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クレジットカードの審査難易度ランキング！審査が厳しい・甘いカード一覧【2025年】
「クレジットカードを作りたいけれど、審査に通るか不安」 「一度審査に落ちてしまったことがある」そうお悩みではありませんか？
クレジットカードの審査基準は原則非公開ですが、実は「発行会社の系統」や「カードのランク」によって、難易度には明確な傾向があります。
自分の状況に合わない高難易度のカードに申し込んでしまうと、通るはずの審査も通らなくなってしまう恐れがあります。
今回は編集部がクレジットカードの審査傾向を分析し、審査難易度を「レベル1（作りやすい）」〜「レベル10（最難関）」まで独自にランキング化しました。
まずは、編集部が厳選した「審査難易度別おすすめカード」をご覧ください。
- 難易度【低め】ACマスターカード：独自の柔軟審査が魅力
- 難易度【普通】JCB CARD W：39歳以下限定の高還元カード
- 難易度【高め】楽天プレミアムカード：プライオリティ・パス付帯
- 難易度【とても高い】JCBプラチナ：専用コンシェルジュデスク付き
ACマスターカード
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JCB CARD W
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楽天プレミアムカード
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JCBプラチナ
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| 年会費 |
無料
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無料
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11,000円(税込)
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27,500円(税込)
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| ポイント還元率 | 0% | 1 〜 10.5% | 1 〜 3% | 0.5 〜 10% |
| ETC年会費 | - | 無料 | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | モバ即入会で最短5分(※) | 約一週間 | 通常1週間程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
- |
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| 国際ブランド |
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このようなおすすめカードや記事内のランキングは、審査難易度が決まる3つの基準に基づいて分類しています。
上記を踏まえた上で、編集部が独自に作成した「審査難易度ランキング」を詳しく見ていきましょう。
結論：あなたの審査レベルに合うおすすめクレジットカード一覧
ランキングをすべて見る時間がない方のために、目的別のおすすめ「審査レベル」をまとめました。
自分の状況に当てはまる項目をタップすると、ランキング内の該当箇所へ移動します。
▼ 審査が不安・まずは1枚作りたい方
過去の延滞が心配な方や、初めてカードを作る学生・主婦の方は、ランキングの「レベル1-3」をチェックしてください。
代表的なカード
ACマスターカード、楽天カード、イオンカードセレクト、エポスカードなど
⇒レベル1-3のランキングを見る
▼ 安定収入があり、失敗しない定番カードを持ちたい方
年収200万円以上で、銀行系や交通系などの信頼できる一般カードを探している方は、「レベル4-6」が最適です。
代表的なカード
JCB CARD W、VIASOカード、三菱UFJカード、三井住友カード（NL）など
⇒レベル4-6のランキングを見る
▼ 将来はステータスカードを持ちたい方
年収400万円以上で、ゴールド・プラチナ級の特典（ラウンジやコンシェルジュ）を求める方は、「レベル7-8」のカードを選びましょう。
代表的なカード
楽天ゴールドカード、エポスゴールドカード、アメックスグリーン、楽天プレミアムカードなど
⇒レベル7-8のランキングを見る
⇒レベル9-10（プラチナ・ブラック）のランキングを見る
クレジットカードの審査難易度はどう決まる？ランキングの前に知るべき3つの基準
ランキングを見る前に、審査難易度がどのように決まるのか、3つの基準を押さえておきましょう。
- カードランク：一般カード ＜ ゴールドカード ＜ プラチナカード ＜ ブラックカードの順に難易度が上がります
- 発行会社の系統：消費者金融系 ＜ 流通系 ＜ 信販系 ＜ 鉄道・交通系 ＜ 銀行系の順に難易度が上がります
- 申込者の信用情報：過去の延滞歴や現在の借入状況が重視されます
クレジットカード審査難易度ランキング【審査レベル別】
クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、カードの「発行会社（流通系・銀行系など）」や「ランク（一般・ゴールドなど）」によって、難易度の傾向はある程度決まっています。
編集部では、カードの公式サイト情報や一般的に言われている審査傾向をもとに、主要なクレジットカードを10段階の「審査レベル」に分類しました。
自分の現在の状況（学生、新社会人、年収など）と照らし合わせて、無理なく申し込めるレベルを確認してみましょう。
| 審査レベル | 対象者目安 | 年収目安 | カードの特徴 | 代表的なカード |
|---|---|---|---|---|
| レベル1-3 | 初めての方、審査に不安がある方 | 不問 |
【流通系・消費者金融系】 スーパーやコンビニ、消費者金融が発行。主婦や学生、フリーターなどの幅広い層をターゲットにしており、最も作りやすい |
ACマスターカード 楽天カード イオンカードセレクト エポスカード |
| レベル4-6 | 安定した収入がある方 | 200万円〜 |
【銀行系・信販系・交通系】 メガバンクや鉄道・航空会社が発行する標準的な一般カード。審査では過去の支払い遅延がないことや、定職についていることが重視される |
JCB CARD W VIASOカード 三菱UFJカード 三井住友カード（NL） |
| レベル7-8 | ワンランク上の特典を求める方 | 400万円〜 |
【ゴールドカード級】 一般カードよりも高い利用限度額や空港ラウンジ特典が付帯。年齢制限や勤続年数など、審査ハードルが一段階上がる |
楽天ゴールドカード エポスゴールドカード アメックスグリーン 楽天プレミアムカード |
| レベル9-10 | ステータス性を重視する方 | 600万円〜 |
【プラチナ・ブラック級】 最高峰のステータスカード。高年収であることは前提として、長年の良好な利用実績（クレヒス）がなければ通過できない最難関 |
アメックス・ゴールド・プリファード ダイナースクラブカード JCBプラチナ 三井住友カード プラチナ |
レベル1-3：審査に通りやすい！初めて・不安な人向けのカード
レベル1-3では、初めてクレジットカードを作る方や、審査に不安がある方でも申し込みやすいカードを厳選しました。
ここに含まれるのは、主に「消費者金融系」「学生専用」「流通系（スーパーや商業施設）」のカードです。
これらは、一般的なカード会社とは異なる独自の審査基準を持っていたり、主婦や若年層などの幅広い層をターゲットにしているため、比較的間口が広く設定されているのが特徴です。
「収入面に不安がある」「まずは審査に通る1枚を作りたい」という方は、以下から自分に合ったカードを探してみましょう。
- ACマスターカード：消費者金融系の独自審査で難易度低め
- プロミスVisaカード：返済でもポイントが貯まる
- 学生専用ライフカード：学生限定で特典多し！審査ハードル低め
- JALカード navi：学生専用で在学中は年会費無料
- 楽天カード：流通系で初めての1枚として人気
- イオンカードセレクト：専業主婦や年金受給者からも支持される
- エポスカード：若年層から人気！即日発行・受け取り可能◎
- セゾンカードインターナショナル：永久不滅ポイントで人気の流通系
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ACマスターカード
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プロミスVisaカード
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学生専用ライフカード
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JALカード navi(学生専用)
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楽天カード
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イオンカードセレクト
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エポスカード
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セゾンカードインターナショナル
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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無料
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| ポイント還元率 | 0% | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 1.5% | 1 〜 2% | 1 〜 3% | 0.5 〜 1% | 0.5% | 0.1 〜 3% |
| ETC年会費 | - | 無料 | 無料 | - | 550円(税込) | 無料 | 無料 | 無料 |
| 発行期間 | 最短即日 | 最短5営業日 | 最短2営業日 | 約2～3週間 | 7営業日程度 | 最短5分 | 店頭申込で最短30分発行・オンライン入会で1週間程度 | 最短即日発行～3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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- |
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| 国際ブランド |
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ACマスターカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 9件
- Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料！
- 最短即日カード発行可能！
- 毎月の利用金額から0.25％のキャッシュバックが自動で適用！
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているカードであり、独自の方式によって審査をしています。
クレジットカードではおなじみのポイントプログラムや付帯サービスといったものは一切ないので、「どうしてもクレジットカードを発行したい」という場合に検討したいカードといえるでしょう。
即日発行も可能なので、クレジットカードの発行を急ぐ事情がある場合にも重宝しますよ。
口コミにもあるように、属性に少し難があるような人でも発行できているようですね。
プロミスVisaカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料
- お買い物でポイントが貯まる
- ナンバーレスで安心安全
続いては、主に学生をターゲットにしたクレジットカードです。
学生は収入も少なく安定していないことが多いですが、以下にあげるカードであれば、学生でも発行しやすいでしょう。
学生専用ライフカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 卒業後も年会費無料！
- 海外旅行傷害保険が自動付帯！
- 海外ご利用総額の4％をキャッシュバック！
学生専用ライフカードは、その名のとおり学生しか発行できないクレジットカードです。
学生専用ライフカードの一番のポイントは、海外ショッピング時にカード決済金額の4%がキャッシュバックされることです(※)。
そのため、学生専用ライフカードを利用する限りは、海外では常に実質4%オフでショッピングができることになります。
海外旅行に行ったり語学留学に行ったりしようと思っている方であれば、実質4%オフの恩恵は大きいと思いますので、ぜひ利用を検討していただくといいでしょう。
最短2営業日で発行できるので、旅行直前に申込んでも間に合いますよ。
JALカード navi
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- 在学期間中は年会費が無料！
- 旅行保険が自動付帯！
- ツアープレミアム 区間マイルが100％たまる
JALカード naviでは、カード決済によってポイントではなくマイルが貯まるので、普段の生活でマイルを貯めてお得に海外旅行に行きたいと考えている学生の方には特におすすめです。
一般的に、貯めたマイルは一定期間が経過すればなくなってしまいますが、JALカード naviの場合、在学期間中はマイルの有効期限が無期限になるので、マイルの失効を気にすることなく貯めていけるのはうれしいですね。
旅行傷害保険も付帯しているので、旅行時の最低限の補償はこれ1枚あればカバーできるでしょう。
楽天カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 108件
- 年会費永年無料
- 新規入会&利用でポイントがもらえる
- 安心のセキュリティ
楽天カードは、楽天市場や楽天トラベル・楽天モバイル・楽天ブックスなどの楽天関連のサービスの決済に利用することで、通常よりも高い還元率で利用できます。
楽天関連のサービスを利用する機会が多い人にとっては、非常にポイントを貯めやすいカードといえるでしょう。
定期的に入会キャンペーンもおこなっているので、ポイントがたくさんもらえるタイミングで入会すれば、その分だけお得ですよ。
楽天関連のサービスでの還元率アップを便利に感じている方は、やはり多いようですね。
イオンカードセレクト
- 総合評価
- 口コミ件数 : 21件
- イオングループの対象店舗なら、WAON POINTがいつでも基本の2倍！
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は お買い物代金が5％OFF
- イオンシネマで映画鑑賞割引
イオンカードセレクトは、イオングループをよく利用する人であれば非常にお得に利用できるカードです。
イオングループの対象店舗なら、カード決済で貯まるときめきポイントが常に基本の2倍になりますし、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では、買い物代金が5%オフになります。
クレジットカードだけでなく、イオン銀行のキャッシュカード、電子マネーWAONの機能も備わっていますので、これ1枚あればさまざまな用途に対応できるでしょう。
イオンカードセレクトを便利に利用できるかどうかは、ポイント還元率がアップしたり割引を受けられたりするタイミングを、最大限活用できるかどうかにかかっているといえそうです。
エポスカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 51件
- 全国10,000店舗の優待つき！
- 入会金・年会費永年無料
- 海外旅行傷害保険は最高3,000万円
エポスカードはマルイやモディなどの商業施設で便利に利用できるカードです。
マルイでは「マルコとマルオのご優待」というセール期間を年4回設けていますが、この期間にエポスカードでショッピングをすれば、10%オフの割引特典が受けられます。
また、カラオケや飲食店など全国10,000店舗以上で割引・ポイントアップの優待サービスを受けられるのも魅力です。
セゾンカードインターナショナル
- 総合評価
- 口コミ件数 : 14件
- 入会金・年会費永久無料
- ポイントは有効期限なしで、永久不滅！
- 最短5分で！デジタル発行も
セゾンカードインターナショナルは、「専業主婦でも学生でもお申し込み可能」と公式ホームページで記載しているように、幅広い人が発行できる可能性のあるカードです。
セゾンカードインターナショナルで貯められるポイントは、「永久不滅ポイント」といって有効期限のないポイントなので、ポイントの失効を気にすることなく貯め続けていけます。
セゾンポイントモールを経由してネットショッピングで利用すると、普段の最大30倍ものポイントが貯まるのも魅力的ですね。
毎月第1・第3土曜日に西友やLIVINで利用すると、5%オフで買い物ができるので、西友やLIVINを利用する機会が多い方には特におすすめですね。
セゾンカードインターナショナルの口コミでは、多くの人が永久不滅ポイントについて言及していました。
貯めたポイントが期限切れになってしまうことがないというのは、やはり大きな魅力なんですね。
レベル4-6：年収200万円から！安定収入がある方向けの一般カード
レベル4-6はアルバイトやパート、正社員など、一定の「安定した収入」がある方を対象としたスタンダードな一般カードのグループです。
ここには、セキュリティと信頼性が高い「銀行系（三井住友・三菱UFJ）」や、通勤・通学や旅行でマイル・ポイントが貯まる「交通系・航空系（ビュー・JAL・ANA）」カードなどが含まれます。
レベル1-3に含まれる消費者金融系・流通系カードに比べると審査基準はやや厳格になり、過去の信用情報も重視されますが、そのぶんステータス性が高く、将来的にゴールドカードへのステップアップも狙えます。
「社会人として恥ずかしくないメインカード」を持ちたい方は、以下のリストからライフスタイルに合った1枚を選んでみてください。
- JCB CARD W：18歳〜39歳限定の高還元カード
- dカード：docomoユーザー向け
- VIASOカード：ETC支払いでポイント2倍！デザイン豊富
- 三菱UFJカード：セブン-イレブンや松屋などで20%還元
- ビューカード スタンダード：オートチャージ機能付きで通勤・通学向け
- 三井住友カード（NL）：セブンやすき家などでのスマホタッチ決済やモバイルオーダーで7.0%還元(※)
- JAL 普通カード：JALマイルを貯めたい人向け
- ANAカード 一般：ANAマイルを貯めたい人向け
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JCB CARD W
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dカード
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VIASOカード
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三菱UFJカード
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ビューカード スタンダード
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三井住友カード(NL)
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JAL 普通カード
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ANA カード 一般
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| 年会費 |
無料
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無料
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無料
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無料
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524円(税込)
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無料
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初年度 : 無料
次年度 : 2,200円(税込)
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初年度 : 無料
次年度 : 2,200円(税込)
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| ポイント還元率 | 1 〜 10.5% | 1% | 0.5% | 0.5% | 0.5 〜 5% | 0.5 〜 7% | 0.5 〜 1% | 0.5 〜 10% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 524円(税込) | 550円(税込) | - | 550円(税込) |
| 発行期間 | モバ即入会で最短5分(※) | 2週間 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) | 最短1週間程度 | 最短10秒(※) | 2週間程度 | 3営業日程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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JCB CARD W
- 総合評価
- 口コミ件数 : 10件
- 年会費、永年無料
- いつでもポイント２倍
- 安心・安全セキュリティー
JCB CARD Wは39歳以下でなければ申込めないカードですが、39歳までに申込めばその後の年会費は一切発生しません。
ポイント還元率は常に2倍以上で利用できますし、JCBオリジナルシリーズパートナーの利用で、ポイント還元率が最大20倍にまで上昇します。
加えて、年会費無料にも関わらず海外旅行傷害保険も付帯しているなど、至れり尽くせりといってもいいカードでしょう。
JCB CARD WはWEB入会限定のカードなので、申込みは必ずインターネット経由でおこなう必要があります。
スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージでポイントが11倍になったり、セブンイレブンでの決済でポイントが2倍になったりと、ポイントの貯まりやすさを魅力に感じている利用者が多いようですね。
ｄカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 16件
- いつものお買物で100円（税込）ごとに1%ポイントたまる！
- 年会費 永年無料！
- dポイント（期間・用途限定）最大4,000ポイント進呈！
dカードは基本の還元率が1%ですが、dカード特約店のスターバックスでは、スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージでポイント還元率がアップし、マツモトキヨシではdカード決済でポイント還元率がアップします。
年会費は永年無料となっているため、維持費はかかりません。また、家族カードも無料で発行することが可能です。
9:00～19:50にカード申込み手続きが完了していれば、最短5分で入会審査が完了するので、審査結果を待って長い間ドキドキしなければならない心配もありません。
VIASOカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 7件
- 年会費無料！
- ポイントは自動で現金還元！手続き不要で、用途の制限や無駄がなし！
- 海外旅行傷害保険サービスが利用付帯
三菱UFJカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 年会費永年無料！
- 使うほどにポイント還元率アップ！
- 不正被害を全額補償
ビューカード・スタンダード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 24件
- 普段の電車利用が便利！オートチャージ機能
- 国内・海外旅行傷害保険付き！(利用付帯)
ビュー・スイカ カードは、クレジットカード・JRE POINTカード・Suica・定期券の4つの機能がひとつにまとまったカードです。
Suicaへのオートチャージ機能も搭載されているので、Suicaの残額を気にすることなく利用できるのがうれしいですね。
普段の通勤や電車利用でJRE POINTが貯まりますし、モバイルSuicaでの定期券購入でポイントが通常の6倍貯まるので、JRユーザーの方であれば普通に生活しているだけでどんどんポイントが貯まっていくことになります。
口コミを確認してみても、駅関連の施設での利用やSuicaへのチャージでのポイント付与に言及しているものが、数多く見られました。
このあたりから条件が少しずつ厳しめになってきます。
定職があり年収200万円あれば持てる可能性のあるカードなので、たとえばフリーターの方だと、審査落ちになってしまう可能性もあるかもしれませんね。
三井住友カード（NL）
- 総合評価
- 口コミ件数 : 2件
- 年会費永年無料！
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでポイント7％還元(※)
- ナンバーレスで安心安全！
JALカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- フライトでためるーボーナスマイルー
- 国内空港店舗・ 空港免税店割引国内空港店舗や空港免税店で割引に。
- 旅行保険最高1,000万円！
JALカードでは、ポイントの代わりにJALのマイルが貯められます。
特約店で買い物をすればショッピングマイルが通常の2倍貯まりますし、JALグループの便に乗れば会員限定のボーナスマイルも貯められます。
貯まったJALマイルは特典航空券に交換することで、飛行機にお得に搭乗できるので、仕事やプライベートでJALの飛行機を利用する機会が多い人にとっては、うってつけのカードといえるでしょう。
口コミをチェックしてみても、JALをよく利用する人から支持を得ていることがわかりますね。
ANAカード 一般
- 総合評価
- 口コミ件数 : 6件
- 入会時・毎年のカード継続時にボーナスマイルをプレゼント
- 国内旅行海外旅行ショッピング保険など充実！
- 便利な電子マネー「iD」も標準搭載
ANAカードもJALカード同様にマイルを貯められるカードですが、こちらはJALマイルではなくANAマイルが貯まります。
日々のショッピングでマイルが貯まったり、ANAの便に搭乗した際にボーナスマイルが付与されたり、ANAの航空券の購入でマイル還元率がアップしたりと、非常にマイルを貯めやすいカードとなっています。
JALよりもANAの便を利用することが多ければ、ANAカードを利用してお得にマイルを貯めるのがおすすめです。
また、東京メトロをよく利用する人でANAマイルを貯めたい人なら、ソラチカカード(ANA To Me CARD PASMO JCB)もおすすめです。
口コミを見てみても、ANAの飛行機に乗る機会が多い方が主に利用していることがわかります。
レベル7-8：年収400万円から！ワンランク上のゴールド・プラチナカード
「レベル7-8」に該当するのは、社会人としてのキャリアを積み、ワンランク上のサービスやステータスを求める方に適したクレジットカードです。
格安の年会費で持てる「コスパ重視のゴールドカード」から、空港ラウンジや手厚い旅行保険、レストラン優待などが付帯する「実力派のゴールド・プラチナ級カード」などが含まれます。
一般カードに比べてポイント還元率が優遇されたり、海外旅行時のサポートが充実していたりと、年会費以上のメリット（特典）を得られるのが特徴です。
審査難易度は高くなるものの、「将来を見据えて信用力を高めたい」「旅行や出張を快適にしたい」という方は、以下のリストから特典内容を比較して選んでみてください。
- 楽天ゴールドカード：格安の年会費で国内空港ラウンジが年間2回無料
- エポスゴールドカード：インビテーション経由なら年会費永年無料
- 三菱UFJカード ゴールド：対象店舗で20%還元＆レストラン1名分無料
- アメックスグリーン：アメリカン・エキスプレス・コネクトを利用可能
- 楽天プレミアムカード：プライオリティ・パス付帯で年会費以上の魅力
- ANA ワイドゴールドカード：ボーナスマイルが豊富
楽天ゴールドカード
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エポスゴールドカード
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三菱UFJカード ゴールド
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アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
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楽天プレミアムカード
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ANA ワイドゴールドカード
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| 年会費 |
2,200円(税込)
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5,000円(税込)
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11,000円(税込)
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13,200円(税込)
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11,000円(税込)
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15,400円(税込)
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| ポイント還元率 | 1 〜 4% | 0.5 〜 1.5% | 0.5% | 1% | 1 〜 3% | 0.5 〜 10% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 550円(税込) |
| 発行期間 | 7営業日程度 | 最短即日 | 最短翌営業日(Mastercard®・Visaのみ) | 約2～3週間 | 約一週間 | 3営業日程度 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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楽天ゴールドカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 24件
- 国内空港ラウンジが年間2回無料
- ETCカードの年会費無料
- 海外トラベルデスクのご利用が無料
楽天ゴールドカードは楽天カードの上位カードなので、楽天カード同様に楽天関連のサービスで利用することで、ポイント還元率がグッとアップします。
特に楽天市場でのポイント還元率が最大5倍になるので、日用品や消耗品などを楽天市場で購入して楽天ゴールドカードで決済するだけで、楽天ポイントがザクザク貯まっていくでしょう。
年会費も2,200円(税込)と、ゴールドカードにしては破格の安さなので、維持費の負担もあまり気にする必要はありませんね。
口コミを見てみても、楽天市場でのポイントの貯まりやすさを魅力に感じて、楽天ゴールドカードを選んだ人が多いことがわかりますね。
エポスゴールドカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 11件
- 年間ご利用金額50万以上で翌年以降無料！
- ずっと使えて貯められる永久ポイントが貯まる！
- ラウンジや各種保険等、旅行がもっと安心で便利に！
エポスゴールドカードで貯められるポイントには、有効期限がありません。
そのため、ポイントの失効を気にすることなくじっくりポイントを貯められます。
また、エポスカードからインビテーションを受けた場合は年会費無料で利用できますし、エポスゴールドカードでの年間利用額が50万円以上になった場合は、翌年度以降年会費が永年無料となります。
エポスカードからのステップアップで発行する方が多いですが、最初からいきなりエポスゴールドカードを狙ってしまうのもいいでしょう。
年会費無料のカードで空港ラウンジが利用できることなんて、そうそうありませんよ。
三菱UFJカード ゴールド
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- お得にためる充実のポイントプログラム
- 充実のトラベルサービス＆サポート
- 三菱UFJならではの金融取引サービス
MUFGカード ゴールドは初年度の年会費が無料で、翌年度以降は2,095円(税込)で利用できます。
記念月の利用でポイントが1.5倍になる「アニバーサリーポイント」や、使えば使うほどにお得になる「プレミアムスタープログラム」「グローバルPLUS」など、ポイントが貯まりやすくなるサービスが目白押しです。
ポイントの貯まりやすさ・充実した付帯サービス・お手頃な維持費と、クレジットカード利用者が求める要素を高いレベルで兼ね備えたカードといえるでしょう。
審査難易度トップ3に入ってくるようなカードになると、年収400万円前後は必要になってくるので、申込者としてもある程度のハードルを乗り越えなければならなくなってきます。
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 15件
- アメリカン・エキスプレスならではのご優待
- 日々のお支払いや特別なお買い物で、ポイントがムダなく貯まる
- 無料で使える空港ラウンジや、海外旅行先での24時間日本語サポート
アメリカン・エキスプレス・カードは、通称アメックス・グリーンとも呼ばれるカードで、カードのランクとしては一般カードに当てはまります。
しかしそれでもこれだけ審査難易度が高いというところからも、アメックスのステータス性の高さがおわかりいただけるでしょう。
有名レストランでの優待特典や、さまざまなエンターテイメント関連の優待特典など付帯サービスも豊富で、13,200円(税込)の年会費を支払うにふさわしいカードといえるでしょう。
海外での利用に強いのもアメックスのひとつの特徴なので、海外旅行や出張が多い方にもおすすめしやすいカードですね。
楽天プレミアムカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 4件
- 楽天市場でお買い物をするとポイント3倍！！
- 国内・海外旅行保険は最大5000万円！
- VIP空港ラウンジ プライオリティパスへの無料登録可能
楽天プレミアムカードの会員になると、海外空港ラウンジサービスの「プライオリティ・パス」への無料登録が可能になります。
プライオリティ・パスは、世界143ヵ国500以上の都市や地域で、1,200ヵ所以上の空港ラウンジが利用できる会員制サービスであり、落ち着いたラウンジで搭乗までの時間をストレスなく過ごせます。
また、「楽天市場コース」、「トラベルコース」、「エンタメコース」の3つの優待サービスのなかから、ひとつを選んで利用できます。
自分のライフスタイルに合わせてコースを選べるので、幅広い利用方法が可能なカードといえるでしょう。
ANA ワイドゴールドカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 4件
- 入会時・毎年のカード継続時にボーナスマイルをプレゼント
- 国内旅行海外旅行ショッピング保険など充実！
- 便利な電子マネー「iD」も標準搭載
ANA VISAワイドゴールドカードも、ANAカード同様にANAマイルを貯められるカードですが、マイルの貯まりやすさはANAカードの比ではありません。
入会時のボーナスマイル・カード継続時のボーナスマイル・フライト時に割増しで付与されるマイルのいずれもが、大幅に増えているため、利用すればするほどANAカードとの差は広がっていくばかりです。
年会費は15,400円(税込)かかりますが、ANAマイルを貯めたい人であれば、年会費の分を差し引いても十分元が取れるカードとなっています。
レベル9-10：年収600万円以上を目指す！最上級のステータスカード
「レベル9-10」に含まれるのは、クレジットカード界の最高峰に位置する、選ばれた人のためのステータスカード群です。
これらには「24時間365日対応のコンシェルジュ」や、有名レストランのコース料理が1名分無料になる「グルメ優待」、世界中の空港VIPラウンジが使える「プライオリティ・パス」など、年会費の元を十分に取れるほどの極上のサービスが付帯しています。
審査難易度は最も高くなりますが、所有すること自体が社会的信用の証となり、ビジネスやプライベートの質を劇的に向上させてくれるでしょう。
ワンランク上の人生を楽しみたい方は、以下から至高の1枚を選んでみてください。
- アメックス・ゴールド・プリファード：宿泊・グルメ・旅行特典豊富
- ダイナースクラブカード：ステータスカードの代名詞
- JALカード プラチナ：プライオリティ・パス付帯の最高位JALカード
- 三菱UFJカード・プラチナ・アメックス：高還元の提携アメックス
- JCBプラチナ：コンシェルジュやプライオリティ・パスの利用が可能
- 三井住友カード プラチナ：宝塚歌劇優先販売、ヘリコプタークルージング特別優待など独自サービスあり
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード
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ダイナースクラブカード
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JALカード プラチナ
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三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード
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JCBプラチナ
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三井住友カード プラチナ
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| 年会費 |
39,600円(税込)
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24,200円(税込)
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34,100円(税込)
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22,000円(税込)
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27,500円(税込)
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55,000円(税込)
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| ポイント還元率 | 0.5 〜 1% | 1 〜 5% | 1 〜 2% | 0.5% | 0.5 〜 10% | 1 〜 7% |
| ETC年会費 | 無料 | 無料 | - | 無料 | 無料 | 550円(税込) |
| 発行期間 | 2週間～3週間ほど | カード到着まで2～3週間ほど | 14営業日程度 | 最短3営業日 | 通常1週間程度 | 最短3営業日 |
| 付帯 サービス |
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| 電子 マネー |
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| 国際ブランド |
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 16件
- 旅行・グルメ・テーマパーク/施設などで利用できる優待が多彩
- 年間200万円以上利用で国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券プレゼント
- 継続特典で1万円分のトラベルクレジットを進呈
アメリカン・エキスプレス・カードは、一般カードでも平均的なゴールドカード並の付帯サービスやステータス性を誇っていましたが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、一般的なプラチナカード並の性能となっています。
国内外約200店舗のレストランで、2名以上で予約すると1名分のコース料理代が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、海外旅行中のトラブルに24時間365日、日本語でサポートしてもらえる「オーバーシーズ・アシスト」など、ステータスカードの名に恥じない付帯サービスが目白押しです。
海外旅行傷害保険では最高1億円までの補償が可能となっており、隙がありません。
年会費は39,600円(税込)と、一見すると高いように思われるかもしれませんが、充実した付帯サービスの内容を考えれば、これでも十分安いといえるほどですね。
数々の付帯サービスに対して、年会費以上の価値を感じるかどうかが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを選ぶかどうかの判断基準といえるかもしれません。
ダイナースクラブカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 12件
- 利用限度額に一律の制限なし！
- 国内外1,700ヶ所以上の空港ラウンジが無料！
- 最高1億円の旅行保険が付いているから安心！
ダイナースクラブカードは、「世界で初めてのクレジットカード」といわれることもあり、非常に由緒正しいクレジットカードです。
そのためステータス性も非常に高く、いわゆる「一般カード」に分類されるカードながら、他社のプラチナカードと比肩するようなステータス性を有しています。
カードの利用可能枠に一律の制限を設けていないことも大きな特徴のひとつで、カード会員ごとの利用状況や支払い実績などによって、個別に設定しています。
持っているだけで一目置かれるカード、それがダイナースクラブカードだといえるでしょう。
ステータス性に憧れて申込む人が多いというのも、ダイナースクラブカードならではといえるでしょう。
高級レストランで1名分が無料になる「エグゼクティブ ダイニング」も、もちろん人気です。
JALカード プラチナ
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- JALカードの最高位ステイタスカード！
- 空港ラウンジをご利用できるプライオリティパス付与！
- JALパックの割引！国内・海外パッケージツアーが最大5％の割引に。
JALカード プラチナは、JALの公式ホームページでも「JALカードの最高位ステイタスカード」と紹介されているように、非常に高いステータス性が魅力です。
もちろんJALカードなので、利用することでJALマイルを貯められますが、入会搭乗ボーナス・毎年初回搭乗ボーナス・搭乗ごとに上乗せされるボーナスマイルのいずれもが、一般のJALカードよりも大幅に強化されています。
そしてJALカード プラチナ限定のサービスとして、世界の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」や、レストランの予約やチケットの手配をしてくれる「プラチナ・コンシェルジュサービス」も利用できるので、付帯サービスについても文句のつけようがありません。
JALの便を利用する機会が多い方としては、いつか所有してみたいカードといえます。
審査難易度1位にランクするカードはいずれもプラチナカードであり、ステータス性ももちろん最上位です。
目安として年収600万円以上なければ発行は厳しいので、選ばれし人のみが発行できるカードといえるでしょう。
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス
- 総合評価
- 口コミ件数 : 1件
- プラチナ・コンシェルジュ
- 厳選されたレストランで１名様分無料に（２名様以上のご利用で１名様分無料）
- 厳選ホテルのご優待
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレスでは、「プラチナ・コンシェルジュサービス」や一流ホテルやスパを優待価格で利用できる「スーペリア・エキスペリエンス」など、最上級の付帯サービスが利用できます。
ポイント付与にしても、入会初年度の国内での利用は還元率1.5倍、海外での利用はいつでも還元率2倍、指定の記念月では「アニバーサリーポイント」として還元率2倍と、非常にポイントが貯まりやすいカードです。
付帯サービスの恩恵を受けるもよし、普段使いで還元率の高さを最大限活用するもよしと、万能なカードといえるでしょう。
JCBプラチナ
- 総合評価
- 口コミ件数 : 5件
- 24時間・365日利用可能な「プラチナ・コンシェルジュデスク」
- 国内の厳選したレストランで1名様が無料に「グルメ・ベネフィット」
- 世界の空港ラウンジが利用可能「プライオリティ・パス」
JCBプラチナでは、24時間365日利用可能な「プラチナ･コンシェルジュデスク」や、有名レストランの所定のコースメニューが1名分無料になる「グルメ･ベネフィット」など、プラチナカードの名に恥じない素晴らしい付帯サービスが利用できます。
日常生活でも便利に利用でき、スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージでポイントが10倍貯まったり、Amazonやセブンイレブンなどでポイント還元率が3倍になったりといった点は、見逃せないですね。
付帯している海外旅行傷害保険も最大で1億円まで補償可能なので、JCBプラチナを持っていれば保険に関して困ることはありません。
高ランクカードの付帯サービスとしてはおなじみの「プライオリティ・パス」も、もちろん利用できますので、フライト前の時間を有意義に過ごすことができます。
インターネットモールの「Oki Doki ランド」を利用することで、ポイント還元率も最大で20倍になるので、ポイントの貯めやすさに関しても申し分ありません。
JCBは日本の国際ブランドですが、まさに日本が誇る最高峰のステータスカードといえるでしょう。
旅行に行く際に、コンシェルジュ等の付帯サービスをうまく活用している人が多いようですね。
三井住友VISAプラチナカード
- 総合評価
- 口コミ件数 : 件
- 国内外を問わず、航空券やホテルの手配、話題のレストラン予約もお任せください。
- 美食の名店でのお得なプランや、提携先のホテルでの優待特典
- 海外空港のラウンジをご利用いただける「プライオリティ・パス」
三井住友VISAプラチナカードは、三井住友VISAカードの最上位カードであり、「三井住友」というブランドが持つ信頼感と、プラチナカードのステータス性を兼ね備えたカードとなっています。
付帯サービスも、レジャー・イベントでは「プラチナオファー」「ヘリクルーズ」、グルメでは「プラチナグルメクーポン」「ダイニング by 招待日和」と、最高峰のものが取り揃えられています。
プラチナカードにも関わらずインビテーションなしでの発行も可能なので、自身の属性等に自信がある場合は、一般カード・ゴールドカードと段階を踏んでいくのではなく、最初からプラチナカードに申込んでみてもいいかもしれません。
自信がない場合は、一般カードからスタートして、少しずつステップアップしていったほうがいいでしょう。
番外編：審査なしで持ちたいならデビットカードも選択肢
- 総合評価
- 口コミ件数 : 6件
- 年会費無料
- 口座から即時払いなので、使いすぎの心配なし
- ショッピングのご利用金額に応じて、自動キャッシュバック！
クレジットカードの審査難易度ランキングの最後に、番外編としてデビットカードを紹介します
デビットカードは、クレジットカードと似たような形で決済時に利用できるカードですが、クレジットカードとは異なり後払い形式ではありません。
金融機関の口座と紐づいており、決済の瞬間に口座に入っているお金を引き落とす形で支払いをおこないます。
クレジットカード同様に、国際ブランドとしてVISAが付与されているもの(VISAデビットカード)や、JCBが付与されているもの(JCBデビットカード)がありますが、今回はそのなかから代表として三菱ＵＦＪ-VISAデビットを紹介しましょう。
三菱ＵＦＪ-VISAデビットの大きな特徴は、クレジットカードのようなポイント還元がない代わりに、利用金額に応じてキャッシュバックが受けられることです。
基本のキャッシュバック率は0.2%ですが、入会後3ヵ月間は＋0.2%、誕生月は＋0.1%されるなど、キャッシュバック率がアップするタイミングがあるのは見逃せません。
クレジットカードの発行を検討している際に、デビットカードも候補のひとつとしてみてはいかがでしょうか。
三菱UFJ-VISAデビットカードのお得な点は、使えば使うほどキャッシュバックポイントが溜まっていく点です。使えば使うほど、お金が貯まるという不思議な現象が起きます。
実生活にせよ、現金決済していることは多くあると思いますが、現金決済をしていたのではこれらの特典を受けることはできませんね。それなら使った分に応じて、キャッシュバックで現金を受け取った方が有利です。
実際に利用している人も、キャッシュバックがあることをお得に感じているようですね。
そもそもクレジットカードの審査では何を見られる？
クレジットカードの審査では、主に「属性」と「信用情報」のふたつのポイントがチェックされます。
クレジットカードを発行するにあたっては、申込者に支払い能力があるか、およびきちんと支払いをおこなってくれそうかを確認しなければなりません。
属性と信用情報は、そういった点を確認する際に非常に重要な要素です。
申込者の返済能力を示す「属性情報」
まずひとつは、年収や勤務先・雇用形態・勤続年数といった「属性」に関わる情報です。
属性をチェックすることで、申込者の支払い能力をある程度把握することができます。
クレジットカードを利用した場合、後日その支払いをおこなわなければならないので、利用者が支払い能力を兼ね備えていることは必須条件となります。
カード会社では「安定して継続した支払い能力」を高く評価するので、一発当たれば大きいデイトレーダーなどよりも、毎月一定の収入を得られる公務員のような職業のほうが、審査では高い評価を得られます。
過去の金融取引履歴である「信用情報（クレヒス）」
そしてもうひとつは、信用情報機関で管理されている信用情報です。
信用情報には各種ローンの借り入れ・返済や、クレジットカードの支払いなどの情報が登録されており、申込者の「支払いの確からしさ」を判断するための指標として用いられます。
属性情報のチェックで十分な支払い能力があると判断された場合でも、クレジットカードの支払いやローンの返済をたびたび遅延しており、「真っ当に返済してくれるかどうか怪しい」と判断されてしまえば、クレジットカードの審査には通過できません。
信用情報は、申込者のこれまでの金融取引の履歴なので、過去に何らかの返済や支払いを遅延したことがある場合は、審査落ちになってしまう可能性も考慮しなければならないでしょう。
社内で管理されている信用情報にも注意が必要
信用情報に返済延滞のようなマイナス情報が登録されている場合、クレジットカードの審査に通過するのは厳しい可能性が高いです。
ただ、信用情報に登録されている情報は一定期間が経過すれば消え去るので、それ以降にあらためて申込めば、審査に通過できることもあります。
しかし、ローンやクレジットカードなどを取り扱っている金融機関では、信用情報機関で管理されている信用情報とは別に、自社で独自に信用情報を管理しており、その情報は時間経過では消えません。
そのため、過去に問題を起こしたカード会社がある場合、審査ではその情報もチェックされるので、審査通過は厳しいといわざるをえないでしょう。
この場合は、別のカード会社が発行しているクレジットカードに申込むのが賢明です。
クレジットカードの審査通過の可能性を上げる5つのコツ
クレジットカードの審査でチェックされるポイントがわかったところで、クレジットカードの審査を受けるうえで押さえておくべきコツを確認しましょう。
- キャッシング枠は0円で申し込む
- 誤字脱字は厳禁！入力情報は正確に申告する
- 空欄を減らし「任意項目」も可能な限り埋める
- 過去に審査落ちしている場合は「6ヶ月」空けて再挑戦する
キャッシング枠は0円で申し込む
申し込み時の設定で、お金を借りる機能である「キャッシング枠」の希望額は必ず「0円（なし）」に設定しましょう。
キャッシング枠を希望すると、通常のカード審査（割賦販売法）とは別に、お金を貸すための審査（貸金業法）が必要になります。
審査工程が増えることでハードルが上がり、場合によっては「収入証明書」の提出を求められるなど、手続きも煩雑になりがちです。
キャッシング機能はカード発行後に追加申請も可能です。
まずは「カードを発行すること」を最優先し、余計な審査項目を減らしてスムーズな可決を目指してください。
複数のカードに同時に申し込まない
「どれか一つ通ればいい」と考えて一度に何枚も申し込むのは避けてください。1ヶ月に申し込むカードは、本命の1枚、多くても2枚までに絞るのが鉄則です。
カード会社は審査の際、信用情報機関（CICなど）を通じて「申込者が過去6ヶ月間に、どのカードに申し込んだか」を必ず確認します。
短期間に多重申し込みをしていると、「お金に困って焦っている」「返済能力に問題があるのではないか」と警戒され、「申し込みブラック」と呼ばれる審査落ちの原因となります。
審査通過率を上げる最善策は、自分のレベルに合った1枚を選定し、そこに一点集中で申し込むことです。
誤字脱字は厳禁！入力情報は正確に申告する
氏名、住所、勤務先情報、銀行口座番号などの入力内容は、送信前に必ず再確認し、一切の誤字脱字がない状態で提出してください。
単純な入力ミスであっても、審査担当者にとっては「虚偽の申告」との区別がつきません。
確認のために電話連絡が入って審査が長引いたり、本人確認書類との不一致で機械的に「審査否決」となったりするケースが多いためです。
特に、勤務先の電話番号や年収の桁数間違いは致命的です。正確な情報を入力することは、支払い能力以前に「信用できる人物である」と証明するための第一歩となります。
空欄を減らし「任意項目」も可能な限り埋める
申し込みフォームにある「必須項目」だけでなく、「任意項目」も空欄にせず可能な限り入力して埋めるようにしましょう。
カードの審査は加点方式です。「預貯金額」や「勤続年数」、「固定電話の有無」などが任意項目になっている場合、それを入力することで属性スコアが加算される可能性があります。
逆に、空欄が多いと判断材料が少なくなり、ボーダーライン上の審査で不利に働くことも否定できません。
少しでもプラスの評価を得るために、面倒くさがらずに全ての情報を開示し、返済能力のアピール材料として活用してください。
過去に審査落ちしている場合は「6ヶ月」空けて再挑戦する
もし過去にクレジットカードの審査に落ちてしまった経験があるなら、次の申し込みまでは最低でも「6ヶ月」の期間を空ける必要があります。
信用情報機関には、カードの申し込み履歴が6ヶ月間記録されます。この記録が残っている状態で他社に申し込むと、「最近審査に落ちた人」という事実が筒抜けになり、審査通過が極めて困難になるためです。
焦って次々に申し込むと、審査落ちの記録を上書きし続ける悪循環に陥りかねません。
6ヶ月経過すれば申し込み履歴はきれい消去されるため、そこが信用状態（クレヒス）をリセットして再挑戦するベストなタイミングといえます。
クレジットカード審査に関するQ&A
クレジットカードの審査難易度ランキングを発表し終えたところで、最後にクレジットカード審査に関する質問に対して、Q&A方式で答えていきましょう。
審査なしのクレジットカードはありますか？
結論からお伝えしておくと、審査なしで発行できるクレジットカードはありません。
カード会社は、「申込者に支払い能力があるか」「きちんと支払いをしてくれそうか」ということを確認してからでないとカードを発行するわけにはいかず、それを確認するための過程が審査だからです。
審査なしでカードを発行してしまうとすると、極端な話、無職で無一文の人でもカードを持ててしまう可能性があるわけですが、そんな人がカードの利用代金を支払えるはずがありませんよね。
カード会社としては、回収不能な債権をできるだけ生み出さないためにも、審査を経たうえでカードを発行しなければならないのです。
いわゆる「ブラックリスト」でもクレジットカードは作れますか？
今回の審査難易度ランキングで、「信用情報に問題があっても持てる可能性のあるカード」として、ACマスターカードやセディナカードJiyu!da!を紹介しました。
ただ、金融事故の記録は審査では非常に不利な情報であることは間違いないので、ACマスターカードやセディナカードJiyu!da!であっても、審査落ちになってしまう可能性はもちろんあります。
そのような場合は、家族カードの発行を検討してみましょう。
家族カードは、既存のクレジットカードに紐づけて発行されるカードであり、家族カードは紐づけられるカード(本カードといいます)の名義人の信用のもとで、発行される形となります。
すでにカードを発行している人の信用を用いることができるわけですから、たとえブラック属性の人であっても、安全にクレジットカードを持てるわけですね。
ただし家族カードの利用代金は、すべて本カードの引き落とし口座から引き落とされるため、家族カードがどのように利用されたかは、本カードの名義人に筒抜けになってしまいます。
利用状況をチェックされても問題がない程度の使い方を、心がけましょう。
一度審査に落ちたら、もう同じカードは申し込めませんか？
カード会社では、カード利用者の情報やカード申込者の情報を、すべて社内で管理しています。
そのため、一度審査に落ちてしまうと、その情報は社内で管理されて次回以降の審査の際に参照されることになるので、審査において不利であることは間違いありません。
しかし、前回申込み時よりも収入が増えている、雇用形態が契約社員から正社員になっているなど、審査において望ましい変化が起きていれば、一度審査に落ちてしまったカード会社のカードでも、審査に通過できる可能性はあります。
自分自身の状況を客観的に判断したうえで、審査に通る可能性があると思えるのなら、一度落ちてしまったカード会社のカードに再申込みしてみるのもいいでしょう。
職場への在籍確認の電話は必ずありますか？
カード発行の審査において、在席確認を嫌がる人は多いですが、「在席確認がない」と確実にいい切れるカードは存在しません。
カード会社によっては、申込者の属性・信用情報をチェックしたうえで、在席確認なしでカードを発行してくれる場合もありますが、それはあくまでもケースバイケースです。
100%在席確認なしで発行できるカードは、ないと思っておきましょう。
▼在籍確認を避けたい方はこちらをチェック
在籍確認なしのクレジットカードおすすめ10選！電話連絡を回避して職場バレを防ぐ方法も解説
学生や主婦でも審査に通りやすいカードはありますか？
学生や主婦の方は、収入が少なくても「世帯年収」や「親権者の信用」で審査されるカード（学生専用カードや流通系カードなど）がおすすめです。
複数のカードを持つと審査に不利になりますか？
枚数自体は問題ありませんが、短期間での多重申し込みや、総量規制を超えるキャッシング枠の設定は不利になります。
まとめ：自分の審査レベルを理解し、最適な一枚を見つけよう
クレジットカードごとに審査難易度が異なり、審査が甘めのカードもあれば審査が厳しめのカードもあります。
どれだけスペックが立派なカードであっても、審査に落ちて発行できないようでは絵に描いた餅でしかないので、自分が発行できそうなカードを現実的に判断しなければなりません。
今回は多くのクレジットカードをランキング形式で紹介しましたので、クレジットカードを検討する際にぜひ参考にしていただければと思います。
- 自分の審査レベルを把握する
- レベルに合ったカードに申し込む
- 利用実績を積んで将来のステップアップを目指す
この3ステップで、あなたにぴったりのクレジットカードを手に入れましょう。
不動産広告の営業マンを経て、現在はフリーランスのライターとして活動中。 クレジットカードやカードローンに関する知識を、公平な視点で分かりやすく伝えることを目指しています。 私生活でもいろいろなクレジットカードを使い分けながら、自分にとって最適な使い方を模索中。毎月貯まっていくポイントを見ながらその使い方を考えるのが、ひそかな楽しみ。 自分の実体験や気付きをもとにした、オリジナリティのある記事をお届けしたいと思っています。