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必ず審査がとおる甘いクレジットカードはどれ？とおりやすいコツとおすすめ11選
審査が甘い、緩いクレジットカードはあるのかを解説します。
比較的審査がとおりやすいとされるクレジットカードには、いくつかの特徴があります。
たとえば、発行元が消費者金融系、流通系のクレジットカードや年会費無料ものなどの特徴が挙げられます。
しかし、審査なしのクレジットカードは存在しません。これは、賃金業法で審査が義務付けられているからです。
本記事では、クレジットカードの審査に不安を感じている方に向けて、審査が甘めといわれるカードの特徴や選び方を詳しく解説します。
また、おすすめなクレジットカードや、審査にとおるためのポイントについても触れていきますので、ぜひ参考にしてください。
ACマスターカード
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プロミスVisaカード
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三井住友カード(NL)
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Olive
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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三菱UFJカード VIASOカード
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エポスカード
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セゾンカードインターナショナル
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PayPayカード
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
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| ポイント還元率 | 0.25% | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 20% | 1 〜 3% | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 1% | 0.5% | 0.1 〜 3% | 1 〜 1.5% | 0.5 〜 2% |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短5営業日 | 最短10秒(※) | 最短3営業日 | 7営業日程度 | 約2週間 | 最短翌営業日 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短即日発行～3営業日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 3営業日 |
審査が甘い、緩いといわれるクレジットカード11選【即日発行あり】
申込み間口を広く設けているクレジットカードは、消費者金融系、流通系、信販系が比較的、審査にとおりやすいとされています。
これらのクレジットカードは、独自の審査基準を設け、幅広い層からの申込みを受け入れているため、柔軟な審査基準を採用していることが特徴です。
今回、おすすめのクレジットカードを審査難易度AからDまで分類しました。Aは比較的審査にとおりやすく、Dに向かうほど難易度が高くなります。
ご自身の状況に合わせて、最適なクレジットカードを見つけてください。
ACマスターカード
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードです。
一般的なクレジットカード会社とは異なる独自の審査基準を採用しているため、ほかのクレジットカードの審査に落ちてしまった方でも、審査にとおる可能性があります。
また、即日発行に対応しており、申込みから最短でその日のうちにカードを手に入れられるのも大きな魅力です。急な出費やカードが必要な場面でも安心です。
以下は、フリーターの方が申込みをおこない、審査に通過できた方の口コミです。
このカードを選んだ一番の理由は、すぐに発行できるという点とフリーターでも収入があれば申込みができるという点です。
主要な駅の近くには必ずといっていいほどATMがあり、とても利便性が高い点も選んだ大きな理由の一つです。
また、公式サイトでは、審査に不安な方に向けた「3秒診断」が設けられています。
年齢、年収、他社の借入れ金額を入力するだけで、審査に通過する可能性を簡単に確認できます。この診断は信用情報に記録されないため、気軽に試せる点もうれしいポイントです。
プロミスVisaカード
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% |
| 発行スピード | 最短5営業日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
プロミスVisaカードは、消費者金融のプロミスと三井住友カードが提供する、カードローン一体型のクレジットカードです。
このカードは、クレジットカード機能とカードローン機能を1枚にまとめたもので、ショッピングにもキャッシングにも対応しています。
消費者金融系のクレジットカードでもあるため、一般的なクレジットカードと比べて審査基準が異なり、比較的申込みやすい点も特徴です。
カードローン機能が付いていることで、急な出費や現金が必要な場合にも柔軟に対応できます。
三井住友カード(NL)
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% |
| 発行スピード | 最短10秒(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
三井住友カード(NL)は、入会キャンペーンを常時開催しているクレジットカードです。
このように新規入会キャンペーンを積極的に実施しているカードは、審査間口を広く設けている可能性が高いです。
これは、カード会社が新規会員の獲得を重視し、柔軟な審査基準を設けていることが理由とされています。
そのため、審査が不安という方でも、キャンペーンを利用して申込むことで、審査通過の可能性を高められるチャンスが期待できます。
以下は、学生の方と主婦の方の口コミです。
Olive
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
- 銀行口座、クレジット、保険・証券まで1つのアプリで管理可能！
- ナンバーレスデザインで安心！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 20% |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
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- 付帯サービス
Oliveは、2023年3月に新登場したSMBCの金融サービスです。
申込み後、審査通過後に発行されるカード「Oliveフレキシブルペイ」には、三井住友銀行のキャッシュカード、クレジットカード、デビットカードの機能が1枚に集約されており、さらにポイント払いにも対応しています。
クレジットカードの利用が難しい場合でも、デビットカード機能が搭載されているため、口座残高の範囲内でショッピングが可能です。
クレジットカードの審査に不安がある方でも、キャッシュカードやデビットカード機能を中心に利用できます。
また、日常の決済をOliveフレキシブルペイに集約することで、効率的にポイントを貯める点もメリットです。
| キャッシュカード | 誰でも申込み可能 |
|---|---|
|
デビットモード ポイント払いモード |
【一般】制限なし 【プラチナプリファード・ゴールド】18歳以上の方 |
| クレジットモード |
【一般】高校生除く18歳以上の方 【プラチナプリファード・ゴールド】満20歳以上で本人に安定継続収入のある方 |
楽天カード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1～3% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
楽天カードの申込み資格は「高校生を除く満18歳以上」となっており、収入に関する条件が明記されていないため、審査対象が広く設けていると見受けられます。
さらに、新規入会キャンペーンを常時開催しており、入会するだけでポイントがもらえるため、無職の方や収入に不安がある方にとってもお得なカードです。
実際に、主婦やフリーターでも作れたという口コミが多く寄せられており、審査にとおるか不安な方にもおすすめです。
日常のショッピングや楽天市場での利用で効率よくポイントが貯まるため、家計の節約にも役立つでしょう。
イオンカードセレクト
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 約2週間 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
イオンカードセレクトは、年収200万円未満の主婦の方でも審査に通過したという口コミが寄せられています。
イオンカードセレクトは、流通系クレジットカードに分類されており、イオンの店舗を中心に利用されることを想定しているため、比較的審査基準が柔軟とされています。
そのため、収入が少ない方やパート・アルバイト、学生でも申込みやすいのが特徴です。
また、イオンカードセレクトは年会費が永年無料で、イオンや系列店での利用時にポイント還元率がアップする特典もあります。
給与受取口座や公共料金の引き落としでWAONポイントが貯まる仕組みもあり、節約志向の方におすすめです。
私自身が審査がとおりにくいため、イオンカードなら審査がとおりやすいと周りの方から教えていただいたのでイオンカードセレクトを選びました。
他社のクレジットカード審査も受けましたが、どこも通らず、イオンカードのみが審査がとおり現在に至っております。
三菱UFJカード VIASOカード
- 年会費無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
三菱UFJカード VIASOカードは、学生や個人事業主でも発行できたという口コミがあるクレジットカードです。
また、年会費が無料のため、初めてクレジットカードを作る方や、コストを抑えたい方にもおすすめです。
さらに、VIASOカードは利用金額に応じてポイントが自動的にキャッシュバックされる仕組みを採用しているため、ポイント交換の手間がかからず、手軽にお得を実感できます。
エポスカード
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高500万円
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％～5.0% |
| 発行スピード | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
エポスカードは、マルイで発行できる流通系クレジットカードです。
流通系カードのため、マルイやその提携店舗でのショッピングに特化した特典やサービスが充実しています。年会費は永年無料で、学生や主婦、アルバイトの方でも申込みやすいことから、幅広い層に人気のカードです。
また、即日発行に対応しており、店頭で申し込めばその日のうちにカードを受け取れる点も大きな魅力です。
マルイでのショッピング時には割引特典が受けられるほか、全国の提携店舗や飲食店、カラオケなどでも優待が用意されているため、日常の利用でもお得感があります。
セゾンカードインターナショナル
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 最短即日発行～3営業日 |
| 国際ブランド |
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
セゾンカードインターナショナルは、申込み条件に収入の記載がないクレジットカードです。
そのため、学生や主婦の方でも申込みやすいことがうかがえます。
年会費は永久無料で、初めてクレジットカードを作る方にも安心して利用できます。さらに、最短即日発行に対応しているため、急ぎでカードが必要な方にも大変便利です。
また、セゾンカードは「永久不滅ポイント」が付与され、ポイントに有効期限がないため、時間をかけて効率的に貯められるのもメリットの1つ。
日常のショッピングはもちろん、公共料金の支払いにも対応しており、使い方次第でお得にポイントを貯めることができます。
PayPayカード
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1 〜 1.5% |
| 発行スピード | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
PayPayカードは、流通系カードに分類されます。流通系カードは、新規会員を積極的に増やす傾向があり、審査基準も比較的柔軟とも読み取れます。
さらに、年会費が永年無料でPayPayとの連携によりキャッシュレス決済をよりお得に利用できる点も魅力です。
PayPay残高にチャージすることで還元率が高まるほか、PayPay決済時にもポイントが貯まりやすくなります。
キャッシュレス決済を日常的に活用している方におすすめのクレジットカードです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 1,100円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 2% |
| 発行スピード | 3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で、入会資格は18歳以上のご連絡可能な方なら誰でも申込み可能なクレジットカードです。
また、年1回の利用があれば年会費が永年無料になるため、コストをかけずにクレジットカードを持ちたい方にもおすすめです。
さらに、QUICPay(クイックペイ) の利用で最大2%のポイント還元が受けられるため、キャッシュレス決済を積極的に活用する方には大きなメリットとなります。
以下は、主婦の方と個人事業主の方の口コミです。
審査が甘い、緩いクレジットカードの選び方
実はクレジットカードの審査基準について具体的に公開している発行会社は少なく、実際に自分が審査にとおるかについて、あらかじめ分かるケースはほとんどありません。
しかし、クレジットカードの公式Webページなどには申込み条件が記載されており、その条件を見ることで審査基準を満たすかどうかがある程度推測できます。
審査が比較的甘いといわれているクレジットカードは、以下を満たすカードです。
- 発行元が消費者金融系、流通系
- 年会費が無料
- 申込み条件に収入に関する記載がない
発行元が消費者金融系、流通系
クレジットカードは、発行会社によって次の6種類に分類できます。
- 銀行が発行する「銀行系クレジットカード」
- 鉄道・航空会社が発行する「交通系クレジットカード」
- 信販会社が発行する「信販系クレジットカード」
- 百貨店やコンビニを経営する会社が発行する「流通系クレジットカード」
- 消費者金融会社が発行する「消費者金融系クレジットカード」
- 事前に保証金を預ける「デポジットカード」
クレジットカードは発行会社の違いによって銀行系、信販系、流通系、通信系、交通系、消費者金融系に分けられます。
上記のなかで、消費者金融系カードは審査が甘いという声を聞くことがありませんか？
実際には、審査が甘いわけではなく、「独自の審査基準を持っている」というのが正しいです。
消費者金融系カードは、その独自の審査基準により信用情報に自信がない方におすすめできるカードです。
また、流通系や信販系のクレジットカードもおすすめです。
専門家からのコメント
銀行系や信販系のカード会社が利用実績や勤続年数を重視するのに対し、消費者金融家のカード会社においては「返済能力があるかどうか」を重視する傾向にあります。
つまり、多重申込みなどで属性に問題がある場合でも、「継続かつ安定した収入があるかどうか」が消費者金融系のカード会社の審査において、より重視されるポイントといえるでしょう。
年会費が無料
年会費無料のクレジットカードは、比較的審査にとおりやすい傾向があります。
特に、信販系クレジットカードや流通系クレジットカードは、幅広いユーザー層をターゲットにしているため、審査基準が柔軟に設定されていることが多いです。
一方で、年会費がかかるクレジットカードは、年会費無料のカードと比較してステータス性が高いことが一般的です。
そのため、高いステータス性を持つカードでは、年収や職業、年齢といった条件が設定されていることがあり、審査が厳しくなる傾向があります。
クレジットカードの審査に不安がある方は、まずは年会費無料のクレジットカードを選ぶことをおすすめします。
年会費無料のカードは、利用しやすさやポイント還元といったメリットもあるため、日常の買い物や初めてのクレジットカード利用に最適です。
申込み条件に収入に関する記載がない
申込み条件に収入に関する記載がないクレジットカードは、審査にとおりやすい傾向があります。
このようなクレジットカード会社は、収入が低い、もしくは収入が不安定な層をメインの客層として考えているケースが多く、それゆえ審査にとおりやすいと考えられます。
なかでもACマスターカードは、申込み条件に収入に関する記載がなく、比較的審査にとおりやすいといわれる消費者金融系のクレジットカードです。
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
専門家からのコメント
クレジットカードの発行には、クレジットカード会社による所定の審査にとおる必要があります。しかし、各クレジットカード会社の具体的な審査内容・審査基準については、公開されていません。
つまり、年収などは審査の判断材料にはなりますが、「年収○円以上なら絶対に審査にとおる」というようなボーダーラインが明示されているわけではないのです。
審査にとおるためにと個人情報を偽ると、信用を損ないます。申込みの際に虚偽の申告をすることは避け、ミスのないように申請しましょう
クレジットカードの審査でチェックされる基準
次に、クレジットカードの審査で実際にチェックされる内容について説明します。
審査項目はクレジットカード会社によってさまざまですが、多くの場合は職業などの社会的身分や収入の安定性、そして信用情報がチェックされます。
具体的には、大きく下記の3項目です。
- 属性情報
- 信用情報
- 他社借入状況
専門家からのコメント
クレジットカードの「クレジット」とは「信用」を意味します。
したがって、信用のできる方にしかクレジットカードを発行しないというのがカード会社の方針ともいえます。信用とは、信用情報機関が有する信用情報の他、その人の属性(年収や勤務年数)なども含まれます。
カード会社としても、この人に本当にクレジットカードを発行してもよいかを判断するために、信用情報や属性を基に審査をおこなっているのです。
クレジットカードの審査基準①属性情報
属性情報は氏名・住所・年収など、申込時にフォームに入力する内容です。本人にどれくらいの支払能力があるかを確認するために利用されます。
会社員では年収だけでなく、勤務先・勤続年数・役職なども審査の対象です。
また、審査内容に影響を与える項目として家族構成もあります。「持ち家か賃貸か」「家族構成は何人か」なども、審査で確認されることになります。
クレジットカードの審査基準②信用情報
信用情報は過去のローンやクレジットカードの利用履歴や契約に関する情報のことです。個人のお金の借入や返済に関する情報のほか、個人を識別する情報も含まれます。
審査では、過去のクレジットカードで期限までに支払いをしているのか、過去数年分をチェックされることになります。
たとえば過去5年以内に61日以上、または3ヶ月以上の返済延滞を起こしたことがあると、「異動情報」として記録が残されています。
異動情報が残っていると信用力に不安がある状態とされ、審査に影響を与えることが考えられます。
クレジットカードの審査基準③他社借入金額
申込みの際には、他社借入れの金額も申告する必要があります。理由は総量規制に引っかかっているかの判断をおこなうためです。
貸金業法で、年収の3分の1以上を貸すことは法律上できません。
借りる金額を大きくするためには、年収を上げる必要があるということです。
これ以上借りられない状態で申込みをしても、審査にとおるのは難しいでしょう。
クレジットカードの審査にとおるコツ
審査クレジットカードの審査に落ちにくくなるポイントとして、以下の6つが挙げられます。
- キャッシング枠は0円で申込む
- 申込み情報を正確に記入する
- 短期間に複数のクレジットカードを申込まない
- 信用情報に傷がない状態にしておく
- 安定した収入を得る
- 入会キャンペーン中のクレジットカードに申込む
キャッシング枠は0円で申込む
クレジットカードには、買い物で利用できる「ショッピング枠」のほかに、「キャッシング枠」が設定できるカードがあります。
キャッシング枠はショッピング枠とは異なり、別途審査がおこなわれます。この審査では、申込者の収入状況が考慮されるケースがほとんどです。
そのため、クレジットカード自体の申込条件に収入制限がない場合でも、キャッシング枠を高めに設定すると、その審査にとおらない可能性があります。
特に収入に不安がある方は、キャッシング枠を少なく設定する、または0円で申請することをおすすめします。
これにより、審査のハードルを下げ、カードの発行をスムーズに進めることができるでしょう。
申込み情報を正確に記入する
クレジットカードの申込み内容に誤りがあると、最悪の場合、虚偽の申告とみなされ、審査に落ちてしまう可能性があります。
特に、記載した内容が明らかに正しくない場合は、信用を損なう結果となりかねません。
提出した情報に間違いがあった場合、クレジットカード会社から確認の連絡が入ることがあります。この際に正しい情報を伝えることで修正は可能ですが、修正対応が入ると審査が長引く可能性があるため注意してください。
クレジットカードを申込む際は、記入内容にミスがないよう、十分に注意して確認をおこないましょう。提出前に申込み内容を再チェックすることが、スムーズな審査通過のポイントです。
短期間に複数のクレジットカードを申込まない
複数のクレジットカードに同時で申込むことは避けましょう。
同時期に複数のクレジットカードに申込むと、審査落ちの原因になる場合があります。
多重申込の理由として「お金に困っている」と判断される場合があるためです。お金に困っている人にクレジットカードを発行すれば、カード会社にとって回収不能になるリスクがあります。
信用情報機関には、申込みや発行、審査などの記録が6ヶ月は記録されています。2枚目に申込むなら、半年後以降にするのがおすすめです。
信用情報に傷がない状態にしておく
クレジットカードの審査をスムーズに通過するためには、信用情報に傷がない状態を保つことが大切です。
信用情報とは、過去のクレジットやローンの利用履歴、返済状況などが記録された情報を指します。クレジットカード会社はこの情報をもとに申込者の信用力を判断します。
もし、過去に返済の延滞や滞納があると、信用情報に記録が残り、審査に不利になる可能性があります。
これを防ぐためにも、信用情報を良好な状態に保つことが大切です。信用情報が不安な方は、申込み前に開示請求をおこなってみてください。
安定した収入を得る
クレジットカードの審査では、申込み者の収入状況が重要な判断材料となります。安定した収入があると、将来的に借入金を返済できる能力があると見なされるため、審査にとおりやすくなるでしょう。
正社員や公務員のような雇用が安定している職種はもちろん有利とされますが、アルバイトやパートであっても、一定期間継続して収入を得ている場合は「安定した収入」と判断されることが多いです。
具体的には、6ヶ月以上の勤務実績があり、定期的な収入が確認できることが基準となる場合があります。
そのため、アルバイトやパートの方でも、継続して収入を得ている場合は十分審査にとおる可能性があるといえるでしょう。
入会キャンペーン中のクレジットカードに申込む
新規入会キャンペーンを開催しているクレジットカードは、通常のカードより審査にとおりやすい可能性が高いです。
これは、キャンペーンを実施しているカード会社が新規会員を積極的に増やそうとしているためです。
もちろん、キャンペーンによって審査通過率が明確に引き上げられると公式に示されているわけではありませんが、入会キャンペーン中は審査が柔軟になることもあるとされています。
そのため、クレジットカードの審査に不安がある方は、新規獲得に力を入れているタイミングを狙うのが一つの方法です。
以下のような三井住友カード(NL)、三菱UFJカード VIASOカードなどは現在お得な入会キャンペーンを実施中です。
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三井住友カード(NL)
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三菱UFJカード VIASOカード
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| 年会費 |
無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 1% |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | 最短翌営業日 |
申込み前にクレヒスを育てておく
クレジットカードへの申込み前にクレヒス(クレジットヒストリー)を育てておくと審査に通過しやすくなります。
よいクレヒスであるほど、返済トラブルがなく、安定した返済能力があると判断され、審査の際に有利になる可能性が高いです。
クレヒスとは、信用情報機関に記録されているクレジットカードやローンの利用履歴のことで、返済履歴や返済延滞などの金融事故歴情報が記録されています。また、携帯電話の分割払いなどのローンもクレヒスに記録される情報の1つであることを覚えておきましょう。
クレヒスを育てるには、クレジットカードを長期的に利用し続けるのが有効です。
安定した返済能力があると判断されやすくなります。クレジットカードを持っていない人は、携帯電話などの分割ローンを返済していくことで育てることもできます。
クレジットカードの審査に落ちる原因
クレジットカードに落ちた理由はカード会社に問い合わせても確認できません。
各カード会社は明確な審査基準を公開してないためです。
一般的に、クレジットカードに審査落ちしてしまう理由は、以下のような原因が考えられます。
それぞれ詳しく解説していきます。
- 信用情報に問題がある
- 返済能力が低いと判断された
- クレジットカードを初めて申込む
- 本人確認ができない
- 他社からの借入残高が多すぎる
信用情報に問題がある
過去にクレジットカードの支払いやローン借入の返済遅延などで金融事故を起こして信用情報に傷がある場合、審査に落ちる可能性が高いです。
例えば、クレジットカードの料金やローンの返済を、指定された期限から61日以上または3ヶ月以上遅れて支払った場合、ブラックリスト扱いとなります。
ケースにより異なりますが、一度異動情報として記録されてしまうと完済から5年間は記録が消えません。
履歴が不安な方は信用情報機関に情報を開示請求できます。手数料が1,000円程度かかってしまいますが、もっとも信用情報を多く管理しているCICに開示請求をしてみるといいでしょう。
返済能力が低いと判断された
収入が少ない、または安定していない場合、カード会社から返済能力が低いと判断され、審査に落ちる原因となることがあります。
多くのカード会社では、申込み条件として「安定した収入があること」と明記されている場合があり、この条件を満たさないと審査が厳しくなることがあります。
収入面に不安がある方は、学生や主婦などを対象としているクレジットカードがおすすめです。
このようなカードは利用限度額が比較的低めに設定されていることが多いですが、その分、審査基準が柔軟に設計されているため、発行される可能性が高くなります。
クレジットカードを初めて申込む
クレジットカードを初めて作る方は、審査に落ちてしまう可能性があります。その理由の一つが、クレジットヒストリー（クレヒス）の欠如です。
クレジットカードを初めて申込む方は「スーパーホワイト」と呼ばれる状態に該当し、過去の利用履歴が一切ないため、カード会社が申込み者の信用力を判断しにくいとされています。
クレヒスは、クレジットカードやローンの利用・返済状況などを記録した情報で、これが信用力の評価基準となります。
スーパーホワイトの場合、信用に関するデータがないことで、返済能力や信頼性を推測するのが難しくなり、審査で慎重に判断されることが多いのです。
本人確認ができない
クレジットカードの審査において、在籍確認がおこなわれることがあります。在籍確認は、申込み者が勤務先として申告した企業に実際に在籍しているかを確認するための電話です。
この電話で本人確認ができない場合、審査に落ちる原因となることがあります。
ただし、在籍確認の電話は必ずしも本人が直接対応する必要はありません。職場の同僚や上司が「〇〇は在籍しています」と答えるだけで、在籍確認が完了する場合がほとんどです。電話に出られない可能性がある場合は、事前に「クレジットカードの審査で連絡があるかもしれない」と職場の人に伝えておくとスムーズです。
また、在籍確認の電話内容は簡潔で、クレジットカード会社からの連絡であることを明かさないことが一般的です。
スムーズな在籍確認をおこなうためには、申込み時に正しい勤務先情報を記入すること、そして必要に応じて職場に一言伝えておくことが大切です。
他社からの借入残高が多すぎる
ほかの金融機関からの借入残高が多すぎるとクレジットカードの審査に落ちてしまうことがあります。
クレジットカードの審査では、信用情報機関を通じて他社からの借入状況や返済履歴をチェックするため、借入残高が多すぎることは不利です。
借入残高が多いと、返済能力が低いと判断されてしまいます。
一方で、返済しきると完済の履歴も残るため、返済能力が認められて有利に働くこともあります。クレジットカードのキャッシングやカードローンを利用している人は、借入れ中のお金を返済して、借入残高を減らしてから申込みましょう。
無職やブラックリスト入りでもクレジットカードの審査にとおる？
無職やブラックリスト入りしている方は、クレジットカードの審査にとおるのかを解説します。
結論からいうと、無職の方やブラックリスト入りしている方がクレジットカードを取得するのは簡単ではありません。
しかし、状況に応じた選択肢や対応策があります。それぞれ、ケースに分けて説明していきます。
無職の審査通過の可能性
クレジットカード会社は返済能力を重視するため、収入がない場合は審査が厳しくなります。
ただし、以下のような状況であれば審査にとおる可能性があります。
- 配偶者に安定した収入がある場合
- 定期的な収入がある場合
配偶者に収入があれば「配偶者の信用力」を基に審査をおこなうクレジットカードがあります。主婦専用のカードや、家族カードなどが代表例です。
また、無職であっても年金や不動産収入などがある場合、安定した収入とみなされるケースがあります。
この場合、申込み時に収入を証明できる書類の提出が必要になることがあります。
ブラックリスト入りしている場合の審査通過の可能性
ブラックリストとは、信用情報機関に延滞や債務整理が登録されている状態を指します。この状態では、クレジットカードの審査にとおるのは極めて難しくなります。
クレジットカード会社は審査時に信用情報を確認し、過去の金融トラブルがあると判断されると審査に通らないことが一般的です。
ブラックリスト入りしている方がクレジットカードを発行するには、信用情報の回復を待つことをおすすめします。
信用情報機関に記録される金融トラブルの履歴は、通常5〜10年で削除されます。記録が消えた後であれば、再びクレジットカードを申込める可能性が高まります。
信用情報が回復するまでの間は、家族カードやデビットカードなどの代替手段を活用しつつ、信用を再構築することが大切です。
クレジットカードの審査に落ちたら時間をあけて申込む
一度審査落ちしてしまったクレジットカードでも再度申込みをすることはできます。ただし、申込みのタイミングには気をつけなければなりません。
信用情報機関には、クレジットカードの申込み履歴やカード会社があなたの情報を照会した事実が記録されます。一度落ちてしまった後、すぐに同じクレジットカードに申込んでも、審査結果が変わることはほとんどありません。
個人信用情報機関が、審査に関する情報を保有している期間は6ヶ月とされています。同じクレジットカードに申込みをしたい場合は、少なくとも6ヶ月は空けましょう。
ほかのクレジットカード会社であれば、期間を空けずに申込んでも問題ありません。ただし、一度にまとめて申込むのはやめましょう。
審査なしで発行可能な決済用カード！審査に落ちたらこちらを検討しよう
前述したように、クレジットカードの発行には必ず審査が必要ですが、決済用カードのなかには無審査のカードがあることをご存知でしょうか。
今回ご紹介する、審査なしで発行可能なカードは次の2種類です
- 家族カード
- デビットカードやプリペイドカード
審査なしで発行可能な家族カード
クレジットカードの付帯サービスには、本会員の家族が発行できる家族カードがあります。
家族カードは本会員の信用度で判断されるため、家族カードを持つ本人には審査がありません。
審査なしの決済用カードにはさまざまな種類がありますが、クレジットカードにしかない豊富な優待特典や付帯保険などのサービスを利用したいという方には家族カードが最適です。
ご家族にクレジットカードを持っている方がいらっしゃる場合、家族カードの発行を考えてみてはいかがでしょうか。
デビットカードやプリペイドカード
審査に不安な方は、審査そのものがないデビットカードがおすすめです。
デビットカードは買い物の際に支払いと同時に銀行口座からお金が引き落とされる即時決済なので、支払いの延滞といったトラブルの心配もなく、ゆえにカード作成の際の審査そのものがないからです。
また、即時決済であるがゆえに使いすぎを防ぐこともでき、クレジットカードだとついついお金を使いすぎてしまうという方は、デビットカードの使用を検討してみてもいいかもしれません。
分割払いができないという点や、還元率がクレジットカードと比較すると低い傾向にあるという点はデビットカードのデメリットです。
また、事前にチャージして使えるプリペイドカードも審査なしで発行できます。
年齢条件も基本的に制限がないケースが多いので、中学生など学生でも利用できます。
Oliveフレキシブルペイカード1枚でデビット、クレジット、ポイント払いの3つの支払いに対応できるとても便利なカードです。
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
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| 電子マネー |
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- 付帯サービス
専門家からのコメント
デビットカードは口座残高までしか利用できないため、口座残高を超える金額の買い物には利用できません。
また、高速道路やガソリンスタンド、一部のショップなど、デビットカードが利用できないお店もあります。携帯電話料金やプロバイダー等の継続的に月額課金をおこなうサービスには使えない場合が多いようです。
審査の有無だけではなく、どんなシーンで使いたいのか、ご自身の生活パターンやカードを利用する目的をよく考えてからカードを選びましょう。
審査が甘いといわれるクレジットカードに関するよくある質問
最後に審査が甘いといわれるクレジットカードに関するよくある質問を紹介します。
クレジットカードの審査に落ちた履歴は信用情報に残る？
しかし、クレジットカードに申込みをしたという履歴は記録されます。
審査に落ちた記録は残りませんが、本来審査に通った際に記録されるはずのクレジットカード情報が審査落ちの場合は記録されず空白になります。そのため審査に落ちた事実を確認できてしまいます。
ただし、一度審査に落ちたからといって、ほかのクレジットカードへの申込みが不可能というわけではありません。自身の状況やニーズに合ったカードを選ぶことで、クレジットカードの審査に通過する可能性があります。
しかし、短期間に何度も申込みを繰り返すと、「申込みブラック」となる可能性もあります。再度申込みをする際は、慎重に検討してください。
記事内では、審査が甘い、緩いとされるクレジットカードを紹介していますので、参考にしてください。
審査に落ちてもクレジットカードを作ることはできる？
ただし、クレジットカードの申込み履歴やカード会社があなたの信用情報を照会した事実は、信用情報機関に記録されます。
この情報は審査に影響するため、短期間に繰り返し申込みをおこなうと審査がとおりにくくなることがあります。
特に、一度審査に落ちた後、すぐに同じクレジットカードに再申込みしても、審査結果が変わることはほとんどありません。
信用情報機関が申込みに関する情報を保有する期間は6ヶ月とされているため、同じカードに申込みをしたい場合は、少なくとも半年間は間を空けることをおすすめします。
審査が甘いといわれるクレジットカードまとめ
クレジットカードには、さまざまな層をターゲットにしたものがあり、収入が少ない方でも申込めるカードもあります。
例えば、学生や主婦、アルバイトの方を対象にしたカードもあり、申込みやすい設計がされているものも少なくありません。
どのクレジットカードが自分に合うかは人それぞれ異なるため、各カードの特色や特典をしっかり比較することが大切です。
ポイント還元率、年会費、特典内容、審査基準などを見極め、自分のライフスタイルに合った1枚を選びましょう。
専門家からの一言
クレジットカードの審査基準については非公開とされているため、もし通らなかったとしてもその理由を答えてくれるカード会社はありません。
また、1社で審査が通らなかった場合、ほかのクレジットカード会社の審査もとおらない場合もあるので気を付けるようにしましょう。
クレジットカードは、賢く計画的に利用することでとても便利で頼もしい存在になります。
したがって、申込む際は審査にとおるためのポイントをきちんと押さえておくようにしてください。
専門家からの一言
クレジットカードは、その場で現金を出す必要がなく、とても便利です。
近年、生活費に占めるクレジットカードの利用割合が増加していることもあり、私たちにとって身近な存在になってきています。
クレジットカードによって、ポイントや会員特典などのメリットも異なります。審査の面だけではなく、どんなお店で使うことが多いのか等も考慮してカード選びをしていきましょう。
また、クレジットカードを上手に活用するためには、ご自身が管理できる範囲で利用するよう心がける必要があります。
例えば「クレジットカードを何枚も持たない」「キャッシングは利用しない」「リボ払いは利用しない」などのルールを決め、守るようにしましょう。
クレジットカードも賢く利用し、上手に付き合っていけるといいですね。
マネーコンサルタント、オフィスFP Lino代表。理系出身の元エンジニア。結婚後、家計管理や資産運用などを自己流で行う中でお金の知識がないことに愕然とし、ファイナンシャルプランナーの資格を取得。お金と向き合うことで人生観が変わり生きやすくなった経験から、たくさんの方にお金の知識を伝えることでお金の不安や悩みを解消し、自分軸で豊かに生きて欲しいとの思いで個別相談やマネー講座、執筆を中心に活動中。「理想を叶えるお金の人生設計」やお金の知識についてわかりやすく伝えるオンラインでのセミナーや個別相談が好評。生涯のお金の計算、資産運用を含めたプランニングを得意とする。夫が転勤族であることからキャリアについて悩んだ経験があり、働き方や仕事と家庭の両立に悩む女性の相談に乗り、ママや女性が『幸せに豊かに暮らすための自分らしいライフスタイル』をつくるサポートもおこなっている。2児の母。
2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
Web系コンテンツで小説・ライトノベル・漫画原作を連載している作家兼編集者。双葉社より書籍＆電子書籍も発売中。金融関係はもちろんのことエンタメ系から商品紹介まで様々なメディアの編集者＆ライターを経験。 ゲーム・アイドル・ガジェット・動物・アート・自転車・旅行などが大好き。過去には自転車で日本一周したこともある。 クレジットカードはエポスゴールドカードと楽天カードを保有。楽天マニアのため楽天ペイ・楽天Edy・楽天銀行を使いこなしており、できれば楽天カードと添い遂げたいと願っている。