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おすすめの流通系クレジットカード7選！メリット、デメリットや特徴をわかりやすく解説
流通系クレジットカードとは、スーパーマーケットやコンビニ、デパートなどの小売業の会社やその系列会社が発行しているクレジットカードです。
たとえば、マルイのエポスカードやイオンのイオンカードセレクトなどが有名ですよね。
流通系クレジットカードは年会費無料、ポイントが高還元率のカードが多く、ショッピングに特化しているため毎日の買い物がお得になる特典が満載のカードです。
さらに自社店舗および提携会社の会員特典が豊富なうえ、主婦や学生でも取得しやすくなっています。
この記事では、流通系クレジットカードを選んだ方が良い人の特徴や、選び方、おすすめのカードを詳しく解説します。お得なクレジットカードを探している人はぜひ参考にしてください。
年会費無料のおすすめ流通系クレジットカード7選！
いよいよここからは流通系クレジットカードの紹介です。
数ある流通系クレジットカードのなかから、7つのカードを厳選しています。スーパー、デパート、コンビニなどそれぞれにお得な魅力があるカードです。
よく利用するスーパー、好きなブランドなど、ご自身のライフスタイルに合わせたカード選びを楽しんでください。あなたにピッタリのカードがきっと見つかるはずです！
マルイ系列のバーゲン優待が年4回も！エポスカード
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高500万円
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％～5.0% |
| 発行スピード | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
エポスカードは、マルイやモディでおなじみの丸井(マルイ)グループが発行するクレジットカードです。
エポスカードが真価を発揮するのが、「マルコとマルオの7日間」。年に4回も実施されるバーゲンセールで、期間中はマルイ・モディ全店とマルイ公式ショッピングサイト「マルイウェブチャンネル」での買い物が10%オフとなります。
また、エポスカード会員限定の「エポスカードウィークス」が不定期・特定店舗で実施されています。メジャーなセール以外でもお得な期間があるのはうれしいですね。
ビッグエコーやカラオケ館が常に30%オフとなるなど、割引があるお店は提携含め約10,000店舗。魚民や白木屋で有名なモンテローザグループではポイント倍率が5倍、そのほかの店舗では最大10倍のポイント還元率も魅力です。
このほかにも、お得な特典が盛りだくさんのエポスカード。これだけの特典があって年会費無料のため、大人気のクレジットカードです。
入会してからは、お得だと感じることが本当に多く、持っていてよかったと思いました。
特に、ハウステンボスに行ったときは1DAYパスポート、飲食料金、お土産ショップなどが５％オフで利用することができ、家族の多い我が家にとっては本当にうれしいサービスでした。
西友で5％割引の日と永久不滅ポイントが魅力！セゾンカードインターナショナル
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 発行スピード | 最短即日発行～3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行しているクレジットカードです。
年会費無料で、セゾンカウンターであれば即日発行が可能、ネットでの買い物を補償するオンラインプロテクションまで付帯していて、カード機能も優秀です。
セゾンカードインターナショナルで支払いをすると、毎月第1・第3土曜日には西友やリヴィンの買い物が5%オフとなります。
そのほか、ガストやANAなど提携会社でも特典があります。
また、セゾンカードインターナショナルでもらえるポイントは、「永久不滅ポイント」といって、ポイントに有効期限がありません。「ポイントをもらっても、使う前に期限が切れてしまう…」という方には打ってつけです。
発行元のクレディセゾンは、総会員2,500万人を超える大手のクレジットカード会社です。もし「いろいろありすぎて、決められないよ！」というのであれば、まずおすすめしたい流通系クレジットカードです。
家の近くに西友があり、5日と20日は買い物の際にセゾンカード利用で５パーセント割引になる日があり、また年会費も無料で永久不滅ポイントが付くのでポイントの使い忘れをすることがないのが魅力的で選びました。
セブンイレブンを使うなら必須！セブンカード・プラス
- 毎月8のつく日は、イトーヨーカドーでのお買い物がほとんど全品5%OFF
- ショッピングガード保険(海外)
- 電子マネーnanacoへのチャージでもポイントがたまる
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％～1.0％ |
| 発行スピード | 通常1週間程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
セブンカード・プラスは、セブン&アイホールディングスから発行されているクレジットカードです。
全国のセブンイレブンやイトーヨーカドーなどでの買い物が、カード利用で200円(税込)ごとに2nanacoポイントが貯まります。
セブンカード・プラスの最大の魅力は、貯めたポイントを1ポイントから使える利便性にあります。セブンイレブンだけでなく、デニーズや西武・そごうなどさまざまなお店で使うことができます。
ジュースやお菓子を買って貯まったポイントで、食事代やガソリン代に使う。普段使いに最適な流通系クレジットカードならではの使い道ですね！
全国のイオンでお得に買い物！イオンカードセレクト
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 約2週間 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
イオンカードセレクトは、全国に広がるスーパーマーケット「イオン」のクレジットカードです。
イオンカードセレクトを持っていると、毎月20・30日は「お客様感謝デー」となり、全国のイオンやマックスバリュ、ビブレなどの店舗で5%オフとなります。
提携先の特典も豊富で、カラオケ館の室料30%オフ、ワタミグループの飲食料5%オフなどさまざまな割引優待を受けられます。
優待施設で注目なのが、イオンシネマです。イオンカードセレクトなら、会員本人と同伴者のチケット代が300円引き、「お客様感謝デー」なら会員本人のチケット代が1,100円とかなりお得です。
イオンカードセレクトの特典は本当に多彩で、ここでは書ききれないほど。イオンでの買い物が多い方なら、間違いなくイオンカードセレクトがおすすめです。
このイオンカードセレクトで買い物をすれば20日や30日が全商品が５％オフになります。
200円に１ポイント加算されますし、５のつく日がポイントが５倍ついたり、お得な日が月に何回も設定されているのが嬉しいです。
伊勢丹や三越で活躍！MICARD<スタンダード>
- 初年度年会費無料
- エムアイポイントが貯まる
- 海外利用は、どこでも1％ポイント！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 550円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5％～3.0％ |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
MICARD(エムアイカード)＜スタンダード＞は、三越伊勢丹グループから発行されているクレジットカードです。
三越、伊勢丹、丸井今井、岩田屋といった百貨店での買い物でポイントが貯まり、ルクアやラシックでは2～3%という高還元率。さらに、期間限定でビックカメラやニトリなどとポイントアップキャンペーンを実施しています。
年会費は初年度無料で、2年目以降550円(税込)です。
ただし、Web明細サービスに登録し、年1回でもカードを利用すると無料となります。そのため、利用さえしていれば年会費は実質無料です。
百貨店は、近年Amazonなどのネット通販に押されがちですが、さまざまなブランドの商品を、実際に手に取って選べる利点は捨てがたいですよね。これを機会に、百貨店のクレジットカードを見直してみませんか？
無印良品好きならこのカード！MUJI Card
- 年会費永久無料
- 無印良品で永久不滅ポイント3倍
- 国内の無印良品店舗・ネットストアで使える「MUJIショッピングポイント」プレゼント
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.1 〜 0.3% |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
MUJI Cardは、「無印良品」の良品計画が発行しているクレジットカードです。
MUJI Cardの目玉は、「無印良品週間」です。年5回開催されるこの期間には、無印良品の商品を10%オフで購入できます。無印良品での普段の買い物も、MUJI Cardで支払えばいつでも1.5%のポイント還元率です。
また、良品計画はもともとはセゾングループの子会社であり、MUJI Cardもクレディセゾンと提携して発行しています。そのため、西友やリヴィンの割引特典といったセゾンカードの特典が利用できることも魅力です。
無印良品といえば、シンプルなデザインのカーテンやラグ、グリーンカレーや五穀米といった美味しい食材など、「質の高い良い品」が人気ですよね！ぜひMUJI Cardを利用して、お得に買い物を楽しんでください。
MUJI Cardを持つことでお得になるキャンペーンに参加することが出来ました。
年に数回開催される無印良品週間では10％OFFになり日用品や消耗品など買うチャンスになります。
いつもショッピングモールも中にある店舗を利用しているため多くの人が利用することで大混雑に巻き込まれます。
パルコでのポイント還元率が最大6.3%！PARCOカード
- 年会費永久無料
- PARCOポイントも永久不滅ポイントもダブルでたまる！
- 利用明細やポイントの確認、交換もインターネットやスマホアプリで
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.1 〜 6.3% |
| 発行スピード | 最短即日発行～3営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
PARCOカード(パルコカード)は、名前のとおり、ショッピングモール「PARCO」のクレジットカードです。
PARCOカードの特筆すべき点は、ポイント還元率にあります。2019年10月から「PARCOポイント制度」と「会員ランク制度」が開始され、会員ランクにより最高6.3%という高還元率へとリニューアルされました。
また、PARCOでの買い物はいつも5%オフです。そのため、PARCOカードなら、PARCOでの買い物がいつでも実質約1割引きとなることも可能となっています。
「PARCOポイント制度」と「会員ランク制度」はまだ始まったばかりの新しい制度です。あまり知られていないので、友人と少し差をつけちゃいましょう！
特に他のクレジットカードと違って、PARCOに入っているテナントは服やブランドショップなど単価が高い物を取り扱っているものが多く、買い物の金額も必然的に高くなります。
そこで常に5%オフになるのは非常にお得です。
流通系クレジットカードのメリット
流通系クレジットカードの主なメリットは4つあります。
以下で詳しく解説します。
年会費無料のクレジットカードが多い
流通系クレジットカードの一般カードは年会費無料のものが多いため、維持費がかかりません。
年会費無料にも関わらず、特定の店舗で買い物をする際のポイント還元や、そのほかの特典が充実しているクレジットカードが多いため、持っていて損はないでしょう。
ポイント還元率が比較的高い
流通系のクレジットカードは、利用者にクレジットカード発行会社の店舗で買い物をしてもらうことが目的のため、他の店舗での利用時よりも対象店舗でのポイント還元率が高く設定されています。
そのため、普段から対象店舗で食料品や生活用品などを買っている方はポイントを貯めやすいでしょう。貯めたポイントで買い物することもできるため、お得に買い物ができます。
即日発行できるクレジットカードが多い
流通系クレジットカードには、即日発行できるクレジットカードが多くあります。
そのため即日発行に対応しているクレジットカードであれば、店舗でお申し込みをすることで、当日中にクレジットカードの受け取りが可能です。
専業主婦や学生も取得しやすい
流通系クレジットカードは、申し込み対象者が広いため、専業主婦や学生も比較的取得しやすいといわれています。
より多くの人が利用できるよう、高校生を除く満18歳以上であれば申し込めるクレジットカードもあります。
しかし、クレジットカードの審査基準は公表されていないため、決して審査が甘いと断言はできません。個人の信用度が審査結果に影響する点も認識したうえで申し込みましょう。
流通系クレジットカードのデメリット
ここまで紹介してきたように、流通系クレジットカードはさまざまなメリットのあるお得なクレジットカードです。
しかし、流通系クレジットカードにも、注意点やデメリットが存在します。流通系クレジットカードをつくるときには、次項から解説する点に気をつけてください。
注意点やデメリットをおさえ、ほかのカードと組み合わせたり補ったりすることで、クレジットカードの持つ強みを最大限活用できるようになります。
旅行保険内容が頼りない
流通系クレジットカードは、国内旅行保険や海外旅行保険が付帯していない、あるいは付帯していても、利用付帯であるなど、旅行保険の内容は少々頼りないケースがあります。
利用付帯とは、旅行代金を該当するクレジットカードで支払うときに補償が受けられるという意味です。クレジットカードのなかには、旅行代金をカード払いしなくても補償が受けられる、自動付帯の保険があるカードもあります。
とくに海外へと旅行するときには、クレジットカードで旅行保険をカバーしたいという方もいらっしゃるでしょう。その際には、流通系クレジットカードに加え、海外旅行保険に強いカードを持っていくと安心です。
ステータス性は高くない
クレジットカードのステータス性は、審査通過に必要な年収が高い、年会費が高いなどの要素で高まる側面があります。
その点、流通系クレジットカードは「持ちやすく維持費がかからない」ことが最大のメリット。したがって、流通系クレジットカードはステータス性の面からはあまり期待できません。
ただし、ステータスカードには、ポイントや身近な場所で使える割引特典が心もとないケースも多々あります。
フォーマルな場面ではステータスカード、普段使いでは流通系クレジットカードと使い分けると、よりカードの機能を生かすことができます。
流通系クレジットカードの審査
ここからは、流通系クレジットカードの審査について解説します。
まずは、審査の期間。流通系クレジットカードは、審査がスピーディなカードが多いことが特長です。
たとえば、セゾンカードインターナショナルは、インターネットから申込み、セゾンカウンターを訪れることで、申込んだその日にカードを受取ることができます。
次に気になるのは、審査の難易度ですよね。流通系クレジットカードの審査は、比較的通過しやすいと述べましたが、その真偽について詳しく解説します。
流通系クレジットカードの審査がやさしいって本当？
流通系クレジットカードの申込資格は、下記のようになっています。例として、2つの流通系クレジットカードをピックアップしました。
- エポスカード：18歳以上の人(高校生を除く)
- イオンカードセレクト：18歳以上(高校生不可)で電話連絡可能な人
上記のように、申込資格に年収などの制限がありません。ほかのクレジットカードでは、「安定した収入がある人」などの条件が盛り込まれているケースがよくあります。
このため、流通系クレジットカードでは、高校生を除く満18歳以上ならだれでも、申込むことが可能です。
したがって、自分に収入のない専業主婦や学生の人でも、十分に審査を通過する可能性があります。
正社員と比べると収入が少なくなりがちな、パートやアルバイトの人でも、流通系クレジットカードなら取得しやすいのです。
流通系クレジットカードの審査でもクレヒスは重要
ただし、流通系クレジットカードでも、クレヒス(クレジットヒストリー)は重要です。
クレヒスとは、あなたがどのようにお金を借りて、返済してきたかの記録(歴史)のこと。
たとえば、過去に返済を延滞したり、携帯電話の料金を滞納したりしていると、このクレヒスに傷がついてしまう場合があります。
流通系クレジットカードでも、審査のときには信用情報機関へ照会がおこなわれ、クレヒスを調べます。
少しの返済の遅れなら、あまり問題とされない場合もあるようです。ただし、返済の長期滞納や自己破産など、金融事故をおこしてしまっていると、審査に落ちる原因となります。
流通系クレジットカードまとめ
流通系クレジットカードは、スーパーやコンビニ、デパートといった小売業が発行しているクレジットカードです。
流通系クレジットカードは基本的に年会費無料、ポイント特典や割引優待など、生活に密着したサービスが多彩なことを特長としています。さらに、主婦や学生でも取得しやすいカードです。
このように、流通系クレジットカードは「普段使い」に最適なクレジットカードとなっています。ぜひ割引やポイントをフル活用して、お得な買い物生活を送ってください。
食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。