PR
アルバイトやフリーターでも作れるおすすめクレジットカード8選！審査や注意点も解説
「アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れるの？年収が低いけど大丈夫なのかな？」
アルバイトやフリーターの方々は、クレジットカードを作れない、あるいは作るのが難しいと言われます。
確かに、正社員や公務員に比べると、アルバイトやフリーターは支払い能力が不安視され、簡単に審査は通りません。
しかし、アルバイトやフリーターでも作れるクレジットカードはあります。
また、作れない理由や審査に通りやすくなるコツを理解して申し込めば、クレジットカードは作れます。
この記事では、アルバイトやフリーターの方におすすめのクレジットカードを紹介します。
あわせてアルバイトやフリーターの方がクレジットカードを作れない理由や、審査に通りやすくなるコツ、カードを作る際の注意点も解説するので、ぜひ参考にしてください。
ACマスターカード
|
JCB CARD W
|
三井住友カード(NL)
|
楽天カード
|
|
| 年会費 |
無料
|
無料
|
無料
|
無料
|
| ポイント還元率 | 0.25% | 1 〜 10.5% | 0.5 〜 7% | 1 〜 3% |
| 発行期間 | 最短即日 | モバ即入会で最短5分(※) | 最短10秒(※) | 7営業日程度 |
アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作成可能！
アルバイトやフリーターでもクレジットカードを作ることは可能です。
本来クレジットカードを作成するには安定した収入などが必要ですが、アルバイトやフリーターでも収入があれば、クレジットカードを作ることができます。
しかし、申込みはできますが審査に通るとなればまた別です。
クレジットカードのなかでも比較的作りやすいカードもあり、アルバイトやフリーターでクレジットカードを作れる自信がなければ、そういったカードを選ぶようにしましょう。
なお、アルバイトやフリーターにおすすめのクレジットカードは記事内で紹介しています。
アルバイトやフリーターがクレジットカードを作れない理由
アルバイトやフリーターがクレジットカードを作れないと言われる理由として、まずは審査で重視されるポイントを理解しておく必要があります。
- 職業
- 年収
- 雇用形態
- 勤続年数
クレジットカードは後払いで料金を支払うカードなので、返済能力を重視されます。
そのため、審査でもっとも重視されるのが、申込者に「安定・継続した収入」があるかどうかという点です。
フリーターの場合、アルバイトとして入社しても正社員と比べると人員調整などで失職するリスクが高いです。
ボーナスがないことなどで年収が低くなる傾向があるため、勤続年数が長くても、カード会社の中には経済的に不安定であると判断するところもあります。
今までは上記の背景があったため、「アルバイトやフリーターはクレジットカードを作れない」とよく言われてきました。
では次章では、アルバイトやフリーターの方がクレジットカードの審査に通過するためのコツについて解説していきます。
アルバイトやフリーターがクレジットカードの審査に通るための8つのコツ
前述したとおり、正社員と比べて雇用が不安定なフリーターが、クレジットカードの審査で不利になることがあるのは事実です。
しかし、フリーターでもいくつかのコツを抑えて申し込めば、審査通過の可能性をアップさせることができます。
具体的には、以下の8つの方法があります。
- 一度に複数のカードを申込まず1枚にしぼる
- アルバイト経験年数が1年以上になってから申し込む
- 年会費無料のクレジットカードを選ぶ
- キャッシング枠の希望額はゼロにして申し込む
- ショッピング枠の限度額はなるべく低く設定する
- アルバイトをしている学生は職業欄に「学生」と記入する
- 勤務先は必ず書く
- 年収は額面を書く
それぞれどのような内容なのか、順番に見ていきましょう。
①一度に複数のカードを申込まず1枚にしぼる
短期間に複数のクレジットカードに申し込むことを、多重申込みと言います。審査に通るか不安だからといって、多重申込みをするのは絶対にNGです。
私たちがクレジットカードやカードローンに申し込んだ情報は、信用情報機関に6ヶ月間、信用情報として記録されます。
カード会社は審査をする際、信用情報機関に保管されている申込者の信用情報を参照することができます。
そこで短期間に複数のカードに申し込んでいるのがバレると、「よほどお金に困っている」と判断され、審査落ちする可能性が上がってしまうのです。
クレジットカードは1枚ずつ申込み、2枚目は1枚目を申し込んだ日から半年経ってから申し込むようにしましょう。
審査では「信用情報」をチェックされる
多重申込み以外にも、過去5年以内にクレジットカードや消費者金融の返済を踏み倒したことがある人や、自己破産・任意整理などの債務整理を経験したことがある人も、クレジットカードの審査に通るのは難しくなります。
上記のような信用情報に問題がある、いわゆるブラックリスト入りしている人たちは、クレジットカードに限らず、カードローンの借入や携帯電話の新規加入などができなくなってしまう可能性があります。
ブラックリストは、携帯料金の長期延滞などでも登録されてしまうので気をつけましょう。
ブラックリストに載ってしまう条件などは、以下の記事で詳しく解説しています。興味のある方はぜひご一読ください。
②アルバイト経験年数が1年以上になってから申し込む
クレジットカードの審査では、勤続年数も審査の対象となります。一般的に勤続年数が長ければ長いほど、同じ職場で安定して働いていると判断され、プラスの評価につながるようです。
だからといって、アルバイトを始めて1、2ヶ月では絶対に審査落ちするのかといえば、決してそのようなことはありません。ただ、少しでも審査に通過する確率をアップさせたいなら、できれば働き始めてから1年ほど経ってから申し込むことをおすすめします。
専門家からのコメント
「収入が低いためクレジットカードの審査を通るのは難しい」と思っているフリーターの方も多いですが、カード会社が重視しているのは収入の多さよりも安定した収入です。
現在のアルバイト先での勤務年数が1年以上であれば、安定した収入が毎月あると判断して貰える可能性が高いといえます。
審査に通る可能性を高めるためには、勤続年数が1年以上になってから申し込みすることをおすすめします。
③年会費無料のクレジットカードを選ぶ
クレジットカードの審査は、年会費が高ければ高いほど難易度も上がる傾向があります。
たとえば年会費が10万円以上するブラックカードの審査では、申込者の職業や年収はもちろん、家族構成や住居形態なども時間をかけて念入りにチェックします。それだけ高額な年会費を誰もが払えるわけではないので、カード会社が審査に慎重になるのも当然といえば当然ですよね。
その点、年会費無料のクレジットカードは審査が甘い傾向にあります。カード会社にとっては年会費を踏み倒されるリスクがないため、有料のカードに比べて審査が寛容な傾向にあるようです。
④キャッシング枠の希望額はゼロにして申し込む
クレジットカードにはキャッシング機能とショッピング機能があり、それぞれの限度額は「キャッシング枠」と「ショッピング枠」と呼ばれています。
キャッシング枠は貸金業法の規制の1つである「総量規制」の対象となるため、ショッピング枠に比べて審査が厳しくなります。総量規制とは、年収の3分の1を超えるお金の貸付を原則禁止する規制のことです。
「今は使う予定はないけど、いつか使うかもしれないから満額で申し込もう」などと軽く考え、自分の年収に合わないキャッシング枠を希望すると、総量規制に引っかかり、審査落ちする可能性があります。
審査の通過を最優先に考えるなら、キャッシング枠は0円にするか、低額にとどめておいたほうが賢明と言えるでしょう。
⑤ショッピング枠の限度額はなるべく低く設定する
キャッシング枠ほど厳しくチェックはされませんが、ショッピング枠も審査の対象となります。
年収が少ないのに高額なショッピング枠を希望すると、返済能力を疑われ、審査に落とされることがあるので気をつけましょう。
⑥アルバイトをしている学生は職業欄に「学生」と記入する
アルバイトをしている学生の方がクレジットカードに申し込む際は、職業欄には「学生」と記入するようにしましょう。学生として申し込むことで、フリーターとして申し込むよりも審査通過率をアップさせることができます。
学生がクレジットカードに申し込んだ場合、審査対象者は学生本人ではなく、学生の親になります。カード会社はもし学生がカード料金を支払えなくても、最終的には親が肩代わりしてくれると判断するからです。
反対に、学生なのに職業欄にフリーターと記入すると、年収が少ない場合は審査落ちすることもあるので注意が必要です。
補足：アルバイトしてない学生でもクレジットカードは作れる
アルバイトをしてないくてもクレジットカードを作成することは可能です。
学生の場合、審査に通過すれば誰でもクレジットカードは作れるので、まずは審査の申し込みをしてみましょう。
そこで、自分がクレジットカードを作れるのかどうかがわかります。
⑦勤務先は必ず書く
勤務先は必ず記入しましょう。
空欄になっている場合、無職と見なされ審査に通りにくくなるためです。
審査では継続して安定的な収入が見込めるかを確認されることが多いため、雇用形態がアルバイトやパート、派遣社員、契約社員に関わらず、定職に就いていることが重要になります。
アルバイトやパートの掛け持ちをしていた場合は、勤続年数が長いほうを記入しましょう。
⑧年収は額面を書く
年収は手取りで書くと低くなってしまうため、額面で記入しましょう。
手取りだと税金などが控除されているので、必然的に年収が低くなってしまいます。
年収が低ければ審査で不利になるため、控除前の額面で記入してください。
ただし、年収が高く見えるようにするために嘘を書くことは、審査落ちの原因になるので厳禁です。
アルバイトやフリーター向けカードの種類や選び方
ここからは、アルバイトやフリーターがカードを選ぶときのポイントを紹介します。
クレジットカードは、大きく分けて下記のような種類があります。
- スーパーマーケット発行のクレジットカード
イオンカード、セゾンカードなど - 消費者金融発行のクレジットカード
ライフカード、ACマスターカードなど - 携帯電話会社発行のクレジットカード
dカード、ソフトバンクカードなど
上記のようなクレジットカードの種類は、比較的アルバイトやフリーターでも作りやすいクレジットカードです。
一方、ブランド性の高いクレジットカードは、審査通過がやや厳しいといわれているため、確実にクレジットカードを作りたい方にはおすすめしません。
アルバイトやフリーターにおすすめのクレジットカード6選
ここまで、アルバイトやフリーターの方がクレジットカードの審査に通りやすくなるためのコツについて説明してきました。
本章では、パート勤務の方でも作りやすい、以下6枚のカードをご紹介します。
- ACマスターカード
- JCB CARD W
- 三井住友カード(NL)
- 楽天カード
- イオンカード
- ライフカード
ここで紹介するカードは年会費無料にも関わらず、さまざまな特典が受けられるお得度満点のカードばかり。
具体的にどのようなカードなのか、順番に解説していきます。
ACマスターカード
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 自動でキャッシュバックを適用！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
ACマスターカードは、最短即日のスピード発行で年会費無料のクレジットカードです。
インターネットから簡単に申し込みができ、土日や夜間でも申し込みは可能です。
Web上のやり取りだけで済むので、家への郵送がないのも良い点ではないでしょうか。
JCB CARD W
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% |
| 発行スピード | モバ即入会で最短5分(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
JCB CARD Wは、国内唯一の国際ブランドで、大手カード会社でもあるJCBが発行する39歳以下限定のカードです。
年会費無料に関わらず、基本還元率1%という高還元を誇る点がJCB CARD Wの特長です。また、最高2,000万円まで補償される海外旅行保険が付帯するため、旅行が好きなフリーターの方におすすめしたい1枚です。
口コミを寄せてくれた利用者の方の中には、年収200万円未満の学生の方もいらっしゃいました。そのため、フリーターの方でも一定以上の収入があれば審査通過は十分可能と考えられます。
年会費が無料なうえに、旅行保険まで付帯するJCB CARD Wですが、入会できるのは18歳〜39歳までとなっているのでご注意ください。
三井住友カード(NL)
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 7% |
| 発行スピード | 最短10秒(※) |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
三井住友カード(NL)は、券面にカード番号が印字されていない点が特徴のクレジットカードです。
さらに年会費は永年無料です。
三井住友カード(NL)は、Vポイントというポイント制度を導入しています。
通常の還元率は0.5%ですが、対象のコンビニやファーストフード、ファミレスなどでスマホでVisaのタッチ決済、またはMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7.0%のポイント還元率になります。
また、ポイントUPモールを利用してお買い物をすれば、ポイントが+0.5～9.5％になります。
一枚もっておくと、日々のお買い物でポイントが貯まる点が魅力的なカードです。
楽天カード
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1～3% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
楽天カードはポイント還元率が1%〜3%と高還元ながら、年会費無料で高い人気を誇るクレジットカードです。
公式サイトに明記されている楽天カードの審査基準は、「18歳以上：高校生不可」であることです。
18歳以上なら学生や主婦でも申込みが可能で、年収についての規定もないことから、楽天カードの審査は比較的通りやすいと言われています。
マネ会に寄せられた口コミを見ても、「(楽天カードは)審査が厳しくない」、「ネットで簡単に申し込めて、手続きが楽だった」という意見が散見されました。
実際にフリーターで審査に通過している方もいらっしゃったので、アルバイトやパート勤務の方でも作れる可能性は十分あるでしょう。
イオンカード
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引(※)
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% |
| 発行スピード | 最短5分 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
イオンカードはその名の通り、全国のイオンのお店での割引やポイント付与などの特典が受けられる、専業主婦やパートの方でも発行しやすいと評判のクレジットカードです。
イオンカードの審査は、通る可能性が高いと言われています。
18歳以上で電話連絡が可能であれば、アルバイトやパートなど正社員以外の方や学生、専業主婦、年金受給者でも申込みができます。
イオンでの利用を想定したカードなので、幅広い層の人が申し込めるようになっているようです。
イオンモールに遊びに行く事も多くなったので、カードを持つことにしました。割引の日があったり、ポイントもためやすい、ワオンもついていた方がいいのかなと感じたので、イオンカード(WAON一体型)を選びました。
マネ会に口コミを投稿してくださった方の中にも、収入のない専業主婦の方が数名いらっしゃいました。
イオンカードは、イオングループでの買い物が5%オフになるキャンペーンが月に3回あるなど、生活費の節約に役立つ特典が満載のカードです。アルバイトやパート勤務の方でも申込み可能なので、気になった方はぜひ申し込んでみてください。
ライフカード
- 初年度はもちろん、次年度以降も年会費は無料！
- 入会後1年間はポイント1.5倍
- お誕生月のご利用は基本ポイント3倍
| 年会費初年度 | 無料 |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%～1.5% |
| 発行スピード | 最短2営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
ライフカードは、消費者金融大手のアイフルの子会社が発行元のクレジットカードです。入会初年度はポイント1.5倍、誕生日月は3倍など、ポイントサービスキャンペーンが充実していることで知られています。
消費者金融系クレジットカードであるライフカードの審査は、比較的厳しくない部類に分類されます。
ライフカードの申込み基準は、以下の通りです。
- 日本国内在住の18歳以上の方
- 電話連絡が可能な方
上記2点の条件を満たしていれば、専業主婦やパートの方や、ほかのカードでは申込みが難しい開業したての自営業の方でも申し込むことができます。
口コミを投稿してくれたカード利用者の方の中には、収入のない専業主婦の方や、年収200万円未満の方などもいらっしゃいました。
こうした点を見る限り、ライフカードは申込者の職業や収入をそれほど重視していないことが考えられます。
また、口コミの中には「誕生月にライフカードを利用する」という意見が多かったため、加入後に積極的にカード利用する姿勢をアピールできれば、審査に受かる可能性がアップするかもしれません。
フリーターでも比較的作りやすいゴールドカード
一般カードと比べ、スペックや特典のグレードが上がるゴールドカードはその分審査も厳しくなります。
ただし、一般カードの中でも券種によって審査難易度が違うように、ゴールドカードの中にも作りやすいものと作りにくいものがあります。
本章では、フリーターの方でも審査通過が可能なゴールドカードとして、以下の2枚をご紹介します。
それぞれどのようなカードなのか、順番に見ていきましょう。
MUFGカード ゴールド
MUFGカード ゴールドは、日本を代表するメガバンクグループの三菱UFJグループから発行されているゴールドカードです。
年会費2,095円（税込）で空港ラウンジを利用できるだけでなく、最高2,000万円の海外・国内旅行保険が付帯するなど、そのコストパフォーマンスの高さで圧倒的な人気を誇ります。
- お得にためる充実のポイントプログラム
- 充実のトラベルサービス＆サポート
- 三菱UFJならではの金融取引サービス
| 年会費初年度 | 2,095円(税込) |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 2,095円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.4％～0.5％ |
| 発行スピード | 最短翌営業日 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
MUFGカード ゴールドの申込資格は、「18歳以上で安定した収入のある方(学生を除く)」です。ゴールドカードには30歳以上でないと申し込むことができないものも多いなか、MUFGカードの年齢制限は低めに設定されています。
また、ゴールドカードの年会費は10,000円以上のものが多いなか、2,095円（税込）というMUFGカードの年会費の安さは特筆すべきものがあります。
一般的に、年会費は高ければ高いほど審査も難しくなる傾向があるため、年会費が安いMUFGカードの審査はほかのゴールドカードほど厳しくないことが考えられます。
楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカードは、2016年9月より楽天カードの上位版として登場しました。
年会費2,200円(税込)で国内空港ラウンジが年間2回まで無料できるうえに、楽天市場でポイントが最大3倍になるなど、お得な特典が満載のゴールドカードです。
- 国内空港ラウンジが年間2回無料
- ETCカードの年会費無料
- 海外トラベルデスクのご利用が無料
| 年会費初年度 | 2,200円(税込) |
|---|---|
| 年会費2年目〜 | 2,200円(税込) |
| ポイント還元率 | 1〜3% |
| 発行スピード | 7営業日程度 |
| 国際ブランド |
|
| 電子マネー |
|
- 付帯サービス
公式ページに記載されている楽天ゴールドカードの申込資格は、「20歳以上で安定した収入のある方」です。20歳以上で毎月一定の収入があれば、パートや派遣社員、学生であっても申し込むことができます。
また、2,200円(税込)という年会費の安さも、同カードの審査難易度の低さを想像させる要素の1つです。
マネ会に口コミを投稿してくださった利用者の中にも、年収200万円未満のフリーターの方や、収入のない主婦の方がいらっしゃいました。
こうした点を見る限り、楽天ゴールドカードの審査はそこまで厳しくないことが考えられます。
アルバイトやフリーターがクレジットカードを持つメリット
アルバイトやフリーターがクレジットカードを持つメリットは5つあります。
- 現金を持たなくて良くなる
- サブスクなどの契約がしやすくなる
- ポイントを貯めて節約しながら生活できる
- 海外旅行の際に便利
- ネットショッピングのときに手数料が発生しない
現金を持たなくて良くなる
クレジットカードを持つ大きなメリットのひとつとして、現金を持たなくて良いというメリットがあります。
ATMで現金を都度おろす必要もなくなり、非常に便利でしょう。財布に手持ちがなくてもお買い物などの支払いができ、高額なものを購入するときも分割払いなどで支払えます。
サブスクなどの契約がしやすくなる
サブスクなど毎月支払いの発生する契約などは、クレジットカードを使用することが多く、現金払いでできないことも多いです。毎月、クレジットカードから支払いされるので、支払い漏れがあることもなくスムーズに処理ができます。
残高アプリなどと連携しているクレジットカードであればよ管理もしやすいでしょう。
ポイントを貯めて節約しながら生活できる
支払いをすることにより、ポイントが貯まるクレジットカードも多いです。ポイント還元があることにより、現金で支払う時よりもお得にお買い物などができます。
楽天ポイントやdポイントなど、別でポイント用のカードを持っている場合は、クレジットカードと一緒にまとめることができるので財布の容量が減るのもメリットといえるでしょう。
海外旅行の際に便利
クレジットカードは海外旅行の際にも非常に便利です。
クレジットカードには海外旅行傷害保険などの付帯サービスが自動で付いてくるため、仮に海外で病気やケガを負ったときでも補償してくれて安心です。
また、海外で現金を持ち歩く必要もなく現金を両替しなくて済むので手間が省けるメリットがあります。
そのほか、空港ラウンジを無料で利用できるサービスなどが付いているのもクレジットカードならではのメリットです。
ネットショッピングのときに手数料が発生しない
ネットショッピングのときにクレジットカードを使えば、支払い手数料は基本的に発生しません。
ネットショッピングではクレジットカードのほかに、代引きやコンビニ払い、銀行振込など支払い方法が用意されています。
上記のうち、クレジットカード以外の支払い方法だと手数料が発生しますが、クレジットカードなら手数料は無料であることが多いため出費を抑えやすいです。
1回あたりの手数料は数百円でも、購入回数が増えれば大きな額になります。
ネットショッピングのときの出費を減らしてお金を節約したいフリーターの方こそクレジットカードを持つメリットが大きいでしょう。
アルバイトやフリーターがクレジットカードを作る際の注意点
アルバイトやフリーターの方がクレジットカードを作る際には以下のポイントに注意しましょう。
- 嘘の情報で申し込まない
- 複数のクレジットカードに申し込まない
- キャッシング枠は0円にする
- 在籍確認の準備をしておく
なぜクレジットカードの審査で絶対にやってはいけないのか、それぞれの理由を解説します。
嘘の情報で申し込まない
アルバイトやフリーターの方でよくあるのが、自分の年収を水増しして申請することですが、嘘の情報で申し込みをするのはやめましょう。
なぜなら、虚偽の申請が発覚すると、申込みしたクレジットカード会社のリストに登録され、二度と発行できなくなる可能性があります。
クレジットカード会社は多くの利用者のデータを蓄積しており、アルバイトやフリーターの年収もある程度正確に推測できます。
働いている勤務先と年齢、勤続年数などから、おおよその収入を計算し、申込みの年収と大きく離れていると判断すると、審査の最中に給与明細や源泉徴収票などを求めます。
もし、提出を断われば、その段階で審査終了(発行見送り)となり、それまでの経緯がクレジットカード会社に登録され、次回以降の審査が厳しくなってしまいます。
年収に限らず、家族構成や住所、年齢などの情報は正確に記入し、記入漏れが無いようにしましょう。
アルバイトを始めたばかりの年収の書き方
アルバイトを始めたばかりで、自分の年収が分からない場合は、おおよその見込み年収を計算して記入しましょう。
月収が5万円なら年収60万円、20万円なら240万円と、「月収×12ヵ月」のおおよその見込みでも問題ありません。
複数のクレジットカードに申し込まない
短期間に同じクレジットカードに何度も申し込む「多重申し込み」はやめましょう。
クレジットカードを申込むと、その履歴が個人信用情報機関に6ヵ月間も残っており、期間内だと自動的に審査終了となる可能性が高いです。
また、審査に落ちたばかりのクレジットカード会社の別カードを作るのも控えましょう。
たとえば、ゴールドカードの審査に落ちて、間をおかずに同じクレジットカード会社のスタンダードカードに申込みをしても、ゴールドカードの審査に落ちたというマイナス評価が審査に影響を与えます。
クレジットカードの審査に落ちたときは、別のクレジットカード会社のクレジットカードを申込んでみましょう。
審査基準はクレジットカード会社ごとに異なっているため、審査に通る可能性があります。
専門家からのコメント
クレジットカードの審査に落ちた場合、別のクレジットカードを申し込んで審査に通る可能性はもちろんありますが、できれば6ヶ月待ってから別のカードを申し込むことをおすすめします。
信用情報機関には、カード会社からの照会記録が6ヶ月間保管されます。新規発行申し込みを繰り返す人は、それだけ資金繰りが苦しそうだと思われてしまいます。
あせらずに6ヶ月待って信用情報が一度消えてから、新しいカードの申し込みをおこなうほうが審査に通る可能性が高くなります。
キャッシング枠は0円にする
キャッシング枠をつけると現金を引き出せるようになるため、カードローンと同じように借金として扱われます。
そのため、申込み時にキャッシング枠を希望してしまうと、返済能力をより厳しく確認されることになります。
また、キャッシング枠は総量規制の対象になるため、すでにカードローンなどで借り入れをしていた場合、キャッシング枠をつけたことで総量規制の上限を超えてしまい、審査に落ちてしまう可能性もあります。
少しでも審査通過の確率をあげたいのなら、キャッシング枠は0円にして申込みしましょう。
在籍確認の準備をしておく
在籍確認とは勤務先へクレジットカード会社が電話をかけ、在籍の事実確認を取ることです。
在籍確認がとれないと就労している裏付けがとれないため、審査落ちする可能性があります。
そのため、事前に会社の方にクレジットカードを申し込んだから在籍確認があるかもしれないという旨を伝えておくとよいでしょう。
また、近年ではプライバシーの保護から在籍状況を教えることはできないと返されてしまうケースも増えているので、そういった職場にいる場合は、申込み後にクレジットカード会社に連絡し「在籍確認が難しい」という旨を伝えておきましょう。
クレジットカード会社によっては臨機応変に対応してくれる可能性があります。
クレジットカードの審査に落ちたアルバイトやフリーターはどうする？
ここまで、フリーターでも作りやすいクレジットカードや、審査に通るコツなどを解説してきましたが、それでもクレジットカードを作れないという可能性はあります。
以下で、クレジットカードの審査に落ちてどうしてもクレジットカードが作れない場合に、アルバイトやフリーターの方が検討できるカードを紹介します。
家族カードを作る
クレジットカードの審査に落ちてしまったアルバイトやフリーターの方が作れるカードとして家族カードがあります。
家族カードは、親など家族が持っているクレジットカードの追加カードの一種で、本カードとほぼ同じ機能を持ちます。
家族カードの契約者はあくまで本会員のため、本会員が審査に通っていれば、家族は基本的に無審査(※)でカードを持つことができます。
ただし、家族カードは本会員の引き落とし口座を利用するため、利用内容は本カードと同じ利用明細に記載されます。そのため、どのようなことでカード利用したのか家族に知られたくない方には、おすすめできません。
デビットカードを作る
デビットカードとは、銀行口座と紐付してその場で引き落としがされるカードです。
クレジットカードのように後払いはできない代わりに、クレジットカードよりも審査基準が緩くなっているため、アルバイトやフリーターの方でも作りやすいカードとなっています。
また、キャッシング機能もありませんが、クレジットカードのようにリボ払いや分割払いに対応しており、支払金額に応じてポイントが加算されます。
ポイントの使い道はクレジットカード会社によって異なりますが、ポイント還元率が高いデビットカードもあり、お金を現金のまま支払うよりもずっとお得になります。
よくある質問
「年収いくら以上であれば審査に通過できるのか」や「アルバイトを掛け持ちしている場合、どちらを申告すべきか」など、アルバイトやフリーターとクレジットカードにまつわる質問に回答します。
申し込みの前に疑問はすべてなくしておきましょう！
クレジットカードを作るために必要な年収は？
100万円あればまず問題ないでしょう。しかし、だからといって100万円以下であれば一切通らないかというとそうではありません。
もちろん年収は高ければ高いほど審査に有利にはなりますが、実はそこまで重要視されていない項目であったりもします。むしろ勤続年数や給料形態などが審査においては重要です。
いくら年収が高くても歩合制であれば、時給制や固定給制のアルバイトのほうが審査に有利となります。
18歳でもクレジットカードは作れる？
高校生は原則不可。大学生、専門学生、社会人であればクレジットカードは作成が可能です。
民法改正により、2022年4月1日からは満18歳以上であれば親権者の同意なしでクレジットカードが作れるようになりました。
18歳が作れるクレジットカードについては以下の記事をご参考ください。
アルバイト勤務先が2箇所ある場合は？
より収入の高いアルバイトを申告しましょう。ただし、先にも話したように収入よりも勤続年数や給料形態が審査においては重要です。
収入が高くてもまだアルバイトをはじめて数ヶ月なのであれば、勤続年数の長いアルバイト。歩合制のアルバイトよりはシフト制や固定給のアルバイトの申告がおすすめです。
消費者金融でお金を借りていてもクレジットカードは作れる？
借りたあと、きちんと返済できているのであればまず問題なくつくれます。
一方、延滞をしたり規約違反を犯したりといった問題があった場合には、クレヒスに登録されてしまうので作れない可能性が高いでしょう。
そのため、カードローンの返済が滞っている場合は、まずは返済を済ませてからクレジットカードを作るようにしてください。
まとめ
フリーターの方におすすめのクレジットカードや、審査に通るためのコツなどについて解説してきましたが、いかがだったでしょうか。
フリーターでも、毎月安定した収入があればクレジットカードを作ることは十分可能です。
審査に通るか不安な方は、記事で紹介した8つのコツを実践することで通過率をアップさせることができるので、ぜひ試してみてください！
今回ご紹介した6枚のクレジットカードは、いずれも年会費無料に関わらず豊富な特典が受けられて大変おすすめです。
審査も比較的通りやすく、アルバイトやパートの方でも作りやすくなっているので、気になった方はぜひ申し込んでみてください。
専門家からの一言
クレジットカードの審査では、収入の多さよりも収入の安定性を重視します。
収入が少ないフリーターの方でも、勤続年数が一定期間以上あり継続して安定した収入があれば十分審査に通る可能性があります。
また、フリーターの方に限りませんが、申し込み時に嘘の情報を登録することは絶対にやってはいけません。
見栄を張って年収を水増ししても、カード会社には多くの情報が蓄積されていますので嘘とバレる可能性が高いです。
一度嘘とバレると次回以降の審査に悪影響を与える可能性があります。誤差といえる程度ならば問題はありませんが、なるべく正確な情報を登録するようにしましょう。
いわかみFP事務所(東京都新宿区)代表。金融機関およびコンンサルティング会社での通算30年の勤務を経て2017年に独立。銀行および証券会社での実務経験をふまえて、資産運用相談や金融リテラシー教育を中心に活動中。日本FP協会主催のセミナーや大学での学生向け金融基礎教育講座での講師経験も豊富。資産運用相談では「一人ひとりに適した資産運用アドバイス」を心掛けている。また、自身の経験をふまえた「老人ホームえらびサポート」、「リタイアメント・プランニング相談」も好評を得ている。
お得情報が大好き! 5の付く日にはyjカードでヤフーショッピング。もちろんヤフープレミアム会員！電子決済はキャンペーンに釣られPayPay・LINE Payに登録。 動画配信サービス系のライター・編集を経て現在はマネ会にてクレジットカードの記事を担当。 休日は日の当たる公園のベンチで読書か、美味しい中華屋のある街を散歩。焼酎は「麦」ウイスキーは「スコッチ」野球漫画は「キャプテン」と「タッチ」が好き。