合った申込み方法を選べるよう、詳しく見ていきましょう。

①ネットで申込んで作る

まず紹介するのは、パソコンやスマートフォンで、インターネットをとおしてクレジットカード会社の公式サイトから申込む方法です。

インターネットで申込むメリットとしては、以下の3点があげられます。

ネット申込みのメリット
  • クレジットカードを比較して選べる
  • ネット申込みをした方限定のキャンペーンがある
  • 手続きが5分程度で完了する

ネット申込みのメリットとしてまず挙げられるのは、いろいろなクレジットカードを比較して選べる点です。

というのもネット申込みだと、目の前にクレジットカードのキャンペーンスタッフなどがいるわけではないので、時間が許す限りは他社のクレジットカードとの比較を気兼ねなくおこなえます

たくさんクレジットカードの情報を見たなかで気になったカードをブックマークしておき、あとから見直してどれに申込むか絞り込む、といったことも可能です。

冷静に自分に合ったクレジットカードを見つけたい方にはおすすめの申込み方法です。

2つめのメリットは、カード会社によってはネット申込みをした方限定でお得なキャンペーンを実施している場合がある点です

キャンペーンの内容を重視してお得にクレジットカードを作りたい方は、各カードのキャンペーンページを見比べて、もっともお得なカードを探し出すこともできます。

3つめのメリットは、手続きを5分程度で簡単に完了できる点です。ネット申込みであれば、自分の都合がよいときに場所を選ばずに申込むことができ、手順としても必要な事項を入力するだけなので簡単におこなえます

また、昨今のコロナ禍では、外出や他人との接触をできるだけ避けたい方も多いと思います。感染リスクを抑えられるという点でも、ネット申込みがおすすめです。

ネット申込みでクレジットカードを作る流れ

ここでは、ネット申込みでクレジットカードを作る流れをご説明します。

ネット申込みでクレジットカードを作る流れ

  1. クレジットカードを選ぶ
  2. Webサイトで申込む
  3. 発行・受け取り

まずは、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

カード会社の公式サイトや比較サイトなど、クレジットカード選びには多くの判断材料があります。年会費がかかる場合もあるので、納得して作れるように十分に検討しましょう。

おすすめなのは、利用シーンで選ぶというものです。

たとえば、旅行や出張によく行くなら旅行保険や空港ラウンジサービスが充実したカード、ショッピングをお得にしたいならポイント還元率が高く各店舗と相性が良いカード…といったように、選び方はさまざまです。

どのような目的でクレジットカードを作るのかを明らかにしてみると、クレジットカード選びがスムーズに進むかもしれません。

次に、各カード会社の公式サイトから申込みページに進み、順序どおりに必要事項を入力しましょう。

申込み後は、申込みの際に入力した情報をもとに審査があります。記入漏れや誤字などがないように、提出前には必ず確認しましょう

審査を無事通過したら、クレジットカードが発行され、約1週間後に自宅に届きます。なお、自宅で受け取るときに本人確認書類の提示を求められることがあるので、そのときは申込み者本人が在宅している必要があります。

以上が、ネット申込みでクレジットカードを作る流れです。

②専用カウンターで申込んで作る

もうひとつの申込み方法は、インターネットを介さず、人と対面して申込む方法です。商業施設や空港の専用カウンターで、クレジットカードの申込みを受け付けているところを見たことがある方もいるのではないでしょうか?

こちらの方法だと、クレジットカードによっては、申込み、審査、発行までその場で即日済ますことができる場合もあります。

専用カウンターを設けているクレジットカードは、もちろんカウンターで申込むこともできますし、カード会社によっては申込書類を持ち帰って後日郵送で申込むこともできます。

即決する必要はないので、安心してください。

直接スタッフの方にクレジットカードについて知りたい点・わからない点を質問できるので、初めてのクレジットカードで不安が多いという方にはおすすめです。

ただし、ネット申込みだと5分程度で完了するのに対して、専用カウンターでの申込みは時間がかかってしまう場合があります。というのも、専用カウンターを設けているカード会社は少なく、混雑することが考えられるからです。

専用カウンターでの申込みでしか作れないクレジットカードはないので、インターネットで各社のキャンペーン情報などを比較してみて、専用カウンターでの申込みの方がお得ならこちらの方法を利用するのがいいのではないでしょうか?

専用カウンターでクレジットカードを作る流れ

ここでは、専用カウンターでクレジットカードを作る流れをご説明します。

専用カウンターでクレジットカードを作る流れ

  1. 専用カウンターに行く
  2. カウンターや郵送で書類を提出し、申込む
  3. 発行・受け取り

まずは、クレジットカードの専用カウンターに足を運びましょう。スタッフがクレジットカードについて説明をしてくれます。

そのうえでクレジットカードに申込むことを決めた場合、その後の申込み方法は大きく2つあります。

1つは、その場で書類に必要事項を記入してすぐに提出する方法です。もう1つは、申込書類を持ち帰って後日郵送で申込む方法です。

どちらの方法をとるにしても、申込書類の提出に関して、必要以上に審査に時間をかけないためにも、書類に不備がないように気を付ける必要があります。

申込書類がカード会社に届いたら、その後審査を開始され、審査に通過したらクレジットカードが発行されます。クレジットカード受け取り方法は、専用カウンターか自宅に郵送の2つから選べるのが一般的です

郵送だと1~2週間かかる場合もあるので、すぐにクレジットカードを受け取りたいなら専用カウンター受け取りがおすすめです。

なお、ネット申込みと同様に、受け取るときには本人確認書類の提示を求められることがあるため、準備をしておきましょう。

以上が、専用カウンターでクレジットカードを作る流れです。

クレジットカードを作るときの注意点

ここまで、クレジットカードの作り方と、それぞれの作り方における流れを説明してきました。

続いては、作るときに気を付けるべき注意点を紹介します。はじめてクレジットカードを作る方はとくにわからないことが多いと思うので、しっかりと確認しておきましょう。

嘘の申告をしない

はじめに抑えておきたいのは、嘘の申告をしない、ということです。

前述したとおり、クレジットカードを作るときは、申込書類に記入した内容と信用情報をもとに審査がおこなわれます。

もし収入や職場情報など、嘘の申告であると発覚すれば、審査は落とされます

また、嘘の申告があったことをクレジットカード契約後にカード会社が発見した場合には、クレジットカードの強制解約をされる場合もあります。

嘘の申告をしたカード会社では今後一切クレジットカードを作ることができなくなる可能性があるうえに、信用情報機関にも傷として残ってしまい、今後のカード申込みやローン申込みに多大な影響を与えます

収入については収入証明書類で、職場情報についてはカード会社が職場に在籍確認をおこなえばすぐ事実確認をおこなうことが可能です。

嘘の申告は必ずばれるうえ、発覚したときのリスクも大きいため、絶対にやめてください。

同時に2枚以上のクレジットカードを申込まない

「クレジットカードが作れるか心配だから複数のカードに申込もう」と思う方もいるかもしれませんが、同時に2枚以上のクレジットカードを申込むことはやめましょう。

なぜなら、信用情報機関には、過去6ヶ月のクレジットカード申込み情報が残っているからです。

カード会社は審査のときに信用情報機関の情報を参照するため、同時に複数のクレジットカードを申込んでいることがカード会社に伝わります。

そのため、複数のクレジットカードを同時に申込んでいると、お金に困っている人=返済能力がないと判断されてしまうことがあります

この場合、審査においてマイナスに働いてしまうことがあるため、場合によっては審査に落ちの原因となってしまいます。

クレジットカードの決済方法で、リボ払いを選択しない

リボ払いは「リボルビング払い」の略で、クレジットカードの支払い方法の1つです。具体的には、毎月の支払額を一定にして、利息とともに返済していくというものです

一見、出費の管理がしやすいように思えますし、コマーシャルで宣伝されていることもありましたが、リボ払いには利息が発生することにより、利用しすぎると利息が積み重なり支払額が高額になるおそれがあるので、おすすめできません。

リボ払いにすることでポイントが2倍になるといったキャンペーンをしているカード会社もありますが、ポイント以上に高い利息を支払うことになる可能性も高いです

クレジットカード初心者の方はとくに、リボ払いの仕組みに慣れていない場合がほとんどかと思うので、まずは一括払い分割払いを利用して、確実に支払いを終えるようにしましょう。

キャッシング枠をつけない

クレジットカードには、支払いをするための「ショッピング機能」のほかに、現金の借入れができる「キャッシング機能」があります。

しかし、キャッシング枠をつけると審査は厳しくなります。

ショッピング枠は割賦販売法、キャッシング枠は貸金業法が適用されるため、それぞれに対して審査されます。

また、貸金業法では年収の1/3を超える借入を規制しています。

そのため、他社のカードローンやキャッシングの借入がある場合、キャッシング枠をつけることで審査に落ちる原因となることがあります。

もしキャッシングを利用する予定がなければ、0円で申込みましょう。

専門家からのコメント

岩永真理
岩永 真理

キャッシングは、いわゆる消費者金融会社などのローンと同様にあくまでも借金です。気軽に借りられる反面、金利は15~18%程度と比較的高いのが特徴です。利用しないですめばそれに越したことはありません。

キャッシング枠をつけるなら、冠婚葬祭などで急に現金が入用になったときなど、どうしてもその時に必要な場合のみ、最低限必要な分をキャッシングして、すぐに返済するように心がけましょう。

短期で返済すれば、ATMの利用手数料より安くなることもあります。

初心者におすすめのクレジットカード5選

クレジットカードを作るときの注意点を確認したところで、次は初心者におすすめのクレジットカードを5つ紹介していきます。

初心者の方が作りやすいものということで、年会費が無料で、日常生活で利用する通販サイトやコンビニで使いやすいものを中心に選出しました。

クレジットカードに慣れていない人でも、しっかりお得に使えるカードとなっています。それぞれ見ていきましょう。

①楽天カード

楽天カード
楽天カードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費永年無料
  • 新規入会&利用でポイントがもらえる
  • 安心のセキュリティ
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 1.0%~16.0%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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1つめにおすすめするのは、楽天カードです。

申込み方法 該当サービスの有無
ネット
専用カウンター ×

楽天カードは、年会費無料で還元率1.0%~と高還元率であることに加え、天市場や楽天のサービスでさらにお得にポイントが貯まることが魅力となっています。

また、楽天ペイの決済を楽天カードにすることで楽天ポイントの二重取りができ、還元率が最大で1.5%までアップするというメリットもあります。

口コミを見ても、楽天ペイとの連携に注目している人は多いことがわかります。

20代 / 男性 / 会社員 / 年収400〜600万円

コンビニでの支払いで、楽天ペイを使用し、支払いを楽天カードにすると、1.5%以上のポイント還元が受けられることと、組み合わせ次第でプラスしてTポイントやPontaポイントも貯まるので、ポイント還元率を増やせるのはとても良いと感じました。

そのほか、楽天ポイントの注目はやはり「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」です。

SPUは、楽天モバイルや楽天市場アプリなどの楽天のサービスを使って条件を達成するごとにポイント倍率がアップするプログラムで、最大で16倍の楽天ポイントが獲得できます。

口コミを見ると、やはりSPUをはじめとする楽天ならではのポイントアップキャンペーンにお得感を感じているという声は多いですね。

(20代 / 女性 / 主婦 / 収入なし)

ポイント還元率が非常に高く、お得感が大きい。

「SPU!(スーパーポイントアップ」で最大16倍になる他、「5や0がつく日はポイント2倍」「エントリーでポイント2倍」「楽天が勝った次の日はポイント2倍」などキャンペーンが非常に多く、最大43~44倍になるお買い物マラソンはほぼ毎月開催されている。

実際に43倍になることはないだろうが、12~15倍になることも多い。

楽天のサービスを頻繁に使う方は、絶対に持っておくべき1枚です。

また、クレジットカードと合わせてスマホ決済も活用していきたいと考えている方なら、楽天カードと楽天ペイの組み合わせもチェックしておきたいところですね。

②dカード

dカード
dカードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • ローソンで最大5%おトクに!
  • いつものお買い物で1%dポイントがたまる!
  • 年会費 永年無料!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 1 〜 10.5%
電子マネー
ID(アイディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
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2つめにおすすめするのは、dカードです。

申込み方法 該当サービスの有無
ネット
専用カウンター 〇(ドコモショップ)

dカードは年会費無料で、通常でもポイント還元率1.0%と高還元を受けられる1枚です。ドコモユーザーにはとくにおすすめですが、そうでない方でもお得に利用できます

dポイントクラブの会員になると、ケータイやドコモ光の利用料金の支払いで1,000円につき10ポイントと、10%の還元率でポイントが貯まり、口コミからもそのお得さが伺えます。

また、今回紹介するクレジットカードの中では唯一、店頭での申込みが可能です。近くのドコモショップで簡単に手続きができるのも、うれしいポイントです。

(40代 / 女性 / 会社員 / 年収400〜600万円未満)

dカードでは現在携帯料金の支払いを行なっていますが、使えば使うほどポイントが多くつくので高いショッピングなどでも使用しています。

ポイントがたくさん付くと次回機種変更をする際に携帯本体がポイントで払うことができたり、dショッピングでの買い物などもポイントで支払ったりすることができるので、服など無料で買えたような気分になり、とてもお得に感じています。

また、dカードは特約店で使うと、通常の1.0%に加えて、さらに特約店ごとのdポイントが加算されたり割引を受けられたりします

たとえばdカード特約店のうち、メルカリでは2.5%、マツモトキヨシでは3%、スターバックスでは4%のポイントが加算されます。

dカード特約店はほかにもたくさんあるので、そのなかに頻繁に利用する店舗がある方にはおすすめです。

また、dカードにはdポイントカードとしての役割があるため、dポイント加盟店で提示するだけでも加盟店ごとのポイントが加算されます。支払方法を工夫して、自分なりのポイント二重取りの方法を見つけてみるのも良いですね。

(40代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円未満)

クレジットカードとしてだけでは無くポイントカードとしても活用出来るので、マクドナルドではdカードをポイントカードとして使用して支払いはiDにしてポイントをダブルで付けています

コンビニでもほぼ全てiD支払いでポイントの取り逃しをしないようしています。 医療保険やスーパーの買い物もカード支払いにしていますし、現金で買い物をする事がほぼ無いような生活ですね。

さらに、ドコモでは「d払い」というスマホ決済のサービスがあります。

dポイントカード対応かつ、d払い対応の店舗で、d払いにdカードを紐つけて決済してdポイントカードを提示することで、①dカード②d払い③dポイントカードの3つにより、dポイントの3重取りをすることも可能です。

ドコモユーザーはもちろんのこと、特約店や加盟店をよく利用する方はdカードの申込みを検討してみてください。

③JCB CARD W

JCB CARD W
JCB CARD Wの詳細
VISA 非対応 MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • ポイントは常に2倍以上で年会費はずっと無料!
  • さらにJCBオリジナルシリーズパートナーや、Oki Doki ランド 利用でポイント大幅アップ!
  • キレイをサポートするLINDAリーグの優待も利用できる「JCB CARD W plus L」もご用意
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 1 〜 2%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
楽天Edy(エディ)
SMART ICOCA
nanaco
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社ジェーシービー

3つめにおすすめするのは、JCB CARD Wです。

申込み方法 該当サービスの有無
ネット
専用カウンター ×

JCB CARD Wは、18歳以上39歳以下の方限定で発行可能なクレジットカードです。年齢制限がある分、ポイント還元での優遇があるのが大きな魅力です。

年会費無料ながら還元率は1.0%で、JCB一般カードと比較すると2倍の還元率となっています。


口コミでも、ポイントの貯まりやすさにお得感を感じたという声が多く寄せられています。

30代 / 女性 / 会社員 / 年収400〜600万円

ポイントが2倍貯まるというのは、かなりお得です。気づいたときにはかなりポイントが貯まっています。以前とは比べものになりません。 Amazonショッピングやセブンイレブンでのお買い物、昭和シェル石油、スターバックスなどは更にお得なので、JCB CARD Wを持っていると色々な場面でお得を感じることができます。

さらに「Oki Dokiランド」を経由したネットショッピングで最大10%還元、「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」の店舗で5.0%を超えるポイントが獲得できるなど、ポイントアップの機会も充実しています。

こちらの口コミの方も、Oki Dokiランド経由でのネットショッピングでの貯まりやすさに注目しています。

Oki DokiランドとはJCBが運営するポイント優待サイトのことで、Amazonや楽天市場、Yahoo! ショッピングなどと提携しているため、さまざまな商品を購入することができます。

20代 / 女性 / 会社員 / 年収200〜400万円

Oki Dokiランドのサイトから提携の各ネットショップへ入って購入するだけで自然とポイントを貯めやすくなっているところが、良かったと思います。 Oki Dokiランドのポイントアップキャンペーンでは、ポイント20倍などがあり大変お得に利用できるため、JCB CARD Wは、基本的に使い勝手が良いクレジットカードです。

年会費無料でお得にポイントが貯まるクレジットカードを探しているなら、JCB CARD Wはぜひ検討したいところです。

④オリコカード ザ ポイント

オリコカード THE POINT
オリコカード THE POINTの詳細
VISA 非対応 MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 還元率は常に1.0%以上!100円で1オリコポイントがたまる!
  • 入会後6ヵ月間は還元率が2.0%にアップ!
  • 年会費は無料!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 1.0%~2.0%
電子マネー
ID(アイディ)
QUICPay(クイックペイ)
楽天Edy(エディ)
nanaco
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

4つめにおすすめするのは、オリコカード ザ ポイントです。

申込み方法 該当サービスの有無
ネット
専用カウンター ×

オリコカード ザ ポイントは年会費無料で、常にポイント還元率1.0%と高還元を受けられる1枚です。入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0%にアップするので、さらにお得です。

口コミからも、お得感の大きさが伺えますね。

(男性 / 30代 / 会社員 / 年収800〜1,000万円未満)

まず1番にお得だと感じた点は、入会後6カ月は還元率が2%になるところです。その当時は引っ越しの時期と重なったこともあり、高額な出費が多かったので、還元率が2%というのは得以外何物でもありませんでした

なので、プラスの1%分で別の物を購入できたりと、他社のクレジットカードだと貰えないポイント分で新たに買い物もできました。

さらに「オリコモール」を経由したネットショッピングで最大16.5%還元されます。Amazonや楽天市場、Yahoo! ショッピングなどと提携しているため、さまざまな商品を購入することができます。

こちらの口コミの方も、オリコモール経由でのネットショッピングでの貯まりやすさに注目しています。

(女性 / 20代 / フリーター / 年収200万円未満)

オリコモール経由のamazonで買い物するのがオススメです。通常ポイントと別にプラス加算されるので、かなりのポイント獲得を狙えます

他にも旅行等、オリコモールには色々あるので、何か買うならまずはオリコモールで探す方が良いと思います。

貯まったオリコポイントは、Amazonギフト券やTポイント、WAONポイント、航空会社のマイルなど、使いみちがたくさんあります。

使い勝手が良いサービスに交換すれば、さらにお得度がアップします。

iDとQUICPayがダブル搭載されているので、クレジットカードを作るのを機にキャッシュレス決済をどんどん利用していきたいという方にもおすすめです。

⑤三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス
三井住友VISAデビュープラスカードの詳細
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 初年度年会費無料
  • 翌年度以降も年1回ご利用で年会費無料
  • いつでもポイント2倍
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 1,375円(税込) 0.6%~10.5%
電子マネー
ID(アイディ)
WAON(ワオン)
PiTaPa(ピタパ)
楽天Edy(エディ)
SMART ICOCA
nanaco
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

5つめにおすすめするのは、三井住友カード デビュープラスです。

申込み方法 該当サービスの有無
ネット
専用カウンター ×

三井住友カードは、会員数4,754万人(2019年度)と日本有数の会員数を誇るクレジットカードです(※)。

誰もが知ってる三井住友銀行の銀行系クレジットカードであり、VISAカードの代表格というところで、信頼性が高く安心して使える点が魅力となっています。

実際の口コミとしても、「三井住友のクレジットカードなら信頼できる」という理由で三井住友カードを選ぶ人が多いようですね。

20代 / 男性 / 会社員 / 年収200〜400万円

三井住友のクレジットカードなので信頼できると思ったことが選んだ理由です。様々なクレジットカードを検索しましたが、ショッピングなどのポイントや海外旅行の保険などの補償も充実しているので好感が持てました。年会費以上の価値があり、VISAとなっているので世界で使えるカードだと感じました。

そのなかでも三井住友カード デビュープラスは、18~25歳限定のクレジットカード初心者にもってこいの1枚です。

初年度年会費は無料で、翌年度以降も年1回の利用があれば年会費が無料になります


こちらの口コミの方も、年会費が実質無料な点に注目しています。

(男性 / 20代 / 会社員 / 年収400〜600万円未満)

お得と感じたのは、年会費が実質0円だという点です。年に1回はクレジットカードで決済をしなければならないという条件ではありますが、実際に年1回はカードを利用しているので年会費がタダというのはお得でした。

ポイント還元率は常に1.0%と通常カードの2倍なので、ポイントが貯まりやすいのが魅力です。

それだけでなく、入会後3ヶ月はポイント還元率が2.5%になり、200円(税込)の買い物で5ポイント獲得できるのです。

さらに、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用すると、通常ポイントに加えて200円(税込)ごとに2.0%の追加ポイントが貯まるので、日常のショッピングでもメリットがたくさんあります。

これなら「ポイントって結局あんまり貯まらないんでしょ…」という悩みも解消できるはず。

さらに、三井住友カード デビュープラスは満26歳以降最初の契約更新時に、三井住友カード プライムゴールドへ自動的にランクアップできます

初心者から少しずつランクを上げていきたい人には、ピッタリのクレジットカードだと言えるでしょう。

(※)出典:業績データ|クレジットカードの三井住友カード株式会社

クレジットカードを作るときのQ&A

はじめてクレジットカードを作るとなると、まだまだ不安を抱えている方もいるかもしれません。

以下では、クレジットカードを作るときによくある疑問を解決するQ&Aを用意しましたので、参考にしてみてください。

専業主婦や無職でもクレジットカードは作れる?

専業主婦でも、無職の方でも作れるクレジットカードはあります。

専業主婦の審査においては、「世帯収入」で審査することが多くなっています。つまり、働いていないからといって「専業主婦=無収入」ではなく、「専業主婦=配偶者の収入(世帯収入)」として審査がおこなわれるのです。

そのため専業主婦であっても、配偶者に十分に収入があれば、クレジットカードを作ることは可能です。

「審査が不安」という方は、年会費無料の一般カードなど、審査に比較的通りやすいクレジットカードを検討すると良いでしょう。

また、無職の方は、親や配偶者の扶養に入っている方や、年金や雇用保険を受けている方は作ることができますが、扶養に入っていない方や一切収入がない方はカードを作るのは難しくなります。

「無職だけど、どうしてもクレジットカードが必要」という方は、こちらの記事で無職の方がクレジットカードを作る方法を解説しているので、参考にしてみてください。

無職でもクレジットカードは作れる!審査通過のテクニックやおすすめカードを紹介!

未成年や大学生でもクレジットカードは作れる?

未成年や大学生でも、18歳以上であればクレジットカードを作れます。

一般的には高校生は不可とされていますが、イオンカードは高校卒業間近で進路が決まっている方に限り、高校生でも申込むことができます。

家族カードも基本的には高校生不可となっていますが、海外に長期滞在するなど一定条件を満たした場合には、持つことができる場合があります。

大学生だと年齢的に入会資格を満たすことができますが「収入が少ないし、審査が不安」という方も多いかもしれません。

ですが、安心してください。

経済産業省が公表している「割賦販売法(後払分野)の概要資料」には、限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能である旨の記載があります。

そのため、大学生であれば収入が少ない場合でも、クレジットカードの発行が可能です。ただし、上記理由により、限度額は30万円以下になることが多くなります。

クレジットカードがあれば、ネットショッピングに使えたり海外旅行で重宝したりと、学生の間にもメリットが大きいです。

未成年の学生の方も、クレジットカードを1枚持っておくのがおすすめです。

ただし、一部「満20歳以上」といったように年齢条件が設けられているクレジットカードもあるので、入会資格は事前に確認しておきましょう

学生におすすめのクレジットカードTOP10!大学生が選んだ人気カードはコレだ!

クレジットカードの審査では何が確認される?在籍確認はある?

クレジットカードの審査では、申込んだ人の属性と信用情報が確認されます

属性とは、職業や年収、家族構成などのことです。信用情報は、クレジットカードやカードローンなどの利用履歴のことをいいます。

審査ではこの2点を確認することで、支払い能力がある人かどうかを判断しているのです。

審査の一環で、担当者から本人確認の電話がかかってくる場合もあります。

内容としては、申込みの意思の確認という程度のものになるので、身構える必要はありません。

繰り返し電話に出られないなどで、本人確認が完了できなかった場合には、カード発行がされないことになるので注意しましょう。

また、本人確認とは別に、職場への在籍確認の電話がある場合もあります。

こちらも本人が電話に出て、在籍の確認が取れれば完了となります。

なお、在籍確認については本人以外が電話に出て「○○は不在にしております」などの応答があれば、在籍確認は完了となります。

本人確認や在籍確認の電話があるかもしれないということは、事前に確認をしておきましょう。

専門家からのコメント

岩永真理
岩永 真理

在籍確認はその名の取り、本人がそこに本当にいるかどうかの確認ですので、事実をありのままに記載していれば、特に身構えたりする必要はありません。

お金を貸す側から見れば、記載された企業に勤めて申告通りの収入があるか、お金を貸しても大丈夫な人物か、借りる人の信用力を測りたいのです。

虚偽の会社名を書く、偽名を使う、収入をごまかすなど、信用を著しく損なう行為は絶対にしてはいけません。くれぐれも嘘をついたり、ごまかしたりせずに、申込書には事実を正確に記入することが信用の第一歩です。

クレジットカード審査に落ちる理由と通りやすくなるコツを口コミを交えて解説!

身分証と異なる住所で申込みはできる?

身分証(本人確認書類)の住所が申込み時に記入した現住所と異なる場合は、身分証とは別に補助書類を提出すれば、クレジットカードの申込みが可能です。

補助書類がなければ、審査には通過することができません


補助書類には、公共料金の領収証書や社会保険料の領収証書、国税・地方税の領収証書または納税証明書などがあり、これらが現住所の証明となります。

クレジットカードは即日発行可能?

即日発行が可能なクレジットカードはありますが、数としては少なめです。代表的なのは、セゾンカード・エポスカード・ACマスターカードの3券種です

Web申込みの後審査通過のメールが届き、店頭で受け取るというのが一般的な流れです。

クレジットカードの発行を急いでいる場合には、こうした即日発行できるクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードの即日発行について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

即日発行クレジットカード2021!今すぐ作れる最速発行クレカを編集部で徹底検証!

クレジットカードの作り方まとめ

この記事では、クレジットカードの作り方をご紹介しました。

難しそうな印象を受けるクレジットカードの申込みですが、今や初心者の方でも簡単に手続きができるクレジットカードがたくさんあるので、安心してください。

本記事を参考に、クレジットカードを作る基本的な流れをしっかりおさえて丁寧に手続きをすれば、スムーズに発行ができるはずです。

初心者の方は審査が不安な方も多いと思うので、まずは年会費が安いクレジットカードを中心に、ポイントの還元率や入会資格などの面で自分に合ったカードを選ぶことから始めてみましょう。

岩永真理

専門家からの一言

岩永 真理

クレジットカードを使うことは、キャッシング枠やリボ払いを利用しなくても、支払いを繰延(くりのべ)する「借金」であることを忘れてはいけません。

先の支払いになるため、気を付けないと、お給料が入った時にはカードの支払いに充てるお金が残っていないこともあり得ます。

ですが、支払いができないと、高い利息がかかるので、それは避けたいところです。何にいくら使ったかをしっかり管理して、使いすぎを防ぎましょう。

カードで使うひと月の金額を決めて、その金額を超えたら、カードは使わないようにする方法もあります。

また、海外旅行保険付帯のカードは、旅行代金をそのカードで支払った時のみ適用される利用付帯のものと、そうでなくても適用される自動付帯のものがあります。旅行を計画する際によく確かめておきましょう。

大手金融機関に入行後、ルクセンブルグ赴任等を含め10年以上勤務。夫の転勤に伴い退職後は、欧米アジアなどに通算15年以上在住し、その間に金融機関時代の知識と経験を活かすべくファイナンシャル・プランナー資格を取得。2011年にCFP®取得後は、個別相談・セミナー講師・執筆などを行っています。幅広い世代のライフプランに基づく資産運用、リタイアメントプラン、国際結婚のカップルの相談など多数。グローバルな視点からの柔軟な対応を心掛けています。

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経済学部卒業。学生時代にライター業を開始し、大学卒業後はフリーライターとして活動。当メディア「マネ会」でのクレジットカードに関する記事はもちろん、株式投資・節約・電子マネーなどのお金に関する記事を、女性ならではの目線で多数執筆中。クレジットカードは楽天カード・イオンカードセレクト・エポスゴールドカードを保有している。キャッシュレス決済はQUICPayとPayPayを愛用しており、ポイントを貯めることとクーポンを使うことが大好き。

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