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カードローンで100万円を借りる方法や審査を徹底解説！金利や利息はどれくらいかかる？

カードローンは、10万円以下の少額から100万円以上のまとまったお金まで、幅広い金額で借りることができる便利なローン商品です。

しかし、100万円もの高額を借りるとなると、金利面でも審査面でも不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

少し工夫をすれば、カードローンで100万円を借りる際の金利負担や審査のハードルを下げることができます。

例えば、アイフルやアコム、プロミスなどの大手消費者金融は、初回契約時に無利息サービスを利用できるため、短期間で返済できる見込みがある方は利息負担を減らすことができるため、おすすめです。

この記事では、こうしたカードローンの特徴を踏まえつつ、金利負担を減らし、審査に通過するためのコツを詳しく解説します。自分に合った、100万円単位の高額融資に対応したカードローンの選び方をぜひチェックしてみてください。

無利息 期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間
審査時間	最短18分	最短20分	最短3分
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜17.80％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る

カードローンで100万〜200万円借りたときの金利は何%？

結論からいうと、100万〜200万円を借りるときの金利は、かならず15%以下になります。さらに、金融機関によってはもっと低い金利で借りることもできるでしょう。

銀行や消費者金融がお金を貸すときの金利は利息制限法で決められています。

利息制限法では借入金額が100万円以上のときの金利は年15%以下と定められているため、上限金利が年17〜18%の消費者金融カードローンを利用する場合でも、100万円以上を借りるときは常に年15%以下の金利が適用されます。

金利はいくら？カードローンで100万円以上借りた人の口コミをチェック

では、100万円以上をカードローンで借りている方は、実際にどの程度の金利が適用されているのでしょうか。

マネ会に寄せられたカードローンユーザーの口コミから、借入限度額が100万円～300万円のときの適用金利の分布を見ていきましょう。まずは、銀行カードローンを利用している方の適用金利の分布をご紹介します。

100万円～300万円未満を銀行カードローンで借りている方の過半数は、年11％以上の金利が適用されていることが分かります。

また、多くはありませんが、年5％以下の低金利で銀行カードローンを利用できている方もいます。

さらに、実際に100万円以上のお金を借りた人の感想もチェックして見ましょう。

こちらの方は住信SBIネット銀行カードローン(ミスターカードローン)に申し込み、100万円～300万円未満の融資を受けています。

適用金利は年6.39％と低く、無理なく返済できそうです。とはいえ、カードローンの金利が低くても、高額を借りているときは利息がかさんでしまいます。

この方のようにカードローン会社の公式サイトの情報を活用し、利息をきちんと計算しておきましょう。

次は、消費者金融のカードローンで100万円～300万円未満を借りている方の適用金利を見てみましょう。

銀行カードローンと比べると、消費者金融カードローンは適用金利の幅が狭いことが特徴です。10%未満で借りられた人は1人もいないので、銀行カードローンと比べると高めの金利であることを裏付ける結果となりました。

また、消費者金融カードローンを利用しているほぼ半数の方は、利息制限法で定められている最高金利である年15％でお金を借りています。

消費者金融のカードローンで100万円、200万円の借入を申し込むときは、金利は年15％が適用されるかもしれないと思っておいてよいでしょう。

実際に消費者金融のカードローンで100万円以上のお金を借りている方の口コミを紹介します。

こちらの方はレイクに申し込み、年14.5％の金利が適用されています。やはり銀行カードローンと比べると消費者金融のカードローンは高金利になることが多いようです。

100〜200万円借りたときの適用金利を公開している大手銀行カードローンも

大手銀行カードローンの場合、契約極度額ごとの適用金利を公開していることがあります。

全国どこにお住まいの方でも申し込めるみずほ銀行カードローンと三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)、三井住友銀行のカードローンの金利を見てみましょう。

契約限度額が100万円と200万円の場合、各カードローンの適用金利は以下の通りです。

適用される金利帯が公開されているのはうれしいですね！　

多くのカードローンでは審査結果が出るまで適用金利がわからないので、この点はメガバンクのカードローンの長所といえるでしょう。

銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低い傾向にあります。上記の金利に納得できたら、メガバンクのカードローンで100〜200万円を借りることを検討してみましょう。

みずほ銀行カードローン

実質年率 : 年2.00〜14.00％

融資時間 : 最短当日

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

実質年率 : 年1.40〜14.60％

融資時間 : 最短翌日

三井住友銀行カードローン

実質年率 : 年1.50〜14.50％

融資時間 : 申込完了後最短当日

「100万円借りたとき」と「200万円借りたとき」の利息・返済額を比較してみた

実際に利息がいくらになるのか、カードローンで100万円を借りた場合と200万円を借りた場合でシミュレーションしてみましょう。

毎月の返済額も紹介しますので、カードローンで高額を借りたときに家計にどの程度の影響が及ぶのかチェックしてみてください。

アコムから金利15%で100万・200万円借りる場合の利息・返済額

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 30日間利息0円サービス

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

みずほ銀行カードローンから上限金利で100万・200万円借りる場合の利息・返済額

メガバンクでもっとも上限金利が低いみずほ銀行カードローン。100万円と200万円を借りた場合の返済額や利息を、みずほ銀行カードローンの公式シミュレーションで試算しました。

なお、みずほ銀行カードローンでは毎月の最低返済額は借入残高で決まりますので、返済し続けると毎月の返済額も少なくなり、なかなか借入残高が減らなくなってしまいます。次のシミュレーションを参考に、できるだけ毎月多額を返済できるように計画を立ててください。

また、みずほ銀行カードローンでは年12.0％の金利で100万円を借りる場合の月々の最低返済額は20,000円ですが、年9.0％の金利で200万円を借りる場合の月々の最低返済額も20,000円です。

200万円を毎月20,000円ずつ返済すると毎月の返済負担は少ないですが、アコムよりも総利息額が増えてしまい、結局は損をすることになります。無理のない範囲で毎月多めに返済できるように工夫していきましょう。

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率

年2.00〜14.00％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短当日

融資時間

最短当日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

みずほ銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

「返済額が少ない」＝「お得なカードローン」ではない

カードローンで100万〜200万円借りたいときの審査は厳しい？

カードローンでお金を借りるためには、カードローン会社の審査に通過しなくてはなりません。

やはり、100万〜200万円ほどのまとまった金額ともなれば、審査も厳しくなってしまうのでしょうか？　カードローンで100万〜200万円借りるときの審査難易度について見ていきましょう。

借入金額が高額になるほど審査難易度は高くなる！

カードローンの審査では、借入金額が高額になるほど審査難易度が高くなる傾向にあります。

つまり、100万〜200万円の高額をカードローンから借入れるときは、少額をカードローンで借りる場合と比べて慎重な審査がおこなわれる可能性が高いのです。

100万〜200万円を借りたいときの審査に通るコツは？

高額をカードローンから借り入れるときは、少額をカードローンで借りるとき以上に慎重に準備をする必要があります。

すでに別のカードローン会社を利用している方は、少なくとも返済を滞納していないか確認しておきましょう。

また、クレジットカードの支払いや携帯電話の割賦払いも遅れていないかチェックしてください。カードローンの審査におけるそのほかのチェックポイントについては、次の記事で詳しく解説しています。

カードローンの審査基準や落ちる原因、通過のコツを解説！

100万〜200万円を借りたいときは収入証明書が必要になる？

カードローンは簡単な手続きでお金を借りられることが特徴のローン商品です。

運転免許証などの本人確認書類だけでもカードローンの契約手続きが完了することがあり、外出先でも気軽に申し込めます。

しかしながら、100万円を超える高額を借りるときは、手軽さが特徴のカードローンであっても収入証明書などの提出を求められることがあります。消費者金融カードローンと銀行カードローンのケースに分けて見ていきましょう。

消費者金融カードローンでは100万円の借入には収入証明書類提出は必須

1つの貸金業者から50万円超を借りるときや、複数の貸金業者からの借入総額が100万円超を借りるときには、収入証明書類を提出しなくてはならないと貸金業法で定められています。

そのため、消費者金融のカードローンで100万円超を借りるときは、かならず収入証明書類を提出してください。

なお、提出できる収入証明書類の種類は、カードローン会社によって異なります。カードローン会社の公式サイトやオペレーターから確認し、正しい書類を提出するようにしましょう。

収入証明書として利用できる種類と取得方法は？必要な理由も解説

銀行カードローンも100万円の借入には収入証明書類提出が一般的

銀行カードローンの審査は貸金業法の影響を受けません。そのため、50万円を超える融資額を希望するときやほかのカードローンとの合計借入額が100万円を超えるときでも、収入証明書類不要で申し込めることがあります。

しかしながら、銀行ごとに書類提出基準が定められているため、銀行カードローンでも高額を借り入れるときは収入証明書類の提出を求められることが多いです。

実際に、みずほ銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)などのメガバンクカードローンでは、50万円を超える借入限度額を希望するときは収入証明書類の提出を求められます。

「銀行カードローンだから収入証明書類の提出は不要」と思い込まず、もしも提出を求められてもすぐに応じられるよう、事前に収入証明書類を用意しておけるとよいでしょう。

100万〜200万円を借りるためにはどのくらいの年収が必要？

カードローンの審査では、申込者の年収もチェックされます。やはり、100〜200万円という金額を借りるには、高額な年収が必要になるのでしょうか？

マネ会に寄せられた口コミから、カードローンで100万円～300万円未満を借りた方の年収をまとめてみました。

3人に1人は年収200～400万円未満であることからも、100万円をカードローンで借りることはそこまで高いハードルでないことが分かります。

消費者金融カードローンの借入額は年収の1/3まで！

貸金業者のカードローンは総量規制の影響を受けるため、借入希望額の3倍以上の年収が求められます。

ただし、これは他社のカードローン等からお金を借りていないときの年収です。

他社借入があるとさらに借りられる金額が減りますので、消費者金融カードローンに申し込む前に、借入額が年収の何割程度になるのか計算しておきましょう。

100〜200万円を借りるには300〜600万円の年収が必要

総量規制の影響により、100万円を消費者金融カードローンで借りるためには、最低でも300万円以上の年収が必要です。

また、200万円を消費者金融カードローン借りるためには、最低でも600万円以上の年収が必要になります。

消費者金融カードローンや信販会社のカードローン、クレジットカードのキャッシング枠はいずれも総量規制が適用されますので、希望限度額の3倍以上の年収があるのか確認してください。

銀行カードローンも借入額と年収は無関係ではない

銀行カードローンでも総量規制に準じた自主規制をおこなっていることがあるため、年収と契約可能額とは密接な関係があります。

消費者金融カードローンのように厳密に年収の1/3以下と決められているわけではありませんが、申込者の年収で無理なく返済できる程度の融資を受けられるようになっています。

そのため、「銀行カードローンなら年収の1/3を超えて借りられる」と決めつけず、十分に余裕を持って返済できる借入額を希望するようにしましょう。

「100万〜200万円を借りるなら銀行カードローンがおすすめ」って本当？

「100万〜200万円といったまとまった金額を借りたいなら、銀行カードローンのほうがよいのか？」という疑問をお持ちの方もいらっしゃることでしょう。

それでは、100〜200万円を借りるときの借入先は、どのような基準で選べばよいのでしょうか？　この章では、まとまった金額を借りるときにおすすめなカードローンについてご紹介します。

返済期間が長期化しそうな人のおすすめは金利が低めな銀行カードローン

カードローンで高額を借りれば借りるほど、返済期間が長引く傾向にあります。返済期間が長引くと利息も高額になってしまいますので、少しでも低金利なカードローンで借りて利息を減らしたいものです。

消費者金融よりも金利が低い傾向にある銀行カードローンは、やはり高額融資を受けるときにはぜひ検討したいですね。ただし、J.Scoreなど銀行カードローンよりも金利が低めな消費者金融も存在するので、低金利なカードローンを多角的に検討するのがおすすめです。

低金利なカードローン6選！選び方や利息を減らす方法を解説

また、普段からメガバンクを利用している人なら、利用しているメガバンクのカードローンも利便性が高いのでおすすめです。

3大メガバンクでは100万〜200万円を借りたときの適用金利が公開されていますが、そのなかでももっとも金利が低いのはみずほ銀行カードローンです。

100万円を借りるなら年12.0%、200万円を借りるなら年9.0%が適用されます。住宅ローンも利用するとさらに金利が下がるので、みずほ銀行を頻繁に利用している人にはオススメの商品といえるでしょう。

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率

年2.00〜14.00％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短当日

融資時間

最短当日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

みずほ銀行カードローンの口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

100万円・200万円の短期完済が可能なら無利息サービスに注目

近々まとまったお金が入ってくる予定がある方は、高金利のカードローンで借りても利息が膨れ上がりにくいです。

消費者金融カードローンで借りて、短期間で返済することも検討してみましょう。大手の消費者金融カードローンでは、無利息サービスをおこなっていることがあります。

無利息期間中に完済できれば利息0円！　アコム・アイフル・プロミスといった大手消費者金融では無利息サービスが展開されているので、短期返済できそうな方はぜひこちらも検討してみましょう。

⇒無利息サービスがあるおすすめ商品について詳しくはコチラ

アコム

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短20分

アイフル

実質年率 : 年3.00〜18.00％

融資時間 : 最短18分

プロミス

実質年率 : 年4.50〜17.80％

融資時間 : 最短3分

100万円・200万円を借りるときは相応の準備と計画が必要！

100万円・200万円をカードローンで借りるときは、ご自身の年収や現在の借入状況、返済状況を一度振り返ってから申し込むようにしましょう。

また、カードローンの返済についてもしっかりと吟味する必要があります。無理なく返済できるのかシミュレーションし、借入額をできるだけ減らすようにプランニングしましょう。

この記事を読んでくれたみなさまが、ご自身に合った商品を選び、お得にカードローンを利用してくださることを祈っています。

<参考記事>
・【アコム公式】ご返済シミュレーション
・返済回数シミュレーション｜みずほ銀行

執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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