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審査が甘い・緩いクレジットカード10選！通りやすい選び方と審査通過のコツ【2026最新】
結論として、審査が甘い・緩いと公言されている、または必ず通るクレジットカードは存在しません。
法律（割賦販売法・貸金業法）により、カード会社には支払い能力の調査が義務付けられているためです。
もし「審査なし」を謳う業者があれば、違法業者の可能性が高いため注意してください。
しかし、クレジットカード評論家の岩田昭男さんによれば、カードは発行元によってターゲット層が異なるため、審査の通りやすさに違いがあることは事実です。
たとえば、幅広い顧客の獲得を目指す流通系や消費者金融系のカードは、学生や主婦、アルバイトの方でも申し込みやすい設計といえます。
今回はこうした専門家の見解を踏まえ、比較的審査が甘い・緩いとされるクレジットカードを難易度別に厳選してご紹介。
| 審査難易度の目安 | カードの系統・種類 | 対象クレジットカード | 職業の目安 | 年収の目安 |
|---|---|---|---|---|
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★★☆☆☆（やや柔軟） 年収・職業に不安があっても◎ |
＼編集部おすすめ／ 流通系 （幅広い層を歓迎） |
セゾンカードインターナショナル PayPayカード イオンカードセレクト 楽天カード |
学生、専業主婦、フリーター、パート、正社員、派遣、フリーランスなど幅広く可 |
指定なし （ご本人、または配偶者や親に安定した収入があれば可） |
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★☆☆☆☆（柔軟） とくに審査が不安な方向け |
消費者金融系 （現在の返済能力を重視） |
ACマスターカード プロミスVisaカード |
アルバイト、パート、派遣、正社員、フリーランス |
指定なし・本人収入が必要 （少額でも毎月継続した収入があれば可） |
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★★★☆☆（標準的） 初めてクレジットカードを作る方にも |
銀行系・信販系 （学生・若年層を積極的に獲得） |
・三井住友カード(NL) ・JCB CARD W（※） ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード ・Oliveフレキシブルペイ |
学生、専業主婦、フリーター、パート、正社員、派遣、フリーランス など幅広く可 |
指定なし （ご本人、または配偶者や親に安定した収入があれば可） |
セゾンカードインターナショナル
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ACマスターカード
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プロミスVisaカード
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楽天カード
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Oliveフレキシブルペイ
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イオンカードセレクト
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PayPayカード
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三井住友カード(NL)
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JCB CARD W
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
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| ポイント還元率 | 0.5％ | 0% | 0.5 〜 7% | 1～3% | 0.5 〜 20% | 0.5 〜 1% | 1 〜 5% | 0.5 〜 7%（※） | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 2% |
| ETC年会費 | 無料 | - | 無料 | 550円(税込) | 550円(税込) | 無料 | 550円(税込) | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日発行～3営業日 | 最短即日 | 最短5営業日 | 7営業日程度 | デビットモード：最短3営業日/クレジットモード：最短3営業日 | 最短5分 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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さらに審査に不安を感じている方に向けて、審査が通りやすいとされるカードの特徴や選び方も詳しく解説します。
審査に通るためのポイントや、どうしても作れない時の代替案もあわせて参考にしてください。
月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動するが、メインはクレジットカード＆デビットカード、電子マネーなど。年に4回ほどクレジット＆電子マネーのムックを出版しており、70冊以上を監修。30年間に渡って業界の定点観測をしており、最新情報にも詳しい。とくにSuicaは2001年のサービス・スタート以来の愛好者で、通勤から買い物まで活用している。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」（中経出版・現カドカワ）「信用格差社会」（東洋経済新報社）「信用偏差値」（文春新書）「クレジットカード・サバイバル戦争」（ダイヤモンド社）「ドコモが銀行になる日」（PHP）「キャッシュレス覇権戦争」（NHK出版）など。ウェブは「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。早稲田大学第一文学部卒業。同大学院修士課程修了。
2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
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審査が甘い・緩いとされるクレジットカード10選
- セゾンカードインターナショナル｜18歳以上（高校生を除く）から申し込み◎
- ACマスターカード｜消費者金融系で審査が不安な方向け
- プロミスVisaカード｜返済でもポイントが貯まる消費者金融系
- 楽天カード｜フリーターや主婦からも人気！初めての1枚に◎
- Oliveフレキシブルペイ｜新サービスで会員募集に積極的
- イオンカードセレクト｜主婦・年金受給者・学生の審査通過実績も多い流通系
- PayPayカード｜最短2分で審査完了！専業主婦・学生もOK
- 三井住友カード（NL）｜学生・主婦は親や配偶者の収入をもとに審査◎高還元
- JCB CARD W｜18〜39歳限定で若年層を優遇するポイント特化カード
- セゾンパール・アメックス｜個人事業主も作りやすい
- 審査が甘い・必ず通るクレジットカードは本当に存在する？
- 審査に通りやすいとされるクレジットカードの特徴と選び方
- 審査が甘い・緩いとされるクレジットカードの注意点
- クレジットカードの審査項目と通りやすい人の特徴
- クレジットカードの審査に落ちる原因6つ
- クレジットカードの審査通過率を上げる方法【申し込み時のコツ】
- クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法5つ
- クレジットカードを作れない時の代替手段3選
- 審査が甘い・緩いとされるクレジットカードに関するよくある質問
- 審査が甘い・緩いとされるクレジットカードのまとめ
審査が甘い・緩いとされるクレジットカード10選
クレジットカード評論家・岩田昭男さんの見解も踏まえ、比較的審査が甘い、緩いと考えられるクレジットカードを厳選しました。
まずは、審査の柔軟さと日常使いの利便性のバランスが優れており、当編集部が一番におすすめする「★★☆☆☆（比較的柔軟）」のカードから順番に見ていきましょう。
- セゾンカードインターナショナル：18歳以上（高校生を除く）から申し込み◎
- 楽天カード：アルバイトや主婦からも人気！常に高還元
- PayPayカード：最短2分で審査完了！専業主婦・学生もOK
- イオンカードセレクト：専業主婦・年金受給者・学生でも作れる
- ACマスターカード：現在の支払い能力を重視して審査！他社カードに落ちた人向け
- プロミスVisaカード：収入があれば学生・主婦もOK！返済でもポイントが貯まる
- 三井住友カード（NL）：学生・主婦は親・配偶者の収入をもとに審査◎高還元
- JCB CARD W：18〜39歳限定で若年層を優遇するポイント特化カード
- セゾンパール・アメックス：個人事業主も申し込みやすい◎
- Oliveフレキシブルペイ：会員積極募集中で高還元！三井住友銀行ユーザー向け
ご自身の現在の状況や目的に合わせて、最適な1枚を見つけてください。
専門家からのコメント
銀行系や信販系のカード会社が利用実績や勤続年数を重視するのに対し、消費者金融家のカード会社においては「返済能力があるかどうか」を重視する傾向にあります。
つまり、多重申込みなどで属性に問題がある場合でも、「継続かつ安定した収入があるかどうか」が消費者金融系のカード会社の審査において、より重視されるポイントといえるでしょう。
セゾンカードインターナショナル｜18歳以上（高校生を除く）から申し込み◎
- 総合評価
- 口コミ件数 : 14件
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
当編集部が最もおすすめするのがこのセゾンカードインターナショナルです。
最大の理由は、申し込み条件に収入に関する具体的な制限がなく、「18歳以上（高校生を除く）で、ご連絡が可能な方」と審査の間口が広く開かれている点にあります。
かつて西武グループの流通系カードとして誕生した歴史があり、現在も専業主婦や学生、フリーランスの方を積極的に受け入れているのが最大の特徴です。
利便性も圧倒的で、最短5分で発行されるデジタルカードを選べば、その日のうちにオンラインショッピングやタッチ決済が利用可能。
ららぽーとなどの店頭カウンターでリアルカードの最短即日発行も可能です。
さらに、ポイントに有効期限がない「永久不滅ポイント」は、月々の公共料金や食費の支払いでコツコツ貯めたい方に最適。
「まずは確実に1枚、長く使えるメインカードを作りたい」と考えるなら、審査の柔軟さとスペックのバランスが最も取れたこの1枚を選べば間違いありません。
ACマスターカード｜消費者金融系で審査が不安な方向け
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
ACマスターカードは、大手消費者金融のアコム発行のクレジットカードです。
最大の特長は、過去の利用実績（クレヒス）よりも現在の収入状況をベースにした独自の審査基準にあります。
そのため、他社の審査で落ちてしまった方や、審査に対して強い不安を感じている方にとって、最も発行の可能性を探りやすい1枚といえます。
機能面では、複雑なポイント交換が不要な「0.25%自動キャッシュバック」を採用。
さらに、ネット申し込み後に自動契約機「むじんくん」を利用すれば、その場でリアルカードを即日発行できるため、郵送を待たずに今すぐカードを手にしたい方にはこれ以上の選択肢はありません。
「ポイント還元率よりも、まずは確実に審査を通過して、今日から使えるカードが欲しい」という方の期待に、最短距離で応えてくれる頼れる存在です。
このカードを選んだ一番の理由は、すぐに発行できるという点とフリーターでも収入があれば申込みができるという点です。
主要な駅の近くには必ずといっていいほどATMがあり、とても利便性が高い点も選んだ大きな理由の一つです。
また、公式サイトでは、審査に不安な方に向けた「3秒診断」が設けられています。
年齢、年収、他社の借入れ金額を入力するだけで、審査に通過する可能性を簡単に確認できます。この診断は信用情報に記録されないため、気軽に試せる点もうれしいポイントです。
プロミスVisaカード｜返済でもポイントが貯まる消費者金融系
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
プロミスVisaカードは、消費者金融のプロミスと三井住友カードが提携して発行する消費者金融系カードです。
最大の強みは、消費者金融系カードとしては珍しくキャッシング返済でもポイントが貯まる点。
セブン-イレブンやガストといった対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済やモバイルオーダーで7%還元にアップする特典も備えており、審査の柔軟さを重視しながらも、銀行系カードと同等の高い還元率を享受できます。
審査においては、過去の履歴よりも「現在の返済能力」を重視するプロミスの基準が適用されるため、「銀行系カードの審査には自信がないけれど、ポイントもお得に貯めたい」という方に最適です。
また、審査では原則として勤務先への電話連絡による在籍確認をおこなわないことを公式サイトで明言しています（※）。
職場にカードの申し込みを知られたくない方や、派遣先で電話が繋がりにくいフリーランスの方にとって、このプライバシーへの配慮は、審査の柔軟さと並ぶ最大の安心材料となるはずです。
楽天カード｜フリーターや主婦からも人気！初めての1枚に◎
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天カードは、日本で最も普及しているクレジットカードの一つであり、比較的作りやすいカードとされる流通系の代表格です。
申し込み資格は18歳以上（高校生を除く）とされており、公式サイトでも「配偶者に収入があれば本人に収入がなくても申込可能」と明記されています。
これは、楽天市場や楽天ペイといった「楽天経済圏」の利用者を増やすことを重視しているためで、この申し込みの間口の広さが審査に不安を感じる層から絶大な支持を得ている理由です。
実際に当サイトにも、専業主婦やフリーターの方から「無事に発行できた」という口コミが圧倒的な数で寄せられています。
新規入会キャンペーンを常時開催している点も、カード発行に積極的な姿勢の表れといえるでしょう。
日常の買い物で1.0%以上の高いポイント還元を受けられるため、審査の通りやすさとお得さの両面で、まず検討すべき1枚です。
Oliveフレキシブルペイ｜新サービスで会員募集に積極的
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費無料！(※永年無料は一般ランクのみ)
- 銀行口座、クレジット、保険・証券まで1つのアプリで管理可能！
- ナンバーレスデザインで安心！
Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行と三井住友カードが連携した、キャッシュレス時代の「オールインワン」カードです。
信頼性の高い銀行系カードに分類されますが、高校生を除く18歳以上であれば、安定した継続収入がなくても世帯年収をもとに申し込みが可能です。
また、SMBCグループが現在、新規ユーザーの獲得に特に注力している1枚でもあるため、銀行系カードを狙う方にとっては今がチャンスといえます。
最大の特徴は、クレジット・デビット・ポイント払いの3機能をアプリ一つで切り替えられる点。
万が一クレジットモードの審査に時間がかかった場合でも、審査不要のデビットモードで即座にキャッシュレス決済をスタートできる圧倒的な安心感があります。
対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済で最大7％還元、さらには最大20％まで跳ね上がる強力なポイント還元プログラムも備えており、審査の信頼性と圧倒的なお得度を両立したい方の「メインカード候補」として、これ以上ない選択肢です。
イオンカードセレクト｜主婦・年金受給者・学生の審査通過実績も多い流通系
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
イオンカードセレクトは、イオンを利用する層をターゲットにした典型的な流通系カードです。
申し込み対象は18歳以上（高校生を除く）と幅広く、当サイトに寄せられた口コミでは、収入のない専業主婦や年金受給者、年収200万円以下の派遣社員の方からも「審査に通過した」というリアルな声が多数届いています。
これは、イオン銀行の口座開設とセットで申し込む仕組みにより、過去の経歴だけでなく「自社の生活圏（経済圏）を日常的に利用してくれるか」が重視されているためと考えられます。
そのため、比較的作りやすいカードとして、属性を問わず幅広い層に支持される1枚です。
イオン系列店でのポイント2倍や毎月20・30日の5%OFFなど、家計に直結する特典が豊富で、審査のハードルの低さと日々の節約を両立させたい方にとって、極めて現実的な1枚と言えるでしょう。
PayPayカード｜最短2分で審査完了！専業主婦・学生もOK
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のポイント付与
- Yahoo!ショッピングなら5％付与
- 年会費永年無料
PayPayカードは、審査が柔軟とされる流通系に分類され、新規会員の獲得に非常に積極的なカードの一つです。
申し込み条件も「18歳以上（高校生を除く）で安定した収入があること」と幅広く、本人に収入のない専業主婦や学生の方でも、世帯年収をもとに申し込めるのが大きな特徴です。
また、最短2分で審査結果が判明し、即座にバーチャルカードが発行されるスピード感も、今すぐキャッシュレス決済を利用したい方にとって大きなメリットといえます（※）。
もちろん利便性も抜群で、年会費は永年無料。
PayPayへの直接チャージが可能な唯一のカードであり、決済時のポイント還元率も高まるため、日常的にPayPayを利用している方なら真っ先に検討すべき1枚です。
三井住友カード（NL）｜学生・主婦は親や配偶者の収入をもとに審査◎高還元
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7.0％還元（※）
- ナンバーレスで安心安全！
三井住友カード（NL）は、申し込み対象を「満18歳以上の方（高校生を除く）」としており、本人に収入のない学生や専業主婦の方でも、親権者や配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。
信頼性の高い「銀行系カード」に分類されますが、近年はスコアリング審査を導入し、若年層や非正規雇用の方、フリーランスの方も積極的に受け入れています。
完全ナンバーレスデザインによる高いセキュリティに加え、対象のコンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済・モバイルオーダーで7%還元になるなどの特典から、初めてのクレカとしても圧倒的な人気を誇る1枚です。
2026年3月2日〜2026年4月30日までの期間中、新規入会＆条件達成で最大25,600円相当がプレゼントされるキャンペーンを実施するなど、新規会員の獲得に非常に注力している今が、審査通過を目指す大きなチャンスといえるでしょう。
以下は、実際に発行できた学生の方と主婦の方の口コミです。
JCB CARD W｜18〜39歳限定で若年層を優遇するポイント特化カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCB CARD Wは、18歳から39歳まで（高校生を除く）の方のみが申し込める、若年層に特化したJCBのプロパーカードです。
日本唯一の国際ブランドであるJCBが、将来の優良顧客を確保するために学生や若手の社会人に向けて審査の間口を広げているのが特徴です。
そのため、安定した継続収入があれば初めてカードを作る方や若年層の方でも十分に発行を目指せます。
年会費は永年無料で、JCB一般カードと比べて常に2倍以上のポイントが貯まる高還元率を誇ります。
Amazonやスターバックスといった優待店での利用でさらに還元率がアップするため、「審査の信頼性と、日常での圧倒的なお得度を両立させたい30代以下の方」にとって、最も有力なメインカード候補となるでしょう。
セゾンパール・アメックス｜個人事業主も作りやすい
- 総合評価
- 口コミ件数 : 6件
- 初年度年会費無料
- キャッシュレス決済でお得にポイント還元
- 安心してショッピングが楽しめるオンライン・プロテクション
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、アメックスのステータスと、セゾンカードの柔軟な利便性を兼ね備えた1枚です。
申し込み対象は18歳以上（高校生を除く）とされており、専業主婦や学生の方、さらにはフリーランス（個人事業主）の方からも「審査に通過した」という口コミがマネ会に多く寄せられています。
アメックスブランドということもあり審査難易度は標準的ですが、セゾン独自の審査システムが採用されているため、ステータス性の高いカードを狙いたい若年層や非正規雇用の方にとっても、現実的な選択肢となります。
最大のメリットは、QUICPayの利用でポイント還元率が最大2%（※）まで跳ね上がる点。
さらに、最短5分で発行可能なデジタルカードを選べば、手元にカードが届くのを待たず、その日から買い物に利用できます。
年に1回以上の利用で翌年度の年会費も無料になるため、審査の通りやすさと圧倒的な高還元をコストゼロで両立させたい方に最適な1枚です。
審査が甘い・必ず通るクレジットカードは本当に存在する？
結論からいうと、極端に「審査が甘い」「誰でも必ず通る」と断言できるクレジットカードは存在しません。
クレジットカード会社は割賦販売法という法律に基づき、申込者の支払い能力を厳格に調査することが義務付けられているからです。
もし「審査なし」「ブラックでもOK」などと謳うカードがあれば、違法業者の可能性が高いため絶対に利用してはいけません。
しかし、カードの発行元（系統）やターゲットとしている顧客層によって、審査の「難易度」に明確な違いがあるのは事実です。
選ぶカードによっては審査の通りやすさが変わるため、審査に不安がある方は自分が発行しやすいのはどの種類のカードなのかを把握しましょう。
【クレジットカードの発行元別】審査難易度の違い
クレジットカードは発行元の系統によって、大きく5つの難易度に分かれています。
| 系統 | 主な発行会社 | 審査難易度（目安） | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 消費者金融系 | アコム、プロミスなど | ★☆☆☆☆（柔軟） | 独自の審査基準を持ち、現在の返済能力を重視 |
| 流通系 | イオン、楽天など | ★★☆☆☆（やや柔軟） | 買い物客をターゲットにしており、主婦や学生も歓迎 |
| 信販系 | オリコ、ジャックスなど | ★★★☆☆（普通） | クレジット実績（クレヒス）を重視する傾向 |
| 交通系 | ビューカードなど | ★★★★☆（やや厳しい） | 鉄道利用者を対象とするが、審査は比較的しっかりしている |
| 銀行系 | 三菱UFJなど | ★★★★★（厳しい） | 信頼性を最重視し、安定した収入や高い属性が求められる |
一般的に最も審査が厳しいとされているのが、銀行が発行する「銀行系カード」です。
次いで、カード会社が独自に発行する「信販系カード」が続きます。これらは高いステータス性を持つ分、安定した収入が求められます。
一方で、主婦や若年層など幅広い顧客を獲得したいスーパーやデパートなどの小売業者が発行する「流通系カード」や、現在の返済能力を重視する独自の基準を持つ「消費者金融系カード」は、比較的審査のハードルが低く設定されています。
審査に不安がある方は、この難易度が低い「流通系」か「消費者金融系」のカードのなかから選ぶのが鉄則です。
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PayPayカード
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 1 〜 5% | 1～3% | 0.5 〜 1% |
| ETC年会費 | 550円(税込) | 550円(税込) | 無料 |
| 発行期間 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 7営業日程度 | 最短5分 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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とくに、「審査の通りやすさを重視しつつ、今日中にカードを発行したい」という方は、以下で条件に合うカードを厳選していますので、あわせてご確認ください。
＞＞審査が甘い即日発行クレジットカード11選【デジタル・店頭受け取り】
審査に通りやすいとされるクレジットカードの特徴と選び方
クレジットカードの審査の通りやすさは、カードの発行元・系統（銀行系、流通系など）やターゲット層によって大きく異なります。
ご自身の現在の職業や状況（属性）に最もマッチしたカードを選ぶことが、審査落ちを防ぐ最大のコツです。
属性に合わせた具体的なカードの選び方は次のとおり。
ここからは各カードの特徴と選び方のポイントを解説します。
初めてクレカを作る・専業主婦は流通系カードを選ぶ
クレジットカードを初めて作る方や、ご自身に収入がない専業主婦の方は、スーパーやコンビニなどが発行する流通系クレジットカードを選ぶと審査に通りやすいです。
流通系カードは自社の店舗・サービスでの買い物客を増やすことを主目的としているため、幅広い層の顧客を獲得したいという意図があり、銀行系などに比べて審査のハードルが比較的低く設定されています。
たとえば、イオンカードや楽天カードなどは、本人の収入がなくても世帯主（配偶者や親）に安定した収入があれば、専業主婦や学生でも審査に通りやすい傾向があります。
まずは日頃よく利用するスーパーやショッピングモールが発行している流通系カードの中から、本命の1枚を選んで申し込んでみてください。
＼流通系カードといえばこの4枚／
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セゾンカードインターナショナル
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PayPayカード
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イオンカードセレクト
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楽天カード
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5％ | 1 〜 5% | 0.5 〜 1% | 1～3% |
| ETC年会費 | 無料 | 550円(税込) | 無料 | 550円(税込) |
| 発行期間 | 最短即日発行～3営業日 | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 | 最短5分 | 7営業日程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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＞＞主婦におすすめのクレジットカードを徹底比較！審査に通るコツや選び方を解説
アルバイト・フリーター・個人事業主は一般ランクカードを選ぶ
アルバイトやフリーター、個人事業主の方は、ゴールドやプラチナといった上位カードではなく年会費無料の一般ランクカードを選ぶと審査通過率が高まります。
年会費が無料に設定されている一般カードは、カード会社が学生や若年層、非正規雇用の方もターゲットに含めて広く会員を募集していることから、審査難易度が低めに設定されているためです。
ゴールド以上のカードは「年収〇〇万円以上」といった厳しい独自基準が設けられており、雇用形態が不安定な状態ではほぼ確実に審査落ちします。
収入の安定性に不安がある場合は見栄を張らず、申し込み条件が「18歳以上」とだけ記載されているような、最も間口の広い一般カードに狙いを絞るのが確実です。
また個人事業主の場合は、申し込み時に自身の事業実態と収入を証明する開業届の控えや直近の確定申告書を用意しておくと、審査の可能性を高められます。
＼年会費無料で作りやすい4枚／
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三井住友カード(NL)
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JCB CARD W
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
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Oliveフレキシブルペイ
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| 年会費 |
無料
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 1,100円(税込)
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無料
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 7%（※） | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 2% | 0.5 〜 20% |
| ETC年会費 | 550円(税込) | 無料 | 無料 | 550円(税込) |
| 発行期間 | 最短10秒(※) | モバ即入会で最短5分(※) | 3営業日 | デビットモード：最短3営業日/クレジットモード：最短3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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＞＞個人事業主におすすめのクレジットカードを徹底比較！審査のコツや必要書類を解説
学生・20代は若年層向けカードを選ぶ
学生や20代の方がクレジットカードの審査通過率を高めるには、若年層の獲得を戦略的に強化しているカードを優先的に選びましょう。
若年層向けカードは、将来の優良顧客になり得る若年層を今のうちから自社に囲い込む目的で作られているためです。
アルバイトをしておらず本人に収入が全くない状態であっても、親権者の同意や実家の世帯年収の申告があれば、ほぼ問題なく審査を通過できます。
たとえば三井住友カード（NL）は対象のサブスク支払いで最大10％といった、学生のライフスタイルに特化した特典が魅力。
JCB CARD Wは申し込みを18歳〜39歳に限定し、信用情報（クレヒス）が浅い若年層を「将来の優良顧客」として積極的に受け入れているカードです。
＼学生・20代におすすめの作りやすいクレカ／
さらに詳しく知りたい方は、学生におすすめのクレジットカードを徹底比較したこちらの記事もあわせて参考にしてください。
審査に不安があるなら消費者金融カードを選ぶ
過去の支払い遅延や勤続年数の短さなど、審査において明確な不安要素がある方は、消費者金融系のカードを選ぶのが一つの解決策です。
アコムなどの貸金業者が発行する消費者金融系のカードは、一般的な銀行系や信販系のカードとは全く異なる独自の審査基準を設けており、過去の履歴よりも現在の支払い能力を重視して審査をおこないます。
一般的なカード審査に落ちてしまった方でも、現在アルバイトなどで毎月一定の収入があれば、消費者金融系カードなら発行できるケースがあります。
＼消費者金融系カードといえばこの2枚／
過去の延滞によるブラックリスト入りが不安な方や、消費者金融系カードの審査基準についてより深く知りたい方は、以下の記事を参考にしてください、以下をあわせてご確認ください。
＞＞ブラックでも作れるクレジットカードはある？必ず審査に通るカードの真相と代替案【超ブラック必見】
審査が甘い・緩いとされるクレジットカードの注意点
審査が甘い・緩いとされるクレジットカードは、過去に審査に落ちた経験がある方や初めてカードを作る方にとって心強い選択肢です。
しかし、カード会社は無条件でカードを発行するわけではありません。
審査の間口を広げる代わりに、利用限度額や付帯サービスに一定の制限を設けることで、貸し倒れのリスクを抑えています。
カードを作った後に「こんなはずじゃなかった」と後悔しないためにも、申し込み前には以下3つの注意点を把握しておきましょう。
- 利用限度額が低め
- 付帯保険・サービスが物足りない場合がある
- 「審査極甘ファイナンス」などの謳い文句は違法業者の可能性が高い
利用限度額が低め
審査が柔軟なクレジットカードは、発行時の利用限度額（ショッピング枠）が低く設定される傾向にあります。
一般的なクレジットカードの初期限度額が30〜50万円程度であるのに対し、流通系や消費者金融系のカードでは、10万円〜高くても30万円程度からのスタートになることが珍しくありません。
これは、カード会社が利用者の支払い能力（貸し倒れリスク）を慎重に見極めているためです。
限度額が低いと高額な買い物には不便ですが、毎月遅れずに支払いを続けることで良好なクレジット実績（クレヒス）が築かれ、半年から1年程度で自然と限度額は引き上げられていきます。
まずは少額から確実に実績を作っていきましょう。
付帯保険・サービスが物足りない場合がある
審査が柔軟なクレジットカードを選ぶ際、旅行傷害保険やショッピング保険などの付帯サービスが手薄になりがちである点にも注意が必要です。
審査のハードルが低く、かつ年会費が無料のカードは、カード会社にとっても利益率が低いため、付加価値となるサービスが最小限に抑えられていることが多くなります。
たとえば、海外旅行保険が全く付帯していない、空港ラウンジサービスが利用できないといったケースです。
「日常の買い物で決済ができれば十分」という方には全く問題ありませんが、旅行や出張が多い方は、このカードで実績を積んだ後に、保険が充実した2枚目のカード（サブカード）の発行を検討するのがおすすめです。
「審査極甘ファイナンス」などの謳い文句は違法業者の可能性が高い
審査が柔軟なカードを選ぶ際にもっとも注意すべきなのが、インターネット上の広告やSNSなどで見かける「審査極甘ファイナンス」「ブラックでも絶対通る」「審査なしで即日発行」といった極端な謳い文句です。
正規のクレジットカード会社は割賦販売法という法律に基づき、必ず厳格な審査をおこなっています。
そのため、審査を放棄しているかのような甘い言葉を使う業者は法律を無視した闇金（違法な貸金業者）や、個人情報を抜き取ることを目的とした詐欺サイト（フィッシング詐欺）である可能性が極めて高いです。
申し込むと法外な手数料を請求されたり、犯罪に巻き込まれたりする危険があります。
クレジットカードを発行する際は、必ず名前の知れた大手の正規カード会社を選ぶようにしてください。
クレジットカードの審査項目と通りやすい人の特徴
審査項目はクレジットカード会社によってさまざまですが、多くの場合は職業などの社会的身分や収入の安定性、そして信用情報がチェックされます。
具体的には、大きく下記の3項目です。
- 属性情報：勤続年数が1年以上ある正社員や公務員など、収入が安定している人
- 信用情報：過去の支払いで一度も遅延を起こしたことがない人
- 他社借入状況：他社からの借り入れが全くない、または少額にとどまっている人
専門家からのコメント
クレジットカードの発行には、クレジットカード会社による所定の審査に通る必要があります。しかし、各クレジットカード会社の具体的な審査内容・審査基準については、公開されていません。
つまり、年収などは審査の判断材料にはなりますが、「年収○円以上なら絶対に審査に通る」というようなボーダーラインが明示されているわけではないのです。
審査に通るためにと個人情報を偽ると、信用を損ないます。申込みの際に虚偽の申告をすることは避け、ミスのないように申請しましょう
属性情報：勤務先・勤続年数・年収などの返済能力の基礎
クレジットカードの審査の第一段階としてチェックされるのが、申込者の職業や年収といった属性情報です。
カード会社はこれらの情報から、毎月安定した収入が継続して入ってくる人物かどうかを独自のスコアリングシステムで数値化して評価します。
審査では年収の高さよりも安定性が評価されるため、たとえば働き始めたばかりの高収入なフリーランスよりも、収入は平均的でも勤続年数が長い正社員や公務員のほうが通過の可能性が高いです。
雇用形態に関わらず、同じ職場で長く勤めており毎月一定の収入を得ている状態であることが、審査に通りやすい人の大前提といえるでしょう。
信用情報（クレヒス）：過去の延滞履歴など最も重視される項目
信用情報（クレヒス）とは過去のローンやクレジットカードの利用履歴や契約に関する情報のことです。
クレジットカードの審査では個人の信用情報が照会されるため、たとえば過去5年以内に61日以上、または3ヶ月以上の返済延滞を起こしていると異動情報として記録され審査通過は困難です。
反対に、毎月の支払いを期日通りに続けている人は優良な顧客として高く評価され、審査に有利に働きます。
過去のローンやクレジットカードの支払いでトラブルを起こさず、クリーンな支払い実績を積み上げられているかか審査通過の最大のカギといえるでしょう。
専門家からのコメント
クレジットカードの「クレジット」とは「信用」を意味します。
したがって、信用のできる方にしかクレジットカードを発行しないというのがカード会社の方針ともいえます。信用とは、信用情報機関が有する信用情報の他、その人の属性(年収や勤務年数)なども含まれます。
カード会社としても、この人に本当にクレジットカードを発行してもよいかを判断するために、信用情報や属性を基に審査をおこなっているのです。
他社借入状況：借入件数や総額は少ないほど良い
現在他社からどれくらいのお金を借りているかという他社借入状況も、クレジットカードの審査の合否を分ける重要な項目です。
すでに複数のカードローンなどで多額の借り入れがある場合、新しいクレジットカードを発行しても返済が滞る貸し倒れリスクが高いと判断されます。
とくにキャッシング枠を希望する場合は貸金業法の対象となるため、年収に対して借り入れが多すぎると審査通過は困難です。
反対に、現在他社からの借り入れが全くない、あるいは少額な人ほど返済能力に余裕があるとみなされ審査に通りやすくなります。
なお、カード会社がこれらの項目を具体的にどのように評価しているのか、より詳細な基準やスコアリングの仕組みを知りたい方は、以下をあわせてご確認ください。
＞＞クレジットカードの審査基準と落ちる理由、どこまで調べるかなど審査通過のコツを解説
クレジットカードの審査に落ちる原因6つ
クレジットカードの審査に落ちる主な原因は、過去の履歴や現在の職業など、すぐには変えられない属性や信用情報にあります。
ご自身が以下の6つの原因に当てはまっていないか、まずは自己診断をしてみてください。
- 原因1：申し込み条件を満たしていない
- 原因2：過去に支払いを延滞するなどして信用情報に問題がある
- 原因3：勤続年数が短く返済能力が低いと判断された
- 原因4：クレジットカードを初めて作る（スーパーホワイト状態）
- 原因5：高額なキャッシング枠を希望した（総量規制）
- 原因6：他社カードのリボ払いや借入残高が多い（支払可能見込額）
原因1：申し込み条件を満たしていない
クレジットカードの審査に落ちる最も根本的な原因は、カード会社が定める「申し込み条件」を満たしていないことです。
年齢や収入などの申し込み条件は審査における最低限の足切りラインであるため、ここを一つでもクリアしていない場合は信用情報を見られるまでもなく、システム上で自動的に即審査落ちとなります。
たとえば18歳以上（高校生を除く）という条件のカードに対し、高校生が申し込んでも絶対に通過しません。
まずはご自身の年齢や職業が公式サイトの条件に合致しているかを確認し、不安な場合は審査に通りやすいとされるクレジットカードの特徴と選び方を参考に、ご自身の属性をターゲットにしているカードを選んでみてください。
原因2：過去に支払いを延滞するなどして信用情報に問題がある
過去の支払い遅延や金融事故によって信用情報に傷がついていると、審査に落ちる決定的な原因になります。
カード会社は審査の際、必ずCICなどの信用情報機関に照会をおこない、申込者が約束通りにお金を返せる人物かを厳格にチェックするからです。
過去5年以内にスマートフォンの分割払いや他社カードの引き落としで数ヶ月の延滞があったり、自己破産などの債務整理をおこなっていたりすると、信用情報に異動情報として記録され、いわゆるブラックリスト入りの状態になります。
ブラック状態では一般的な審査に通過することが極めて困難です。
ご自身の状態が不安な方は、後述する対処法を参考に、まずは信用情報機関へ情報の開示請求をおこなって事実確認をしてください。
原因3：勤続年数が短く返済能力が低いと判断された
就職や転職をした直後で勤続年数が短いと、返済能力が低いとみなされて審査に落ちる確率が高まります。
審査では年収の高さそのものよりも、毎月安定した収入が継続して見込めるかどうかが最重要視されるためです。
年収が高くても入社して数ヶ月しか経っていない場合、クレジットカード会社からは「すぐに会社を辞めてしまい支払いが滞るリスクがある」と警戒されます。
したがって勤続年数が半年未満など短い場合は、一般的な銀行系カードなどに申し込むと「安定性が低い」という理由だけで審査に落ちることがあります。
心当たりがある方は勤続年数を伸ばして再申し込みをするか、どうしても今すぐカードが必要な場合は代替手段を検討してください。
原因4：クレジットカードを初めて作る（スーパーホワイト状態）
30代以上で過去にクレジットカードやローンを一度も利用したことがないスーパーホワイトと呼ばれる状態も、審査落ちの要因となります。
信用情報機関に支払い実績が一切記録されていないと、カード会社は申込者の返済能力を客観的に判断するための材料が全くない状態になるからです。
とくに、ある程度の年齢で履歴が白紙の場合、過去に自己破産などの金融事故を起こし、ブラックリストの記録が消えたばかりなのではないかと強く疑われます。
当てはまる方は対処法を参考に、少額の分割払いなどで良好な支払い実績（クレヒス）を積むか、現在の安定収入を重視して審査をおこなう消費者金融系カードを検討してください。
＼消費者金融系の代表格／
原因5：高額なキャッシング枠を希望した（総量規制）
クレジットカードには、買い物用の「ショッピング枠」とは別に、現金を借りるための「キャッシング枠」が用意されています。
申し込み時にキャッシング枠を希望すると、ショッピング枠とは別に貸金業法に基づいた審査がおこなわれます。
法律では総量規制によって年収の3分の1を超える貸し付けを厳格に制限しているため、仮に高額なキャッシング枠を希望した場合、他社からの借入が多いと法律上の制限によって即座に審査落ちとなるケースがあります。
原因6：他社カードのリボ払いや借入残高が多い（支払可能見込額）
たとえ支払いの遅延がなくても、現在利用している他社クレジットカードのリボ払い残高や借入額が多いと、審査に落ちる原因となります。
これは割賦販売法に基づき、カード会社が「支払可能見込額（その人が年間で無理なく払える金額）」を厳密に算出しているためです。
リボ残高が多い状態は、カード会社から「家計が圧迫されており、支払い能力に余裕がない」と見なされます。
とくに、年収に対して負債の割合が高い（返済負担率が高い）場合、新しいカードを発行する余力がないと判断され、審査通過は極めて困難です。
クレジットカードの審査通過率を上げる方法【申し込み時のコツ】
過去の履歴や属性に不安がある方でも、申し込み時のちょっとした工夫で審査通過率を底上げすることができます。
クレジットカードに申し込む際、審査落ちのリスクを減らすコツは次のとおりです。
- 方法1：キャッシング枠は「0円」で申し込む
- 方法2：申し込み情報は正確に、嘘なく記入する
- 方法3：本命の1枚に絞って申し込む（多重申し込みを避ける）
- 方法4：不要なカードやカードローンは解約して総与信枠を空ける
- 方法5：個人事業主・フリーランスは確定申告書を準備する
方法1：キャッシング枠は「0円」で申し込む
クレジットカードの申し込み時、現金を借り入れるためのキャッシング枠を高額に設定すると、審査のハードルが一気に上がり落ちやすくなります。
キャッシング枠は貸金業法の総量規制の対象になり、他社の借り入れと合わせて年収の3分の1を超える貸し付けが法律で厳格に禁止されているためです。
キャッシングの希望額が大きいほど、返済能力を超えているとみなされるリスクが高まります。
キャッシングの審査が追加されると本審査自体の基準も厳しくなるため、クレジットカードの発行を最優先にする場合は、キャッシング枠を「0円（希望しない）」にして申し込むのが鉄則です。
方法2：申し込み情報は正確に、嘘なく記入する
申し込みフォームに入力した住所や勤務先の情報に誤りや不備があると、それだけで審査落ちに直結します。
記載内容に間違いがあると本人確認や在籍確認が正しくおこなえず、カード会社側ではそれが単なる入力ミスなのか意図的な虚偽申告なのかをシステム上で判別できないからです。
とくにスマートフォンからの申し込みでは、予測変換による住所間違いや電話番号の桁違いなどが頻発し、少しでも不審な点があれば貸し倒れリスク回避のために即座に落とされます。
どんなに属性が優れていても些細なミスで落ちては元も子もないため、送信ボタンを押す前に必ずすべての入力項目を再確認してください。
方法3：本命の1枚に絞って申し込む（多重申し込みを避ける）
審査に通るか不安だからといって、一度に複数のクレジットカードに申し込むのは絶対に避けてください。
短期間に複数の申し込みをおこなうと、カード会社からお金に困っていて返済能力がないのではないかと警戒され、いわゆる申し込みブラックという状態で審査に落ちてしまうからです。
目安として、1ヶ月以内に3枚以上のカードに申し込むと多重申し込みとみなされる危険性が高まります。
審査通過率を少しでも上げたいなら、ご自身の属性に最も合った本命の1枚に絞って申し込むのがもっとも安全な方法です。
方法4：不要なカードやカードローンは解約して総与信枠を空ける
クレジットカードに申し込む際、もし使っていないカードやカードローンがある場合は、申し込む前に解約しておきましょう。
カード会社は審査の際、他社のカードで設定されている利用限度額の合計（総与信枠）をチェックし、申込者の年収に対して過剰な枠が与えられていないかを確認しているためです。
たとえ現在利用していなくても、限度額50万円のカードを持っていればいつでも50万円の借金ができる状態とみなされ、新しいカードの審査にマイナスの影響を与えます。
使っていないカードを整理して与信枠に余裕を持たせることで、審査に通過する確率を高めることができます。
方法5：個人事業主・フリーランスは確定申告書を準備する
個人事業主やフリーランスの方の場合は、申し込み前に直近の確定申告書の控えと個人事業の開業届出書の控えを必ず手元に用意しましょう。
会社員のような勤務先による信用がない自営業者は、公的書類を用いて事業実態と収入を自ら証明しなければならないからです。
これらを準備せず、記憶に頼った曖昧な年収を申告することは、審査落ちの直接的な要因になりかねません。
公的な書類に基づき、一円単位まで正確な数値を申告することがクレジットカードの審査通過率を高める一歩です。
クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法5つ
万が一クレジットカードの審査に落ちてしまった場合でも、焦って別のカードに連続で申し込むのは危険です。
次の審査に確実に通るために、明日以降から取り組むべき対策を解説します。
- 対策1：信用情報機関に開示請求をして審査落ちの原因を確かめる
- 対策2：審査落ちから6ヶ月後に再申し込みをする
- 対策3：次回の申し込みまでにスマホの分割払いなどで良いクレヒスを積んでおく
- 対策4：リボ払いや他社借入の残高を減らして「返済能力」を戻す
- 対策5：安定収入を得る｜アルバイト・パートでもOK
対策1：信用情報機関に開示請求をして審査落ちの原因を確かめる
過去の延滞などがクレジットカードの審査に落ちたかもしれないと不安な方は、まず自身の信用情報のステータスを確認しましょう。
信用情報は、CICなどの信用情報機関へ開示請求をすることで、手数料1,000円（税込）程度で確認可能です。
開示した結果、もし「異動（ブラックリスト入り）」の記録があった場合、その情報が消えるまでの約5年間は一般的なクレジットカードを作ることができません。
その期間は、後述する審査なしのデビットカードなどの代替手段を活用する必要があります。
逆に、信用情報に全く問題がなかった場合は、勤続年数の短さやクレヒス不足（スーパーホワイト）など、別の要因で落ちた可能性が高いです。
その場合は希望を捨てず、これから解説する「対策2〜4」の手順に沿って、半年間空けつつ実績作りと収入の安定化を図ることで、次回の審査通過率を大幅に高められます。
信用情報を開示する具体的な手順や、万が一ブラックリスト状態だった場合の解決策については、以下で詳しく解説していますのであわせてご確認ください。
＞＞ブラックリストに載る5つの条件や確認方法を徹底解説！期間中作れるクレジットカードも
対策2：審査落ちから6ヶ月後に再申し込みをする
一度クレジットカードの審査に落ちてしまったら、次に申し込むまで必ず6ヶ月の期間を空けてください。
なぜなら、クレジットカードに申し込んだという履歴自体が、審査の合否に関わらず個人信用情報機関に6ヶ月間記録として残るからです。
この記録が残っている期間中に別のカードに立て続けに申し込むと、カード会社に「直近で他社の審査に落ちた（お金に困っている）人物だ」という事実が筒抜けになり、いわゆる申し込みブラック状態で再び審査に落とされてしまいます。
焦る気持ちを抑え、申し込み履歴の記録が完全に消去される半年後を待ってから、改めて本命のカードに再挑戦しましょう。
対策3：次回の申し込みまでにスマホの分割払いなどで良いクレヒスを積んでおく
再申し込みまでの半年間は、支払い実績を積み重ねて良好なクレヒス（信用情報）を構築しておく期間にしましょう。
カード会社は審査の際、過去の延滞がないことと同じくらい「毎月遅れずに継続して支払いをおこなっている実績」を高く評価し、返済能力の証明とみなすからです。
たとえばクレジットカードを持っていなくても、日常で使う携帯電話本体の分割払いを毎月期日通りに引き落としできれば、信用情報機関に良いクレヒスが記録されていきます。
このクリーンな支払い実績を半年間コツコツと作ってから申し込むことで、カード会社からの信用度は格段に上がり、次回の審査通過率を高めることができます。
対策4：リボ払いや他社借入の残高を減らして「返済能力」を戻す
審査に落ちた後、次に申し込むまでの猶予期間で取り組むべき最も効果的な準備が、現在抱えている負債の整理です。
とくにリボ払いや他社カードの借入残高は、カード会社が「支払可能見込額（※）」を算出する際、ダイレクトにマイナス要素として働きます。
残高が多い状態は、客観的に見て「返済負担が重い」と見なされるため、新たなカードを発行する余裕がないと判断されかねません。
そこで、再挑戦までの6ヶ月間を利用して、以下のような整理を進めておくのが賢明です。
- リボ払いの繰り上げ返済： 余裕がある分だけでも一括返済し、残高を圧縮する
- 不要なキャッシング枠の解約： 使用していないカードのキャッシング枠」を0円にする
返済能力に十分な余力がある状態を作ることは、年収を上げること以上に審査通過率を劇的に高める方法といえるでしょう。
（※）割賦販売法に基づき、年収から生活維持費や債務返済額を差し引いた、カード発行の上限額を判断する指標対策5：安定収入を得る｜アルバイト・パートでもOK
勤続年数の短さが原因で審査に落ちてしまったと考えられる場合は、今の職場で働き続け、申し込みフォームに記入する勤続年数を物理的に伸ばしましょう。
クレジットカードの審査においてカード会社が重視するのは、年収の単純な高さではなく、毎月途切れることなく継続して給料をもらい続けられる安定性だからです。
現在の職場で少なくとも半年から1年以上働き続けることで安定継続収入があると認められやすくなります。
また現在、無職の方や単発の仕事しかしていないという方は、アルバイトやパートでも構わないので、まずは固定の勤務先を見つけてください。
月に数万円程度であっても、同じ職場で毎月継続して給料を受け取っているという状態を作り、勤続年数を半年以上にしてから再申し込みをすることで、収入に関する審査の壁を突破しやすくなります。
「半年も待てない」「どうしても今の（無職・休職中の）状態で発行の可能性を探りたい」という方は、以下を参考にしてください。
＞＞無職でもクレジットカードは作れる！審査通過の可能性が高いカードと対策を解説
安定収入がない状態でも検討できる、特殊なカード発行の選択肢をまとめています。
クレジットカードを作れない時の代替手段3選
クレジットカードの審査に落ちてしまった、あるいは現時点で申し込めるカードがないという場合でも、キャッシュレス決済や資金調達を諦める必要はありません。
どうしてもクレジットカードが作れない状況に陥った際は、視点を変えて以下の3つの代替手段を検討してみましょう。
- 本人の審査が不要な家族カード
- 審査なしで作れるデビットカード・プリペイドカード
- クレジットカードと審査基準が異なるカードローン
本人の審査が不要な家族カード
配偶者や両親などがすでにクレジットカードを持っている場合、その信用情報（クレジットヒストリー）を利用して追加発行できる「家族カード」が最も確実な選択肢です。
家族カードの審査対象となるのは「本会員（カードを契約している家族）」の支払い能力や利用実績です。
そのため、申し込む家族本人が無収入であったり、過去に金融事故を起こしてブラック状態であったりしても、原則として本人の審査は行われずスムーズに発行できます。
引き落とし口座が本会員と同一になるという注意点はありますが、本会員とほぼ同等のポイント還元や付帯サービスを受けられるため、非常にコストパフォーマンスに優れた手段と言えます。
＞＞家族カードのメリットや発行方法を徹底解説！おすすめのカードや注意点も
審査なしで作れるデビットカード・プリペイドカード
インターネット通販や実店舗でのキャッシュレス決済だけが目的であれば、与信審査なしで作れるデビットカードやプリペイドカードがおすすめです。
デビットカードは銀行口座と紐付き、決済した瞬間に口座残高から引き落とされる仕組み。
プリペイドカードは事前にチャージした金額の範囲内でのみ利用できます。どちらもクレジットカードのような「後払い（借金）」ではないため、どちらもカード会社による支払い能力の審査が存在しません。
基本的には15歳以上（中学生を除く）であれば誰でも発行でき、クレジットカードと同じように国際ブランド（VisaやJCBなど）の加盟店で利用できるため、日常の買い物で不便を感じることはほぼないでしょう。
＞＞デビットカードの申込方法、作り方は？おすすめのカード3選も合わせて紹介
専門家からのコメント
デビットカードは口座残高までしか利用できないため、口座残高を超える金額の買い物には利用できません。
また、高速道路やガソリンスタンド、一部のショップなど、デビットカードが利用できないお店もあります。携帯電話料金やプロバイダー等の継続的に月額課金をおこなうサービスには使えない場合が多いようです。
審査の有無だけではなく、どんなシーンで使いたいのか、ご自身の生活パターンやカードを利用する目的をよく考えてからカードを選びましょう。
クレジットカードと審査基準が異なるカードローン
買い物の決済ではなく「手元に現金が必要」という理由でクレジットカード（キャッシング枠）を希望していた場合は、資金調達に特化したカードローンという選択肢があります。
カードローンはショッピング機能を持たない借入専用のサービスです。
クレジットカードの審査では過去の支払い履歴（クレヒス）が非常に重くチェックされますが、消費者金融などのカードローン審査では現在の安定した返済能力がより重視される傾向にあります。
そのため、過去の延滞などが原因でクレジットカードの審査に落ちてしまった方でも、現在一定の収入があればカードローンの審査には通過できる可能性があります。
必要最低限の金額計画を立てた上で、大手消費者金融の利用を検討してみるのも一つの手段です。
＞＞カードローンおすすめランキング【2026年】人気の大手から中小まで35社を比較して選び方を解説
審査が甘い・緩いとされるクレジットカードに関するよくある質問
最後に、審査が甘いといわれるクレジットカードに関するよくある質問を紹介します。
- クレジットカードの審査に落ちる人の割合は？
- 流通系カードは審査が甘い？
- 在籍確認なしで発行できる審査が甘いクレジットカードは？
- クレジットカードの審査がゆるいランキングは？
- クレジットカードの審査に落ちた履歴は信用情報に残る？
- クレジットカードの審査に落ちた履歴は信用情報に残る？
似たような疑問をお持ちの方は参考にしてください。
クレジットカードの審査に落ちる人の割合は？
クレジットカードの審査に落ちる人の割合は、正確な統計データが公表されているわけではありませんが、一般的には申込んだ人のうちおよそ20％〜30％程度が審査に通らないといわれています。
つまり、おおよそ7割〜8割の人は審査に通っているというのが目安です。
また、同じ人でも「申込み時のタイミング」や「信用情報の状態」によって結果が変わることもあります。
複数のカードに同時申込みをしていたり、過去に延滞があったりすると、審査に落ちる可能性が高くなる傾向があります。
審査に不安がある場合は、自分の属性に合ったカードを選ぶこと、申込み情報を正確に入力すること、そして必要以上に多くのカードに短期間で申込まないことが大切です。
流通系カードは審査が甘い？
楽天カードやイオンカードなどに代表される流通系カードは、スーパーや百貨店などの顧客獲得を主目的に発行されるため、主婦・学生・アルバイトなど幅広い層をターゲットにするなど、一般的な銀行系カードと比較して審査の間口が広い傾向にあります。
審査では年収や雇用形態よりも「日常的に自社サービスを利用してくれるか」が重視される傾向です。
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在籍確認なしで発行できる審査が甘いクレジットカードは？
「審査が甘い」と断言できるクレジットカードはありませんが、消費者金融系や流通系のカードは比較的難易度が低いとされています。
なかでも次の3枚は電話での在籍確認なしで発行されるカードです。
- ACマスターカード：独自の審査基準で通過率が高く、実際に検証して電話連絡なし
- 三井住友カード（NL）：最短10秒審査のため電話なしで発行されるケースが大半（※）
- PayPayカード：最短2分のスピード審査◎検証では在籍電話なしで発行済みみ
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ACマスターカード
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三井住友カード(NL)
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PayPayカード
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0% | 0.5 〜 7%（※） | 1 〜 5% |
| ETC年会費 | - | 550円(税込) | 550円(税込) |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短10秒(※) | 最短7分(申込み5分・審査2分)で手続き完了 |
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「職場への電話をどうしても避けたい」「在籍確認なしで審査を突破する具体的な対策をもっと知りたい」という方は、以下の詳細解説もあわせてチェックしてください。
＞＞在籍確認なしのクレジットカードおすすめ10選！電話連絡を回避し職場バレを防ぐ方法を解説
クレジットカード審査がゆるいランキングは？
審査が「ゆるい」と公表しているクレジットカードやランキングは存在しませんが、一般的には消費者金融系や流通系のカードが発行しやすいとされています。
審査基準は各社非公開ですが、過去の履歴よりも現在の返済能力を重視するACマスターカードや、若年層・主婦層も歓迎している楽天カードなどが作りやすいカードの代表格です。
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クレジットカードの審査に落ちた履歴は信用情報に残る？
クレジットカードの審査に落ちた履歴は信用情報に残りません。
しかし、クレジットカードに申込みをしたという履歴は記録されます。
審査に落ちた記録は残りませんが、本来審査に通った際に記録されるはずのクレジットカード情報が審査落ちの場合は記録されず空白になります。そのため審査に落ちた事実を確認できてしまいます。
ただし、一度審査に落ちたからといって、ほかのクレジットカードへの申込みが不可能というわけではありません。自身の状況やニーズに合ったカードを選ぶことで、クレジットカードの審査に通過する可能性があります。
しかし、短期間に何度も申込みを繰り返すと、「申込みブラック」となる可能性もあります。再度申込みをする際は、慎重に検討してください。
記事内では、審査が不安な方向けのクレジットカードを紹介していますので、参考にしてください。
審査に落ちてもクレジットカードを作ることはできる？
一度審査に落ちた経験があっても、クレジットカードを作れる可能性は十分にあります。
ただし、クレジットカードの申込み履歴やカード会社があなたの信用情報を照会した事実は、信用情報機関に記録されます。
この情報は審査に影響するため、短期間に繰り返し申込みをおこなうと審査が通りにくくなることがあります。
特に、一度審査に落ちた後、すぐに同じクレジットカードに再申込みしても、審査結果が変わることはほとんどありません。
信用情報機関が申込みに関する情報を保有する期間は6ヶ月とされているため、同じカードに申込みをしたい場合は、少なくとも半年間は間を空けることをおすすめします。
審査が甘い・緩いとされるクレジットカードのまとめ
クレジットカードには、さまざまな層をターゲットにしたものがあり、収入が少ない方でも申込めるカードもあります。
例えば、学生や主婦、アルバイトの方を対象にしたカードもあり、申込みやすい設計がされているものも少なくありません。
どのクレジットカードが自分に合うかは人それぞれ異なるため、各カードの特色や特典をしっかり比較することが大切です。
ポイント還元率、年会費、特典内容、審査基準などを見極め、自分のライフスタイルに合った1枚を選びましょう。
専門家からの一言
クレジットカードの審査基準については非公開とされているため、もし通らなかったとしてもその理由を答えてくれるカード会社はありません。
また、1社で審査が通らなかった場合、ほかのクレジットカード会社の審査も通らない場合もあるので気を付けるようにしましょう。
クレジットカードは、賢く計画的に利用することでとても便利で頼もしい存在になります。
したがって、申込む際は審査に通るためのポイントをきちんと押さえておくようにしてください。
専門家からの一言
クレジットカードは、その場で現金を出す必要がなく、とても便利です。
近年、生活費に占めるクレジットカードの利用割合が増加していることもあり、私たちにとって身近な存在になってきています。
クレジットカードによって、ポイントや会員特典などのメリットも異なります。審査の面だけではなく、どんなお店で使うことが多いのか等も考慮してカード選びをしていきましょう。
また、クレジットカードを上手に活用するためには、ご自身が管理できる範囲で利用するよう心がける必要があります。
例えば「クレジットカードを何枚も持たない」「キャッシングは利用しない」「リボ払いは利用しない」などのルールを決め、守るようにしましょう。
クレジットカードも賢く利用し、上手に付き合っていけるといいですね。
Web系コンテンツで小説・ライトノベル・漫画原作を連載している作家兼編集者。双葉社より書籍＆電子書籍も発売中。金融関係はもちろんのことエンタメ系から商品紹介まで様々なメディアの編集者＆ライターを経験。 ゲーム・アイドル・ガジェット・動物・アート・自転車・旅行などが大好き。過去には自転車で日本一周したこともある。 クレジットカードはエポスゴールドカードと楽天カードを保有。楽天マニアのため楽天ペイ・楽天Edy・楽天銀行を使いこなしており、できれば楽天カードと添い遂げたいと願っている。
マネーコンサルタント、オフィスFP Lino代表。理系出身の元エンジニア。結婚後、家計管理や資産運用などを自己流で行う中でお金の知識がないことに愕然とし、ファイナンシャルプランナーの資格を取得。お金と向き合うことで人生観が変わり生きやすくなった経験から、たくさんの方にお金の知識を伝えることでお金の不安や悩みを解消し、自分軸で豊かに生きて欲しいとの思いで個別相談やマネー講座、執筆を中心に活動中。「理想を叶えるお金の人生設計」やお金の知識についてわかりやすく伝えるオンラインでのセミナーや個別相談が好評。生涯のお金の計算、資産運用を含めたプランニングを得意とする。夫が転勤族であることからキャリアについて悩んだ経験があり、働き方や仕事と家庭の両立に悩む女性の相談に乗り、ママや女性が『幸せに豊かに暮らすための自分らしいライフスタイル』をつくるサポートもおこなっている。2児の母。